Низкие процентные ставки по кредитам и растущий спрос на недвижимость стимулируют интерес к ипотеке в Италии. Однако в последние годы местные банки ужесточили требования. Читайте о том, каким критериям нужно соответствовать, чтобы иметь шанс на одобрение заявки.
Кредиты на недвижимость в Италии
Жильё в Италии традиционно пользовалось спросом как у местных, так и у иностранцев. В отличие от жителей Германии или Швейцарии, итальянцы предпочитают покупку дома аренде.
В 2021 году количество местных покупателей увеличилось. Люди стремились не только улучшить жилищные условия, но и сохранить накопления, ведь банковские депозиты перестали быть прибыльными.
За время пандемии приоритеты покупателей изменились. До кризиса спрос концентрировался на крупных городах (Милане, Флоренции, Риме). Сегодня востребованы сельская местность и побережье. Все ликвидные объекты в этих местностях раскупают как горячие пирожки, можно даже говорить об образовавшемся дефиците на рынке.
По данным портала Statista1, в 2020 году каждое пятое итальянское домохозяйство имело непогашенный ипотечный кредит, а каждая вторая покупка дома была совершена с привлечением финансирования.
Количество выданных займов на приобретение жилья в Италии выросло с 2013 года более чем в два раза, достигнув в 2020 году общей суммы €36 млрд.
Цены на недвижимость во время пандемии не снижались. Спрос оставался стабильным, ведь его стимулировали рекордно низкие ставки по ипотечным займам.
Изменение процентных ставок по ипотечным кредитам в Италии. Источник: The Global Economy, Bank of Italy (2)
Среди наиболее популярных банков, выдающих ипотеку в Италии, можно назвать:
Формально никаких препятствий для оформления ипотечного кредита у иностранца в Италии нет. Однако в 95% случаев банки отклоняют заявки на кредиты от заявителей без постоянного вида на жительство.
Таких клиентов относят к высокой степени риска, ведь проверить их финансовую состоятельность и происхождение средств гораздо сложнее. Намного проще оформить кредит в том случае, если заявитель имеет местный ПМЖ и подтверждённый доход на территории Италии.
Претендовать на ипотечный кредит сегодня может гражданин или постоянный резидент страны. Клиентам с временным видом на жительство в Италии, скорее всего, откажут в выдаче ссуды, как и соискателям с паспортами и видами на жительство других стран Европы. В 2016 году банки ужесточили критерии рассмотрения заявок в связи с директивой ЕС о борьбе с легализацией преступных доходов. Финансовые организации стали всё чаще отказывать иностранцам в предоставлении кредитов, ведь клиенты без тесных связей со страной и прозрачных источников дохода несут определённую долю риска.
Актуальные новости рынка зарубежной недвижимости в телеграм-каналеПодписаться
Требования банков к заёмщикам
При оценке заявки на получение ипотечного займа местные кредиторы проверяют финансовую благонадёжность. Одно из главных условий – наличие постоянного дохода на территории страны.
Если у клиента есть официальные доходы в Италии, то шанс на одобрение заявки высокий. А вот активы соискателя на территории других государств банки не учитывают в качестве обеспечения займа.
Важно!Банку нужно иметь достаточные гарантии, что клиент имеет возможность выплачивать ипотечный кредит и никуда не уедет. Лучшая гарантия – наличие стабильного дохода (зарплата, дивиденды и т. д.) и ПМЖ.
Соискателю на кредит важно продемонстрировать банку готовность осуществлять платежи по займу в долгосрочной перспективе.
Помимо прочего, потенциальному заёмщику важно иметь благоприятную кредитную историю. Документы, подтверждающие своевременную уплату налогов, а также информация по выплатам за другие кредиты могут служить необходимой гарантией.
Ежемесячные расходы и выплаты на обслуживание займа не должны превышать одной трети от общего ежемесячного дохода заёмщика или совокупного семейного дохода.
Одним из ключевых критериев при оценке заёмщика является наличие постоянного источника доходов на территории Италии. Больше всего шансов на одобрение заявки о выдаче кредита у тех клиентов, чей ежемесячный бюджет в четыре-пять раз превышает затраты на обслуживание кредита. Банк обязательно примет во внимание наличие детей, а также факт аренды жилья, ведь это тоже финансовая нагрузка для потенциального заёмщика. Наличие собственной недвижимости на территории Италии также повысит вероятность положительного решения, ведь это дополнительная гарантия для банка.
Исходя из практики нашей компании, чаще всего отказы в выдаче кредитов получают клиенты, чьи документы о финансовом положении не устраивают финансовые учреждения.
Требования банков к недвижимости
Банки кредитуют объекты как на первичном, так и на вторичном рынке.
Если жильё приобретается на вторичном рынке, заёмщик обязан представить в банк предварительный договор о покупке недвижимости (или как минимум согласие продавца на продажу своего жилья).
Банки Италии очень щепетильно относятся к проверке кредитуемого объекта и в обязательном порядке назначают инспекцию, которая производит экспертную оценку объекта. Исходя из результата, кредитор рассчитывает максимально возможную сумму и процентную ставку. Работу оценщика оплачивает покупатель.
Главное требование к объекту – он должен быть ликвидным. Если клиент не сможет выполнять обязательства, банку придётся перепродавать имущество. Экспертная оценка даёт кредитору гарантию, что он сможет выгодно реализовать недвижимость.
Список документов
При подаче заявки на получение ипотечного кредита каждый банк требует представить свой список документов, однако стандартный пакет таков.
Личные документы
Копия загранпаспорта
Codice fiscale – итальянский налоговый код, аналог ИНН
Личное презентационное письмо
Копия свидетельства о браке (недвижимость в Италии всегда оформляется в совместное владение обоих супругов)
В предварительном договоре купли-продажи очень важно указывать, что в случае отказа банка в выдаче кредита залог будет возвращён. В противном случае клиент рискует потерять эту сумму.
Также финансовые учреждения могут запросить рекомендательные письма, подтверждения об отсутствии прочих задолженностей и другие документы.
Ответ от банка обычно поступает в течение 30 дней. Процедура по получению ипотеки в Италии занимает один-два месяца.
Важно!Все бумаги должны быть представлены в банк на итальянском или английском языке. Переведённый документ нужно заверить у нотариуса.
Типичные условия ипотечного кредитования в Италии для резидентов страны
Валюта кредита
Евро
Сумма займа
До 80% от оценочной стоимости объекта
Возраст заёмщика
До 75 лет
Ставка по кредиту для нерезидентов
От 1,8%
Срок кредита
От 5 до 25–30 лет
Возможность досрочного погашения кредита
Да, но возможны штрафные санкции
Обычно ипотека в банках Италии выдаётся на срок от 5 до 25 лет с возрастным максимумом 75 лет. Резидент страны с ПМЖ может рассчитывать на максимальную сумму кредита в 80% от стоимости объекта.
Если по счастливому стечению обстоятельств нерезиденту Италии одобрят заявку, то предоставят не более 60% (а скорее менее) от стоимости недвижимости.
Процентные ставки по кредитам в Италии бывают
Фиксированные. Ежемесячные взносы одинаковы на весь срок кредитования.
Плавающие. Такая ставка периодически меняется, так как она привязана к индексу Euribor (усреднённая ставка, по которой банки одалживают деньги друг другу).
Смешанные. В начале кредитного плана ставка будет фиксированной, а затем поменяется на плавающую.
Вот что можно купить в Италии сегодня
39 000 €
Квартира в Скалее, Италия
55 м2321
Удалённая сделка
Скалея, регион Калабрия (Италия) - один из самых популярных курортов на Тирренском побережье. Город Скалея - картинка, которую вы видели в старых итальянских фильмах. Это, то место, где отдыхает душа. Уютный маленький город с хорошими пляжами, красивой средневековой частью, богатой историей и вкусными, недорогими кафе и ресторанами у моря....
В самом популярном туристическом городе Италии, Скалея предлагаем к продаже апартамент в жилом комплексе"Centro Marina". Центр города, улица Lauro. Ухоженная , огороженная территория парка, свободные парковочные места, рядом большой супермаркет "Интерспар". Пятый этаж, дом без лифта. Следующая планировка: гостиная с кухней...
Новая вилла в панорамном месте среди живописных холмов в получасе езды от побережья. Продается вилла недавней постройки, расположенная на территории национального природного заповедника, менее чем в 2 километрах от деревни Монтебелло ди Бертона. Дом построен в 2017 году и в нем никогда не жили. В некоторых помещениях нужно закончить чистовую...
AB PROPERTY
445 000 €
Апартаменты в Санта-Маргерита-Лигуре, Италия
85 м2431
Просторная светлая 3х комнатная квартира 85 кв.м. в трех минутах пешком от моря. Расположена в престижном районе Санта Маргарита Лигуре, рядом со знаменитым Портофино. Две спальни, гостиная и кухня, одна ванная комната, три балкона с двойной экспозицией (восток\запад). Индивидуальное отопление и система кондиционирования. Все необходимое в пешей...
Частное лицо
39 000 €
Таунхаус в Сан-Буоно, Италия
164 м2753
Онлайн-показУдалённая сделка
Смежный каменный дом в самом центре милой деревушки в получасе езды от побережья. Красивые виды из окон. Возможность разделить на 3 апартамента.
Городской дом (таунхаус) расположен в самом центре живописной старинной деревушки, из тех, что расположены на вершинах холмов, окружены виноградниками и оливковыми рощами, и как будто сошли со...
AB PROPERTY
80 000 €
Квартира в Монтесильвано, Италия
56 м2211
Онлайн-показУдалённая сделка
2-комнатная квартира c лоджией в зелёном жилом квартале с хорошей инфраструктурой и транспортной доступностью недалеко от моря. Продаётся квартира на третьем этаже 4-этажного дома с лифтом. Дом современной постройки, расположен в жилом квартале города Монтесильвано, в тихом месте, но в двух шагах от крупной автомагистрали и примерно в 1 км от...
AB PROPERTY
860 000 €
Дом в Витербо, Италия
294 м21243
Старинная вилла конца XIX века - здание площадью 260 кв.м на двух уровнях с большим портиком - была полностью отремонтирована в 2010 году. Имеется постройка 30 кв.м на двух уровнях с возможностью расширения площади до 70 кв.м. Недвижимость в панорамном месте, земельный участок площадью 1,5 га с парком с древними дубами, бассейном и частично...
Great Estate
499 000 €
Дом в Сполето, Италия
176 м2932
Среди холмов Умбрии, всего в нескольких километрах от старинного Сполето на продажу загородный каменный дом с садом террасами, откуда открывается великолепный вид на большую оливковую рощу и долину внизу. Дом с современным дизайном интерьера был отремонтирован в 2008 году с сохранением традиционных деталей здания.
В саду с панорамной террасой...
Great Estate
525 000 €
Дом в Сполето, Италия
260 м2944
Красивый каменный дом в старинной деревушке на холме, с панорамным видом на долину Умбрии в нескольких километрах от города Сполето. Место, хорошо освещаемое в течение всего дня, где вечером можно любоваться потрясающими закатами. Искусная реставрация с использованием старинных материалов и современных технологий позволила создать гармоничную...
Great Estate
209 000 €
Квартира в Скалее, Италия
115 м2521
Удалённая сделка
Скалея, регион Калабрия (Италия)-один из самых популярных курортов на Тирренском побережье.
Наслаждайтесь свежестью морского бриза и великолепием южной природы каждый день! Погрузитесь в атмосферу моря с великолепным видом из окна. Воплотите свою мечту о прекрасном виде на море прямо из своего окна!
Предлагаем отличный вариант для отдыха и...
Gabetti
27 000 €
Квартира в Скалее, Италия
70 м2321
Удалённая сделка
Скалея, регион Калабрия (Италия) - один из самых популярных курортов на Тирренском побережье.
Покупая квартиру на море, Вы получите незабываемые отпуска или даже проведете жизнь, как в сказке. Легкий бриз, шум волн, экзотические фрукты – все это подарит такая теплая и уютная страна, как Италия. Скалея – это, то место, куда...
Gabetti
350 000 €
Дом в Италии
600 м2
Добро пожаловать в живописный Бассано-дель-Граппа – рай для парапланеристов и тех, кто хочет ими стать!
Этот очаровательный жилой дом на 7 квартир предлагает уникальную возможность погрузиться в яркую жизнь этого популярного региона. Бассано-дель-Граппа, несомненно, является популярным местом для парапланеризма в Южных Альпах. Здесь можно...
Immotrading GmbH
115 000 €
Дом в Четраро, Италия
322 м2622
Удалённая сделка
Четраро, регион Калабрия - один из самых популярных курортов на Тирренском побережье.
Всем тем, кто хочет жить у моря, гулять по бесконечным пляжам, наслаждаться живописными рассветами и закатами, дышать чистым морским воздухом, кушать фрукты и овощи, произрастающие в регионе круглый год.
Предлагаем вашему вниманию дом с собственным садом,...
Gabetti
990 000 €
Вилла в Валлебоне, Италия
203 м2432
В тихом и спокойном районе городе Валебона, в 15 минутах от центра Бордигеры, продается красивая эксклюзивная вилла с панорамным видом на море. Вилла находится в окружении природы, сзади дома находится просторный сад, используемый как парк для игр и занятием спортом, перед домом размещается большой бассейн, а по бокам плантации оливковых...
Immobiliare Europa Sanremo Srl
42 000 €
Квартира в Скалее, Италия
70 м2321
Удалённая сделка
Скалея, регион Калабрия (Италия) - один из самых популярных курортов на Тирренском побережье.
Море чистейшее, прекрасный пляж! Ежедневные прогулки вдоль линии моря, наслаждаясь незабываемыми моментами общения с прородой и морем. Если Вы когда-нибудь мечтали иметь квартиру на берегу ласкового моря, вдали от городского шума и суеты - это...
Gabetti
32 000 €
Квартира в Санта-Мария дель Чедро, Италия
45 м2211
Удалённая сделка
Курортный город - Санта Мария дель Чедро, Калабрия, Италия. Это единственное место в Европе, где растет редкий вид цитрусовых – цитроны. Это в честь них названа Калабрийская Ривьера.
Вы до сих пор считаете, что жилье у моря вам не по карману? Ошибаетесь! Покупка недвижимости в Италии недорого гораздо реальней, чем вы могли себе...
Gabetti
160 000 €
Кафе, ресторан в Форте деи Марми, Италия
640 м2130% в год
ВНЖ при покупкеОнлайн-показУдалённая сделкаОплата в рубляхКредит 1-10%Готовый бизнес
Предлагается к продаже шикарный исторический ресторан с отдельным аппартотелем, вместе или отдельно,+ВНЖ при желании, в идеальном стратегическом расположении- со стороны моря находятся пляжи знаменитога Фопте дей Марми, где бооее 35 % недвижимости принадлежит обеспеченным русскоязычным семьям со всего мира, и огромный поток богатейшего туризма,...
Частное лицо
73 000 €
Квартира в Скалее, Италия
75 м2321
Удалённая сделка
Скалея, регион Калабрия (Италия)- один из самых популярных курортов на Тирренском побережье.
Купив квартиру в Италии – посовременному взглянуть на жизнь. У вас есть возможность стать владельцем квартиры в Скалее и каждый день совершать пешие прогулки по побережью, а воздух здесь чистый и свежий, также это и возможность экономить, проводя...
Gabetti
108 000 €
Квартира в Прая-а-Маре, Италия
80 м2431
Удалённая сделка
Прая-а-Маре, регион Калабрия - один из самых популярных курортов на Тирренском побережье.
Уютный маленький город с хорошими пляжами, красивой средневековой частью, богатой историей, недорогими кафе и ресторанами у моря, где можно вкусно поесть. Мечтаете забыть о суете и оказаться на берегу Тирренского моря, вслушиваясь в его шум и расслабляясь...
Gabetti
275 000 €
Вилла в Сан-Никола-Арчелла, Италия
245 м2642
Удалённая сделка
Сан-Никола-Арчелла, регион Калабрия - один из самых популярных курортов на Тирренском побережье с прекрасными и разнообразными пляжами.
Мечтаете жить на берегу моря, просыпаться и видеть морской пейзаж из окон? Выйти на террасу и вдохнуть ароматный соленый воздух? Пока варится кофе, наблюдать за плывущими облаками, поднимающимся из воды...
При обращении за ипотечным займом важно помнить о дополнительных затратах.
Комиссия банка за предоставление кредита – 0,5–1% от суммы займа.
Комиссия банка за рассмотрение заявки – около €100–160.
Обязательное страхование приобретаемого имущества – €150–600 в год.
Услуги нотариуса – 1-1,5% от суммы кредита.
Регистрация ипотечного договора – 0,25% от суммы кредита для резидентов за первую недвижимость и 2% при покупке последующей недвижимости. Нерезиденты при каждой покупке платят налог 2% от суммы кредита.
Оценка приобретаемого объекта недвижимости – €300–800.
Страхование объекта недвижимости является обязательным условием при выдаче кредита. А вот страхование жизни и здоровья клиента – добровольная опция, человек имеет право отказаться, ведь стоимость подобного полиса около €450 в год.
.png)
.png)
.png)
.png)
