a
Версия
для печати

Ипотека в Финляндии. Как иностранцу приобрести жильё в кредит

Рынок жилищного кредитования в Финляндии развивается семимильными шагами. Ипотека популярна, ведь ставки здесь рекордно низкие. Однако зарубежных заёмщиков проверяют особо тщательно: местные банки – и это общемировая тенденция – стремятся не допустить отмывания денег. И всё же иностранцы тоже могут купить недвижимость в Финляндии в кредит. Правда, с некоторыми ограничениями...

Кредиты на недвижимость в Финляндии

Финский рынок недвижимости ориентирован в первую очередь на внутреннего покупателя. Иностранцев здесь сравнительно мало.

Рост цен на недвижимость Финляндии
Рост цен на недвижимость Финляндии

Сектор быстро оправился от глобального кризиса 2008-го. Начиная с 2010 года стоимость жилья в Финляндии неуклонно повышалась, особенно в Большом Хельсинки. Одним из главных факторов стал стабильный рост экономики.

В 2020-м страна вышла из «ковидной» рецессии. Согласно данным портала Global Property Guide1, с IV квартала 2019-го по III квартал 2021 года цены на жильё в Большом Хельсинки выросли на 9,3%, а вот в остальных регионах – всего на 4,2%.

Недвижимость в отдалённых провинциях дешевела из-за оттока населения.

Читайте также: Финские контрасты. Почему пандемия почти не сказалась на рынке недвижимости Финляндии

За последние два десятилетия финский рынок ипотечного кредитования продемонстрировал значительный рост. По данным Банка Финляндии, в 2020 году в стране выдали рекордное количество ипотечных кредитов. Спрос подстёгивают низкие ставки по ипотечным займам, которые в 2021 году опустились до уровня 0,79%.

Изменение процентных ставок по ипотечным кредитам
Изменение процентных ставок по ипотечным кредитам в Финляндии. Источник: The Global Economy (2)

Ипотеку в Финляндии предоставляют многие банки: Bank of Finland, Aktia Savings Bank, Helsinki OP Bank, Carnegie Investment Bank, Nordea, DanskeBank.

Ипотека для иностранцев

Чтобы получить кредит, иностранцу необходимо иметь ВНЖ или поручителя – гражданина страны. Одним из главных условий является получение стабильного дохода в Финляндии.

Максимальный срок действия договора для нерезидента редко превышает 20 лет. При этом заёмщик должен обеспечить около 50–60% стоимости приобретаемого жилья из собственных средств.

Ирина Хямяляйнен

В последние годы Финляндия приостановила кредитные линии для иностранных клиентов. Для них сложности возникают даже с открытием счёта в местном банке. Однако, в отличие от ряда европейских стран, финансовые организации Финляндии готовы рассматривать заявки соискателей, имеющих местный ВНЖ, даже если они не являются постоянными резидентами.

Требования банков к заёмщикам

Заключить договор ипотечного кредитования могут клиенты, достигшие совершеннолетия. На момент погашения обязательств возраст заёмщика не должен превышать 65 лет.

Все банки проводят обязательную процедуру оценки финансовой благонадёжности клиента. Потенциальный заёмщик обязан подтвердить стабильный доход на территории Финляндии. Это может быть заработная плата по трудовому контракту или дивиденды.

Затраты на ежемесячное обслуживание кредита не должны превышать 30% дохода заёмщика.

Финские банки обращают внимание на наличие положительной кредитной истории, которую нужно подтвердить документами.

Чем больше размер первоначального взноса, который заёмщик готов финансировать собственными средствами, тем выше вероятность положительного ответа банка.

Ещё одним плюсом будет владение недвижимостью в Финляндии и других странах, например России.

Ирина Хямяляйнен

Чтобы получить одобрение банка, соискателю нужно предъявить информацию о постоянном и стабильном доходе на территории страны. Это может быть трудовой договор или же иной легальный постоянный источник поступления средств. Также необходимо подтвердить зарегистрированный адрес проживания. Многие банки Финляндии имеют специальные финансовые группы, которые занимаются инвестициями. Вложив туда от €50 тыс. до €2 млн, можно получить целый ряд бонусов от банка и повысить шанс выдачи кредита на покупку жилья.

Требования банков к недвижимости

В Финляндии можно взять кредит на покупку готового жилья, строительство или реконструкцию объекта.

Обязательно потребуется заключение сертифицированного эксперта об оценке кредитуемого объекта. Банк сможет предложить условия кредитования, исходя из стоимости недвижимости, указанной специалистом.

Если кредит не возвращается в срок, банк имеет право продать объект залога. Полученные средства пойдут в счёт погашения задолженности клиента перед банком. Однако кредитор не может изъять объект по собственному усмотрению – это происходит по решению суда. 

Ирина Хямяляйнен

Одна из самых частых причин отказа банков в предоставлении ипотечного займа – недостаточная ликвидность кредитуемого объекта. Без тщательной проверки состояния недвижимости и заключения сертифицированного специалиста об оценке получить кредит просто невозможно. Большинство банков имеют свой список специалистов, чьи отчёты они принимают. Помимо стоимости объекта, в отчёте указываются данные об инженерной проверке недвижимости. Средняя стоимость официальной оценки квартиры сегодня – около €750, а для участка с домом – €1300.

Список документов

Большинство банков потребует от иностранного заёмщика представить следующие документы.

  • Действующий загранпаспорт
  • Предварительный договор купли-продажи недвижимости
  • Справка о доходах (копия 2-НДФЛ за два года)
  • Документы о хорошей кредитной истории, своевременных выплатах по ранее взятым кредитам
  • Документ, подтверждающий наличие собственности (в вашей родной стране или в Финляндии)
  • Оценка приобретаемого объекта недвижимости
  • Результаты инженерной проверки кредитуемого объекта

Оригиналы документов необходимо перевести на финский или английский язык. Перевод должен быть юридически заверен в соответствии с международными стандартами.

Типичные условия ипотечного кредитования иностранцев в Финляндии

Валюта кредита

Евро

Сумма займа

В среднем около 50%, в редких случаях до 70% от оценочной стоимости недвижимости

Возраст заёмщика

До 65 лет

Ставка по кредиту

3,8–4%, некоторые коммерческие банки – до 6%

Срок кредита

До 20–25 лет

Возможность досрочного погашения кредита

Досрочное погашение без наложения штрафов возможно, если это прописано в договоре

Ирина Хямяляйнен

Сроки выплат по ипотечным займам в разных банках отличаются. Однако если кредит предоставляется на покупку строящегося жилья, то можно рассчитывать на максимальный срок погашения 20–25 лет, а в случае вторичного – на 10 лет.

Займы на покупку жилья в Финляндии чаще всего предоставляются с плавающей ставкой, которая может периодически изменяться, так как она привязана к индексу Euribor (усреднённая ставка, по которой банки одалживают деньги друг другу). Со временем этот показатель может вырасти, что приведёт к увеличению суммы платежей.

Кредитную заявку банки рассматривают в среднем около двух недель.

Вот что можно купить в Финляндии сегодня
Квартира за 19 806 евро в Иматре, Финляндия
19 806 €
Квартира в Иматре, Финляндия
55 м2 2 1 1
Онлайн-показ Удалённая сделка
Покупаете, получаете визу на всех членов семьи и спокойно катаетесь в Финляндию и по всей Европе!!! Возможно дистанционное проведение сделки без Вашего присутствия по доверенности!!! А также в городе Санкт Петербург/Выборг!!! С 21 июня 2021 года упрощается получение визы и въезд в Финляндию (шенген) для владельцев недвижимости из России....
Поместье за 670 000 евро в Кухмоинен, Финляндия
670 000 €
Поместье в Кухмоинен, Финляндия
276 м2 11 6 5
ВНЖ при покупке Онлайн-показ Удалённая сделка Оплата в рублях
НЕДВИЖИМОСТЬ ДЛЯ ПМЖ. Действующий круглогодичный туристический бизнес в центральной Финляндии, клиентская база, интернет-портал, помощь в начинании или просто недвижимость для корпоративного отдыха. Гарантированное предоставление вида на жительства в Финляндии. Коттеджи построены в 2012 по проекту и из бруса финской компании KONTIO. Два...
Вилла за 1 200 000 евро в Пуумала, Финляндия
1 200 000 €
Вилла в Пуумала, Финляндия
240 м2 6 4 2
Напрямую от собственника продается новый современный дом в Финляндии, в 50 км от границы с Россией, недалеко от Puumala. - Участок площадью 1 Га на берегу Саймы; - Расположен на полуострове, своя береговая линия, без соседей; - Дом построен для своей семьи (изначально не на продажу) по самым высоким стандартам в 2016-2017г., использовался...
Частное лицо
Отель, гостиница за 288 000 евро в Китее, Финляндия
288 000 €
Отель, гостиница в Китее, Финляндия
1225 м2
ВНЖ при покупке Онлайн-показ Кредит
Хотите очень быстро переехать в Европу ? Давно мечтали поменять образ жизни и переместиться в затерянный рай хвойных лесов на берегу красивейшего озера ? Спрятаться от всего происходящего , жить среди вековых сосен, иметь соседей зайцев, лебедей , уток, ходить в сауну на берегу , рыбачить - думая о вечном и при этом иметь возможность делать...
Частное лицо
Инвестиционный проект за 600 000 евро в Хельсинки, Финляндия
600 000 €
Инвестиционный проект в Хельсинки, Финляндия
200 м2 20% в год
Онлайн-показ Удалённая сделка
Инвестиционный проект по строительству жилого комплекса в Финляндии в пригороде Хельсинки, доход инвестора 20%. Различные способы оплаты, по ходу работ на объекте. Сказочный город Порвоо расположен в получасе езды от Хельсинки, основан в 1380 году. Центр и набережная с ее красными амбарами - это один из самых фотографируемых пейзажей...
Selected Real Estate LLC
Доходный дом за 145 000 евро в Лаппеенранте, Финляндия
145 000 €
Доходный дом в Лаппеенранте, Финляндия
140 м2 7% в год
Онлайн-показ Удалённая сделка
ПОДПИСАНИЕ ДОГОВОРА И ОПЛАТА РУБЛЯМИ В РОССИИ! Доходный объект с рентабельностью 7% годовых: пакет из двух квартир-таунхаусов 60 м2 и 80 м2, которые расположены в 1-этажном комплексе в районе Лаппеенранты, 15 минут от центра города. Участок в собственности. Все коммуникации - центральные, супермаркет, аптека, кафе - в 150 метрах от дома....
Selected Real Estate LLC
Земля за 130 000 евро в Леппявирта, Финляндия
130 000 €
Земля в Леппявирта, Финляндия
75 сот.
Онлайн-показ Удалённая сделка
В центре озерной Финляндии на берегу чистого прозрачного залива (залив Херрала в Кувансе) продается два смежных землевладения по 75 соток каждое (130 тыс. евро + 120 тыс. евро). Общая площадь - 1,5 гектара. В отличие от многих недорогих предложений - есть разрешение на строительство, оформление которого в Финляндии занимает от 5 до 10 лет....
Частное лицо
Дом за 206 000 евро в Иматре, Финляндия
206 000 €
Дом в Иматре, Финляндия
173 м2 4 3 2
Онлайн-показ Удалённая сделка
Возможно дистанционное проведение сделки без Вашего присутствия по доверенности !!! С 21 июня 2021 года упрощается получение визы и въезд в Финляндию для владельцев недвижимости из России. Теперь для этого не придется искать веские причины, достаточно самого факта владения домиком или квартирой. Возможно оформление на нескольких...
VIPCON LKV - ФИНЛЯНДИЯ
Квартира за 59 000 евро в Хельсинки, Финляндия
59 000 €
Квартира в Хельсинки, Финляндия
24 м2 1 1 1
Удалённая сделка
Квартира 24 м2 в районе Хельсинки, доход 10% годовых. Консервативные инвестиции в квартиры в новостройках в столичном регионе - Хельсинки, Эспоо, Вантаа являются наиболее безопасными в плане надежности и ликвидности: квартира приобретается с гарантированным финансированием на 60-70% стоимости, под 0.9-1% годовых на 25 лет. При постоянной сдаче...
Selected Real Estate LLC
Доходный дом за 290 000 евро в Хельсинки, Финляндия
290 000 €
Доходный дом в Хельсинки, Финляндия
120 м2 8% в год
Пакет из 5 квартир в новых домах, арендная доходность 9% годовых. Консервативные инвестиции в квартиры в новостройках в столичном регионе - Хельсинки, Эспоо, Вантаа являются наиболее безопасными в плане надежности и ликвидности: квартира приобретается с гарантированным финансированием на 60-70% стоимости, под 0.9-1% годовых на 25 лет. При...
Selected Real Estate LLC
Таунхаус за 75 000 евро в Лаппеенранте, Финляндия
75 000 €
Таунхаус в Лаппеенранте, Финляндия
60 м2 2 1 1
Онлайн-показ Удалённая сделка
ВОЗМОЖНА ОПЛАТА РУБЛЯМИ В РОССИИ! ПОДПИСАНИЕ ДОГОВОРА ТАКЖЕ В РОССИИ! 2-комнатная квартира-таунхаус 60 м2, расположена в 1-этажном комплексе в районе Лаппеенранты, 15 минут от центра города. Участок в собственности. Все коммуникации - центральные, супермаркет, аптека, кафе - в 150 метрах от дома. Квартира 2-сторонняя, напротив дома - роскошная...
Selected Real Estate LLC
Квартира за 21 000 евро в Пункахарью, Финляндия
21 000 €
Квартира в Пункахарью, Финляндия
54 м2 2 2 1
Просторная, светлая и полностью меблированная двухкомнатная квартира в Пункахарью (Puhkaharju), город Савонлина – 35 км в курортном месте. Прекрасная альтернатива даче! https://www.youtube.com/watch?v=uVqSTFpJ8Sk Самый центр системы озер Сайма. Рядом находится знаменитая Царская дорога по перешейкам между озер, недалеко город...
VIPCON LKV - ФИНЛЯНДИЯ
Доходный дом за 270 000 евро в Лиекса, Финляндия
270 000 €
Доходный дом в Лиекса, Финляндия
1000 м2 18% в год
ВОЗМОЖНА ЧАСТИЧНАЯ ОПЛАТА РУБЛЯМИ В РОССИИ! Доходный дом 16 квартир, жилая площадь 1014 м2 + подсобные помещения 336 м2 (кладовые, сауна, современная котельная). Собственный участок 5000 м2. Расположен в Восточной Финляндии, город Лиекса. На текущий момент 14 из 16 квартир сдано в долгосрочную аренду, жильцы - финны. Список квартир: 3...
Selected Real Estate LLC
Вилла за 750 000 евро в Савонлинне, Финляндия
750 000 €
Вилла в Савонлинне, Финляндия
200 м2 7 4 2
Если Вы ищете новый, качественный дом - его нужно строить! Предлагаем услуги по строительству домов «под ключ» в Финляндии. Наш партнер - финская компания-застройщик специализируется на строительстве и сопровождении проектов по технологии «фахверк», поставка домов осуществляется с завода в Германии. Эти дома идеальны для...
Selected Real Estate LLC
Квартира за 27 360 евро в Пункахарью, Финляндия
27 360 €
Квартира в Пункахарью, Финляндия
86 м2 4 3 1
Просторная и светлая, полностью меблированная четырехкомнатная квартира в Пункахарью (Puhkaharju), район Савонлинны в курортном месте. Прекрасная альтернатива даче! https://www.youtube.com/watch?v=uVqSTFpJ8Sk Самый центр системы озер Сайма. Рядом находится знаменитая Царская дорога по перешейкам между озер, недалеко город Савонлинна...
VIPCON LKV - ФИНЛЯНДИЯ
Квартира за 24 000 евро в Оулу, Финляндия
24 000 €
Квартира в Оулу, Финляндия
47 м2 2 1 1
Удалённая сделка
Покупаете, получаете визу на всех членов семьи и спокойно катаетесь в Финляндию и по всей Европе!!! Возможно дистанционное проведение сделки без Вашего присутствия по доверенности!!! С 21 июня 2021 года упрощается получение визы и въезд в Финляндию (шенген) для владельцев недвижимости из России. Теперь для этого не придется искать веские...
VIPCON LKV - ФИНЛЯНДИЯ
Квартира за 20 000 евро в Лахти, Финляндия
20 000 €
Квартира в Лахти, Финляндия
43 м2 2 1 1
Удалённая сделка
Покупаете, получаете визу на всех членов семьи и спокойно катаетесь в Финляндию и по всей Европе!!! Возможно дистанционное проведение сделки без Вашего присутствия по доверенности!!! С 21 июня 2021 года упрощается получение визы и въезд в Финляндию (шенген) для владельцев недвижимости из России. Теперь для этого не придется искать веские...
VIPCON LKV - ФИНЛЯНДИЯ
Квартира за 6 406 евро в Хейнола, Финляндия
6 406 €
Квартира в Хейнола, Финляндия
80 м2 3 2 1
Удалённая сделка
Покупаете, получаете визу на всех членов семьи и спокойно катаетесь в Финляндию и по всей Европе!!! Возможно дистанционное проведение сделки без Вашего присутствия по доверенности!!! С 21 июня 2021 года упрощается получение визы и въезд в Финляндию (шенген) для владельцев недвижимости из России. Теперь для этого не придется искать веские...
VIPCON LKV - ФИНЛЯНДИЯ
Таунхаус за 23 000 евро в Кеуру, Финляндия
23 000 €
Таунхаус в Кеуру, Финляндия
45 м2 2 1 1
Удалённая сделка
Покупаете, получаете визу на всех членов семьи и спокойно катаетесь в Финляндию и по всей Европе!!! Возможно дистанционное проведение сделки без Вашего присутствия по доверенности!!! С 21 июня 2021 года упрощается получение визы и въезд в Финляндию (шенген) для владельцев недвижимости из России. Теперь для этого не придется искать веские...
VIPCON LKV - ФИНЛЯНДИЯ
Квартира за 14 500 евро в Иматре, Финляндия
14 500 €
Квартира в Иматре, Финляндия
91 м2 5 4 1
Удалённая сделка
Покупаете, получаете визу на всех членов семьи и спокойно катаетесь в Финляндию и по всей Европе!!! Возможно дистанционное проведение сделки без Вашего присутствия по доверенности!!! С 21 июня 2021 года упрощается получение визы и въезд в Финляндию (шенген) для владельцев недвижимости из России. Теперь для этого не придется искать веские...
VIPCON LKV - ФИНЛЯНДИЯ

Дополнительные расходы

  • Оценка кредитуемого объекта недвижимости – €300–1500 (в зависимости от объекта).
  • Комиссия банка за выдачу кредита – 0,4% от суммы единовременно.
  • Комиссия ипотечного брокера – как правило, эти услуги агентства недвижимости оказывают бесплатно.
  • Обязательное страхование объекта залога – зависит от страховой компании.

Внимание! Все остальные виды страхования, в том числе жизни заёмщика, не являются обязательными.

Альтернатива ипотеке: кредит от жилищного акционерного общества 

Многоквартирные дома в Финляндии принадлежат жилищным акционерным обществам (ЖАО), которые владеют землёй у дома или арендуют её у собственника. За каждой квартирой, в зависимости от её стоимости, закреплено определённое количество акций. Приобретая объект, вы становитесь акционером ЖАО, что даёт право распоряжаться имуществом и приравнивается к праву собственности.

Жилищные акционерные общества также предоставляют кредиты покупателям. И в отличие от банков, они лояльнее относятся к иностранцам без вида на жительство.

Ирина Хямяляйнен

В Финляндии существует альтернативный способ получить кредит на покупку жилья через жилищное акционерное общество, которое является застройщиком приобретаемой недвижимости. Это очень популярный вариант не только у российских, но и у всех иностранных покупателей. Объект может быть на стадии строительства или уже введённый в эксплуатацию дом на вторичном рынке. Условия такого способа покупки жилья выгоднее, чем с помощью заёмных средств банка. Приобретать объект на начальной стадии строительства удобнее всего, ведь первые годы придётся платить только проценты, а само тело кредита собственники начинают платить через три года после сдачи дома в эксплуатацию.

Алина Дашевская

В Финляндии есть схожая с ипотечной система кредитования, но всё же это не ипотека в нашем привычном понимании. Здесь абсолютно другая схема для конечного потребителя.
Кредит на покупку объекта в новостройке можно получить через жилищное акционерное общество, которое, в свою очередь, уже получило в банке кредит на строительство этого жилого комплекса. Покупатель приобретает квартиру напрямую, без посредников в лице банка.
Единственное требование – перевести первоначальный взнос, но даже его можно разбить на несколько частей, если приобретаешь жильё в первый год строительства.
Для нерезидентов этот способ является одним из самых доступных. Средняя ставка по кредиту составляет 1,1% годовых, а размер первоначального взноса – минимум 40% от стоимости приобретаемой квартиры.
Расчёт по сделке проходит через RS счета – это аналог эскроу-счетов в России: банк является гарантом возврата средств в случае недостроя со стороны девелопера.
Если кредит не выплачивается, дольщику присылают три-четыре предупреждения. Затем квартиру могут изъять на три года в пользу жилищного акционерного общества для сдачи в аренду и погашения долгов. Потом квартира возвращается дольщику. Если невыплаты продолжатся, тогда процесс повторяется, но решается уже в судебном порядке. Квартиру будут изымать.
Если человек продаёт свою квартиру, то все обязательства по выплате кредита переходят новому владельцу.

Также может быть интересно: Визовый режим и вид на жительство в Финляндии

Источники: 1) Global Property Guide, 2) The Global Economy

Фото: Unsplash (Julius Jansson)

Условия цитирования материалов Prian.ru

Поделиться материалом:
Напечатать
Теги: Финляндия, Кредиты, Недвижимость, Процедура покупки

Читайте также

Цены росли, растут и будут расти. Чего ожидать от рынка жилья Европы: исследование
Уйма интересных цифр
Доходная «пятилетка». В какое жильё инвесторы планируют вкладывать деньги
Выводы из нынешнего кризиса сделаны
Как живут финны. Факты о недвижимости, которые вас удивят
Даёшь сауну в каждый дом!
Содержание недвижимости в Финляндии
Типичные расходы владельца квартиры или дома
Финский стандарт для российского покупателя – коттеджи Суоми… и немного Африки – интервью
О лицензировании и недоверии тоже есть
Налоги в Финляндии. Сколько платят иностранцы, владеющие недвижимостью
Для квартир и для коттеджей почти все налоги будут разными

Предложения недвижимости на портале Prian.ru

Земельные участки в Финляндии Аренда недвижимости в Финляндии Недорогая недвижимость в Финляндии Дома (виллы) в Финляндии

Новости и статьи по теме «Финляндия»:

Пять цифр, которые обрадуют инвесторов в недвижимость Финляндии
  • 278
Доходность достигает 16% годовых
Кто может получить ВНЖ в Финляндии за две недели: разбираем новый fast-track-сервис
  • 2304
Финляндия упрощает релокацию