Как в Германии c кредитами на жилье? Выдают…

Факты о ситуации на рынке кредитования, отношения к иностранным заемщикам и возможностях партнера – с комментариями генерального директора компании WIP Immobilien Регины Боргер.

Факты-2018

Да, в Германии выдают кредиты на покупку жилья. Причем все активнее. Ежегодный рост уровня ипотечного кредитования в стране составляет около 4%. В 2016 году объем выданных ипотечных кредитов в Германии составил €231,6 млрд. Это на четверть больше, чем в 2009 году. Германия – самый крупный ипотечный рынок в Евросоюзе после Великобритании; когда завершится Brexit, станет самым крупным.

Ипотечные кредиты в Германии выдаются обычно под фиксированный процент, который закрепляется на 5-10, а в редких случаях на 15 лет. В стране не популярны кредиты с плавающей процентной ставкой: их в общем объеме 1% (в Великобритании 72%, в Испании – 75%, говорит отчет Research Gate).

Сейчас это хорошо. Почему? Плавающая процентная ставка выгодна заемщику, когда она начинает снижаться – чем дольше, тем лучше. В Германии изменение плавающей ставки осуществляется на основании колебаний Европейской межбанковской ставки предложения (EURIBOR). Но в данный момент она на очень низком уровне, и плавающей ставке особо некуда падать – только расти. И она, очевидно, начнет расти, вопрос – когда именно. 

С 2009 по 2018 год процентные ставки по ипотеке в Германии упали на 40%. Сейчас средняя ставка – около 1,65%, но на эту цифру лучше ориентироваться самим немцам. Иностранцы получают кредит на менее выгодных условиях. «Например, в этом году для наших клиентов мы получали кредиты под 1,83–2,06%», – говорит Регина Боргер.  

Регина Боргер, WIP Immobilien​: 

«Низкие ипотечные ставки приводят к парадоксам. В Германии одним из важных игроков на ипотечном рынке является Landesbank, который за счет помощи государства традиционно предоставляет более выгодные условия малоимущим немцам, матерям и отцам – одиночкам. Так вот, в последние годы число людей, обратившихся в эту организацию за ипотечным кредитом, сократилось – условия в обычных банках стали более привлекательными, чем льготные у них. И выделенные средства стали невостребованы, что привело к перенасыщению фондов. Сейчас они начали выдавать кредиты под 0,5–0,8%».

В Германии соотношение кредита к стоимости жилья (LTV) низкое, как нигде в Европе. По этому показателю более жесткие правила только в Южной Корее, где максимальная стоимость кредита равна 75%. В Германии она может составлять составляет 80%, но только для резидентов. Если вы не работаете в стране, то максимум, на что вы можете рассчитывать, – 60% от стоимости недвижимости, а реально – половина.

Вопрос, брать или не брать ипотеку, отчасти эмоциональный (если вы в принципе не любите жить в кредит – вас ничто не убедит), но в основном всё-таки экономический и математический.Говоря простым языком, вкладывая €100 тысяч, ты можешь сделать 200-тысячную инвестицию. А низкая процентная ставка позволяет переплачивать меньше.

Условно: взяв кредит на €250 тыс. под 7-8% годовых (такие ставки были 10 лет назад), вы будете ежегодно отдавать около €17 тыс. (без учета тела кредита). Получив ипотеку под 2% – лишь €5 тыс. Подсчет грубый, даже очень, но в данном случае важно понимать порядок.  

Общение с банком

Процентная ставка и размер кредита зависят от двух факторов. Первый – ваша платежеспособность, которая будет оценена по представленным документам. Вторая – состояние объекта. Минимальная сумма, которую можно получить, зависит от конкретного банка и места, где находится жилье.

Регина Боргер, WIP Immobilien​:

«Вариант в Мюнхене и окрестностях, где купить "не то" в принципе очень сложно, будет рассмотрен с большей охотой. С другой стороны, в Баварии вряд ли есть смысл запрашивать ипотеку меньше чем на €100 тыс. Большинство банков не связываются и с такими цифрами, а вообще выдают кредиты только от €250 тыс. Но – повторюсь – это мюнхенская история. На севере Германии ситуация другая».

Нет никаких официальных подтверждений, что россиянам или гражданам других стран в последнее время стали отказывать в ипотеке при покупке жилья. Единичные примеры и ажиотаж вокруг них лишь подтверждают, что массовых отказов нет. Они были и раньше, они есть и сейчас. Что точно изменилось – банки стали более придирчивы, чаще запрашивают дополнительные документы.

Обращаться стоит в несколько банков, тем более что набор документов у них примерно один и тот же. Начальный комплект: справка 2-НДФЛ, переведенная на немецкий язык, паспорт и документы на приобретаемую недвижимость. Конечно, хорошо, если у вас есть положительная кредитная история. Также вам придется заполнить анкету, чтобы показать, как вы будете погашать кредит при текущем доходе. Банк начнет рассмотрение запроса и почти наверняка потребует от вас дополнительные документы. И не стоит обольщаться до тех пор, пока договор не подписан.

«Мой совет: предоставлять ровно столько бумаг, сколько запрашивает банк, не больше и не меньше. Первоначальное общение с кредитной организацией вы будете вести заочно – обычно по электронной почте. Только при подписании договора о финансировании – обязателен визит в банк с паспортом», – рассказывает специалист. 

Обработка запроса у банка обычно занимает от четырех до шести недель, но никаких гарантий по срокам не дается. В случае отказа банк сообщит о нем по телефону. Даже если пришлет письменный ответ, то ни при каких обстоятельствах не укажет причину.

Смотрите видео о том, как получить кредит в Германии

Эксклюзивно о недвижимости, иммиграции и инвестициях в телеграм-канале Подписаться

Нужен ли партнер

Почему для получения кредита обычно обращаются к партнеру и какова его миссия? Основная проблема при первом обращении – банк не знает вас. А значит, отказ в кредите более чем вероятен. Обращение через помощника призвано «растопить лед».

Регина Боргер, WIP Immobilien​:

«Банки знают нас, и не только как покупателей недвижимости, но и как управляющую компанию. Мы развиваемся, в прошлом году получили в управление еще четыре дома. У двух из них счета были открыты в банках, с которыми мы до этого не работали. Соответственно, теперь еще две организации знают нас с лучшей стороны. И когда запрос от клиента поступает через нас, а банк понимает, что ипотечные платежи тоже будем контролировать мы, – появляется некая уверенность. 

Мы не можем дать гарантию, что после обращения через нас банк даст кредит. Но наша функция вообще не в этом: важно, чтобы с клиентом просто начали разговаривать».

Примеры объектов от WIP Immobilien, под которые можно взять кредит

2 254 566 €

Квартира в Майами, США

310 м² 5 4 5

Кредит

Приветствую! Буду рад помочь с приобретением жилой или коммерческой недвижимости в солнечном Майами. Если у Вас есть вопросы по поводу данного объекта или о рынке недвижимости в целом, обращайтесь! Спасибо

Square Estates LLC

2 000 000 €

Вилла в Пафосе, Кипр

210 м² 4 3

ВНЖ при покупке

Вилла в Корал Бэй

BLUE SKY HOUSES

728 000 €

Апартаменты в Больё-сюр-Мер, Франция

87 м² 4 3 2

Кредит 0.85-1.85%

Великолепная 4-комнатная квартира площадью 87 м2 в тихом месте в самом центре Болье, полностью отремонтированная по самым высоким стандартам. Квартира состоит из светлой просторной гостиной, выходящей на террасу площадью 9 м2, ориентированную на юго-восток, полностью оборудованной кухни открытого плана, 3 спален с балконами, выходящими на...

RFC ESTATE

2 373 227 €

Таунхаус в Майами, США

150 м² 3 2 3

Кредит

Если у Вас есть вопросы по поводу данного объекта или о рынке недвижимости в целом, обращайтесь! Буду рад помочь с приобретением жилой или коммерческой недвижимости в солнечном Майами. Работаю как с первичкой, так и вторичкой. Спасибо Дмитрий Баранов Брокер по недвижимости +1.305.302.9776

Square Estates LLC

1 834 250 €

Квартира в Лондоне, Великобритания

89 м² 4 2 1

2 beds, 1 bath, 1 reception, EPC Rating: C ✓ Сад ✓ Собственный вход ✓ Две спальни ✓ Ванная комната ✓ Две гостиные ✓ Кухня ✓ 958sqft ✓ Доля в Freehold Это уютное и просторное двухспальное нижнее мезонетное жилье имеет собственный вход и расположено в очаровательном кирпичном доме исторического периода в южной части улицы Флуд в...

MIRAG INVEST DOO

950 000 €

Квартира в Барселоне, Испания

178 м² 4 4 2

ВНЖ при покупке

Эксклюзивная недвижимость на продажу на престижной улице General Mitre, расположенная в прекрасном здании 1957 года постройки. Это просторная квартира площадью 178 м², расположенная на пятом этаже с лифтом, которая отличается своей светлой, тихой обстановкой и открытым видом на проспект. В доме сохранились уникальные элементы, такие как...

ESTATE BARCELONA

2 550 000 €

Магазин в Остероде-ам-Харце, Германия

1750 м² 5.9% в год

Продается супермаркет в Гарце, земля Нижняя Саксония. Супермаркет был построен в 2000 году. После этого он до 2008 года два раза расширялся. Год постройки — 2000/2008 Площадь недвижимости — 1 750 кв.м. Площадь участка — 5 000 кв.м. Аренда — 150 000 евро/год Договор аренды — до 2030 года Доход — 5,9%...

EW Real Estate

2 450 000 €

Дом на Коста-дель-Маресме, Испания

586 м² 6 6 4

ВНЖ при покупке

Эксклюзивный дом с 6 спальнями и фантастической планировкой в ​​престижном теннисном районе Тейя, рядом с Pitch & Putt. Расположенный в одном из самых желанных районов региона Маресме, этот впечатляющий дом сочетает в себе комфорт, элегантность и идеальную планировку для семей, ищущих простор и уединение в эксклюзивной, естественной...

ESTATE BARCELONA

2 955 000 €

Коммерческая недвижимость в Тивате, Черногория

81 м²

Коммерческое помещение с наружной террасой в PortoMontenegro, DreamsbyDukley. Эксклюзивное коммерческое помещение в центре PortoMontenegro --элитного яхтенного порта и одного из самых престижных курортов Адриатики. Коммерческое помещение в комплексе DreamsbyDukley --это первоклассная инвестиционная возможность с высоким потенциалом доходности...

VALUE.ONE

737 396 €

Квартира в Майами, США

120 м² 3 2 2

Кредит

Если у Вас есть вопросы по поводу данного объекта или о рынке недвижимости в целом, обращайтесь! Буду рад помочь с приобретением жилой или коммерческой недвижимости в солнечном Майами. Работаю как с первичкой, так и вторичкой. Дмитрий Баранов Брокер по недвижимости +1.305.302.9776

Square Estates LLC

2 156 804 €

Квартира в Дубае, ОАЭ

139 м² 2 1 1

ВНЖ при покупке Онлайн-показ Удалённая сделка Оплата в рублях

Престижные апартаменты от сети отелей The Ritz-Carlton на побережье Dubai Creek! Апартаменты полностью меблированы итальянской мебелью! Высокий доход от сдачи в аренду - от 2000$ в месяц! Рассрочка без процентов после сдачи проекта! Срок сдачи - 1 кв. 2026 г. Удобства: собственный консьерж-сервис, готовый исполнить пожелания жителей,...

DDA Real Estate

525 000 €

Коммерческая недвижимость в Мадриде, Испания

50 м²

Коммерческое помещение в самом центре города Мадрид. Общая площадь 50 м.кв. Арендатор - кофейня. Контракт подписан 25.11.2022 года сроком на 10 лет. Срок обязательного исполнения до 30.04.2025 года. Сумма аренды в год 30 000 евро в год. Залог 2 месяца плюс 4 месяца дополнительной гарантии. Квоту за комунидад в размере...

ESTATE BARCELONA

516 000 €

Апартаменты в Стамбуле, Турция

126 м² 3 2 2

ВНЖ при покупке Онлайн-показ Удалённая сделка Оплата в рублях

Квартиры с видом на лес в первоклассном комплексе в Стамбуле в районе Кягытхане Эти современные квартиры с потрясающим видом на лес находятся в районе Кягытхане, в центральной части Стамбула, вдали от моря. Кягытхане — это удобный и динамично развивающийся район, который привлекает внимание инвесторов и туристов. Здесь активно строятся новые...

TEKCE

1 167 160 €

Дом в Любляне, Словения

186 м² 5 4 2

Представляем вашему вниманию дом с террасой, расположенный в центральной части города Ль-Юбляна, в районе Шишка. Проект Шишенских 7 предлагает семь современных домов, каждый из которых отражает высокий стандарт качества и эффективное использование пространства. Этот дом в три этажа общей площадью 186 м² возводится на участке площадью 204 м²....

MIRAG INVEST DOO

1 250 000 €

Вилла в Михасе, Испания

130 м² 5 4 3

ВНЖ при покупке Онлайн-показ Удалённая сделка Оплата в рублях

Виллы с 4 спальнями в комплексе в Михасе Виллы находятся в Михасе – городе на юге Испании. Михас известен своим очарованием и живописной красотой. Виллы в Михасе находятся в 33 км от Марбельи, в 23 км от аэропорта Малаги, в 9 км от поля для гольфа Михас, в 3 км от Михас Пуэбло и в 7 км от пляжа. Эти экологически чистые виллы созданы по...

TEKCE

1 490 000 €

Вилла на Чиово, Хорватия

260 м² 4 4

Роскошная современная вилла с бассейном для продажи на Чиово, Трогир, всего в 170 метрах от моря. Будущая вилла будет иметь вид на море и Трогир уже с первого этажа. Общая площадь составит 260 кв.м. Земельный участок 480 кв.м. Вилла предложит 4 спальни, 4 ванные комнаты, просторный салон с обеденной зоной и кухней, прекрасные террасы,...

ADRIONIKA

550 000 €

Вилла в Пафосе, Кипр

160 м² 4 3 3

ВНЖ при покупке Удалённая сделка Объект под сдачу

ПМЖ по ускоренной программе. Рассрочка платежей. Виллы с видом на море и горы на холмах Пейя в пригороде Пафоса. Дисконтная карта для использования инфраструктуры 5* отеля. Знаменитый обслуживаемый пляж Кораллового залива находятся всего в 5 минутах езды . Виллы с 3 спальнями имеют современный дизайн , террасами на крыше с прекрасным видом...

ABC CYPRUS HOMES

1 050 000 €

Дом в Целе, Словения

550 м² 10

Предлагается на продажу очаровательный традиционный дом на обширном участке площадью 6850 м² в районе Шторе. Первоначально построенный в 1868 году, дом был полностью адаптирован в 2006 году и сегодня предлагает как проживание, так и возможность ведения гостеприимного бизнеса. На участке расположены основное здание и дополнительный одноэтажный...

MIRAG INVEST DOO

795 000 €

Апартаменты в Лимасоле, Кипр

156 м² 4 3

ВНЖ при покупке Удалённая сделка Оплата в рублях Оплата криптовалютой Объект под сдачу

Возможна оплата в РФ. Квартира в 300 м от пляжа. ПМЖ по ускоренной схеме. 3-спальная квартира в недавно построенном 13-этажном здании, расположенном рядом с K-Cineplex, в 300 метрах от пляжа. 3 туалета Главная спальня с ванной комнатой Общая крытая площадь 156 кв. м Подземный парк 12 кв. м Кладовая 4,5 кв. м Общая площадь 172,50...

ABC CYPRUS HOMES

1 200 000 €

Дом в Аттике, Греция

400 м²

ВНЖ при покупке

Продается 1-этажный коттедж площадью 400 кв.м в Аттике. Из окон открывается великолепный вид на море, на горы, на город. Недвижимость продается с мебелью. Предлагаем на продажу трехэтажный отдельно стоящий дом площадью 400 кв.м в городе Анависсос. Отдельно стоящий дом состоит из: Первый уровень 133 кв.м Второй уровень 133 кв.м Третий...

GREKODOM DEVELOPMENT A.E

Посмотреть ещё 26600 похожих объектов

Условия цитирования материалов Prian.ru