Как в Германии c кредитами на жилье? Выдают…

Факты о ситуации на рынке кредитования, отношения к иностранным заемщикам и возможностях партнера – с комментариями генерального директора компании WIP Immobilien Регины Боргер.

Факты-2018

Да, в Германии выдают кредиты на покупку жилья. Причем все активнее. Ежегодный рост уровня ипотечного кредитования в стране составляет около 4%. В 2016 году объем выданных ипотечных кредитов в Германии составил €231,6 млрд. Это на четверть больше, чем в 2009 году. Германия – самый крупный ипотечный рынок в Евросоюзе после Великобритании; когда завершится Brexit, станет самым крупным.

Ипотечные кредиты в Германии выдаются обычно под фиксированный процент, который закрепляется на 5-10, а в редких случаях на 15 лет. В стране не популярны кредиты с плавающей процентной ставкой: их в общем объеме 1% (в Великобритании 72%, в Испании – 75%, говорит отчет Research Gate).

Сейчас это хорошо. Почему? Плавающая процентная ставка выгодна заемщику, когда она начинает снижаться – чем дольше, тем лучше. В Германии изменение плавающей ставки осуществляется на основании колебаний Европейской межбанковской ставки предложения (EURIBOR). Но в данный момент она на очень низком уровне, и плавающей ставке особо некуда падать – только расти. И она, очевидно, начнет расти, вопрос – когда именно. 

С 2009 по 2018 год процентные ставки по ипотеке в Германии упали на 40%. Сейчас средняя ставка – около 1,65%, но на эту цифру лучше ориентироваться самим немцам. Иностранцы получают кредит на менее выгодных условиях. «Например, в этом году для наших клиентов мы получали кредиты под 1,83–2,06%», – говорит Регина Боргер.  

Регина Боргер, WIP Immobilien​: 

«Низкие ипотечные ставки приводят к парадоксам. В Германии одним из важных игроков на ипотечном рынке является Landesbank, который за счет помощи государства традиционно предоставляет более выгодные условия малоимущим немцам, матерям и отцам – одиночкам. Так вот, в последние годы число людей, обратившихся в эту организацию за ипотечным кредитом, сократилось – условия в обычных банках стали более привлекательными, чем льготные у них. И выделенные средства стали невостребованы, что привело к перенасыщению фондов. Сейчас они начали выдавать кредиты под 0,5–0,8%».

В Германии соотношение кредита к стоимости жилья (LTV) низкое, как нигде в Европе. По этому показателю более жесткие правила только в Южной Корее, где максимальная стоимость кредита равна 75%. В Германии она может составлять составляет 80%, но только для резидентов. Если вы не работаете в стране, то максимум, на что вы можете рассчитывать, – 60% от стоимости недвижимости, а реально – половина.

Вопрос, брать или не брать ипотеку, отчасти эмоциональный (если вы в принципе не любите жить в кредит – вас ничто не убедит), но в основном всё-таки экономический и математический.Говоря простым языком, вкладывая €100 тысяч, ты можешь сделать 200-тысячную инвестицию. А низкая процентная ставка позволяет переплачивать меньше.

Условно: взяв кредит на €250 тыс. под 7-8% годовых (такие ставки были 10 лет назад), вы будете ежегодно отдавать около €17 тыс. (без учета тела кредита). Получив ипотеку под 2% – лишь €5 тыс. Подсчет грубый, даже очень, но в данном случае важно понимать порядок.  

Общение с банком

Процентная ставка и размер кредита зависят от двух факторов. Первый – ваша платежеспособность, которая будет оценена по представленным документам. Вторая – состояние объекта. Минимальная сумма, которую можно получить, зависит от конкретного банка и места, где находится жилье.

Регина Боргер, WIP Immobilien​:

«Вариант в Мюнхене и окрестностях, где купить "не то" в принципе очень сложно, будет рассмотрен с большей охотой. С другой стороны, в Баварии вряд ли есть смысл запрашивать ипотеку меньше чем на €100 тыс. Большинство банков не связываются и с такими цифрами, а вообще выдают кредиты только от €250 тыс. Но – повторюсь – это мюнхенская история. На севере Германии ситуация другая».

Нет никаких официальных подтверждений, что россиянам или гражданам других стран в последнее время стали отказывать в ипотеке при покупке жилья. Единичные примеры и ажиотаж вокруг них лишь подтверждают, что массовых отказов нет. Они были и раньше, они есть и сейчас. Что точно изменилось – банки стали более придирчивы, чаще запрашивают дополнительные документы.

Обращаться стоит в несколько банков, тем более что набор документов у них примерно один и тот же. Начальный комплект: справка 2-НДФЛ, переведенная на немецкий язык, паспорт и документы на приобретаемую недвижимость. Конечно, хорошо, если у вас есть положительная кредитная история. Также вам придется заполнить анкету, чтобы показать, как вы будете погашать кредит при текущем доходе. Банк начнет рассмотрение запроса и почти наверняка потребует от вас дополнительные документы. И не стоит обольщаться до тех пор, пока договор не подписан.

«Мой совет: предоставлять ровно столько бумаг, сколько запрашивает банк, не больше и не меньше. Первоначальное общение с кредитной организацией вы будете вести заочно – обычно по электронной почте. Только при подписании договора о финансировании – обязателен визит в банк с паспортом», – рассказывает специалист. 

Обработка запроса у банка обычно занимает от четырех до шести недель, но никаких гарантий по срокам не дается. В случае отказа банк сообщит о нем по телефону. Даже если пришлет письменный ответ, то ни при каких обстоятельствах не укажет причину.

Смотрите видео о том, как получить кредит в Германии

Актуальное об инвестициях, иммиграции и недвижимости за рубежом Подписаться

Нужен ли партнер

Почему для получения кредита обычно обращаются к партнеру и какова его миссия? Основная проблема при первом обращении – банк не знает вас. А значит, отказ в кредите более чем вероятен. Обращение через помощника призвано «растопить лед».

Регина Боргер, WIP Immobilien​:

«Банки знают нас, и не только как покупателей недвижимости, но и как управляющую компанию. Мы развиваемся, в прошлом году получили в управление еще четыре дома. У двух из них счета были открыты в банках, с которыми мы до этого не работали. Соответственно, теперь еще две организации знают нас с лучшей стороны. И когда запрос от клиента поступает через нас, а банк понимает, что ипотечные платежи тоже будем контролировать мы, – появляется некая уверенность. 

Мы не можем дать гарантию, что после обращения через нас банк даст кредит. Но наша функция вообще не в этом: важно, чтобы с клиентом просто начали разговаривать».

Примеры объектов от WIP Immobilien, под которые можно взять кредит

2 300 000 €

Ферма в Монтегаббьоне, Италия

1000 м² 9 9

В провинцииТернипродается живописнаяусадьбаXIX века. В настоящее время комплекс используется какотельная структура. Вилла оснащена парковкой и отреставрированнымистаринными сооружениями в лучших традициях Тосканы. На первом этажеособнякарасположен салон с камином, ресторан и кухня в крестьянском стиле с печью, позволяющей готовить на...

Lionard Luxury Real Estate

3 595 000 €

Дом в Хельсинки, Финляндия

369 м² 7 3 3

Онлайн-показ Удалённая сделка Оплата в рублях

КАМЕННЫЙ УМНЫЙ ДОМ НА МОРСКОМ ПОБЕРЕЖЬЕ С ЛЕСНЫМ ПАРКОМ В 13 КМ ОТ ЦЕНТРА ХЕЛЬСИНКИ • АВТОБУСНАЯ ОСТАНОВКА В 1,5 КМ (25 МИНУТ ХОДЬБЫ) • ЯХТ-КЛУБ В 3 КМ ”Умный” автоматизированный дом, от отопления и кондиционирования воздуха до освещения, управляется по мобильной связи Дом с панорамным видом на сосновый лес и море...

World Haus Finland

1 170 000 €

Дом в Лимасоле, Кипр

450 м² 4 4 3

ВНЖ при покупке

Продается просторная 4-спальная вилла, расположенная в деревне Pyrgos, в 4 минутах езды от Parklane. Дом после полной реновации. Недвижимость находится в тупике, очень тихое и живописное место, поблизости нет строек и оживленных дорог. Вилла после косметического ремонта, установлены новые кондиционеры и сантехника. Мебель и бытовая техника....

DOM Real Estate

733 144 €

Апартаменты в Дубае, ОАЭ

73 м² 1 1 1

Metropolitan Premium Properties

628 603 €

Дом в Улувату, Индонезия

275 м² 5 4 5

Комплекс вилла на Бингине с панорамным видом на океан. Новый проект от французского девелопера. Комплекс вилл расположен на Бингине, в 7ми минутах от океана., в окружении всей значимой инфраструктуры. Район Бингин застроен практически на 100%, что обеспечивает высокий прирост к стоимости после сдачи проекта и его высокую ликвидность при продаже....

Satellite Estate

600 000 €

Дом в Аттике, Греция

385 м² 6 4 4

ВНЖ при покупке

Продается 3-этажная вилла площадью 385 кв.м в Аттике. Цокольный этаж состоит из гостиной, одной кухни, одной душевой комнаты, одной кладовой Первый этаж состоит из гостиной, одной кухни, одной душевой комнаты, одной кладовой Второй этаж состоит из 4 спальных комнат, одной ванной комнаты, одной душевой комнаты У объекта есть солнечные батареи для...

Mercury Group

1 985 000 €

Отель, гостиница в Германии

Германия Бавария Отель в Баварском лесу Успешно работающий отель 3,5* в Баварском лесу, всего в нескольких минутах от известного гольф поля на 18 лунок. Отель расположен в центре одного из важнейших городов региона, востребован и хорошо заполняется круглогодично. Рядом расположены 2 известных горнолыжных курорта....

ИНДОМ

650 000 €

Вилла в Бали, Греция

192 м² 4 3 2

ВНЖ при покупке

Продается 2-этажная вилла площадью 192 кв.м на острове Крит. Первый этаж состоит из одной спальной комнаты, гостиной, одной кухни, одного санузла Второй этаж состоит из 2 спальных комнат, одной ванной комнаты, одной душевой комнаты Из окон открывается великолепный вид на море, на горы, на город. У объекта есть солнечные батареи для нагрева воды,...

GREKODOM DEVELOPMENT A.E

677 000 €

Вилла на Самуи, Таиланд

280 м² 3 1

Это вилла площадью 280 кв.м. с 3 спальни и 1 ванная. Этот объект недвижимости сейчас доступен на продажу. , а его строительство было завершено в июл 2024Вы можете купить вилла по базовой цене ฿26,000,000 (฿92,857/кв.м).

FazWaz

11 531 958 €

Отель, гостиница в Камбодже

1909 м²

Онлайн-показ Удалённая сделка Оплата криптовалютой

Курорт на 32 номера, полностью меблированный и оборудованный всем необходимым для комфортного отдыха: кондиционеры, кровати, шкафы, столы со стульями, телевизоры. На териитории: Просторный ресторан Два бассейна Генератор, обеспечивающий бесперебойное электроснабжение Парковка Площадь участка: 1909 кв.м Расположение: Сиануквиль,...

Beta Real Estate Co., Ltd

1 345 395 €

Квартира в Майами, США

120 м² 4 3 2

Онлайн-показ Кредит

Здравствуйте! Если у Вас есть вопросы по поводу данного объекта или о рынке недвижимости в целом, обращайтесь! Буду рад помочь с приобретением жилой или коммерческой недвижимости в солнечном Майами и южной Флориде. Дмитрий Баранов Брокер по недвижимости в Майами +1.305.302.9776 США

Square Estates LLC

5 021 207 €

Вилла на Мальдивах

301 м² 1 1 1

Онлайн-показ Удалённая сделка

Неповторимая вилла на Мальдивах с прекрасными видами и возможностью дохода Вилла находится в Ноону атолл (Noonu atoll) на Мальдивах. Лагуна состоит из пяти островов, самый большой из которых - 150-акровый Медхуфару. Добраться на виллу можно за 40 минут перелета на самолете из аэропорта Мале, за 75 минут на скоростном катере из отеля Soneva...

Hermes Real Estate

658 000 €

Отель, гостиница в ОАЭ

55 м²

Онлайн-показ Удалённая сделка Оплата в рублях

Престижные Отельные Номера со 100% Окупаемостью в Дубае на Архипелаге Мир (The World Islands) Острова Мир (The World Islands) – мегапроект в Дубае стоимостью 5 млрд долларов. Расположенный в 6 км от материковой части Дубая, проект хорошо виден из космоса. "Cote d'Azur" – первый отель с концепцией "Только для взрослых" на островах Мир и одно из...

TEKCE

898 532 €

Квартира в Бодруме, Турция

103 м² 4 3 3

Онлайн-показ Удалённая сделка

Уникальное по своей чистоте море Бодрума приглашает вас насладиться спокойствием и умиротворением на своих берегах. Наш проект находится в районе Ялыкавак всего в 250 метрах от моря.  Не упустите возможность преобрести виллу или резиденцию до сдачи проекта в эксплуатацию. Уникальные привилегии теперь доступны по приемлемым ценам. Вы можете...

REPTUR

509 000 €

Дом на Коста-Бланка, Испания

157 м² 3 3

ВНЖ при покупке

Современные виллы с 3 спальнями, 2 ванными комнатами и частным бассейном, построенные на 2 уровнях, с просторными террасами и открытым видом. Эти просторные 3-спальные виллы расположены в 200 метрах от супермаркета, ресторанов и баров в Ла-Херрада, Лос-Монтесинос. Каждая поставляется с частным бассейном и с высокими стандартами. Средний размер...

Mercury Group

1 200 000 €

Вилла в Алании, Турция

272 м² 5 4 4

ВНЖ при покупке Объект под сдачу

Прайс-листВилла, 4+1 (Дуплекс) (Сад), 272m², €1,200,000Расположенная в самом сердце живописного района Каргыджак в Алании, эта потрясающая отдельная вилла предлагает непревзойденный жизненный опыт с захватывающими панорамными видами на море, горы и очаровательный город Алания. Расположенный на щедром участке площадью 653 квадратных метра, этот...

LUXURY ESTATE TURKEY

1 450 000 €

Дом на Коста-Бланка, Испания

426 м² 4 4 2

ВНЖ при покупке

Вилла в Moraira

ESTATE BARCELONA

1 100 000 €

Дом в Которе, Черногория

280 м² 4 4

ВНЖ при покупке

Недвижимость на продажу в Черногории - Полностью меблированная красивая семейная вилла с потрясающим видом на море, расположенная в Ораховаце, тихой деревне недалеко от Котора и Пераста - Черногория.Эта красивая вилла расположена в прекрасной живописной деревне Ораховац, известной своей чистейшей водой и зданиями в средиземноморском стиле. Это...

Mercury Group

510 000 €

Земля в Лимасоле, Кипр

3709 м²

Данный актив представляет собой участок земли с неиспользованными правами на строительство в Писсури, Лимассол. Участок расположен в 1,5 км к югу от церкви Апостолос Андреас и в 1,8 км к северо-западу от залива Писсури. Общая площадь актива составляет 3 709 кв. м, а площадь неиспользованных прав на застройку - 659 кв. метра. Район Писсури...

BLUE SKY HOUSES

2 590 000 €

Дом на Коста-Брава, Испания

1200 м² 5 5 5

ВНЖ при покупке

Масия 17 века в 15 км от второго по величине города Каталонии – Жироны и в 20 км от побережья Коста Брава. Дом построен в 17 веке, в 18 и 19 веках были проведены реставрационные работы, изменен фасад и добавлены элементы декора в колониальном стиле. На территории в 5000 м.кв. расположен главный дом, смежный дом площадью 300 м.кв., в настоящий...

ESTATE BARCELONA

Посмотреть ещё 30884 похожих объекта

Условия цитирования материалов Prian.ru