Как в Германии c кредитами на жилье? Выдают…

Факты о ситуации на рынке кредитования, отношения к иностранным заемщикам и возможностях партнера – с комментариями генерального директора компании WIP Immobilien Регины Боргер.

Факты-2018

Да, в Германии выдают кредиты на покупку жилья. Причем все активнее. Ежегодный рост уровня ипотечного кредитования в стране составляет около 4%. В 2016 году объем выданных ипотечных кредитов в Германии составил €231,6 млрд. Это на четверть больше, чем в 2009 году. Германия – самый крупный ипотечный рынок в Евросоюзе после Великобритании; когда завершится Brexit, станет самым крупным.

Ипотечные кредиты в Германии выдаются обычно под фиксированный процент, который закрепляется на 5-10, а в редких случаях на 15 лет. В стране не популярны кредиты с плавающей процентной ставкой: их в общем объеме 1% (в Великобритании 72%, в Испании – 75%, говорит отчет Research Gate).

Сейчас это хорошо. Почему? Плавающая процентная ставка выгодна заемщику, когда она начинает снижаться – чем дольше, тем лучше. В Германии изменение плавающей ставки осуществляется на основании колебаний Европейской межбанковской ставки предложения (EURIBOR). Но в данный момент она на очень низком уровне, и плавающей ставке особо некуда падать – только расти. И она, очевидно, начнет расти, вопрос – когда именно. 

С 2009 по 2018 год процентные ставки по ипотеке в Германии упали на 40%. Сейчас средняя ставка – около 1,65%, но на эту цифру лучше ориентироваться самим немцам. Иностранцы получают кредит на менее выгодных условиях. «Например, в этом году для наших клиентов мы получали кредиты под 1,83–2,06%», – говорит Регина Боргер.  

Регина Боргер, WIP Immobilien​: 

«Низкие ипотечные ставки приводят к парадоксам. В Германии одним из важных игроков на ипотечном рынке является Landesbank, который за счет помощи государства традиционно предоставляет более выгодные условия малоимущим немцам, матерям и отцам – одиночкам. Так вот, в последние годы число людей, обратившихся в эту организацию за ипотечным кредитом, сократилось – условия в обычных банках стали более привлекательными, чем льготные у них. И выделенные средства стали невостребованы, что привело к перенасыщению фондов. Сейчас они начали выдавать кредиты под 0,5–0,8%».

В Германии соотношение кредита к стоимости жилья (LTV) низкое, как нигде в Европе. По этому показателю более жесткие правила только в Южной Корее, где максимальная стоимость кредита равна 75%. В Германии она может составлять составляет 80%, но только для резидентов. Если вы не работаете в стране, то максимум, на что вы можете рассчитывать, – 60% от стоимости недвижимости, а реально – половина.

Вопрос, брать или не брать ипотеку, отчасти эмоциональный (если вы в принципе не любите жить в кредит – вас ничто не убедит), но в основном всё-таки экономический и математический.Говоря простым языком, вкладывая €100 тысяч, ты можешь сделать 200-тысячную инвестицию. А низкая процентная ставка позволяет переплачивать меньше.

Условно: взяв кредит на €250 тыс. под 7-8% годовых (такие ставки были 10 лет назад), вы будете ежегодно отдавать около €17 тыс. (без учета тела кредита). Получив ипотеку под 2% – лишь €5 тыс. Подсчет грубый, даже очень, но в данном случае важно понимать порядок.  

Общение с банком

Процентная ставка и размер кредита зависят от двух факторов. Первый – ваша платежеспособность, которая будет оценена по представленным документам. Вторая – состояние объекта. Минимальная сумма, которую можно получить, зависит от конкретного банка и места, где находится жилье.

Регина Боргер, WIP Immobilien​:

«Вариант в Мюнхене и окрестностях, где купить "не то" в принципе очень сложно, будет рассмотрен с большей охотой. С другой стороны, в Баварии вряд ли есть смысл запрашивать ипотеку меньше чем на €100 тыс. Большинство банков не связываются и с такими цифрами, а вообще выдают кредиты только от €250 тыс. Но – повторюсь – это мюнхенская история. На севере Германии ситуация другая».

Нет никаких официальных подтверждений, что россиянам или гражданам других стран в последнее время стали отказывать в ипотеке при покупке жилья. Единичные примеры и ажиотаж вокруг них лишь подтверждают, что массовых отказов нет. Они были и раньше, они есть и сейчас. Что точно изменилось – банки стали более придирчивы, чаще запрашивают дополнительные документы.

Обращаться стоит в несколько банков, тем более что набор документов у них примерно один и тот же. Начальный комплект: справка 2-НДФЛ, переведенная на немецкий язык, паспорт и документы на приобретаемую недвижимость. Конечно, хорошо, если у вас есть положительная кредитная история. Также вам придется заполнить анкету, чтобы показать, как вы будете погашать кредит при текущем доходе. Банк начнет рассмотрение запроса и почти наверняка потребует от вас дополнительные документы. И не стоит обольщаться до тех пор, пока договор не подписан.

«Мой совет: предоставлять ровно столько бумаг, сколько запрашивает банк, не больше и не меньше. Первоначальное общение с кредитной организацией вы будете вести заочно – обычно по электронной почте. Только при подписании договора о финансировании – обязателен визит в банк с паспортом», – рассказывает специалист. 

Обработка запроса у банка обычно занимает от четырех до шести недель, но никаких гарантий по срокам не дается. В случае отказа банк сообщит о нем по телефону. Даже если пришлет письменный ответ, то ни при каких обстоятельствах не укажет причину.

Смотрите видео о том, как получить кредит в Германии

Актуальное об инвестициях, иммиграции и недвижимости за рубежом Подписаться

Нужен ли партнер

Почему для получения кредита обычно обращаются к партнеру и какова его миссия? Основная проблема при первом обращении – банк не знает вас. А значит, отказ в кредите более чем вероятен. Обращение через помощника призвано «растопить лед».

Регина Боргер, WIP Immobilien​:

«Банки знают нас, и не только как покупателей недвижимости, но и как управляющую компанию. Мы развиваемся, в прошлом году получили в управление еще четыре дома. У двух из них счета были открыты в банках, с которыми мы до этого не работали. Соответственно, теперь еще две организации знают нас с лучшей стороны. И когда запрос от клиента поступает через нас, а банк понимает, что ипотечные платежи тоже будем контролировать мы, – появляется некая уверенность. 

Мы не можем дать гарантию, что после обращения через нас банк даст кредит. Но наша функция вообще не в этом: важно, чтобы с клиентом просто начали разговаривать».

Примеры объектов от WIP Immobilien, под которые можно взять кредит

860 000 €

Квартира в Каннах, Франция

114 м² 4 3

4 rooms, 3 bedrooms, 113.8 sq m, ground floor ✓ Первый этаж ✓ Отдельная кухня ✓ Без лифта ✓ Без подвала ✓ 3 туалета ✓ Без балкона ✓ Сад ✓ Терраса Диагностика энергетической эффективности (DPE): B; Индекс выбросов парниковых газов (GES): A Канны - Монфлёри: В тихом месте, в 1 км пешком от улицы d'Antibes, в охраняемой...

MIRAG INVEST DOO

7 809 680 €

Квартира в Майами, США

290 м² 4 3 5

Кредит

Здравствуйте! Если у Вас есть вопросы по поводу данного объекта или о рынке недвижимости в целом, обращайтесь! Буду рад помочь с приобретением жилой или коммерческой недвижимости в солнечном Майами и южной Флориде. Дмитрий Баранов Брокер по недвижимости в Майами +1.305.302.9776 США,, +7.905.231.8833 Россия

Square Estates LLC

1 251 228 €

Особняк в Майами, США

450 м² 8 7 5

Кредит

Здравствуйте! Если у Вас есть вопросы по поводу данного объекта или о рынке недвижимости в целом, обращайтесь! Буду рад помочь с приобретением жилой или коммерческой недвижимости в солнечном Майами. Работаю как с первичкой, так и вторичкой. Дмитрий Баранов Брокер по недвижимости +1.305.302.9776 (все мессенджеры)

Square Estates LLC

534 098 €

Квартира в Дубае, ОАЭ

88 м² 3 2 2

ВНЖ при покупке Онлайн-показ Удалённая сделка Оплата в рублях

Апартаменты с видом на лагуны в новом комплексе 340 Riverside Crescent! Прекрасное расположение! Высокий доход от сдачи в аренду - от 1100$ в месяц! Беспроцентная рассрочка! Срок сдачи - 2 кв. 2027 г. На территории: международная школа, детский сад, офисные центры, спортивные площадки, пешеходные и беговые дорожки, скейт-парк, крытые и...

DDA Real Estate

655 500 €

Квартира в Лондоне, Великобритания

51 м² 3 1 1

1 bed, 1 bath, 1 reception, EPC Rating: B Эта просторная однокомнатная квартира на Harbour Avenue предлагает изысканный жизненный опыт в одном из самых востребованных районов Лондона. Площадь застройки составляет 74.97 квадратных метра, что обеспечивает достаточное пространство для комфортного проживания. Недвижимость на правах аренды...

MIRAG INVEST DOO

1 580 000 €

Квартира в Стамбуле, Турция

223 м² 3 2

Гражданство Онлайн-показ Удалённая сделка Оплата в рублях Оплата криптовалютой

Предлагается стильная Квартира с планировкой 3+1 с видом на море и общей площадью 223 м², в Стамбул. Количество спален: 3, ванных комнат: 2. В комплексе имеются: Открытый бассейн, Спутниковое ТВ, Круглосуточная охрана, Консьерж, Электрогенератор, Видеонаблюдение, СПА, Фитнес, Турецкий хамам, Магазины / ТЦ.

RestProperty

990 000 €

Земля в Плужине, Черногория

10 Га

9051. Плужине, Милошевичи. Отличное именье на берегу Пивского озера, которое имеют длину 44,5 км, глубину до 188 метров. Общая площадь земли составляет 104112 кв м = 10,5 ГА. На участке четыре строения: жилой дом 61 кв м и четыре вспомогательных строения - 22, 18 , 12 и 8 кв м. Все строения укнижены в кадастре, не имеют обременений и...

Real Estate & Building Company «ADRIATIC SEA EXPERT»

900 000 €

Апартаменты в Юрмале, Латвия

160 м² 3 2 2

Продаются 3х-комнатные апартаменты в этом доме. Общей площадью 160 м2 с видом на море. Возможен обмен на жилую или коммерческую недвижимость.

Частное лицо

8 925 000 €

Вилла в Комо, Италия

700 м² 6 5

В уединении зелёных холмов Комо продается выдающаяся дизайнерская вилла. Внутреннее пространство площадью 700 кв.м распределено на три уровня и окружено тщательно ухоженным садом площадью более 2000 кв.м, а также украшено великолепной панорамной террасой площадью 92 кв.м. Вилла включает шесть спален, пять ванных комнат, отдельный гостевой дом,...

Lionard Luxury Estate

696 880 €

Апартаменты в Лимасоле, Кипр

112 м² 2 2

ВНЖ при покупке

Комфорт жилых пространств, удобство коммерческой инфраструктуры и конкурентные цены — всё это обеспечивает полный и насыщенный опыт жизни и работы в Лимассоле. Это не просто дом, это стиль жизни. Здесь приватность, современные удобства и изысканный дизайн сочетаются, создавая идеальную атмосферу для жизни в гармонии с собой и окружающим...

BLUE SKY HOUSES

858 202 €

Квартира в Опатии, Хорватия

107 м² 2 2

Предлагается просторная трехкомнатная квартира площадью 107 м², расположенная на первом этаже в эксклюзивной жилой застройке в прекрасном месте. Включает вход, кухню, гостиную с обеденной зоной, коридор, отдельный туалет, две ванные комнаты, спальню, родительскую спальню и гардеробную. Квартире принадлежат крытая терраса и гаражное парковочное...

MIRAG INVEST DOO

1 395 000 €

Квартира в Каннах, Франция

103 м² 3 2

Sea location, 3-storey building, Top floor, On the 3rd floor, Quiet, 3 rooms, Basement, 3 toilets, 1 shower room, Living room, Unfurnished, 1 bathroom, 2 bedrooms, Central heating ✓ Терраса ✓ Лифт ✓ Прекрасный вид ✓ Тихо ✓ Подвал Диагностика энергетической эффективности (DPE): C; Индекс выбросов парниковых газов (GES): C Жилой...

MIRAG INVEST DOO

685 000 €

Вилла на Халкидиках, Греция

386 м² 5 5 3

Онлайн-показ Удалённая сделка Объект под сдачу

Прекрасная современная вилла в окружении зелени. Два жилых этажа, зеленая ухоженная территория, парковка, сад. Управляющая компания сдает дом в долгосрочную аренду. Идеальная возможность получить Вид на жительство по Золотой визе 2025 года для вас и для вашей семьи. Дом располагается в удобной локации, в доступности до основной инфраструктуры.

HELLAS CONSULT SOLUTIONS

1 315 000 €

Апартаменты в Париже, Франция

90 м² 4 2 2

Откройте для себя эту элегантную двухкомнатную квартиру на продажу в популярном районе Ла Муэтт, в престижном 16-м округе Парижа. Площадь квартиры составляет 90 кв. м , она светлая и прекрасно оформлена, сочетая современный комфорт с парижским шармом. Премиум расположение: Находится в тихом и высококлассном районе Ла Муэтт, известном своей...

Estate-indom

1 493 916 €

Вилла на пляже Лаян, Таиланд

435 м² 4 5

Онлайн-показ Удалённая сделка Оплата в рублях Оплата криптовалютой

На обшей территории будет протекать канал вдоль которого будут прогулочные дорожки, мост, а также места для отдыха. Предлагается сразу несколько стилей вилл: Grand Modern Luxury: Современная Роскошь Grand Forest: Величественный Лес Grand Signature: Величественная Классика Modern Elegance: Современная Элегантность Роскошные виллы на продажу рядом...

50 Lemons

560 000 €

Апартаменты в Алании, Турция

170 м² 4 3 3

ВНЖ при покупке Онлайн-показ Удалённая сделка Оплата в рублях

Стильные квартиры в Аланье, Джикджилли, в комплексе в выгодном месте Аланья – один из любимых туристических регионов на востоке Анталии, ежегодно принимающий тысячи туристов. Квартиры расположены в районе Джикджилли, где в шаговой доступности можно найти всё необходимое для повседневной жизни. Это также подходящее место для инвестиций. Квартиры...

TEKCE

1 166 000 €

Вилла в Анталии, Турция

320 м² 4

Гражданство Онлайн-показ Удалённая сделка Оплата в рублях Оплата криптовалютой

Представляем вашему вниманию шикарную виллу в районе Дошемеалты города Анталия. Дошемеалты это район, который активно развивается и застраивается в большей части комплексами, а также отдельно стоящих вилл и многоквартирных комплексов высокого уровня. Район Дошемеалты расположен в 25 км от центра города Анталии и имеет очень интересное...

RestProperty

533 000 €

Вилла в Лимасоле, Кипр

142 м² 3 3

ВНЖ при покупке

Средиземноморская вилла с 3 спальнями, расположенная на окраине Лимассола,спроектирована на большом участке земли и предлагает частный бассейн, а также просторные открытые зоны для отдыха и развлечений. Вилла идеально подходит для комфортной жизни в уединённой и спокойной обстановке, с лёгким доступом к удобствам города.

BLUE SKY HOUSES

1 400 000 €

Квартира в Лефкоше, Кипр

159 м² 3 2

ВНЖ при покупке

Bedrooms: 3, Bathrooms: 2, Internal Area: 159 sq.m., Covered Verandas: 37 sq.m. ✓ Сигнализация ✓ Вид на город ✓ Вид на горы ✓ Бассейн ✓ Частная парковка Эта потрясающая квартира расположена в самом сердце центра Никосии, предлагая захватывающие виды на город. Район с высоким спросом обеспечивает легкий доступ ко всем необходимым...

MIRAG INVEST DOO

1 890 000 €

Вилла в Пистое, Италия

1000 м² 12 10

Великолепная усадьба, бывшая резиденцией Бурбонов Австрийских, выставлена на продажу в Пистойе в Тоскане. Усадьба находится на месте древнего источника питьевой воды. Трехуровневая роскошная вилла площадью около 1 000 кв. м. включает в себя 12 спален и 10 ванных комнат. Вилла имеет историческую ценность. Интерьер выполнен в классическом...

Lionard Luxury Estate

Посмотреть ещё 29117 похожих объектов

Условия цитирования материалов Prian.ru