Мы с вами боимся кредитов. Официальной статистики нет, но вот риэлторы говорят: девять из десяти клиентов из России и Украины, рассматривающих покупку жилья в Германии, изначально не задумываются об ипотеке. То ли не доверяют банкам, то ли боятся влезть в кабалу. А может, напрасно.
Факты о ситуации на рынке кредитования, отношения к иностранным заемщикам и возможностях партнера – с комментариями генерального директора компании WIP Immobilien Регины Боргер.
Факты-2018
Да, в Германии выдают кредиты на покупку жилья. Причем все активнее. Ежегодный рост уровня ипотечного кредитования в стране составляет около 4%. В 2016 году объем выданных ипотечных кредитов в Германии составил €231,6 млрд. Это на четверть больше, чем в 2009 году. Германия – самый крупный ипотечный рынок в Евросоюзе после Великобритании; когда завершится Brexit, станет самым крупным.
Ипотечные кредиты в Германии выдаются обычно под фиксированный процент, который закрепляется на 5-10, а в редких случаях на 15 лет. В стране не популярны кредиты с плавающей процентной ставкой: их в общем объеме 1% (в Великобритании 72%, в Испании – 75%, говорит отчет Research Gate).
Сейчас это хорошо. Почему? Плавающая процентная ставка выгодна заемщику, когда она начинает снижаться – чем дольше, тем лучше. В Германии изменение плавающей ставки осуществляется на основании колебаний Европейской межбанковской ставки предложения (EURIBOR). Но в данный момент она на очень низком уровне, и плавающей ставке особо некуда падать – только расти. И она, очевидно, начнет расти, вопрос – когда именно.
С 2009 по 2018 год процентные ставки по ипотеке в Германии упали на 40%. Сейчас средняя ставка – около 1,65%, но на эту цифру лучше ориентироваться самим немцам. Иностранцы получают кредит на менее выгодных условиях. «Например, в этом году для наших клиентов мы получали кредиты под 1,83–2,06%», – говорит Регина Боргер.
«Низкие ипотечные ставки приводят к парадоксам. В Германии одним из важных игроков на ипотечном рынке является Landesbank, который за счет помощи государства традиционно предоставляет более выгодные условия малоимущим немцам, матерям и отцам – одиночкам. Так вот, в последние годы число людей, обратившихся в эту организацию за ипотечным кредитом, сократилось – условия в обычных банках стали более привлекательными, чем льготные у них. И выделенные средства стали невостребованы, что привело к перенасыщению фондов. Сейчас они начали выдавать кредиты под 0,5–0,8%».
В Германии соотношение кредита к стоимости жилья (LTV) низкое, как нигде в Европе. По этому показателю более жесткие правила только в Южной Корее, где максимальная стоимость кредита равна 75%. В Германии она может составлять составляет 80%, но только для резидентов. Если вы не работаете в стране, то максимум, на что вы можете рассчитывать, – 60% от стоимости недвижимости, а реально – половина.
Вопрос, брать или не брать ипотеку, отчасти эмоциональный (если вы в принципе не любите жить в кредит – вас ничто не убедит), но в основном всё-таки экономический и математический.Говоря простым языком, вкладывая €100 тысяч, ты можешь сделать 200-тысячную инвестицию. А низкая процентная ставка позволяет переплачивать меньше.
Условно: взяв кредит на €250 тыс. под 7-8% годовых (такие ставки были 10 лет назад), вы будете ежегодно отдавать около €17 тыс. (без учета тела кредита). Получив ипотеку под 2% – лишь €5 тыс. Подсчет грубый, даже очень, но в данном случае важно понимать порядок.
Общение с банком
Процентная ставка и размер кредита зависят от двух факторов. Первый – ваша платежеспособность, которая будет оценена по представленным документам. Вторая – состояние объекта. Минимальная сумма, которую можно получить, зависит от конкретного банка и места, где находится жилье.
«Вариант в Мюнхене и окрестностях, где купить "не то" в принципе очень сложно, будет рассмотрен с большей охотой. С другой стороны, в Баварии вряд ли есть смысл запрашивать ипотеку меньше чем на €100 тыс. Большинство банков не связываются и с такими цифрами, а вообще выдают кредиты только от €250 тыс. Но – повторюсь – это мюнхенская история. На севере Германии ситуация другая».
Нет никаких официальных подтверждений, что россиянам или гражданам других стран в последнее время стали отказывать в ипотеке при покупке жилья. Единичные примеры и ажиотаж вокруг них лишь подтверждают, что массовых отказов нет. Они были и раньше, они есть и сейчас. Что точно изменилось – банки стали более придирчивы, чаще запрашивают дополнительные документы.
Обращаться стоит в несколько банков, тем более что набор документов у них примерно один и тот же. Начальный комплект: справка 2-НДФЛ, переведенная на немецкий язык, паспорт и документы на приобретаемую недвижимость. Конечно, хорошо, если у вас есть положительная кредитная история. Также вам придется заполнить анкету, чтобы показать, как вы будете погашать кредит при текущем доходе. Банк начнет рассмотрение запроса и почти наверняка потребует от вас дополнительные документы. И не стоит обольщаться до тех пор, пока договор не подписан.
«Мой совет: предоставлять ровно столько бумаг, сколько запрашивает банк, не больше и не меньше. Первоначальное общение с кредитной организацией вы будете вести заочно – обычно по электронной почте. Только при подписании договора о финансировании – обязателен визит в банк с паспортом», – рассказывает специалист.
Обработка запроса у банка обычно занимает от четырех до шести недель, но никаких гарантий по срокам не дается. В случае отказа банк сообщит о нем по телефону. Даже если пришлет письменный ответ, то ни при каких обстоятельствах не укажет причину.
Смотрите видео о том, как получить кредит в Германии
Актуальные новости рынка зарубежной недвижимости в телеграм-каналеПодписаться
Нужен ли партнер
Почему для получения кредита обычно обращаются к партнеру и какова его миссия? Основная проблема при первом обращении – банк не знает вас. А значит, отказ в кредите более чем вероятен. Обращение через помощника призвано «растопить лед».
«Банки знают нас, и не только как покупателей недвижимости, но и как управляющую компанию. Мы развиваемся, в прошлом году получили в управление еще четыре дома. У двух из них счета были открыты в банках, с которыми мы до этого не работали. Соответственно, теперь еще две организации знают нас с лучшей стороны. И когда запрос от клиента поступает через нас, а банк понимает, что ипотечные платежи тоже будем контролировать мы, – появляется некая уверенность.
Мы не можем дать гарантию, что после обращения через нас банк даст кредит. Но наша функция вообще не в этом: важно, чтобы с клиентом просто начали разговаривать».
Примеры объектов от WIP Immobilien, под которые можно взять кредит
590 000 €
Вилла в Протарасе, Кипр
215 м233
ВНЖ при покупке
Эти жилые комплексы были разработаны с учётом всех ваших потребностей и при этом максимально современно и изысканно используют предоставленное пространство. Всё начинается с внешнего вида, где выбраны нейтральные цвета, гармонирующие с окружающей средой и создающие визуальный комфорт. Их конструкция уникальна — используются эксклюзивные...
BLUE SKY HOUSES
1 500 000 €
Вилла в Столиве, Черногория
400 м256
ВНЖ при покупке
nekretnina.me
3 855 000 €
Апартаменты в Мадриде, Испания
204 м22
ВНЖ при покупке
Апартаменты с захватывающими видами на город площадью 204 м² расположены в центре столицы в отеле международного бренда. Они включают в себя 2 спальни, гардеробную, террасу, кладовую. В стоимость апартаментов входит 2 машино-места. Жители комплекса могут пользоваться услугами отеля 5*.
NF Group
2 600 000 €
Вилла в Ливорно, Италия
550 м267
Эта очаровательная загородная вилла, расположенная на холмах Альта-Мареммы с видом на поселок Сассетта, утопает в тишине и зелени частного парка площадью 18 гектаров. Комплекс включает три здания: главное — 350 кв.м, две гостевые постройки по 60 кв.м, шесть спален, семь ванных комнат, панорамный бассейн, пруд, виноградник, оливковую рощу и сад....
Здравствуйте! Если у Вас есть вопросы по поводу данного объекта или о рынке недвижимости в Майами, обращайтесь! Буду рад помочь с приобретением жилой или коммерческой недвижимости в Южной Флориде. Обширная база новостроек и объектов вторичного рынка. Возможность онлайн показов и удаленного закрытия сделок. Дмитрий Баранов Брокер по недвижимости...
Square Estates LLC
3 700 000 €
Квартира в Ла-Кондамине, Монако
84 м2322
✓ Цена: 3 700 000 €
✓ Комнаты: 3
✓ Спальни: 2
✓ Ванные комнаты: 2
✓ Площадь жилая: 80 м²
✓ Общая площадь: 84 м²
✓ Площадь террасы: 4 м²
Очаровательная реновация делает этот трёхкомнатный объект настоящим шедевром с элегантным и изысканным дизайном. Апартамент, расположенный в красивом старинном здании, был полностью обновлён с...
MIRAG INVEST DOO
2 400 000 €
Магазин в Барселоне, Испания
1030 м2
Коммерческое помещение расположено в Барселоне. В данный момент помещение сдано в аренду супермаркету. Помещение включает террасу эксклюзивного права пользования арендатора. В 2014 году был сделан капитальный ремонт.
Площадь помещения: 1 030 кв. м.Фасад помещения: 7 м.Срок договора на аренду: 25 лет.Начало аренды: 11 мая 2000 г.Сумма аренды:...
NF Group
2 335 000 €
Апартаменты в ОАЭ
199 м2432
Онлайн-показУдалённая сделкаОплата в рублях
Квартиры премиум-класса в знаковом небоскребе на шоссе Шейха Зайда в Дубае
Этот проект, расположенный прямо на шоссе шейха Зайда — самом престижном и центральном районе Дубая, — находится в одном из самых знаковых и известных местах города. Небоскреб предлагает ультрароскошные квартиры на одном из самых прибыльных рынков Дубая, где спрос на...
TEKCE
1 034 565 €
Квартира в Любляне, Словения
117 м2432
Предлагается к продаже замечательное современное трехкомнатное жилье в резиденции Рожна долина, расположенной на окраине района Рожна долина. Это просторное жилье находится на втором этаже нового бутикового комплекса, ввод которого в эксплуатацию планируется в 2027 году. Отличительными чертами данной резиденции являются тщательно продуманная...
MIRAG INVEST DOO
1 600 000 €
Квартира в Будве, Черногория
173 м22
ВНЖ при покупке
Код объекта - 1.30.13.11633
ВИЛЛА 1- АПАРТАМЕНТ А12 спальни,173m2Стоимость:1 600 000€Апартамент полностью закончен и готов к заселению.С террасы открывается потрясающий вид на море и Старый город Будвы.Стоимость пакета мебели и аксессуаров: 60000€
Расположенный на полуострове Завала, в самом сердце оживлённой Будванской Ривьеры в Черногории,...
DOO TradeGoria
1 287 012 €
Квартира в Стамбуле, Турция
267 м24
ГражданствоОнлайн-показУдалённая сделкаОплата в рубляхОплата криптовалютойОбъект под сдачу
Меня зoвут Леон, задайте мне cвой вoпрoc, наличие и цены нужно уточнять на дату обращения!!
СТАМБУЛ.REALESTATE.СЧАСТЬЕ
ШИКАРНЫЙ ИНФРАСТРУКТУРНЫЙ ПРОЕКТ С ГАРАНТИЕЙ И УЧАСТИЕМ
ZIRAAT BANK! ПОДХОДИТ ПОД ПОЛУЧЕНИЕ ГРАЖДАНСТВА!
ТУРЦИЯ: СТАМБУЛ
ДАТА СДАЧИ ПРОЕКТА:
ПЕРВАЯ ОЧЕРЕДЬ: сдана
ВТОРАЯ + ПОСЛЕДУЮЩИЕ: июль 2024
ОБЩИЙ ПРАЙС:...
CULTURE international real estate agency
795 000 €
Квартира в Пафосе, Кипр
193 м2433
Удалённая сделка
Роскошные апартаменты с 3 спальнями в самом центре Пафоса с потрясающим видом на море
Эти исключительные апартаменты с 3 спальнями, расположенные на втором этаже престижного современного комплекса, предлагают уникальное сочетание элегантности, комфорта и удобства. Захватывающий вид на море, ультра просторные жилые помещения и...
Foutina
834 000 €
Квартира в Опатии, Хорватия
86 м2322
Представляем вашему вниманию двухкомнатную квартиру в центре Опатии, расположенную на третьем этаже роскошной новостройки, оснащенной лифтом и гаражом.
Общая площадь квартиры составляет 86 м². Она включает две спальни, просторную гостиную, объединенную с кухней и обеденной зоной, две ванные комнаты, холл, лоджию и балкон с панорамным видом на...
MIRAG INVEST DOO
1 108 278 €
Лофт в Майами, США
170 м2323
Онлайн-показКредит
Здравствуйте! Если у Вас есть вопросы по поводу данного объекта или о рынке недвижимости в целом, обращайтесь! Буду рад помочь с приобретением жилой или коммерческой недвижимости в солнечном Майами и южной Флориде. Дмитрий Баранов Брокер по недвижимости в Майами +1.305.302.9776 США,
Square Estates LLC
525 000 €
Коттедж в Анаваргосе, Кипр
203 м2654
ВНЖ при покупкеУдалённая сделкаОплата криптовалютойОбъект под сдачу
5 спальный Построенный дом с возможностью установки бассейна в 2 мин езды от Международной школы Пафоса. ПМЖ по ускоренной схеме, Возможность оплаты криптой
Этот проект состоит из 5 больших роскошных вилл всего в нескольких метрах от Международной школы, расположенной в Анаваргосе, Пафос. Анаваргос находится всего в 2 минутах от центра Пафоса,...
ABC CYPRUS HOMES
575 743 €
Квартира в Дубае, ОАЭ
116 м2322
ВНЖ при покупкеОнлайн-показУдалённая сделкаОплата в рублях
Современная квартира с лаконичным дизайном в новом жилом комплексе Central в Аль-Фурджане! Предоставим каталог инвестора! Доходность от 10%! Доход от сдачи в аренду - от 1500$ в месяц!
Удобства: тренажерный зал, крытая и открытая детская игровая площадка, бассейны для взрослых и детей, зона bbq, зоны для прогулок, магазины и рестораны....
DDA Real Estate
1 240 418 €
Апартаменты в Рас-эль-Хайме, ОАЭ
161 м2334
Metropolitan Premium Properties
3 000 000 €
Вилла в Капаннори, Италия
800 м235
В Лукке продается роскошная вилла, датируемая XV веком. Комплекс состоит из господской виллы с прилегающими к ней четырьмя башенками. Площадь внутренних помещений виллы составляет 800 кв. м. Помимо основного здания, в комплекс входит несколько крестьянских домой (общей площадью 1000 кв. м.), отведенных под девятнадцать апартаментов. Некоторые из...
Lionard Luxury Estate
1 260 000 €
Квартира в Каннах, Франция
206 м266
6 rooms, 6 bedrooms, 206 sq. m, 800 sq. m of land
✓ 1 этаж
✓ 800 кв. м земли
✓ Сад
✓ 6 спален
Диагностика энергетической эффективности (DPE): D; Индекс выбросов парниковых газов (GES): D
Канны, недалеко от моря и магазинов. ️
Прекрасная возможность, чтобы воспользоваться! Продается дом, разделенный на квартиры:
— лот №1: 2-комнатные...
MIRAG INVEST DOO
915 000 €
Апартаменты в Лимасоле, Кипр
110 м2222
ВНЖ при покупке
Продаётся потрясающее место для жизни на воде, в марине! В квартире также есть крытое парковочное место и кладовая. Если у вас есть вопросы, я могу связаться со мной по телефону.
Регина Боргер, WIP Immobilien: 
