Иностранцы могут без ограничений покупать недвижимость в Канаде, причём используя государственную ипотеку под 4–5% годовых. Сдавать и продавать жильё можно даже находясь за пределами Канады – для этого достаточно оформить доверенность на своего представителя. Какие ещё есть особенности владения имуществом в Канаде? Какие налоги и коммунальные платежи лягут на собственника? Каковы расходы на жизнь и особенности рынка? Читайте в нашей статье.
Налоги на недвижимость
О налогах во время проведения сделки читайте здесь. В этом материале – о ежегодных расходах собственника недвижимости в Канаде.
Налог на недвижимость. Property tax уплачивается раз в год, составляет 0,5–4,0% от оценочной стоимости недвижимости и идёт на поддержание городской инфраструктуры: дороги, школы и т. д.
На официальных ресурсах можно найти сервисы для расчёта этого налога. Например, вот калькулятор для собственников недвижимости в Торонто. Согласно расчётам, владелец жилья оценочной стоимостью $500 тыс. ежегодно платит $2,9 тыс. в виде налога на недвижимость.
Ежегодный налог на недвижимость резидентам страны могут снизить в двух случаях.
Если вы впервые приобретаете жильё в Канаде (first time home buyer), за первый год владения вам полагается налоговый вычет в размере $750.
Из причитающейся суммы налога можно вычесть расходы, связанные с реконструкцией жилья (ремонт, строительство).
Кстати, Канада – одна из немногих стран, где отсутствует налог на наследство.
Посмотрите, что можно купить в Канаде сейчас
6 579 640 €
Апартаменты в Торонто, Канада
251 м2
ID: 12742 Один из самых престижных районов в Торонто. Эти эксклюзивные апартаменты площадью 251 кв. м. расположены в самом центре Yorkville. В этой великолепной квартире расположены 2 спальни, 2,5 ванные комнаты и кухня для настоящих гурманов.
Russia Sotheby’s International Realty
6 114 033 €
Апартаменты в Торонто, Канада
250 м2
ID: 13061 Эти эксклюзивные апартаменты площадью 250 кв.м. расположены в самом центре Yorkville, одном из самых престижных районов Торонто. В этом гранд-люксе есть 2 спальни, 2,5 ванные комнаты, кухня шеф-повара для гурманов и ландшафтная терраса площадью 130 кв.м. Одна из спален имеет выход на великолепный балкон. Ремонт выполнен с невероятным...
Russia Sotheby’s International Realty
28 218 615 €
Коттедж в Ванкувере, Канада
774 м2
ID 35528
Разработанная изнутри, каждая деталь, включая материалы, мебель, художественные и технологические линии, была задумана заранее и включена в дизайн для создания функциональности и красоты. Бесшовно интегрируя внешнюю сторону внутрь, вы попадаете внутрь благодаря культовой отделке Pennsylvania Bluestone, нанесенной на стекло, кирпич,...
Russia Sotheby’s International Realty
15 279 266 €
Особняк в Торонто, Канада
1486 м2
ID 35542
Шедевр неоклассицизма , построенный в 2009 году Феррисом Рафаули, на одном акре земли. Самым привлекательным было гениальная планировка, цвет и текстура материалов и форм, новейшие технологии с тончайшим мастерством и тщательным вниманием к безукоризненным деталям. Это поистине самая современная роскошная усадьба на рынке Большого...
Russia Sotheby’s International Realty
8 853 222 €
Коттедж в Ванкувере, Канада
994 м2
ID 35568
Знаковый канадский архитектурный памятник, расположенный на просторном участке площадью 67 акров на берегу океана в южной части острова Ванкувер, в нескольких минутах езды от столицы Британской Колумбии Виктории. Триумфальная главная резиденция, отмеченная грандиозными современными линиями, по словам отмеченного наградами дизайнера...
Russia Sotheby’s International Realty
8 633 348 €
Коттедж в Квебеке, Канада
1207 м2
ID 35625
Расположенный на ухоженной территории площадью 13 000 кв. футов, этот престижный дом в Верхнем Вестмауте является триумфом современного дизайна, стиля, функциональности и роскоши. Эта резиденция с 5+2 спальнями была тщательно переосмыслена, чтобы превзойти даже самые взыскательные ожидания покупателя. Великолепный бассейн, дом с 2...
Russia Sotheby’s International Realty
6 898 390 €
Вилла в Ванкувере, Канада
491 м2
ID 35626
Резиденция Артура Эриксона. Впервые предлагается потрясающий культовый канадский шедевр! Всемирно известный Артур Эриксон спроектировал этот единственный в своем роде дом из стали и стекла, который был построен владельцами по индивидуальному заказу с каждой созданной деталью до мельчайших нюансов. Абсолютно захватывающая дух...
Russia Sotheby’s International Realty
6 216 011 €
Коттедж в Виктории, Канада
543 м2
ID 35630
Насладитесь замечательной уединенностью и спокойствием в этом поместье на берегу океана площадью 2,15 акра, состоящем из двух официальных зданий, трех полностью меблированных домов и полностью меблированных сьютов, включая главную резиденцию, гостевой дом, резиденцию персонала и апартаменты смотрителя с видом на террасу во дворе,...
Russia Sotheby’s International Realty
3 191 428 €
Таунхаус в Торонто, Канада
426 м2
ID 35659
Расположенный на одной из самых широких бульварных улиц города, этот величественный викторианский дом1887 года был капитально отремонтирован. 4 592 кв.м. высококлассной дизайнерской отделки на всех 4 уровнях. Массивные поражающие воображение окна. - Кухня для гурманов от комнатой для завтрака и камином. Дополнительный 137-футовый...
Russia Sotheby’s International Realty
4 748 603 €
Апартаменты в Монреале, Канада
321 м2
ID 35699
Частные резиденции Four Seasons Montreal, роскошные дома, элегантность редких планов, современная архитектура с террасами, здание мирового класса. Новый отель Four Seasons, уникальная экосистема, новый интегрированный магазин Ogilvy Holt. Полный консьерж, ресепшн и пять (5) звезд (24/7) камердинерские услуги, уникальные для Монреаля....
Russia Sotheby’s International Realty
4 696 541 €
Коттедж в Калгари, Канада
1024 м2
ID 35721
С момента первоначальной постройки, Мастера МакКинли сделали массивную РЕНОВАЦИЮ, чтобы довести дом до еще более высокого качества. Сказочная зона у крытого бассейна с прилегающей гостиной и крытой кухней для барбекю, а также "гостиная с подогревом" на открытом воздухе. комната" - GOURMET, Кухня Мечты для шеф-повара и для любителей...
Russia Sotheby’s International Realty
657 388 €
Апартаменты в Торонто, Канада
74 м2
ID 35723
Что за панорама!!! Хотите проснуться с видом из вашей главной спальни на башню Cn Tower и центр Торонто? Просторная светлая квартира с балконом, выходящим на юг, предлагает все это: Современная открытая кухня со встроенной техникой, гранитная столешница, подсветка. 2 туалетные комнаты, спальня Den Is A 2D, фронтальная погрузочная машина...
Russia Sotheby’s International Realty
1 740 148 €
Апартаменты в Торонто, Канада
97 м2
ID 35724
Мерсер - это улица, не похожая ни на одну другую в Торонто. Как динамичная, так и уединенная, она идеально расположена между Blue Jays Way и улицей Джона. Поверните за угол и вы приехали домой. Не только частные резиденции, но и фирменный ресторан Nobu, 5-звездочный отель и роскошные торговые площади. Suite 4002 уникально расположен...
Russia Sotheby’s International Realty
724 184 €
Апартаменты в Торонто, Канада
65 м2
ID 35725
Роскошный и величественный небоскреб! Сердце Центра, дом кинофестиваля в Торонто! Самый большой балкон W / беспрепятственный панорамный вид на горизонт и озеро, обновление Галор, много естественного света, панорамные окна, Кухонный островок, гранитные стойки, в окружении самых изысканных ресторанов, ночных клубов, театров. 1 парковочное...
Russia Sotheby’s International Realty
675 366 €
Апартаменты в Торонто, Канада
111 м2
ID 35758
Модный и шикарный Executive Town Home by Minto. Приблизительно 1088 S.F. открытого жизненного пространства! Светлый главный этаж может похвастаться новыми широкими деревянными полами, высокими потолками, комнатой с эффектом пудровой отделки и выходом на патио на первом этаже. Современная кухня с гранитными прилавками, шкафами по...
Russia Sotheby’s International Realty
5 325 572 €
Апартаменты в Ванкувере, Канада
282 м2
ID 35784
Исключительное предложение на набережной в The Carina, включая панорамный вид на Ванкувер из окон. Кухня для гурманов с матово-серыми шкафами и стеклянной мебелью, 36-дюймовый холодильник Miele, холодильник для вина, горелкой Jen air 6 и отдельным ящиком для подогрева посуды в шкафу. Качественные столярные аксессуары из красного дерева...
Russia Sotheby’s International Realty
5 360 596 €
Коттедж в Торонто, Канада
464 м2
ID35879
Уникальный семейный оазис в Литтон-парке, более 7500 квадратных футов жилой площади. Каждый дюйм этого великолепного дома был продуман до мелочей и тщательно построен с отделкой высочайшего качества. 4 спальни, мансарда, 5 спа-ванны, 3 камина, большая библиотека, кухня для гурманов, большая комната, грязевая комната, винный погреб,...
Russia Sotheby’s International Realty
610 463 €
Апартаменты в Торонто, Канада
50 м2
ID 35880
Хорошо отремонтированный угловой номер с видом на юго-восток, расположенный в центре города Торонто - всё в шаговой доступности, что является очень большим преимуществом. Очень практичная планировка площади; нет неиспользованного пространства (коридоры, и т.д.). Панорамные окна. Роскошная отделка на всем протяжении. 24 часа консьерж,...
Russia Sotheby’s International Realty
813 543 €
Апартаменты в Торонто, Канада
92 м2
ID 35881
Добро пожаловать в парк "Свобода"! Этот потрясающий яркий и просторный Corner Unit может похвастаться гордостью владельца. Функциональная открытая концепция планировки спальни с раздельными кроватями предлагает волнующее и просторное ощущение при прогулке к вашему личному балкону с видом на парк "Либерти Виллидж" на юго-востоке. Бытовая...
Russia Sotheby’s International Realty
836 212 €
Апартаменты в Ванкувере, Канада
88 м2
ID 35907
Высоко востребованное здание с бетонным каркасом в центре Вест-Энда. Эта потрясающая 2-спальная ванна представляет собой яркое и открытое жилое пространство с окнами от пола до потолка, из которых открывается панорамный вид на горы и город. Наслаждайтесь теплыми полами, кухней шеф-повара с бытовой техникой SS, свежим лакокрасочным...
Несмотря доступные условия кредитования, содержать жильё в Канаде – удовольствие не из дешёвых. Чтобы покрыть все расходы на среднестатистическую квартиру, потребуется около $3–4 тыс. в год. Но учтите, что сумма может сильно разниться в зависимости от провинции, так как поставщики услуги и их условия разные.
За что придётся платить
Электричество. В каждой провинции своя компания-поставщик, но средняя стоимость киловатт-часа – $0,35. Тратя 200 кВт·ч в месяц, придётся платить около $70. Но из этой суммы, как правило, вычитают electricity rebate – государственный возврат, который равен $16–17. По факту придётся заплатить $53–54.
Вода. Центральной подачи воды в стране нет, потому нагрев воды происходит за счёт индивидуальных котлов. Затраты на двух человек в месяц – примерно $30–40 для квартиры и $50–60 для частного дома.
Отопление. В основной части домов центрального отопления нет. Старые системы всё ещё можно найти, но для Канады это не самый эффективный вариант: придётся привыкать, что дома будет постоянно холодно, и сделать вы с этим ничего не сможете. Чаще всего используют либо радиаторы, регулируемые частным бойлером, либо электронагреватели. А в новых комплексах зачастую устанавливают систему центральной вентиляции, которая работает и на отопление (температура регулируется настенным термостатом). В последнем случае месячная плата в отопительный сезон составляет $40–60 за небольшую квартиру и $100–200 за частный дом. Летом платежи в разы меньше.
Интернет. В зависимости от компании и пакета – $60–80 в месяц.
Страховка. Страхование жилья в Канаде обязательно только в том случае, если вы покупаете недвижимость в ипотеку. В зависимости от типа собственности и зоны покрытия стоимость полиса в месяц $30–40.
Если вы сдаёте жильё в аренду, в Канаде нормой является tenant insurance (страховка квартиросъёмщика), которая обходится арендаторам в $40–50 в месяц в зависимости от типа жилья.
Плата за «коммуналку» обычно снимается с расчётного счёта в канадском банке, платить за который придётся дополнительно около $10–15 в месяц. Хотя можно оплачивать счета и через интернет-банкинг.
Пример расчёта коммунальных платежей и налогов для разных категорий недвижимости (в год)
Виды расходов
Односпальная квартира вМонреале, 50кв.м, два человека
Актуальное об инвестициях, иммиграции и недвижимости за рубежомПодписаться
Стоимость жизни
Доходы. В 2020 году минимальная часовая ставка в Канаде варьировалась в пределах от $8,96 (Саскачеван) до $12,70 (Нунавут). То есть при 40-часовой трудовой неделе минимальный месячный заработок в стране – $1 615–2 290 (до уплаты налогов).
Средний заработок сильно зависит от провинции и специальности. К примеру, врачи узкой специализации в среднем в год зарабатывают $160 тыс., инженеры-программисты – $82,5 тыс., учителя – $36 тыс., дальнобойщики – $38 тыс. Самые низкие зарплаты у обслуживающего персонала и сезонных работников.
Жильё. В Торонто односпальные квартиры в центре сдают за $1,6–2,0 тыс. в месяц, за пределами – $1,3–1,5 тыс. Апартаменты с тремя спальнями стоят $2,7–3,0 тыс. и $2,1–2,3 тыс. соответственно.
В Монреале ставки заметно ниже: за однушку в центре вы будете платить около $1,0–1,3 тыс. в месяц, в других районах – $600–800.
В Ванкувере ценник почти такой же, как в Торонто: квартира с одной спальней обойдётся здесь в $1,5–1,8 тыс. (центр) и $1,2–1,4 тыс. (другие районы) в месяц.
Экспериментальный жилой комплекс в Монреале, спроектированный к всемирной выставке «Экспо-67» архитектором Моше Сафди
Еда. Продукты в основном дороже, чем в европейских странах. К примеру, литр молока будет стоить $2,5, хлеб – $2–3, кило риса – $2,8, дюжина яиц – $2,6, кило куриного филе – $17, говядины – $22. Килограмм фруктов и овощей в среднем обходится в $2–3. Учтите, что цены в магазинах указаны без налогов – на кассе чек увеличится примерно на 12% с учётом федеральных и провинциальных вычетов.
Чтобы пообедать в недорогом кафе, придётся заплатить $15–17, а ужин в ресторане среднего класса на двоих обойдётся в $80–100. Комбо-обед в McDonald's стоит почти $9, а чашка капучино обходится в $3–4.
В целом у семьи из двух человек в месяц на еду уходит $450–500, если питаться в основном дома.
Транспорт и связь. Билет на одну поездку в общественном транспорте стоит около $2,6, проездной на месяц обходится в $120. Километр поездки на такси стоит $1,6, литр бензина – $0,9.
Мобильная связь потянет на $22–25 в месяц – в такой пакет входят безлимитные звонки по стране и 250 Мб интернета.
Медицина. Каждый, кто официально работает в Канаде, получает государственную медицинскую страховку и платит за неё $50–60 в месяц. В большинстве случаев работодатель покрывает ещё и частную страховку, так как приёма врача в государственной клинике можно ждать месяцами. Но в этом случае полис зачастую не включает стоматологию. Отдельно стоматологическая страховка стоит $40–50 в месяц.
Развлечения. Абонемент в фитнес-клуб стоит $45–50, билет в кино обойдётся в $12.
Доходность. Согласно аналитическому изданию Global Property Guide, прибыль от сдачи жилья в аренду в крупных городах Канады составляет 4–6%. К примеру, просторные апартаменты площадью 120 кв. м в центре Монреаля можно купить за $350 тыс., а сдавать за $1,56 тыс. в месяц. Аналогичное жильё в Торонто будет стоить $1,13 млн, а аренда – $3,74 тыс.
Арендные ставки и цены на недвижимость в Канаде продолжают расти, несмотря на влияние пандемии, так как спрос на местное жильё не ослабевает.
Ставки. Ближе к центру Торонто стоимость краткосрочной аренды стартует со $120 в сутки, в Монреале – с $70.
Интересно то, что при долгосрочной аренде собственник не может повышать плату больше чем на годовой процент инфляции. К примеру, в 2019 году он составлял 2,5% – это максимальное повышение, которое может применить владелец жилья. Также в стоимость аренды владельцы зачастую включают воду и отопление.
Застройка Ванкувера
Налоги. Если вы сдаёте жильё в аренду, о своих доходах нужно обязательно сообщать в налоговый департамент и раз в год платить налог на чистую прибыль.
Если вы нерезидент Канады, ставка единая – 25%. Приятный момент: налогооблагаемая база – это чистый доход от сдачи, за вычетом расходов на обслуживание жилья и процентов по кредиту (эти моменты нужно будет указывать в декларации, потому сохраняйте все чеки).
Если вы резидент или гражданин Канады, применяется прогрессивная шкала, которая на федеральном уровне составляет 15–33% в зависимости от суммы дохода.
Кроме того, в каждой провинции действуют местные ставки подоходного налога, которые варьируются в пределах 4–21% в зависимости от дохода и места проживания. Актуальные ставки (в канадских долларах) вы можете посмотреть на правительственном портале Канады.
Чтобы посчитать подоходный налог, который вам придётся заплатить, нужно суммировать актуальные для вашего уровня дохода ставки провинциального и федерального налога.
Интересно то, что налоговый вычет BPA (basic personal amount), который на сегодняшний день составляет $10,93 тыс., можно применить в любом случае, независимо от того, сколько вы зарабатываете. К примеру, если ваш годовой доход составит $30 тыс., из него можно вычесть $10,93 тыс. и не платить с этой суммы налог. А на остаток применить актуальную для вашей провинции ставку.
Как и когда платить. У физических лиц декларации принимают с февраля до конца апреля по почте или через личный кабинет налогового управления. Для предпринимателей и их семей крайний срок подачи – 15 июня года, следующего за отчётным. Для расчёта можно положиться на свои силы, но зачастую гораздо проще нанять бухгалтера или купить специальную программу. Оплатить нужно также в указанный период по реквизитам управления или через интернет-банкинг.
После получения декларации и оплаты из департамента вам сообщают о получении и, если нужно, к этому уведомлению прикрепляют перерасчёт, штраф или налоговый возврат.
Льготы. Касаются резидентов страны. Подоходным налогом не облагают:
пенсионные выплаты ветеранам;
страховые выплаты по возмещению ущерба;
доходы с продажи основного места жительства;
детские выплаты;
стипендии и гранты;
доход, не превышающий $10 930 в год.
Льготы предусмотрены для пенсионеров, малообеспеченных семей, граждан и резидентов, на попечении которых престарелые родители; люди, которые пользовались платной медициной или приобретали лекарства за свой счёт; инвалиды, родители, оплачивающие за свой счёт учёбу ребёнка; безработные.
Налоговые вычеты действуют
для семей с детьми, поскольку на них ложится больше затрат, чем на одиноких людей;
для семей, где суммарные затраты на медицину составили более 3% от дохода того из родственников, который зарабатывает меньше всех.
Управляющие компании в Канаде берут на себя стандартный список обязанностей: от присмотра за недвижимостью в отсутствие владельца до поиска арендаторов, контроля оплаты ренты и коммунальных услуг. Средняя ставка – 8–10% от арендного дохода.
Небоскрёбы Торонто
Продажа недвижимости
Тенденции рынка. Несмотря на пандемию, рынок недвижимости Канады не собирается останавливаться. До 2020 года рост цен на жильё был непрерывным в течение последних 15 лет и составлял в среднем 10–11% в год. Спрос оставался стабильным благодаря притоку туристов и иностранных специалистов.
Налоги. В случае продажи недвижимости нужно уплатить налог на прирост капитала (capital gain), который рассчитывается от суммы чистой прибыли – то есть разницы между стоимостью покупки и продажи за вычетом всех затрат, связанных с модернизацией и улучшением жилья, расходов по кредиту, ежегодным налогам, на заключение сделки.
К остатку применяется стандартная ставка подоходного налога, которая для иностранцев составляет 25%, а для резидентов и граждан Канады рассчитывается по прогрессивной шкале (сумма федерального и провинциального).
Есть приятный момент: продавать недвижимость можно с помощью своего представителя – гражданина или резидента страны – по доверенности. В некоторых случаях это позволяет существенно сократить налог.
Дополнительные расходы. За услуги адвоката придётся заплатить около $700–800, за техническую инспекцию дома вы отдадите не менее $300. Риелторское агентство за свои услуги берёт 4–5% от суммы сделки.
