Цифры – ваше всё, особенно если речь идёт о недвижимости для инвестиций. Неучтённые платежи, скрытые расходы, дополнительные выплаты и налоги могут съесть всю прибыль. Впрочем, если жильё за рубежом покупается для собственного отдыха, то подробный расчёт расходов тоже пригодится, ведь всё равно надо понимать, сколько денег уйдёт на покупку и содержание квартиры. Разберём на конкретном типичном примере.
Что купить на Пхукете
Чтобы прицениться к строящейся недвижимости на Пхукете, ориентируйтесь на сумму около €3 тыс. за кв. м. Итоговая цена зависит от стадии готовности комплекса, его расположения, класса, качества конкретной квартиры (видовые апартаменты всегда дороже), наличия договора с управляющей компанией (это влияет на доходность недвижимости, а значит, и её стоимость) и других параметров.
Для расчётов возьмём типичную для местного рынка и качественную новостройку – комплекс Sea Heaven, который застройщик Sivarom (у этой компании 30-летний опыт строительства, в основном в Бангкоке) возводит на пляже Най-Тон. Объект на первой линии, что, безусловно, влияет на цену в сторону повышения. При этом сейчас комплекс находится на начальном этапе строительства, что тоже важный, но на этот раз понижающий цену фактор.
Онлайн-практикум по инвестициям в Таиланде (в формате PDF)
Скачайте справочник, чтобы узнать:
• Какие стратегии выбирают иностранные инвесторы?
• В чём риски и преимущества разных подходов?
• Как посчитать совокупную прибыль за 5-10 лет?
В проекте запланированы апартаменты площадью от 27 до 77 кв. м и стоимостью от €92 тыс. до €306 тыс. Кроме жилья покупателям предлагается инфраструктура пятизвёздочного отеля: 99,2 тыс. кв. м общей площади, 500-метровая цветочная аллея на входе, 6 бассейнов, 23 бутик-магазина, рестораны, тренажёрный зал в каждом здании, спа в тайском стиле, консьерж-служба, охрана, парковка. К слову, подобный инфраструктурный набор типичен для курортных новостроек Пхукета, особенно тех, где имеются арендные программы (то есть планируется зарабатывать на туристах).
Все расходы на покупку новой квартиры на Пхукете
Цена квартиры – €97 тыс. (3,4 млн батов)
За эти деньги вы получаете односпальные апартаменты площадью 34 кв. м с видом на сад или горы.
Здесь, как и в случае с другими новостройками, оплата производится по мере строительства. Первоначальный платёж составит €29 214, ещё €5 728 понадобится для резервации объекта.
Светлана Касаткина, Exotic Property:
В этом комплексе застройщик готов предоставить небольшую скидку, но на существенный дисконт рассчитывать не стоит: цены и так на 15–20% ниже рынка (это начальный этап строительства, и стоимость квартир ещё не повышалась).
Застройщики на Пхукете гибкие, покупатель всегда может сделать встречное предложение по цене. Поскольку большинство квартир выкупается ещё во время стройки, у девелопера есть несколько вариантов оплаты. Например, можно внести не стандартные 30% первого платежа, а 50% или 100% и получить в таком случае скидку на квартиру или даже ежегодный кешбек до конца строительства от 3 до 7%.
После выбора квартиры и согласования условий покупки необходимо подписать резервационный договор, чтобы застройщик снял объект с продажи. От вас потребуется копия загранпаспорта, email, телефон и почтовый адрес. На основании этих данных застройщик составляет резервационное соглашение со всеми условиями (цена, график платежей, форма регистрации, арендная программа) и высылает на email. Вы подписываете и отправляете сканированную копию обратно застройщику.
Вместе с резервационным договором застройщик высылает вам счёт на уплату задатка – €5 728. Вы производите оплату из любой точки мира по реквизитам застройщика в тайском банке. При поступлении средств продавец предоставляет квитанцию об оплате.
После уплаты задатка юристы застройщика готовят основной контракт и отправляют вам на согласование по электронной почте. Вы изучаете и при необходимости вносите изменения.
Договоры, как правило, стандартные, но существует своя специфика. Вы можете попросить риэлтора объяснить непонятные пункты или воспользоваться услугами независимого юриста.
После согласования застройщик курьерской службой отправляет вам подписанные с его стороны оригиналы договоров. Вы их подписываете и высылаете обратно застройщику.
Вместе с договором вы получаете счёт на уплату первого взноса.
Застройщик предоставляет беспроцентную рассрочку до конца строительства. Первый взнос обычно составляет 25–30%.
Деньги перечисляются с вашего счёта из любой точки мира по графику на основании контракта. Перед каждым платежом вы будете получать отчёт о состоянии стройки и счёт на оплату.
Гонорар риэлтора – €0
В Таиланде работу риэлтора всегда оплачивает продавец. На первичном рынке это застройщик, на вторичном – собственник объекта.
Налог при покупке недвижимости – €1 067 или €1 940
Покупатель недвижимости в Таиланде должен уплатить единоразовый регистрационный сбор. А его размер зависит от типа недвижимости (квартира или вилла) и формы собственности (leasehold или freehold). При оформлении этой квартиры во фрихолд вы заплатите €1 940, в случае с лизхолдом – €1 067.
Карен Чичян, Exotic Property:
В некоторых случаях сборы привязаны к контрактной стоимости объекта (стоимости по договору купли-продажи), а в других к оценочной. Её можно узнать в Земельном департаменте непосредственно перед сделкой, но она всегда ниже контрактной.
При покупке квартиры в полную собственность (freehold) покупатель платит только сбор на переход права собственности (transfer fee), который составляет 2% от оценочной стоимости квартиры.
При покупке квартиры в долгосрочное владение (leasehold) покупатель платит сбор на регистрацию договора аренды в размере 1% и гербовый сбор (stump duty) – 0,1% от контрактной стоимости. Всего 1,1%.
Все государственные сборы уплачиваются в момент регистрации недвижимости в Земельном офисе.
Покупатели, как правило, не обращаются в Земельный офис самостоятельно. Находясь в Таиланде, они подписывают доверенность на юриста (специалиста застройщика), который занимается регистрацией, и перечисляют деньги на уплату государственных сборов. После сдачи квартиры в эксплуатацию застройщик готовит пакет документов и подаёт их в Земельный офис. Далее покупатель забирает документы на собственность.
На вторичном рынке недвижимость регистрирует юрист. Ему заранее перечисляют средства на пошлины, он их платит в момент сделки, а покупателю предоставляет квитанции.
Гонорар юриста – €0 или €800–1 000
Вы можете обратиться к независимому юристу, чтобы проверить объект (кому принадлежит, нет ли обременений), проверить или составить договор между покупателем и продавцом, произвести регистрацию. Также можно перечислять деньги не напрямую продавцу, а на escrow-счёт юриста, а далее юрист будет производить оплату за покупателя. Некоторые пользуются услугами юриста для оформления завещания. Проверка контракта стоит около €800–1 000, составление завещания – около €400.
Светлана Касаткина, Exotic Property:
При покупке на первичке услугами юриста обычно не пользуются, поскольку договоры стандартные, оплата производится на счёт застройщика и регистрацию делает тоже застройщик.
Если клиент выбрал объект на вторичном рынке, то присутствие юриста почти всегда обязательно, так как юрист составляет договор, принимает оплату (деньги от покупателя идут на счёт юриста, а в момент регистрации в госорганах и получения свидетельства о собственности перечисляются продавцу) и регистрирует объект.
Гонорар переводчика – €0
Светлана Касаткина, Exotic Property:
На практике сторонние переводчики не участвуют в сделках. Обычно все иностранцы приобретают недвижимость через агентов, которые помогают вести переговоры, участвуют в деловой переписке с продавцом, помогают общаться с юристом и т. д.
У крупных застройщиков есть русскоговорящий персонал, который также поможет провести сделку, предоставит и переведёт все необходимые документы.
Обычно покупатели переводят договоры в своей стране, так как некоторые банки могут попросить нотариально заверенные переводы для осуществления оплаты.
Сбор sinking fund – €580
Sinking fund (фонд капитального ремонта) платят один раз при покупке квартиры на первичном рынке. Из этих средств формируется фонд для покрытия непредвиденных расходов на ремонт территории общего пользования.
Подключение коммуникаций – €280
При покупке квартиры на этапе строительства необходимо установить счётчики на электричество и воду. Эти затраты обычно оплачивает покупатель – €250–500.
Мебель и техника – €0
Новостройки в Таиланде сдаются в эксплуатацию с полной отделкой и встроенной техникой. Но чтобы начать пользоваться жильём, его надо обставить мебелью и аксессуарами.
Здесь важно учитывать одну особенность: если апартаменты участвуют в арендной программе от застройщика, собственник обязан обставить их по стандартам гостиницы. Как правило, девелоперы сами разрабатывают мебельные пакеты и предлагают их покупателям. Иногда, как в нашем примере, стоимость обстановки уже включена в цену недвижимости. В противном случае на эти расходы стоит заложить в бюджет 8–10% от стоимости квартиры.
Если же апартаменты не будут сдаваться в аренду туристам через управляющую компанию комплекса, то собственник может подобрать любую мебель. В этом случае расходы полностью зависят от вас – можно обойтись как сотнями евро, так и десятками тысяч.
Об инвестициях, иммиграции и недвижимости на канале Prian в TelegramПодписаться
Все расходы на содержание квартиры на Пхукете
Налог на владение недвижимостью – €0
До 2020 года налогов на владение жилой недвижимостью в Таиланде не существовало. Однако власти страны объявили о предстоящем введении ежегодного сбора – ставка порядка 0,03% и только для объектов стоимостью от 10 млн батов (€280 тыс.). Пока прецедентов уплаты этого налога не было.
Собственник платит регистрационный сбор на этапе покупки, а также налог на прибыль – когда сдаёт квартиру в аренду и продаёт её. Максимальная ставка подоходного налога для иностранцев – 15%.
Обслуживание комплекса – €700 в год
В каждом новом комплексе есть управляющая компания, которая занимается обслуживанием, ремонтом, охраной, парковкой, содержанием газонов, бассейнов и всей общей территории. Если в проекте предусмотрено отельное управление (то есть комплекс функционирует под брендом гостиницы), то оператор также предоставляет весь отельный сервис.
В нашем примере платёж за обслуживание прилегающей территории (maintenance fee) – €700 в год. Его можно ежегодно перечислять на счёт управляющей компании банковским переводом или платить наличными в офисе.
Страховка квартиры – €0 или €100 в год
Страхование всего здания уже включено в стоимость обслуживания комплекса (maintenance fee). Если квартира участвует в арендной программе, то для неё также обязательно оформляется полис страхования внутренней отделки и имущества – его стоимость от €60 в год. Эти затраты берёт на себя отельный оператор.
Карен Чичян, Exotic Property:
Лучше дополнительно оформить страховку гражданской ответственности перед третьими лицами, чтобы снять риск, что арендаторы или собственник причинят ущерб соседям. Цена такого полиса – от €100 в год в зависимости от суммы покрытия.
В Таиланде работают крупные международные страховые корпорации (например, AIA), и в целом стоимость полисов невысока.
Коммунальные услуги – €800–1 000 в год
Коммунальные услуги в Таиланде оплачиваются по счётчикам. А значит, эти расходы возникают только тогда, когда в квартире живут.
Киловатт электроэнергии стоит примерно €0,08 (3-4 бата), кубометр воды – €1 (35 батов). Газ и стационарный телефон почти не используют. За интернет платят примерно €20 в месяц. Итого, если в месяц расходовать 500 кВт·ч и 10 кубов, затраты составят около €70 (свет, вода, интернет). Пару раз в год могут понадобиться услуги по чистке кондиционеров – вызвать мастера можно за €15.
Карен Чичян, Exotic Property:
Для удобства обычно собственник оставляет депозит на счёте управляющей компании, откуда ежемесячно списываются платежи за коммунальные услуги. Отчёт обо всех списаниях приходит владельцу на email.
Когда собственники сдают свою недвижимость в аренду, расходы на её содержание отельный оператор вычитает из арендного дохода.
Смотрите примеры объектов недвижимости в Таиланде
255 680 €
Апартаменты в Паттайе, Таиланд
70 м22
Онлайн-показУдалённая сделкаОплата в рубляхОплата криптовалютойОбъект под сдачу
Меня зoвут Леон, задайте мне cвой вoпрoc, наличие, цены, акции и актуальные условия расчетов нужно уточнять на дату обращения!!
ПАТТАЙЯ.REALESTATE.СЧАСТЬЕ
ОТЛИЧНЫЙ ГОТОВЫЙ ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПРОЕКТ В ПАТТАЙЕ С ВЫСОКИМ ДОХОДОМ! ФРИХОЛД!
* важно - фрихолд
* проект контролируется государством
ПРОЕКТ СДАН В 2017 ГОДУ!
ТАИЛАНД: ПАТТАЙЯ...
CULTURE international real estate agency
136 559 €
Квартира в Паттайе, Таиланд
51 м2321
Онлайн-показУдалённая сделкаОплата в рублях
Старт продаж нового проекта в сердце Джомтьена — EMBASSY LIFE, которые обеспечат вам стабильный доход и комфортное проживание!
500 м до пляжа Джомтьен!
Embassy Resort — уникальный 8-ми этажный жилой комплекс, дает вам возможность стать частью престижного мира, где элегантность Мировых Отелей сочетается с изысканностью модного...
DDA Real Estate
68 000 €
Квартира в Паттайе, Таиланд
27 м211
Онлайн-показУдалённая сделкаОплата в рубляхОплата криптовалютой
Проект Siam Oriental Oasis — это современный жилой комплекс в престижном районе Пратамнак, Паттайя, разработанный для тех, кто ценит стиль и комфорт.
В проекте сочетаются современные технологии, просторные планировки и уникальная инфраструктура, что делает его идеальным выбором как для отдыха, так и для постоянного проживания.
О...
ALZA Real Estate & Development
708 259 €
Вилла на острове Пхукет, Таиланд
397 м2534
Онлайн-показУдалённая сделкаОплата в рублях
Вилла с приватным бассейном в бутик-поселке состоящем всего из 9 вилл.
Поселок премиальных вилл находится в зеленой тихой локации, в окружении тропического леса, в то же время в 10 минутах от пляжа Банг Тао, гольф клуба и знаменитой Лагуны.
Современный продуманный дизайн с вниманием к деталям, в уникальном узнаваемом стиле.
Просторная...
Leto Real Estate
117 068 €
Апартаменты на острове Пхукет, Таиланд
37 м2211
Удалённая сделкаОплата криптовалютойОбъект под сдачу
The Title Serenity NaiYang находится недалеко от пляжа NaiYang, который сохранил свою аутентичность — нет "завала" лежаков, много просторного места, очень красивая природа и растительность.
Комплекс предлагает апартаменты от 26 кв.м. от 2 938 000 Бат.
Подойдет для постоянного проживания и инвестиций.
The Title Serenity...
MG Group
1 323 440 €
Дом на Пхукете, Таиланд
465 м244
The Villas Overlooking Layan — это идеальное сочетание уединения, природы и премиального уровня жизни. Виллы с видом на море и горы на Пхукете, с частным бассейном, террасой, джакузи и садом.
Комплекс Overlooking Layan расположен в 5 минутах от пляжей Лаян и Банг Тао, рядом с Лагуной, ресторанами, супермаркетами, гольф-клубами и в 20 минутах...
Mercury Group
561 644 €
Апартаменты в Бангкоке, Таиланд
75 м222
Кондоминиум состоит из одного здания, имеющего 55 этажей и включающего в себя 419 квартир.Удобства в отеле ESSE Asoke включают лифт, парковку, круглосуточную охрану, видеонаблюдение, бассейн, сауну, тренажерный зал, сад, барбекю, игровую площадку, детскую зону и Wi-Fi.
NF Group
265 466 €
Апартаменты на пляже Три Транг, Таиланд
53 м211
Онлайн-показУдалённая сделкаОплата в рубляхОплата криптовалютой
h3>Ключевые параметры Локация: Patong Road, Kathu, Phuket — всего 150 м до Patong Beach; 1.8 км до Freedom Beach; 4.0 км до Paradise Beach; 6.8 км до Karon Beach. [oai_citation:15‡Sale](file-service://file-WbwtEGHyvVP1NNBg8TKSXm) [oai_citation:16‡ABOV](file-service://file-Pa8kYBs8CuUnJQs2EhhvMP) Масштаб: 13 корпусов, 494 юнита, площадь проекта...
50 Lemons
84 116 €
Студия на Пхукете, Таиланд
30 м211
Онлайн-показУдалённая сделкаОплата в рублях
Инвестиционный объект! Дом сдан, готов к заселению!
Апартаменты в стиле японский лофт.
Есть все необходимое для жизни. Балкон с выводом под стиральную машину, видно море.
Свежий ремонт.
Relife the windy - современный кондоминиум, сочетающий современность и простоту, чтобы создать ощущение тепла. Предлагает вам комфортное проживание...
Доходная недвижимость в ОАЭ и Таиланде
4 331 260 €
Дом на Пхукете, Таиланд
1017 м255
Pavara Vhana — эксклюзивное собрание из 13 вилл с бассейнами в районе Лаян с просторными планировками с 4–6 спальнями, террасами на крыше, отдельными комнатами для персонала, а также спа-зонами и домашними кинотеатрами.
Инфраструктура Pavara Vhana включает клубный дом с коворкингом, тренажерным залом и бассейном, а вся территория находится под...
Mercury Group
401 824 €
Вилла на Пхукете, Таиланд
280 м233
Современные виллы с 3 спальнями выполнены с использованием высококачественных материалов. Уютный интерьер, превосходная система вентиляции воздуха и «Умный дом» сделают отдых незабываемым. На каждой вилле есть приватный бассейн, просторная терраса, зеленый сад и 1 парковочное место.
Стильные и функциональные виллы расположены в...
Intermark Global
81 896 €
Апартаменты в Таиланде
49 м2211
Ощутите лучшие моменты жизни саттахипа в этом потрясающем 5-этажном жилом доме, готовом к заселению! Этот кондоминиум с 1 спальней и 1 ванной комнатой, расположенный в самом сердце Саттахипа, предлагает комфортную и спокойную жизнь площадью 49,33 кв. м. Насладитесь захватывающим видом на горы и море, не выходя из собственного дома.
Этот...
Habita International Estates Ltd
62 190 €
Квартира в Паттайе, Таиланд
23 м2
Онлайн-показУдалённая сделкаОплата в рубляхОплата криптовалютойОбъект под сдачу
ПРЕСЕЙЛ: СТАРТОВЫЕ ЦЕНЫ
Меня зoвут Леон, задайте мне cвой вoпрoc, наличие и цены нужно уточнять на дату обращения!!
ПАТТАЙЯ.REALESTATE.СЧАСТЬЕ
РОСКОШНЫЙ ИНФРАСТРУКТУРНЫЙ КОМПЛЕКС ПЯТИЗВЕЗДОЧНОГО УРОВНЯ
ОТ ЗАСТРОЙЩИКА В ПАТТАЙЕ! С НЕВЕРОЯТНЫМИ ПАНОРАМНЫМИ ТЕРРАСАМИ, ИНФИНИТИ БАССЕЙНОМ НА КРЫШЕ КОМПЛЕКСА, ЛАУНДЖ ЗОНАМИ И ПОЛНОСТЬЮ...
CULTURE international real estate agency
156 310 €
Апартаменты в Паттайе, Таиланд
51 м2321
Зарубежная квота по старым ценам — 2-комнатная квартира площадью 51 кв. м в новейшем комплексе Embassy. Отличная возможность инвестировать время — цены ниже официальных от застройщика. Ощутите непревзойденную роскошь жизни в Паттайе, главном курорте Таиланда. Этот потрясающий новый кондоминиум в районе пляжа Джомтьен предлагает апартаменты общей...
Habita International Estates Ltd
76 021 €
Студия в Паттайе, Таиланд
20 м211
Онлайн-показУдалённая сделкаОплата в рублях
GRAND SOLAIRE – элитные апартаменты в самом высоком небоскребе Паттайи!
67 этажей роскоши с панорамными видами на Сиамский залив – это не просто жилье, а премиальный образ жизни и выгодная инвестиция!
Гибкие условия покупки – доступна рассрочка!
Удобства: главный бассейн с искусственной волной и пляжем, детский бассейн,...
DDA Real Estate
605 000 €
Квартира на Пхукете, Таиланд
145 м2222
Уникальный жилой комплекс, сочетающий современную эстетику и тропическое спокойствие, расположен в живописном районе Пхукета, среди пышной растительности и в непосредственной близости к морю.
Проект предлагает выбор просторных резиденций, включая изысканные апартаменты и пентхаусы, каждый из которых разработан с учетом всех потребностей и...
Mercury Group
128 440 €
Квартира на пляже Банг Тао, Таиланд
38 м2111
Онлайн-показУдалённая сделкаОплата в рубляхОплата криптовалютойОбъект под сдачу
Надежный застройщик
О комплексе:
Новый жилой проект с апартаментами возле пляжа Банг Тао. Комплекс включает 2 семиэтажных здания и 263 апартамента с 1-3 спальнями, площадью от 38 до 138 кв.м. Предложены чистовая отделка, встроенная сантехника и система кондиционирования. На территории расположены профессиональный спортивный комплекс,...
Tumanov Group
111 003 €
Апартаменты на Пхукете, Таиланд
33 м211
Расположенный в престижном районе Бангтао, этот кондоминиум с 1 спальней предлагает удобный образ жизни в нескольких минутах ходьбы от пляжа Бангтао, курортного комплекса Laguna и множества ресторанов, магазинов и супермаркетов в Чернгталай.
В апартаментах есть уютная спальня, ванная комната с душем и гостиная и столовая открытой планировки с...
Денис Чернов
866 211 €
Вилла в Тхаланге, Таиланд
473 м233
Онлайн-показУдалённая сделкаОплата в рубляхОплата криптовалютой
Этот предстоящий проект обещает вам великолепие и полное умиротворение. Расположенный в самом престижном районе острова, рядом с Mission Hills Phuket Golf Courseи Blue Canyon Country Club представляет собой коллекцию безупречно спроектированных частных вилл с потрясающими видами на горы и собственными бассейнами. Каждая вилла тщательно создана...
50 Lemons
777 220 €
Дом на Пхукете, Таиланд
381 м244
Serene Raya Bangjo — проект современных вилл с 3 и 4 спальнями и с частными бассейнами в живописном районе Банджо на Пхукете.
Виллы сочетают тропический стиль и современные технологии, обеспечивая комфорт и уют. А просторные планировки, высокие потолки, прямой выход в сад и к бассейну создают атмосферу уединения. Комплекс включает ухоженные...
Сводная таблица расходов покупателя квартиры на Пхукете
Статья расходов
Сумма
Разовые расходы на этапе покупки
Цена квартиры
€97 000
Регистрационный сбор
€1 067 – при покупке в leasehold
€1 940 – при покупке во freehold
Гонорар риэлтора
€0
Гонорар юриста
€0 или €800*
Гонорар переводчика
€0
Сбор sinking fund
€580
Подключение коммуникаций
€280
Мебель и техника
€0 (по акции от застройщика)
Итоговые расходы на приобретение
€1 927 – при покупке в leasehold €2 800 – при покупке во freehold
Ежегодные расходы на содержание квартиры на Пхукете
Налог на владение недвижимостью
€0
Обслуживание комплекса (maintenance fee)
€700
(при покупке этот сбор уплачивается сразу за два года вперёд – €1 400,
в последующем – ежегодно по €700)
Страховка квартиры
€0 или €100 в год**
Коммунальные услуги
€800–1 000 в год***
Итоговые расходы на содержание
€700 в год – для квартиры, участвующей в арендной программе €1 500–1 700 в год – если собственник пользуется квартирой сам, с учётом расходов на коммунальные услуги
* Юридическая проверка контракта необязательна, услуга заказывается при желании покупателя.
** Страховка квартиры оформляется по желанию.
*** Если квартира участвует в арендной программе, коммунальные услуги оплачивает управляющая компания.
Сколько можно заработать на такой квартире?
Светлана Касаткина, Exotic Property:
Покупатель этой квартиры может подписать контракт на сдачу в аренду с гарантированным доходом на пять лет. В этом случае управляющая компания будет выплачивать собственнику 7% годовых – €6 790 в год. С этой суммы надо будет заплатить подоходный налог (15% для нерезидентов) – €1 018. Также владелец должен будет вносить €700 на содержание комплекса, а коммунальные услуги управляющий отель оплатит сам. В итоге чистый ежегодный доход собственника составит €5 072, или 5,2% годовых.
Спустя пять лет можно будет перейти в арендную программу rental pool – в этом случае собственник будет получать деньги по результатам фактической сдачи в аренду, а не фиксированную сумму. Место востребованное (первая линия), отельный оператор сильный (Wyndham Hotels – международная сеть с 9 тыс. отелей), это может обеспечить более 10% годовых чистыми.
_870px.jpg)
_870px.jpg)
_870px.jpg)
_870px.jpg)
_870px.jpg)
