Рынок жилищного кредитования в Финляндии развивается семимильными шагами. Ипотека популярна, ведь ставки здесь рекордно низкие. Однако зарубежных заёмщиков проверяют особо тщательно: местные банки – и это общемировая тенденция – стремятся не допустить отмывания денег. И всё же иностранцы тоже могут купить недвижимость в Финляндии в кредит. Правда, с некоторыми ограничениями...
Кредиты на недвижимость в Финляндии
Финский рынок недвижимости ориентирован в первую очередь на внутреннего покупателя. Иностранцев здесь сравнительно мало.
Рост цен на недвижимость Финляндии
Сектор быстро оправился от глобального кризиса 2008-го. Начиная с 2010 года стоимость жилья в Финляндии неуклонно повышалась, особенно в Большом Хельсинки. Одним из главных факторов стал стабильный рост экономики.
В 2020-м страна вышла из «ковидной» рецессии. Согласно данным портала Global Property Guide1, с IV квартала 2019-го по III квартал 2021 года цены на жильё в Большом Хельсинки выросли на 9,3%, а вот в остальных регионах – всего на 4,2%.
Недвижимость в отдалённых провинциях дешевела из-за оттока населения.
За последние два десятилетия финский рынок ипотечного кредитования продемонстрировал значительный рост. По данным Банка Финляндии, в 2020 году в стране выдали рекордное количество ипотечных кредитов. Спрос подстёгивают низкие ставки по ипотечным займам, которые в 2021 году опустились до уровня 0,79%.
Изменение процентных ставок по ипотечным кредитам в Финляндии. Источник: The Global Economy (2)
Ипотеку в Финляндии предоставляют многие банки: Bank of Finland, Aktia Savings Bank, Helsinki OP Bank, Carnegie Investment Bank, Nordea, DanskeBank.
Ипотека для иностранцев
Чтобы получить кредит, иностранцу необходимо иметь ВНЖ или поручителя – гражданина страны. Одним из главных условий является получение стабильного дохода в Финляндии.
Максимальный срок действия договора для нерезидента редко превышает 20 лет. При этом заёмщик должен обеспечить около 50–60% стоимости приобретаемого жилья из собственных средств.
В последние годы Финляндия приостановила кредитные линии для иностранных клиентов. Для них сложности возникают даже с открытием счёта в местном банке. Однако, в отличие от ряда европейских стран, финансовые организации Финляндии готовы рассматривать заявки соискателей, имеющих местный ВНЖ, даже если они не являются постоянными резидентами.
Требования банков к заёмщикам
Заключить договор ипотечного кредитования могут клиенты, достигшие совершеннолетия. На момент погашения обязательств возраст заёмщика не должен превышать 65 лет.
Все банки проводят обязательную процедуру оценки финансовой благонадёжности клиента. Потенциальный заёмщик обязан подтвердить стабильный доход на территории Финляндии. Это может быть заработная плата по трудовому контракту или дивиденды.
Затраты на ежемесячное обслуживание кредита не должны превышать 30% дохода заёмщика.
Финские банки обращают внимание на наличие положительной кредитной истории, которую нужно подтвердить документами.
Чем больше размер первоначального взноса, который заёмщик готов финансировать собственными средствами, тем выше вероятность положительного ответа банка.
Ещё одним плюсом будет владение недвижимостью в Финляндии и других странах, например России.
Чтобы получить одобрение банка, соискателю нужно предъявить информацию о постоянном и стабильном доходе на территории страны. Это может быть трудовой договор или же иной легальный постоянный источник поступления средств. Также необходимо подтвердить зарегистрированный адрес проживания. Многие банки Финляндии имеют специальные финансовые группы, которые занимаются инвестициями. Вложив туда от €50 тыс. до €2 млн, можно получить целый ряд бонусов от банка и повысить шанс выдачи кредита на покупку жилья.
Требования банков к недвижимости
В Финляндии можно взять кредит на покупку готового жилья, строительство или реконструкцию объекта.
Обязательно потребуется заключение сертифицированного эксперта об оценке кредитуемого объекта. Банк сможет предложить условия кредитования, исходя из стоимости недвижимости, указанной специалистом.
Если кредит не возвращается в срок, банк имеет право продать объект залога. Полученные средства пойдут в счёт погашения задолженности клиента перед банком. Однако кредитор не может изъять объект по собственному усмотрению – это происходит по решению суда.
Одна из самых частых причин отказа банков в предоставлении ипотечного займа – недостаточная ликвидность кредитуемого объекта. Без тщательной проверки состояния недвижимости и заключения сертифицированного специалиста об оценке получить кредит просто невозможно. Большинство банков имеют свой список специалистов, чьи отчёты они принимают. Помимо стоимости объекта, в отчёте указываются данные об инженерной проверке недвижимости. Средняя стоимость официальной оценки квартиры сегодня – около €750, а для участка с домом – €1300.
Список документов
Большинство банков потребует от иностранного заёмщика представить следующие документы.
Действующий загранпаспорт
Предварительный договор купли-продажи недвижимости
Справка о доходах (копия 2-НДФЛ за два года)
Документы о хорошей кредитной истории, своевременных выплатах по ранее взятым кредитам
Документ, подтверждающий наличие собственности (в вашей родной стране или в Финляндии)
Оценка приобретаемого объекта недвижимости
Результаты инженерной проверки кредитуемого объекта
Оригиналы документов необходимо перевести на финский или английский язык. Перевод должен быть юридически заверен в соответствии с международными стандартами.
Типичные условия ипотечного кредитования иностранцев в Финляндии
Валюта кредита
Евро
Сумма займа
В среднем около 50%, в редких случаях до 70% от оценочной стоимости недвижимости
Возраст заёмщика
До 65 лет
Ставка по кредиту
3,8–4%, некоторые коммерческие банки – до 6%
Срок кредита
До 20–25 лет
Возможность досрочного погашения кредита
Досрочное погашение без наложения штрафов возможно, если это прописано в договоре
Сроки выплат по ипотечным займам в разных банках отличаются. Однако если кредит предоставляется на покупку строящегося жилья, то можно рассчитывать на максимальный срок погашения 20–25 лет, а в случае вторичного – на 10 лет.
Займы на покупку жилья в Финляндии чаще всего предоставляются с плавающей ставкой, которая может периодически изменяться, так как она привязана к индексу Euribor (усреднённая ставка, по которой банки одалживают деньги друг другу). Со временем этот показатель может вырасти, что приведёт к увеличению суммы платежей.
Кредитную заявку банки рассматривают в среднем около двух недель.
Вот что можно купить в Финляндии сегодня
980 000 €
Вилла в Лаппеенранте, Финляндия
732 м2
Недвижимость состоит из двух участков (0,1654 ha ja 0,1586 ha), на каждом из которых находится по два двухэтажных здания, построенных в 2009 году. В каждом здании по два таунхауса. Состав таунхауса – открытая просторная гостиная с совмещенной кухней, 2 спальни, лофт, сауна/душевая, санузел, терраса
Здания построены по индивидуальному...
Спешите, чистая прибыли от аренды уже после вычета налога составит 15% годовых!!!
Возможно дистанционное проведение сделки без Вашего присутствия по доверенности!!!
Прямая продажа от собственника, полное сопровождение сделки без комиссии для покупателя!!!
Эксклюзивное право продажи данного объекта имеется только у нашей компании.
Светлая...
Оплата в рубляхОплата криптовалютойОбъект под сдачу
Напрямую от собственника продается новый современный дом в Финляндии.
50 км от границы с Россией, 80 км до аэропорта Лаппеенранта (регулярные рейсы в Европу), недалеко от Puumala.
- Участок площадью 1 Га на берегу Саймы;
- Расположен на полуострове, своя береговая линия, без соседей;
- Дом построен для своей семьи (изначально не на...
Частное лицо
360 000 €
Отель, гостиница в Иматре, Финляндия
750 м2
ВНЖ при покупкеУдалённая сделка
Продаётся апарт отель в сказочно живописном месте прямо на берегу озера Ималанярви в г. Иматра.
Отель был полностью реконструирован в 2014-2015
,2022 годах, включая полтора гектара земли, принадлежащих отелю. Выкопан пляж, укреплена береговая линия, сделан причал , разбиты цветники, посажён газон, сделана детская площадка.
8 апартаментов...
Частное лицо
227 000 €
Квартира в Ярвенпяа, Финляндия
66 м2321
Laaksokatu 7 A, Pöytäalho, Järvenpää
Светлая квартира на верхнем 4 этаже в Ярвенпяя! Вы ищете готовый к заселению дом в центре города? Эта трехкомнатная квартира на верхнем этаже предлагает просторные пространства и расположение, которое соединяет все необходимое прямо у вашего порога.
Просторное пространство...
Частное лицо
460 000 €
Вилла в Иматре, Финляндия
203 м2542
Онлайн-показУдалённая сделка
Продается современная вилла , расположенная на берегу реки Вуокса в уютном городе Иматра.
Будем рады ответить на Ваши вопросы.
Частное лицо
25 000 €
Квартира в Иматре, Финляндия
55 м2211
Удалённая сделка
Возможно дистанционное проведение сделки без Вашего присутствия по доверенности!!!
Продаётся чистая и аккуратная двухкомнатная квартира 54,6m² на первом этаже в городе Imatra.
Цена - 25 000 €.
В квартире есть ванная комната, отделанная плиткой, небольшой балкон с видом на двор и светлая кухня. Шкафы, стационарное освещение,...
VIPCON LKV - ФИНЛЯНДИЯ
17 000 €
Таунхаус в Пиексямяки, Финляндия
59 м2211
Удалённая сделка
Возможно дистанционное проведение сделки без Вашего присутствия по доверенности!!!
Двухэтажный таунхаус, расположенный в сельской местности, в котором продаётся 2-к квартира 59 m².
Цена - 17 000 €. Строительный материал: дерево/кирпич. Материал поверхности - кухня: пластиковый пол, окрашенные стены. Гостиная: паркетный пол,...
VIPCON LKV - ФИНЛЯНДИЯ
10 591 €
Квартира в Мянття, Финляндия
92 м2431
Удалённая сделка
Возможно дистанционное проведение сделки без Вашего присутствия по доверенности!!!
В районе Mänttä продаётся 4-к угловая квартира 91,5m² на 1 этаже.
Все услуги центра города находятся в нескольких минутах ходьбы.
Квартира требует ремонта.
Цена продажи 10 591 € + рассрочка от Управляющей компании за проведенные...
VIPCON LKV - ФИНЛЯНДИЯ
17 500 €
Квартира в Коуволе, Финляндия
25 м2111
Удалённая сделка
Возможно дистанционное проведение сделки без Вашего присутствия по доверенности!!!
В городе Kouvola продаётся 1-к квартира 25m², комфортное проживание в непосредственной близости от центра города.
Цена - 17 500 €.
Квартира находится в нескольких минутах ходьбы от магазинов, железнодорожного вокзала и других объектов...
VIPCON LKV - ФИНЛЯНДИЯ
14 462 €
Таунхаус в Састамале, Финляндия
54 м2211
Удалённая сделка
Возможно дистанционное проведение сделки без Вашего присутствия по доверенности!!!
Продаётся по выгодной цене! Предложения принимаются до 31.7.2025 15:00. Продавец оставляет за собой право принять или отклонить предложение.
Уютный и готовый к заселению двухквартирный дом в городе Sastamala ждёт новых жильцов! Этот дом площадью 53,5 m²...
VIPCON LKV - ФИНЛЯНДИЯ
15 000 €
Дом в Пудасъярви, Финляндия
84 м2431
Удалённая сделка
Возможно дистанционное проведение сделки без Вашего присутствия по доверенности!!!
В районе Pudasjärvi продаётся дом.
Цена: 15 000 евро/сделать предложение. Основной строительный материал: дерево, внешняя обшивка дерево, кровельные материалы войлок.
Освобождение по соглашению.
Собственный земельный участок площадью 2 288...
VIPCON LKV - ФИНЛЯНДИЯ
4 841 €
Квартира в Йоэнсуу, Финляндия
73 м2321
Удалённая сделка
Возможно дистанционное проведение сделки без Вашего присутствия по доверенности!!!
В городе Outokumpu продаётся 3-к квартира 73m² на 2-м этаже многоквартирного дома 1969 года постройки.
Цена продажи 4 841 € + рассрочка от Управляющей компании за проведенные ремонтные работы в доме в размере 5 159 € с ежемесячной выплатой...
VIPCON LKV - ФИНЛЯНДИЯ
9 500 €
Коттедж в Турку, Финляндия
60 м2
Удалённая сделка
Возможно дистанционное проведение сделки без Вашего присутствия по доверенности!!!
В районе Pöytyä продаётся дом на собственном большом участке площадью 10 131 m², требующий ремонта.
Цена - 9 500 €. Строительный материал: дерево. Здания требуют полной реконструкции.
Согласно налоговой декларации, общая площадь жилого...
VIPCON LKV - ФИНЛЯНДИЯ
14 900 €
Коттедж в Туусниеми, Финляндия
30 м21
Удалённая сделка
Возможно дистанционное проведение сделки без Вашего присутствия по доверенности!!!
Продаётся небольшой красный коттедж 30m² для отдыха, расположенный в тихой сельской местности Tuusniemi.
Цена - 14 900 €. Основной строительный материал: дерево. Двускатная крыша.
В коттедже имеется просторная гостиная с дровяной печью, баня на...
VIPCON LKV - ФИНЛЯНДИЯ
11 500 €
Квартира в Иматре, Финляндия
57 м2331
Онлайн-показУдалённая сделкаОбъект под сдачу
Возможно дистанционное проведение сделки без Вашего присутствия по доверенности!!!
Прямая продажа от собственника, полное сопровождение сделки без комиссии для покупателя!!!
Эксклюзивное право продажи данного объекта имеется только у нашей компании.
В городе Imatra продаётся 3-к квартира 56,5 m² расположенная на 3-м этаже.
Дом 1970...
VIPCON LKV - ФИНЛЯНДИЯ
25 000 €
Дом в Кокколе, Финляндия
120 м2431
Удалённая сделка
Возможно дистанционное проведение сделки без Вашего присутствия по доверенности!!!
В районе Ylivieska продаётся дом 120 m².
Цена - 25 000 €. Строительный материал: дерево. Хозяйственное помещение: пластиковый ковролин, обои, доска. Сауна: плитка, панель/камень. Ванная комната: плитка, панели.
Дом 1963 года постройки, отопление...
VIPCON LKV - ФИНЛЯНДИЯ
25 000 €
Дом в Йороинен, Финляндия
114 м2431
Удалённая сделка
Возможно дистанционное проведение сделки без Вашего присутствия по доверенности!!!
В районе Huutokoski, в тихой сельской местности, продаётся дом 114/120 m², построенный в 1960 году.
Цена - 25 000 €. Основной строительный материал: дерево, деревянный каркас, обшивка досками.
Со двора открывается вид на озеро...
VIPCON LKV - ФИНЛЯНДИЯ
25 000 €
Дом в Виитасаари, Финляндия
130 м2321
Удалённая сделка
Возможно дистанционное проведение сделки без Вашего присутствия по доверенности!!!
Продаётся уютный дом 71/130 m² на тихой улочке недалеко от центра Kannonkoski.
На одном уровне расположены кухня, гостиная, две спальни, ванная и дровяная сауна, а также подвал и гараж, соединенные с домом.
Цена - 25 000 €. Основной строительный...
VIPCON LKV - ФИНЛЯНДИЯ
24 000 €
Дом в Каухава, Финляндия
130 м2431
Удалённая сделка
Возможно дистанционное проведение сделки без Вашего присутствия по доверенности!!!
В районе Överpurmo, Kauhava, продаётся готовый к заселению одноэтажный дом 100 / 130 m².
Цена - 24 000 €. Основной строительный материал: дерево. Двускатная крыша.
Дом 1984 года постройки, отопление электрическое + стоит теплосберегающий...
Оценка кредитуемого объекта недвижимости – €300–1500 (в зависимости от объекта).
Комиссия банка за выдачу кредита – 0,4% от суммы единовременно.
Комиссия ипотечного брокера – как правило, эти услуги агентства недвижимости оказывают бесплатно.
Обязательное страхование объекта залога – зависит от страховой компании.
Внимание! Все остальные виды страхования, в том числе жизни заёмщика, не являются обязательными.
Альтернатива ипотеке: кредит от жилищного акционерного общества
Многоквартирные дома в Финляндии принадлежат жилищным акционерным обществам (ЖАО), которые владеют землёй у дома или арендуют её у собственника. За каждой квартирой, в зависимости от её стоимости, закреплено определённое количество акций. Приобретая объект, вы становитесь акционером ЖАО, что даёт право распоряжаться имуществом и приравнивается к праву собственности.
Жилищные акционерные общества также предоставляют кредиты покупателям. И в отличие от банков, они лояльнее относятся к иностранцам без вида на жительство.
В Финляндии существует альтернативный способ получить кредит на покупку жилья через жилищное акционерное общество, которое является застройщиком приобретаемой недвижимости. Это очень популярный вариант не только у российских, но и у всех иностранных покупателей. Объект может быть на стадии строительства или уже введённый в эксплуатацию дом на вторичном рынке. Условия такого способа покупки жилья выгоднее, чем с помощью заёмных средств банка. Приобретать объект на начальной стадии строительства удобнее всего, ведь первые годы придётся платить только проценты, а само тело кредита собственники начинают платить через три года после сдачи дома в эксплуатацию.
В Финляндии есть схожая с ипотечной система кредитования, но всё же это не ипотека в нашем привычном понимании. Здесь абсолютно другая схема для конечного потребителя.
Кредит на покупку объекта в новостройке можно получить через жилищное акционерное общество, которое, в свою очередь, уже получило в банке кредит на строительство этого жилого комплекса. Покупатель приобретает квартиру напрямую, без посредников в лице банка.
Единственное требование – перевести первоначальный взнос, но даже его можно разбить на несколько частей, если приобретаешь жильё в первый год строительства.
Для нерезидентов этот способ является одним из самых доступных. Средняя ставка по кредиту составляет 1,1% годовых, а размер первоначального взноса – минимум 40% от стоимости приобретаемой квартиры.
Расчёт по сделке проходит через RS счета – это аналог эскроу-счетов в России: банк является гарантом возврата средств в случае недостроя со стороны девелопера.
Если кредит не выплачивается, дольщику присылают три-четыре предупреждения. Затем квартиру могут изъять на три года в пользу жилищного акционерного общества для сдачи в аренду и погашения долгов. Потом квартира возвращается дольщику. Если невыплаты продолжатся, тогда процесс повторяется, но решается уже в судебном порядке. Квартиру будут изымать.
Если человек продаёт свою квартиру, то все обязательства по выплате кредита переходят новому владельцу.
.gif)
.png)
.png)
.png)
.png)
.png)
