5 советов ипотечного брокера: что нужно знать, если вы покупаете квартиру в Германии в кредит

Оцените свои возможности

И сделать это следует прежде, чем вы приступите к поиску недвижимости. Это необходимо для того, чтобы избежать разочарований. В Германии несколько сотен кредитных организаций, готовых выдать вам деньги на покупку жилья под процент. В условиях большого выбора понять, где наиболее выгодное предложение, сложно.

Чтобы оценить свои возможности, воспользуйтесь онлайн-калькулятором. Все расчеты происходят моментально, что значительно экономит ваше время и деньги.

Например, калькулятор доступности кредита позволит узнать, имеете ли вы право взять ипотеку и какова максимальная сумма кредита. Расчеты проводятся на основании таких данных, как ваше гражданство, место работы, размер ежемесячного дохода, возможный размер первоначального взноса.

Помните: если вы работаете в другой стране, то максимум, на что вы можете рассчитывать, – 60-70% от стоимости объекта недвижимости.

А ипотечный калькулятор выстроит график погашения кредита с ежемесячными платежами. Стоит только ввести стоимость недвижимости, ее местоположение, фиксированный срок процентной ставки, сумму первоначального взноса, срок, в течение которого вы планируете погасить кредит, и т. д.

Внимание к деталям

Кредитные калькуляторы анализируют взаимосвязь всех параметров и выявляют оптимальные для вас характеристики кредита. Но вот на что стоит обратить пристальное внимание.

• Первоначальный взнос. Более высокий первоначальный взнос, скорее всего, обеспечит более низкую процентную ставку.
   
• Сумма займа. Большая сумма, как правило, приводит к повышению процентной ставки.
   
• Период фиксированной ставки. Чем он дольше, тем процентная ставка выше.

В качестве иллюстрации к последнему утверждению приведем пример. Условие – покупка недвижимости в Берлине на сумму €500 тыс. с первоначальным взносом по кредиту в размере 60%. Если зафиксировать ставку на пять лет, то процент по кредиту составит 0,74%, а ежемесячный платеж – €630 (из которых €169 – это выплата процентов и €459 – погашение основного долга).

Процентная ставка вырастет до 2,03%, если ее зафиксировать на 30 лет. Платеж при этом составит €926 в месяц. 

Актуальное об инвестициях, иммиграции и недвижимости за рубежом Подписаться

Возраст тоже имеет значение...

...для кредитора, чтобы рассчитать риски. Во внимание берется период, по истечении которого наступит ваш пенсионный возраст. То есть чем меньше времени остается до выхода на пенсию, тем больше переплата.

Проще говоря, те, кому сегодня 30 лет, если они хотят быть свободными от долгов в 65, выплатят меньше (без учета тела кредита), чем 50-летний, который берет ипотечный кредит на ту же сумму. Ставка будет ниже только в том случае, если для полного погашения ипотеки потребуется больше времени.

Условия: сумма кредита – €350 тыс., ставка – 1,75%, срок займа– до выхода на пенсию (65 лет).

Получите от банка предварительное одобрение и откройте счет

К слову, это обязательные условия для тех, кто собирается покупать недвижимость в кредит в Германии. По большому счету, предварительное одобрение банка – это гарантия для покупателя, что кредитор в последующем выдаст заем. Для продавца – это доказательство, что вы можете позволить себе приобрести недвижимость. Практика показывает, что некоторые продавцы даже отказываются вступать в переговоры с теми, у кого нет подтверждения возможности финансирования.

Одобрение кредитора также поможет сосредоточить поиски недвижимости в определенном ценовом диапазоне. Открытие счета необходимо для последующего зачисления на него кредитных средств.

Обращайтесь к специалистам

На любом этапе – при поиске кредитного учреждения, недвижимости и в момент заключения сделки, вам понадобится специалист. Особенно, в том случае, если вы не владеете языком. Ведь все официальные документы – договор купли-продажи, ипотечный договор и т. д., оформляются на немецком языке.

Маклер особенно полезен, если объект надо найти в короткий срок, а кредитный брокер – если необходим заем. Помощь последнего будет нужна нерезидентам, поскольку немецкие банки стали более придирчивы, а период рассмотрения вопросов занимает длительное время.

Например, сотрудники онлайн-платформы LoanLink, которая доступна 24/7 на английском языке, проконсультируют (на английском, немецком, китайском и русском языках) и помогут найти индивидуальное решение. А кредитные онлайн-калькуляторы за считаные минуты покажут, на какие условия финансирования вы можете рассчитывать как нерезидент.

Консультанты помогут не только выбрать банковскую организацию и подходящую программу кредитования, но и собрать пакет необходимых документов, подать заявку в банк на предварительное одобрение ипотечного займа.

Конечно, никто гарантий не дает. Но шанс получить положительное решение от банка с их помощью есть. Они находятся в тесном контакте с кредитором и могут ответить на все вопросы от вашего имени. Если кредит одобрен, то брокеры сопроводят процесс подписания ипотечного договора.

Стоимость услуг кредитного брокера в Германии составляет 0,5-2,0% от суммы займа, но в некоторых случаях она может быть выше. Также нужно помнить и о дополнительных расходах при покупке недвижимости в Германии. Они для покупателя составляют 8-15% от цены объекта. 

Связаться с экспертами компании LoanLink можно по почте [email protected] или позвонить по телефону +49 (0) 30 5683 7535.

Текст – Марите Любинайте

Фото – flickr.com

Условия цитирования материалов Prian.ru