Как в Германии c кредитами на жилье? Выдают…

Факты о ситуации на рынке кредитования, отношения к иностранным заемщикам и возможностях партнера – с комментариями генерального директора компании WIP Immobilien Регины Боргер.

Факты-2018

Да, в Германии выдают кредиты на покупку жилья. Причем все активнее. Ежегодный рост уровня ипотечного кредитования в стране составляет около 4%. В 2016 году объем выданных ипотечных кредитов в Германии составил €231,6 млрд. Это на четверть больше, чем в 2009 году. Германия – самый крупный ипотечный рынок в Евросоюзе после Великобритании; когда завершится Brexit, станет самым крупным.

Ипотечные кредиты в Германии выдаются обычно под фиксированный процент, который закрепляется на 5-10, а в редких случаях на 15 лет. В стране не популярны кредиты с плавающей процентной ставкой: их в общем объеме 1% (в Великобритании 72%, в Испании – 75%, говорит отчет Research Gate).

Сейчас это хорошо. Почему? Плавающая процентная ставка выгодна заемщику, когда она начинает снижаться – чем дольше, тем лучше. В Германии изменение плавающей ставки осуществляется на основании колебаний Европейской межбанковской ставки предложения (EURIBOR). Но в данный момент она на очень низком уровне, и плавающей ставке особо некуда падать – только расти. И она, очевидно, начнет расти, вопрос – когда именно. 

С 2009 по 2018 год процентные ставки по ипотеке в Германии упали на 40%. Сейчас средняя ставка – около 1,65%, но на эту цифру лучше ориентироваться самим немцам. Иностранцы получают кредит на менее выгодных условиях. «Например, в этом году для наших клиентов мы получали кредиты под 1,83–2,06%», – говорит Регина Боргер.  

Регина Боргер, WIP Immobilien​: 

«Низкие ипотечные ставки приводят к парадоксам. В Германии одним из важных игроков на ипотечном рынке является Landesbank, который за счет помощи государства традиционно предоставляет более выгодные условия малоимущим немцам, матерям и отцам – одиночкам. Так вот, в последние годы число людей, обратившихся в эту организацию за ипотечным кредитом, сократилось – условия в обычных банках стали более привлекательными, чем льготные у них. И выделенные средства стали невостребованы, что привело к перенасыщению фондов. Сейчас они начали выдавать кредиты под 0,5–0,8%».

В Германии соотношение кредита к стоимости жилья (LTV) низкое, как нигде в Европе. По этому показателю более жесткие правила только в Южной Корее, где максимальная стоимость кредита равна 75%. В Германии она может составлять составляет 80%, но только для резидентов. Если вы не работаете в стране, то максимум, на что вы можете рассчитывать, – 60% от стоимости недвижимости, а реально – половина.

Вопрос, брать или не брать ипотеку, отчасти эмоциональный (если вы в принципе не любите жить в кредит – вас ничто не убедит), но в основном всё-таки экономический и математический.Говоря простым языком, вкладывая €100 тысяч, ты можешь сделать 200-тысячную инвестицию. А низкая процентная ставка позволяет переплачивать меньше.

Условно: взяв кредит на €250 тыс. под 7-8% годовых (такие ставки были 10 лет назад), вы будете ежегодно отдавать около €17 тыс. (без учета тела кредита). Получив ипотеку под 2% – лишь €5 тыс. Подсчет грубый, даже очень, но в данном случае важно понимать порядок.  

Общение с банком

Процентная ставка и размер кредита зависят от двух факторов. Первый – ваша платежеспособность, которая будет оценена по представленным документам. Вторая – состояние объекта. Минимальная сумма, которую можно получить, зависит от конкретного банка и места, где находится жилье.

Регина Боргер, WIP Immobilien​:

«Вариант в Мюнхене и окрестностях, где купить "не то" в принципе очень сложно, будет рассмотрен с большей охотой. С другой стороны, в Баварии вряд ли есть смысл запрашивать ипотеку меньше чем на €100 тыс. Большинство банков не связываются и с такими цифрами, а вообще выдают кредиты только от €250 тыс. Но – повторюсь – это мюнхенская история. На севере Германии ситуация другая».

Нет никаких официальных подтверждений, что россиянам или гражданам других стран в последнее время стали отказывать в ипотеке при покупке жилья. Единичные примеры и ажиотаж вокруг них лишь подтверждают, что массовых отказов нет. Они были и раньше, они есть и сейчас. Что точно изменилось – банки стали более придирчивы, чаще запрашивают дополнительные документы.

Обращаться стоит в несколько банков, тем более что набор документов у них примерно один и тот же. Начальный комплект: справка 2-НДФЛ, переведенная на немецкий язык, паспорт и документы на приобретаемую недвижимость. Конечно, хорошо, если у вас есть положительная кредитная история. Также вам придется заполнить анкету, чтобы показать, как вы будете погашать кредит при текущем доходе. Банк начнет рассмотрение запроса и почти наверняка потребует от вас дополнительные документы. И не стоит обольщаться до тех пор, пока договор не подписан.

«Мой совет: предоставлять ровно столько бумаг, сколько запрашивает банк, не больше и не меньше. Первоначальное общение с кредитной организацией вы будете вести заочно – обычно по электронной почте. Только при подписании договора о финансировании – обязателен визит в банк с паспортом», – рассказывает специалист. 

Обработка запроса у банка обычно занимает от четырех до шести недель, но никаких гарантий по срокам не дается. В случае отказа банк сообщит о нем по телефону. Даже если пришлет письменный ответ, то ни при каких обстоятельствах не укажет причину.

Смотрите видео о том, как получить кредит в Германии

Актуальное об инвестициях, иммиграции и недвижимости за рубежом Подписаться

Нужен ли партнер

Почему для получения кредита обычно обращаются к партнеру и какова его миссия? Основная проблема при первом обращении – банк не знает вас. А значит, отказ в кредите более чем вероятен. Обращение через помощника призвано «растопить лед».

Регина Боргер, WIP Immobilien​:

«Банки знают нас, и не только как покупателей недвижимости, но и как управляющую компанию. Мы развиваемся, в прошлом году получили в управление еще четыре дома. У двух из них счета были открыты в банках, с которыми мы до этого не работали. Соответственно, теперь еще две организации знают нас с лучшей стороны. И когда запрос от клиента поступает через нас, а банк понимает, что ипотечные платежи тоже будем контролировать мы, – появляется некая уверенность. 

Мы не можем дать гарантию, что после обращения через нас банк даст кредит. Но наша функция вообще не в этом: важно, чтобы с клиентом просто начали разговаривать».

Примеры объектов от WIP Immobilien, под которые можно взять кредит

870 000 €

Дом в Киссонерге, Кипр

3 3 2

ВНЖ при покупке

3-комнатная вилла Вилла с тремя спальнями создана для тех, кто ценит простор, элегантность и функциональность. Гостиная и столовая светлые и просторные, с панорамными окнами, которые обрамляют вид на море и выходят прямо на открытые террасы. Высокие потолки и открытая планировка создают плавный переход между внутренним и внешним пространством....

MySpace Real Estate

671 000 €

Апартаменты в Лимасоле, Кипр

107 м² 2 2

ВНЖ при покупке

Проект клубного типа, состоящий из 14 квартир, расположен в самом популярном районе Лимассола - Потамос Гермасойя. Новый современный комплекс, предназначенный для жизни у побережья, сочетает в себе все условия для средиземноморского образа жизни в городской среде. Завершение строительства- ноябрь 2025 года.

BLUE SKY HOUSES

1 080 000 €

Квартира в Стамбуле, Турция

96 м² 2 1

Гражданство Онлайн-показ Удалённая сделка Оплата в рублях Оплата криптовалютой

Предлагается стильная Квартира с планировкой 2+1 и общей площадью 96 м², в Стамбул. Количество спален: 2, ванных комнат: 1. В комплексе имеются: Открытый бассейн, Спутниковое ТВ, Круглосуточная охрана, Консьерж, Кафе / Ресторан, Видеонаблюдение, СПА, Фитнес, Турецкий хамам, Игровая комната, Магазины / ТЦ.

RestProperty

1 200 000 €

Вилла в Калкане, Турция

455 м² 5 4 4

ВНЖ при покупке Онлайн-показ Удалённая сделка Оплата в рублях

Роскошные меблированные виллы с панорамным видом на море в Анталии, Каш Калкан предлагает уникальные виды на море и природу, а также расположен в самой западной части провинции Анталия. Виллы на продажу в Анталии, Каш, находятся в нескольких минутах ходьбы от повседневных удобств, таких как аптеки, магазины, кафе и рестораны. Кроме того, они...

TEKCE

8 000 000 €

Дом в Барселоне, Испания

2000 м² 8 8 12

ВНЖ при покупке

Дорога сюда из Барселоны займет всего 20 минут. И вот Вы в уютном месте под названием Мас Рам. Дом находится недалеко от Барселоны, в частном поселке с круглосуточной охраной. Отсюда вы можете увидеть столицу Каталонии и Средиземное море. В самом сердце поселка находится потрясающий 4-этажный особняк площадью 2000 кв.м. с 8 спальнями, 12...

ESTATE BARCELONA

2 835 000 €

Квартира в Пафосе, Кипр

353 м² 6 6 5

ВНЖ при покупке

При покупке данной виллы вы получите в подарок новый Porsche Cayenne E-Hybrid стоимостью 129 393 евро. Предложение действует с 10 декабря 2025 по 31 марта 2026, только в агентстве Cyprus Sotheby's International Realty. Люксовый комплекс расположен в престижном районе поселка Пейя. Соседство с природным заповедником позволяет наслаждаться...

Cyprus Sotheby's International Realty

735 000 €

Вилла в Латхи, Кипр

178 м² 4 3 3

Удалённая сделка Объект под сдачу

Вилла на пляже у Анасса 5* отеля в Полисе. Расположенная в Лачи, в частном тупике в 2 мин ходьбы от одного из лучшего пляжа, эта эксклюзивная, частная и тихая вилла с 3 спальнями находится в большом уединенном ландшафтном саду всего в 150 метрах от пляжа и всего в 5 минутах езды от местных магазинов и ресторанов у гавани Лачи. Недвижимость...

ABC CYPRUS HOMES

770 000 €

Вилла в Пафосе, Кипр

140 м² 2 2

ВНЖ при покупке

Всего в нескольких шагах от сверкающего Средиземного моря, эта элегантно обставленная двухкомнатная вилла идеально сочетает комфорт, стиль и удобное расположение. Расположенная в тихом, но оживлённом районе, недвижимость окружена лучшими удобствами острова и природной красотой. На основном этаже находится светлая открытая гостиная и полностью...

BLUE SKY HOUSES

639 000 €

Квартира в Каннах, Франция

86 м² 3 2

3 rooms, 2 bedrooms, 86 sq. m, 1st floor of 2 ✓ 1-й этаж из 2-х ✓ Встроенная кухня ✓ Лифт ✓ Подвал ✓ Парковка ✓ 1 туалет ✓ Терраса ✓ Тихий район Диагностика энергетической эффективности (DPE): C; Индекс выбросов парниковых газов (GES): A Эксклюзивное предложение в Каннах — нижняя часть района Калифорния. Менее чем в 15 минутах...

MIRAG INVEST DOO

1 100 000 €

Вилла в Пафосе, Кипр

395 м² 4 3

ВНЖ при покупке

Вилла расположена в престижном, востребованном районе — в самом сердце города Пафос, обеспечивая лёгкий доступ ко всем удобствам и сервисам города: образовательным учреждениям, торговым центрам, медицинским учреждениям, ресторанам и пятизвёздочным курортам. Недвижимость идеально подходит для участия в программах инвестиционного гражданства и...

BLUE SKY HOUSES

550 000 €

Квартира в Будве, Черногория

150 м² 3 2

ВНЖ при покупке Онлайн-показ Удалённая сделка Оплата в рублях Оплата криптовалютой Объект под сдачу

ВИД НА ЖИТЕЛЬСТВО ПО НЕДВИЖИМОСТИ Меня зoвут Леон, задайте мне cвой вoпрoc, наличие и цены нужно уточнять на дату обращения! ЧЕPHОГOРИЯ.REALESTAТЕ.СЧАCТЬE ВЕЛИКОЛЕПНАЯ КВАРТИРА С ТРЕМЯ СПАЛЬНЯМИ И ПОТРЯСАЮЩИМ ВИДОМ НА МОРЕ И ГОРЫ С ЭКСКЛЮЗИВНЫМ ДИЗАЙНЕРСКИМ ИНТЕРЬЕРОМ И ПРЕМИАЛЬНОЙ МЕБНЛЬЮ В БУДВЕ! * панорамный вид ПЛОЩАДЬ: 150 м2...

CULTURE international real estate agency

2 100 000 €

Земля в Ларнаке, Кипр

17707 м²

Жилой участок земли площадью 726 кв.м. в районе Пилa, Ларнака. Зона: Κα3 Плотность застройки: 140% Покрытие: 50% Этажность: 4 Высота: 17 метров

BLUE SKY HOUSES

520 000 €

Квартира в Мосте, Мальта

201 м² 3 4

Bedrooms: 3, Bathrooms: 4, Inside Area: 173 sqm, Outside Area: 28 sqm, Total Area: 201 sqm ✓ Доступно сейчас ✓ Тип: Apartment ✓ Открытая планировка (Кухня/Гостиная/Столовая): Да ✓ Полуотделка: Да ✓ Терраса: Да ✓ Гардеробная: Да Это уникальная и просторная квартира с большой передней террасой, соединенной с кухней, гостиной и...

MIRAG INVEST DOO

598 717 €

Апартаменты в Майами, США

48 м² 1 1 1

Онлайн-показ Удалённая сделка

Оплата криптовалютой! Рассрочка! Самый горячий проект на текущий момент в Майами! 100 этажей - самое высокое здание Майами! Waldorf Astoria Hotel and Residences Miami - первый небоскреб в Майами, поднявшийся на высоту более 1000 футов. Дизайнерские резиденции, огромный перечень удобств и развлечений, а также ряд премиальных услуг - королевская...

Square Estates LLC

5 408 893 €

Квартира в Дубае, ОАЭ

504 м² 5 4 4

ВНЖ при покупке Онлайн-показ Удалённая сделка Оплата в рублях

Роскошные апартаменты в новом проекте The S at Sobha Hartland 2 в перспективной локации Sobha Hartland II! Новый элитный район с развитой инфраструктурой, всего в 15 минутах от центра Дубая! Уникальный дизайнерский проект! Квартиры с отделкой «под ключ», высокими потолками и панорамными окнами! Все резиденции оснащены техникой премиум-класса и...

DDA Real Estate

525 575 €

Квартира на острове Пхукет, Таиланд

100 м² 3 2 2

Комплекс спроектирован специально для семей с детьми. С целью заботы о природе Пхукета, в строительстве применяются современные экологичные технологии. Собственники и гости Layan Green Park 2 сэкономят на расходе электроэнергии и воды до 40%. Такой процент достигается за счет энергосберегающих источников света, изоляции крыши и наружных стен,...

Kofanoff Estate

1 050 000 €

Коммерческая недвижимость в Барселоне, Испания

575 м²

Коммерческое помещение в районе Сантс Монжуик города Барселона. Общая площадь 575 м.кв.: 360 м.кв. на первом этаже и 215 м.кв. альтийо. В настоящий момента арендовано - супермаркет известной сети. Фасад 25 метров. 3 витрины. Арендатор снимает это помещение с 2008 года. Летом этого года был переподписан контракт до 06.2030 года. Сумма...

ESTATE BARCELONA

720 000 €

Квартира на Тенерифе, Испания

121 м² 3 2 2

ВНЖ при покупке Онлайн-показ Удалённая сделка Оплата в рублях Объект под сдачу

Роскошные апартаменты в престижном районе Дуке!2 спальни, 2 ванные комнаты, 96м2, терраса 25 м2Уникальное расположение, в окружении 5-звездочных отелей, всего в 3 минутах ходьбыот пляжа и торгового центраPlazadelDuque, в красивом и тихом месте, пляж в 3 минутахходьбы, недалеко от торгового центраPlazadelDuque. Двухкомнатнаяквартира сдвуспальной...

Atlantico Caribe

3 164 648 €

Вилла в Кап-Кане, Доминиканская Республика

805 м² 8 7 8

ВНЖ при покупке Онлайн-показ

Откройте для себя новые измерения и захватывающие моменты в Villas las Palmas 106. Дизайн, который погружается в магию своих материалов и форм, заставляет свет играть в своих пространствах и отражаться от текстур его материалов, создавая тонкие контуры в их структурах. . Инвестируйте в стильную жизнь мечты в лучшем месте на Карибах.

Sol Costa Blanca

2 990 000 €

Вилла на о-ве Пантеллерия, Италия

400 м² 5 5

Вилла на Пантеллерии расположена на участке около 1 гектара и состоит из трёх жилых построек, оформленных в аутентичном мавританском стиле, общей площадью около 400 кв.м. Главный дом XVII века включает три спальни, две ванные комнаты, гостиную с мозаичным камином и кухню с видом на море. Есть гостевой дом с двумя спальнями, ванной комнатой и...

Lionard Luxury Estate

Посмотреть ещё 25236 похожих объектов

Условия цитирования материалов Prian.ru