Рынок жилищного кредитования в Финляндии развивается семимильными шагами. Ипотека популярна, ведь ставки здесь рекордно низкие. Однако зарубежных заёмщиков проверяют особо тщательно: местные банки – и это общемировая тенденция – стремятся не допустить отмывания денег. И всё же иностранцы тоже могут купить недвижимость в Финляндии в кредит. Правда, с некоторыми ограничениями...
Кредиты на недвижимость в Финляндии
Финский рынок недвижимости ориентирован в первую очередь на внутреннего покупателя. Иностранцев здесь сравнительно мало.
Рост цен на недвижимость Финляндии
Сектор быстро оправился от глобального кризиса 2008-го. Начиная с 2010 года стоимость жилья в Финляндии неуклонно повышалась, особенно в Большом Хельсинки. Одним из главных факторов стал стабильный рост экономики.
В 2020-м страна вышла из «ковидной» рецессии. Согласно данным портала Global Property Guide1, с IV квартала 2019-го по III квартал 2021 года цены на жильё в Большом Хельсинки выросли на 9,3%, а вот в остальных регионах – всего на 4,2%.
Недвижимость в отдалённых провинциях дешевела из-за оттока населения.
За последние два десятилетия финский рынок ипотечного кредитования продемонстрировал значительный рост. По данным Банка Финляндии, в 2020 году в стране выдали рекордное количество ипотечных кредитов. Спрос подстёгивают низкие ставки по ипотечным займам, которые в 2021 году опустились до уровня 0,79%.
Изменение процентных ставок по ипотечным кредитам в Финляндии. Источник: The Global Economy (2)
Ипотеку в Финляндии предоставляют многие банки: Bank of Finland, Aktia Savings Bank, Helsinki OP Bank, Carnegie Investment Bank, Nordea, DanskeBank.
Ипотека для иностранцев
Чтобы получить кредит, иностранцу необходимо иметь ВНЖ или поручителя – гражданина страны. Одним из главных условий является получение стабильного дохода в Финляндии.
Максимальный срок действия договора для нерезидента редко превышает 20 лет. При этом заёмщик должен обеспечить около 50–60% стоимости приобретаемого жилья из собственных средств.
В последние годы Финляндия приостановила кредитные линии для иностранных клиентов. Для них сложности возникают даже с открытием счёта в местном банке. Однако, в отличие от ряда европейских стран, финансовые организации Финляндии готовы рассматривать заявки соискателей, имеющих местный ВНЖ, даже если они не являются постоянными резидентами.
Требования банков к заёмщикам
Заключить договор ипотечного кредитования могут клиенты, достигшие совершеннолетия. На момент погашения обязательств возраст заёмщика не должен превышать 65 лет.
Все банки проводят обязательную процедуру оценки финансовой благонадёжности клиента. Потенциальный заёмщик обязан подтвердить стабильный доход на территории Финляндии. Это может быть заработная плата по трудовому контракту или дивиденды.
Затраты на ежемесячное обслуживание кредита не должны превышать 30% дохода заёмщика.
Финские банки обращают внимание на наличие положительной кредитной истории, которую нужно подтвердить документами.
Чем больше размер первоначального взноса, который заёмщик готов финансировать собственными средствами, тем выше вероятность положительного ответа банка.
Ещё одним плюсом будет владение недвижимостью в Финляндии и других странах, например России.
Чтобы получить одобрение банка, соискателю нужно предъявить информацию о постоянном и стабильном доходе на территории страны. Это может быть трудовой договор или же иной легальный постоянный источник поступления средств. Также необходимо подтвердить зарегистрированный адрес проживания. Многие банки Финляндии имеют специальные финансовые группы, которые занимаются инвестициями. Вложив туда от €50 тыс. до €2 млн, можно получить целый ряд бонусов от банка и повысить шанс выдачи кредита на покупку жилья.
Требования банков к недвижимости
В Финляндии можно взять кредит на покупку готового жилья, строительство или реконструкцию объекта.
Обязательно потребуется заключение сертифицированного эксперта об оценке кредитуемого объекта. Банк сможет предложить условия кредитования, исходя из стоимости недвижимости, указанной специалистом.
Если кредит не возвращается в срок, банк имеет право продать объект залога. Полученные средства пойдут в счёт погашения задолженности клиента перед банком. Однако кредитор не может изъять объект по собственному усмотрению – это происходит по решению суда.
Одна из самых частых причин отказа банков в предоставлении ипотечного займа – недостаточная ликвидность кредитуемого объекта. Без тщательной проверки состояния недвижимости и заключения сертифицированного специалиста об оценке получить кредит просто невозможно. Большинство банков имеют свой список специалистов, чьи отчёты они принимают. Помимо стоимости объекта, в отчёте указываются данные об инженерной проверке недвижимости. Средняя стоимость официальной оценки квартиры сегодня – около €750, а для участка с домом – €1300.
Список документов
Большинство банков потребует от иностранного заёмщика представить следующие документы.
Действующий загранпаспорт
Предварительный договор купли-продажи недвижимости
Справка о доходах (копия 2-НДФЛ за два года)
Документы о хорошей кредитной истории, своевременных выплатах по ранее взятым кредитам
Документ, подтверждающий наличие собственности (в вашей родной стране или в Финляндии)
Оценка приобретаемого объекта недвижимости
Результаты инженерной проверки кредитуемого объекта
Оригиналы документов необходимо перевести на финский или английский язык. Перевод должен быть юридически заверен в соответствии с международными стандартами.
Типичные условия ипотечного кредитования иностранцев в Финляндии
Валюта кредита
Евро
Сумма займа
В среднем около 50%, в редких случаях до 70% от оценочной стоимости недвижимости
Возраст заёмщика
До 65 лет
Ставка по кредиту
3,8–4%, некоторые коммерческие банки – до 6%
Срок кредита
До 20–25 лет
Возможность досрочного погашения кредита
Досрочное погашение без наложения штрафов возможно, если это прописано в договоре
Сроки выплат по ипотечным займам в разных банках отличаются. Однако если кредит предоставляется на покупку строящегося жилья, то можно рассчитывать на максимальный срок погашения 20–25 лет, а в случае вторичного – на 10 лет.
Займы на покупку жилья в Финляндии чаще всего предоставляются с плавающей ставкой, которая может периодически изменяться, так как она привязана к индексу Euribor (усреднённая ставка, по которой банки одалживают деньги друг другу). Со временем этот показатель может вырасти, что приведёт к увеличению суммы платежей.
Кредитную заявку банки рассматривают в среднем около двух недель.
Вот что можно купить в Финляндии сегодня
159 000 €
Коттедж в Савитайпале, Финляндия
108 м2321
Онлайн-показУдалённая сделкаОплата в рублях
Дачный дом, построенный с любовью для себя. На собственном полуострове, среди строевых северных сосен, с новым великолепным причалом и лодкой на озере. Недалеко от Лаппеенранты, в сторону Миккели. Рядом с красивейшим Савитайпале, с магазинами, аптекой и всем необходимым.
Здесь тихо, уютно, очень рыбное озеро, вода летом хорошо прогревается, и...
Возможно дистанционное проведение сделки без Вашего присутствия по доверенности!!!
Есть возможность проведения сделки и оплаты в России!!!
Продаётся совершенно новый стильный, полностью меблированный, двух уровневый коттедж 94,5 m² с видом на озеро Саймаа, первая линия, в городе Иматра.
Спортивный комплекс, гостиница, бассейн и...
Напрямую от собственника продается новый современный дом в Финляндии.
50 км от границы с Россией, 80 км до аэропорта Лаппеенранта (регулярные рейсы в Европу), недалеко от Puumala.
- Участок площадью 1 Га на берегу Саймы;
- Расположен на полуострове, своя береговая линия, без соседей;
- Дом построен для своей семьи (изначально не на...
Частное лицо
49 000 €
Квартира в Хельсинки, Финляндия
26 м2111
Удалённая сделкаОплата в рублях
Квартира 26 м2 с балконом в Эспоо. Поможем с оплатой из России.
Консервативные инвестиции в квартиры в новостройках в столичном регионе - Хельсинки, Эспоо, Вантаа являются наиболее безопасными в плане надежности и ликвидности: квартира приобретается с гарантированным финансированием на 60-70% стоимости, под 3-4% годовых на 25 лет. При...
Selected Real Estate LLC
62 500 €
Квартира в Хельсинки, Финляндия
24 м211
Квартира 24 м2 в районе Хельсинки.
Консервативные инвестиции в квартиры в новостройках в столичном регионе - Хельсинки, Эспоо, Вантаа являются наиболее безопасными в плане надежности и ликвидности: квартира приобретается с гарантированным финансированием на 60-70% стоимости, под 3-4% годовых на 25 лет. При постоянной сдаче в аренду квартира...
Selected Real Estate LLC
675 000 €
Инвестиционный проект в Хельсинки, Финляндия
225 м225% в год
Онлайн-показУдалённая сделкаОплата в рублях
Инвестиционный проект по строительству жилого комплекса в Финляндии в пригороде Хельсинки, доход инвестора 20%. Различные способы оплаты, по ходу работ на объекте. Окажем содействие в получении европейского ВНЖ.
Сказочный город Порвоо расположен в получасе езды от Хельсинки, основан в 1380 году. Центр и набережная с ее красными амбарами - это...
Selected Real Estate LLC
225 000 €
Доходный дом в Хельсинки, Финляндия
100 м2
Консервативные инвестиции в квартиры в новостройках в столичном регионе - Хельсинки, Эспоо, Вантаа являются наиболее безопасными в плане надежности и ликвидности: квартира приобретается с гарантированным финансированием на 60-70% стоимости, под 3-4% годовых на 25 лет. При сдаче в аренду квартира сама себя выкупает (арендные платежи покрывают...
Selected Real Estate LLC
250 000 €
Доходный дом в Лиекса, Финляндия
1000 м218% в год
Доходный дом на 16 квартир, жилая площадь 1014 м2 + подсобные помещения 336 м2 (кладовые, сауна, современная котельная). Собственный участок 5000 м2. Расположен в Восточной Финляндии, город Лиекса. На текущий момент 12 из 16 квартир сдано в долгосрочную аренду, жильцы - финны.
Список квартир: 3 однокомнатных по 34 м2, 4 двухкомнатных по 57 м2,...
Selected Real Estate LLC
50 000 €
Квартира в Лаппеенранте, Финляндия
27 м2
Уютная квартира в одном из лучших районов Лаппеенранты.
Дом располагается на берегу озера Саймаа. На берегу пирс для купания.
Дом 2022 года постройки. Система отопления - геотермальный тепловой насос, что снижает затраты на отопление.
Также можно приобрести парковочное место (5000 €). На территории есть беседка гриль, ее по желанию...
In and Out Oy
113 000 €
Квартира в Лаппеенранте, Финляндия
55 м2
Квартира 54,5 м2. Приятная планировка. Красивый вид с балкона на озеро. При выходе из дома можно сразу окунуться в Саймаа с пирса.
Современный дом. Год постройки 2012. Участок у ЖАО в собственности.
Хороша как для собственного использования, так и для сдачи в аренду (получение аренды в размере около 850 евро в мес).
Этаж 3/5. Год постройки...
In and Out Oy
89 000 €
Коттедж в Коли, Финляндия
60 м2
Коттедж располагается в коттеджном поселке (18 коттеджей) в районе Loma—Koli. До горнолыжного спуска около 8 км.
Отличный вариант для себя или сдачи в аренду. 59,5 м2. 1990 год. Гостиная + спальня + верхний лофт + сауна + кухня + санузел. Кухня оснащена всем необходимым.
Недвижимость удобна в обслуживании, так как по всем вопросам...
In and Out Oy
279 000 €
Коттедж в Руоколахти, Финляндия
112 м2
4 — комнатный коттедж, построенный из бруса в 2013 году. В гостиной камин. Несколько входов в коттедж. Есть дровник.
Состав — 3 спальни, гостиная, кухня, комната по уходу за домом, сауна, душевая, санузел.
Электроотопление (теплые полы). Скважина. Септик. Серые вода отдельно.
Участок 5950 м2 в собственности.
Берег озера...
In and Out Oy
450 000 €
Отель, гостиница в Пункахарью, Финляндия
400 м2
Просторный участок 3,5 гектара на берегу озера Hiiesjärvi. На участке 5 коттеджей 1989 года постройки расположились на холме. В каждом из коттеджей 68 м2 по две спальни, гостиная с камином, кухня, сауна, а также небольшая терраса с видом на озеро. Электроотопление. Септик 25+5 кубов. Скважина 130 метров. Все в прекрасном работающем...
In and Out Oy
180 000 €
Апартаменты в Лаппеенранте, Финляндия
104 м2
Район г.Лаппеенранта Рауха и Уккониеми предлагает множество услуг для отдыха семьей, а также для любителей активного отдыха. Спа, гольф поле, боулинг, активити парк Atreenalin и Angry Birds, тренажерный зал. Песочный пляж на озере Саймаа. Флоатинг, водные лыжи, рыбалка. Живописная природа.
На собственном участке 682 м2 располагается парный...
In and Out Oy
115 000 €
Таунхаус в Иматре, Финляндия
77 м2
Апартаменты находятся недалеко от спа-комплекса «Иматран Кюльпюля». При желании можно поручить персоналу позаботиться об уборке, а также о передаче апартамента в аренду на то время, когда сами не пользуетесь.
Иматран Спа Виллас 2 представляет собой комфортный строительный комплекс из 18 апартаментов, которые построены недалеко от...
In and Out Oy
115 000 €
Коттедж в Руоколахти, Финляндия
60 м2
Современный коттедж 60 м2, построенный по проекту Laponia в 2010 году. Раутярви. Нижний этаж - гостиная, кухня, спальня, душевая/санузел, сауна, два выхода. На втором этаже - лофт.
Камин Tulikivi.
Просторный береговой участок 0,8 га на озере Pitkälampi. Участок южный. Уединенное красивое место. Хорошая рыбалка.
Скважина. Септик....
In and Out Oy
15 500 €
Квартира в Иматре, Финляндия
78 м2
Трехкомнатная квартира с балконом недалеко от озера Immalanjärvi.
Располагается недалеко от завода, на котором работает большинство населения района, поэтому квартиру легко сдать например, в аренду.
Этаж 3. В доме в ближайшие 5 лет не планируется больших ремонтов, кроме замены некоторых окон.
Ежемесячный платеж составляет 315 € в...
In and Out Oy
480 000 €
Коттедж в Пуумала, Финляндия
169 м2
На участке 0,7950 га располагается коттедж 169 м2 (4 комнаты) и береговая сауна 23 м2 2012 года постройки, а также беседка-гриль и склад.
Электроотопление. Скважина 80 метров. Канализация накопительная (бак 10 кубов)
Коттедж мебилирован. Мебель входит в стоимость.
In and Out Oy
18 000 €
Дом в Пюхтяя, Финляндия
160 м261
Удалённая сделка
Возможно дистанционное проведение сделки без Вашего присутствия по доверенности!!!
В районе Pyhtää продаётся деревянный дом 160 / 180 m², построенный в 1920-х годах и расширенный в 80-х годах, а также дворовая баня, складское помещение, гараж и навес для машины.
Цена - 18 000 €.
В доме есть электричество и скважина....
VIPCON LKV - ФИНЛЯНДИЯ
19 500 €
Квартира в Хейнола, Финляндия
94 м2321
Удалённая сделка
Возможно дистанционное проведение сделки без Вашего присутствия по доверенности!!!
В городе Heinola продаётся 3-к квартира 94 m² на 3-м этаже.
Застеклённый балкон.
Цена - 19 500 €.
Дом был построен в 1975 году, центральное отопление.
Ежемесячные коммунальные платежи - 401,20 €.
Плата за воду - 20 евро /чел...
Оценка кредитуемого объекта недвижимости – €300–1500 (в зависимости от объекта).
Комиссия банка за выдачу кредита – 0,4% от суммы единовременно.
Комиссия ипотечного брокера – как правило, эти услуги агентства недвижимости оказывают бесплатно.
Обязательное страхование объекта залога – зависит от страховой компании.
Внимание! Все остальные виды страхования, в том числе жизни заёмщика, не являются обязательными.
Альтернатива ипотеке: кредит от жилищного акционерного общества
Многоквартирные дома в Финляндии принадлежат жилищным акционерным обществам (ЖАО), которые владеют землёй у дома или арендуют её у собственника. За каждой квартирой, в зависимости от её стоимости, закреплено определённое количество акций. Приобретая объект, вы становитесь акционером ЖАО, что даёт право распоряжаться имуществом и приравнивается к праву собственности.
Жилищные акционерные общества также предоставляют кредиты покупателям. И в отличие от банков, они лояльнее относятся к иностранцам без вида на жительство.
В Финляндии существует альтернативный способ получить кредит на покупку жилья через жилищное акционерное общество, которое является застройщиком приобретаемой недвижимости. Это очень популярный вариант не только у российских, но и у всех иностранных покупателей. Объект может быть на стадии строительства или уже введённый в эксплуатацию дом на вторичном рынке. Условия такого способа покупки жилья выгоднее, чем с помощью заёмных средств банка. Приобретать объект на начальной стадии строительства удобнее всего, ведь первые годы придётся платить только проценты, а само тело кредита собственники начинают платить через три года после сдачи дома в эксплуатацию.
В Финляндии есть схожая с ипотечной система кредитования, но всё же это не ипотека в нашем привычном понимании. Здесь абсолютно другая схема для конечного потребителя.
Кредит на покупку объекта в новостройке можно получить через жилищное акционерное общество, которое, в свою очередь, уже получило в банке кредит на строительство этого жилого комплекса. Покупатель приобретает квартиру напрямую, без посредников в лице банка.
Единственное требование – перевести первоначальный взнос, но даже его можно разбить на несколько частей, если приобретаешь жильё в первый год строительства.
Для нерезидентов этот способ является одним из самых доступных. Средняя ставка по кредиту составляет 1,1% годовых, а размер первоначального взноса – минимум 40% от стоимости приобретаемой квартиры.
Расчёт по сделке проходит через RS счета – это аналог эскроу-счетов в России: банк является гарантом возврата средств в случае недостроя со стороны девелопера.
Если кредит не выплачивается, дольщику присылают три-четыре предупреждения. Затем квартиру могут изъять на три года в пользу жилищного акционерного общества для сдачи в аренду и погашения долгов. Потом квартира возвращается дольщику. Если невыплаты продолжатся, тогда процесс повторяется, но решается уже в судебном порядке. Квартиру будут изымать.
Если человек продаёт свою квартиру, то все обязательства по выплате кредита переходят новому владельцу.
.gif)
.png)
.png)
.png)
.png)
.png)
