Мы с вами боимся кредитов. Официальной статистики нет, но вот риэлторы говорят: девять из десяти клиентов из России и Украины, рассматривающих покупку жилья в Германии, изначально не задумываются об ипотеке. То ли не доверяют банкам, то ли боятся влезть в кабалу. А может, напрасно.
Факты о ситуации на рынке кредитования, отношения к иностранным заемщикам и возможностях партнера – с комментариями генерального директора компании WIP Immobilien Регины Боргер.
Факты-2018
Да, в Германии выдают кредиты на покупку жилья. Причем все активнее. Ежегодный рост уровня ипотечного кредитования в стране составляет около 4%. В 2016 году объем выданных ипотечных кредитов в Германии составил €231,6 млрд. Это на четверть больше, чем в 2009 году. Германия – самый крупный ипотечный рынок в Евросоюзе после Великобритании; когда завершится Brexit, станет самым крупным.
Ипотечные кредиты в Германии выдаются обычно под фиксированный процент, который закрепляется на 5-10, а в редких случаях на 15 лет. В стране не популярны кредиты с плавающей процентной ставкой: их в общем объеме 1% (в Великобритании 72%, в Испании – 75%, говорит отчет Research Gate).
Сейчас это хорошо. Почему? Плавающая процентная ставка выгодна заемщику, когда она начинает снижаться – чем дольше, тем лучше. В Германии изменение плавающей ставки осуществляется на основании колебаний Европейской межбанковской ставки предложения (EURIBOR). Но в данный момент она на очень низком уровне, и плавающей ставке особо некуда падать – только расти. И она, очевидно, начнет расти, вопрос – когда именно.
С 2009 по 2018 год процентные ставки по ипотеке в Германии упали на 40%. Сейчас средняя ставка – около 1,65%, но на эту цифру лучше ориентироваться самим немцам. Иностранцы получают кредит на менее выгодных условиях. «Например, в этом году для наших клиентов мы получали кредиты под 1,83–2,06%», – говорит Регина Боргер.
«Низкие ипотечные ставки приводят к парадоксам. В Германии одним из важных игроков на ипотечном рынке является Landesbank, который за счет помощи государства традиционно предоставляет более выгодные условия малоимущим немцам, матерям и отцам – одиночкам. Так вот, в последние годы число людей, обратившихся в эту организацию за ипотечным кредитом, сократилось – условия в обычных банках стали более привлекательными, чем льготные у них. И выделенные средства стали невостребованы, что привело к перенасыщению фондов. Сейчас они начали выдавать кредиты под 0,5–0,8%».
В Германии соотношение кредита к стоимости жилья (LTV) низкое, как нигде в Европе. По этому показателю более жесткие правила только в Южной Корее, где максимальная стоимость кредита равна 75%. В Германии она может составлять составляет 80%, но только для резидентов. Если вы не работаете в стране, то максимум, на что вы можете рассчитывать, – 60% от стоимости недвижимости, а реально – половина.
Вопрос, брать или не брать ипотеку, отчасти эмоциональный (если вы в принципе не любите жить в кредит – вас ничто не убедит), но в основном всё-таки экономический и математический.Говоря простым языком, вкладывая €100 тысяч, ты можешь сделать 200-тысячную инвестицию. А низкая процентная ставка позволяет переплачивать меньше.
Условно: взяв кредит на €250 тыс. под 7-8% годовых (такие ставки были 10 лет назад), вы будете ежегодно отдавать около €17 тыс. (без учета тела кредита). Получив ипотеку под 2% – лишь €5 тыс. Подсчет грубый, даже очень, но в данном случае важно понимать порядок.
Общение с банком
Процентная ставка и размер кредита зависят от двух факторов. Первый – ваша платежеспособность, которая будет оценена по представленным документам. Вторая – состояние объекта. Минимальная сумма, которую можно получить, зависит от конкретного банка и места, где находится жилье.
«Вариант в Мюнхене и окрестностях, где купить "не то" в принципе очень сложно, будет рассмотрен с большей охотой. С другой стороны, в Баварии вряд ли есть смысл запрашивать ипотеку меньше чем на €100 тыс. Большинство банков не связываются и с такими цифрами, а вообще выдают кредиты только от €250 тыс. Но – повторюсь – это мюнхенская история. На севере Германии ситуация другая».
Нет никаких официальных подтверждений, что россиянам или гражданам других стран в последнее время стали отказывать в ипотеке при покупке жилья. Единичные примеры и ажиотаж вокруг них лишь подтверждают, что массовых отказов нет. Они были и раньше, они есть и сейчас. Что точно изменилось – банки стали более придирчивы, чаще запрашивают дополнительные документы.
Обращаться стоит в несколько банков, тем более что набор документов у них примерно один и тот же. Начальный комплект: справка 2-НДФЛ, переведенная на немецкий язык, паспорт и документы на приобретаемую недвижимость. Конечно, хорошо, если у вас есть положительная кредитная история. Также вам придется заполнить анкету, чтобы показать, как вы будете погашать кредит при текущем доходе. Банк начнет рассмотрение запроса и почти наверняка потребует от вас дополнительные документы. И не стоит обольщаться до тех пор, пока договор не подписан.
«Мой совет: предоставлять ровно столько бумаг, сколько запрашивает банк, не больше и не меньше. Первоначальное общение с кредитной организацией вы будете вести заочно – обычно по электронной почте. Только при подписании договора о финансировании – обязателен визит в банк с паспортом», – рассказывает специалист.
Обработка запроса у банка обычно занимает от четырех до шести недель, но никаких гарантий по срокам не дается. В случае отказа банк сообщит о нем по телефону. Даже если пришлет письменный ответ, то ни при каких обстоятельствах не укажет причину.
Смотрите видео о том, как получить кредит в Германии
Инсайды и аналитика рынка зарубежной недвижимости от Prian.ruПодписаться
Нужен ли партнер
Почему для получения кредита обычно обращаются к партнеру и какова его миссия? Основная проблема при первом обращении – банк не знает вас. А значит, отказ в кредите более чем вероятен. Обращение через помощника призвано «растопить лед».
«Банки знают нас, и не только как покупателей недвижимости, но и как управляющую компанию. Мы развиваемся, в прошлом году получили в управление еще четыре дома. У двух из них счета были открыты в банках, с которыми мы до этого не работали. Соответственно, теперь еще две организации знают нас с лучшей стороны. И когда запрос от клиента поступает через нас, а банк понимает, что ипотечные платежи тоже будем контролировать мы, – появляется некая уверенность.
Мы не можем дать гарантию, что после обращения через нас банк даст кредит. Но наша функция вообще не в этом: важно, чтобы с клиентом просто начали разговаривать».
Примеры объектов от WIP Immobilien, под которые можно взять кредит
536 000 €
Дом в Пуле, Хорватия
180 м253
Продаем дом с двумя квартирами в окрестностях Пулы.
Большая квартира состоит из ванной комнаты, кладовки, кухни, столовой и гостиной, из которой выход на крытую террасу и сад с бассейном и грилем. Внутренние лестницы ведут на этаж, где находятся четыре спальни и ванная комната. Меньшая квартира имеет отдельный вход и состоит из одной спальни,...
ALMA DOM
3 180 000 €
Квартира в Каннах, Франция
165 м253
5 rooms, 3 bedrooms, 165.4 sq. m, Floor 4/7, 4th floor out of 7 floors, separated kitchen, elevator, basement, 3 toilets, 3 balconies, facing south, beautiful view.
✓ 4-й этаж из 7
✓ Отдельная кухня
✓ Лифт
✓ Подвал
✓ 3 туалета
✓ 3 балкона
✓ Ориентация на юг
✓ Прекрасный вид
Диагностика энергетической эффективности (DPE): C;...
MIRAG INVEST DOO
1 011 060 €
Вилла на острове Пхукет, Таиланд
501 м245
Комплекс вилл в премиальном районе Банг Тао / BT-341P
Новый комплекс вилл в одном из самых престижных районов Пхукета — Банг Тао. Удобное расположение обеспечивает близость к лучшим пляжам острова, международным школам, торговым центрам и всей необходимой инфраструктуре, что делает проект комфортным выбором как для постоянного проживания, так...
Exotic Property
2 200 000 €
Вилла в Лимасоле, Кипр
560 м245
ВНЖ при покупке
Просторная вилла имеет четыре спальни, пять ванных комнат, сад, большой бассейн с летним душем и площадку для барбекю. Полностью оборудованная кухня имеет всё необходимое для повседневной жизни. Кондиционеры установлены во всех комнатах, а также центральное отопление. Для автомобилей имеется крытая парковка и электрические ворота. Напротив виллы...
BLUE SKY HOUSES
900 000 €
Таунхаус в Будве, Черногория
275 м21034
ВНЖ при покупкеОнлайн-показУдалённая сделкаОплата в рубляхОплата криптовалютойОбъект под сдачу
ВИД НА ЖИТЕЛЬСТВО ПО НЕДВИЖИМОСТИ
ЧEPНOГОPИЯ.REALESTAТЕ.СЧАCТЬE
ЭЛИТНЫЕ ТРЕХУРОВНЕВЫЕ ТАУНХАУСЫ С ПРЯМЫМ ПАНОРАМНЫМ ВИДОМ НА МОРЕ И ГОРЫ C ЦЕНТРАЛЬНЫМИ КОММУНИКАЦИЯМИ БЕЗ ОПЛАТЫ НАЛОГА НА ОБОРОТ НЕДВИЖИМОСТИ!
*возможна оплата наличными
*премиальная отделка
*беспроцентная рассрочка
*корректировки в проект на этапе строительства...
CULTURE international real estate agency
1 525 000 €
Апартаменты в Стамбуле, Турция
240 м21284
ВНЖ при покупкеОнлайн-показУдалённая сделкаОплата в рублях
Здание в Стамбуле, Фатих, с меблированными квартирами, подходящими для сдачи на Airbnb
Это здание, расположенное в историческом районе Фатих, идеально подходит для сдачи в аренду через Airbnb. Фатих — одно из самых популярных и культурно насыщенных мест Стамбула, где ежедневно проходят мероприятия, привлекающие туристов со всего мира.
Здание на...
TEKCE
795 000 €
Пентхаус в Лимасоле, Кипр
147 м232
ВНЖ при покупке
Откройте для себя воплощение современного роскошного жилья в престижном районе недалеко от центра города Лимассол.
Великолепный комплекс предлагает выбор элегантных квартир с 1 и 2 спальнями, а также роскошные пентхаусы с 3 спальнями и частными садовыми террасами.Данный объект недвижимости имеет сад на крыше с санузлом дополнительным.
Завершение...
BLUE SKY HOUSES
850 000 €
Апартаменты в Ичичах, Хорватия
132 м2433
Свяжитесь с представителем Habita для получения более подробной информации об этом объекте.
Habita International Estates Ltd
560 000 €
Квартира в Алании, Турция
200 м2433
ГражданствоОплата в рубляхОплата криптовалютой
• Квартира: 3+1
• Площадь: 200 m²
• Цена: 560 000 евро, в стоимость квартиры входит мебель
• Спальня: 3
• Гостиная: 1
• Ванная комната: 3
• Балкон: 2
• Дом: 5 этажей / 1 этажи
• Год постройки: 2017 г.
— Характеристика квартиры:
• Стальная входная дверь
•...
Maxxproperty. Hekimoglu construction
918 693 €
Квартира в Люксембурге, Люксембург
188 м242
surface: 188 m², rooms: 4, bathrooms: 2, garages: 2
✓ Земельный участок: 2.06 ар
✓ Открытая кухня: Да
✓ Открытая парковка: 1
✓ Терраса: 34.9 м²
✓ Класс энергосбережения: A
✓ Класс термоизоляции: Blank
Добро пожаловать в ваш будущий дом в новом поселении, уютно расположенном в Eischen, в тихом районе, недалеко от магазинов, детских...
MIRAG INVEST DOO
1 353 398 €
Апартаменты в Майами, США
270 м2546
Кредит
Приветствую!
Буду рад помочь с приобретением жилой или коммерческой недвижимости в солнечном Майами.
Если у Вас есть вопросы по поводу данного объекта или о рынке недвижимости в целом, обращайтесь!
Спасибо
Square Estates LLC
3 000 000 €
Дом на Коста-Брава, Испания
520 м2665
ВНЖ при покупке
Великолепная вилла в продаже на побережье Коста Брава, расположенная в престижном жилом районе рядом с прибрежными курортами С'Агаро (S'Agaró) и Плайя де Аро (Playa de Aro) и всего в 1,5 км от ближайшего гольф-поля. Дом был построен в 2004 году на сдвоенном участке (3.800 кв.м.), с которого открывается панорамный вид на море. Дом отделан и...
ESTATE BARCELONA
515 000 €
Апартаменты в Пафосе, Кипр
125 м222
ВНЖ при покупке
Выгоднорасположенный в центре всех удобств, один из самых привилегированных комплексов. Благодаря своему первоклассному местоположению и современным функциям и отделке, этот проект предлагает высочайший уровень средиземноморского образа жизни. Расположен прямо рядом с Национальным гольф-клубом PGA Кипра и в пешей доступности от объектов курорта,...
BLUE SKY HOUSES
634 210 €
Апартаменты в Дубае, ОАЭ
126 м2224
Metropolitan Premium Properties
2 990 000 €
Квартира в Лондоне, Великобритания
107 м2733
3 beds, 3 baths, 1 reception, EPC Rating: C
✓ Три двухместные спальни
✓ Три ванные комнаты
✓ Гостиная/обеденная зона
✓ Кухня
✓ Вестибюль
✓ Лифт
✓ Дневной консьерж
✓ Кондиционер
Эта прекрасно оформленная квартира на втором этаже находится в здании с консьержем в самом сердце Knightsbridge.
Квартира на втором этаже (с лифтом)...
MIRAG INVEST DOO
883 644 €
Апартаменты в Рас-эль-Хайме, ОАЭ
113 м2112
Metropolitan Premium Properties
1 300 000 €
Земля в Херцег-Нови, Черногория
8518 м²
Продается земельный участок площадью 8518 кв.м. в Херцег-Нови.
Участок поделен на 9 урбанистических участков, на которых можно построить 9 отдельно стоящих объектов брутто площадью: 589кв.м., 633кв.м., 726кв.м., 780кв.м., 789кв.м., 803кв.м., 957кв.м., 973кв.м., 1104кв.м. Электричество и вода рядом с участком, есть подъездная дорога,...
Antarex
511 655 €
Квартира в Дубае, ОАЭ
58 м2211
Онлайн-показУдалённая сделкаОплата в рублях
Полностью меблированные апартаменты в новом жилом комплексе Rove Home Dubai Marina с развитой инфраструктурой и отличным расположением! Роскошные удобства и выгодные инвестиционные возможности!
Удобства:фитнес-центр, бесконечный бассейн на крыше, розничные магазины, эксклюзивные варианты питания, круглосуточная охрана, услуги консьержа,...
Здравствуйте!
Если у Вас есть вопросы по поводу данного объекта или о рынке недвижимости в Майами, обращайтесь! Буду рад помочь с приобретением жилой или коммерческой недвижимости в Южной Флориде. Обширная база новостроек и объектов вторичного рынка. Возможность онлайн показов и удаленного закрытия сделок.
Дмитрий Баранов
Брокер по...
Square Estates LLC
1 490 000 €
Вилла в Кашана-Терме, Италия
500 м255
В престижном комплексе Bosco Verticale, в районе Порта Нуова Милана, продается уникальная квартира на 25-м этаже самой высокой башни. Общая площадь — 256 кв.м, дополнительно две панорамные террасы (86 кв.м), погреб (50 кв.м) и гараж на 4 машины. Интерьеры выполнены в стиле супер-люкс, с высокими потолками и большими окнами, наполняющими...
Регина Боргер, WIP Immobilien: 
