Как в Германии c кредитами на жилье? Выдают…

Факты о ситуации на рынке кредитования, отношения к иностранным заемщикам и возможностях партнера – с комментариями генерального директора компании WIP Immobilien Регины Боргер.

Факты-2018

Да, в Германии выдают кредиты на покупку жилья. Причем все активнее. Ежегодный рост уровня ипотечного кредитования в стране составляет около 4%. В 2016 году объем выданных ипотечных кредитов в Германии составил €231,6 млрд. Это на четверть больше, чем в 2009 году. Германия – самый крупный ипотечный рынок в Евросоюзе после Великобритании; когда завершится Brexit, станет самым крупным.

Ипотечные кредиты в Германии выдаются обычно под фиксированный процент, который закрепляется на 5-10, а в редких случаях на 15 лет. В стране не популярны кредиты с плавающей процентной ставкой: их в общем объеме 1% (в Великобритании 72%, в Испании – 75%, говорит отчет Research Gate).

Сейчас это хорошо. Почему? Плавающая процентная ставка выгодна заемщику, когда она начинает снижаться – чем дольше, тем лучше. В Германии изменение плавающей ставки осуществляется на основании колебаний Европейской межбанковской ставки предложения (EURIBOR). Но в данный момент она на очень низком уровне, и плавающей ставке особо некуда падать – только расти. И она, очевидно, начнет расти, вопрос – когда именно. 

С 2009 по 2018 год процентные ставки по ипотеке в Германии упали на 40%. Сейчас средняя ставка – около 1,65%, но на эту цифру лучше ориентироваться самим немцам. Иностранцы получают кредит на менее выгодных условиях. «Например, в этом году для наших клиентов мы получали кредиты под 1,83–2,06%», – говорит Регина Боргер.  

Регина Боргер, WIP Immobilien​: 

«Низкие ипотечные ставки приводят к парадоксам. В Германии одним из важных игроков на ипотечном рынке является Landesbank, который за счет помощи государства традиционно предоставляет более выгодные условия малоимущим немцам, матерям и отцам – одиночкам. Так вот, в последние годы число людей, обратившихся в эту организацию за ипотечным кредитом, сократилось – условия в обычных банках стали более привлекательными, чем льготные у них. И выделенные средства стали невостребованы, что привело к перенасыщению фондов. Сейчас они начали выдавать кредиты под 0,5–0,8%».

В Германии соотношение кредита к стоимости жилья (LTV) низкое, как нигде в Европе. По этому показателю более жесткие правила только в Южной Корее, где максимальная стоимость кредита равна 75%. В Германии она может составлять составляет 80%, но только для резидентов. Если вы не работаете в стране, то максимум, на что вы можете рассчитывать, – 60% от стоимости недвижимости, а реально – половина.

Вопрос, брать или не брать ипотеку, отчасти эмоциональный (если вы в принципе не любите жить в кредит – вас ничто не убедит), но в основном всё-таки экономический и математический.Говоря простым языком, вкладывая €100 тысяч, ты можешь сделать 200-тысячную инвестицию. А низкая процентная ставка позволяет переплачивать меньше.

Условно: взяв кредит на €250 тыс. под 7-8% годовых (такие ставки были 10 лет назад), вы будете ежегодно отдавать около €17 тыс. (без учета тела кредита). Получив ипотеку под 2% – лишь €5 тыс. Подсчет грубый, даже очень, но в данном случае важно понимать порядок.  

Общение с банком

Процентная ставка и размер кредита зависят от двух факторов. Первый – ваша платежеспособность, которая будет оценена по представленным документам. Вторая – состояние объекта. Минимальная сумма, которую можно получить, зависит от конкретного банка и места, где находится жилье.

Регина Боргер, WIP Immobilien​:

«Вариант в Мюнхене и окрестностях, где купить "не то" в принципе очень сложно, будет рассмотрен с большей охотой. С другой стороны, в Баварии вряд ли есть смысл запрашивать ипотеку меньше чем на €100 тыс. Большинство банков не связываются и с такими цифрами, а вообще выдают кредиты только от €250 тыс. Но – повторюсь – это мюнхенская история. На севере Германии ситуация другая».

Нет никаких официальных подтверждений, что россиянам или гражданам других стран в последнее время стали отказывать в ипотеке при покупке жилья. Единичные примеры и ажиотаж вокруг них лишь подтверждают, что массовых отказов нет. Они были и раньше, они есть и сейчас. Что точно изменилось – банки стали более придирчивы, чаще запрашивают дополнительные документы.

Обращаться стоит в несколько банков, тем более что набор документов у них примерно один и тот же. Начальный комплект: справка 2-НДФЛ, переведенная на немецкий язык, паспорт и документы на приобретаемую недвижимость. Конечно, хорошо, если у вас есть положительная кредитная история. Также вам придется заполнить анкету, чтобы показать, как вы будете погашать кредит при текущем доходе. Банк начнет рассмотрение запроса и почти наверняка потребует от вас дополнительные документы. И не стоит обольщаться до тех пор, пока договор не подписан.

«Мой совет: предоставлять ровно столько бумаг, сколько запрашивает банк, не больше и не меньше. Первоначальное общение с кредитной организацией вы будете вести заочно – обычно по электронной почте. Только при подписании договора о финансировании – обязателен визит в банк с паспортом», – рассказывает специалист. 

Обработка запроса у банка обычно занимает от четырех до шести недель, но никаких гарантий по срокам не дается. В случае отказа банк сообщит о нем по телефону. Даже если пришлет письменный ответ, то ни при каких обстоятельствах не укажет причину.

Смотрите видео о том, как получить кредит в Германии

Актуальное об инвестициях, иммиграции и недвижимости за рубежом Подписаться

Нужен ли партнер

Почему для получения кредита обычно обращаются к партнеру и какова его миссия? Основная проблема при первом обращении – банк не знает вас. А значит, отказ в кредите более чем вероятен. Обращение через помощника призвано «растопить лед».

Регина Боргер, WIP Immobilien​:

«Банки знают нас, и не только как покупателей недвижимости, но и как управляющую компанию. Мы развиваемся, в прошлом году получили в управление еще четыре дома. У двух из них счета были открыты в банках, с которыми мы до этого не работали. Соответственно, теперь еще две организации знают нас с лучшей стороны. И когда запрос от клиента поступает через нас, а банк понимает, что ипотечные платежи тоже будем контролировать мы, – появляется некая уверенность. 

Мы не можем дать гарантию, что после обращения через нас банк даст кредит. Но наша функция вообще не в этом: важно, чтобы с клиентом просто начали разговаривать».

Примеры объектов от WIP Immobilien, под которые можно взять кредит

1 300 000 €

Дом в Баски, Италия

536 м² 17 5 7

Резиденция XIX века "Casale Le Macee" расположена в самом сердце природного парка долины Тибра, между очаровательными городами Тоди и Орвието, являясь жемчужиной сельской архитектуры с уникальными особенностями, которые делают ее одним из немногих объектов такого рода - всего дюжина - в этом районе. Дом прошёл тщательную и изысканную...

Great Estate

689 757 €

Квартира в Майами, США

160 м² 3 2 2

Кредит

Приветствую! Буду рад помочь с приобретением жилой или коммерческой недвижимости в солнечном Майами. Работаю как с первичкой, так и вторичкой. Если у Вас есть вопросы по поводу данного объекта или о рынке недвижимости в целом, обращайтесь! Спасибо Дмитрий Баранов Брокер по недвижимости +1.305.302.9776

Square Estates LLC

875 000 €

Вилла в Испании

203 м² 4 3

ВНЖ при покупке

Эксклюзивные виллы новой постройки в Эль-Альбире – средиземноморский стиль жизни от Sierra Helada Премиальное расположение в окружении природы и недалеко от моря Откройте для себя 17 эксклюзивных отдельно стоящих вилл, расположенных в тихом жилом районе Эль-Альбира, всего в 1,4 км от пляжа и у подножия потрясающего природного парка...

OLE INTERNATIONAL HOMES S.L.

1 291 412 €

Апартаменты в Дубае, ОАЭ

106 м² 2 2 2

Metropolitan Premium Properties

630 000 €

Вилла в Баре, Черногория

252 м² 5 5 3

ВНЖ при покупке

Продается просторный дом в городе Бар, Черногория, площадью 252 м², с земельным участком 582 м². Дом расположен всего в 350 метрах от моря, откуда открывается захватывающий панорамный вид на море и живописные закаты. Описание дома: Подвал: Гараж, который соединен с домом внутренним проходом. в доме внутренняя лестница с...

DOO MONTBEL

960 000 €

Вилла в Варесе, Италия

330 м² 5 4

В окрестностях Варезе, недалеко от озера Маджоре, выставлена на продажу элитная одноэтажная вилла с бассейном. Площадь особняка – 330 кв. м., он состоит из двух, прекрасно освещенных салонов со старинными каминами, просторной кухни, кабинета и четырех спален. Интерьеры особняка отличаются тонким вкусом, в их отделке использовались материалы...

Lionard Luxury Estate

900 000 €

Отель, гостиница в Хорватии

600 м²

Просторный дом в Мошченице, Мощеничка Драга, с видом на море! Представляем вам отдельно стоящий гостевой дом площадью около 600 кв.м., расположенный в престижном месте с потрясающим панорамным видом на море. Недвижимость состоит из 14 квартир, некоторые из которых уже завершены, а другие требуют отделки. Для полной реконструкции дома...

ADRIONIKA

1 145 000 €

Пентхаус в Бенальмадене, Испания

185 м² 5 4 3

ВНЖ при покупке Онлайн-показ Удалённая сделка Оплата в рублях

Квартиры у моря с просторными интерьерами и террасами в выгодном месте Бенальмадены Комплекс находится в Бенальмадене – динамичном и разнообразном муниципалитете на Коста-дель-Соль, который сочетает традиционный андалузский шарм с современной инфраструктурой, средиземноморским климатом и обширными песчаными пляжами. Город делится на три основных...

TEKCE

1 563 167 €

Квартира в Стамбуле, Турция

193 м² 3

ВНЖ при покупке Онлайн-показ Удалённая сделка Оплата в рублях Оплата криптовалютой Объект под сдачу

Меня зoвут Aлекcандp, задайте мне cвой вoпрoc, наличие и цены нужно уточнять на дату обращения!! КЛУБНЫЙ ДОМ В СЕРДЦЕ СТАМБУЛЬСКОГО ИСТОРИЧЕСКОГО РАЙОНА С ВОЗМОЖНОСТЬЮ ПОЛУЧЕНИЯ ГРАЖДАНСТВА ВОЗМОЖНЫ РАСЧЕТЫ В ВАЛЮТЕ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ!! ВАЖНО: земля в собственности компании и получено разрешение на строительство СРОК СДАЧИ: ДЕКАБРЬ 2024 ГОДА...

CULTURE international real estate agency

1 102 791 €

Вилла на Пхукете, Таиланд

420 м² 4 5

Botanica Foresta — это элитный жилой комплекс, расположенный недалеко от пляжа Лаян с северной части Банг Тао острова Пхукет. В проекте - 83 виллы, выполненные в тайско-балийском и современном дизайне, что отличает его разнообразием архитектурных решений и стилем. Основные особенности проекта: - На территории комплекса будет построен...

Денис Чернов

4 700 000 €

Квартира в Монако, Монако

95 м² 3 2 2

✓ Цена: 4 700 000 € ✓ Этаж: 1 ✓ Комнат: 3 ✓ Спален: 2 ✓ Ванных комнат: 2 ✓ Жилая площадь: 95 м² ✓ Общая площадь: 95 м² Этот прекрасный трехкомнатный апартамент расположен на первом этаже современной резиденции Le Petrel на единственной пешеходной улице Монако, Rue Princesse Caroline. Апартамент подходит как для проживания, так и...

MIRAG INVEST DOO

2 000 000 €

Вилла в Бодруме, Турция

281 м² 5 4 4

ВНЖ при покупке Онлайн-показ Удалённая сделка Оплата в рублях

Стильные отдельные виллы в Бодруме, Конаджик, подходящие для проживания в любое время года Предлагаемые на продажу отдельные виллы расположены в Конаджике, Бодрум. Являясь одним из самых важных туристических направлений в Турции, Бодрум ежегодно привлекает тысячи местных и иностранных туристов своими прекрасными пляжами и первоклассными...

TEKCE

637 279 €

Квартира в Дубае, ОАЭ

163 м² 4 3 2

ВНЖ при покупке Онлайн-показ Удалённая сделка Оплата в рублях

Готовые отельные апартаменты в Boutique 7 в районе Barsha Heights! Апартаменты для жизни и инвестиций (Доходность - 5,8%)! Полностью меблированы и оборудованы всей необходимой бытовой техникой! Владельцы апартаментов могут воспользоваться техническими услугами – уборкой номеров, химчисткой, прокат автомобилей, услуги пробуждения и т.д....

DDA Real Estate

590 000 €

Пентхаус в Бечичи, Черногория

184 м² 4 3 2

ВНЖ при покупке Онлайн-показ

Роскошный пентхаус с большой террасой на крыше, гаражным местом и кладовой, Бечичи, Будва. В новом жилом доме (завершён в 2020 году и заселён в 2021 году) продается современная, полностью оборудованная квартира с потрясающим видом на море, собственным гаражным местом и кладовой. Здание находится в Бечичи всего в 350 метрах по прямой линии или...

First Realty

9 900 000 €

Квартира в Каннах, Франция

446 м² 13 8

South-facing orientation, Year of construction 1970, 13 rooms, Basement, 8 bedrooms, Living room, Unfurnished, Entrance, 8 bathrooms. ✓ Бассейн ✓ Прекрасный вид ✓ Подвал Диагностика энергетической эффективности (DPE): C; Индекс выбросов парниковых газов (GES): C Эксклюзивное предложение - Великолепная отремонтированная вилла,...

MIRAG INVEST DOO

519 000 €

Пентхаус в Кирении, Кипр

215 м² 4 3 2

ВНЖ при покупке Онлайн-показ Удалённая сделка Оплата в рублях

Квартиры в Гирне, Эсентепе, с видами на Средиземное море и сосновые леса Кипр, расположенный на побережье Средиземного моря, привлекает не только туристов, но и тех, кто ищет спокойное и стратегически удобное место для жизни. Гирне, на севере острова, известен своим туризмом, образованием и живописной природой. Район Эсентепе окружен сосновыми...

TEKCE

1 100 000 €

Пентхаус в Эстепоне, Испания

114 м² 4 3 2

ВНЖ при покупке Онлайн-показ Удалённая сделка Оплата в рублях

Превосходные апартаменты и пентхаусы с общим бассейном в Эстепоне Эстепона — живописный город на побережье Коста-дель-Соль, известный своими ухоженными пляжами, уютной гаванью, колоритным старым центром с узкими цветочными улочками и типичной андалузской архитектурой. С более чем 300 солнечными днями в году, Эстепона предлагает расслабленный...

TEKCE

620 000 €

Квартира в Лимасоле, Кипр

53 м² 1 1

ВНЖ при покупке

Расположенный в престижном районе Папас в Потамос Гермасогейас, Лимассол, этот элегантный жилой комплекс предлагает лучшее в средиземноморской жизни, всего в 500 метрах от песчаного пляжа Дасуди и его эвкалиптового парка. Этот район является одним из самых востребованных в городе, сочетая в себе спокойствие и удобство - всего в нескольких...

John Taylor Cyprus

914 250 €

Квартира в Лондоне, Великобритания

53 м² 5 2 2

2 beds, 2 baths, 1 reception, 569 sq. ft ✓ Центр города ✓ Хорошее транспортное сообщение ✓ Гостиная ✓ 2 спальни ✓ Ванная комната ✓ Душевая комната ✓ Кухня ✓ Отопление/Горячая вода включены ✓ Лифт ✓ Доступны резидентские парковочные разрешения Двухкомнатная квартира с двумя ванными комнатами площадью 569 кв. футов,...

MIRAG INVEST DOO

1 570 000 €

Квартира в Мутайяке, Кипр

231 м² 4 3

ВНЖ при покупке

Bedrooms: 4, Bathrooms: 3, Internal Area: 231 sq.m., Uncovered Verandas: 36 sq.m., Covered Verandas: 80 sq.m., Plot Size: 719 sq.m. ✓ Вид на горы ✓ Бассейн ✓ Полы с подогревом ✓ Сад ✓ Сад на крыше ✓ В центре города ✓ Первая линия ✓ Торговый центр ✓ Вид на море ✓ Частная парковка Познакомьтесь с уникальной возможностью...

MIRAG INVEST DOO

Посмотреть ещё 29622 похожих объекта

Условия цитирования материалов Prian.ru