Мы с вами боимся кредитов. Официальной статистики нет, но вот риэлторы говорят: девять из десяти клиентов из России и Украины, рассматривающих покупку жилья в Германии, изначально не задумываются об ипотеке. То ли не доверяют банкам, то ли боятся влезть в кабалу. А может, напрасно.
Факты о ситуации на рынке кредитования, отношения к иностранным заемщикам и возможностях партнера – с комментариями генерального директора компании WIP Immobilien Регины Боргер.
Факты-2018
Да, в Германии выдают кредиты на покупку жилья. Причем все активнее. Ежегодный рост уровня ипотечного кредитования в стране составляет около 4%. В 2016 году объем выданных ипотечных кредитов в Германии составил €231,6 млрд. Это на четверть больше, чем в 2009 году. Германия – самый крупный ипотечный рынок в Евросоюзе после Великобритании; когда завершится Brexit, станет самым крупным.
Ипотечные кредиты в Германии выдаются обычно под фиксированный процент, который закрепляется на 5-10, а в редких случаях на 15 лет. В стране не популярны кредиты с плавающей процентной ставкой: их в общем объеме 1% (в Великобритании 72%, в Испании – 75%, говорит отчет Research Gate).
Сейчас это хорошо. Почему? Плавающая процентная ставка выгодна заемщику, когда она начинает снижаться – чем дольше, тем лучше. В Германии изменение плавающей ставки осуществляется на основании колебаний Европейской межбанковской ставки предложения (EURIBOR). Но в данный момент она на очень низком уровне, и плавающей ставке особо некуда падать – только расти. И она, очевидно, начнет расти, вопрос – когда именно.
С 2009 по 2018 год процентные ставки по ипотеке в Германии упали на 40%. Сейчас средняя ставка – около 1,65%, но на эту цифру лучше ориентироваться самим немцам. Иностранцы получают кредит на менее выгодных условиях. «Например, в этом году для наших клиентов мы получали кредиты под 1,83–2,06%», – говорит Регина Боргер.
«Низкие ипотечные ставки приводят к парадоксам. В Германии одним из важных игроков на ипотечном рынке является Landesbank, который за счет помощи государства традиционно предоставляет более выгодные условия малоимущим немцам, матерям и отцам – одиночкам. Так вот, в последние годы число людей, обратившихся в эту организацию за ипотечным кредитом, сократилось – условия в обычных банках стали более привлекательными, чем льготные у них. И выделенные средства стали невостребованы, что привело к перенасыщению фондов. Сейчас они начали выдавать кредиты под 0,5–0,8%».
В Германии соотношение кредита к стоимости жилья (LTV) низкое, как нигде в Европе. По этому показателю более жесткие правила только в Южной Корее, где максимальная стоимость кредита равна 75%. В Германии она может составлять составляет 80%, но только для резидентов. Если вы не работаете в стране, то максимум, на что вы можете рассчитывать, – 60% от стоимости недвижимости, а реально – половина.
Вопрос, брать или не брать ипотеку, отчасти эмоциональный (если вы в принципе не любите жить в кредит – вас ничто не убедит), но в основном всё-таки экономический и математический.Говоря простым языком, вкладывая €100 тысяч, ты можешь сделать 200-тысячную инвестицию. А низкая процентная ставка позволяет переплачивать меньше.
Условно: взяв кредит на €250 тыс. под 7-8% годовых (такие ставки были 10 лет назад), вы будете ежегодно отдавать около €17 тыс. (без учета тела кредита). Получив ипотеку под 2% – лишь €5 тыс. Подсчет грубый, даже очень, но в данном случае важно понимать порядок.
Общение с банком
Процентная ставка и размер кредита зависят от двух факторов. Первый – ваша платежеспособность, которая будет оценена по представленным документам. Вторая – состояние объекта. Минимальная сумма, которую можно получить, зависит от конкретного банка и места, где находится жилье.
«Вариант в Мюнхене и окрестностях, где купить "не то" в принципе очень сложно, будет рассмотрен с большей охотой. С другой стороны, в Баварии вряд ли есть смысл запрашивать ипотеку меньше чем на €100 тыс. Большинство банков не связываются и с такими цифрами, а вообще выдают кредиты только от €250 тыс. Но – повторюсь – это мюнхенская история. На севере Германии ситуация другая».
Нет никаких официальных подтверждений, что россиянам или гражданам других стран в последнее время стали отказывать в ипотеке при покупке жилья. Единичные примеры и ажиотаж вокруг них лишь подтверждают, что массовых отказов нет. Они были и раньше, они есть и сейчас. Что точно изменилось – банки стали более придирчивы, чаще запрашивают дополнительные документы.
Обращаться стоит в несколько банков, тем более что набор документов у них примерно один и тот же. Начальный комплект: справка 2-НДФЛ, переведенная на немецкий язык, паспорт и документы на приобретаемую недвижимость. Конечно, хорошо, если у вас есть положительная кредитная история. Также вам придется заполнить анкету, чтобы показать, как вы будете погашать кредит при текущем доходе. Банк начнет рассмотрение запроса и почти наверняка потребует от вас дополнительные документы. И не стоит обольщаться до тех пор, пока договор не подписан.
«Мой совет: предоставлять ровно столько бумаг, сколько запрашивает банк, не больше и не меньше. Первоначальное общение с кредитной организацией вы будете вести заочно – обычно по электронной почте. Только при подписании договора о финансировании – обязателен визит в банк с паспортом», – рассказывает специалист.
Обработка запроса у банка обычно занимает от четырех до шести недель, но никаких гарантий по срокам не дается. В случае отказа банк сообщит о нем по телефону. Даже если пришлет письменный ответ, то ни при каких обстоятельствах не укажет причину.
Смотрите видео о том, как получить кредит в Германии
Эксклюзивно о недвижимости, иммиграции и инвестициях в телеграм-каналеПодписаться
Нужен ли партнер
Почему для получения кредита обычно обращаются к партнеру и какова его миссия? Основная проблема при первом обращении – банк не знает вас. А значит, отказ в кредите более чем вероятен. Обращение через помощника призвано «растопить лед».
«Банки знают нас, и не только как покупателей недвижимости, но и как управляющую компанию. Мы развиваемся, в прошлом году получили в управление еще четыре дома. У двух из них счета были открыты в банках, с которыми мы до этого не работали. Соответственно, теперь еще две организации знают нас с лучшей стороны. И когда запрос от клиента поступает через нас, а банк понимает, что ипотечные платежи тоже будем контролировать мы, – появляется некая уверенность.
Мы не можем дать гарантию, что после обращения через нас банк даст кредит. Но наша функция вообще не в этом: важно, чтобы с клиентом просто начали разговаривать».
Примеры объектов от WIP Immobilien, под которые можно взять кредит
695 000 €
Пентхаус в Лимасоле, Кипр
101 м222
ВНЖ при покупке
Добро пожаловать в эксклюзивный жилой проект, расположенный в живописном и возвышенном районе Айос Атанасиос. Наслаждайтесь умиротворённой атмосферой и захватывающими панорамными видами, которые открываются из престижного и востребованного района.
Уединитесь в своём тихом уголке на склоне холма в Айос Атанасиос, где данный проект предлагает...
BLUE SKY HOUSES
1 050 000 €
Кафе, ресторан в Барселоне, Испания
372 м24.3% в год
Готовый бизнес
Сетевая кофейня, район Эшампле, Барселона
Площадь 372 кв.м
Арендатор известная сеть кофеен, более 50 точек в Барселоне
Контракт заключен 19.12.2018 на 10 лет
Арендная ставка 3.750 евро в месяц, 45.000 евро в год
Повышение аренды на 3 год аренда, на 6 год аренды,
на 7 год и т.д. по индексу IPC...
Intermark Global
975 000 €
Пентхаус в Алании, Турция
278 м2544
ВНЖ при покупкеОнлайн-показУдалённая сделкаОплата в рублях
Квартиры с панорамным видом на море в Аланье, Бекташ
Квартиры в Аланье расположены в Бекташе – одном из самых спокойных районов Аланьи. Бекташ — это район недалеко от центра у подножия Таврских гор, где в основном представлены проекты вилл. Квартиры, выполненные по типу вилл, находятся в нескольких минутах езды от повседневных и социальных...
TEKCE
968 000 €
Пентхаус в Лимасоле, Кипр
159 м223
ВНЖ при покупке
Помимо изысканных интерьеров, проект предлагает множество роскошных удобств, доступных исключительно для жителей комплекса. Представьте себе отдых у сверкающего бассейна в лаунж зоне, окружённую зелёными насаждениями, с зонами для барбекю и детской площадкой. Здесь вы сможете расслабиться, принимать гостей и создавать незабываемые моменты с...
BLUE SKY HOUSES
687 400 €
Квартира в Опатии, Хорватия
107 м2322
Люксовый апартамент в новостройке расположенный в тихом уголке города Опатия, предлагает идеальные условия для проживания с восхитительным видом на центр города и Адриатическое море️. Элегантный современный дизайн и высококачественные материалы устанавливают новый стандарт роскоши.
Жилая площадь составляет 107 м², что включает в себя две...
MIRAG INVEST DOO
2 500 000 €
Апартаменты в Милане, Италия
270 м233
Этот стильный лофт, расположенный в новом здании в престижном районе NoLo, гармонично сочетает современный дизайн и комфорт. Площадь 220 м², два уровня, терраса 50 м² с обеденной зоной, лаунж-зоной и подогреваемым бассейном. В лофте три спальни и три ванные комнаты. Находясь на улице Виа Вальторта, в районе, где встречаются современная...
Lionard Luxury Estate
580 000 €
Квартира в Каннах, Франция
32 м21
1 комната, 32 кв. м, 1-й этаж из 7
✓ 1-й этаж из 7 этажей
✓ Открытая кухня
✓ Лифт
✓ Подвал (общая площадь 2 кв. м)
✓ 1 туалет
✓ Нет балкона
✓ Терраса (общая площадь 7 кв. м)
✓ Тихое место
Диагностика энергетической эффективности (DPE): C; Индекс выбросов парниковых газов (GES): A
В одной из самых знаменитых резиденций на...
MIRAG INVEST DOO
3 400 000 €
Вилла во Флоренции, Италия
400 м255
Элегантная вилла рядом с Флоренцией.
Продается прекрасная вилла в окружение радующих глаз пейзажей, в тихом и спокойном месте , всего в 15 км от Флоренции.
Красивая вилла состоит из двух этажей, общей площадью 400 кв.м. и прдлагает:
На первом этаже – гостиная с камином и панорамными окнодверями с выходом на террасуб меблированную для...
ITALCASA
610 000 €
Дом в Лижняне, Хорватия
209 м262
Продаем большой дом с двумя отдельными единицами в отличном месте, в Лижняне.
Дом состоит из первого этажа и второго этажа.
На первом этаже находится одна квартира, которая включает вход, гостиную и столовую, кухню, коридор, 3 спальни, ванную комнату и террасу.
На втором этаже расположена еще одна квартира, которая включает коридор, кухню,...
ALMA DOM
590 000 €
Апартаменты в Марбелье, Испания
97 м2432
ВНЖ при покупкеОнлайн-показУдалённая сделкаОплата в рублях
Квартиры с соляриями и инфинити-бассейном в Сан-Педро-де-Алькантара
Сан-Педро-де-Алькантара — один из самых аутентичных и гостеприимных районов Марбельи, где традиционный андалузский стиль сочетается с удобствами современной жизни. Здесь вы найдете оживленный центр, широкие проспекты и близость к морю, что создает расслабленную прибрежную...
TEKCE
3 300 000 €
Коммерческая недвижимость в Ларнаке, Кипр
760 м2
Здание с магазинами и квартирами на продажу в центре Ларнаки
Площадь участка: 368 м² Право собственности: имеется
Это здание в Ларнаке в настоящее время работает как гостиничный апарт-отель. Благодаря своему отличному расположению в самом центре Ларнаки, оно почти всегда занято в течение всего года.
В здании:
18 апартаментов общей площадью 510...
BLUE SKY HOUSES
1 285 000 €
Дом на Коста-Брава, Испания
500 м2554
ВНЖ при покупке
Вилла в городе Санта Кристина де Аро на побережье Коста Бравана территории старейшего гольф клуба в курортном городе. Дом построен в 1992 году и находится в прекрасном состоянии. Недавно был завершен ремонт, отделка выполнена из высококачественных материалов премиум класса. Площадь дома – 400 м.кв., площадь участка – 1950 м.кв. На участке разбит...
ESTATE BARCELONA
2 500 000 €
Квартира в Лимасоле, Кипр
600 м2556
ВНЖ при покупке
Эта новая современная вилла с панорамными видами на море расположена в тихом районе Гермасойя, всего в нескольких минутах езды от пляжа и центра города.
Трехэтажный дом предлагает 600 квадратных метров крытой площади, включая жилые и подсобные помещения. Здесь есть 5 спален, а точнее говоря, 4 спальни и гостевые апартаменты с одной спальней и...
Cyprus Sotheby's International Realty
2 845 376 €
Вилла в Майами, США
400 м2545
Кредит
Здравствуйте!
Если у Вас есть вопросы по поводу данного объекта или о рынке недвижимости в целом, обращайтесь!
Буду рад помочь с приобретением жилой или коммерческой недвижимости в солнечном Майами. Работаю как с первичкой, так и вторичкой.
Спасибо
Square Estates LLC
1 697 250 €
Квартира в Слиме, Мальта
165 м222
Bedrooms: 2, Bathrooms: 2, Inside Area: 119 sqm, Outside Area: 45 sqm, Total Area: 165 sqm
✓ Доступен сейчас
✓ Тип: Apartment
✓ Открытая планировка (Кухня/Гостиная/Столовая): Да
✓ Общий плавательный бассейн: Да
✓ Терраса: Да
✓ Подсобное помещение: Да
Уникальная возможность приобрести роскошно отделанную резиденцию в специальной...
MIRAG INVEST DOO
831 000 €
Апартаменты в ОАЭ
101 м2323
Онлайн-показУдалённая сделкаОплата в рублях
Квартиры с панорамным видом в комплексе Hartland 2 в Дубае, с рассрочкой платежа
Hartland 2 — это престижный жилой комплекс, расположенный в востребованном районе Nad Al Sheba 1, одном из самых удобных и привлекательных мест в Дубае. Комплекс гармонично сочетает в себе современную роскошь и природную красоту: зелёные парки, ландшафтные сады,...
TEKCE
958 002 €
Апартаменты в Дубае, ОАЭ
99 м2112
Metropolitan Premium Properties
845 250 €
Квартира в Лондоне, Великобритания
65 м2421
2 beds, 1 bath, 1 reception, EPC Rating: D
✓ Охраняемое сообщество
✓ Лифт
✓ 2 спальни
✓ Парковка
✓ Общий сад
Эта элегантная квартира на первом этаже, оформленная в современных нейтральных тонах, предлагает не только идеальные пропорции, но и обилие мест для хранения.
Удобно расположенная между Kings Road и Cheyne Walk в районе...
MIRAG INVEST DOO
912 572 €
Вилла на острове Пхукет, Таиланд
357 м234
Онлайн-показУдалённая сделкаОплата в рубляхОплата криптовалютой
Не просто купить у моря — купить правильно. Выбираем проекты, в которых хочется жить и выгодно сдавать. Пхукет, Паттайя, Бангкок — без компромиссов. С сопровождением на каждом этапе.
Виллы с премиальным комфортом от застройщика с наградами мирового уровня.
• Naturale Cherng Talay•
• 5 мин до пляжа БангТао...
Meru Estate
568 500 €
Апартаменты в Марбелье, Испания
22
ВНЖ при покупке
Комплекс идеально расположен в Сан-Педро, в 5 км от Пуэрто Бануса и в 14 км от центра Марбельи. Проект расположен в самом сердце Сан-Педро, предлагая жителям легкий доступ ко множеству удобств, включая международную школу, супермаркеты, бутики, аптеки, медицинские услуги, теннисные корты, поля для гольфа, рестораны и пляжные клубы. Комплекс из...
Регина Боргер, WIP Immobilien: 
