Как в Германии c кредитами на жилье? Выдают…

Факты о ситуации на рынке кредитования, отношения к иностранным заемщикам и возможностях партнера – с комментариями генерального директора компании WIP Immobilien Регины Боргер.

Факты-2018

Да, в Германии выдают кредиты на покупку жилья. Причем все активнее. Ежегодный рост уровня ипотечного кредитования в стране составляет около 4%. В 2016 году объем выданных ипотечных кредитов в Германии составил €231,6 млрд. Это на четверть больше, чем в 2009 году. Германия – самый крупный ипотечный рынок в Евросоюзе после Великобритании; когда завершится Brexit, станет самым крупным.

Ипотечные кредиты в Германии выдаются обычно под фиксированный процент, который закрепляется на 5-10, а в редких случаях на 15 лет. В стране не популярны кредиты с плавающей процентной ставкой: их в общем объеме 1% (в Великобритании 72%, в Испании – 75%, говорит отчет Research Gate).

Сейчас это хорошо. Почему? Плавающая процентная ставка выгодна заемщику, когда она начинает снижаться – чем дольше, тем лучше. В Германии изменение плавающей ставки осуществляется на основании колебаний Европейской межбанковской ставки предложения (EURIBOR). Но в данный момент она на очень низком уровне, и плавающей ставке особо некуда падать – только расти. И она, очевидно, начнет расти, вопрос – когда именно. 

С 2009 по 2018 год процентные ставки по ипотеке в Германии упали на 40%. Сейчас средняя ставка – около 1,65%, но на эту цифру лучше ориентироваться самим немцам. Иностранцы получают кредит на менее выгодных условиях. «Например, в этом году для наших клиентов мы получали кредиты под 1,83–2,06%», – говорит Регина Боргер.  

Регина Боргер, WIP Immobilien​: 

«Низкие ипотечные ставки приводят к парадоксам. В Германии одним из важных игроков на ипотечном рынке является Landesbank, который за счет помощи государства традиционно предоставляет более выгодные условия малоимущим немцам, матерям и отцам – одиночкам. Так вот, в последние годы число людей, обратившихся в эту организацию за ипотечным кредитом, сократилось – условия в обычных банках стали более привлекательными, чем льготные у них. И выделенные средства стали невостребованы, что привело к перенасыщению фондов. Сейчас они начали выдавать кредиты под 0,5–0,8%».

В Германии соотношение кредита к стоимости жилья (LTV) низкое, как нигде в Европе. По этому показателю более жесткие правила только в Южной Корее, где максимальная стоимость кредита равна 75%. В Германии она может составлять составляет 80%, но только для резидентов. Если вы не работаете в стране, то максимум, на что вы можете рассчитывать, – 60% от стоимости недвижимости, а реально – половина.

Вопрос, брать или не брать ипотеку, отчасти эмоциональный (если вы в принципе не любите жить в кредит – вас ничто не убедит), но в основном всё-таки экономический и математический.Говоря простым языком, вкладывая €100 тысяч, ты можешь сделать 200-тысячную инвестицию. А низкая процентная ставка позволяет переплачивать меньше.

Условно: взяв кредит на €250 тыс. под 7-8% годовых (такие ставки были 10 лет назад), вы будете ежегодно отдавать около €17 тыс. (без учета тела кредита). Получив ипотеку под 2% – лишь €5 тыс. Подсчет грубый, даже очень, но в данном случае важно понимать порядок.  

Общение с банком

Процентная ставка и размер кредита зависят от двух факторов. Первый – ваша платежеспособность, которая будет оценена по представленным документам. Вторая – состояние объекта. Минимальная сумма, которую можно получить, зависит от конкретного банка и места, где находится жилье.

Регина Боргер, WIP Immobilien​:

«Вариант в Мюнхене и окрестностях, где купить "не то" в принципе очень сложно, будет рассмотрен с большей охотой. С другой стороны, в Баварии вряд ли есть смысл запрашивать ипотеку меньше чем на €100 тыс. Большинство банков не связываются и с такими цифрами, а вообще выдают кредиты только от €250 тыс. Но – повторюсь – это мюнхенская история. На севере Германии ситуация другая».

Нет никаких официальных подтверждений, что россиянам или гражданам других стран в последнее время стали отказывать в ипотеке при покупке жилья. Единичные примеры и ажиотаж вокруг них лишь подтверждают, что массовых отказов нет. Они были и раньше, они есть и сейчас. Что точно изменилось – банки стали более придирчивы, чаще запрашивают дополнительные документы.

Обращаться стоит в несколько банков, тем более что набор документов у них примерно один и тот же. Начальный комплект: справка 2-НДФЛ, переведенная на немецкий язык, паспорт и документы на приобретаемую недвижимость. Конечно, хорошо, если у вас есть положительная кредитная история. Также вам придется заполнить анкету, чтобы показать, как вы будете погашать кредит при текущем доходе. Банк начнет рассмотрение запроса и почти наверняка потребует от вас дополнительные документы. И не стоит обольщаться до тех пор, пока договор не подписан.

«Мой совет: предоставлять ровно столько бумаг, сколько запрашивает банк, не больше и не меньше. Первоначальное общение с кредитной организацией вы будете вести заочно – обычно по электронной почте. Только при подписании договора о финансировании – обязателен визит в банк с паспортом», – рассказывает специалист. 

Обработка запроса у банка обычно занимает от четырех до шести недель, но никаких гарантий по срокам не дается. В случае отказа банк сообщит о нем по телефону. Даже если пришлет письменный ответ, то ни при каких обстоятельствах не укажет причину.

Смотрите видео о том, как получить кредит в Германии

Актуальное об инвестициях, иммиграции и недвижимости за рубежом Подписаться

Нужен ли партнер

Почему для получения кредита обычно обращаются к партнеру и какова его миссия? Основная проблема при первом обращении – банк не знает вас. А значит, отказ в кредите более чем вероятен. Обращение через помощника призвано «растопить лед».

Регина Боргер, WIP Immobilien​:

«Банки знают нас, и не только как покупателей недвижимости, но и как управляющую компанию. Мы развиваемся, в прошлом году получили в управление еще четыре дома. У двух из них счета были открыты в банках, с которыми мы до этого не работали. Соответственно, теперь еще две организации знают нас с лучшей стороны. И когда запрос от клиента поступает через нас, а банк понимает, что ипотечные платежи тоже будем контролировать мы, – появляется некая уверенность. 

Мы не можем дать гарантию, что после обращения через нас банк даст кредит. Но наша функция вообще не в этом: важно, чтобы с клиентом просто начали разговаривать».

Примеры объектов от WIP Immobilien, под которые можно взять кредит

3 284 411 €

Квартира в Дубае, ОАЭ

188 м² 4 3 5

ВНЖ при покупке Онлайн-показ Удалённая сделка Оплата в рублях

Готовые апартаменты в новом премиальном жилом комплексе ‍ELLINGTON BEACH HOUSE! Панорамные виды на Персидский залив и горизонт Дубая! В 5 минутах ходьбы от частного пляжа! Отличный вариант для жизни и инвестиций! Инфраструктура: доступ к частному пляжу, бассейн-инфинити, спа-салон в духе первоклассных отелей, гидротерапия, детский бассейн,...

DDA Real Estate

5 800 000 €

Вилла в Пафосе, Кипр

375 м² 6 4

ВНЖ при покупке Удалённая сделка

ПМЖ по ускоренной схеме. Вилла на берегу моря в 5* элитном комплексе с инфраструктурой. Это исключительный, отмеченный наградами курорт, расположенный на Западном Кипре, в одном из самых нетронутых и захватывающих дух пейзажей острова. Расположен на участке площадью 580 тыс. кв.м. Земельный участок с 2-километровой береговой линией, он...

ABC CYPRUS HOMES

542 949 €

Квартира в Дубае, ОАЭ

90 м² 2 1 1

ВНЖ при покупке Онлайн-показ Удалённая сделка Оплата в рублях

Шикарные апартаменты в жилом комплексе Beauport Tower, расположенный в районе JBR, Dubai Marina, Dubai! Укомплектованная кухня с техникой! Высокий этаж! Развитая инфраструктура! Удобная транспортная доступность! Рядом метро! Отличное расположение! Продажа от собственника! 1 спальня + 1 гостиная + 2 ванные комнаты. Кухня с техникой...

DDA Real Estate

527 179 €

Вилла в Эсентепе, Кипр

130 м² 4 3 2

ВНЖ при покупке Онлайн-показ Удалённая сделка

Современный Эсентепе ничем не уступает по инфраструктуре туристическим центрам Северного Кипра: Вы найдете в городке кафе, рестораны, аптеки, медицинский и полицейский участки. Деревенские ресторанчики порадуют местной кухней, пляжи – протяженностью и чистотой. Даже в самые жаркие дни здесь мягкий приятный климат: бризы приносят прохладу с...

Leverage Investments

1 650 000 €

Дом в Пафосе, Кипр

476 м² 5 5

ВНЖ при покупке

Продается 1-этажная вилла площадью 476 кв.м В Пафосе. Вилла состоит из 5 спальных комнат Из окон открывается вид на море, на горы, на лес. К недвижимости относится парковочное место. На территории расположен бассейн личного пользования. Вилла Ариана — уникальная вилла с 5 спальнями, спроектированная на исключительно большом участке площадью 1334...

Mercury Group

580 000 €

Вилла в Лимасоле, Кипр

240 м² 3 3

ВНЖ при покупке

Проект включает 45 современных отдельно стоящих домов с тремя спальнями. Жилая площадь каждого дома составляет 162 квадратных метра, а общая крытая площадь — 240 квадратных метров. Площади участков варьируются, некоторые дома имеют частные бассейны. Срок сдачи: от 1 до 24 месяцев.

BLUE SKY HOUSES

760 000 €

Апартаменты в Пафосе, Кипр

160 м² 3 2

ВНЖ при покупке

Проект представляет собой жилой комплекс, состоящий из пяти блоков с 88 объектами недвижимости, от компактных студий до просторных квартир с одной-четырьмя спальнями и эксклюзивных пентхаусов с частной верандой на крыще и бассейнами. Каждая квартира спроектирована в соответствии с самыми высокими стандартами качества и вниманием к деталям, что...

BLUE SKY HOUSES

530 000 €

Дом в Аттике, Греция

130 м² 3 2 2

ВНЖ при покупке

Продается 1-этажный коттедж площадью 130 кв.м в Аттике. Коттедж состоит из 2 спальных комнат, гостиной, 2 кухонь, 2 душевых комнат. Из окон открывается великолепный вид на море, на горы, на город. У объекта есть солнечные батареи для нагрева воды, камин, отопление. Недвижимость продается с мебелью. К недвижимости относится парковочное место,...

GREKODOM DEVELOPMENT A.E

673 000 €

Вилла в Пафосе, Кипр

148 м² 2 2

ВНЖ при покупке

Объект недвижимости представляет собой комплекс жилой комплекс, который делится на 2 типа: виллы и двухквартирные дома. Проект расположен в центре района Героскипу, в великолепном месте с большой центральной площадью – гармоничное сочетание традиций и современности. Городские виллы имеют продуманный дизайн, который позволяет максимально...

BLUE SKY HOUSES

690 000 €

Квартира в Салониках, Греция

166 м² 4 3

ВНЖ при покупке

Продается квартира площадью 166 кв.м в Салониках на стадии строительства. Квартира расположена на седьмом этаже и состоит из 3 спальных комнат, гостиной с кухней, 2 душевых комнат, одного санузла, одной кладовой. У объекта есть отопление. В здании расположен лифт. К недвижимости относится парковочное место.

Mercury Group

2 180 000 €

Апартаменты в ОАЭ

199 м² 4 3 2

Онлайн-показ Удалённая сделка Оплата в рублях

Квартиры премиум-класса в знаковом небоскребе на шоссе Шейха Зайда в Дубае Этот проект, расположенный прямо на шоссе шейха Зайда — самом престижном и центральном районе Дубая, — находится в одном из самых знаковых и известных местах города. Небоскреб предлагает ультрароскошные квартиры на одном из самых прибыльных рынков Дубая, где спрос на...

TEKCE

750 000 €

Кафе, ресторан в Лимасоле, Кипр

Этот прекрасный земельный участок расположен в одном из самых престижных и спокойных районов Лимассола — Айос Тихонас. Благодаря возвышенному положению, участок открывает впечатляющие виды на море и горы, создавая идеальное пространство для строительства частной резиденции или элитного проекта. Общая площадь составляет 978 м², что позволяет...

Cyprus Sotheby's International Realty

4 427 403 €

Квартира в Дубае, ОАЭ

311 м² 4 3 4

Описание Мы с гордостью представляем 3-комнатную квартиру в эксклюзивной башне Habtoor Grand Residences. Три спальни - Вид на море - Верхний этаж - Вид на самое высокое в мире гигантское колесо обозрения - Спортзал - Детская игровая площадка - Сауна - Доступ на частный пляж - Плавательный бассейн и детский бассейн...

SIA INVESTATE

2 300 000 €

Вилла в Валлорисе, Франция

260 м² 6 4 3

Кредит 0.85-1.85%

В жилом районе на холмах Валлориса с великолепным панорамным видом на море, холмы и горы, уютная современная вилла площадью около 200 м² на участке площадью 1670 м² с бассейном с соленой водой. Одноэтажная вилла имеет большую гостиную, расширенную террасой с видом на море, кухню открытой планировки с подсобным помещением, главную...

RFC ESTATE

2 300 000 €

Вилла в Пафосе, Кипр

280 м² 6 5 4

Удалённая сделка Оплата криптовалютой Объект под сдачу

Вилла в премиум ЖК на берегу моря в Корал Бей. Недавно построенная вилла с 5 спальнями в закрытом прибрежном комплексе в Корал Бей, в шаговой доступности пляжа, ресторанов, магазинов, популярного проспекта в Корал Бей с инфраструктурой. Расположенный в самом сердце престижного побережья Пафоса, Coral Residences — это роскошный курорт,...

ABC CYPRUS HOMES

900 000 €

Квартира в Лимасоле, Кипр

142 м² 4 3 2

ВНЖ при покупке

Продается квартира площадью 142 кв.м В Лимассоле. Квартира расположена на третьем этаже и состоит из 3 спальных комнат, гостиной с кухней, одной ванной комнаты, одной душевой комнаты, одного санузла. Из окон открывается вид на город. В здании расположен лифт.Объект облагается НДС. К недвижимости относится парковочное место. В распоряжении...

Mercury Group

600 000 €

Вилла в Салониках, Греция

320 м² 8 6 3

ВНЖ при покупке

Продается 3-этажная вилла площадью 320 кв.м в Салониках. Цокольный этаж состоит из 3 спальных комнат, гостиной с кухней, одной ванной комнаты, одной кладовой. Первый этаж состоит из гостиной, одной кухни, одной душевой комнаты. Второй этаж состоит из 3 спальных комнат, одной ванной комнаты. Из окон открывается вид на горы, на лес. У...

GREKODOM DEVELOPMENT A.E

4 773 370 €

Дом в Майами, США

450 м² 6 5 6

Кредит

Square Estates LLC

1 650 000 €

Отель, гостиница в Петроваце, Черногория

600 м²

Код объекта - 8.30.17.11500 Мини-отель в центре Петроваца на 13 номеров с прекрасным ухоженным участком и бассейном, всего в 5 минутах ходьбы от пляжа. Площадь мини-отеля - 600 м2 Площадь участка - 555м2 Отель состоит из 1) Квартиры с одной спальней - 50 м2 Большая гостиная совмещённая с кухней, спальня, санузел и терраса. В квартире...

DOO TradeGoria

2 300 000 €

Вилла в Кастеллетто-сопра-Тичино, Италия

900 м² 9 13

Продаётся роскошная вилла на берегу реки Тичино в провинции Новара. Это имение было построено в 60-х годах и отличается высокими потолками и ценными отделками. Все комнаты выложены роскошным паркетом. Вилла состоит из двух частей: основной виллы и гостевого флигеля. Площадь основной виллы составляет 900 кв.м. на трёх этажах. На первом этаже...

Lionard Luxury Estate

Посмотреть ещё 28577 похожих объектов

Условия цитирования материалов Prian.ru