Ипотека в Латвии. Как иностранцу получить кредит на недвижимость

Кредиты на недвижимость в Латвии

Ставки по новым займам на жильё для жителей Латвии снизились с 7% в 2008 году до 2,3% в 2020 году (в 2019-м – 2,77%, в 2018-м – 2,82%). Заявители – граждане Латвии – могут рассчитывать на ссуду до 70% от стоимости недвижимости в случае стандартного ипотечного кредита и до 90% – если гражданин имеет право на участие в программе государственной поддержки.

Все, кто претендует на кредит, проходят тщательную проверку на платёжеспособность – в пандемию она стала более жёсткой. Процесс может растянуться на два-три месяца. Однако, несмотря на влияние кризиса на экономику страны в целом, ипотечный рынок пережил 2020 год успешно: €575 млн жилищных кредитов только в течение десяти месяцев 2020 года.

Плохая кредитная история, недостаточный уровень сбережений и низкие доходы – это основные причины, по которым банки могут отказать в выдаче ипотечного займа. Без абсолютно прозрачного и подтверждённого документально дохода ссуду от банка получить невозможно.

Историческая застройка центра Риги

Более половины латвийских заёмщиков пользуются программами жилищных гарантий для поддержки семей с детьми и молодых специалистов Altum, которая позволяет клиентам этой категории приобретать жильё в кредит со сниженным первым взносом – 5% от суммы сделки и более. Оставшуюся часть первого взноса заёмщику предоставляет банк под гарантию Altum. Вот здесь можно почитать про программу Altum.

Роман Голубев

главный редактор журнала «Квадратный метр» и портала Varianti.lv

Наименование компании

В Латвии ипотека очень популярна. В Риге практически 60% сделок проходят с привлечением ипотечного займа, в Юрмале – около 40%. Во многом спрос стимулируют государственные программы поддержки молодых семей с детьми и молодых специалистов. Такие заёмщики могут рассчитывать на кредит, имея сравнительно небольшие собственные накопления. Случается, что для вхождения в сделку покупки им хватает своего первоначального взноса в размере всего 5–10% от стоимости объекта.

Ипотека для иностранцев 

Последние годы в Латвии ужесточили контроль за банковскими операциями в рамках борьбы с легализацией доходов, полученных преступным путём. Произошло это после грандиозного скандала: в 2018 году финансовые власти США обвинили один из крупнейших банков страны с латвийским капиталом – ABLV Bank – в отмывании денег, в результате чего Европейский центральный банк сначала ограничил операции финансовой организации, а потом и вовсе принял решение о её ликвидации.

В систематическом отмывании денег обвиняли прибалтийские филиалы Danske Bank и Swedbank. После этого филиал Danske Bank в Латвии был ликвидирован, а Swedbank после штрафа и обещания больше не работать с клиентами-нерезидентами «высокого риска» закрыл приблизительно 500 счетов. Опасаясь за репутацию банковского сектора страны, финансовые и надзорные органы Латвии задались целью почти полностью избавиться от нерезидентов в местных банках. Была поставлена задача уменьшить долю обслуживаемых международных клиентов в восемь раз (с 40 до 5%).

Результат: в последние пару лет латвийские банки стали очень придирчиво относиться к нерезидентам. Детально проверяют не только доходы заёмщика, но и ликвидность самого объекта, изучают семейный бюджет претендентов на ипотеку, любые иные объекты недвижимости по всему миру, а также другие кредитные обязательства. Словом, стараются минимизировать риски и отсеять ненадёжных клиентов. Это, кстати, относится не только к иностранцам, но и к местным жителям. Проблема в том, что первых проверить сложнее.

Роман Голубев

главный редактор журнала «Квадратный метр» и портала Varianti.lv

Наименование компании

В 2018 году Комитет экспертов совета Европы по оценке мер противодействия отмыванию денег (Moneyval) критически оценил способность латвийских банков бороться с этим видом преступлений. Правительство начало проводить капитальные реформы финансового сектора Латвии – стало закручивать гайки. У некоторых банков даже отозвали лицензии, на другие наложили крупные штрафы. Сегодня работающие в Латвии банки элементарно перестраховываются и просто боятся выдавать ипотечные кредиты людям, чей источник доходов для них непрозрачен и непонятен. Рассматривая заявки потенциальных заёмщиков, они настаивают на том, чтобы у тех была прочная связь с Латвией – либо бизнес, либо получаемая здесь зарплата. Только в редких случаях, если источник доходов нерезидентов прозрачен и понятен, некоторые латвийские банки могут одобрить им кредит на покупку латвийской недвижимости.

Инсайды и аналитика рынка зарубежной недвижимости от Prian.ru Подписаться

Требования банков к заёмщикам

Полное открытие источников выплат будущего клиента по предстоящему кредиту – основное требование банков. Объективно оценить платёжеспособность заёмщика финансовое учреждение может только на основании фактов, подтверждённых документально.

Банк, разумеется, сопоставит финансовую нагрузку, которая ляжет на клиента с его возможностями. Сбалансированной считается схема, когда ежемесячные выплаты по кредиту не превышают 30–40% от дохода семьи за месяц. Кредитору также важно показать ответственное отношение к своим обязательным текущим платежам. На момент подачи заявки не стоит оставлять неоплаченных счетов или штрафов, а также просроченных обязательств по другим кредитам.

Узнайте также как иностранцу получить кредит на покупку недвижимости в Испании и Германии 

Требования банков к недвижимости

Банки выдают кредиты исключительно на ликвидные объекты, которые они смогут быстро продать в том случае, если клиент окажется неплатёжеспособным. По этой причине легче будет получить кредит на квартиру комфорт-класса в ближнем центре Риги в новом или реновированном доме. Сейчас на рынке доступны льготные предложения и акции по займам на новостройки. К примеру, банки готовы отменить комиссию за оформление кредита и даже предоставить страхование недвижимости бесплатно.

Также охотно могут предоставить кредит на приобретение домика в популярной курортной Юрмале. А вот на жильё в доме типовой застройки эпохи СССР согласие банка, скорее всего, получить не удастся. 

Варианты недвижимости в Латвии, которые можно купить прямо сейчас

7 500 000 €

Коммерческая недвижимость в Риге, Латвия

20136 м²

Латвия г.Рига Комплекс зданий в Риге Комплекс коммерческих зданий в Риге, полностью сданных в долгосрочную аренду. Общая площадь помещений, сданных в аренду: 20 135,9м2 В комплекс входят: складские и административные помещения, 2 склада-ангара, гараж, офисное здание, насосная станция, проходные. Общая площадь земельного участка:...

ИНДОМ

220 000 €

Апартаменты в Риге, Латвия

96 м² 4

Латвия г.Рига 4-комнатная квартира на ул. А.Чака Очень светлая 4-комнатная квартира в центре Риги на ул. А.Чака. Площадь квартиры 96м2: 3 комнаты, гостиная, совмещённая с кухней, 2 санузла (один с душевой кабиной, второй - с ванной). 3 этаж в доме с лифтом Автономное газовое отопление Камин, паркет....

ИНДОМ

395 000 €

Дом в Юрмале, Латвия

264 м² 5 3

ВНЖ при покупке

Продаётся секция рядного дома площадью 264м2, в элитном районе Юрмалы, в Булдури. Дом расположен на уютной территории, площадью 300м2. На первом этаже дома расположены гостиная с камином, отдельная просторная кухня, бытовое помещение, санузел. На втором этаже три изолированные спальни, санузел, терраса. На третьем этаже отдельный спальный блок.В...

VIP Real

159 320 €

Квартира в Юрмале, Латвия

34 м² 2 1

Предлагаем к приобретению апартаменты в проекте EDINBURGH Apartments&Lofts, который находится по адресу – Юрмала, Дзинтари, проспект Межапарка 10. Проект находится рядом с Межапарком Дзинтари, до моря примерно 600м. На просторной и благоустроенной территории доступна детская игровая площадка и место отдыха для проживающих....

VIP Real

615 000 €

Дом в Юрмале, Латвия

163 м² 5 3

ВНЖ при покупке

Новый рядный дом в 200 метрах до моря.На первом этаже дома находится гостиная, объединённая с кухней и столовой зоной, коридор, гардеробная, бытовое помещение, санузел и спальня/кабинет. На втором этаже три спальни. Одна из спален со своей гардеробной и санузлом, так же есть ещё один санузел.Есть свой навес для авто.До улицы Йомас и концертного...

VIP Real

639 000 €

Дом в Дзинтари, Латвия

5

ВНЖ при покупке

Предлагаем прекрасный, семейный и уютный дом, который находится в Дзинтари. Дом полностью меблирован и оборудован всей необходимой качественной бытовой техникой. Отличная, развитая инфраструктура, все находится рядом - магазины, кафе и рестораны, СПА, бассейн и теннисные корты, концертный зал Дзинтари и пешеходная улица Йомас. Планировка: На 1...

Mercury Group

349 000 €

Квартира в Риге, Латвия

162 м² 4 2

ВНЖ при покупке

Продаётся просторная и светлая квартира в новом современном проекте. В квартире расположены - просторная гостиная, совмещённая с кухней, три спальные комнаты (мастер спальня со своей ванной комнатой и гардеробной) и ещё одна ванная комната с душевой кабиной. В ванных комнатах полы с подогревом. Есть возможность дополнительно приобрести...

VIP Real

720 000 €

Квартира в Риге, Латвия

229 м² 3

ВНЖ при покупке

Сдается уникальная 3-х комнатная квартира в одном из лучших новых жилищных проектов Skanstes Virsotnes с террасой, панорамным видом на центр города. Двухуровневая квартира расположена на верхних этажах здания - на 23-ем и 24-ом. Удобная планировка: - просторная гостиная, совмещенная с обеденной зоной и полностью оборудованной кухонной нишей; -...

Mercury Group

590 000 €

Квартира в Риге, Латвия

128 м² 4 2 4

ВНЖ при покупке

Résidence Lumière это архитектурный памятник, построенный в стиле Art Nouveau и внесенный в список Всемирного культурного наследия ЮНЕСКО. Здание располагается на улице Рупниецибас 11 в Тихом центре, который является одним из самых престижных районов Риги. Светлая и роскошная Résidence Lumière была построена в 1910 году по проекту знаменитого...

Mercury Group

635 000 €

Квартира в Дзинтари, Латвия

137 м² 3

ВНЖ при покупке

Предлагаем на продажу квартиру в новом проекте в самом сердце Юрмалы около парка и взморья. Настоящим достоинством проекта является огромный парк, раскинувший кроны своих деревьев прямо за территорией домов. Аллеи парка, без сомнения, станут излюбленным местом поклонников как спокойного, так и активного отдыха. Богатая инфраструктура и...

Mercury Group

445 875 €

Земля в Риге, Латвия

17835 м²

Предлагаем на продажу земельный участок 17835 кв.м, на берегу озера Кишезерс. Участок расположен в зеленом и популярном районе Межапарк, недалеко от центра города Риги. Возможное использование - под строительство частного дома, рядных домов и квартирного дома. Все коммуникации есть рядом.

Mercury Group

350 000 €

Таунхаус в Риге, Латвия

120 м² 3

ВНЖ при покупке

Предлагаем на продажу двухэтажное помещение с панорамными окнами с видом на реку. Объект расположен в престижном районе Риги - Кипсала, в новом проекте «Гипсовая фабрика». Помещение подходит для магазина, офиса или художественной галереи, после ремонта помещения также можно использовать как квартиру.

Mercury Group

316 910 €

Земля в Риге, Латвия

1474 м²

Предлагаем приобрести землю под строительство индивидуальной виллы на территории проекта в одном из самых престижных районов Риги- Межапарке! Уникальная концепция Резиденция Межапарка охватывает территорию в 31 гектар престижного и живописного района Риги - Межапарка, сохраняя природную среду и рельеф, и является гармоничным продолжением старого...

Mercury Group

423 000 €

Квартира в Риге, Латвия

141 м² 4 3 3

ВНЖ при покупке

Сдаётся 4х комнатная квартира в тихом центре Риги, в посольском районе, в реновированном доме на 2oм этаже. До старого города 7мин ходьбы. Просторная светлая квартира. 4 комнаты, 3 уютные спальни, гостинная и просторная кухня. Балкон. Квартира полностью оборудована мебелью и техникой. Камин. 2 гардероба, 3 сан узла, финская сауна. Закрытый,...

Mercury Group

397 500 €

Квартира в Риге, Латвия

159 м² 3

ВНЖ при покупке

Квартиры площадью от 75 до 210 кв. м находятся на 6-м этаже здания. В квартирах площадью 189 и 209 кв. м имеются террасы с видом на крыши города, а также открывающиеся застеклённые балконы. Во всех квартирах встроенная кухонная мебель и бытовая техника, в ванных комнатах оборудованы тёплые полы. Подземная автостоянка рассчитана на 26...

Mercury Group

850 000 €

Таунхаус в Риге, Латвия

ВНЖ при покупке

Комплекс рядных домов на Кипсале (Рига).Площадь - Земля: 3465,0 m2;- Нецелесообразная земельная площадь без прав капитальной застройки (красные линии): 750,0 m2;- Полезная площадь земли: 2715,0 m2;- Жилая площадь рядных домов: 1935,8 m2;- Площадь подземных автостоянок: 533,5 m2; - Общая площадь рядных домов: 2469,3 m2;Описание проектаПроект...

Mercury Group

347 000 €

Квартира в Риге, Латвия

90 м² 3

ВНЖ при покупке

Предлагаем приобрести отличную 3-х комнатную квартиру с отделкой в новом престижном проекте в центре города Риги - Centrus. Квартира общей площадью 92.6 м2 расположена на 3-м этаже 7-этажного фасадного здания и состоит из гостиной открытого типа, двух спален, двух санулзлов, двух гардеробных и прихожей. Отделка квартиры предусматривает дубовый...

Mercury Group

2 700 000 €

Дом в Булдури, Латвия

669 м²

ВНЖ при покупке

Вилла располагается в самом престижном районе частной застройки вилл и особняков - Булдури, всего в 150 метрах от морского побережья. Великолепная инфраструктура, рядом знаменитый теннисные корты, центр водных развлечений Ливу аквапарк, обустроенные пляжи, изысканные рестораны на любой вкус, отели, SPA, известная своей хорошей репутацией...

Mercury Group

1 500 000 €

Дом в Риге, Латвия

267 м² 5

ВНЖ при покупке

Предлагаем на продажу частный дом в центре города.5 комнат, холл, гараж, терасса, погреб. Все городские коммуникации.Общая прощадь земли 477 м2 (в собственности 278м2 + идеальные доли 199м2 на Э.Мелнгайля 8). Тихий центр - престижное и изысканное место в Риге. Здесь находятся большие зелёные и ухоженные парки, роскошные дома Югендстиля,...

Mercury Group

134 900 €

Квартира в Риге, Латвия

57 м² 2 1 1

Онлайн-показ Удалённая сделка

На улице Элияс, себя заявляет новые жилой проект под названием Elijas Nami. Вдохновившись самым впечатляющим высотным зданием в этих окрестностях - Латвийской академией наук, четыре дома в проекте получили названия в честь всемирно известных выдающихся ученых и художников - Леонардо да Винчи, Альфреда Нобеля, Николы Теслы и Блеза Паскаля, без...

ELIJAS NAMI

Посмотреть ещё 1373 похожих объекта

Список стандартных документов для подачи заявки на ипотеку в Латвии

• Резюме о деятельности покупателя, его доходах и семейном положении
• Загранпаспорт и внутренний паспорт заёмщика, а также их копии
• Заявление на предоставление кредита
• Заявление об открытии счёта
• Любые документы, подтверждающие положительную кредитную историю клиента
• Документы о доходах за последние два года (справки 2-НДФЛ и выписки с зарплатного счёта)
• Справка с места работы о занимаемой должности, размере заработной платы 
• Копии налоговых деклараций за последние два года
• Документы о выплате дивидендов (только в том случае, если дивиденды выплачивались не менее последних трёх лет)
• Выписка из банка о движениях денежных средств за последний год
• Заключение лицензированного оценщика о приобретаемом объекте недвижимости
• Проект договора о намерениях или проект договора покупки имущества
   

Иностранцы обычно могут рассчитывать на сумму, составляющую не больше половины стоимости объекта. Самый распространённый срок кредитов – десять лет. Легче всего получить одобрение банка будет молодому человеку с высокой зарплатой, который хочет приобрести квартиру в новостройке или новый дом.

Жилой комплекс в Юрмале на берегу моря

Типичные условия по ипотеке для нерезидентов 

• Валюта кредита: евро
• Сумма займа: до 40–50%
• Кредитная ставка: 4,5–6,0%
• Срок кредита: от 5 до 20 лет
• Возможность погасить кредит досрочно: обычно есть; требуется обсудить данную опцию с банком

Роман Голубев

главный редактор журнала «Квадратный метр» и портала varianti.lv

Наименование компании

Многие клиенты-нерезиденты считают, что для успешного получения ипотеки займа достаточно иметь около 30% собственных средств для уплаты первоначального взноса - и это чуть ли не главное условие. Но, во-первых, ещё придётся очень постараться, чтобы получить в Латвии заём. А во-вторых, в действительности банки чаще стараются договориться с иностранцами о кредите в размере 40–50% от стоимости объекта. Важный момент, способный повлиять на положительное решение: наличие у клиента счета в какой-нибудь из стран Западной Европы - это всегда плюс

 Дополнительные расходы

• Комиссия банка за выдачу и оформление кредита – до 2% от суммы кредита
• Комиссия за открытие счёта в банке – €100–200
• Заключение об оценке кредитуемого объекта – €100–200
• Пошлина за регистрацию кредита в Земельной книге – 0,1% от суммы займа
• Страхование недвижимого имущества – около €100 в год

Резюме

• Ипотека в Латвии нерезидентам интересна. Возможностью кредитоваться интересуются около половины покупателей.
• На практике более половины заявок от клиентов-нерезидентов получают отказы из-за невозможности подтвердить легальность всех источников своих доходов.
• Работа с иностранными заемщиками – сложная задача для латвийских банков после проведенных после 2018 года реформ финансового сектора. Каждая заявка рассматривается индивидуально, каждому клиенту предлагаются свои условия по срокам и процентным ставкам.
• Сумма кредита главным образом зависит от стоимости самого объекта и размера сбережений клиента на оплату первоначального взноса. Необходимо иметь около 30–40% собственных средств. (Так, на объект стоимостью около €300 тыс. могут предложить кредит на €180 тыс. сроком на 10 лет под 6% годовых).
• Проверки банков на предмет финансовой благонадёжности клиентов очень строгие и обращаться в банк за кредитом не следует, если вы не намерены открывать все источники своих доходов.

Фото: Unsplash, pixabay, база prian.ru 

Условия цитирования материалов Prian.ru