Кредиты на недвижимость в Финляндии

Финский рынок недвижимости ориентирован в первую очередь на внутреннего покупателя. Иностранцев здесь сравнительно мало.

Рост цен на недвижимость Финляндии

Сектор быстро оправился от глобального кризиса 2008-го. Начиная с 2010 года стоимость жилья в Финляндии неуклонно повышалась, особенно в Большом Хельсинки. Одним из главных факторов стал стабильный рост экономики.

В 2020-м страна вышла из «ковидной» рецессии. Согласно данным портала Global Property Guide¹, с IV квартала 2019-го по III квартал 2021 года цены на жильё в Большом Хельсинки выросли на 9,3%, а вот в остальных регионах – всего на 4,2%.

Недвижимость в отдалённых провинциях дешевела из-за оттока населения.

За последние два десятилетия финский рынок ипотечного кредитования продемонстрировал значительный рост. По данным Банка Финляндии, в 2020 году в стране выдали рекордное количество ипотечных кредитов. Спрос подстёгивают низкие ставки по ипотечным займам, которые в 2021 году опустились до уровня 0,79%.

Изменение процентных ставок по ипотечным кредитам в Финляндии. Источник: The Global Economy (2)

Ипотеку в Финляндии предоставляют многие банки: Bank of Finland, Aktia Savings Bank, Helsinki OP Bank, Carnegie Investment Bank, Nordea, DanskeBank.

Ипотека для иностранцев

Чтобы получить кредит, иностранцу необходимо иметь ВНЖ или поручителя – гражданина страны. Одним из главных условий является получение стабильного дохода в Финляндии.

Максимальный срок действия договора для нерезидента редко превышает 20 лет. При этом заёмщик должен обеспечить около 50–60% стоимости приобретаемого жилья из собственных средств.

Ирина Хямяляйнен

Habita International Estates Ltd

В последние годы Финляндия приостановила кредитные линии для иностранных клиентов. Для них сложности возникают даже с открытием счёта в местном банке. Однако, в отличие от ряда европейских стран, финансовые организации Финляндии готовы рассматривать заявки соискателей, имеющих местный ВНЖ, даже если они не являются постоянными резидентами.

Требования банков к заёмщикам

Заключить договор ипотечного кредитования могут клиенты, достигшие совершеннолетия. На момент погашения обязательств возраст заёмщика не должен превышать 65 лет.

Все банки проводят обязательную процедуру оценки финансовой благонадёжности клиента. Потенциальный заёмщик обязан подтвердить стабильный доход на территории Финляндии. Это может быть заработная плата по трудовому контракту или дивиденды.

Затраты на ежемесячное обслуживание кредита не должны превышать 30% дохода заёмщика.

Финские банки обращают внимание на наличие положительной кредитной истории, которую нужно подтвердить документами.

Чем больше размер первоначального взноса, который заёмщик готов финансировать собственными средствами, тем выше вероятность положительного ответа банка.

Ещё одним плюсом будет владение недвижимостью в Финляндии и других странах, например России.

Ирина Хямяляйнен

Habita International Estates Ltd

Чтобы получить одобрение банка, соискателю нужно предъявить информацию о постоянном и стабильном доходе на территории страны. Это может быть трудовой договор или же иной легальный постоянный источник поступления средств. Также необходимо подтвердить зарегистрированный адрес проживания. Многие банки Финляндии имеют специальные финансовые группы, которые занимаются инвестициями. Вложив туда от €50 тыс. до €2 млн, можно получить целый ряд бонусов от банка и повысить шанс выдачи кредита на покупку жилья.

Требования банков к недвижимости

В Финляндии можно взять кредит на покупку готового жилья, строительство или реконструкцию объекта.

Обязательно потребуется заключение сертифицированного эксперта об оценке кредитуемого объекта. Банк сможет предложить условия кредитования, исходя из стоимости недвижимости, указанной специалистом.

Если кредит не возвращается в срок, банк имеет право продать объект залога. Полученные средства пойдут в счёт погашения задолженности клиента перед банком. Однако кредитор не может изъять объект по собственному усмотрению – это происходит по решению суда. 

Ирина Хямяляйнен

Habita International Estates Ltd

Одна из самых частых причин отказа банков в предоставлении ипотечного займа – недостаточная ликвидность кредитуемого объекта. Без тщательной проверки состояния недвижимости и заключения сертифицированного специалиста об оценке получить кредит просто невозможно. Большинство банков имеют свой список специалистов, чьи отчёты они принимают. Помимо стоимости объекта, в отчёте указываются данные об инженерной проверке недвижимости. Средняя стоимость официальной оценки квартиры сегодня – около €750, а для участка с домом – €1300.

Список документов

Большинство банков потребует от иностранного заёмщика представить следующие документы.

• Действующий загранпаспорт
• Предварительный договор купли-продажи недвижимости
• Справка о доходах (копия 2-НДФЛ за два года)
• Документы о хорошей кредитной истории, своевременных выплатах по ранее взятым кредитам
• Документ, подтверждающий наличие собственности (в вашей родной стране или в Финляндии)
• Оценка приобретаемого объекта недвижимости
• Результаты инженерной проверки кредитуемого объекта

Оригиналы документов необходимо перевести на финский или английский язык. Перевод должен быть юридически заверен в соответствии с международными стандартами.

Типичные условия ипотечного кредитования иностранцев в Финляндии

Ирина Хямяляйнен

Habita International Estates Ltd

Сроки выплат по ипотечным займам в разных банках отличаются. Однако если кредит предоставляется на покупку строящегося жилья, то можно рассчитывать на максимальный срок погашения 20–25 лет, а в случае вторичного – на 10 лет.

Займы на покупку жилья в Финляндии чаще всего предоставляются с плавающей ставкой, которая может периодически изменяться, так как она привязана к индексу Euribor (усреднённая ставка, по которой банки одалживают деньги друг другу). Со временем этот показатель может вырасти, что приведёт к увеличению суммы платежей.

Кредитную заявку банки рассматривают в среднем около двух недель.

Вот что можно купить в Финляндии сегодня

777 777 €

Коттедж в Пуумала, Финляндия

130 м² 4 3 2

Онлайн-показ Удалённая сделка

В продаже элитное и очень редкое место, целый полуостров в собственности! Коттедж из неоседающего качественного Финского бруса 20х26 от собственника для круглогодичного проживания с собственным берегом 300 метров самого большого озера в Финляндии Сайма с выходом в Финский залив! Все виды активного отдыха! Год постройки -2012 и очень редко...

Yakhont Oy - ФИНЛЯНДИЯ

59 000 €

Дом в Вааса, Финляндия

120 м² 5 4 1

Удалённая сделка

Возможно дистанционное проведение сделки без Вашего присутствия по доверенности!!! Продаётся функциональный одноэтажный дом в районе Kantlax, Nykarleby. Площадь дома 120 / 193 m² и год постройки 1979. Строительные материалы: облицовка деревом и кирпичом. Материал крыши: листовой металл. В шаговой доступности от порта и пляжа, с...

Yakhont Oy - ФИНЛЯНДИЯ

59 000 €

Дом в Форсса, Финляндия

116 м² 5 4 1

Удалённая сделка

Возможно дистанционное проведение сделки без Вашего присутствия по доверенности!!! Этот очаровательный отдельно стоящий дом расположен в Koijärvi, в тихой сельской местности Forssa, и предлагает простор и возможности для семьи. Дом был построен в 1984 году и имеет общую площадь 145 м², из которых 116 м² — жилая площадь....

Yakhont Oy - ФИНЛЯНДИЯ

97 000 €

Дом в Ориматтила, Финляндия

97 м² 2 1 1

Свяжитесь с представителем Habita для получения более подробной информации об этом объекте.

Habita International Estates Ltd

172 000 €

Квартира в Иматре, Финляндия

77 м² 3 2 1

Предложение: Продажа апартаментов в Иматре Описание объекта: Вы имеете уникальную возможность приобрести роскошные апартаменты в престижном районе Иматры, всего в нескольких минутах ходьбы от знаменитого аквапарка Иматран Спа. Берег озера Сайма в пешей доступности. Характеристики: - Площадь: 77m2 Двухэтажные апартаменты - Первый этаж: -...

Habita International Estates Ltd

29 000 €

Дом в Оулу, Финляндия

119 м² 5 4 1

Удалённая сделка

Возможно дистанционное проведение сделки без Вашего присутствия по доверенности!!! Продаётся просторный отдельно стоящий дом с четырьмя спальнями в районе Raahe. Одна из спален была переоборудована путём возведения перегородки в гостиной, что позволяет при желании сделать её более просторной. Шкафы, гардероб и кладовая. В доме...

Yakhont Oy - ФИНЛЯНДИЯ

59 000 €

Дом в Кивиярви, Финляндия

162 м² 4 3 1

Удалённая сделка

Возможно дистанционное проведение сделки без Вашего присутствия по доверенности!!! Для покупателя, обладающего навыками ремонта, предлагается просторный отдельно стоящий дом 162 / 180 m² в хорошем месте, недалеко от центра города Kinnula. Год постройки дома 1972. Кухня отремонтирована: установлены красивые каменные столешницы, новая...

Yakhont Oy - ФИНЛЯНДИЯ

27 500 €

Дом в Палтамо, Финляндия

115 м² 3 2 1

Удалённая сделка

Возможно дистанционное проведение сделки без Вашего присутствия по доверенности!!! Продаётся дом в центре города Paltamo! Большой частный участок площадью 2 574 m² предлагает зелёную и спокойную обстановку, где даже самые маленькие члены семьи могут безопасно играть. Планировка дома спроектирована с учётом практичности и...

Yakhont Oy - ФИНЛЯНДИЯ

48 000 €

Дом в Иисалми, Финляндия

119 м² 4 3 1

Удалённая сделка

Возможно дистанционное проведение сделки без Вашего присутствия по доверенности!!! Продаётся аккуратный, ухоженный отдельно стоящий дом площадью 119 / 129 m² в районе Pyhäjärvi. Перед домом расположена длинная уютная терраса и детский домик, а на заднем дворе — сарай и хозяйственная постройка. Собственный земельный...

Yakhont Oy - ФИНЛЯНДИЯ

39 900 €

Дом в Сейняйоки, Финляндия

114 м² 4 3 1

Удалённая сделка

Возможно дистанционное проведение сделки без Вашего присутствия по доверенности!!! Продаётся отдельно стоящий дом, расположенный в тихом месте на большом, собственном, участке площадью 7500 m². Дом в достаточно хорошем жилом состоянии. С помощью поверхностного ремонта вы можете превратить его в свою мечту. Расположение в 10 км от...

Yakhont Oy - ФИНЛЯНДИЯ

29 000 €

Дом в Миккели, Финляндия

130 м² 5 4 1

Удалённая сделка

Возможно дистанционное проведение сделки без Вашего присутствия по доверенности!!! Добро пожаловать в этот отдельно стоящий дом, построенный в 1977 году, который источает атмосферу 70-х и предлагает прекрасные условия для семейной жизни или даже для использования в качестве летнего домика. В доме четыре спальни, просторная гостиная, обеденная...

Yakhont Oy - ФИНЛЯНДИЯ

42 000 €

Дом в Савонлинне, Финляндия

198 м² 5 4 1

Удалённая сделка

Возможно дистанционное проведение сделки без Вашего присутствия по доверенности!!! Добро пожаловать в тихую сельскую местность Moinsalmi, города Savonlinna. Двухэтажный дом предлагает много места для большой семьи и идеально подходит для тех, кто мечтает о жизни на лоне природы. Дом окружён большим садом площадью около 8000 м², который...

Yakhont Oy - ФИНЛЯНДИЯ

389 000 €

Дом в Холлола, Финляндия

200 м² 7 5 1

Свяжитесь с представителем Habita для получения более подробной информации об этом объекте.

Habita International Estates Ltd

45 000 €

Таунхаус в Лаппеенранте, Финляндия

74 м² 3 2 1

Онлайн-показ Удалённая сделка Оплата в рублях

Таунхаус 74 м2 расположен в 15 минутах езды от Лаппеенранты. Гостиная с встроенной кухней и всей техникой, две спальни, санузел, сауна. Объект в отличном состоянии, есть камин и кондиционер. Сдан в аренду порядочному арендатору-финну, который платит 630 евро в месяц, коммунальные 250 в месяц, доходность от аренды 10% годовых. Тихое место,...

INVESTOR ESTATE

118 000 €

Апартаменты в Лохья, Финляндия

81 м² 3 1 1

Свяжитесь с представителем Habita для получения более подробной информации об этом объекте.

Habita International Estates Ltd

349 000 €

Дом в Рованиеми, Финляндия

120 м² 5 3 1

Редкое популярное местонахождение в 25 км от Рованиеми центра Дом с 3 спальнями на берегу озера для отдыха или для круглогодичного проживания 110 / 120 м² Захватывающий вид на озеро и природный пейзаж прямо с террасы и гостиной дома Живописный участок 2500 м² со своей береговой линией 75 метров на озере с протяженностью озера 12...

World Haus Finland

35 000 €

Кафе, ресторан в Вантаа, Финляндия

40 м²

Готовый бизнес в Вантаа - пиццерия 40 м2, расположена в районе Кивистё, новый дом и перспективный район, вместе со всем оборудованием. Кухня для приготовления пищи полностью оснащена, включая печь для пиццы Sveba. Имеется лицензия на продажу алкогольных напитков. Вместимость зала: 15 мест + терраса 12 мест. Арендная плата: 1900 евро (+НДС) в...

INVESTOR ESTATE

179 000 €

Апартаменты в Хельсинки, Финляндия

60 м² 2 1 1

Свяжитесь с представителем Habita для получения более подробной информации об этом объекте.

Habita International Estates Ltd

38 000 €

Квартира в Хельсинки, Финляндия

42 м² 2 1 1

ВОЗМОЖНА ОПЛАТА РУБЛЯМИ В РОССИИ! Данная квартира 41.5 м2 расположена в Вантаа в новом ЖК 2020 года, 3/5 этаж, хорошая планировка. Сдана в аренду. Кухня оборудована керамической плитой, встроенной духовкой, посудомоечной машиной и холодильником с морозильной камерой. Шкафы в коридоре обеспечивают достаточно места для хранения. В квартире...

INVESTOR ESTATE

155 000 €

Дом в Финляндии

122 м² 4 3 1

Свяжитесь с представителем Habita для получения более подробной информации об этом объекте.

Habita International Estates Ltd

Посмотреть ещё 1809 похожих объектов

Дополнительные расходы

• Оценка кредитуемого объекта недвижимости – €300–1500 (в зависимости от объекта).
• Комиссия банка за выдачу кредита – 0,4% от суммы единовременно.
• Комиссия ипотечного брокера – как правило, эти услуги агентства недвижимости оказывают бесплатно.
• Обязательное страхование объекта залога – зависит от страховой компании.

Внимание! Все остальные виды страхования, в том числе жизни заёмщика, не являются обязательными.

Альтернатива ипотеке: кредит от жилищного акционерного общества 

Многоквартирные дома в Финляндии принадлежат жилищным акционерным обществам (ЖАО), которые владеют землёй у дома или арендуют её у собственника. За каждой квартирой, в зависимости от её стоимости, закреплено определённое количество акций. Приобретая объект, вы становитесь акционером ЖАО, что даёт право распоряжаться имуществом и приравнивается к праву собственности.

Жилищные акционерные общества также предоставляют кредиты покупателям. И в отличие от банков, они лояльнее относятся к иностранцам без вида на жительство.

Ирина Хямяляйнен

Habita International Estates Ltd

В Финляндии существует альтернативный способ получить кредит на покупку жилья через жилищное акционерное общество, которое является застройщиком приобретаемой недвижимости. Это очень популярный вариант не только у российских, но и у всех иностранных покупателей. Объект может быть на стадии строительства или уже введённый в эксплуатацию дом на вторичном рынке. Условия такого способа покупки жилья выгоднее, чем с помощью заёмных средств банка. Приобретать объект на начальной стадии строительства удобнее всего, ведь первые годы придётся платить только проценты, а само тело кредита собственники начинают платить через три года после сдачи дома в эксплуатацию.

Алина Дашевская

Knight Frank St Petersburg

В Финляндии есть схожая с ипотечной система кредитования, но всё же это не ипотека в нашем привычном понимании. Здесь абсолютно другая схема для конечного потребителя.
Кредит на покупку объекта в новостройке можно получить через жилищное акционерное общество, которое, в свою очередь, уже получило в банке кредит на строительство этого жилого комплекса. Покупатель приобретает квартиру напрямую, без посредников в лице банка.
Единственное требование – перевести первоначальный взнос, но даже его можно разбить на несколько частей, если приобретаешь жильё в первый год строительства.
Для нерезидентов этот способ является одним из самых доступных. Средняя ставка по кредиту составляет 1,1% годовых, а размер первоначального взноса – минимум 40% от стоимости приобретаемой квартиры.
Расчёт по сделке проходит через RS счета – это аналог эскроу-счетов в России: банк является гарантом возврата средств в случае недостроя со стороны девелопера.
Если кредит не выплачивается, дольщику присылают три-четыре предупреждения. Затем квартиру могут изъять на три года в пользу жилищного акционерного общества для сдачи в аренду и погашения долгов. Потом квартира возвращается дольщику. Если невыплаты продолжатся, тогда процесс повторяется, но решается уже в судебном порядке. Квартиру будут изымать.
Если человек продаёт свою квартиру, то все обязательства по выплате кредита переходят новому владельцу.

Также может быть интересно: Визовый режим и вид на жительство в Финляндии

Источники: 1) Global Property Guide, 2) The Global Economy

Фото: Unsplash (Julius Jansson)

Эксклюзивно о недвижимости, иммиграции и инвестициях в телеграм-канале Подписаться

Условия цитирования материалов Prian.ru