Как в Германии c кредитами на жилье? Выдают…

Факты о ситуации на рынке кредитования, отношения к иностранным заемщикам и возможностях партнера – с комментариями генерального директора компании WIP Immobilien Регины Боргер.

Факты-2018

Да, в Германии выдают кредиты на покупку жилья. Причем все активнее. Ежегодный рост уровня ипотечного кредитования в стране составляет около 4%. В 2016 году объем выданных ипотечных кредитов в Германии составил €231,6 млрд. Это на четверть больше, чем в 2009 году. Германия – самый крупный ипотечный рынок в Евросоюзе после Великобритании; когда завершится Brexit, станет самым крупным.

Ипотечные кредиты в Германии выдаются обычно под фиксированный процент, который закрепляется на 5-10, а в редких случаях на 15 лет. В стране не популярны кредиты с плавающей процентной ставкой: их в общем объеме 1% (в Великобритании 72%, в Испании – 75%, говорит отчет Research Gate).

Сейчас это хорошо. Почему? Плавающая процентная ставка выгодна заемщику, когда она начинает снижаться – чем дольше, тем лучше. В Германии изменение плавающей ставки осуществляется на основании колебаний Европейской межбанковской ставки предложения (EURIBOR). Но в данный момент она на очень низком уровне, и плавающей ставке особо некуда падать – только расти. И она, очевидно, начнет расти, вопрос – когда именно. 

С 2009 по 2018 год процентные ставки по ипотеке в Германии упали на 40%. Сейчас средняя ставка – около 1,65%, но на эту цифру лучше ориентироваться самим немцам. Иностранцы получают кредит на менее выгодных условиях. «Например, в этом году для наших клиентов мы получали кредиты под 1,83–2,06%», – говорит Регина Боргер.  

Регина Боргер, WIP Immobilien​: 

«Низкие ипотечные ставки приводят к парадоксам. В Германии одним из важных игроков на ипотечном рынке является Landesbank, который за счет помощи государства традиционно предоставляет более выгодные условия малоимущим немцам, матерям и отцам – одиночкам. Так вот, в последние годы число людей, обратившихся в эту организацию за ипотечным кредитом, сократилось – условия в обычных банках стали более привлекательными, чем льготные у них. И выделенные средства стали невостребованы, что привело к перенасыщению фондов. Сейчас они начали выдавать кредиты под 0,5–0,8%».

В Германии соотношение кредита к стоимости жилья (LTV) низкое, как нигде в Европе. По этому показателю более жесткие правила только в Южной Корее, где максимальная стоимость кредита равна 75%. В Германии она может составлять составляет 80%, но только для резидентов. Если вы не работаете в стране, то максимум, на что вы можете рассчитывать, – 60% от стоимости недвижимости, а реально – половина.

Вопрос, брать или не брать ипотеку, отчасти эмоциональный (если вы в принципе не любите жить в кредит – вас ничто не убедит), но в основном всё-таки экономический и математический.Говоря простым языком, вкладывая €100 тысяч, ты можешь сделать 200-тысячную инвестицию. А низкая процентная ставка позволяет переплачивать меньше.

Условно: взяв кредит на €250 тыс. под 7-8% годовых (такие ставки были 10 лет назад), вы будете ежегодно отдавать около €17 тыс. (без учета тела кредита). Получив ипотеку под 2% – лишь €5 тыс. Подсчет грубый, даже очень, но в данном случае важно понимать порядок.  

Общение с банком

Процентная ставка и размер кредита зависят от двух факторов. Первый – ваша платежеспособность, которая будет оценена по представленным документам. Вторая – состояние объекта. Минимальная сумма, которую можно получить, зависит от конкретного банка и места, где находится жилье.

Регина Боргер, WIP Immobilien​:

«Вариант в Мюнхене и окрестностях, где купить "не то" в принципе очень сложно, будет рассмотрен с большей охотой. С другой стороны, в Баварии вряд ли есть смысл запрашивать ипотеку меньше чем на €100 тыс. Большинство банков не связываются и с такими цифрами, а вообще выдают кредиты только от €250 тыс. Но – повторюсь – это мюнхенская история. На севере Германии ситуация другая».

Нет никаких официальных подтверждений, что россиянам или гражданам других стран в последнее время стали отказывать в ипотеке при покупке жилья. Единичные примеры и ажиотаж вокруг них лишь подтверждают, что массовых отказов нет. Они были и раньше, они есть и сейчас. Что точно изменилось – банки стали более придирчивы, чаще запрашивают дополнительные документы.

Обращаться стоит в несколько банков, тем более что набор документов у них примерно один и тот же. Начальный комплект: справка 2-НДФЛ, переведенная на немецкий язык, паспорт и документы на приобретаемую недвижимость. Конечно, хорошо, если у вас есть положительная кредитная история. Также вам придется заполнить анкету, чтобы показать, как вы будете погашать кредит при текущем доходе. Банк начнет рассмотрение запроса и почти наверняка потребует от вас дополнительные документы. И не стоит обольщаться до тех пор, пока договор не подписан.

«Мой совет: предоставлять ровно столько бумаг, сколько запрашивает банк, не больше и не меньше. Первоначальное общение с кредитной организацией вы будете вести заочно – обычно по электронной почте. Только при подписании договора о финансировании – обязателен визит в банк с паспортом», – рассказывает специалист. 

Обработка запроса у банка обычно занимает от четырех до шести недель, но никаких гарантий по срокам не дается. В случае отказа банк сообщит о нем по телефону. Даже если пришлет письменный ответ, то ни при каких обстоятельствах не укажет причину.

Смотрите видео о том, как получить кредит в Германии

Эксклюзивно о недвижимости, иммиграции и инвестициях в телеграм-канале Подписаться

Нужен ли партнер

Почему для получения кредита обычно обращаются к партнеру и какова его миссия? Основная проблема при первом обращении – банк не знает вас. А значит, отказ в кредите более чем вероятен. Обращение через помощника призвано «растопить лед».

Регина Боргер, WIP Immobilien​:

«Банки знают нас, и не только как покупателей недвижимости, но и как управляющую компанию. Мы развиваемся, в прошлом году получили в управление еще четыре дома. У двух из них счета были открыты в банках, с которыми мы до этого не работали. Соответственно, теперь еще две организации знают нас с лучшей стороны. И когда запрос от клиента поступает через нас, а банк понимает, что ипотечные платежи тоже будем контролировать мы, – появляется некая уверенность. 

Мы не можем дать гарантию, что после обращения через нас банк даст кредит. Но наша функция вообще не в этом: важно, чтобы с клиентом просто начали разговаривать».

Примеры объектов от WIP Immobilien, под которые можно взять кредит

1 160 000 €

Вилла в Анкаре, Турция

350 м² 8 7 5

ВНЖ при покупке Онлайн-показ Удалённая сделка Оплата в рублях

Роскошные виллы в современном стиле в районе Инджек, Анкара Инджек — престижный район округа Гёльбашы на юге Анкары, столицы Турции. Он известен своими современными торговыми центрами, ресторанами, кафе и развитой социальной инфраструктурой. В районе много спортивных и развлекательных объектов. За последние годы Инджек активно развивается,...

TEKCE

745 000 €

Дом в Любляне, Словения

303 м² 6 2

Предлагается к продаже современный одноэтажный дом, расположенный в спокойном и солнечном районе Глинце — Подутик. Построенный в 2009 году архитектором для собственного проживания, этот дом выделяется продуманной планировкой и высоким качеством строительства с использованием тщательно отобранных материалов . Объект окружён зелёными насаждениями...

MIRAG INVEST DOO

780 000 €

Квартира в Сент-Джулиансе, Мальта

100 м² 2 2

Bedrooms: 2, Bathrooms: 2, Inside Area: 90 sqm, Outside Area: 10 sqm ✓ Доступно cейчас ✓ Тип: Apartment ✓ Лифт: Да ✓ Открытая планировка (Кухня/Гостиная/Столовая): Да ✓ Вид на море: Да Новинка на рынке - апартаменты на втором этаже с двумя спальнями. Планировка включает в себя большую кухню/гостиную/столовую открытого типа,...

MIRAG INVEST DOO

1 945 000 €

Дом в Опатии, Хорватия

262 м² 5 4 2

Прекрасный объект недвижимости площадью 262 м² расположен в Волоско, всего в 50 метрах от моря. Это семейный дом, представляющий собой недавно обновлённую виллу из XIX века, где историческое обаяние удачно сочетается с современным комфортом. Четырёхэтажная постройка обеспечит вас всем необходимым для комфортного проживания. На главном этаже вы...

MIRAG INVEST DOO

1 385 000 €

Дом на Коста-дель-Маресме, Испания

445 м² 6 6 4

ВНЖ при покупке

Дизайнерская вилла с высококачественными материалами. Ее привилегированное расположение позволяет наслаждаться невероятными панорамными видами на море. Площадь дома 555 м2, площадь застройки 445 м2, 3 этажа. В доме установлена аэротермальная система с центральным дистанционным управлением. Полы с подогревом присутствуют на трех этажах, также...

ESTATE BARCELONA

2 100 000 €

Вилла в Пафосе, Кипр

330 м² 6 5 4

ВНЖ при покупке Онлайн-показ Удалённая сделка Оплата в рублях Оплата криптовалютой Объект под сдачу

ПМЖ по ускоренной схеме. Современная построенная Вилла у пляжа в премиум класс комплексе 5*. Курорт расположен на потрясающем побережье Пафоса, к юго-западу от острова, в окружении ночной жизни, школ, университеты и скрытые жемчужины, которые нужно открыть. Прямо перед курортом находится золотой песчаный пляж Содап и набережная. пешеходная...

ABC CYPRUS HOMES

890 000 €

Квартира в Каннах, Франция

128 м² 4 3

4 комнаты, 3 спальни, 128,2 кв. м, 6/7 этажей ✓ 6-й этаж из 7 этажей ✓ Открытая кухня ✓ Лифт ✓ Подвал ✓ Парковочное место ✓ 2 санузла ✓ Балкон ✓ Терраса Расположен в 70 метрах от Марше-Форвиль и в 450 метрах пешком от Дворца фестивалей. Предпоследний этаж! Идеально расположенная, эта резиденция хорошего качества находится на...

MIRAG INVEST DOO

2 900 000 €

Вилла в Биелле, Италия

1800 м² 8 8

В Пьемонте, в провинции Бьелла, выставлена на продажу вилла класса люкс, построенная в семнадцатом веке. Среди элементов ее отделки – сводчатые потолки, паркетные и терракотовые полы, мраморные камины. Площадь особняка составляет 1800 кв. м., он состоит из трех этажей. Первый этаж занимает жилая зона, второй этаж отведен под спальные помещения,...

Lionard Luxury Estate

720 000 €

Вилла в Алании, Турция

700 м² 5 4

ВНЖ при покупке

Buy Properties in Turkey

1 350 000 €

Вилла в Умаге, Хорватия

300 м² 4 4

Красивый отель с официальными 4-звездочными звездами всего в 300 метрах от моря, через зеленые лужайки, в районе Умага! Поместье состоит из основного здания виллы и трех дополнительных домов . Общая площадь 300 кв.м. В главной каменной вилле есть кухня, столовая и гостиная с камином и центральным отоплением на мазуте. Также есть еще одна...

ADRIONIKA

1 400 000 €

Вилла на Корчуле, Хорватия

220 м² 6 4 3

Продается прекрасный дом, расположенный в тихом месте на южной стороне острова Корчула, всего в паре шагов от кристально чистого моря. Дом имеет три этажа, расположен на просторном участке и располагает восхитительным видом на море, прилегающие острова и закат солнца. Все этажи связаны между собой внутренними ступенями. В цокольном этаже...

Immobilium et mobilium d.o.o.

3 400 000 €

Квартира в Монако, Монако

79 м² 2 1 1

✓ Цена: 3 400 000 € ✓ Этаж: 2 ✓ Количество комнат: 2 ✓ Спальни: 1 ✓ Ванные комнаты: 1 ✓ Кладовые: 1 ✓ Места на парковке: 2 ✓ Жилая площадь: 65 м² ✓ Общая площадь: 79 м² ✓ Площадь террасы: 14 м² Этот двухкомнатный апартамент находится в современном здании "Le Castel" с услугами консьержа. Жилая площадь составляет 65 м², а...

MIRAG INVEST DOO

2 548 800 €

Квартира в Агиос Тихоне, Кипр

121 м² 2 2

ВНЖ при покупке

Bedrooms: 2, Bathrooms: 2, Internal Area: 121 sq.m., Covered Verandas: 35 sq.m. ✓ Вид на город ✓ Барбекю ✓ Бассейн ✓ Джакузи ✓ Подогрев пола ✓ Первая линия ✓ Вид на море ✓ Частная парковка Этот потрясающий новый объект, расположенный в нескольких шагах от невероятного лазурного побережья Лимассола, выводит жизнь на острове на...

MIRAG INVEST DOO

686 500 €

Квартира в Опатии, Хорватия

108 м² 3 2 2

Предлагается к продаже роскошная квартира в новостройке с видом на море, расположенная в Опатии. Этот современный объект недвижимости предлагает великолепный дизайн, сочетая в себе элегантность и комфорт. Благодаря расположению в тихом районе, вы сможете наслаждаться уединением и спокойствием, а также невероятными видами на центр города и...

MIRAG INVEST DOO

6 300 000 €

Магазин в Барселоне, Испания

3250 м²

Здание расположено в одном из самых престижных районов Барселоны, на знаменитой коммерческой улице Гран де Грасия. Здание площадью 3 250 кв. м состоит из 6 этажей, включая подземный этаж. В момент оформления будет подписан новый договор аренды с телефонной компанией сроком на 10 лет, 5 лет из них обязательного исполнения. Гарантированная...

NF Group

547 690 €

Вилла в Полопе, Испания

215 м² 3 2

ВНЖ при покупке

НОВЫЕ ВИЛЛЫ В ПОЛОПЕ Современные виллы с террасами и солярием, полностью огороженные, с парковочной зоной для автомобилей и частным бассейном в Полопе. Современная недвижимость с 3 просторными спальнями со встроенными шкафами (главная спальня на первом этаже, с ванной комнатой и гардеробной), 2 просторными ванными комнатами, большой...

OLE INTERNATIONAL HOMES S.L.

2 167 461 €

Апартаменты в Майами, США

200 м² 4 3 3

Кредит

Если у Вас есть вопросы по поводу данного объекта или о рынке недвижимости в целом, обращайтесь! Буду рад помочь с приобретением жилой или коммерческой недвижимости в солнечном Майами. Работаю как с первичкой, так и вторичкой. Спасибо Дмитрий Баранов Брокер по недвижимости +1.305.302.9776

Square Estates LLC

650 000 €

Дом в Марчане, Хорватия

250 м² 3 5

Каменный дом с подогреваемым бассейном расположен на большом участке площадью 2200 м2. Он состоит из первого и второго этажей. На первом этаже справа находятся прихожая, санузел, техническое помещение, а также комната отдыха с сауной и небольшим тренажерным залом. На первом этаже с левой стороны расположена просторная гостиная с выходом на...

ALMA DOM

3 809 200 €

Пентхаус в Херцег-Нови, Черногория

314 м² 4 3 4

ВНЖ при покупке Онлайн-показ Удалённая сделка Оплата в рублях Оплата криптовалютой Объект под сдачу

Почувствуйте атмосферу элитной жизни у морской гавани в одной из самых престижных резиденций Portonovi. Здесь современный стиль сочетается с морской гармонией, создавая уникальное пространство для комфортной жизни и отдыха. Дизайн и архитектура Расположенные на первой линии у самой воды, апартаменты и sky-виллы поражают своей изысканностью и...

Белый Слон

1 085 000 €

Пентхаус в Алании, Турция

286 м² 5 4

ВНЖ при покупке

Комплекс-остров: с трех сторон окружен дорогой, с одной стороны главная улица.95% квартир имеют открытый вид, расстояние до ближайшего противоположного блока составляет 55 метров. Особенности квартир: Умный дом Теплый пол по всей квартире Видеодомофон Встроенная кухонная техника (вытяжка, духовка, плита) Кухонные шкафы, шкафы для...

Renaissance Estate

Посмотреть ещё 29352 похожих объекта

Условия цитирования материалов Prian.ru