Мы с вами боимся кредитов. Официальной статистики нет, но вот риэлторы говорят: девять из десяти клиентов из России и Украины, рассматривающих покупку жилья в Германии, изначально не задумываются об ипотеке. То ли не доверяют банкам, то ли боятся влезть в кабалу. А может, напрасно.
Факты о ситуации на рынке кредитования, отношения к иностранным заемщикам и возможностях партнера – с комментариями генерального директора компании WIP Immobilien Регины Боргер.
Факты-2018
Да, в Германии выдают кредиты на покупку жилья. Причем все активнее. Ежегодный рост уровня ипотечного кредитования в стране составляет около 4%. В 2016 году объем выданных ипотечных кредитов в Германии составил €231,6 млрд. Это на четверть больше, чем в 2009 году. Германия – самый крупный ипотечный рынок в Евросоюзе после Великобритании; когда завершится Brexit, станет самым крупным.
Ипотечные кредиты в Германии выдаются обычно под фиксированный процент, который закрепляется на 5-10, а в редких случаях на 15 лет. В стране не популярны кредиты с плавающей процентной ставкой: их в общем объеме 1% (в Великобритании 72%, в Испании – 75%, говорит отчет Research Gate).
Сейчас это хорошо. Почему? Плавающая процентная ставка выгодна заемщику, когда она начинает снижаться – чем дольше, тем лучше. В Германии изменение плавающей ставки осуществляется на основании колебаний Европейской межбанковской ставки предложения (EURIBOR). Но в данный момент она на очень низком уровне, и плавающей ставке особо некуда падать – только расти. И она, очевидно, начнет расти, вопрос – когда именно.
С 2009 по 2018 год процентные ставки по ипотеке в Германии упали на 40%. Сейчас средняя ставка – около 1,65%, но на эту цифру лучше ориентироваться самим немцам. Иностранцы получают кредит на менее выгодных условиях. «Например, в этом году для наших клиентов мы получали кредиты под 1,83–2,06%», – говорит Регина Боргер.
«Низкие ипотечные ставки приводят к парадоксам. В Германии одним из важных игроков на ипотечном рынке является Landesbank, который за счет помощи государства традиционно предоставляет более выгодные условия малоимущим немцам, матерям и отцам – одиночкам. Так вот, в последние годы число людей, обратившихся в эту организацию за ипотечным кредитом, сократилось – условия в обычных банках стали более привлекательными, чем льготные у них. И выделенные средства стали невостребованы, что привело к перенасыщению фондов. Сейчас они начали выдавать кредиты под 0,5–0,8%».
В Германии соотношение кредита к стоимости жилья (LTV) низкое, как нигде в Европе. По этому показателю более жесткие правила только в Южной Корее, где максимальная стоимость кредита равна 75%. В Германии она может составлять составляет 80%, но только для резидентов. Если вы не работаете в стране, то максимум, на что вы можете рассчитывать, – 60% от стоимости недвижимости, а реально – половина.
Вопрос, брать или не брать ипотеку, отчасти эмоциональный (если вы в принципе не любите жить в кредит – вас ничто не убедит), но в основном всё-таки экономический и математический.Говоря простым языком, вкладывая €100 тысяч, ты можешь сделать 200-тысячную инвестицию. А низкая процентная ставка позволяет переплачивать меньше.
Условно: взяв кредит на €250 тыс. под 7-8% годовых (такие ставки были 10 лет назад), вы будете ежегодно отдавать около €17 тыс. (без учета тела кредита). Получив ипотеку под 2% – лишь €5 тыс. Подсчет грубый, даже очень, но в данном случае важно понимать порядок.
Общение с банком
Процентная ставка и размер кредита зависят от двух факторов. Первый – ваша платежеспособность, которая будет оценена по представленным документам. Вторая – состояние объекта. Минимальная сумма, которую можно получить, зависит от конкретного банка и места, где находится жилье.
«Вариант в Мюнхене и окрестностях, где купить "не то" в принципе очень сложно, будет рассмотрен с большей охотой. С другой стороны, в Баварии вряд ли есть смысл запрашивать ипотеку меньше чем на €100 тыс. Большинство банков не связываются и с такими цифрами, а вообще выдают кредиты только от €250 тыс. Но – повторюсь – это мюнхенская история. На севере Германии ситуация другая».
Нет никаких официальных подтверждений, что россиянам или гражданам других стран в последнее время стали отказывать в ипотеке при покупке жилья. Единичные примеры и ажиотаж вокруг них лишь подтверждают, что массовых отказов нет. Они были и раньше, они есть и сейчас. Что точно изменилось – банки стали более придирчивы, чаще запрашивают дополнительные документы.
Обращаться стоит в несколько банков, тем более что набор документов у них примерно один и тот же. Начальный комплект: справка 2-НДФЛ, переведенная на немецкий язык, паспорт и документы на приобретаемую недвижимость. Конечно, хорошо, если у вас есть положительная кредитная история. Также вам придется заполнить анкету, чтобы показать, как вы будете погашать кредит при текущем доходе. Банк начнет рассмотрение запроса и почти наверняка потребует от вас дополнительные документы. И не стоит обольщаться до тех пор, пока договор не подписан.
«Мой совет: предоставлять ровно столько бумаг, сколько запрашивает банк, не больше и не меньше. Первоначальное общение с кредитной организацией вы будете вести заочно – обычно по электронной почте. Только при подписании договора о финансировании – обязателен визит в банк с паспортом», – рассказывает специалист.
Обработка запроса у банка обычно занимает от четырех до шести недель, но никаких гарантий по срокам не дается. В случае отказа банк сообщит о нем по телефону. Даже если пришлет письменный ответ, то ни при каких обстоятельствах не укажет причину.
Смотрите видео о том, как получить кредит в Германии
Об инвестициях, иммиграции и недвижимости на канале Prian в TelegramПодписаться
Нужен ли партнер
Почему для получения кредита обычно обращаются к партнеру и какова его миссия? Основная проблема при первом обращении – банк не знает вас. А значит, отказ в кредите более чем вероятен. Обращение через помощника призвано «растопить лед».
«Банки знают нас, и не только как покупателей недвижимости, но и как управляющую компанию. Мы развиваемся, в прошлом году получили в управление еще четыре дома. У двух из них счета были открыты в банках, с которыми мы до этого не работали. Соответственно, теперь еще две организации знают нас с лучшей стороны. И когда запрос от клиента поступает через нас, а банк понимает, что ипотечные платежи тоже будем контролировать мы, – появляется некая уверенность.
Мы не можем дать гарантию, что после обращения через нас банк даст кредит. Но наша функция вообще не в этом: важно, чтобы с клиентом просто начали разговаривать».
Примеры объектов от WIP Immobilien, под которые можно взять кредит
1 200 000 €
Земля в номе Ретимно, Греция
41183 м²
Продается земельный участок площадью 41183 кв.м. на острове Крит. На территории есть: подведена вода, подведено электричество. С возможностью строительства на 612 кв.м. Имеет великолепный вид на море. При строительстве коммерческой недвижимости, можно построить 8237 кв.м.
GREKODOM DEVELOPMENT A.E
8 975 000 €
Дом на Коста-дель-Соль, Испания
712 м266
ВНЖ при покупке
Эта изысканная вилла гармонично сочетает французский провинциальный шарм с современными удобствами, обещая стиль жизни, наполненный непревзойденной элегантностью и утонченностью.
Идеально расположенная рядом с известным гольф-клубом Los Naranjos в Марбелье, Вилла Тоскана находится в самом сердце престижной Долины Гольфа, всего в нескольких...
Mercury Group
625 000 €
Инвестиционный проект в Матаро, Испания
450 м2
Просторное коммерческое помещение на проспекте Маресме – в центре нового урбанистического района города. Уникальная локация рядом с портом, железнодорожной станцией, кампусом TecnoCampus и жилым комплексом Torre Barceló делает его идеальным для бизнеса.
- Фасады на три улицы – максимальная видимость и поток клиентов
-...
GG Real Estate Barcelona
2 750 000 €
Дом в Лимасоле, Кипр
314 м2654
ВНЖ при покупке
Продается 2-этажная вилла площадью 314 кв.м В Лимассоле. Второй этаж состоит из 4 спальных комнат, одной ванной комнаты, 2 душевых комнат. Первый этаж состоит из одной спальной комнаты, гостиной с кухней, одной душевой комнаты, одного санузла, одной кладовой, одной сауны. Из окон открывается вид на море. У объекта есть солнечные батареи для...
Mercury Group
11 815 000 €
Магазин в Эрфурте, Германия
4455 м24.9% в год
Вашему вниманию представлен новый супермаркет в земле Тюрингия, недалеко от города Эрфурт. В настоящий момент идет его строительство, которое завершится в 1 квартале 2023 года. Супермаркет будет расположен на большом земельном участке площадью 15 554 кв.м. Уже найдены арендаторы для данного объекта. С якорным арендатором заключен договор аренды...
EW Real Estate
3 254 368 €
Квартира в Стамбуле, Турция
242 м25
ГражданствоОнлайн-показУдалённая сделкаОплата в рубляхОплата криптовалютойОбъект под сдачу
Меня зoвут Aлекcандp, задайте мне cвой вoпрoc, наличие и цены нужно уточнять на дату обращения!! ШИКАРНЫЙ КОМПЛЕКС АПАРТАМЕНТОВ В ЦЕНТРЕ СТАМБУЛА С ИЗУМИТЕЛЬНЫМ ПАНОРАМНЫМ ВИДОМ НА БОСФОР И ГОРОД !!! ВОЗМОЖНЫ РАСЧЕТЫ В ВАЛЮТЕ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ!! СРОКИ СДАЧИ: БЛОК А: ИЮНЬ 2025 ГОДА БЛОК B: ОБЪЕКТ СДАН БЛОК С: ОБЪЕКТ СДАН КОММЕРЧЕСКИЕ ЦЕНТРЫ:...
CULTURE international real estate agency
4 100 000 €
Доходный дом в Амстердаме, Нидерланды
450 м2
Нидерланды
г. Амстердам
Три здания в центре
Уникальное и редкое для Амстердама предложение для инвесторов!
Очень выгодный объект в Амстердаме:
продаются три дома от одного хозяина в квартале Красных фонарей.
Земля в собственности! Это очень важно для центра Амстердама
Площадь зданий: 100м2 + 90м2 + 260м2
Всего в этих трёх...
ИНДОМ
600 000 €
Вилла в Лимасоле, Кипр
150 м231
ВНЖ при покупке
BLUE SKY HOUSES
3 000 000 €
Вилла в Лимасоле, Кипр
425 м265
ВНЖ при покупке
Очаровательная каменная вилла с 6 спальнями и индивидуальным дизайном, расположенная недалеко от берега моря и в одном из самых престижных районов Лимассола - Гермасойя. Просторная собственность предлагает исключительный дизайн, а также привилегированное проживание в хорошо оформленном доме с окруженными огромными пространствами. Внутри дома...
BLUE SKY HOUSES
575 000 €
Апартаменты в Лимасоле, Кипр
131 м2333
ВНЖ при покупке
Новая резиденция представляет собой уникальный жилой комплекс, расположенный в эксклюзивном районе Айос Афанасиос «Джамбо» Лимассола, в самом сердце самого космополитичного места Кипра. Кухни по индивидуальному дизайну и усилители; Шкафы Гранитные столешницы Травертиновый или фарфоровый пол Сантехника (Roca) Смесители и усилители; краны (Grohe)...
MySpace Real Estate
689 000 €
Апартаменты в Дубае, ОАЭ
113 м2323
Онлайн-показУдалённая сделкаОплата в рублях
Современные квартиры рядом с метро и пляжем в Дубай Крик Харбор
Дубай Крик Харбор (Dubai Creek Harbour) – это динамичный прибрежный район Дубая, который идеально сочетает в себе современную городскую атмосферу и природное спокойствие. Расположенный вдоль знаменитого Dubai Creek, этот район предлагает роскошные резиденции с панорамными видами на...
TEKCE
3 500 000 €
Вилла в Форте деи Марми, Италия
265 м244
Расположенная в жилом районе Виттория Апуана, Форте-дей-Марми, эта новая вилла предлагает роскошь и спокойствие Тосканского побережья. С тремя этажами и общей площадью 350 кв. м, она окружена садом 600 кв. м с бассейном и джакузи. В самом известном курортном месте Версилии, это место предлагает привилегированное положение, гармонично сочетая...
Lionard Luxury Real Estate
1 209 393 €
Пентхаус в Майами, США
300 м2544
Кредит
Здравствуйте!
Буду рад помочь с приобретением жилой или коммерческой недвижимости в солнечном Майами. Работаю как с первичкой, так и вторичкой.
Если у Вас есть вопросы по поводу данного объекта или о рынке недвижимости в целом, обращайтесь!
Спасибо
Дмитрий Баранов
Брокер по недвижимости
+1.305.302.9776
Square Estates LLC
2 400 000 €
Апартаменты в Лимасоле, Кипр
138 м222
ВНЖ при покупке
BLUE SKY HOUSES
509 000 €
Апартаменты в Ларнаке, Кипр
112 м222
ВНЖ при покупке
BLUE SKY HOUSES
3 300 000 €
Замок во Франции
1400 м2
ЭЛЕГАНТНЫЙ ЗАМОК XVIII века вдолине ЛУАРЫ
Бывшая королевская охотничья резиденция -элегантный Замок XVIII в,
открывающий плеяду Замков Луары.
Удачное месторасположение:
всего 1час 40 от Парижа,
15км от международного аэропортаг.Тура,
на территории охраняемого парка - заповедника.
Замок в отличном состоянии, меблирован с большим вкусом,...
ИНДОМ
9 000 000 €
Вилла у озера Гарда, Италия
800 м253
Манерба дель Гарда,
Великолепная вилла Площадью 800 м2 , расположенная на первой линии в одном шаге от пляжа. Дом имеет очень ухоженный сад Площадью 5000 м2 и окружен вековыми деревьями, которые скрывают виллу от посторонних глаз.
Вилла состоит из:
большой гостиной с видом на озеро, уютной спальной зоны, кухни и ванных комнат. В подвальном...
Здравствуйте! Если у Вас есть вопросы по поводу данного объекта или о рынке недвижимости в Майами, обращайтесь! Буду рад помочь с приобретением жилой или коммерческой недвижимости в Южной Флориде. Обширная база новостроек и объектов вторичного рынка. Возможность онлайн показов и удаленного закрытия сделок. Дмитрий Баранов Брокер по недвижимости...
Square Estates LLC
2 334 349 €
Апартаменты в Дубае, ОАЭ
275 м2445
Metropolitan Premium Properties
3 743 490 €
Вилла в Дубае, ОАЭ
720 м2866
Кредит
Добро пожаловать в The Acres, совершенно новое сообщество автономных вилл с безупречным окружением, окутанным природой. Этот эксклюзивный район, украшенный безмятежными садами и лазурными лагунами, гармонично сочетается с волнистой местностью, создавая пространство, соединенное извилистыми тропинками с каждым уголком этой постоянно цветущей...
Регина Боргер, WIP Immobilien: 
