Кредиты на недвижимость в Финляндии

Финский рынок недвижимости ориентирован в первую очередь на внутреннего покупателя. Иностранцев здесь сравнительно мало.

Рост цен на недвижимость Финляндии

Сектор быстро оправился от глобального кризиса 2008-го. Начиная с 2010 года стоимость жилья в Финляндии неуклонно повышалась, особенно в Большом Хельсинки. Одним из главных факторов стал стабильный рост экономики.

В 2020-м страна вышла из «ковидной» рецессии. Согласно данным портала Global Property Guide¹, с IV квартала 2019-го по III квартал 2021 года цены на жильё в Большом Хельсинки выросли на 9,3%, а вот в остальных регионах – всего на 4,2%.

Недвижимость в отдалённых провинциях дешевела из-за оттока населения.

За последние два десятилетия финский рынок ипотечного кредитования продемонстрировал значительный рост. По данным Банка Финляндии, в 2020 году в стране выдали рекордное количество ипотечных кредитов. Спрос подстёгивают низкие ставки по ипотечным займам, которые в 2021 году опустились до уровня 0,79%.

Изменение процентных ставок по ипотечным кредитам в Финляндии. Источник: The Global Economy (2)

Ипотеку в Финляндии предоставляют многие банки: Bank of Finland, Aktia Savings Bank, Helsinki OP Bank, Carnegie Investment Bank, Nordea, DanskeBank.

Ипотека для иностранцев

Чтобы получить кредит, иностранцу необходимо иметь ВНЖ или поручителя – гражданина страны. Одним из главных условий является получение стабильного дохода в Финляндии.

Максимальный срок действия договора для нерезидента редко превышает 20 лет. При этом заёмщик должен обеспечить около 50–60% стоимости приобретаемого жилья из собственных средств.

Ирина Хямяляйнен

Habita International Estates Ltd

В последние годы Финляндия приостановила кредитные линии для иностранных клиентов. Для них сложности возникают даже с открытием счёта в местном банке. Однако, в отличие от ряда европейских стран, финансовые организации Финляндии готовы рассматривать заявки соискателей, имеющих местный ВНЖ, даже если они не являются постоянными резидентами.

Требования банков к заёмщикам

Заключить договор ипотечного кредитования могут клиенты, достигшие совершеннолетия. На момент погашения обязательств возраст заёмщика не должен превышать 65 лет.

Все банки проводят обязательную процедуру оценки финансовой благонадёжности клиента. Потенциальный заёмщик обязан подтвердить стабильный доход на территории Финляндии. Это может быть заработная плата по трудовому контракту или дивиденды.

Затраты на ежемесячное обслуживание кредита не должны превышать 30% дохода заёмщика.

Финские банки обращают внимание на наличие положительной кредитной истории, которую нужно подтвердить документами.

Чем больше размер первоначального взноса, который заёмщик готов финансировать собственными средствами, тем выше вероятность положительного ответа банка.

Ещё одним плюсом будет владение недвижимостью в Финляндии и других странах, например России.

Ирина Хямяляйнен

Habita International Estates Ltd

Чтобы получить одобрение банка, соискателю нужно предъявить информацию о постоянном и стабильном доходе на территории страны. Это может быть трудовой договор или же иной легальный постоянный источник поступления средств. Также необходимо подтвердить зарегистрированный адрес проживания. Многие банки Финляндии имеют специальные финансовые группы, которые занимаются инвестициями. Вложив туда от €50 тыс. до €2 млн, можно получить целый ряд бонусов от банка и повысить шанс выдачи кредита на покупку жилья.

Требования банков к недвижимости

В Финляндии можно взять кредит на покупку готового жилья, строительство или реконструкцию объекта.

Обязательно потребуется заключение сертифицированного эксперта об оценке кредитуемого объекта. Банк сможет предложить условия кредитования, исходя из стоимости недвижимости, указанной специалистом.

Если кредит не возвращается в срок, банк имеет право продать объект залога. Полученные средства пойдут в счёт погашения задолженности клиента перед банком. Однако кредитор не может изъять объект по собственному усмотрению – это происходит по решению суда. 

Ирина Хямяляйнен

Habita International Estates Ltd

Одна из самых частых причин отказа банков в предоставлении ипотечного займа – недостаточная ликвидность кредитуемого объекта. Без тщательной проверки состояния недвижимости и заключения сертифицированного специалиста об оценке получить кредит просто невозможно. Большинство банков имеют свой список специалистов, чьи отчёты они принимают. Помимо стоимости объекта, в отчёте указываются данные об инженерной проверке недвижимости. Средняя стоимость официальной оценки квартиры сегодня – около €750, а для участка с домом – €1300.

Список документов

Большинство банков потребует от иностранного заёмщика представить следующие документы.

• Действующий загранпаспорт
• Предварительный договор купли-продажи недвижимости
• Справка о доходах (копия 2-НДФЛ за два года)
• Документы о хорошей кредитной истории, своевременных выплатах по ранее взятым кредитам
• Документ, подтверждающий наличие собственности (в вашей родной стране или в Финляндии)
• Оценка приобретаемого объекта недвижимости
• Результаты инженерной проверки кредитуемого объекта

Оригиналы документов необходимо перевести на финский или английский язык. Перевод должен быть юридически заверен в соответствии с международными стандартами.

Типичные условия ипотечного кредитования иностранцев в Финляндии

Ирина Хямяляйнен

Habita International Estates Ltd

Сроки выплат по ипотечным займам в разных банках отличаются. Однако если кредит предоставляется на покупку строящегося жилья, то можно рассчитывать на максимальный срок погашения 20–25 лет, а в случае вторичного – на 10 лет.

Займы на покупку жилья в Финляндии чаще всего предоставляются с плавающей ставкой, которая может периодически изменяться, так как она привязана к индексу Euribor (усреднённая ставка, по которой банки одалживают деньги друг другу). Со временем этот показатель может вырасти, что приведёт к увеличению суммы платежей.

Кредитную заявку банки рассматривают в среднем около двух недель.

Вот что можно купить в Финляндии сегодня

377 000 €

Коттедж в Пуумала, Финляндия

130 м² 4 3 2

Онлайн-показ Удалённая сделка

Коттедж из неоседающего качественного Финского бруса 20х26 от собственника для круглогодичного проживания с собственным берегом 300 метров самого большого озера в Финляндии Сайма с выходом в Финский залив! Все виды активного отдыха! Год постройки -2012 и очень редко использовался. Жилая площадь - 130 м2. В доме просторная гостиная с камином и...

VIPCON LKV - ФИНЛЯНДИЯ

40 000 €

Апартаменты в Иматре, Финляндия

45 м²

Качественные апартаменты для отдыха у озера Саймаа. Шале 1 Imatran Kylpylä 45 м2, располагается на 3 этаже. Апартаменты полностью мебелированные и оборудованные всем необходимым. Год постройки 2014. Гостиная, спальня, альков, кухня, совмещенная с гостиной, санузел, сауна, балкон с видом на озеро. Для каждого апартамента есть кладовая,...

FiKS LKV Oy

20 000 €

Дом в Сейняйоки, Финляндия

90 м² 3 2 1

Удалённая сделка

Возможно дистанционное проведение сделки без Вашего присутствия по доверенности!!! В живописной сельской местности в районе Ruona, Kuortane, продаётся дом 90 m², 1950 года постройки. Отличный вариант для тех, кто хочет сделать ремонт! В доме две комнаты, кухня, прихожая, санузел, сауна и мансарда. Помимо жилого дома, во дворе...

VIPCON LKV - ФИНЛЯНДИЯ

286 000 €

Апартаменты в Тампере, Финляндия

91 м² 3 2 1

Просторный треугольник от Härmälänranta! Этот треугольник площадью 90,5 м² предлагает исключительно просторные пространства, особенно в гостиной, где есть множество возможностей для интерьера и пространства. В доме есть застекленный балкон со стороны улицы на втором этаже и собственный двор для передвижных домов на заднем дворе кондоминиума на...

Habita International Estates Ltd

40 000 €

Дом в Финляндии

75 м² 3 2 1

Свяжитесь с представителем Habita для получения более подробной информации об этом объекте.

Habita International Estates Ltd

425 000 €

Вилла в Кухмоинен, Финляндия

121 м² 3 1 1

Продается дача на берегу озера Паянне в Кухмойнен. Дом построен в 2000 году со всеми удобствами в красивом месте. В доме два этажа, на первом этаже гостиная с камином, объединенная с кухней, спальня, ванная комната, сауна, туалет и на втором этаже просторный холл с выходом на балкон. Большая терраса, на участке прямо на берегу баня. Гостевой...

Habita International Estates Ltd

148 000 €

Апартаменты в Хельсинки, Финляндия

31 м² 1 1 1

Очаровательная однокомнатная квартира в самом центре Торккелинмяки — атмосфера и городская жизнь в лучшем проявлении Приглашаем посетить эту прекрасную и персональную студию в Торккелинмяки, Хельсинки! Эти апартаменты площадью 31 м², построенные в 1927 году, расположены в семиэтажном здании и отличаются уютной атмосферой и практичной...

Habita International Estates Ltd

88 000 €

Апартаменты в Хельсинки, Финляндия

70 м² 3 2 1

Светлый и хорошо оборудованный треугольник в Меллунмяки Приглашаем посетить наш уютный дом площадью 70 м² в самом сердце Меллунмяки! Эти двухместные апартаменты имеют функциональную планировку, две спальни и просторную гостиную с выходом на балкон. С балкона открывается умиротворяющий вид на внутренний двор и окрестности. Кухня квартиры...

Habita International Estates Ltd

95 000 €

Апартаменты в Тампере, Финляндия

37 м² 1 1

Отремонтированная однокомнатная квартира на верхнем этаже с сауной в Лейноле! Построенная в 2004 году, эта квартира на верхнем этаже на третьем этаже жилого комплекса представляет собой комфортабельный и современный дом в тихом районе Лейнола. Планировка квартиры эффективна и практична: гостиная, отдельная беседка, кухня, ванная...

Habita International Estates Ltd

199 000 €

Апартаменты в Тампере, Финляндия

44 м² 1 1

Квартира-студия в доме престарелых с сауной с потрясающим видом! Светлая и ухоженная однокомнатная квартира площадью 44 м² на верхнем, 7-м этаже предлагает редкий простор и комфорт. В квартире есть собственная сауна и застекленный балкон с прекрасным видом на суванто Ратина. С балкона вы также можете полюбоваться знаменитыми...

Habita International Estates Ltd

249 900 €

Дом в Тампере, Финляндия

105 м² 4 3 1

Отдельно стоящий дом, построенный в 1987 году, представляет собой ухоженный и ухоженный дом. За прошедшие годы дом подвергся масштабной технической реконструкции: были обновлены окна, водонапорная крыша, канализация и бытовые водопроводные трубы. Состояние дома проверено 10/2025. Сердцем дома является кухня с большим количеством шкафов и...

Habita International Estates Ltd

25 000 €

Коттедж в Финляндии

16 м² 1

Свяжитесь с представителем Habita для получения более подробной информации об этом объекте.

Habita International Estates Ltd

178 000 €

Апартаменты в Хельсинки, Финляндия

69 м² 3 2 1

Очаровательный и ухоженный треугольник в Пихлахисто — 69 м² просторного и функционального жилья Приглашаем вас исследовать этот светлый и уютный треугольник в тихом и уютном районе Пихлаисто. Квартира предлагает 69 квадратных метров продуманной и просторной жилой площади, которая идеально подходит как для одиноких жителей, так и для пар и...

Habita International Estates Ltd

152 000 €

Апартаменты в Хельсинки, Финляндия

77 м² 3 2 1

Светлый и просторный треугольник в восточном центре Хельсинки — 76,5 м² Приглашаем вас посетить этот уютный и светлый треугольник площадью 76,5 м², расположенный в центральном и обслуживаемом районе Итякескуса в Хельсинки. Квартира идеально подходит как для пары, небольшой семьи, так и для инвестора. В квартире две спальни, просторная...

Habita International Estates Ltd

18 000 €

Дом в Йороинен, Финляндия

130 м² 3 2 1

Удалённая сделка

Возможно дистанционное проведение сделки без Вашего присутствия по доверенности!!! В муниципалитете Joroinen, в посёлке Huutokoski, продаётся дом 80 / 130 m² на собственном участке площадью 2 045 m². Дом подключен к водоканалу. В доме есть недорогое центральное отопление на дровах, которое было обновлено в 2000 году. Кроме того,...

VIPCON LKV - ФИНЛЯНДИЯ

8 500 €

Квартира в Кеми, Финляндия

53 м² 2 1 1

Удалённая сделка

Возможно дистанционное проведение сделки без Вашего присутствия по доверенности!!! Просторная и светлая двухкомнатная квартира 52,5 m² недалеко от моря, в отличном месте. Жилищное товарищество было полностью отремонтировано, а собственный участок и централизованное отопление гарантируют беззаботное и доступное проживание в будущем....

VIPCON LKV - ФИНЛЯНДИЯ

4 587 €

Квартира в Ювяскюля, Финляндия

26 м² 1 1 1

Удалённая сделка Объект под сдачу

Возможно дистанционное проведение сделки без Вашего присутствия по доверенности!!! В городе Jyväskylä продаётся 1-к квартира площадью 26 m². Студия в отличном состоянии, расположенная в центре Vaajakoski, Jyväskylä. Квартира расположена на 4 этаже и состоит из комнаты, мини-кухни и туалета. В квартире нет душа,...

VIPCON LKV - ФИНЛЯНДИЯ

5 900 €

Квартира в Туусниеми, Финляндия

43 м² 2 1 1

Удалённая сделка

Возможно дистанционное проведение сделки без Вашего присутствия по доверенности!!! Продаётся светлая и хорошо построенная 2-к квартира 43 m² рядом со всеми услугами центра города Tuusniemi. Автобусная остановка / автовокзал 140 метров. Продуктовый магазин S-Market 250 метров. Медицинский центр 400 метров и средняя школа, Lukio - 400 м....

VIPCON LKV - ФИНЛЯНДИЯ

9 000 €

Квартира в Настола, Финляндия

45 м² 2 1 1

Удалённая сделка

Возможно дистанционное проведение сделки без Вашего присутствия по доверенности!!! Светлая и уютная двухкомнатная квартира 45 m², расположенная в районе Kirkonkylä города Nastola, ждёт новых жильцов. Эта квартира на верхнем этаже предлагает комфортные условия для проживания, а с балкона открывается вид на озеро сквозь деревья....

VIPCON LKV - ФИНЛЯНДИЯ

10 000 €

Квартира в Каави, Финляндия

85 м² 4 3 1

Удалённая сделка

Возможно дистанционное проведение сделки без Вашего присутствия по доверенности!!! В городе Kaavi продаётся 4-к квартира площадью 85 m² на 3-м этаже. Рядом магазины S Market, K Market, Apteekki, поликлиника, школы, новый детский сад, спортивная площадка, R kioski, магазин Alko и тренажёрный зал. Автобусная остановка в 100 метрах....

VIPCON LKV - ФИНЛЯНДИЯ

Посмотреть ещё 2232 похожих объекта

Дополнительные расходы

• Оценка кредитуемого объекта недвижимости – €300–1500 (в зависимости от объекта).
• Комиссия банка за выдачу кредита – 0,4% от суммы единовременно.
• Комиссия ипотечного брокера – как правило, эти услуги агентства недвижимости оказывают бесплатно.
• Обязательное страхование объекта залога – зависит от страховой компании.

Внимание! Все остальные виды страхования, в том числе жизни заёмщика, не являются обязательными.

Альтернатива ипотеке: кредит от жилищного акционерного общества 

Многоквартирные дома в Финляндии принадлежат жилищным акционерным обществам (ЖАО), которые владеют землёй у дома или арендуют её у собственника. За каждой квартирой, в зависимости от её стоимости, закреплено определённое количество акций. Приобретая объект, вы становитесь акционером ЖАО, что даёт право распоряжаться имуществом и приравнивается к праву собственности.

Жилищные акционерные общества также предоставляют кредиты покупателям. И в отличие от банков, они лояльнее относятся к иностранцам без вида на жительство.

Ирина Хямяляйнен

Habita International Estates Ltd

В Финляндии существует альтернативный способ получить кредит на покупку жилья через жилищное акционерное общество, которое является застройщиком приобретаемой недвижимости. Это очень популярный вариант не только у российских, но и у всех иностранных покупателей. Объект может быть на стадии строительства или уже введённый в эксплуатацию дом на вторичном рынке. Условия такого способа покупки жилья выгоднее, чем с помощью заёмных средств банка. Приобретать объект на начальной стадии строительства удобнее всего, ведь первые годы придётся платить только проценты, а само тело кредита собственники начинают платить через три года после сдачи дома в эксплуатацию.

Алина Дашевская

Knight Frank St Petersburg

В Финляндии есть схожая с ипотечной система кредитования, но всё же это не ипотека в нашем привычном понимании. Здесь абсолютно другая схема для конечного потребителя.
Кредит на покупку объекта в новостройке можно получить через жилищное акционерное общество, которое, в свою очередь, уже получило в банке кредит на строительство этого жилого комплекса. Покупатель приобретает квартиру напрямую, без посредников в лице банка.
Единственное требование – перевести первоначальный взнос, но даже его можно разбить на несколько частей, если приобретаешь жильё в первый год строительства.
Для нерезидентов этот способ является одним из самых доступных. Средняя ставка по кредиту составляет 1,1% годовых, а размер первоначального взноса – минимум 40% от стоимости приобретаемой квартиры.
Расчёт по сделке проходит через RS счета – это аналог эскроу-счетов в России: банк является гарантом возврата средств в случае недостроя со стороны девелопера.
Если кредит не выплачивается, дольщику присылают три-четыре предупреждения. Затем квартиру могут изъять на три года в пользу жилищного акционерного общества для сдачи в аренду и погашения долгов. Потом квартира возвращается дольщику. Если невыплаты продолжатся, тогда процесс повторяется, но решается уже в судебном порядке. Квартиру будут изымать.
Если человек продаёт свою квартиру, то все обязательства по выплате кредита переходят новому владельцу.

Также может быть интересно: Визовый режим и вид на жительство в Финляндии

Источники: 1) Global Property Guide, 2) The Global Economy

Фото: Unsplash (Julius Jansson)

Эксклюзивно о недвижимости, иммиграции и инвестициях в телеграм-канале Подписаться

Условия цитирования материалов Prian.ru