a
Версия
для печати

Как в Германии c кредитами на жилье? Выдают…

  • 3734
Мы с вами боимся кредитов. Официальной статистики нет, но вот риэлторы говорят: девять из десяти клиентов из России и Украины, рассматривающих покупку жилья в Германии, изначально не задумываются об ипотеке. То ли не доверяют банкам, то ли боятся влезть в кабалу. А может, напрасно.

Факты о ситуации на рынке кредитования, отношения к иностранным заемщикам и возможностях партнера – с комментариями генерального директора компании WIP Immobilien Регины Боргер.


Факты-2018

Да, в Германии выдают кредиты на покупку жилья. Причем все активнее. Ежегодный рост уровня ипотечного кредитования в стране составляет около 4%. В 2016 году объем выданных ипотечных кредитов в Германии составил €231,6 млрд. Это на четверть больше, чем в 2009 году. Германия – самый крупный ипотечный рынок в Евросоюзе после Великобритании; когда завершится Brexit, станет самым крупным.

Ипотечные кредиты в Германии выдаются обычно под фиксированный процент, который закрепляется на 5-10, а в редких случаях на 15 лет. В стране не популярны кредиты с плавающей процентной ставкой: их в общем объеме 1% (в Великобритании 72%, в Испании – 75%, говорит отчет Research Gate).

Сейчас это хорошо. Почему? Плавающая процентная ставка выгодна заемщику, когда она начинает снижаться – чем дольше, тем лучше. В Германии изменение плавающей ставки осуществляется на основании колебаний Европейской межбанковской ставки предложения (EURIBOR). Но в данный момент она на очень низком уровне, и плавающей ставке особо некуда падать – только расти. И она, очевидно, начнет расти, вопрос – когда именно. 

С 2009 по 2018 год процентные ставки по ипотеке в Германии упали на 40%. Сейчас средняя ставка – около 1,65%, но на эту цифру лучше ориентироваться самим немцам. Иностранцы получают кредит на менее выгодных условиях. «Например, в этом году для наших клиентов мы получали кредиты под 1,83–2,06%», – говорит Регина Боргер.  


Регина Боргер, WIP Immobilien​: 

«Низкие ипотечные ставки приводят к парадоксам. В Германии одним из важных игроков на ипотечном рынке является Landesbank, который за счет помощи государства традиционно предоставляет более выгодные условия малоимущим немцам, матерям и отцам – одиночкам. Так вот, в последние годы число людей, обратившихся в эту организацию за ипотечным кредитом, сократилось – условия в обычных банках стали более привлекательными, чем льготные у них. И выделенные средства стали невостребованы, что привело к перенасыщению фондов. Сейчас они начали выдавать кредиты под 0,5–0,8%».


В Германии соотношение кредита к стоимости жилья (LTV) низкое, как нигде в Европе. По этому показателю более жесткие правила только в Южной Корее, где максимальная стоимость кредита равна 75%. В Германии она может составлять составляет 80%, но только для резидентов. Если вы не работаете в стране, то максимум, на что вы можете рассчитывать, – 60% от стоимости недвижимости, а реально – половина.

Вопрос, брать или не брать ипотеку, отчасти эмоциональный (если вы в принципе не любите жить в кредит – вас ничто не убедит), но в основном всё-таки экономический и математический.Говоря простым языком, вкладывая €100 тысяч, ты можешь сделать 200-тысячную инвестицию. А низкая процентная ставка позволяет переплачивать меньше.

Условно: взяв кредит на €250 тыс. под 7-8% годовых (такие ставки были 10 лет назад), вы будете ежегодно отдавать около €17 тыс. (без учета тела кредита). Получив ипотеку под 2% – лишь €5 тыс. Подсчет грубый, даже очень, но в данном случае важно понимать порядок.  

Общение с банком

Процентная ставка и размер кредита зависят от двух факторов. Первый – ваша платежеспособность, которая будет оценена по представленным документам. Вторая – состояние объекта. Минимальная сумма, которую можно получить, зависит от конкретного банка и места, где находится жилье.


Регина Боргер, WIP Immobilien:

«Вариант в Мюнхене и окрестностях, где купить "не то" в принципе очень сложно, будет рассмотрен с большей охотой. С другой стороны, в Баварии вряд ли есть смысл запрашивать ипотеку меньше чем на €100 тыс. Большинство банков не связываются и с такими цифрами, а вообще выдают кредиты только от €250 тыс. Но – повторюсь – это мюнхенская история. На севере Германии ситуация другая».


Нет никаких официальных подтверждений, что россиянам или гражданам других стран в последнее время стали отказывать в ипотеке при покупке жилья. Единичные примеры и ажиотаж вокруг них лишь подтверждают, что массовых отказов нет. Они были и раньше, они есть и сейчас. Что точно изменилось – банки стали более придирчивы, чаще запрашивают дополнительные документы.

Обращаться стоит в несколько банков, тем более что набор документов у них примерно один и тот же. Начальный комплект: справка 2-НДФЛ, переведенная на немецкий язык, паспорт и документы на приобретаемую недвижимость. Конечно, хорошо, если у вас есть положительная кредитная история. Также вам придется заполнить анкету, чтобы показать, как вы будете погашать кредит при текущем доходе. Банк начнет рассмотрение запроса и почти наверняка потребует от вас дополнительные документы. И не стоит обольщаться до тех пор, пока договор не подписан.

«Мой совет: предоставлять ровно столько бумаг, сколько запрашивает банк, не больше и не меньше. Первоначальное общение с кредитной организацией вы будете вести заочно – обычно по электронной почте. Только при подписании договора о финансировании – обязателен визит в банк с паспортом», – рассказывает специалист. 

Обработка запроса у банка обычно занимает от четырех до шести недель, но никаких гарантий по срокам не дается. В случае отказа банк сообщит о нем по телефону. Даже если пришлет письменный ответ, то ни при каких обстоятельствах не укажет причину.

Смотрите видео о том, как получить кредит в Германии

Нужен ли партнер

Почему для получения кредита обычно обращаются к партнеру и какова его миссия? Основная проблема при первом обращении – банк не знает вас. А значит, отказ в кредите более чем вероятен. Обращение через помощника призвано «растопить лед».


Регина Боргер, WIP Immobilien​:

«Банки знают нас, и не только как покупателей недвижимости, но и как управляющую компанию. Мы развиваемся, в прошлом году получили в управление еще четыре дома. У двух из них счета были открыты в банках, с которыми мы до этого не работали. Соответственно, теперь еще две организации знают нас с лучшей стороны. И когда запрос от клиента поступает через нас, а банк понимает, что ипотечные платежи тоже будем контролировать мы, – появляется некая уверенность. 

Мы не можем дать гарантию, что после обращения через нас банк даст кредит. Но наша функция вообще не в этом: важно, чтобы с клиентом просто начали разговаривать».


Примеры объектов от WIP Immobilien, под которые можно взять кредит
Отель, гостиница за 1 150 000 евро в Хорватии
1 150 000 €
Отель, гостиница в Хорватии
480 м2
Многоквартирный дом в первой линии от моря на острове Паг соединен с материком мостом! Остров Паг является пятым по величине островом в Адриатическом море по площади, но с береговой линией 302,47 км это самый изрезанный остров в Адриатике. В многоквартирном доме 480 кв.м. Есть 7 полностью меблированных квартир, террасы, балконы, все включают...
ADRIONIKA
Квартира за 1 034 904 евро в Рас-эль-Хайме, ОАЭ
1 034 904 €
Квартира в Рас-эль-Хайме, ОАЭ
182 м2 4 3 2
ВНЖ при покупке Онлайн-показ Удалённая сделка Оплата в рублях
Апартаменты на берегу моря для жизни и инвестиций! Из окон открывается шикарный панорамный вид на море! Рассрочка без процентов! Высокий доход от сдачи в аренду - 10%! Предоставим каталог инвестора! Премиальный жилой комплекс MOONSTONE Interiors by Missoni находится в городе Рас-эль-Хайма на берегу Персидского залива. Удобства: бассейн,...
DDA Real Estate
Вилла за 1 900 000 евро в Хорватии
1 900 000 €
Вилла в Хорватии
314 м2 5 5
Новая вилла в 1-м ряду от моря на острове Брач, с причалом для лодки! На причудливом острове-гавани Брач, расположенном в превосходном месте, появляется недавно построенная современная роскошная вилла, претендующая на первый ряд от моря. Эта резиденция, расположенная всего в неторопливой прогулке от лазурных глубин и галечных берегов, манит...
ADRIONIKA
Вилла за 1 100 000 евро в Утехе, Черногория
1 100 000 €
Вилла в Утехе, Черногория
323 м2 3 4
ВНЖ при покупке
Предлагается уникальная недвижимость — современная вилла на первой линии с приватным выходом к морю. Здание выполнено в стиле современной архитектуры и спроектировано известным европейским архитектором. Панорамные окна во всех помещениях виллы открывают захватывающие виды на Адриатическое море. Основные характеристики виллы Общая площадь: 323...
DOO "Monteonline"
Вилла за 1 650 000 евро в Алании, Турция
1 650 000 €
Вилла в Алании, Турция
500 м2 6 5 4
ВНЖ при покупке Онлайн-показ Удалённая сделка
Агентство недвижимости «MAXXPROPERTY» предлагает Вашему вниманию комплекс вилл на побережье Средиземного моря! Виллы расположены в курортном городе Аланья. Мягкий климат, живописная природа, песчаные пляжи, теплая морская вода, город с богатой историей и высокоразвитой инфраструктурой – всё это привлекает огромное число людей...
Maxxproperty. Hekimoglu construction
Вилла за 3 000 000 евро в Пьетрасанте, Италия
3 000 000 €
Вилла в Пьетрасанте, Италия
275 м2 7 6
Эта роскошная резиденция в самом сердце Версилии представляет собой идеальное сочетание роскоши, комфорта и природной красоты. Расположенная между Форте-дей-Марми и Пьетрасантой, вилла предлагает прекрасные виды на Апуанские Альпы и оживленную жизнь побережья Тосканы. Внешний вид виллы впечатляет своей элегантностью и изысканностью. С прекрасной...
Lionard Luxury Estate
Вилла за 2 100 000 евро в Бодруме, Турция
2 100 000 €
Вилла в Бодруме, Турция
670 м2 8 6 5
ВНЖ при покупке Онлайн-показ Удалённая сделка Оплата в рублях
Частный дом с системой «умный дом» и личным бассейном в Бодруме, Тюркбюкю Район Тюркбюкю, который называют турецким Сен-Тропе, расположен на противоположной стороне полуострова Бодрум, на Турецкой Ривьере. Тюркбюкю, где находятся всемирно известные отели и пляжные рестораны, является популярным местом для знаменитостей со всего мира. Виллы в...
TEKCE
Вилла за 3 103 284 евро в Дубае, ОАЭ
3 103 284 €
Вилла в Дубае, ОАЭ
680 м2 8 7 6
Онлайн-показ Удалённая сделка Оплата в рублях Оплата криптовалютой
Beverly Hills Drive – это супер-элитный жилой комплекс от DAMAC Properties, расположенный в комьюнити Trump Estates в DAMAC Hills. Он представляет собой коллекцию 3-этажных вилл с 7 спальнями. Эти эксклюзивные резиденции в дворцовом стиле, окруженные цветущими растениями и деревьями, смогут предложить своим жителям следующие удобства:...
Spiridon Real Estate
Вилла за 675 000 евро в Режевичах, Черногория
675 000 €
Вилла в Режевичах, Черногория
220 м2 4 3
ВНЖ при покупке
На ваш выбор предлагаются таунхаусы с 3-4 спальнями в классическом или современном дизайне, удобные и функциональные для летнего отдыха и круглогодичного проживания в одном из самых развитых районов Режевичей, на оливковом холме, в окружении природы, с видом на море и горы. - общая площадь около 220 м2; - 3 этажа + мезонин; - встроенные...
DOO "Monteonline"
Апартаменты за 1 200 000 евро в Лимасоле, Кипр
1 200 000 €
Апартаменты в Лимасоле, Кипр
190 м2 3 2
ВНЖ при покупке
Шикарная 3 комнатная квартира в прекрасном месте. Все апартаменты имеют отделку премиум-класса и высококлассные функции, спроектированные с учетом комфорта жителей и исключительной жизни на острове, чтобы удовлетворить потребности человека и обеспечить комфорт в его стиле жизни. Жильцы квартиры будут рады иметь вестибюль и гостиную, приятный...
BLUE SKY HOUSES
Земля за 654 500 евро в Будве, Черногория
654 500 €
Земля в Будве, Черногория
7700 м²
Код объекта - 00614 Земля,с панорамным видом. Площадь: 7700m2 Земля представляет отличную инвестицию из-за своей привлекательно цены. Скоро ожидается присвоение DUP-a “Reževići 2″, в связи, с чем на земле будет больше объектов этажности (полуподвальный этаж+ цокольный этаж+ первый этаж). Со строительством жилого комплекса, цена земли...
DOO TradeGoria
Вилла за 8 500 000 евро в Форте деи Марми, Италия
8 500 000 €
Вилла в Форте деи Марми, Италия
1000 м2 10 10
HOUSE OF GUCCI 2 или столетняя история одного дома. На морском побережье Тосканы, на первой линии моря и в окружении пиниевго парка предлагаем виллу с богатой столетней историей, начинающейся в 1923 году. 1000 квадратных метров, 10 сьютов, потолки с фресками, сад в английском стиле с бассейном и теннисным кортом. Парк 1 га. Изначально вилла...
ITALCASA
Отель, гостиница за 2 000 000 евро в Медулине, Хорватия
2 000 000 €
Отель, гостиница в Медулине, Хорватия
700 м2
Красивый гостевой дом с видом на море на продажу в Баньоле, всего в 300 метрах от моря! Общая площадь 700 кв.м. Земельный участок 3200 кв.м. Имущество состоит из 7 туристических апартаментов с одной спальней и одной квартиры большого владельца площадью 150 м2 на первом этаже. Очаровательный вид на море !! В саду сосновая роща, барбекю,...
ADRIONIKA
Квартира за 850 000 евро в Опатии, Хорватия
850 000 €
Квартира в Опатии, Хорватия
102 м2 3 2 2
Предлагается к продаже современно оформленная этажная квартира, расположенная на тихой улице с видом на море в поселке Воложко, на побережье Хорватии. Просторный стометровый (102 м²) апартамент занимает первый этаж частного дома и полностью оснащён современной меблировкой и индивидуальной системой климат-контроля, обеспечивая комфортное...
MIRAG INVEST DOO
Доходный дом за 675 000 евро в Хагене, Германия
675 000 €
Доходный дом в Хагене, Германия
690 м2 6.56% в год
Онлайн-показ Удалённая сделка
Продается доходный дом в городе Хаген. Дом ухожен и расположен в самом центре города. В доме 10 квартир + 1 квартира в пристройке, а также 10 гаражей. Все выгодно сдано в аренду. Доход в год: 45 288 евро (6,56%) Дом был построен в 1953 году, капремонт в 1985 и в 2014 Особенно удобно рядом расположен городской ж/д вокзал, что...
DEM GROUP GmbH
Дом за 730 000 евро на Коста-Брава, Испания
730 000 €
Дом на Коста-Брава, Испания
696 м2 7 7 3
ВНЖ при покупке
Красивая резиденция со средиземноморским шармом в тихой урбанизации Кала Канейяс города Льорет де Мар. Домс панорамным видом на величественные горы и сверкающее море. Эта недвижимость общей площадью 500 квадратных метров, разделенная на два отдельных дома, обеспечивает уникальную универсальность для различных целей и стилей жизни. Основные...
ESTATE BARCELONA
Дом за 2 250 000 евро в Сан-Джиминьяно, Италия
2 250 000 €
Дом в Сан-Джиминьяно, Италия
826 м2 36 10 10
На продажу комплекс домов общей площадью около 1400 кв.м; в настоящее время он имеет семь квартир, пять из которых расположены в главном корпусе площадью 353 кв.м и две независимые, площадью 89 и 85 кв.м (в общей сложности 10 спален и 8 ванных комнат). Во всех квартирах, выполненных в тосканском стиле, есть частные террасы или открытые патио,...
Great Estate
Апартаменты за 541 562 евро в Лондоне, Великобритания
541 562 €
Апартаменты в Лондоне, Великобритания
51 м2 1
Онлайн-показ Удалённая сделка
Захватывающий район Риверсайд с более чем 1 км набережной, прекрасным городским пейзажем и видом на реку. Одна из новейших коллекций элегантных апартаментов с 1 и 2 спальнями на берегу реки на Западной набережной. Расположенный вдоль реки Темзы, комплекс пользуется преимуществами окружающих его ландшафтных садов, предназначенных...
Intermark Global
Отель, гостиница за 1 800 000 евро в Хорватии
1 800 000 €
Отель, гостиница в Хорватии
Уникальная возможность! Очень популярный формат! Новый кемпинг - бунгало-поселок из 10 бунгало - продается всего в 800 метрах от моря. 7 домов (36м2 каждый) - 2 спальни (1 двуспальная и 2 односпальные кровати), ванная комната, гостиная (дополнительная кровать), кухня, крытая терраса. 3 дома (29м2 каждый) - 1 спальня с двуспальной кроватью,...
ADRIONIKA
Дом за 650 000 евро в Латвии
650 000 €
Дом в Латвии
1713 м2 30 27 27
ВНЖ при покупке
Невероятно - всего 350 евро/м2. Продажа прибыльного бизнеса; 3,5 га прямо на берегу озера. Бревенчатый дом с соломенной крышей; Никаких дополнительных вложений даже не требуется, продолжайте строительство. Центральное отопление, водоснабжение и канализация во всех зданиях; Во всех домах есть полное оборудование для ресторанов и комнат для...
Habita International Estates Ltd

Условия цитирования материалов Prian.ru

Поделиться материалом:
Напечатать
Теги: Германия, Инвестиции, Кредиты

Читайте также

Инвестиции в недвижимость Германии – 2025. Идея № 2 – строительство жилья
Актуальные варианты вложений в строительство
Актуальные новости мировой недвижимости. Январь-февраль 2025
Говорим о популярных странах
Где купить недвижимость за границей: топ-30 популярных стран. Рейтинг Prian
Эксклюзивные данные
Инвестиции в недвижимость Германии – 2025. Идея № 1 – краткосрочная аренда
Гарантированная доходность
Инвестиции в недвижимость Германии. Идея № 3 – долгосрочная аренда
Это самая стабильная и традиционная инвестиционная возможность в Германии
Какую недвижимость можно купить в Камбодже в зависимости от вашего бюджета
Подробный обзор для инвесторов

Предложения недвижимости на портале Prian.ru

Земельные участки в Германии Дома (виллы) в Германии Элитная недвижимость в Германии Коммерческая недвижимость в Германии

Интересно почитать

Новости и статьи по теме «Германия»

Содержание недвижимости в Германии

Типичные расходы собственника квартиры

  • 23.11.2025
  • 88133

Инвестиции в недвижимость Германии. Идея № 3 – долгосрочная аренда

Это самая стабильная и традиционная инвестиционная возможность в Германии

  • 30.10.2025
  • 269