Как в Германии c кредитами на жилье? Выдают…

Факты о ситуации на рынке кредитования, отношения к иностранным заемщикам и возможностях партнера – с комментариями генерального директора компании WIP Immobilien Регины Боргер.

Факты-2018

Да, в Германии выдают кредиты на покупку жилья. Причем все активнее. Ежегодный рост уровня ипотечного кредитования в стране составляет около 4%. В 2016 году объем выданных ипотечных кредитов в Германии составил €231,6 млрд. Это на четверть больше, чем в 2009 году. Германия – самый крупный ипотечный рынок в Евросоюзе после Великобритании; когда завершится Brexit, станет самым крупным.

Ипотечные кредиты в Германии выдаются обычно под фиксированный процент, который закрепляется на 5-10, а в редких случаях на 15 лет. В стране не популярны кредиты с плавающей процентной ставкой: их в общем объеме 1% (в Великобритании 72%, в Испании – 75%, говорит отчет Research Gate).

Сейчас это хорошо. Почему? Плавающая процентная ставка выгодна заемщику, когда она начинает снижаться – чем дольше, тем лучше. В Германии изменение плавающей ставки осуществляется на основании колебаний Европейской межбанковской ставки предложения (EURIBOR). Но в данный момент она на очень низком уровне, и плавающей ставке особо некуда падать – только расти. И она, очевидно, начнет расти, вопрос – когда именно. 

С 2009 по 2018 год процентные ставки по ипотеке в Германии упали на 40%. Сейчас средняя ставка – около 1,65%, но на эту цифру лучше ориентироваться самим немцам. Иностранцы получают кредит на менее выгодных условиях. «Например, в этом году для наших клиентов мы получали кредиты под 1,83–2,06%», – говорит Регина Боргер.  

Регина Боргер, WIP Immobilien​: 

«Низкие ипотечные ставки приводят к парадоксам. В Германии одним из важных игроков на ипотечном рынке является Landesbank, который за счет помощи государства традиционно предоставляет более выгодные условия малоимущим немцам, матерям и отцам – одиночкам. Так вот, в последние годы число людей, обратившихся в эту организацию за ипотечным кредитом, сократилось – условия в обычных банках стали более привлекательными, чем льготные у них. И выделенные средства стали невостребованы, что привело к перенасыщению фондов. Сейчас они начали выдавать кредиты под 0,5–0,8%».

В Германии соотношение кредита к стоимости жилья (LTV) низкое, как нигде в Европе. По этому показателю более жесткие правила только в Южной Корее, где максимальная стоимость кредита равна 75%. В Германии она может составлять составляет 80%, но только для резидентов. Если вы не работаете в стране, то максимум, на что вы можете рассчитывать, – 60% от стоимости недвижимости, а реально – половина.

Вопрос, брать или не брать ипотеку, отчасти эмоциональный (если вы в принципе не любите жить в кредит – вас ничто не убедит), но в основном всё-таки экономический и математический.Говоря простым языком, вкладывая €100 тысяч, ты можешь сделать 200-тысячную инвестицию. А низкая процентная ставка позволяет переплачивать меньше.

Условно: взяв кредит на €250 тыс. под 7-8% годовых (такие ставки были 10 лет назад), вы будете ежегодно отдавать около €17 тыс. (без учета тела кредита). Получив ипотеку под 2% – лишь €5 тыс. Подсчет грубый, даже очень, но в данном случае важно понимать порядок.  

Общение с банком

Процентная ставка и размер кредита зависят от двух факторов. Первый – ваша платежеспособность, которая будет оценена по представленным документам. Вторая – состояние объекта. Минимальная сумма, которую можно получить, зависит от конкретного банка и места, где находится жилье.

Регина Боргер, WIP Immobilien​:

«Вариант в Мюнхене и окрестностях, где купить "не то" в принципе очень сложно, будет рассмотрен с большей охотой. С другой стороны, в Баварии вряд ли есть смысл запрашивать ипотеку меньше чем на €100 тыс. Большинство банков не связываются и с такими цифрами, а вообще выдают кредиты только от €250 тыс. Но – повторюсь – это мюнхенская история. На севере Германии ситуация другая».

Нет никаких официальных подтверждений, что россиянам или гражданам других стран в последнее время стали отказывать в ипотеке при покупке жилья. Единичные примеры и ажиотаж вокруг них лишь подтверждают, что массовых отказов нет. Они были и раньше, они есть и сейчас. Что точно изменилось – банки стали более придирчивы, чаще запрашивают дополнительные документы.

Обращаться стоит в несколько банков, тем более что набор документов у них примерно один и тот же. Начальный комплект: справка 2-НДФЛ, переведенная на немецкий язык, паспорт и документы на приобретаемую недвижимость. Конечно, хорошо, если у вас есть положительная кредитная история. Также вам придется заполнить анкету, чтобы показать, как вы будете погашать кредит при текущем доходе. Банк начнет рассмотрение запроса и почти наверняка потребует от вас дополнительные документы. И не стоит обольщаться до тех пор, пока договор не подписан.

«Мой совет: предоставлять ровно столько бумаг, сколько запрашивает банк, не больше и не меньше. Первоначальное общение с кредитной организацией вы будете вести заочно – обычно по электронной почте. Только при подписании договора о финансировании – обязателен визит в банк с паспортом», – рассказывает специалист. 

Обработка запроса у банка обычно занимает от четырех до шести недель, но никаких гарантий по срокам не дается. В случае отказа банк сообщит о нем по телефону. Даже если пришлет письменный ответ, то ни при каких обстоятельствах не укажет причину.

Смотрите видео о том, как получить кредит в Германии

Актуальное об инвестициях, иммиграции и недвижимости за рубежом Подписаться

Нужен ли партнер

Почему для получения кредита обычно обращаются к партнеру и какова его миссия? Основная проблема при первом обращении – банк не знает вас. А значит, отказ в кредите более чем вероятен. Обращение через помощника призвано «растопить лед».

Регина Боргер, WIP Immobilien​:

«Банки знают нас, и не только как покупателей недвижимости, но и как управляющую компанию. Мы развиваемся, в прошлом году получили в управление еще четыре дома. У двух из них счета были открыты в банках, с которыми мы до этого не работали. Соответственно, теперь еще две организации знают нас с лучшей стороны. И когда запрос от клиента поступает через нас, а банк понимает, что ипотечные платежи тоже будем контролировать мы, – появляется некая уверенность. 

Мы не можем дать гарантию, что после обращения через нас банк даст кредит. Но наша функция вообще не в этом: важно, чтобы с клиентом просто начали разговаривать».

Примеры объектов от WIP Immobilien, под которые можно взять кредит

581 576 €

Апартаменты в Паттайе, Таиланд

152 м² 2 1 2

Онлайн-показ Удалённая сделка Оплата в рублях Оплата криптовалютой

Код объекта: #RT02643 Стоимость: 22,680,000 Бат - 1 спальня, 2 ванных - Площадь 152 кв.м. - Этаж 4 - Вид На море - Иностранная квота - Полностью меблирована Особенности: - Европейская кухня - Спорт-зал - Паркинг - Крытая парковка - Подземная парковка - Большой бассейн - Бассейн на крыше Расположение: Наклуа,...

Renthai

10 800 000 €

Вилла в Капаннори, Италия

2900 м² 17 30

Продаётся престижный особняк в Капаннори, Тоскана, с частным садом (4500 кв.м.), итальянским садом, бассейном и солярием для отдыха. Резиденция объединяет комфорт и элегантность, сочетая классический тосканский стиль (терракотовые полы, деревянные балки) с современным дизайном и панорамными окнами. Состоит из трех зданий, предлагает 16...

Lionard Luxury Estate

1 490 000 €

Дом в Туоро-суль-Тразимено, Италия

460 м² 14 7 8

Загородный дом в типичном умбрийском стиле, полностью отремонтированный в 2014 году, состоит из двух уровней; на первом этаже большой портик ведет в просторную гостиную, обеденный зал, далее - большая кухня кухня с центральным островом со столешницей из травертина, кабинет, гостевая ванная комната и три спальни с ванными комнатами; на втором...

Great Estate

701 000 €

Апартаменты в Стамбуле, Турция

96 м² 3 2 1

ВНЖ при покупке Онлайн-показ Удалённая сделка Оплата в рублях

Квартиры в проекте рядом с остановками общественного транспорта в Аджибадеме, Ускюдар Квартиры находятся в престижном районе Ускюдар, который является одним из исторических районов Стамбула. Ускюдар пользуется большой популярностью среди как иностранных посетителей, так и местных жителей благодаря своей богатой социальной и культурной жизни....

TEKCE

1 200 000 €

Вилла в Италии

140 м² 4 2 2

Alba Luxury - Prestige Properties

530 000 €

Апартаменты в Лимасоле, Кипр

106 м² 2 2

ВНЖ при покупке

Потрясающая квартира класса люкс расположена в престижном туристическом районе Потамас Гермасойя, всего в нескольких шагах от пляжа Лимассола. Идеально расположенная в оживленном туристическом районе, квартира предлагает спокойствие и легкий доступ к местным достопримечательностям, ресторанам и развлечениям. Район известен своей безопасностью,...

BLUE SKY HOUSES

680 000 €

Вилла в Лимасоле, Кипр

180 м² 3 3

ВНЖ при покупке

С живописными пейзажами холмов и пышной зелени район Суни предлагает спокойное убежище вдали от городской суеты, оставаясь при этом всего в нескольких минутах от яркой ночной жизни и песчаных пляжей. Исключительно привлекательное место для любителей природы, тех, кто ищет уединённый отдых, а также для семейной жизни. Установка бассейна — по...

BLUE SKY HOUSES

2 495 009 €

Дом в Гавличкув-Броде, Чехия

729 м²

Мы рады предложить вам исключительное семейное поместье, расположенное в живописном месте, которое обеспечивает идеальное сочетание тишины, уединения и комфорта. Это недвижимость идеально подходит для взыскательных покупателей, ищущих гармонию с природой, просторное жилье и широкие возможности для отдыха. К недвижимости прилагаются обширные...

Центр Недвижимости Марианские Лазне

2 126 500 €

Вилла в Пафосе, Кипр

427 м² 6 4

ВНЖ при покупке

Роскошный прибрежный проект расположен на зелёном полуострове Пейя, всего в нескольких шагах от кристально чистого пляжа Корал-Бэй, обещая жизнь, наполненную радостью, комфортом и красотой каждый день.Проект является воплощением исключительного образа жизни, всего в нескольких метрах от ласковых волн Средиземного моря. Сдача проекта — декабрь...

BLUE SKY HOUSES

660 299 €

Апартаменты в Дубае, ОАЭ

167 м² 4 4 5

Metropolitan Premium Properties

680 000 €

Вилла в Лимасоле, Кипр

300 м² 4 3

ВНЖ при покупке

Прекрасная отдельно стоящая вилла находится в популярной горной деревне Мониатис, расположенной всего в 30 минутах от города Лимассол и в 15 минутах от горнолыжного курорта Троодос. Вокруг виллы находится зрелый сосновый лес, а из окон открывается панорамный вид на 360 градусов. Дом был отремонтирован в 2008 году, включая обновление всей...

BLUE SKY HOUSES

2 563 415 €

Вилла в Майами, США

340 м² 6 5 7

Кредит

Если у Вас есть вопросы по поводу данного объекта или о рынке недвижимости в целом, обращайтесь! Буду рад помочь с приобретением жилой или коммерческой недвижимости в солнечном Майами. Работаю как с первичкой, так и вторичкой. Дмитрий Баранов Брокер по недвижимости +1.305.302.9776

Square Estates LLC

530 000 €

Квартира в Будве, Черногория

140 м² 3 3

ВНЖ при покупке Онлайн-показ Удалённая сделка Оплата в рублях Оплата криптовалютой Объект под сдачу

Меня зoвут Aлекcандp, задайте мне cвой вoпрoc, наличие и цены нужно уточнять на дату обращения!!! КВАРТИРЫ ОТ ЗАСТРОЙЩИКА В ДОМЕ ПРЕМИУМ КЛАССА БЕЗ ОПЛАТЫ НАЛОГА НА ОБОРОТ НЕДВИДИМОСТИ! ДЛЯ ИНВЕСТИЦИЙ И ЛИЧНОГО ИСПОЛЬЗОВАНИЯ! ЕСТЬ ВЫБОР КВАРТИР!! ЛОКАЦИЯ: ЧЕРНОГОРИЯ: БУДВА: БЕЧИЧИ С ТРЕМЯ СПАЛЬНЯМИ: ПЛОЩАДЬ: 126 - 160 м2 ЦЕНА: 476 000 - 576 000...

CULTURE international real estate agency

3 420 000 €

Пентхаус в Лимасоле, Кипр

279 м² 4 4

ВНЖ при покупке

Проект расположен на юго-востоке Лимассола, в престижном районе, где современная инфраструктура гармонично сочетается с традиционной размеренной жизнью и открывает захватывающие виды на море из всех апартаментов. Жилойкомплекс соответствует мировым стандартам сервиса, достойным пятизвездочного отеля: торговый центр, спа, фитнес-зал, бассейны,...

BLUE SKY HOUSES

1 400 000 €

Дом в Лимасоле, Кипр

400 м² 5 4 3

ВНЖ при покупке

Продается 3-этажная вилла площадью 400 кв.м В Лимассоле. Первый этаж состоит из одной спальной комнаты, одной душевой комнаты, одной игровой комнаты. Второй этаж состоит из гостиной с кухней, одного санузла, одной кладовой. Третий этаж состоит из 3 спальных комнат, 2 ванных комнат. Из окон открывается вид на море, на горы. У объекта есть...

Mercury Group

1 024 853 €

Квартира в Майами, США

120 м² 3 2 2

Онлайн-показ Удалённая сделка Кредит

Здравствуйте! Если у Вас есть вопросы по поводу данного объекта или о рынке недвижимости в Майами, обращайтесь! Буду рад помочь с приобретением жилой или коммерческой недвижимости в Южной Флориде. Обширная база новостроек и объектов вторичного рынка. Возможность онлайн показов и удаленного закрытия сделок. Дмитрий Баранов Брокер по недвижимости...

Square Estates LLC

4 500 000 €

Дом в Ареццо, Италия

765 м² 22 5 6

Всего в 10 минутах езды от центра Ареццо, в живописной сельской местности Вальдикьяна на продажу престижная, полностью отреставрированная собственность, состоящая из главного фермерского дома, двух построек, бассейна, искусственного озера, гаража и конюшни. Фермерский дом, построенный из камня, имеет два уровня. На первом этаже элегантный...

Great Estate

2 195 000 €

Вилла в Пафосе, Кипр

320 м² 6 5 4

Удалённая сделка Объект под сдачу

Вилла с открытым видом на море в элитном гольф и спа ЖК в Пафосе. Эта впечатляющая вилла с 5 спальнями расположена на окраине нового престижного комплекса Alexander Heights, где роскошь и внимание к деталям имеют первостепенное значение, а недвижимость была спроектирована так, чтобы в полной мере воспользоваться непрерывным панорамным видом на...

ABC CYPRUS HOMES

650 000 €

Апартаменты в Кумборе, Черногория

165 м² 3 2

ВНЖ при покупке

Продаются шикарные квартиры в живописном поселке Кумбор, ривьера Герцег-Нови. Элитный комплекс из пяти зданий включает в себя 22 квартиры, каждая из которых занимает целый этаж. Квартиры на последних этажах двухуровневые пентхаусы, в подарок к ним предоставляется гараж. Система обогрева – теплый пол и плинтуса, дровяные камины. Во всех квартирах...

Antarex

553 700 €

Квартира в Будве, Черногория

113 м² 2 1

ВНЖ при покупке Онлайн-показ Удалённая сделка Оплата в рублях Оплата криптовалютой

ВИД НА ЖИТЕЛЬСТВО ПО НЕДВИЖИМОСТИ Меня зoвут Леон, задайте мне cвой вoпрoc, наличие и цены нужно уточнять на дату обращения!!!! ЧEРНОГOPИЯ.REALESTAТЕ.СЧAСTЬE ШИКАРНАЯ ВИДОВАЯ КВАРТИРА С ДВУМЯ СПАЛЬНЯМИ В СОВРЕМЕННОМ ЖИЛОМ КОМПЛЕКСЕ КЛАССА ПРЕМИУМ! ПЛОЩАДЬ: 113 м2 ЛОКАЦИЯ: ЧЕРНОГОРИЯ: БУДВА: БЕЧИЧИ: первая береговая линия ЦЕНА: 553...

CULTURE international real estate agency

Посмотреть ещё 27793 похожих объекта

Условия цитирования материалов Prian.ru