a
Версия
для печати

Как в Германии c кредитами на жилье? Выдают…

  • 3735
Мы с вами боимся кредитов. Официальной статистики нет, но вот риэлторы говорят: девять из десяти клиентов из России и Украины, рассматривающих покупку жилья в Германии, изначально не задумываются об ипотеке. То ли не доверяют банкам, то ли боятся влезть в кабалу. А может, напрасно.

Факты о ситуации на рынке кредитования, отношения к иностранным заемщикам и возможностях партнера – с комментариями генерального директора компании WIP Immobilien Регины Боргер.


Факты-2018

Да, в Германии выдают кредиты на покупку жилья. Причем все активнее. Ежегодный рост уровня ипотечного кредитования в стране составляет около 4%. В 2016 году объем выданных ипотечных кредитов в Германии составил €231,6 млрд. Это на четверть больше, чем в 2009 году. Германия – самый крупный ипотечный рынок в Евросоюзе после Великобритании; когда завершится Brexit, станет самым крупным.

Ипотечные кредиты в Германии выдаются обычно под фиксированный процент, который закрепляется на 5-10, а в редких случаях на 15 лет. В стране не популярны кредиты с плавающей процентной ставкой: их в общем объеме 1% (в Великобритании 72%, в Испании – 75%, говорит отчет Research Gate).

Сейчас это хорошо. Почему? Плавающая процентная ставка выгодна заемщику, когда она начинает снижаться – чем дольше, тем лучше. В Германии изменение плавающей ставки осуществляется на основании колебаний Европейской межбанковской ставки предложения (EURIBOR). Но в данный момент она на очень низком уровне, и плавающей ставке особо некуда падать – только расти. И она, очевидно, начнет расти, вопрос – когда именно. 

С 2009 по 2018 год процентные ставки по ипотеке в Германии упали на 40%. Сейчас средняя ставка – около 1,65%, но на эту цифру лучше ориентироваться самим немцам. Иностранцы получают кредит на менее выгодных условиях. «Например, в этом году для наших клиентов мы получали кредиты под 1,83–2,06%», – говорит Регина Боргер.  


Регина Боргер, WIP Immobilien​: 

«Низкие ипотечные ставки приводят к парадоксам. В Германии одним из важных игроков на ипотечном рынке является Landesbank, который за счет помощи государства традиционно предоставляет более выгодные условия малоимущим немцам, матерям и отцам – одиночкам. Так вот, в последние годы число людей, обратившихся в эту организацию за ипотечным кредитом, сократилось – условия в обычных банках стали более привлекательными, чем льготные у них. И выделенные средства стали невостребованы, что привело к перенасыщению фондов. Сейчас они начали выдавать кредиты под 0,5–0,8%».


В Германии соотношение кредита к стоимости жилья (LTV) низкое, как нигде в Европе. По этому показателю более жесткие правила только в Южной Корее, где максимальная стоимость кредита равна 75%. В Германии она может составлять составляет 80%, но только для резидентов. Если вы не работаете в стране, то максимум, на что вы можете рассчитывать, – 60% от стоимости недвижимости, а реально – половина.

Вопрос, брать или не брать ипотеку, отчасти эмоциональный (если вы в принципе не любите жить в кредит – вас ничто не убедит), но в основном всё-таки экономический и математический.Говоря простым языком, вкладывая €100 тысяч, ты можешь сделать 200-тысячную инвестицию. А низкая процентная ставка позволяет переплачивать меньше.

Условно: взяв кредит на €250 тыс. под 7-8% годовых (такие ставки были 10 лет назад), вы будете ежегодно отдавать около €17 тыс. (без учета тела кредита). Получив ипотеку под 2% – лишь €5 тыс. Подсчет грубый, даже очень, но в данном случае важно понимать порядок.  

Общение с банком

Процентная ставка и размер кредита зависят от двух факторов. Первый – ваша платежеспособность, которая будет оценена по представленным документам. Вторая – состояние объекта. Минимальная сумма, которую можно получить, зависит от конкретного банка и места, где находится жилье.


Регина Боргер, WIP Immobilien:

«Вариант в Мюнхене и окрестностях, где купить "не то" в принципе очень сложно, будет рассмотрен с большей охотой. С другой стороны, в Баварии вряд ли есть смысл запрашивать ипотеку меньше чем на €100 тыс. Большинство банков не связываются и с такими цифрами, а вообще выдают кредиты только от €250 тыс. Но – повторюсь – это мюнхенская история. На севере Германии ситуация другая».


Нет никаких официальных подтверждений, что россиянам или гражданам других стран в последнее время стали отказывать в ипотеке при покупке жилья. Единичные примеры и ажиотаж вокруг них лишь подтверждают, что массовых отказов нет. Они были и раньше, они есть и сейчас. Что точно изменилось – банки стали более придирчивы, чаще запрашивают дополнительные документы.

Обращаться стоит в несколько банков, тем более что набор документов у них примерно один и тот же. Начальный комплект: справка 2-НДФЛ, переведенная на немецкий язык, паспорт и документы на приобретаемую недвижимость. Конечно, хорошо, если у вас есть положительная кредитная история. Также вам придется заполнить анкету, чтобы показать, как вы будете погашать кредит при текущем доходе. Банк начнет рассмотрение запроса и почти наверняка потребует от вас дополнительные документы. И не стоит обольщаться до тех пор, пока договор не подписан.

«Мой совет: предоставлять ровно столько бумаг, сколько запрашивает банк, не больше и не меньше. Первоначальное общение с кредитной организацией вы будете вести заочно – обычно по электронной почте. Только при подписании договора о финансировании – обязателен визит в банк с паспортом», – рассказывает специалист. 

Обработка запроса у банка обычно занимает от четырех до шести недель, но никаких гарантий по срокам не дается. В случае отказа банк сообщит о нем по телефону. Даже если пришлет письменный ответ, то ни при каких обстоятельствах не укажет причину.

Смотрите видео о том, как получить кредит в Германии

Нужен ли партнер

Почему для получения кредита обычно обращаются к партнеру и какова его миссия? Основная проблема при первом обращении – банк не знает вас. А значит, отказ в кредите более чем вероятен. Обращение через помощника призвано «растопить лед».


Регина Боргер, WIP Immobilien​:

«Банки знают нас, и не только как покупателей недвижимости, но и как управляющую компанию. Мы развиваемся, в прошлом году получили в управление еще четыре дома. У двух из них счета были открыты в банках, с которыми мы до этого не работали. Соответственно, теперь еще две организации знают нас с лучшей стороны. И когда запрос от клиента поступает через нас, а банк понимает, что ипотечные платежи тоже будем контролировать мы, – появляется некая уверенность. 

Мы не можем дать гарантию, что после обращения через нас банк даст кредит. Но наша функция вообще не в этом: важно, чтобы с клиентом просто начали разговаривать».


Примеры объектов от WIP Immobilien, под которые можно взять кредит
Пентхаус за 1 315 000 евро в Касаресе, Испания
1 315 000 €
Пентхаус в Касаресе, Испания
173 м2 4 3 2
ВНЖ при покупке Онлайн-показ Удалённая сделка Оплата в рублях
Роскошные квартиры в Касаресе с доступом к искусственной лагуне с пляжем Этот комплекс находится в Касаресе – очаровательном муниципалитете, расположенном в регионе Коста-дель-Соль на юге Испании. Муниципалитет Касарес известен своими прекрасными природными ландшафтами, которые простираются от выбеленного города в горах до побережья. Касарес...
TEKCE
Коммерческая недвижимость за 6 200 000 евро в Монако, Монако
6 200 000 €
Коммерческая недвижимость в Монако, Монако
170 м2
Расположенное в одной из самых престижных зданий Монако — в резиденции Saint André, с консьерж-сервисом, это офисное помещение идеально отреставрировано и меблировано. - Помещение включает: 3 просторных рабочих кабинета, 1 переговорную комнату, кухонный уголок, раздельные санузлы для мужчин и женщин, многочисленные встроенные шкафы и места для...
SERVICEAZUR
Вилла за 1 490 000 евро в Задаре, Хорватия
1 490 000 €
Вилла в Задаре, Хорватия
214 м2 4 4
Современная вилла, расположенная прямо у моря с подогреваемым бассейном, находится в спокойном районе всего в нескольких минутах от Задара и сочетает в себе первоклассный дизайн, функциональность и комфорт. Архитектура недавнего ремонта адаптирована к средиземноморской среде, каждая деталь интерьера создана для обеспечения высокого уровня...
ADRIONIKA
Квартира за 3 277 500 евро в Лондоне, Великобритания
3 277 500 €
Квартира в Лондоне, Великобритания
185 м2 6 2 2
2 beds, 2 baths, 2 receptions ✓ Очень высокие потолки ✓ Красивые архитектурные детали периода ✓ Две террасы ✓ Длительный срок аренды ✓ Две спальни и две ванные комнаты ✓ Престижное расположение Элегантное двухуровневое жилье с двумя спальнями на популярной Draycott Place в Челси. Недвижимость предлагает почти 2000 квадратных футов...
MIRAG INVEST DOO
Вилла за 520 000 евро в Албене, Болгария
520 000 €
Вилла в Албене, Болгария
465 м2 8 6 8
iBG PROPERTY предлагает вашему вниманию Уникальная вилла для двух семей! Общая площадь объекта составляет 465 кв.м., а построен он на участке земли площадью 620 кв.м. По сути, в одном здании реализованы два зеркальных дома (части). Каждый из них может быть использован как полноценный дом для проживания одной семьи. Распределение объекта...
IBG Property
Квартира за 7 360 000 евро в Лондоне, Великобритания
7 360 000 €
Квартира в Лондоне, Великобритания
252 м2 9 4 3
4 beds, 3 baths, 2 receptions ✓ Полностью отремонтированный дом исторической постройки ✓ 2,708 sq ft ✓ Прекрасная гостиная на первом этаже ✓ Великолепная основная спальня на втором этаже ✓ Потрясающая основная спальня ✓ Превосходная ванная комната с душевой кабиной ✓ Роскошная кухня на возвышенном первом этаже ✓ Большая терраса...
MIRAG INVEST DOO
Квартира за 902 000 евро в Любляне, Словения
902 000 €
Квартира в Любляне, Словения
107 м2 3 2 2
Уникальная возможность приобрести эксклюзивные апартаменты в историческом центре Любляны. Это трехкомнатное жилье с площадью 106,76 м² расположено на втором этаже старинного особняка, построенного в 1876 году и обновленного в 2026 году. Здание оснащено лифтом, а сами апартаменты находятся в заключительной стадии реконструкции с использованием...
MIRAG INVEST DOO
Апартаменты за 800 000 евро в Доброте, Черногория
800 000 €
Апартаменты в Доброте, Черногория
3 2
ВНЖ при покупке
Продается роскошный пентхаус с собственным бассейном в современном жилом доме в одном из развитых районов Котора – живописном посёлке Доброта. Общая площадь – 196кв.м. Планировка: гостиная с кухонной зоной, три спальни, два санузла, просторная терраса, балкон. На крыше – собственный бассейн 55кв.м. и зона отдыха 24кв.м. Здание состоит из 8...
Antarex
Квартира за 1 495 000 евро в Лондоне, Великобритания
1 495 000 €
Квартира в Лондоне, Великобритания
111 м2 6 3 2
3 beds, 2 baths, 1 reception, 1,199 sq. ft; ✓ 3 спальни ✓ 1 гостиная ✓ 2 ванных комнаты ✓ Городская локация Апартаменты имеют частный вход. Просторная гостиная с высокими потолками и обилием света, с патио-дверями, ведущими в необыкновенный частный сад. Есть отдельная, хорошо оборудованная кухня. Просторная главная спальня оснащена...
MIRAG INVEST DOO
Дом за 3 144 301 евро в Майами, США
3 144 301 €
Дом в Майами, США
400 м2 6 5 4
Онлайн-показ Удалённая сделка Кредит
Здравствуйте! Если у Вас есть вопросы по поводу данного объекта или о рынке недвижимости в Майами, обращайтесь! Буду рад помочь с приобретением жилой или коммерческой недвижимости в Южной Флориде. Обширная база новостроек и объектов вторичного рынка. Возможность онлайн показов и удаленного закрытия сделок. Дмитрий Баранов Брокер по недвижимости...
Square Estates LLC
Вилла за 1 200 000 евро на Хваре, Хорватия
1 200 000 €
Вилла на Хваре, Хорватия
154 м2
Трехэтажное палаццо 15 века в центре города Хвар! Очень привлекательное расположение в самом центре города Хвар, общая чистая площадь 154 м2, редкая терраса площадью 20 м2 с видом на старый город и частично на море. Важно отметить исторически ценный бифор на парадном фасаде. Предлагается концептуальный проект реконструкции в роскошную...
ADRIONIKA
Квартира за 825 000 евро в Каннах, Франция
825 000 €
Квартира в Каннах, Франция
89 м2 3 2
3 rooms, 2 bedrooms, 89 sq. m, 2nd floor ✓ 2-й этаж ✓ Лифт ✓ Подвал ✓ Парковочное место ✓ 1 отдельный туалет ✓ Нет балкона ✓ 2 террасы (общая площадь 26 кв. м) ✓ Ориентация: юг Диагностика энергетической эффективности (DPE): D; Индекс выбросов парниковых газов (GES): E Просторная и светлая квартира с тройной ориентацией в...
MIRAG INVEST DOO
Вилла за 800 000 евро в Бодруме, Турция
800 000 €
Вилла в Бодруме, Турция
220 м2 5 4 5
Онлайн-показ Удалённая сделка
Вилла у моря в престижном комплексе с частным пляжем! Мечтаете о жизни, где каждое утро начинается с вида на море, а весь комфорт — прямо под рукой? Эта вилла в современном комплексе на первой линии — идеальное сочетание природы, стиля и богатой инфраструктуры. Вилла включает: 4 спальни и 4 ванные комнаты + гостевой...
NV-COMPANY
Вилла за 1 166 000 евро в Анталии, Турция
1 166 000 €
Вилла в Анталии, Турция
320 м2 4
Гражданство Онлайн-показ Удалённая сделка Оплата в рублях Оплата криптовалютой
Представляем вашему вниманию шикарную виллу в районе Дошемеалты города Анталия. Дошемеалты это район, который активно развивается и застраивается в большей части комплексами, а также отдельно стоящих вилл и многоквартирных комплексов высокого уровня. Район Дошемеалты расположен в 25 км от центра города Анталии и имеет очень интересное...
RestProperty
Вилла за 1 090 000 евро в Кирении, Кипр
1 090 000 €
Вилла в Кирении, Кипр
451 м2 6 5 5
ВНЖ при покупке Онлайн-показ Удалённая сделка Оплата в рублях
Виллы с панорамным видом на море в Гирне, Северный Кипр Гирне — исторический город на северном побережье Кипра, окруженный живописными средиземноморскими пейзажами. Этот город сочетает в себе множество культурных и социальных зон: от музеев и амфитеатров до кинотеатров, концертных площадок и пляжей. Район Чаталкёй, всего в 6 км от центра Гирне,...
TEKCE
Квартира за 895 000 евро в Каннах, Франция
895 000 €
Квартира в Каннах, Франция
112 м2 4 3
4 rooms, 3 bedrooms, 112 sq. m ✓ Отдельная кухня ✓ Парковочное место ✓ 2 туалета ✓ Сад ✓ 2 террасы (общая площадь 30 м²) ✓ Спокойное место ✓ Ориентация: юг, запад ✓ Прекрасный вид Диагностика энергетической эффективности (DPE): C; Индекс выбросов парниковых газов (GES): A Настоящий компромисс между домом и квартирой, на...
MIRAG INVEST DOO
Вилла за 3 300 000 евро в Протарасе, Кипр
3 300 000 €
Вилла в Протарасе, Кипр
345 м2 5 5
ВНЖ при покупке
Уникальный комплекс из 4 ультра-роскошных вилл расположен на песчаном пляже в восточной части пристани для яхт Айя-Напы. Каждая вилла будет иметь 5 спален и 5 ванных комнат, а площадь участков составит от 562 кв. метров до 1897 кв. метров. Кроме того, на каждой вилле будет частный сад площадью 70 квадратных метров на крыше с прямым видом на море.
BLUE SKY HOUSES
Апартаменты за 565 000 евро в Лимасоле, Кипр
565 000 €
Апартаменты в Лимасоле, Кипр
253 м2 3 3
ВНЖ при покупке
Погрузитесь в атмосферу роскошной городской жизни с данной впечатляющей квартирой, расположенной в престижном новом жилом комплексе. Наслаждайтесь комфортом трёх просторных спален и двух изысканных ванных комнат, объединённых с кухней и гостиной в едином открытом пространстве с террасами, откуда открываются панорамные виды. Удобство дополняется...
BLUE SKY HOUSES
Апартаменты за 1 097 340 евро в Майами, США
1 097 340 €
Апартаменты в Майами, США
150 м2 4 3 3
Онлайн-показ Удалённая сделка Кредит
Здравствуйте! Если у Вас есть вопросы по поводу данного объекта или о рынке недвижимости в целом, обращайтесь! Буду рад помочь с приобретением жилой или коммерческой недвижимости в Майами. Дмитрий Баранов Брокер по недвижимости в Майами +1-305-302-9776 (все мессенджеры)
Square Estates LLC
Вилла за 1 105 000 евро в Конии, Кипр
1 105 000 €
Вилла в Конии, Кипр
250 м2 5 4
ВНЖ при покупке Онлайн-показ Удалённая сделка Оплата в рублях Оплата криптовалютой Объект под сдачу
ПМЖ по ускоренной схеме, Рассрочка, Возможность оплаты в криптовалюте. Это исключительный комплекс вилл, расположенный в отличном месте в популярном районе Кония в 5 мин езды до Пафоса, Международной школы, в 10 мин до аэропорта и пляжей. Этот проект был тщательно разработан для взыскательных клиентов, ищущих роскошные виллы высокого класса с...
ABC CYPRUS HOMES

Условия цитирования материалов Prian.ru

Поделиться материалом:
Напечатать
Теги: Германия, Инвестиции, Кредиты

Читайте также

Как продать недвижимость в Германии: практический разбор для россиян
Алгоритм продажи от маклера, который регулярно проводит такие сделки
Инвестиции в недвижимость Германии – 2025. Идея № 1 – краткосрочная аренда
Гарантированная доходность
Актуальные новости мировой недвижимости. Январь-февраль 2025
Говорим о популярных странах
Инвестиции в недвижимость Германии – 2025. Идея № 2 – строительство жилья
Актуальные варианты вложений в строительство
Инвестиции в недвижимость Германии. Идея № 3 – долгосрочная аренда
Это самая стабильная и традиционная инвестиционная возможность в Германии
Где купить недвижимость за границей: топ-30 популярных стран. Рейтинг Prian
Эксклюзивные данные

Предложения недвижимости на портале Prian.ru

Земельные участки в Германии Коммерческая недвижимость в Германии Дома (виллы) в Германии Апартаменты (квартиры) в Германии

Интересно почитать

Новости и статьи по теме «Германия»

Как продать недвижимость в Германии: практический разбор для россиян

Алгоритм продажи от маклера, который регулярно проводит такие сделки

  • 01.02.2026
  • 150

Содержание недвижимости в Германии

Типичные расходы собственника квартиры

  • 23.11.2025
  • 88470