Мы с вами боимся кредитов. Официальной статистики нет, но вот риэлторы говорят: девять из десяти клиентов из России и Украины, рассматривающих покупку жилья в Германии, изначально не задумываются об ипотеке. То ли не доверяют банкам, то ли боятся влезть в кабалу. А может, напрасно.
Факты о ситуации на рынке кредитования, отношения к иностранным заемщикам и возможностях партнера – с комментариями генерального директора компании WIP Immobilien Регины Боргер.
Факты-2018
Да, в Германии выдают кредиты на покупку жилья. Причем все активнее. Ежегодный рост уровня ипотечного кредитования в стране составляет около 4%. В 2016 году объем выданных ипотечных кредитов в Германии составил €231,6 млрд. Это на четверть больше, чем в 2009 году. Германия – самый крупный ипотечный рынок в Евросоюзе после Великобритании; когда завершится Brexit, станет самым крупным.
Ипотечные кредиты в Германии выдаются обычно под фиксированный процент, который закрепляется на 5-10, а в редких случаях на 15 лет. В стране не популярны кредиты с плавающей процентной ставкой: их в общем объеме 1% (в Великобритании 72%, в Испании – 75%, говорит отчет Research Gate).
Сейчас это хорошо. Почему? Плавающая процентная ставка выгодна заемщику, когда она начинает снижаться – чем дольше, тем лучше. В Германии изменение плавающей ставки осуществляется на основании колебаний Европейской межбанковской ставки предложения (EURIBOR). Но в данный момент она на очень низком уровне, и плавающей ставке особо некуда падать – только расти. И она, очевидно, начнет расти, вопрос – когда именно.
С 2009 по 2018 год процентные ставки по ипотеке в Германии упали на 40%. Сейчас средняя ставка – около 1,65%, но на эту цифру лучше ориентироваться самим немцам. Иностранцы получают кредит на менее выгодных условиях. «Например, в этом году для наших клиентов мы получали кредиты под 1,83–2,06%», – говорит Регина Боргер.
«Низкие ипотечные ставки приводят к парадоксам. В Германии одним из важных игроков на ипотечном рынке является Landesbank, который за счет помощи государства традиционно предоставляет более выгодные условия малоимущим немцам, матерям и отцам – одиночкам. Так вот, в последние годы число людей, обратившихся в эту организацию за ипотечным кредитом, сократилось – условия в обычных банках стали более привлекательными, чем льготные у них. И выделенные средства стали невостребованы, что привело к перенасыщению фондов. Сейчас они начали выдавать кредиты под 0,5–0,8%».
В Германии соотношение кредита к стоимости жилья (LTV) низкое, как нигде в Европе. По этому показателю более жесткие правила только в Южной Корее, где максимальная стоимость кредита равна 75%. В Германии она может составлять составляет 80%, но только для резидентов. Если вы не работаете в стране, то максимум, на что вы можете рассчитывать, – 60% от стоимости недвижимости, а реально – половина.
Вопрос, брать или не брать ипотеку, отчасти эмоциональный (если вы в принципе не любите жить в кредит – вас ничто не убедит), но в основном всё-таки экономический и математический.Говоря простым языком, вкладывая €100 тысяч, ты можешь сделать 200-тысячную инвестицию. А низкая процентная ставка позволяет переплачивать меньше.
Условно: взяв кредит на €250 тыс. под 7-8% годовых (такие ставки были 10 лет назад), вы будете ежегодно отдавать около €17 тыс. (без учета тела кредита). Получив ипотеку под 2% – лишь €5 тыс. Подсчет грубый, даже очень, но в данном случае важно понимать порядок.
Общение с банком
Процентная ставка и размер кредита зависят от двух факторов. Первый – ваша платежеспособность, которая будет оценена по представленным документам. Вторая – состояние объекта. Минимальная сумма, которую можно получить, зависит от конкретного банка и места, где находится жилье.
«Вариант в Мюнхене и окрестностях, где купить "не то" в принципе очень сложно, будет рассмотрен с большей охотой. С другой стороны, в Баварии вряд ли есть смысл запрашивать ипотеку меньше чем на €100 тыс. Большинство банков не связываются и с такими цифрами, а вообще выдают кредиты только от €250 тыс. Но – повторюсь – это мюнхенская история. На севере Германии ситуация другая».
Нет никаких официальных подтверждений, что россиянам или гражданам других стран в последнее время стали отказывать в ипотеке при покупке жилья. Единичные примеры и ажиотаж вокруг них лишь подтверждают, что массовых отказов нет. Они были и раньше, они есть и сейчас. Что точно изменилось – банки стали более придирчивы, чаще запрашивают дополнительные документы.
Обращаться стоит в несколько банков, тем более что набор документов у них примерно один и тот же. Начальный комплект: справка 2-НДФЛ, переведенная на немецкий язык, паспорт и документы на приобретаемую недвижимость. Конечно, хорошо, если у вас есть положительная кредитная история. Также вам придется заполнить анкету, чтобы показать, как вы будете погашать кредит при текущем доходе. Банк начнет рассмотрение запроса и почти наверняка потребует от вас дополнительные документы. И не стоит обольщаться до тех пор, пока договор не подписан.
«Мой совет: предоставлять ровно столько бумаг, сколько запрашивает банк, не больше и не меньше. Первоначальное общение с кредитной организацией вы будете вести заочно – обычно по электронной почте. Только при подписании договора о финансировании – обязателен визит в банк с паспортом», – рассказывает специалист.
Обработка запроса у банка обычно занимает от четырех до шести недель, но никаких гарантий по срокам не дается. В случае отказа банк сообщит о нем по телефону. Даже если пришлет письменный ответ, то ни при каких обстоятельствах не укажет причину.
Смотрите видео о том, как получить кредит в Германии
Инсайды и аналитика рынка зарубежной недвижимости от Prian.ruПодписаться
Нужен ли партнер
Почему для получения кредита обычно обращаются к партнеру и какова его миссия? Основная проблема при первом обращении – банк не знает вас. А значит, отказ в кредите более чем вероятен. Обращение через помощника призвано «растопить лед».
«Банки знают нас, и не только как покупателей недвижимости, но и как управляющую компанию. Мы развиваемся, в прошлом году получили в управление еще четыре дома. У двух из них счета были открыты в банках, с которыми мы до этого не работали. Соответственно, теперь еще две организации знают нас с лучшей стороны. И когда запрос от клиента поступает через нас, а банк понимает, что ипотечные платежи тоже будем контролировать мы, – появляется некая уверенность.
Мы не можем дать гарантию, что после обращения через нас банк даст кредит. Но наша функция вообще не в этом: важно, чтобы с клиентом просто начали разговаривать».
Примеры объектов от WIP Immobilien, под которые можно взять кредит
651 672 €
Вилла в Нуса Дуа, Индонезия
464 м2443
Онлайн-показУдалённая сделкаОплата криптовалютойОбъект под сдачу
Премиальная вилла в Nusa Dua
Цена: IDR 12 100 000 000
Расположена в одной из самых престижных локаций Нуса-Дуа. Объект оформлен в Freehold и находится в жёлтой коммерческой зоне, что позволяет легально использовать виллу как для проживания, так и для краткосрочной аренды.
⸻
Основные характеристики
• Площадь участка: 373 м²...
INVEST MANAGEMENT GROUP
940 000 €
Вилла в Лимасоле, Кипр
210 м232
ВНЖ при покупке
Новый проект представляет собой небольшой комплекс из шести вилл. Современные виллы с бассейном расположены в районе Мони, Лимассол. На первом этаже расположены просторная гостиная, кухня открытой планировки с высококачественной бытовой техникой, обеденная зона, спальня и гостевой туалет. На втором этаже этаже находятся две спальни, каждая со...
BLUE SKY HOUSES
2 950 000 €
Шале в Лас Колинас, Испания
550 м2655
ВНЖ при покупке
Мы рады представить вам ЭКСКЛЮЗИВНУЮ авторскую виллу в Las Colinas, расположенную на первой линии гольф-поля с захватывающим видом на лес.
Эта уникальная резиденция задаёт новый стандарт эксклюзивности благодаря авангардному и элегантному проекту, созданному для простора, света и полной приватности. Вилла площадью более 550 м² на двух...
KOALA PROPERTIES COSTA BLANCA SL.
1 735 000 €
Вилла в Лимасоле, Кипр
289 м245
ВНЖ при покупке
Этот бутик-жилой комплекс в престижных пригородах Лимассола на Кипре предлагает изысканную коллекцию высококлассных вилл, созданных для сочетания роскошной жизни с природным окружением. Вдохновлённые калифорнийской эстетикой и расположенные среди морских видов, горного воздуха и сосновых лесов, проекты способствуют здоровью, долголетию и...
BLUE SKY HOUSES
2 948 608 €
Вилла в Дубае, ОАЭ
570 м243
Cedarwood Estates — приватные виллы в окружении гольф-полей Jumeirah Golf Estates!
Cedarwood Estates — камерный комплекс вилл от Wasl Properties, расположенный в одном из самых престижных зелёных сообществ Дубая — Jumeirah Golf Estates.
В Cedarwood Estates представлены виллы с 4, 5 и 6 спальнями, каждая из которых спроектирована как...
DDA Real Estate
770 000 €
Апартаменты в Лимасоле, Кипр
185 м232
ВНЖ при покупке
Cyprino
617 312 €
Апартаменты в Рас-эль-Хайме, ОАЭ
101 м2222
Metropolitan Premium Properties
1 060 000 €
Квартира в Каннах, Франция
100 м243
Sea view, 4th floor, south facing, 4 rooms, building with 5 floors, 2 balconies, 3 bedrooms, 2 shower rooms, living room, 3 toilets, 1 bathroom, entrance, unfurnished
✓ Терраса
✓ Балкон
✓ Лифт
✓ Прекрасный вид
Диагностика энергетической эффективности (DPE): D; Индекс выбросов парниковых газов (GES): D
Откройте для себя эту...
MIRAG INVEST DOO
3 342 995 €
Пентхаус в Майами, США
310 м2545
Кредит
Здравствуйте! Если у Вас есть вопросы по поводу данного объекта или о рынке недвижимости в целом, обращайтесь! Буду рад помочь с приобретением жилой или коммерческой недвижимости в солнечном Майами. Работаю как с первичкой, так и вторичкой. Дмитрий Баранов Брокер по недвижимости +1.305.302.9776 (все мессенджеры)
Square Estates LLC
1 203 000 €
Квартира в Стамбуле, Турция
133 м222
ГражданствоОнлайн-показУдалённая сделкаОплата в рубляхОплата криптовалютой
Предлагается стильная Квартира с планировкой 2+1 и общей площадью 133 м², в Стамбул. Количество спален: 2, ванных комнат: 2. В комплексе имеются: Открытый бассейн, Спутниковое ТВ, Круглосуточная охрана, Консьерж, Детская площадка, Видеонаблюдение, Фитнес, Парковка, Игровая комната, Магазины / ТЦ.
RestProperty
900 214 €
Апартаменты в Бодруме, Турция
253 м233
Онлайн-показУдалённая сделкаОплата в рубляхОплата криптовалютойОбъект под сдачу
УТОЧНЯЙТЕ АКЦИОННЫЕ ПРЕДЛОЖЕНИЯ!
Меня зовут Леон, задайте мне свой вопрос, наличие и цены уточняйте на дату обращения!
ТУРЦИЯ.REALESTATE.СЧАСТЬЕ
ЭКСКЛЮЗИВНЫЙ КОМПЛЕКС ИЗУМИТЕЛЬНЫХ ЛЮКС АПАРТАМЕНТОВ В БОДРУМЕ С ЧАСТНЫМ ПЛЯЖЕМ и БАССЕЙНАМИ!
* полное сопровождение сделки на всех этапах
* высокая доходность
ПРОЕКТ СДАН: 3 КВАРТАЛ 2021...
CULTURE international real estate agency
1 995 000 €
Квартира в Монако, Монако
41 м211
✓ Цена: 1 995 000 €
✓ Комнат: 1
✓ Ванных комнат: 1
✓ Подвал: 1
✓ Мест для парковки: 1
✓ Жилая площадь: 34 м²
✓ Общая площадь: 41 м²
✓ Площадь террасы: 7 м²
Светлая студия в здании с бассейном, теннисным кортом, сауной, садами и фитнес-залом. Входная зона ведет в гостиную с выходом на террасу. Кухня частично оборудована. Имеется...
MIRAG INVEST DOO
980 000 €
Вилла в Австрии
115 м24
Эксклюзивная жизнь на Эльберге в Клостернойбурге
Этот живописный участок на популярном Эльберге в Клостернойбурге предлагает Вам уникальные условия для жизни. С полезной площадью около 115 м² и частичным подвалом, эта недвижимость сочетает в себе современные удобства с очаровательной атмосферой.
Основные характеристики
Бассейн: Частный...
Immotrading GmbH
4 800 000 €
Квартира в Ла-Кондамине, Монако
89 м2211
✓ Цена: 4 800 000 €
✓ Комнат: 2
✓ Спален: 1
✓ Ванных комнат: 1
✓ Парковочных мест: 2
✓ Жилая площадь: 77 м²
✓ Общая площадь: 89 м²
✓ Площадь террасы: 12 м²
Le Stella — это один из последних элитных зданий, возведенных в Княжестве. Он предлагает высококлассные удобства и расположен в самом сердце Condamine, оживленного и...
MIRAG INVEST DOO
3 950 000 €
Квартира в Монако, Монако
50 м211
✓ Цена: 3 950 000 €
✓ Комнат: 1
✓ Ванных комнат: 1
✓ Жилая площадь: 40 м²
✓ Общая площадь: 50 м²
✓ Площадь террасы: 10 м²
Это эксклюзивное предложение—прекрасная студия с видом на море, расположенная в Carré d'Or, в резиденции Mirabeau.
Квартира включает в себя прихожую, главную комнату с оборудованной кухней и гостиной, полную...
MIRAG INVEST DOO
4 500 000 €
Земля в Ларнаке, Кипр
4005 м²
Перспективная инвестиционная возможность — шесть исключительных участков в востребованном районе, общей площадью 4,005 м². Площадь каждого участка варьируется от 596 м² до 873 м², при этом все участки обладают высоким коэффициентом застройки 140%, что делает их идеальными для жилого или коммерческого строительства.
Расположенные в престижном...
BLUE SKY HOUSES
10 250 000 €
Квартира в Фонвьее, Монако
177 м23
✓ Цена: 10 250 000 €
✓ Количество комнат: 3
✓ Подвалы: 1
✓ Места для парковки: 1
✓ Жилая площадь: 135 м²
✓ Общая площадь: 177 м²
✓ Площадь террасы: 42 м²
Просторные апартаменты с 3 комнатами находятся в прекрасной резиденции с бассейном и фитнес-залом в районе Fontvieille. Южно-восточная ориентация обеспечивает великолепный вид на...
MIRAG INVEST DOO
1 370 000 €
Квартира в Слиме, Мальта
196 м233
Bedrooms: 3, Bathrooms: 3, Inside Area: 166 sqm, Outside Area: 30 sqm, Total Area: 196 sqm;
✓ Доступно сейчас
✓ Тип: Apartment
✓ Спортзал: Да
✓ Открытая планировка (кухня/гостиная/столовая): Да
✓ Вид на море: Да
✓ Общий плавательный бассейн: Да
✓ Терраса: Да
Современно оформленная трехкомнатная квартира (основная с ванной...
MIRAG INVEST DOO
1 729 556 €
Бунгало в Дубае, ОАЭ
444 м2445
Metropolitan Premium Properties
570 000 €
Апартаменты на Тенерифе, Испания
72 м221
ВНЖ при покупке
Элегантная отремонтированная квартира в Плайя-де-лас-Америкас – идеальна для отдыха и инвестиций
Привлекательная квартира площадью 72 м² (64 м² полезной площади) расположена в одном из самых востребованных комплексов Плайя-де-лас-Америкас, в нескольких минутах ходьбы от моря и пляжей.
В квартире есть светлая гостиная, две спальни со...
Регина Боргер, WIP Immobilien: 
