Как в Германии c кредитами на жилье? Выдают…

Факты о ситуации на рынке кредитования, отношения к иностранным заемщикам и возможностях партнера – с комментариями генерального директора компании WIP Immobilien Регины Боргер.

Факты-2018

Да, в Германии выдают кредиты на покупку жилья. Причем все активнее. Ежегодный рост уровня ипотечного кредитования в стране составляет около 4%. В 2016 году объем выданных ипотечных кредитов в Германии составил €231,6 млрд. Это на четверть больше, чем в 2009 году. Германия – самый крупный ипотечный рынок в Евросоюзе после Великобритании; когда завершится Brexit, станет самым крупным.

Ипотечные кредиты в Германии выдаются обычно под фиксированный процент, который закрепляется на 5-10, а в редких случаях на 15 лет. В стране не популярны кредиты с плавающей процентной ставкой: их в общем объеме 1% (в Великобритании 72%, в Испании – 75%, говорит отчет Research Gate).

Сейчас это хорошо. Почему? Плавающая процентная ставка выгодна заемщику, когда она начинает снижаться – чем дольше, тем лучше. В Германии изменение плавающей ставки осуществляется на основании колебаний Европейской межбанковской ставки предложения (EURIBOR). Но в данный момент она на очень низком уровне, и плавающей ставке особо некуда падать – только расти. И она, очевидно, начнет расти, вопрос – когда именно. 

С 2009 по 2018 год процентные ставки по ипотеке в Германии упали на 40%. Сейчас средняя ставка – около 1,65%, но на эту цифру лучше ориентироваться самим немцам. Иностранцы получают кредит на менее выгодных условиях. «Например, в этом году для наших клиентов мы получали кредиты под 1,83–2,06%», – говорит Регина Боргер.  

Регина Боргер, WIP Immobilien​: 

«Низкие ипотечные ставки приводят к парадоксам. В Германии одним из важных игроков на ипотечном рынке является Landesbank, который за счет помощи государства традиционно предоставляет более выгодные условия малоимущим немцам, матерям и отцам – одиночкам. Так вот, в последние годы число людей, обратившихся в эту организацию за ипотечным кредитом, сократилось – условия в обычных банках стали более привлекательными, чем льготные у них. И выделенные средства стали невостребованы, что привело к перенасыщению фондов. Сейчас они начали выдавать кредиты под 0,5–0,8%».

В Германии соотношение кредита к стоимости жилья (LTV) низкое, как нигде в Европе. По этому показателю более жесткие правила только в Южной Корее, где максимальная стоимость кредита равна 75%. В Германии она может составлять составляет 80%, но только для резидентов. Если вы не работаете в стране, то максимум, на что вы можете рассчитывать, – 60% от стоимости недвижимости, а реально – половина.

Вопрос, брать или не брать ипотеку, отчасти эмоциональный (если вы в принципе не любите жить в кредит – вас ничто не убедит), но в основном всё-таки экономический и математический.Говоря простым языком, вкладывая €100 тысяч, ты можешь сделать 200-тысячную инвестицию. А низкая процентная ставка позволяет переплачивать меньше.

Условно: взяв кредит на €250 тыс. под 7-8% годовых (такие ставки были 10 лет назад), вы будете ежегодно отдавать около €17 тыс. (без учета тела кредита). Получив ипотеку под 2% – лишь €5 тыс. Подсчет грубый, даже очень, но в данном случае важно понимать порядок.  

Общение с банком

Процентная ставка и размер кредита зависят от двух факторов. Первый – ваша платежеспособность, которая будет оценена по представленным документам. Вторая – состояние объекта. Минимальная сумма, которую можно получить, зависит от конкретного банка и места, где находится жилье.

Регина Боргер, WIP Immobilien​:

«Вариант в Мюнхене и окрестностях, где купить "не то" в принципе очень сложно, будет рассмотрен с большей охотой. С другой стороны, в Баварии вряд ли есть смысл запрашивать ипотеку меньше чем на €100 тыс. Большинство банков не связываются и с такими цифрами, а вообще выдают кредиты только от €250 тыс. Но – повторюсь – это мюнхенская история. На севере Германии ситуация другая».

Нет никаких официальных подтверждений, что россиянам или гражданам других стран в последнее время стали отказывать в ипотеке при покупке жилья. Единичные примеры и ажиотаж вокруг них лишь подтверждают, что массовых отказов нет. Они были и раньше, они есть и сейчас. Что точно изменилось – банки стали более придирчивы, чаще запрашивают дополнительные документы.

Обращаться стоит в несколько банков, тем более что набор документов у них примерно один и тот же. Начальный комплект: справка 2-НДФЛ, переведенная на немецкий язык, паспорт и документы на приобретаемую недвижимость. Конечно, хорошо, если у вас есть положительная кредитная история. Также вам придется заполнить анкету, чтобы показать, как вы будете погашать кредит при текущем доходе. Банк начнет рассмотрение запроса и почти наверняка потребует от вас дополнительные документы. И не стоит обольщаться до тех пор, пока договор не подписан.

«Мой совет: предоставлять ровно столько бумаг, сколько запрашивает банк, не больше и не меньше. Первоначальное общение с кредитной организацией вы будете вести заочно – обычно по электронной почте. Только при подписании договора о финансировании – обязателен визит в банк с паспортом», – рассказывает специалист. 

Обработка запроса у банка обычно занимает от четырех до шести недель, но никаких гарантий по срокам не дается. В случае отказа банк сообщит о нем по телефону. Даже если пришлет письменный ответ, то ни при каких обстоятельствах не укажет причину.

Смотрите видео о том, как получить кредит в Германии

Об инвестициях, иммиграции и недвижимости на канале Prian в Telegram Подписаться

Нужен ли партнер

Почему для получения кредита обычно обращаются к партнеру и какова его миссия? Основная проблема при первом обращении – банк не знает вас. А значит, отказ в кредите более чем вероятен. Обращение через помощника призвано «растопить лед».

Регина Боргер, WIP Immobilien​:

«Банки знают нас, и не только как покупателей недвижимости, но и как управляющую компанию. Мы развиваемся, в прошлом году получили в управление еще четыре дома. У двух из них счета были открыты в банках, с которыми мы до этого не работали. Соответственно, теперь еще две организации знают нас с лучшей стороны. И когда запрос от клиента поступает через нас, а банк понимает, что ипотечные платежи тоже будем контролировать мы, – появляется некая уверенность. 

Мы не можем дать гарантию, что после обращения через нас банк даст кредит. Но наша функция вообще не в этом: важно, чтобы с клиентом просто начали разговаривать».

Примеры объектов от WIP Immobilien, под которые можно взять кредит

545 000 €

Апартаменты в Пафосе, Кипр

107 м² 3 2 2

ВНЖ при покупке Удалённая сделка Оплата в рублях Оплата криптовалютой Объект под сдачу

2 спальная Квартира в ЖК в 500м от пляжа в турзоне в Като Пафосе. ПМЖ по ускоренной схеме, Рассрочка платежей, Возможность оплаты криптовалютой. Возможна оплата в РФ. Проект расположен в самом центре туристической зоны и в 550 м от пляжа и набережной Пафоса, археологического парка Пафоса, в 400 м от торгового центра и в 700 м от...

ABC CYPRUS HOMES

2 900 000 €

Вилла в Никосии, Кипр

1034 м² 7 10

ВНЖ при покупке

BLUE SKY HOUSES

860 000 €

Ферма в Монтепульчано, Италия

437 м² 13 5 3

Эта интересная собственность - винодельня - расположена на небольшом расстоянии от Монтепульчано и состоит из загородного дома площадью около 300 кв.м на трех уровнях. Дом спланирован следующим образом. На первом этаже находятся гостиная с кухней, две большие спальни, одна с ванной комнатой, другая с гардеробной, еще одна ванная комната с...

Great Estate

2 100 000 €

Вилла в Анталии, Турция

550 м² 7 5 5

Гражданство Онлайн-показ Удалённая сделка Оплата в рублях Оплата криптовалютой Объект под сдачу

Уникальная вилла 5+2 в Чакырларе, 14 км от центра Антальи Продается эксклюзивная вилла, созданная одной из ведущих архитектурных студий Стамбула. Эта резиденция сочетает в себе элегантность, простор и уединение, каждая деталь выполнена из высококачественных материалов. Характеристики: Планировка: 5 спален + 2 гостиные Площадь...

Turkvillarent

680 000 €

Квартира в Стамбуле, Турция

177 м² 3 2

Гражданство Онлайн-показ Удалённая сделка Оплата в рублях Оплата криптовалютой

Предлагается стильная Квартира с планировкой 3+1 и общей площадью 177 м², в Стамбул. Количество спален: 3, ванных комнат: 2. В комплексе имеются: Открытый бассейн, Спутниковое ТВ, Круглосуточная охрана, Электрогенератор, Детская площадка, Видеонаблюдение, Теннисный корт, СПА, Фитнес, Игровая комната, Баскетбольная площадка, Магазины / ТЦ.

RestProperty

644 689 €

Квартира в Дубае, ОАЭ

120 м² 4 3 2

Онлайн-показ Удалённая сделка Оплата в рублях

Апартаменты в потрясающем комплексе Octa Isle by Missoni на острове Island A в составе Dubai Islands! Панорамный вид на Персидский залив, яхтенную марину и небоскрёбы Дубая! Курортная инфраструктура и частный пляж! Подберем жилье с выгодной ставкой по ипотеке или рассрочке в ОАЭ! Удобства: детская игровая площадка, доступ к частному пляжу,...

Доходная недвижимость в ОАЭ и Таиланде

940 000 €

Вилла в Ровини, Хорватия

550 м² 4 3

Резкое падение цены с 1 950 000 евро до 1 100 000 евро! Светлая вилла на окраине Ровиня, примерно в 6-6,5 км от моря и центра города! Общая площадь 550 кв.м. Земельный участок 1404 кв.м. Вилла была построена в 2010 году и полностью отремонтирована в 2019 году. Площадь разделена на два этажа: первый и второй. На первом этаже находится...

ADRIONIKA

2 000 000 €

Вилла в Прчани, Черногория

456 м² 4 4

ВНЖ при покупке

Sotheby's Montenegro

533 000 €

Вилла в Лимасоле, Кипр

142 м² 3 3

ВНЖ при покупке

Средиземноморская вилла с 3 спальнями, расположенная на окраине Лимассола,спроектирована на большом участке земли и предлагает частный бассейн, а также просторные открытые зоны для отдыха и развлечений. Вилла идеально подходит для комфортной жизни в уединённой и спокойной обстановке, с лёгким доступом к удобствам города.

BLUE SKY HOUSES

6 100 000 €

Отель, гостиница в Кастеллина-ин-Кьянти, Италия

6000 м²

В сердце живописной тосканской кампании, на холмах Кьянти Сенезе, продается эксклюзивная усадьба площадью 6 000 кв. м с 118 гектарами земли. Это старинное поселение, находящееся в стадии реставрации, сочетает историческую красоту Средневековья и современный туристический потенциал. Комплекс состоит из пяти зданий, включая главную виллу и...

Lionard Luxury Estate

726 599 €

Квартира в Стамбуле, Турция

68 м² 1

Гражданство Онлайн-показ Удалённая сделка Оплата в рублях Оплата криптовалютой Объект под сдачу

Меня зoвут Aлекcандp, задайте мне cвой вoпрoc, наличие и цены нужно уточнять на дату обращения!! ШИКАРНЫЙ КОМПЛЕКС АПАРТАМЕНТОВ В ЦЕНТРЕ СТАМБУЛА С ИЗУМИТЕЛЬНЫМ ПАНОРАМНЫМ ВИДОМ НА БОСФОР И ГОРОД !!! ВОЗМОЖНЫ РАСЧЕТЫ В ВАЛЮТЕ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ!! СРОКИ СДАЧИ: БЛОК А: ИЮНЬ 2025 ГОДА БЛОК B: ОБЪЕКТ СДАН БЛОК С: ОБЪЕКТ СДАН...

CULTURE international real estate agency

694 859 €

Апартаменты в Кап-Кане, Доминиканская Республика

293 м² 3 3 3

Станьте частью первоклассного проекта в лучшем районе Доминиканской Республики, Капа-Кана, где Атлантика встречается с Карибским океаном, на лучшем пляже с белым песком в стране. Будь офигенным! Будь стильным! Будьте роскошью!

Habita International Estates Ltd

1 219 187 €

Вилла на Пхукете, Таиланд

438 м² 4 5

Grand View Residences Lagoon — вилловый комплекс, расположенный в 2 км от пляжа Бангтао, комплекса Laguna Phuket, рядом с торговым центром Porto de Phuket и другими ключевыми объектами инфраструктуры, включая магазины, рестораны и гольф-поле. Проект включает в себя 26 двухэтажных вилл в стиле лофт и находится в живописной местности у...

Денис Чернов

2 990 000 €

Вилла в Мужене, Франция

314 м² 5

Кредит 0.85-1.85%

Великолепная современная вилла с панорамным видом на сельскую местность и море, расположенная на участке площадью 1875 м2 с бассейном и оливковыми деревьями. На первом этаже находится прихожая, красивая гостиная с открытой кухней, выходящей на просторную крытую террасу, и спальня с ванной комнатой с отдельным входом. На втором этаже 4...

RFC ESTATE

680 000 €

Квартира в Опатии, Хорватия

150 м² 5 5

Просторные апартаменты площадью 150 м² расположены в восхитительном месте Опатии, всего в 50 метрах от моря. Жилье раскинулось на первом этаже исторической виллы, сохраняя очарование эпохи и предоставляя потрясающий вид на море. Основные преимущества: Площадь: 150 м² Комнаты: 5 спален + гостиная Балкон и терраса с видом на море...

MIRAG INVEST DOO

1 375 000 €

Вилла в Анталии, Турция

192 м² 4 4 4

GRAND EMLAK

7 136 957 €

Квартира в Санкт-Морице, Швейцария

120 м² 3 2 2

Просторная меблированная 3-х комнатная квартира с двумя террасами и камином с захватывающим видом на озеро с подземным паркингом. Обе террасы открывают впечатляющий вид на озеро Санкт-Мориц. Площадь большой террасы - около 30 м2 Тщательно продуманные акценты из дерева в дизайне подчеркивают альпийскую атмосферу. Цена: 6 700 000,-- CHF...

Estate-Service24

750 000 €

Вилла в Порече, Хорватия

141 м² 3 3

Вилла в престижном районе Пореча, всего в 2 км от моря! Пореч – город, расположенный в самом сердце западного побережья Истрии. Город культуры, туризма, спорта и развлечений, неоднократно награжденный за порядок и чистоту. Город, который уникальным образом сочетает в себе богатое культурное и историческое наследие и самые современные удобства...

ADRIONIKA

849 272 €

Квартира в Майами, США

140 м² 4 3 3

Кредит

Здравствуйте! Если у Вас есть вопросы по поводу данного объекта или о рынке недвижимости в целом, обращайтесь! Буду рад помочь с приобретением жилой или коммерческой недвижимости в солнечном Майами. Работаю как с первичкой, так и вторичкой. Дмитрий Баранов Брокер по недвижимости +1.305.302.9776 (все мессенджеры)

Square Estates LLC

880 000 €

Вилла в Хорватии

250 м² 3 3

Впечатляющая средиземноморская каменная вилла в районе Св. Ловрец, в непосредственной близости от Пореча, в 14 км от моря. Вилла площадью 250 кв.м., построенная в 2014 году, полностью облицована камнем, является идеальным сочетанием традиционного и современного стилей и спроектирована как одно жилое помещение, которое простирается на два...

ADRIONIKA

Посмотреть ещё 26398 похожих объектов

Условия цитирования материалов Prian.ru