a
Версия
для печати

Ипотека в Финляндии. Как иностранцу приобрести жильё в кредит

Рынок жилищного кредитования в Финляндии развивается семимильными шагами. Ипотека популярна, ведь ставки здесь рекордно низкие. Однако зарубежных заёмщиков проверяют особо тщательно: местные банки – и это общемировая тенденция – стремятся не допустить отмывания денег. И всё же иностранцы тоже могут купить недвижимость в Финляндии в кредит. Правда, с некоторыми ограничениями...

Кредиты на недвижимость в Финляндии

Финский рынок недвижимости ориентирован в первую очередь на внутреннего покупателя. Иностранцев здесь сравнительно мало.

Рост цен на недвижимость Финляндии
Рост цен на недвижимость Финляндии

Сектор быстро оправился от глобального кризиса 2008-го. Начиная с 2010 года стоимость жилья в Финляндии неуклонно повышалась, особенно в Большом Хельсинки. Одним из главных факторов стал стабильный рост экономики.

В 2020-м страна вышла из «ковидной» рецессии. Согласно данным портала Global Property Guide1, с IV квартала 2019-го по III квартал 2021 года цены на жильё в Большом Хельсинки выросли на 9,3%, а вот в остальных регионах – всего на 4,2%.

Недвижимость в отдалённых провинциях дешевела из-за оттока населения.

Читайте также: Финские контрасты. Почему пандемия почти не сказалась на рынке недвижимости Финляндии

За последние два десятилетия финский рынок ипотечного кредитования продемонстрировал значительный рост. По данным Банка Финляндии, в 2020 году в стране выдали рекордное количество ипотечных кредитов. Спрос подстёгивают низкие ставки по ипотечным займам, которые в 2021 году опустились до уровня 0,79%.

Изменение процентных ставок по ипотечным кредитам
Изменение процентных ставок по ипотечным кредитам в Финляндии. Источник: The Global Economy (2)

Ипотеку в Финляндии предоставляют многие банки: Bank of Finland, Aktia Savings Bank, Helsinki OP Bank, Carnegie Investment Bank, Nordea, DanskeBank.

Ипотека для иностранцев

Чтобы получить кредит, иностранцу необходимо иметь ВНЖ или поручителя – гражданина страны. Одним из главных условий является получение стабильного дохода в Финляндии.

Максимальный срок действия договора для нерезидента редко превышает 20 лет. При этом заёмщик должен обеспечить около 50–60% стоимости приобретаемого жилья из собственных средств.

Ирина Хямяляйнен

В последние годы Финляндия приостановила кредитные линии для иностранных клиентов. Для них сложности возникают даже с открытием счёта в местном банке. Однако, в отличие от ряда европейских стран, финансовые организации Финляндии готовы рассматривать заявки соискателей, имеющих местный ВНЖ, даже если они не являются постоянными резидентами.

Требования банков к заёмщикам

Заключить договор ипотечного кредитования могут клиенты, достигшие совершеннолетия. На момент погашения обязательств возраст заёмщика не должен превышать 65 лет.

Все банки проводят обязательную процедуру оценки финансовой благонадёжности клиента. Потенциальный заёмщик обязан подтвердить стабильный доход на территории Финляндии. Это может быть заработная плата по трудовому контракту или дивиденды.

Затраты на ежемесячное обслуживание кредита не должны превышать 30% дохода заёмщика.

Финские банки обращают внимание на наличие положительной кредитной истории, которую нужно подтвердить документами.

Чем больше размер первоначального взноса, который заёмщик готов финансировать собственными средствами, тем выше вероятность положительного ответа банка.

Ещё одним плюсом будет владение недвижимостью в Финляндии и других странах, например России.

Ирина Хямяляйнен

Чтобы получить одобрение банка, соискателю нужно предъявить информацию о постоянном и стабильном доходе на территории страны. Это может быть трудовой договор или же иной легальный постоянный источник поступления средств. Также необходимо подтвердить зарегистрированный адрес проживания. Многие банки Финляндии имеют специальные финансовые группы, которые занимаются инвестициями. Вложив туда от €50 тыс. до €2 млн, можно получить целый ряд бонусов от банка и повысить шанс выдачи кредита на покупку жилья.

Требования банков к недвижимости

В Финляндии можно взять кредит на покупку готового жилья, строительство или реконструкцию объекта.

Обязательно потребуется заключение сертифицированного эксперта об оценке кредитуемого объекта. Банк сможет предложить условия кредитования, исходя из стоимости недвижимости, указанной специалистом.

Если кредит не возвращается в срок, банк имеет право продать объект залога. Полученные средства пойдут в счёт погашения задолженности клиента перед банком. Однако кредитор не может изъять объект по собственному усмотрению – это происходит по решению суда. 

Ирина Хямяляйнен

Одна из самых частых причин отказа банков в предоставлении ипотечного займа – недостаточная ликвидность кредитуемого объекта. Без тщательной проверки состояния недвижимости и заключения сертифицированного специалиста об оценке получить кредит просто невозможно. Большинство банков имеют свой список специалистов, чьи отчёты они принимают. Помимо стоимости объекта, в отчёте указываются данные об инженерной проверке недвижимости. Средняя стоимость официальной оценки квартиры сегодня – около €750, а для участка с домом – €1300.

Список документов

Большинство банков потребует от иностранного заёмщика представить следующие документы.

  • Действующий загранпаспорт
  • Предварительный договор купли-продажи недвижимости
  • Справка о доходах (копия 2-НДФЛ за два года)
  • Документы о хорошей кредитной истории, своевременных выплатах по ранее взятым кредитам
  • Документ, подтверждающий наличие собственности (в вашей родной стране или в Финляндии)
  • Оценка приобретаемого объекта недвижимости
  • Результаты инженерной проверки кредитуемого объекта

Оригиналы документов необходимо перевести на финский или английский язык. Перевод должен быть юридически заверен в соответствии с международными стандартами.

Типичные условия ипотечного кредитования иностранцев в Финляндии

Валюта кредита

Евро

Сумма займа

В среднем около 50%, в редких случаях до 70% от оценочной стоимости недвижимости

Возраст заёмщика

До 65 лет

Ставка по кредиту

3,8–4%, некоторые коммерческие банки – до 6%

Срок кредита

До 20–25 лет

Возможность досрочного погашения кредита

Досрочное погашение без наложения штрафов возможно, если это прописано в договоре

Ирина Хямяляйнен

Сроки выплат по ипотечным займам в разных банках отличаются. Однако если кредит предоставляется на покупку строящегося жилья, то можно рассчитывать на максимальный срок погашения 20–25 лет, а в случае вторичного – на 10 лет.

Займы на покупку жилья в Финляндии чаще всего предоставляются с плавающей ставкой, которая может периодически изменяться, так как она привязана к индексу Euribor (усреднённая ставка, по которой банки одалживают деньги друг другу). Со временем этот показатель может вырасти, что приведёт к увеличению суммы платежей.

Кредитную заявку банки рассматривают в среднем около двух недель.

Вот что можно купить в Финляндии сегодня
Вилла за 780 000 евро в Лаппеенранте, Финляндия
780 000 €
Вилла в Лаппеенранте, Финляндия
732 м2
Недвижимость состоит из двух участков (0,1654 ha ja 0,1586 ha), на каждом из которых находится по два двухэтажных здания, построенных в 2009 году. В каждом здании по два таунхауса. Состав таунхауса – открытая просторная гостиная с совмещенной кухней, 2 спальни, лофт, сауна/душевая, санузел, терраса Здания построены по индивидуальному...
Коттедж за 377 000 евро в Пуумала, Финляндия
377 000 €
Коттедж в Пуумала, Финляндия
130 м2 4 3 2
Онлайн-показ Удалённая сделка
Коттедж из неоседающего качественного Финского бруса 20х26 от собственника для круглогодичного проживания с собственным берегом 300 метров самого большого озера в Финляндии Сайма с выходом в Финский залив! Все виды активного отдыха! Год постройки -2012 и очень редко использовался. Жилая площадь - 130 м2. В доме просторная гостиная с камином и...
Дом за 790 000 евро в Пуумала, Финляндия
790 000 €
Дом в Пуумала, Финляндия
240 м2 6 4 2
Оплата в рублях Оплата криптовалютой Объект под сдачу
Напрямую от собственника продается новый современный дом в Финляндии. 50 км от границы с Россией, 80 км до аэропорта Лаппеенранта (регулярные рейсы в Европу), недалеко от Puumala. - Участок площадью 1 Га на берегу Саймы; - Расположен на полуострове, своя береговая линия, без соседей; - Дом построен для своей семьи (изначально не на...
Частное лицо
Отель, гостиница за 360 000 евро в Иматре, Финляндия
360 000 €
Отель, гостиница в Иматре, Финляндия
750 м2
ВНЖ при покупке Удалённая сделка
Продаётся апарт отель в сказочно живописном месте прямо на берегу озера Ималанярви в г. Иматра. Отель был полностью реконструирован в 2014-2015 ,2022 годах, включая полтора гектара земли, принадлежащих отелю. Выкопан пляж, укреплена береговая линия, сделан причал , разбиты цветники, посажён газон, сделана детская площадка. 8 апартаментов...
Частное лицо
Вилла за 460 000 евро в Иматре, Финляндия
460 000 €
Вилла в Иматре, Финляндия
203 м2 5 4 2
Онлайн-показ Удалённая сделка
Продается современная вилла , расположенная на берегу реки Вуокса в уютном городе Иматра. Будем рады ответить на Ваши вопросы.
Частное лицо
Коммерческая недвижимость за 9 500 евро в Иматре, Финляндия
9 500 €
Коммерческая недвижимость в Иматре, Финляндия
22 м2 10% в год
Онлайн-показ Удалённая сделка Оплата в рублях
Возможно дистанционное проведение сделки без Вашего присутствия!!! Тёплый гараж, с городским отоплением + электричество. Размер 3,5 × 6,5 и высота 2,5 м. Ежемесячный коммунальный платёж всего 25.33 евро, включая электричество. Находиться на первом этаже жилого 3х этажного дома, под чутким наблюдением жильцов. Тихое и безопасное место....
VIPCON LKV - ФИНЛЯНДИЯ
Квартира за 83 400 евро в Хельсинки, Финляндия
83 400 €
Квартира в Хельсинки, Финляндия
60 м2 2 1 1
Удалённая сделка
Возможно дистанционное проведение сделки без Вашего присутствия по доверенности!!! В городе Helsinki продаётся светлая и просторная 2-к квартира площадью 60 m². Цена продажи квартиры 83 400 € + рассрочка от Управляющей компании за проведенные ремонтные работы в доме в размере 14 600 € с ежемесячной выплатой 37,08 €....
VIPCON LKV - ФИНЛЯНДИЯ
Квартира за 89 000 евро в Вантаа, Финляндия
89 000 €
Квартира в Вантаа, Финляндия
47 м2 2 1 1
Удалённая сделка
Возможно дистанционное проведение сделки без Вашего присутствия по доверенности!!! В городе Vantaa продаётся двухкомнатная квартира площадью 46,5 m² на втором этаже, подходит для людей с ограниченной подвижностью. Квартира просторная и светлая, ванная комната оборудована вспомогательными средствами, пороги отсутствуют. Балкон достаточно...
VIPCON LKV - ФИНЛЯНДИЯ
Квартира за 99 500 евро в Вантаа, Финляндия
99 500 €
Квартира в Вантаа, Финляндия
81 м2 3 2 1
Удалённая сделка
Возможно дистанционное проведение сделки без Вашего присутствия по доверенности!!! В районе Vantaa продаётся 3-к квартира площадью 80,5 квадратных метров в тихом и зелёном районе, где виды на парк создают приятную атмосферу. Цена - 99 500 €. Год постройки дома 1974. Централизованное теплоснабжение. Покраска фасада, ремонт наружной...
VIPCON LKV - ФИНЛЯНДИЯ
Квартира за 88 000 евро в Вантаа, Финляндия
88 000 €
Квартира в Вантаа, Финляндия
46 м2 2 1 1
Удалённая сделка
Возможно дистанционное проведение сделки без Вашего присутствия по доверенности!!! Добро пожаловать в эту практичную двухкомнатную квартиру площадью 45,5 м², расположенную в тихом жилом районе Vaarala, Vantaa. Квартира расположена на третьем этаже благоустроенного жилого дома с лифтом, что делает повседневную жизнь комфортной и доступной...
VIPCON LKV - ФИНЛЯНДИЯ
Квартира за 99 000 евро в Хельсинки, Финляндия
99 000 €
Квартира в Хельсинки, Финляндия
55 м2 2 1 1
Удалённая сделка
Возможно дистанционное проведение сделки без Вашего присутствия по доверенности!!! Светлая и уютная двухкомнатная квартира в Mellunmäki, Helsinki, ждёт новых жильцов. Эти апартаменты площадью 55 квадратных метров с комфортом подойдут как для одного человека, так и для пары. В квартире есть застеклённый балкон, выходящий на запад, с...
VIPCON LKV - ФИНЛЯНДИЯ
Квартира за 90 880 евро в Вантаа, Финляндия
90 880 €
Квартира в Вантаа, Финляндия
72 м2 3 2 1
Удалённая сделка
Возможно дистанционное проведение сделки без Вашего присутствия по доверенности!!! Просторная трёхкомнатная квартира (71,5 m²) с балконом, рядом с хорошим транспортным сообщением и развитой инфраструктурой! Просторная кухня с множеством шкафов и рабочей поверхностью. Также на кухне есть место для обеденного гарнитура. Цена продажи...
VIPCON LKV - ФИНЛЯНДИЯ
Квартира за 65 235 евро в Вантаа, Финляндия
65 235 €
Квартира в Вантаа, Финляндия
59 м2 2 1 1
Удалённая сделка
Возможно дистанционное проведение сделки без Вашего присутствия по доверенности!!! Продаётся уютная и светлая двухкомнатная квартира 58,5m² на втором этаже в доме с лифтом расположена в центре Myyrmäki, Vantaa. Если вам нравятся дома 70-х годов, большие комнаты и чёткая планировка, эта квартира – ваш выбор. Цена продажи...
VIPCON LKV - ФИНЛЯНДИЯ
Квартира за 135 000 евро в Финляндии
135 000 €
Квартира в Финляндии
76 м2 3 2 1
Свяжитесь с представителем Habita для получения более подробной информации об этом объекте.
Habita International Estates Ltd
Апартаменты за 118 000 евро в Хельсинки, Финляндия
118 000 €
Апартаменты в Хельсинки, Финляндия
62 м2 2 1 1
Очаровательный дом в частном районе в Хейкинлааксо — 62 м² Приглашаем посетить эту светлую и уютную трехкомнатную квартиру в Хейкинлааксо, Хельсинки! Этот дом площадью 62 квадратных фута имеет функциональную планировку, включающую гостиную, спальню, ванную комнату, кухню и застекленный балкон. Кухня и жилые зоны На кухне есть керамическая...
Habita International Estates Ltd
Апартаменты за 229 000 евро в Хельсинки, Финляндия
229 000 €
Апартаменты в Хельсинки, Финляндия
81 м2 4 3 1
Свяжитесь с представителем Habita для получения более подробной информации об этом объекте.
Habita International Estates Ltd
Апартаменты за 128 000 евро в Хельсинки, Финляндия
128 000 €
Апартаменты в Хельсинки, Финляндия
96 м2 4 3 1
Просторный дом с 3 спальнями в самом центре Меллунмаки Этот яркий и практичный треугольник площадью 96 м² предлагает удобные жилые помещения как для семей, так и для пар. Великолепная планировка квартиры создает ощущение пространства, а из квартиры открывается приятный вид на внутренний двор, окрестности и зеленый парк. Совершенно новая...
Habita International Estates Ltd
Квартира за 89 000 евро в Хельсинки, Финляндия
89 000 €
Квартира в Хельсинки, Финляндия
34 м2 1 1 1
Удалённая сделка
Возможно дистанционное проведение сделки без Вашего присутствия по доверенности!!! Эта студия с двором расположена в зелёной зоне. Квартира была полностью отремонтирована в 2013 году, когда также была установлена ​​кухня HTH, оснащенная качественной техникой Siemens. Ванная комната также была отремонтирована в связи с ремонтом душевой,...
VIPCON LKV - ФИНЛЯНДИЯ
Квартира за 46 299 евро в Хельсинки, Финляндия
46 299 €
Квартира в Хельсинки, Финляндия
53 м2 2 1 1
Удалённая сделка
Возможно дистанционное проведение сделки без Вашего присутствия по доверенности!!! Хорошая и светлая 2-к квартира (52,5 m²) на верхнем этаже в тихом месте. Цена доступна, так как компания проводит ремонт систем отопления, вентиляции и кондиционирования воздуха, и геотермальной энергии. В квартире просторная ванная комната, недавно...
VIPCON LKV - ФИНЛЯНДИЯ
Квартира за 72 900 евро в Вантаа, Финляндия
72 900 €
Квартира в Вантаа, Финляндия
75 м2 3 2 1
Удалённая сделка
Возможно дистанционное проведение сделки без Вашего присутствия по доверенности!!! В тихом и зелёном районе Havukoski, Vantaa, продаётся просторная 3-комнатная квартира (74,5 m²) с застеклённым балконом. Цена продажи квартиры 72 900 € + рассрочка от Управляющей компании за проведенные ремонтные работы в доме в размере 6 100...
VIPCON LKV - ФИНЛЯНДИЯ

Дополнительные расходы

  • Оценка кредитуемого объекта недвижимости – €300–1500 (в зависимости от объекта).
  • Комиссия банка за выдачу кредита – 0,4% от суммы единовременно.
  • Комиссия ипотечного брокера – как правило, эти услуги агентства недвижимости оказывают бесплатно.
  • Обязательное страхование объекта залога – зависит от страховой компании.

Внимание! Все остальные виды страхования, в том числе жизни заёмщика, не являются обязательными.

Альтернатива ипотеке: кредит от жилищного акционерного общества 

Многоквартирные дома в Финляндии принадлежат жилищным акционерным обществам (ЖАО), которые владеют землёй у дома или арендуют её у собственника. За каждой квартирой, в зависимости от её стоимости, закреплено определённое количество акций. Приобретая объект, вы становитесь акционером ЖАО, что даёт право распоряжаться имуществом и приравнивается к праву собственности.

Жилищные акционерные общества также предоставляют кредиты покупателям. И в отличие от банков, они лояльнее относятся к иностранцам без вида на жительство.

Ирина Хямяляйнен

В Финляндии существует альтернативный способ получить кредит на покупку жилья через жилищное акционерное общество, которое является застройщиком приобретаемой недвижимости. Это очень популярный вариант не только у российских, но и у всех иностранных покупателей. Объект может быть на стадии строительства или уже введённый в эксплуатацию дом на вторичном рынке. Условия такого способа покупки жилья выгоднее, чем с помощью заёмных средств банка. Приобретать объект на начальной стадии строительства удобнее всего, ведь первые годы придётся платить только проценты, а само тело кредита собственники начинают платить через три года после сдачи дома в эксплуатацию.

Алина Дашевская

В Финляндии есть схожая с ипотечной система кредитования, но всё же это не ипотека в нашем привычном понимании. Здесь абсолютно другая схема для конечного потребителя.
Кредит на покупку объекта в новостройке можно получить через жилищное акционерное общество, которое, в свою очередь, уже получило в банке кредит на строительство этого жилого комплекса. Покупатель приобретает квартиру напрямую, без посредников в лице банка.
Единственное требование – перевести первоначальный взнос, но даже его можно разбить на несколько частей, если приобретаешь жильё в первый год строительства.
Для нерезидентов этот способ является одним из самых доступных. Средняя ставка по кредиту составляет 1,1% годовых, а размер первоначального взноса – минимум 40% от стоимости приобретаемой квартиры.
Расчёт по сделке проходит через RS счета – это аналог эскроу-счетов в России: банк является гарантом возврата средств в случае недостроя со стороны девелопера.
Если кредит не выплачивается, дольщику присылают три-четыре предупреждения. Затем квартиру могут изъять на три года в пользу жилищного акционерного общества для сдачи в аренду и погашения долгов. Потом квартира возвращается дольщику. Если невыплаты продолжатся, тогда процесс повторяется, но решается уже в судебном порядке. Квартиру будут изымать.
Если человек продаёт свою квартиру, то все обязательства по выплате кредита переходят новому владельцу.

Также может быть интересно: Визовый режим и вид на жительство в Финляндии

Источники: 1) Global Property Guide, 2) The Global Economy

Фото: Unsplash (Julius Jansson)

Условия цитирования материалов Prian.ru

Поделиться материалом:
Напечатать
Теги: Финляндия, Кредиты, Недвижимость, Процедура покупки

Читайте также

В Европейском суде рассматривают дело, которое коснётся многих российских собственников недвижимости
Неожиданные последствия санкций
Где купить недвижимость за границей: топ-30 популярных стран. Рейтинг Prian
Эксклюзивные данные
Процедура приобретения недвижимости в Финляндии
Алгоритм типичной сделки
Европарламент хочет отменять безвиз, испанцы продолжают борьбу с арендой
Дайджест новостей зарубежной недвижимости и иммиграции
Иматра «минус 40», Батуми: «плюс 10»
Дайджест новостей зарубежной недвижимости и иммиграции
Налоги в ОАЭ. Сколько платят иностранцы, которые владеют недвижимостью
Особые условия

Предложения недвижимости на портале Prian.ru

Аренда недвижимости в Финляндии Элитная недвижимость в Финляндии Коммерческая недвижимость в Финляндии Апартаменты (квартиры) в Финляндии

Интересно почитать

Новости и статьи по теме «Финляндия»

Европарламент хочет отменять безвиз, испанцы продолжают борьбу с арендой

Дайджест новостей зарубежной недвижимости и иммиграции

  • 04.04.2025
  • 1403

Как получить высшее образование в Финляндии

Лучшие вузы, правила приема, стоимость обучения

  • 13.03.2025
  • 7448