a
Версия
для печати

Как в Германии c кредитами на жилье? Выдают…

  • 3731
Мы с вами боимся кредитов. Официальной статистики нет, но вот риэлторы говорят: девять из десяти клиентов из России и Украины, рассматривающих покупку жилья в Германии, изначально не задумываются об ипотеке. То ли не доверяют банкам, то ли боятся влезть в кабалу. А может, напрасно.

Факты о ситуации на рынке кредитования, отношения к иностранным заемщикам и возможностях партнера – с комментариями генерального директора компании WIP Immobilien Регины Боргер.


Факты-2018

Да, в Германии выдают кредиты на покупку жилья. Причем все активнее. Ежегодный рост уровня ипотечного кредитования в стране составляет около 4%. В 2016 году объем выданных ипотечных кредитов в Германии составил €231,6 млрд. Это на четверть больше, чем в 2009 году. Германия – самый крупный ипотечный рынок в Евросоюзе после Великобритании; когда завершится Brexit, станет самым крупным.

Ипотечные кредиты в Германии выдаются обычно под фиксированный процент, который закрепляется на 5-10, а в редких случаях на 15 лет. В стране не популярны кредиты с плавающей процентной ставкой: их в общем объеме 1% (в Великобритании 72%, в Испании – 75%, говорит отчет Research Gate).

Сейчас это хорошо. Почему? Плавающая процентная ставка выгодна заемщику, когда она начинает снижаться – чем дольше, тем лучше. В Германии изменение плавающей ставки осуществляется на основании колебаний Европейской межбанковской ставки предложения (EURIBOR). Но в данный момент она на очень низком уровне, и плавающей ставке особо некуда падать – только расти. И она, очевидно, начнет расти, вопрос – когда именно. 

С 2009 по 2018 год процентные ставки по ипотеке в Германии упали на 40%. Сейчас средняя ставка – около 1,65%, но на эту цифру лучше ориентироваться самим немцам. Иностранцы получают кредит на менее выгодных условиях. «Например, в этом году для наших клиентов мы получали кредиты под 1,83–2,06%», – говорит Регина Боргер.  


Регина Боргер, WIP Immobilien​: 

«Низкие ипотечные ставки приводят к парадоксам. В Германии одним из важных игроков на ипотечном рынке является Landesbank, который за счет помощи государства традиционно предоставляет более выгодные условия малоимущим немцам, матерям и отцам – одиночкам. Так вот, в последние годы число людей, обратившихся в эту организацию за ипотечным кредитом, сократилось – условия в обычных банках стали более привлекательными, чем льготные у них. И выделенные средства стали невостребованы, что привело к перенасыщению фондов. Сейчас они начали выдавать кредиты под 0,5–0,8%».


В Германии соотношение кредита к стоимости жилья (LTV) низкое, как нигде в Европе. По этому показателю более жесткие правила только в Южной Корее, где максимальная стоимость кредита равна 75%. В Германии она может составлять составляет 80%, но только для резидентов. Если вы не работаете в стране, то максимум, на что вы можете рассчитывать, – 60% от стоимости недвижимости, а реально – половина.

Вопрос, брать или не брать ипотеку, отчасти эмоциональный (если вы в принципе не любите жить в кредит – вас ничто не убедит), но в основном всё-таки экономический и математический.Говоря простым языком, вкладывая €100 тысяч, ты можешь сделать 200-тысячную инвестицию. А низкая процентная ставка позволяет переплачивать меньше.

Условно: взяв кредит на €250 тыс. под 7-8% годовых (такие ставки были 10 лет назад), вы будете ежегодно отдавать около €17 тыс. (без учета тела кредита). Получив ипотеку под 2% – лишь €5 тыс. Подсчет грубый, даже очень, но в данном случае важно понимать порядок.  

Общение с банком

Процентная ставка и размер кредита зависят от двух факторов. Первый – ваша платежеспособность, которая будет оценена по представленным документам. Вторая – состояние объекта. Минимальная сумма, которую можно получить, зависит от конкретного банка и места, где находится жилье.


Регина Боргер, WIP Immobilien:

«Вариант в Мюнхене и окрестностях, где купить "не то" в принципе очень сложно, будет рассмотрен с большей охотой. С другой стороны, в Баварии вряд ли есть смысл запрашивать ипотеку меньше чем на €100 тыс. Большинство банков не связываются и с такими цифрами, а вообще выдают кредиты только от €250 тыс. Но – повторюсь – это мюнхенская история. На севере Германии ситуация другая».


Нет никаких официальных подтверждений, что россиянам или гражданам других стран в последнее время стали отказывать в ипотеке при покупке жилья. Единичные примеры и ажиотаж вокруг них лишь подтверждают, что массовых отказов нет. Они были и раньше, они есть и сейчас. Что точно изменилось – банки стали более придирчивы, чаще запрашивают дополнительные документы.

Обращаться стоит в несколько банков, тем более что набор документов у них примерно один и тот же. Начальный комплект: справка 2-НДФЛ, переведенная на немецкий язык, паспорт и документы на приобретаемую недвижимость. Конечно, хорошо, если у вас есть положительная кредитная история. Также вам придется заполнить анкету, чтобы показать, как вы будете погашать кредит при текущем доходе. Банк начнет рассмотрение запроса и почти наверняка потребует от вас дополнительные документы. И не стоит обольщаться до тех пор, пока договор не подписан.

«Мой совет: предоставлять ровно столько бумаг, сколько запрашивает банк, не больше и не меньше. Первоначальное общение с кредитной организацией вы будете вести заочно – обычно по электронной почте. Только при подписании договора о финансировании – обязателен визит в банк с паспортом», – рассказывает специалист. 

Обработка запроса у банка обычно занимает от четырех до шести недель, но никаких гарантий по срокам не дается. В случае отказа банк сообщит о нем по телефону. Даже если пришлет письменный ответ, то ни при каких обстоятельствах не укажет причину.

Смотрите видео о том, как получить кредит в Германии

Нужен ли партнер

Почему для получения кредита обычно обращаются к партнеру и какова его миссия? Основная проблема при первом обращении – банк не знает вас. А значит, отказ в кредите более чем вероятен. Обращение через помощника призвано «растопить лед».


Регина Боргер, WIP Immobilien​:

«Банки знают нас, и не только как покупателей недвижимости, но и как управляющую компанию. Мы развиваемся, в прошлом году получили в управление еще четыре дома. У двух из них счета были открыты в банках, с которыми мы до этого не работали. Соответственно, теперь еще две организации знают нас с лучшей стороны. И когда запрос от клиента поступает через нас, а банк понимает, что ипотечные платежи тоже будем контролировать мы, – появляется некая уверенность. 

Мы не можем дать гарантию, что после обращения через нас банк даст кредит. Но наша функция вообще не в этом: важно, чтобы с клиентом просто начали разговаривать».


Примеры объектов от WIP Immobilien, под которые можно взять кредит
Дом за 3 995 000 евро на Коста-дель-Соль, Испания
3 995 000 €
Дом на Коста-дель-Соль, Испания
1169 м2 8 8 8
ВНЖ при покупке
Стильный особняк с большой территорией и прекрасным видом на побережье и Средиземное море! Закрытая урбанизация с 24-часовой охраной в тихом и приватном месте, недалеко от которой расположен гольф клуб Marbella Club Golf и конюшни. В 5 минутах езды от пляжа и города.Первый этаж: большая гостиная с камином, тв комната, столовая с открытой...
ESTATE BARCELONA
Коммерческая недвижимость за 38 500 000 евро во Франкфурте-на-Майне, Германия
38 500 000 €
Коммерческая недвижимость во Франкфурте-на-Майне, Германия
15400 м2 5.5% в год
Пакет коммерческих помещений, включает в себя 3 объекта (жилые и коммерческие единицы), сданные в аренду в регионе Франкфурта на Майне. Общая жилая арендуемая площадь: около 5602 м2 Общая коммерческая арендуемая площадь: около 9823 м2 Общая площадь участка: около 11 940 м2 Доходность: около 5,5 % Выгодная инвестиционная возможность в...
Estate-Service24
Квартира за 512 021 евро в Рас-эль-Хайме, ОАЭ
512 021 €
Квартира в Рас-эль-Хайме, ОАЭ
87 м2 1
Описание Porto Playa — это новый жилой проект на острове Хаят в Рас-эль-Хайме, который станет идеальным вариантом для тех, кто хочет ощутить курортную жизнь. Проект разрабатывается компаниями Ellington Properties и RAK Properties и является дебютом Ellington Properties в эмирате Рас-эль-Хайма. Завершение проекта запланировано на четвертый...
Tradegoria Global Estate
Квартира за 888 000 евро на Коста-дель-Соль, Испания
888 000 €
Квартира на Коста-дель-Соль, Испания
170 м2 3 3
ВНЖ при покупке
Это эксклюзивный жилой комплекс, состоящий из 42 домов; 28 многоквартирных домов, 12 двухквартирных домов на одну семью и 2 индивидуальных шале. Дома с 3 и 4 спальнями. В комплексе будет 5 бассейнов, в том числе пейзажный бассейн, бассейн и 3 других бассейна, расположенных в разных зонах проекта. Кроме того, в нем также будет полностью...
Mercury Group
Дом за 700 000 евро на Корфу, Греция
700 000 €
Дом на Корфу, Греция
120 м2 4 3 1
ВНЖ при покупке
Продается 1-этажный коттедж площадью 120 кв.м на острове Корфу на стадии строительства. Коттедж состоит из 3 спальных комнат, гостиной с кухней, одной ванной комнаты, одного санузла. Из окон открывается великолепный вид на море, на горы. У объекта есть солнечные батареи для нагрева воды, камин. Недвижимость продается с мебелью. Коттеджна стадии...
GREKODOM DEVELOPMENT A.E
Земля за 12 000 000 евро в Плайя де Аро, Испания
12 000 000 €
Земля в Плайя де Аро, Испания
7440 сот.
Участок на первой линии в Плая де Аро (провинция Жирона). Расположение действительно уникальное, с шикарными видами на море. Есть выход к морю непосредственно с участка (доступ в уединённую бухту), сейчас такие характеристики очень сложно найти в продаже. Площадь 7440 кв.м., неделимый , подходит под бутик отель 40-60 номеров либо под виллу с...
LUXBARCELONA
Дом за 652 000 евро в Аттике, Греция
652 000 €
Дом в Аттике, Греция
211 м2 5 3 2
ВНЖ при покупке
Продается 2-этажный коттедж площадью 211 кв.м в Аттике. Первый этаж состоит из 2 спальных комнат, гостиной с кухней, одной ванной комнаты, одной кладовой. Второй этаж состоит из одной спальной комнаты, гостиной с кухней, одной ванной комнаты. Коттедж имеет угловое расположение. Из окон открывается великолепный вид на море, на горы. У объекта...
Mercury Group
Вилла за 595 000 евро на Коста-Бланка, Испания
595 000 €
Вилла на Коста-Бланка, Испания
150 м2 3 3
ВНЖ при покупке
НОВЫЕ ВИЛЛЫ – ВАШ ДОМ НА КОСТА БЛАНКА Сдача в марте 2026 года Откройте для себя эксклюзивный образ жизни в этих новых виллах, где дизайн и качество объединяются, чтобы предложить вам уникальный дом. Основные характеристики: Частный бассейн Просторная терраса с беседкой Сад с душем на открытом воздухе Полностью оборудованная ванная...
VYM Canarias
Квартира за 505 000 евро в Будве, Черногория
505 000 €
Квартира в Будве, Черногория
118 м2 2 2
ВНЖ при покупке Онлайн-показ Удалённая сделка Оплата в рублях Оплата криптовалютой Объект под сдачу
ВИД НА ЖИТЕЛЬСТВО ПО НЕДВИЖИМОСТИ Меня зoвут Леон, задайте мне cвой вoпрoc, наличие и цены нужно уточнять на дату обращения! ЧЕPHОГOРИЯ.REALESTAТЕ.СЧАCТЬE ШИКАРНАЯ КВАРТИРА НА ПЕРВОЙ БЕРЕГОВОЙ ЛИНИИ!! ПЛОЩАДЬ: 118 м2 ЧЕРНОГОPИЯ: БУДВА: БЕЧИЧИ: Первая береговая линия CТОИМОСТЬ: 505 000 евро Представьте себе утро, когда первые лучи...
CULTURE international real estate agency
Коммерческая недвижимость за 750 000 евро в Пафосе, Кипр
750 000 €
Коммерческая недвижимость в Пафосе, Кипр
Объект расположен в центральной части густонаселённой коммерческой зоны Старого города Пафоса, которая недавно была реконструирована и модернизирована муниципалитетом. Он представляет собой четырёхуровневое здание (включая антресоль), построенное в 1985 году. Здание занимает непрерывный фасад на улице Константинос Канари в самом центре торговой...
BLUE SKY HOUSES
Апартаменты за 580 000 евро в Айос-Атанасиосе, Кипр
580 000 €
Апартаменты в Айос-Атанасиосе, Кипр
107 м2 2 2 2
ВНЖ при покупке
Современный городской комфорт — апартаменты с двумя спальнями в самом сердце Неаполиса Эти апартаменты с двумя спальнями предлагают идеальное сочетание современного дизайна и средиземноморского образа жизни, расположенные в недавно построенном жилом комплексе в оживленном районе Неаполис в Лимассоле. Расположенные всего в нескольких минутах...
MySpace Real Estate
Шале за 2 720 000 евро в Рас-эль-Хайме, ОАЭ
2 720 000 €
Шале в Рас-эль-Хайме, ОАЭ
424 м2 2 2 3
Онлайн-показ Удалённая сделка
La Mazzoni — это зеленый и устойчивый заповедник от The Luxe Developers, расположенный на острове Аль-Марджан в Рас-эль-Хайме. Разработка пропагандирует здоровый, сбалансированный образ жизни. Он предлагает экологически чистый образ жизни с непревзойденным комфортом. Эти резиденции предлагают полностью меблированные апартаменты с рядом...
ALPHA REAL ESTATE RAK
Вилла за 11 000 000 евро в Пафосе, Кипр
11 000 000 €
Вилла в Пафосе, Кипр
700 м2 6 6
ВНЖ при покупке
Cyprino
Вилла за 1 200 000 евро в Ларнаке, Кипр
1 200 000 €
Вилла в Ларнаке, Кипр
410 м2 3 2
ВНЖ при покупке
Недвижимость расположена в районе Паскаль -Ларнака Вилла состоит из 3 больших спален, двух ванных комнат, отдельной ванной комнаты, большой гостиной, столовой, красивых веранд с видом на бассейн и сад, электроприборов Miele на кухне и 3-х крытых парковочных мест. Дополнительная комната для прислуги с душем, кухня в отдельной квартире-студии,...
SWM Consulting
Вилла за 750 000 евро в Чешме, Турция
750 000 €
Вилла в Чешме, Турция
140 м2 4 3 3
ВНЖ при покупке Онлайн-показ Удалённая сделка Оплата в рублях
Отдельная вилла в пешей доступности от всей инфраструктуры в Алачаты, Чешме Предлагается к продаже отдельно стоящая вилла в районе Алачаты — одном из самых привлекательных и популярных курортных мест Измира. Чешме славится своей спокойной атмосферой и высоким уровнем жизни, сочетая традиционную архитектуру с современными удобствами. Жители...
TEKCE
Пентхаус за 741 000 евро в Венгрии
741 000 €
Пентхаус в Венгрии
3 3 3
Стильный пентхаус площадью 160 м², расположенный в одном из самых престижных районов Будапешта, воплощает в себе идеальный баланс уюта и элегантности. Построенный в 2000 году, он отличается современным дизайном и высоким качеством отделки. Планировка включает просторную гостиную, три светлые спальни и три ванные комнаты. Просторная терраса...
Mercury Group
Земля за 627 000 евро в Жанице, Черногория
627 000 €
Земля в Жанице, Черногория
2090 м²
Идеальный участок для инвестиции на полуострове Луштица! Продается урбанизированный земельный участок площадью 2090 м² в поселке Жанице, муниципалитет Херцег-Нови. Преимущества: - Актуальные урбанистическо-технические условия - Фантастический вид на море - Подведено электричество - Удобный подъезд по бетонированной дороге...
VALUE.ONE
Коммерческая недвижимость за 1 540 000 евро в Алании, Турция
1 540 000 €
Коммерческая недвижимость в Алании, Турция
510 м2
Гражданство Онлайн-показ Удалённая сделка Оплата в рублях Оплата криптовалютой
Данное предложение – прекрасная возможность инвестировать в свое будущее. На продажу выставлено коммерческое помещение которое идеально подойдет под магазин, его площадь составляет 510 м2. Расположение магазинов в центре туристического района Оба, прямо на широкой пешеходной улице, обеспечит высокую проходимость и, соответственно, популярность у...
RestProperty
Апартаменты за 806 000 евро в Будве, Черногория
806 000 €
Апартаменты в Будве, Черногория
190 м2 5 4 4
ВНЖ при покупке Онлайн-показ Удалённая сделка Оплата в рублях Оплата криптовалютой Объект под сдачу
Структура квартиры: Кухня-гостиная, 4 спальни, 4 санузла, 6 террас! Удобства: Новый жилой комплекс. Верхний этаж. Вид на море и город.Удобная планировка. В стоимость входит полная отделка под ключ!!! На данном этапе есть возможность выбора отделочных материалов. Квартира будет сдана с высококачественной отделкой: керамогранит, натуральные...
GATE Realty
Вилла за 1 700 000 евро в Лимасоле, Кипр
1 700 000 €
Вилла в Лимасоле, Кипр
330 м2 4 3
ВНЖ при покупке
Отдельная вилла с четырьмя спальнями расположена в закрытом комплексе в туристическом районе Потамос Гермасогея, всего в двух минутах ходьбы от пляжа и развитой инфраструктуры. Красота данного обьекта в уединении, наличии зеленого ландшафта на тихой жилой улице и фантастическое качество строительства. Вилла построена на участке площадью 632 м2,...
BLUE SKY HOUSES

Условия цитирования материалов Prian.ru

Поделиться материалом:
Напечатать
Теги: Германия, Инвестиции, Кредиты

Читайте также

Для себя или для денег? Что может предложить Германия сегодня
Всё перспективно, когда не всё хорошо
В очередь за отелями! Гостиничный сектор Европы в 2024 году привлекает инвесторов
Какие стратегии выбирают профессиональные инвесторы
Инвестиции в недвижимость Германии – осень 2024. Вновь актуально!
Взгляд эксперта на возможности немецкого рынка
Инвестиции в недвижимость Германии – 2025. Идея № 2 – строительство жилья
Актуальные варианты вложений в строительство
Актуальные новости мировой недвижимости. Январь-февраль 2025
Говорим о популярных странах
Недвижимость Германии – оплата в рублях и гарантированный доход. Как это возможно?
Действительно уникальное решение

Предложения недвижимости на портале Prian.ru

Апартаменты (квартиры) в Германии Недорогая недвижимость в Германии Коммерческая недвижимость в Германии Дома (виллы) в Германии

Интересно почитать

Новости и статьи по теме «Германия»