Как в Германии c кредитами на жилье? Выдают…

Факты о ситуации на рынке кредитования, отношения к иностранным заемщикам и возможностях партнера – с комментариями генерального директора компании WIP Immobilien Регины Боргер.

Факты-2018

Да, в Германии выдают кредиты на покупку жилья. Причем все активнее. Ежегодный рост уровня ипотечного кредитования в стране составляет около 4%. В 2016 году объем выданных ипотечных кредитов в Германии составил €231,6 млрд. Это на четверть больше, чем в 2009 году. Германия – самый крупный ипотечный рынок в Евросоюзе после Великобритании; когда завершится Brexit, станет самым крупным.

Ипотечные кредиты в Германии выдаются обычно под фиксированный процент, который закрепляется на 5-10, а в редких случаях на 15 лет. В стране не популярны кредиты с плавающей процентной ставкой: их в общем объеме 1% (в Великобритании 72%, в Испании – 75%, говорит отчет Research Gate).

Сейчас это хорошо. Почему? Плавающая процентная ставка выгодна заемщику, когда она начинает снижаться – чем дольше, тем лучше. В Германии изменение плавающей ставки осуществляется на основании колебаний Европейской межбанковской ставки предложения (EURIBOR). Но в данный момент она на очень низком уровне, и плавающей ставке особо некуда падать – только расти. И она, очевидно, начнет расти, вопрос – когда именно.

С 2009 по 2018 год процентные ставки по ипотеке в Германии упали на 40%. Сейчас средняя ставка – около 1,65%, но на эту цифру лучше ориентироваться самим немцам. Иностранцы получают кредит на менее выгодных условиях. «Например, в этом году для наших клиентов мы получали кредиты под 1,83–2,06%», – говорит Регина Боргер.

Регина Боргер, WIP Immobilien:

«Низкие ипотечные ставки приводят к парадоксам. В Германии одним из важных игроков на ипотечном рынке является Landesbank, который за счет помощи государства традиционно предоставляет более выгодные условия малоимущим немцам, матерям и отцам – одиночкам. Так вот, в последние годы число людей, обратившихся в эту организацию за ипотечным кредитом, сократилось – условия в обычных банках стали более привлекательными, чем льготные у них. И выделенные средства стали невостребованы, что привело к перенасыщению фондов. Сейчас они начали выдавать кредиты под 0,5–0,8%».

В Германии соотношение кредита к стоимости жилья (LTV) низкое, как нигде в Европе. По этому показателю более жесткие правила только в Южной Корее, где максимальная стоимость кредита равна 75%. В Германии она может составлять составляет 80%, но только для резидентов. Если вы не работаете в стране, то максимум, на что вы можете рассчитывать, – 60% от стоимости недвижимости, а реально – половина.

Вопрос, брать или не брать ипотеку, отчасти эмоциональный (если вы в принципе не любите жить в кредит – вас ничто не убедит), но в основном всё-таки экономический и математический.Говоря простым языком, вкладывая €100 тысяч, ты можешь сделать 200-тысячную инвестицию. А низкая процентная ставка позволяет переплачивать меньше.

Условно: взяв кредит на €250 тыс. под 7-8% годовых (такие ставки были 10 лет назад), вы будете ежегодно отдавать около €17 тыс. (без учета тела кредита). Получив ипотеку под 2% – лишь €5 тыс. Подсчет грубый, даже очень, но в данном случае важно понимать порядок.

Общение с банком

Процентная ставка и размер кредита зависят от двух факторов. Первый – ваша платежеспособность, которая будет оценена по представленным документам. Вторая – состояние объекта. Минимальная сумма, которую можно получить, зависит от конкретного банка и места, где находится жилье.

Регина Боргер, WIP Immobilien :

«Вариант в Мюнхене и окрестностях, где купить "не то" в принципе очень сложно, будет рассмотрен с большей охотой. С другой стороны, в Баварии вряд ли есть смысл запрашивать ипотеку меньше чем на €100 тыс. Большинство банков не связываются и с такими цифрами, а вообще выдают кредиты только от €250 тыс. Но – повторюсь – это мюнхенская история. На севере Германии ситуация другая».

Нет никаких официальных подтверждений, что россиянам или гражданам других стран в последнее время стали отказывать в ипотеке при покупке жилья. Единичные примеры и ажиотаж вокруг них лишь подтверждают, что массовых отказов нет. Они были и раньше, они есть и сейчас. Что точно изменилось – банки стали более придирчивы, чаще запрашивают дополнительные документы.

Обращаться стоит в несколько банков, тем более что набор документов у них примерно один и тот же. Начальный комплект: справка 2-НДФЛ, переведенная на немецкий язык, паспорт и документы на приобретаемую недвижимость. Конечно, хорошо, если у вас есть положительная кредитная история. Также вам придется заполнить анкету, чтобы показать, как вы будете погашать кредит при текущем доходе. Банк начнет рассмотрение запроса и почти наверняка потребует от вас дополнительные документы. И не стоит обольщаться до тех пор, пока договор не подписан.

«Мой совет: предоставлять ровно столько бумаг, сколько запрашивает банк, не больше и не меньше. Первоначальное общение с кредитной организацией вы будете вести заочно – обычно по электронной почте. Только при подписании договора о финансировании – обязателен визит в банк с паспортом», – рассказывает специалист.

Обработка запроса у банка обычно занимает от четырех до шести недель, но никаких гарантий по срокам не дается. В случае отказа банк сообщит о нем по телефону. Даже если пришлет письменный ответ, то ни при каких обстоятельствах не укажет причину.

Смотрите видео о том, как получить кредит в Германии

Инсайды и аналитика рынка зарубежной недвижимости от Prian.ru Подписаться

Нужен ли партнер

Почему для получения кредита обычно обращаются к партнеру и какова его миссия? Основная проблема при первом обращении – банк не знает вас. А значит, отказ в кредите более чем вероятен. Обращение через помощника призвано «растопить лед».

Регина Боргер, WIP Immobilien:

«Банки знают нас, и не только как покупателей недвижимости, но и как управляющую компанию. Мы развиваемся, в прошлом году получили в управление еще четыре дома. У двух из них счета были открыты в банках, с которыми мы до этого не работали. Соответственно, теперь еще две организации знают нас с лучшей стороны. И когда запрос от клиента поступает через нас, а банк понимает, что ипотечные платежи тоже будем контролировать мы, – появляется некая уверенность.

Мы не можем дать гарантию, что после обращения через нас банк даст кредит. Но наша функция вообще не в этом: важно, чтобы с клиентом просто начали разговаривать».

Примеры объектов от WIP Immobilien, под которые можно взять кредит

1 600 000 €

Вилла в Тивате, Черногория

285 м² 4 4

ВНЖ при покупке Онлайн-показ Удалённая сделка Оплата в рублях Оплата криптовалютой Объект под сдачу

ВИД НА ЖИТЕЛЬСТВО ПО НЕДВИЖИМОСТИ Меня зoвут Леон, задайте мне cвой вoпрoc, наличие и цены нужно уточнять на дату обращения! ЧЕPHОГOРИЯ.REALESTAТЕ.СЧАCТЬE ШЕДЕВР АРХИТЕКТУРЫ В САМОМ СЕРДЦЕ ТИВАТА – РОСКОШНАЯ ДВУХУРОВНЕВАЯ ВИЛЛА! ПЛОЩАДЬ виллы: 285 м2 ПЛОЩАДЬ участка: 734 м2 ЛОКАЦИЯ: ЧЕРНОГОPИЯ: ТИВАТ ЦЕНА: 1 600 000 евро...

CULTURE international real estate agency

739 000 €

Апартаменты в Касаресе, Испания

154 м² 4 3 2

ВНЖ при покупке Онлайн-показ Удалённая сделка Оплата в рублях

Новые квартиры с соляриями и террасами в Касарес-Коста Касарес-Коста — уютный прибрежный район в муниципалитете Касарес, сочетающий андалузские традиции и средиземноморский стиль жизни. Этот регион известен своими песчаными пляжами, спокойной атмосферой и природной красотой. Здесь легко найти баланс между отдыхом и комфортной повседневной...

TEKCE

2 500 000 €

Вилла во Флоренции, Италия

1000 м² 7 6

Среди живописных холмов Муджелло, в роскошной Флоренции продаётся вилла класса люкс постройки начала двадцатого века. Комплекс имения включает в себя хозяйский особняк и вторую виллу общей площадью помещений в 1000 кв. м. Первый этаж господской виллы отведён под дневную зону, включающую в себя большой светлый салон, просторную столовую, кухню,...

Lionard Luxury Estate

1 100 000 €

Квартира в Любляне, Словения

206 м² 7 5 1

В самом центре Любляны продаётся просторная квартира в одной из самых престижных и светлых старинных городских построек, возведенной в 1911 году и полностью обновлённой в 2016 году. Квартира предоставит вам возможность насладиться жизнью в историческом здании с современной утонченностью. Эта светлая и солнечная квартира занимает площадь 206,45...

MIRAG INVEST DOO

1 800 000 €

Вилла в Риме, Италия

650 м² 5 6

В престижном районе Ольджата, северный Рим, продаётся современная вилла площадью 650 кв.м с частным садом более 2000 кв.м и подземным гаражом на три машины. Четырёхэтажное жильё сочетает классику и современный дизайн, включая просторную гостиную, две кухни с мраморными столешницами, хобби-комнату с камином, винный погреб и спальную зону с...

Lionard Luxury Estate

675 000 €

Апартаменты в Пафосе, Кипр

162 м² 4 3 2

ВНЖ при покупке Удалённая сделка Объект под сдачу

3 спальная Квартира в ЖК с инфраструктурой в старом городе Современный жилой курорт в центре Пафоса предлагает эксклюзивную коллекцию из 42 роскошных апартаментов и дуплексов в престижной локации, где комфорт, элегантность и удобство сочетаются в идеальных пропорциях. Комплекс расположен всего в нескольких минутах от деловых центров,...

ABC CYPRUS HOMES

825 000 €

Дом в Опатии, Хорватия

600 м² 5 5 3

Предлагается к продаже привлекательный дом в окрестностях Опатии, площадью 600 м². Объект находится на стадии черновой отделки, что предоставляет возможность будущим владельцам выбрать отделочные материалы, оборудование и мебель по своему вкусу. Дом будет идеален для семейного проживания, но при небольших изменениях может быть использован как...

MIRAG INVEST DOO

2 299 083 €

Квартира в Майами, США

180 м² 3 2 2

Онлайн-показ Кредит

Здравствуйте! Если у Вас есть вопросы по поводу данного объекта или о рынке недвижимости в целом, обращайтесь! Буду рад помочь с приобретением жилой или коммерческой недвижимости в Майами. Дмитрий Баранов Брокер по недвижимости в Майами +1-305-302-9776 (все мессенджеры) dbwolsen @

Square Estates LLC

1 719 250 €

Квартира в Лондоне, Великобритания

71 м² 3 1 1

1 bed, 1 bath, 1 reception, EPC Rating: D ✓ Первый этаж ✓ Отдельная рабочая зона ✓ Высокие потолки ✓ Индивидуальная отделка ✓ Прекрасно отремонтирован ✓ Однокомнатная квартира Это необычная квартира с четырёхметровыми потолками, индивидуальной отделкой и выделенной рабочей зоной. Бывшая студия художника была прекрасно переосмыслена...

MIRAG INVEST DOO

642 959 €

Апартаменты в Рас-эль-Хайме, ОАЭ

83 м² 1 1 2

Metropolitan Premium Properties

3 500 000 €

Земля в Пафосе, Кипр

1308 м²

Фантастическая возможность приобрести землю в центре Пафоса, прямо напротив Окружного суда, состоящую из 4 участков. Первый участок — 350 м² — ЗОНА ПЛАНИРОВАНИЯ ΚΓ2, ЗАТРОНУТЫЙ ПРОЦЕНТ 100%, ПЛОТНОСТЬ ЗАСТРОЙКИ 1.6, КОЭФФИЦИЕНТ ЗАСТРОЙКИ 0.5, ЭТАЖНОСТЬ 4, ВЫСОТА 17 метров. Второй участок — 284 м² — ЗОНА ПЛАНИРОВАНИЯ ΚΓ2, ЗАТРОНУТЫЙ ПРОЦЕНТ 100%,...

BLUE SKY HOUSES

1 020 404 €

Апартаменты в Дубае, ОАЭ

132 м² 2 2 3

Metropolitan Premium Properties

510 295 €

Квартира в Дубае, ОАЭ

108 м² 3 2 2

Онлайн-показ Удалённая сделка Оплата в рублях

Современные апартаменты в новом проекте Binghatti Ruby с полностью оборудованной кухней и широким спектром удобств! Отличное расположение, выгодный район и отличные инвестиционные возможности! Удобства:беговые дорожки, детская игровая площадка, детский бассейн, зоны отдыха, крытый тренажерный зал, общий бассейн, студия йоги, видеонаблюдение...

Доходная недвижимость в ОАЭ и Таиланде

689 000 €

Пентхаус в Эстепоне, Испания

104 м² 3 2 2

ВНЖ при покупке Онлайн-показ Удалённая сделка Оплата в рублях

Светлые квартиры в центре Эстепоны Эстепона — живописный город на побережье Коста-дель-Соль с 21 километром пляжей и мягким средиземноморским климатом. Это популярное место отдыха, которое также известно своими полями для гольфа и природной красотой. Квартиры расположены в жилом комплексе в престижном районе Эстепоны. Рядом находятся все...

TEKCE

1 226 887 €

Апартаменты в Рас-эль-Хайме, ОАЭ

118 м² 3 3 4

Metropolitan Premium Properties

559 000 €

Квартира в Барселоне, Испания

99 м² 2 2

ВНЖ при покупке

Представляем новый жилой комплекс в Премия-де-Дальт — одном из самых комфортных и престижных мест для жизни на побережье Маресме. Окружённый природой, недалеко от прекрасных пляжей и всего в нескольких минутах ходьбы от центра города, этот проект сочетает тишину, удобство и отличную связь с Барселоной и близлежащими населёнными пунктами. В...

GG Real Estate Barcelona

750 000 €

Офис в Любляне, Словения

208 м²

Предлагается к продаже коммерческое помещение площадью 208 м², предназначенное для организации общественного питания. Объект находится в центре города Любляна и располагается на первом этаже здания, построенного в 1963 году. Доступ к помещению осуществляется также через террасу, которая находится в собственности муниципалитета и доступна для...

MIRAG INVEST DOO

4 802 627 €

Вилла в Дубае, ОАЭ

680 м² 6 6 6

Вилла в грандиозном проекте Palm Jebel Ali в прибрежной зоне Дубая! Доходность от сдачи в аренду от 10%! Предоставим каталог инвестора! Роскошное расположение! Беспроцентная рассрочка! Срок сдачи - 2027 г. Главной особенностью проекта станет пляж длиной 110 км. Удобства: помещения для прислуги, комнаты для водителей, приватный бассейн,...

DDA Real Estate

2 100 000 €

Квартира в Тель-Авиве, Израиль

150 м² 4 3 3

Шикарная квартира в Тель авиве Новый, престижный район, около моря. Вида на море. Ул. Юваль Нееман Квартира из 4 комнат, 150 кв.м. и балкон 45 кв.м. 6й этаж из 7и 2 парковки и кладовая. Продается со всей мебелью.

ISRA HOME