Поиск по статьям

Заемщики и банки остались без обещанной помощи

20 ноября 2008 года
Теги: США

Правительство США по-прежнему не решило, что делать с $700 млрд, выделенными на спасение экономики. Однако чего точно не будут делать власти – это выкупать ипотечные закладные, как предполагалось ранее. Об этом на прошлой неделе заявил министр финансов Генри Полсон.

Выделенные средства, которые ранее планировалось пустить на выкуп «плохих» кредитов у банков, будут направлены в «финансовый сектор», скорее всего, в сектор автокредитования. Максимум на что теперь могут рассчитывать домовладельцы, лишившиеся права выкупа закладной, – это что им, возможно, разрешат оставаться в своих домах после утери права собственности.

За поддержку автомобильной отрасли высказывается и новый американский президент Барак Обама. По словам Полсона, правительство вынуждено было сменить приоритеты, поскольку ситуация в экономике стремительно ухудшается. Однако министр уверен, что объявленных $700 млрд будет вполне достаточно, чтобы вернуть американской экономике стабильность.


Еще не забытое старое

Каким же образом правительство сможет оставить обанкротившихся домовладельцев в их домах? Ведь теоретически это уже собственность банка-кредитора, который, конечно же, поспешит продать то, что продолжает падать в цене. Есть два выхода, позволяющих не доводить до выселения: реструктуризация существующей задолженности и перекредитование в другом банке на более мягких условиях.

По словам Полсона, сейчас рассматривается сразу несколько планов, включая модель по модификации ипотечных кредитов, которая была использована в этом году при спасении проблемных заемщиков обанкротившегося IndyMac Bank, одной из самых крупных в США кредитных организаций, специализирующейся на так называемых subprime-кредитах – займах, выданных ненадежным заемщикам с плохой кредитной историей. Министр, впрочем, не отрицает, что осуществление такого плана потребует серьезных государственных субсидий.

Между тем количество банкротств среди заемщиков продолжает увеличиваться, как и предсказывали все без исключения эксперты. В октябре запущенных процедур лишения права выкупа закладных было на 5% больше, чем в сентябре 2008 года, и на 25% больше, чем годом ранее. Число домовладельцев, вовлеченных в процедуру банкротства, составило более 279 500, по данным RealtyTrac. Напомним, что процедура банкротства состоит из нескольких фаз: сначала извещение о лишении права выкупа закладной, затем извещение о выставлении дома на торги, затем переход собственности к банку.


По новым правилам

Департамент недвижимости и развития города (Department of Housing and Urban Development – HUD) пытается помочь потенциальным заемщикам избежать высокорисковых кредитов, которые и стали причиной кризиса, вырабатывая новые правила выдачи займов, которые позволили бы снизить платежи в среднем на $700.

От кредиторов теперь будет требоваться предоставление клиенту стандартного трехстраничного документа, включающее честное освещение всех условий предоставления кредита и приблизительные затраты на его обслуживание. Этот документ поможет заемщикам лучше разобраться в рынке и выбрать то, что подходит больше всего.

В документах также должна стать достаточно прозрачной система оплаты услуг ипотечных брокеров, если кредит выдан при их посредничестве. Этот пункт вызвал, естественно, бурный протест у брокеров, которым вовсе не хочется быть подконтрольными HUD.

Ипотечным банкам и брокерам предоставлено достаточно много времени – до 1 января 2010 года, для того чтобы адаптироваться к новой системе кредитования или же чтобы добиться от Конгресса отмены новых правил.


Банкротства – главная проблема

Антикризисные меры, принятые штатом Калифорния, начали приносить свои плоды, однако не столь богатые, как хотелось бы. Местный закон, обязывающий кредиторов заблаговременно сообщать заемщику, что ему грозит лишение права выкупа закладной, а также предпринимать шаги к недопущению такой ситуации, позволил ощутимо снизить темпы роста количества банкротств.

Закон вступил в силу в начале сентября. И если с августа по сентябрь количество лишившихся своих домов выросло на 31,6%, то в октябре этот показатель составил всего 18%. Но этот позитивный момент, к сожалению, никак не отразился в общенациональный цифрах прироста: слишком высоки темпы в остальных штатах.

На минувшей неделе был озвучен еще один государственный план спасения незадачливых заемщиков – на сей раз на уровне правительства. И этот план, по мнению экспертов, действительно поможет снизить количество банкротств в масштабах всей страны.

Столкнувшиеся с угрозой банкротства домовладельцы могут теперь рассчитывать на помощь в прогосударственных кредитных организациях – Fannie Mae и Freddie Mac. Эти две крупнейшие в стране ипотечные компании готовы перекредитовать домовладельцев, ежемесячные платежи по ипотеке которых составляют более 38% их доходов. Однако, по мнению некоторых аналитиков, эффект этот шаг даст не раньше, чем в конце первого квартала 2009 года.


Справка

Freddie Mac – вторая по величине ипотечная компания США – на днях сообщила об очередных убытках (уже пятый квартал подряд) из-за списания облагаемых налогом активов и ухудшения ситуации на рынке жилья.

Убытки спонсируемого государством ипотечного гиганта составили в третьем квартале $25,3 млрд, или $19,44 на акцию, против убытков до уплаты налогов в $1,24 млрд, или $2,07 на акцию, годом ранее.

На долю Freddie Mac и Fannie Mae приходится более половины всех ипотечных кредитов, выдаваемых в США, на общую сумму $5 трлн.

Автор: Кристина Нильсон
 

Журнал "Собственник"

Условия цитирования материалов Prian.ru

Статьи
Как купить квартиру в Нью-Йорке: пошаговая инструкция от опытного риэлтора

Если вы планируете жить, работать, вести бизнес в Нью-Йорке, вам будет полезно узнать из первых уст о том, как в США проходит процесс приобретения недвижимости. Какие сложности могут ожидать покупателя, приехавшего из страны, где не только говорят на другом языке, но и сам жизненный уклад отличается от американского. Рассказывает лицензированный риэлтор The Serhant Team, Nest Seekers International, Ирина Балуева. Читать

Главные вопросы иностранного инвестора в Нью-Йорке

Лучшие города для инвестиций в недвижимость, самые «горячие» рынки для международных покупателей, наиболее конкурентоспособные и перспективные мегаполисы… Нью-Йорк всегда занимает первые места в глобальных рейтингах. Сюда стекается капитал со всего мира – от Австралии до России, от Бразилии до Китая. Город на Гудзоне радушно принимает всех инвесторов – и всех заставляет действовать по своим правилам. Каким? Рассказывает лицензированный риэлтор Ирина Балуева, представитель The Serhant Team, Nest Seekers International. Читать

Риски при покупке недвижимости в США

Сделки с недвижимостью в США регулируются не столько федеральным законодательством, сколько законами штатов и судебной практикой. На деле это означает, что условия покупки, риски и требования в одном регионе будут существенно отличаться от другого. С какими сложностями может столкнуться иностранный покупатель в Америке, и на что обращать внимание при выборе объекта – в этом материале. Читать

Как найти работу в США, кем устроиться и сколько можно заработать?

Америка – страна больших возможностей. С каждым годом она привлекает все больше иностранцев не только своим масштабом и уникальным характером каждого штата, но и развитием. И если вы не являетесь счастливым обладателем Green Card, встает вопрос: как получить рабочую визу в США, где найти подходящую вакансию и на какую зарплату можно рассчитывать? Об этом – в статье Prian.ru. Читать

Гринкарта США по программе EB-5: сложные вопросы

Государственная инвестиционная программа ЕВ-5 работает с 1990 года. Она дает возможность иностранным инвесторам получить американский ВНЖ, а со временем – и гражданство. В последнее время регулярно возникают предложения поднять минимальную сумму вложений. Успокоим претендентов: пока этого не произошло, для получения Гринкарты по-прежнему достаточно $500 000. Но прежде чем вступать в программу, надо разобраться со множеством сложных вопросов. Ответы на некоторые из них – в материале Prian.ru. Читать