Три схемы финансирования недвижимости: рассрочка, ипотека, кредит

30 марта 2017 года
Теги: Чехия

Как купить недвижимость, если денег не хватает? Или хватает, но хочется растянуть платежи? На примере Чехии рассмотрим популярные схемы финансирования сделок, которые рынок предлагает иностранным инвесторам.

Эта статья из книги "Гид на жительство - 2017". Спрашивайте на выставках по зарубежной недвижимости в России. 


Рассрочка

Условия рассрочек от застройщика индивидуальны. Каждая компания разрабатывает собственную финансовую схему. 80% чешских девелоперов предлагают беспроцентные рассрочки исключительно на период строительства, то есть на год-два. В этом случае покупатель платит 10-20% от стоимости объекта в момент подписания договора, оставшуюся сумму – после сдачи здания в эксплуатацию.

Некоторые компании предлагают рассрочки на более длительный срок – на пять, или даже 10 лет. В этом случае покупатель оплачивает проценты. Как правило, 4-8% годовых.

Ростислав Петченко, управляющий партнер Группы компаний GARTAL: «В Чехии встречается еще один тип рассрочки – кооперативная. Схема следующая: для строительства дома создается кооператив, которые занимает деньги у банка. Покупатели квартир, в свою очередь, становятся заемщиками у кооператива. В этом случае срок рассрочки достигает 25 лет при ставках 4-4,5% годовых. Как только покупатель выплачивает всю стоимость недвижимости, он может перевести объект в частную собственность».

Ипотека

В Чехии сейчас ипотечный бум. Объемы кредитования растут, а ставки – рекордно низкие. Местные жители с хорошей кредитной историей могут привлечь финансы по ставкам до 2% годовых. Для иностранцев без вида на жительство ставки выше – от 2,5% в год. Но все равно, по сравнению с другими странами Европы, условия привлекательные.

Банки выдают ипотеку, как на новостройки, так и на «вторичку». От иностранного заемщика требуется внести от 40% стоимости объекта собственными средствами. Кредит могут дать на срок до 25 лет, главное, чтобы к моменту окончания выплат возраст заемщика не превышал 67 лет. 

Ростислав Петченко: «Банки не кредитуют покупку дешевых объектов в провинции, видимо, считают такие сделки слишком рискованными. А в Праге займы выдают на любое жилье. Другое дело, что банк может оценить недорогую квартиру в старом фонде ниже рыночной стоимости. В сделках с новостройками – оценка банка почти всегда соответствует сумме, заявленной продавцом. Но в любом случае, покупатель сначала согласует условия ипотеки, решает, подходят ли они ему, и только после этого подписывает договор на выбранную квартиру».

Инвестиционный кредит

Если вы покупаете не рядовую квартиру, а более серьезный с точки зрения стоимости объект – доходный дом, гостиницу или офис, – то можете получить инвестиционный кредит. При обычной ипотеке банк оценивает ежемесячные доходы заемщика и смотрит, чтобы их хватало для выплаты взносов. В случае с коммерческим кредитом, анализируется сам объект и тот доход, который он сможет генерировать. Предполагается, что именно из этих средств будет погашаться долг.

Инвестиционный кредит предназначен для финансирования доходной недвижимости. Он оформляется на юридическое лицо, зарегистрированное в Чехии. Причем собственником компании может быть иностранец.

Ростислав Петченко: «Условия выдачи инвестиционных займов более гибкие, чем рядовой ипотеки. Ведь в этом случае речь идет о средней сумме от полумиллиона до нескольких миллионов евро, а получатель ипотеки берет, как правило, €100 000. Банку выгоднее дать один большой кредит, чем десять маленьких. Поэтому они охотно идут на переговоры, предлагают разные условия с фиксированными или плавающими ставками. Но в среднем кредиты выдают под 2,5-4% годовых, сроки кредитования – 15-20 лет, собственный капитал – от 30%».
 

Процентные ставки по разным видам финансирования

Рассрочка

0% – на период строительства
4-8% – после ввода здания в эксплуатацию

Ипотека

1,8-2,8% – на срок до 25 лет

Инвестиционный кредит

2,5-4% – на срок до 20 лет

Ростислав Петченко: Чем больше возможностей для финансирования сделок предлагает рынок, тем лучше для покупателей. Не забывайте, что различные схемы можно комбинировать. Например, на период строительства вы можете воспользоваться беспроцентной рассрочкой, а после ввода здания в эксплуатацию – взять ипотеку на долгий срок под небольшие проценты.

В Чехии сейчас сложилась благоприятная в этом отношении ситуация. У банков много «лишних» денег, и они думают, куда их вложить. Поэтому охотно финансируют проекты в сфере недвижимости – выдают кредиты, как компания-застройщикам, так и конечным покупателям. Для иностранцев ставки чуть выше, но особых сложностей с привлечением финансов нет.

 

Подготовила Анастасия Фалей
Фото pixabay.com

Условия цитирования материалов Prian.ru

Статьи
Визовый режим и вид на жительство в Чехии

Правила оформления краткосрочных и долгосрочных виз в Чехию, основания для выдачи ВНЖ, документы, которые понадобятся иностранцам, расходы и сборы, причины отказа, права и обязанности обладателя вида на жительство… Самая полезная информация для тех, кто хочет съездить на отдых или перебраться на постоянное проживание в Чехию, – в этом материале. Читать

Личный опыт: квартира для отдыха и «для здоровья» в Чехии

Дина готовилась к покупке квартиры на одном из чешских бальнеологических курортов три года. Но даже длительная скрупулёзная подготовка не смогла уберечь от неожиданных сложностей не только во время поиска жилья, но и заключения самой сделки… Читать

Что купить в Праге, чтобы заработать

В 2017 году Чехия всех удивила. По официальным данным Евростата, именно здесь цены на недвижимость росли быстрее всего – плюс 12,3% за год. За последние пять лет квартиры в Праге подорожали на 60-70%. О том, в какие объекты лучше вкладывать деньги и на какой доход можно рассчитывать, рассказывает Ростислав Петченко, генеральный директор и соучредитель группы компаний GARTAL. Читать

Процедура приобретения недвижимости в Чехии

Какие объекты недвижимости в Чехии разрешено приобретать иностранцам и где искать вакантные предложения? Из каких этапов состоит сделка и сколько она длится? А также список документов, которые должны предоставить покупатели, и дополнительные расходы – самая полезная информация в этом материале. Читать

Полезные советы: как иностранцу купить недвижимость в Чехии

Этот материал будет интересен, в первую очередь, тем, кто уже готов инвестировать в чешскую недвижимость и хотел бы подробнее узнать о ситуации на рынке, особенностях выбора и удачной покупки. А ещё не определившимся будет над чем поразмыслить. Одним словом, надо читать! Читать