Мы с вами боимся кредитов. Официальной статистики нет, но вот риэлторы говорят: девять из десяти клиентов из России и Украины, рассматривающих покупку жилья в Германии, изначально не задумываются об ипотеке. То ли не доверяют банкам, то ли боятся влезть в кабалу. А может, напрасно.
Факты о ситуации на рынке кредитования, отношения к иностранным заемщикам и возможностях партнера – с комментариями генерального директора компании WIP Immobilien Регины Боргер.
Факты-2018
Да, в Германии выдают кредиты на покупку жилья. Причем все активнее. Ежегодный рост уровня ипотечного кредитования в стране составляет около 4%. В 2016 году объем выданных ипотечных кредитов в Германии составил €231,6 млрд. Это на четверть больше, чем в 2009 году. Германия – самый крупный ипотечный рынок в Евросоюзе после Великобритании; когда завершится Brexit, станет самым крупным.
Ипотечные кредиты в Германии выдаются обычно под фиксированный процент, который закрепляется на 5-10, а в редких случаях на 15 лет. В стране не популярны кредиты с плавающей процентной ставкой: их в общем объеме 1% (в Великобритании 72%, в Испании – 75%, говорит отчет Research Gate).
Сейчас это хорошо. Почему? Плавающая процентная ставка выгодна заемщику, когда она начинает снижаться – чем дольше, тем лучше. В Германии изменение плавающей ставки осуществляется на основании колебаний Европейской межбанковской ставки предложения (EURIBOR). Но в данный момент она на очень низком уровне, и плавающей ставке особо некуда падать – только расти. И она, очевидно, начнет расти, вопрос – когда именно.
С 2009 по 2018 год процентные ставки по ипотеке в Германии упали на 40%. Сейчас средняя ставка – около 1,65%, но на эту цифру лучше ориентироваться самим немцам. Иностранцы получают кредит на менее выгодных условиях. «Например, в этом году для наших клиентов мы получали кредиты под 1,83–2,06%», – говорит Регина Боргер.
«Низкие ипотечные ставки приводят к парадоксам. В Германии одним из важных игроков на ипотечном рынке является Landesbank, который за счет помощи государства традиционно предоставляет более выгодные условия малоимущим немцам, матерям и отцам – одиночкам. Так вот, в последние годы число людей, обратившихся в эту организацию за ипотечным кредитом, сократилось – условия в обычных банках стали более привлекательными, чем льготные у них. И выделенные средства стали невостребованы, что привело к перенасыщению фондов. Сейчас они начали выдавать кредиты под 0,5–0,8%».
В Германии соотношение кредита к стоимости жилья (LTV) низкое, как нигде в Европе. По этому показателю более жесткие правила только в Южной Корее, где максимальная стоимость кредита равна 75%. В Германии она может составлять составляет 80%, но только для резидентов. Если вы не работаете в стране, то максимум, на что вы можете рассчитывать, – 60% от стоимости недвижимости, а реально – половина.
Вопрос, брать или не брать ипотеку, отчасти эмоциональный (если вы в принципе не любите жить в кредит – вас ничто не убедит), но в основном всё-таки экономический и математический.Говоря простым языком, вкладывая €100 тысяч, ты можешь сделать 200-тысячную инвестицию. А низкая процентная ставка позволяет переплачивать меньше.
Условно: взяв кредит на €250 тыс. под 7-8% годовых (такие ставки были 10 лет назад), вы будете ежегодно отдавать около €17 тыс. (без учета тела кредита). Получив ипотеку под 2% – лишь €5 тыс. Подсчет грубый, даже очень, но в данном случае важно понимать порядок.
Общение с банком
Процентная ставка и размер кредита зависят от двух факторов. Первый – ваша платежеспособность, которая будет оценена по представленным документам. Вторая – состояние объекта. Минимальная сумма, которую можно получить, зависит от конкретного банка и места, где находится жилье.
«Вариант в Мюнхене и окрестностях, где купить "не то" в принципе очень сложно, будет рассмотрен с большей охотой. С другой стороны, в Баварии вряд ли есть смысл запрашивать ипотеку меньше чем на €100 тыс. Большинство банков не связываются и с такими цифрами, а вообще выдают кредиты только от €250 тыс. Но – повторюсь – это мюнхенская история. На севере Германии ситуация другая».
Нет никаких официальных подтверждений, что россиянам или гражданам других стран в последнее время стали отказывать в ипотеке при покупке жилья. Единичные примеры и ажиотаж вокруг них лишь подтверждают, что массовых отказов нет. Они были и раньше, они есть и сейчас. Что точно изменилось – банки стали более придирчивы, чаще запрашивают дополнительные документы.
Обращаться стоит в несколько банков, тем более что набор документов у них примерно один и тот же. Начальный комплект: справка 2-НДФЛ, переведенная на немецкий язык, паспорт и документы на приобретаемую недвижимость. Конечно, хорошо, если у вас есть положительная кредитная история. Также вам придется заполнить анкету, чтобы показать, как вы будете погашать кредит при текущем доходе. Банк начнет рассмотрение запроса и почти наверняка потребует от вас дополнительные документы. И не стоит обольщаться до тех пор, пока договор не подписан.
«Мой совет: предоставлять ровно столько бумаг, сколько запрашивает банк, не больше и не меньше. Первоначальное общение с кредитной организацией вы будете вести заочно – обычно по электронной почте. Только при подписании договора о финансировании – обязателен визит в банк с паспортом», – рассказывает специалист.
Обработка запроса у банка обычно занимает от четырех до шести недель, но никаких гарантий по срокам не дается. В случае отказа банк сообщит о нем по телефону. Даже если пришлет письменный ответ, то ни при каких обстоятельствах не укажет причину.
Смотрите видео о том, как получить кредит в Германии
Об инвестициях, иммиграции и недвижимости на канале Prian в TelegramПодписаться
Нужен ли партнер
Почему для получения кредита обычно обращаются к партнеру и какова его миссия? Основная проблема при первом обращении – банк не знает вас. А значит, отказ в кредите более чем вероятен. Обращение через помощника призвано «растопить лед».
«Банки знают нас, и не только как покупателей недвижимости, но и как управляющую компанию. Мы развиваемся, в прошлом году получили в управление еще четыре дома. У двух из них счета были открыты в банках, с которыми мы до этого не работали. Соответственно, теперь еще две организации знают нас с лучшей стороны. И когда запрос от клиента поступает через нас, а банк понимает, что ипотечные платежи тоже будем контролировать мы, – появляется некая уверенность.
Мы не можем дать гарантию, что после обращения через нас банк даст кредит. Но наша функция вообще не в этом: важно, чтобы с клиентом просто начали разговаривать».
Примеры объектов от WIP Immobilien, под которые можно взять кредит
650 000 €
Вилла в Пафосе, Кипр
155 м232
ВНЖ при покупке
Уникальный жилой проект в престижном районе Кония, Пафос. Эксклюзивный проект включает в себя две исключительные виллы, спроектированные так, чтобы предложить идеальное сочетание роскоши, комфорта и современной архитектуры. Каждая вилла отличается изысканным дизайном с внешними стенами из бетона в форме досок, что создает современную эстетику....
BLUE SKY HOUSES
1 895 000 €
Квартира в Каннах, Франция
101 м243
East, South, Building of 5 floors, Refurbished, Unobstructed view, On the 2nd floor, Year of construction 1970, 4 Rooms, Basement, 3 Toilets, 3 Bathrooms, Living room, Unfurnished, 3 Bedrooms, Individual reversible air conditioning heating
✓ Терраса
✓ Лифт
✓ Прекрасный вид
✓ Консьерж
✓ Парковка
Диагностика энергетической...
MIRAG INVEST DOO
563 000 €
Вилла в Алании, Турция
272 м254
ВНЖ при покупке
Новый проект оживает в Каргыджак. Все детали, о которых вы мечтаете, сбудутся в этом проекте.
Наш проект, который будет построен на 15000 квадратных метров, имеет площадь застройки 10000 квадратных метров.
Вы почувствуете комфорт и удобство в каждом квадратном метре. Вы найдете мир в природе и тишине.
39 двухуровневых квартир площадью 83...
Renaissance Estate
4 500 000 €
Квартира в Монте Карло, Монако
80 м2322
✓ Цена: 4 500 000 €
✓ Ежегодные расходы: 6000
✓ Этаж: 14
✓ Комнат: 3
✓ Спальни: 2
✓ Ванны: 2
✓ Жилая площадь: 69 м²
✓ Общая площадь: 80 м²
✓ Площадь террасы: 11 м²
Эта квартира, идеально расположенная в престижном районе Монте-Карло, всего в двух шагах от Карре д’Ор, обладает исключительным расположением . В непосредственной...
MIRAG INVEST DOO
690 000 €
Вилла в Алании, Турция
275 м2653
Объект под сдачу
ЦенаВилла, 5+1Этаж: 1, , 275m², €690,000Эта потрясающая вилла, расположенная в живописном районе Кызылджашехир в Алании, предлагает непревзойденный комфорт проживания, сочетающий роскошь и комфорт. Представьте себе, как вы просыпаетесь с захватывающим видом на город, всего в двух шагах от всего необходимого. Расположенная всего в 200 метрах от...
LUXURY ESTATE TURKEY
510 000 €
Квартира в Слиме, Мальта
100 м222
Bedrooms: 2, Bathrooms: 2, Inside Area: 91 sqm, Outside Area: 9 sqm, Total Area: 100 sqm;
✓ Доступно: Сейчас
✓ Тип: Квартира
✓ Открытая планировка (Кухня/Гостиная/Столовая): Да
✓ Полуготово: Да
✓ Подсобное помещение: Да
✓ Гардеробная: Да
✓ Прачечная: Да
Представляем новый жилой проект в одном из самых востребованных мест Слимы,...
MIRAG INVEST DOO
1 264 985 €
Апартаменты в Дубае, ОАЭ
156 м2222
Metropolitan Premium Properties
2 300 000 €
Квартира в Лондоне, Великобритания
140 м2632
3 beds, 2 baths, 1 reception, EPC Rating: D
✓ Доля в Freehold
✓ Лифт
✓ Портерские услуги
✓ Просторная квартира
✓ Большая гостиная
✓ Тихое место
Идеальная квартира в Челси, расположенная на третьем этаже с лифтом в доме с портье. Имеет три спальни, великолепную гостиную открытой планировки, идеально подходящую для приема гостей....
MIRAG INVEST DOO
1 035 000 €
Квартира в Лондоне, Великобритания
64 м2311
1 bed, 1 bath, 1 reception, EPC Rating: C
✓ Просторная однокомнатная квартира
✓ Верхний этаж
✓ Деревянные полы
✓ Напротив Harrods
✓ Knightsbridge
✓ Отдельная кухня
Представляем великолепную квартиру на четвёртом этаже (с лифтом до третьего этажа) площадью 690 кв. футов с светлыми и просторными комнатами. Апартаменты оснащены...
MIRAG INVEST DOO
720 000 €
Квартира в Стамбуле, Турция
62 м211
ГражданствоОнлайн-показУдалённая сделкаОплата в рубляхОплата криптовалютой
Предлагается стильная Квартира с планировкой 1+1 с видом на море и общей площадью 62 м², в Стамбул. Количество спален: 1, ванных комнат: 1. В комплексе имеются: Открытый бассейн, Спутниковое ТВ, Круглосуточная охрана, Консьерж, Электрогенератор, Кафе / Ресторан, Видеонаблюдение, СПА, Фитнес, Турецкий хамам, Магазины / ТЦ.
RestProperty
3 150 000 €
Поместье у озера Гарда, Италия
1000 м2
Дом, сделанный с душой!
Дом прошел полную и тщательную реконструкцию и с исключительным использованием био материалов. Электрическая система оснащена выключателем для уменьшения электромагнитных полей.
поместье утопает в саду площадью 11 000 м2 оливковых рощ. С любой точки здесь вы сможете наслаждаться удивительным видом на озеро Гарда.
В...
GH Estate
2 073 000 €
Земля в Утехе, Черногория
6710 м²
Большой участок на первой линии моря, Утеха
Описание участка:
Участок на первой линии вытянутой формы. С небольшим уклоном.
Выход к морю пологий.
На данный момент на участке низкая и средняя растительность.
Есть подъезд, рядом электричество.
Возможна продажа части участка.
По Детальному Плану часть участка будет выкупаться государством для...
Montenegro Prospects
9 500 000 €
Квартира в Сен-Романе, Монако
210 м2543
✓ Цена: 9 500 000 €
✓ Ежегодные сборы: 5000
✓ Этаж: 3
✓ Комнат: 5
✓ Спальни: 4
✓ Ванные комнаты: 3
✓ Погреба: 2
✓ Жилая площадь: 190 м²
✓ Общая площадь: 210 м²
✓ Площадь террасы: 20 м²
В редком варианте квартиры в буржуазном здании, расположенном недалеко от Place des Moulins, открывается прекрасный вид на море. Общая площадь...
MIRAG INVEST DOO
3 925 118 €
Вилла в Майами, США
350 м2656
Кредит
Буду рад помочь с приобретением жилой или коммерческой недвижимости в солнечном Майами.
Если у Вас есть вопросы по поводу данного объекта или о рынке недвижимости в целом, обращайтесь!
Спасибо
Square Estates LLC
2 250 000 €
Коммерческая недвижимость в Пафосе, Кипр
300 м2
Это коммерческое и жилое здание на продажу в районе Хлоракас, на главной дороге, ведущей к коралловой бухте, напротив различных отелей и ресторанов. На первом этаже расположен хорошо оборудованный ресторан с огромной зоной отдыха как внутри, так и снаружи. Полностью функционирующая и оборудованная кухня, много парковочных мест для клиентов и...
BLUE SKY HOUSES
1 200 000 €
Апартаменты в Лимасоле, Кипр
147 м232
ВНЖ при покупке
Откройте для себя премиальную жилую недвижимость в сердце Колумбии, Гермасогея — одного из самых востребованных районов Лимассола, известного своим выгодным расположением, отличной инфраструктурой и высокой инвестиционной привлекательностью. Этот бутик-проект включает всего 10 современных просторных квартир в трёхэтажном здании: квартиры с 1 и 2...
BLUE SKY HOUSES
1 564 054 €
Таунхаус в Дубае, ОАЭ
232 м2444
Metropolitan Premium Properties
3 600 000 €
Квартира в Мдине, Мальта
338 м2
Inside Area: 230 sqm, Outside Area: 108 sqm;
✓ Доступно с: Доступно сейчас
✓ Тип: Apartment
Погрузитесь в тишину нашего будущего Специального Резервата и насладитесь вершиной роскошной жизни. Этот эксклюзивный жилой комплекс, утопающий в великолепных сельских видах, предлагает изысканный выбор двух-, трех- и четырехспальных домов для...
MIRAG INVEST DOO
699 000 €
Дом в Опатии, Хорватия
275 м2553
Предлагается на продажу семейный дом в Ике с тремя отдельными апартаментами, расположенный на спокойной улице с великолепным видом на море. Дом общей площадью 275 м², построен на земельном участке почти 2000 м², что дает возможность для сооружения еще одного строения.
Дом состоит из трех этажей, каждый из которых является отдельной квартирой,...
MIRAG INVEST DOO
530 000 €
Вилла в Пафосе, Кипр
122 м2432
Удалённая сделка
Очаровательное бунгало с 3 спальнями в престижной деревне Камарес
Откройте для себя это прекрасно меблированное бунгало с 3 спальнями и 2 ванными комнатами в элитном поселке Камарес. Этот дом, спроектированный для комфорта и элегантности, предлагает безмятежный отдых со всеми необходимыми современными удобствами.
Основные характеристики:...
Регина Боргер, WIP Immobilien: 
