Как в Германии c кредитами на жилье? Выдают…

Факты о ситуации на рынке кредитования, отношения к иностранным заемщикам и возможностях партнера – с комментариями генерального директора компании WIP Immobilien Регины Боргер.

Факты-2018

Да, в Германии выдают кредиты на покупку жилья. Причем все активнее. Ежегодный рост уровня ипотечного кредитования в стране составляет около 4%. В 2016 году объем выданных ипотечных кредитов в Германии составил €231,6 млрд. Это на четверть больше, чем в 2009 году. Германия – самый крупный ипотечный рынок в Евросоюзе после Великобритании; когда завершится Brexit, станет самым крупным.

Ипотечные кредиты в Германии выдаются обычно под фиксированный процент, который закрепляется на 5-10, а в редких случаях на 15 лет. В стране не популярны кредиты с плавающей процентной ставкой: их в общем объеме 1% (в Великобритании 72%, в Испании – 75%, говорит отчет Research Gate).

Сейчас это хорошо. Почему? Плавающая процентная ставка выгодна заемщику, когда она начинает снижаться – чем дольше, тем лучше. В Германии изменение плавающей ставки осуществляется на основании колебаний Европейской межбанковской ставки предложения (EURIBOR). Но в данный момент она на очень низком уровне, и плавающей ставке особо некуда падать – только расти. И она, очевидно, начнет расти, вопрос – когда именно. 

С 2009 по 2018 год процентные ставки по ипотеке в Германии упали на 40%. Сейчас средняя ставка – около 1,65%, но на эту цифру лучше ориентироваться самим немцам. Иностранцы получают кредит на менее выгодных условиях. «Например, в этом году для наших клиентов мы получали кредиты под 1,83–2,06%», – говорит Регина Боргер.  

Регина Боргер, WIP Immobilien​: 

«Низкие ипотечные ставки приводят к парадоксам. В Германии одним из важных игроков на ипотечном рынке является Landesbank, который за счет помощи государства традиционно предоставляет более выгодные условия малоимущим немцам, матерям и отцам – одиночкам. Так вот, в последние годы число людей, обратившихся в эту организацию за ипотечным кредитом, сократилось – условия в обычных банках стали более привлекательными, чем льготные у них. И выделенные средства стали невостребованы, что привело к перенасыщению фондов. Сейчас они начали выдавать кредиты под 0,5–0,8%».

В Германии соотношение кредита к стоимости жилья (LTV) низкое, как нигде в Европе. По этому показателю более жесткие правила только в Южной Корее, где максимальная стоимость кредита равна 75%. В Германии она может составлять составляет 80%, но только для резидентов. Если вы не работаете в стране, то максимум, на что вы можете рассчитывать, – 60% от стоимости недвижимости, а реально – половина.

Вопрос, брать или не брать ипотеку, отчасти эмоциональный (если вы в принципе не любите жить в кредит – вас ничто не убедит), но в основном всё-таки экономический и математический.Говоря простым языком, вкладывая €100 тысяч, ты можешь сделать 200-тысячную инвестицию. А низкая процентная ставка позволяет переплачивать меньше.

Условно: взяв кредит на €250 тыс. под 7-8% годовых (такие ставки были 10 лет назад), вы будете ежегодно отдавать около €17 тыс. (без учета тела кредита). Получив ипотеку под 2% – лишь €5 тыс. Подсчет грубый, даже очень, но в данном случае важно понимать порядок.  

Общение с банком

Процентная ставка и размер кредита зависят от двух факторов. Первый – ваша платежеспособность, которая будет оценена по представленным документам. Вторая – состояние объекта. Минимальная сумма, которую можно получить, зависит от конкретного банка и места, где находится жилье.

Регина Боргер, WIP Immobilien​:

«Вариант в Мюнхене и окрестностях, где купить "не то" в принципе очень сложно, будет рассмотрен с большей охотой. С другой стороны, в Баварии вряд ли есть смысл запрашивать ипотеку меньше чем на €100 тыс. Большинство банков не связываются и с такими цифрами, а вообще выдают кредиты только от €250 тыс. Но – повторюсь – это мюнхенская история. На севере Германии ситуация другая».

Нет никаких официальных подтверждений, что россиянам или гражданам других стран в последнее время стали отказывать в ипотеке при покупке жилья. Единичные примеры и ажиотаж вокруг них лишь подтверждают, что массовых отказов нет. Они были и раньше, они есть и сейчас. Что точно изменилось – банки стали более придирчивы, чаще запрашивают дополнительные документы.

Обращаться стоит в несколько банков, тем более что набор документов у них примерно один и тот же. Начальный комплект: справка 2-НДФЛ, переведенная на немецкий язык, паспорт и документы на приобретаемую недвижимость. Конечно, хорошо, если у вас есть положительная кредитная история. Также вам придется заполнить анкету, чтобы показать, как вы будете погашать кредит при текущем доходе. Банк начнет рассмотрение запроса и почти наверняка потребует от вас дополнительные документы. И не стоит обольщаться до тех пор, пока договор не подписан.

«Мой совет: предоставлять ровно столько бумаг, сколько запрашивает банк, не больше и не меньше. Первоначальное общение с кредитной организацией вы будете вести заочно – обычно по электронной почте. Только при подписании договора о финансировании – обязателен визит в банк с паспортом», – рассказывает специалист. 

Обработка запроса у банка обычно занимает от четырех до шести недель, но никаких гарантий по срокам не дается. В случае отказа банк сообщит о нем по телефону. Даже если пришлет письменный ответ, то ни при каких обстоятельствах не укажет причину.

Смотрите видео о том, как получить кредит в Германии

Актуальное об инвестициях, иммиграции и недвижимости за рубежом Подписаться

Нужен ли партнер

Почему для получения кредита обычно обращаются к партнеру и какова его миссия? Основная проблема при первом обращении – банк не знает вас. А значит, отказ в кредите более чем вероятен. Обращение через помощника призвано «растопить лед».

Регина Боргер, WIP Immobilien​:

«Банки знают нас, и не только как покупателей недвижимости, но и как управляющую компанию. Мы развиваемся, в прошлом году получили в управление еще четыре дома. У двух из них счета были открыты в банках, с которыми мы до этого не работали. Соответственно, теперь еще две организации знают нас с лучшей стороны. И когда запрос от клиента поступает через нас, а банк понимает, что ипотечные платежи тоже будем контролировать мы, – появляется некая уверенность. 

Мы не можем дать гарантию, что после обращения через нас банк даст кредит. Но наша функция вообще не в этом: важно, чтобы с клиентом просто начали разговаривать».

Примеры объектов от WIP Immobilien, под которые можно взять кредит

1 100 000 €

Квартира во Флоренции, Италия

210 м² 5 3 3

Объект под сдачу

Просторные апартаменты с 3мя спальнями на 3ем этаже с лифтом в шаговой доступности от собора, центра, жд вокзала, выставки мужской моды Питти, университета, парков и прочих достопримечательностей Флоренции. Площадью 210 кв.м. эти апартаменты имеют два входа и состоят из двойной гостиной, из которых одна – с камином, кухни с современными...

ITALCASA

728 000 €

Дом на Пхукете, Таиланд

285 м² 3 4

Виллы расположены в самой привлекательной части Банг Тао, в непосредственной близости от Лагуна Пхукет и всего в километре от Porto De Phuket и Boat Avenue, что дает возможность насладиться ресторанами, бутиками, салонами, кафе и всем, что душе угодно, в то время как пляж находится всего в пяти минутах ходьбы. Может ли быть что-то еще лучше?...

Mercury Group

1 800 000 €

Квартира в Лимасоле, Кипр

306 м² 4 4 3

ВНЖ при покупке

Откройте для себя просторную виллу с четырьмя спальнями, расположенную в одном из самых престижных районов Лимассола — Агиос Афанасиос. Этот ухоженный дом занимает внушительный участок площадью 1 200 м² и предлагает около 380 м² жилого пространства, где царит атмосфера уюта, приватности и элегантности. Вилла идеально подойдёт для семей: всего в...

Cyprus Sotheby's International Realty

600 470 €

Дом на Пхукете, Таиланд

316 м² 3 3

Это уникальное предприятие в сфере недвижимости представляет собой множество тщательно продуманных вилл с 3 спальнями и 4 спальнями с бассейном, демонстрирующих просторные интерьеры и самые современные удобства. Каждая резиденция занимает застроенную площадь от 320 до 366,50 кв. м, излучает богатство и комфорт, что делает ее лучшим выбором для...

Mercury Group

520 000 €

Апартаменты в Ларнаке, Кипр

274 м² 3 2

ВНЖ при покупке

Идеально расположенное в самом сердце города, современное жилое здание находится в 1400 метрах от набережной Финикудес и в 400 метрах от нового марина Ларнаки. Проект расположен в шаговой доступности от множества удобств, таких как продуктовые магазины, пекарни, аптеки, а также рядом с автозаправками, банками и школами, сочетая роскошь и комфорт...

BLUE SKY HOUSES

1 300 000 €

Квартира в Опатии, Хорватия

1 м² 4 3 1

Предлагается чудесная трехкомнатная квартира с гостиной в центре Опатии. Площадь объекта — 1 м², что делает его компактным и уютным. Квартира полностью меблирована и оборудована системой автономного кондиционирования для охлаждения и отопления. Особенности: Три спальни Кухня с обеденной зоной и выходом на балкон Гостиная с выходом на балкон...

MIRAG INVEST DOO

1 550 000 €

Вилла в Аттике, Греция

420 м² 8 5 2

ВНЖ при покупке

Продается 3-этажная вилла площадью 420 кв.м в Аттике. Первый этаж состоит из 2 спальных комнат, гостиной с кухней, одного санузла, одной кладовой. Второй этаж состоит из гостиной с кухней, одного санузла. Третий этаж состоит из 3 спальных комнат, гостиной, 2 ванных комнат. Вилла имеет угловое расположение. Из окон открывается великолепный...

GREKODOM DEVELOPMENT A.E

4 500 000 €

Коммерческая недвижимость в Пафосе, Кипр

3006 м²

Джулипапас Гарденс - это комплекс апартаментов, мезонетов и вилл с видом на Средиземное море, расположенный в небольшой прибрежной деревне Киссонерга. Комплекс предлагает индивидуальную частную недвижимость с собственными дворами и балконами, с которых открывается вид на море на родине Афродиты, в городе Пафос. Расположенный в идеальном месте...

BLUE SKY HOUSES

916 227 €

Земля в Конье, Турция

GRAND EMLAK

601 500 €

Квартира в Пафосе, Кипр

92 м² 3 2 2

Этот очень востребованный завершенный проект идеально расположен всего в 150 метрах от моря и в нескольких минутах ходьбы от оживленного квартала с множеством магазинов и кафе и гавани Като Пафоса. Расположение в нескольких шагах от прекрасного песчаного пляжа, маяка Пафоса и на границе с археологическим парком делает это место идеальным для...

Foutina

1 724 000 €

Апартаменты в Ларнаке, Кипр

146 м² 2 2 2

ВНЖ при покупке

На живописном побережье Ларнака–Декелия расположен уникальный закрытый жилой проект, сочетающий атмосферу курортного стиля жизни, утонченной изысканности и абсолютного комфорта. У входа в комплекс возвышается элегантное десятиэтажное здание, в котором представлены стильные апартаменты — от уютных студий до просторных резиденций с тремя...

Cyprus Sotheby's International Realty

3 500 000 €

Вилла в Лимасоле, Кипр

5 6

ВНЖ при покупке

Прекрасная вилла с частным бассейном расположена на живописном холме, напротив 5-звездочного отеля Амара, рядом с пляжем, всего в 5 минутах езды от моря и всех удобств города Лимассол. Роскошная вилла оборудована подземной парковкой со складскими помещениями и комнатами для персонала, частными бассейнами, оборудованными магниевыми системами...

BLUE SKY HOUSES

595 000 €

Квартира в Будве, Черногория

172 м² 3 3

ВНЖ при покупке Онлайн-показ Удалённая сделка Оплата в рублях Оплата криптовалютой Объект под сдачу

ВИД НА ЖИТЕЛЬСТВО ПО НЕДВИЖИМОСТИ!! Меня зoвут Леон, задайте мне cвой вoпрoc, наличие и цены нужно уточнять на дату обращения!! ЧЕРНОГОРИЯ.REALESTAТЕ.СЧАCТЬЕ ПОТРЯСАЮЩИЙ ДУПЛЕКС С ТРЕМЯ СПАЛЬНЯМИ В САМОМ ЦЕНТРЕ БУДВЫ С ВИДОМ НА МОРЕ И ГОРЫ!! ПЛОЩАДЬ ДУПЛЕКСА: 172 м2 ЛОКАЦИЯ: ЧЕРНОГОРИЯ: БУДВА: ЦЕНТР ЦЕНА: 595 000 евро БЕСПЛАТНОЕ...

CULTURE international real estate agency

550 000 €

Апартаменты в Баошичах, Черногория

141 м² 3 2

ВНЖ при покупке

Продается стильный пентхаус в комплексе закрытого типа, расположенного на берегу живописного поселка Баошичи. Жилая площадь 141 квм., планировка – гостиная с кухонной и столовой зонами, три спальни, две ванные комнаты, две большие террасы с видом на залив и горы, подсобное помещение. В квартире сделан дизайнерский ремонт, во всех помещениях...

Antarex

1 006 719 €

Квартира в Дубае, ОАЭ

171 м² 4 3 2

ВНЖ при покупке Онлайн-показ Удалённая сделка Оплата в рублях

Апартаменты в комфортабельном проекте Altan в районе Green Gate at Dubai Creek Harbour! Полностью оборудованная кухня с техникой! Развитая инфраструктура! Панорамный вид на заповедник Ras Al Khor, поля для гольфа, водный канал или зеленые зоны района! Подберем жилье с выгодной ставкой по ипотеке или рассрочке в ОАЭ! Удобства: детские бассейны,...

DDA Real Estate

860 000 €

Вилла в Алании, Турция

420 м² 6 5 5

Объект под сдачу

ЦенаВилла, 5+1Этаж: 1, , 420m², €860,000Ощутите вершину роскоши жизни в этой замечательной вилле, расположенной в живописном районе Каргыджак в Алании. Расположенная на просторном участке площадью 420 м², эта вилла предлагает впечатляющие 366 м² изысканно оформленного жилого пространства, искусно спроектированного для максимального комфорта и...

LUXURY ESTATE TURKEY

1 085 000 €

Апартаменты в Стамбуле, Турция

240 м² 3 2 2

ВНЖ при покупке Онлайн-показ Удалённая сделка Оплата в рублях

Квартиры в благоустроенном проекте в Шишли, Стамбул Этот комплексный проект расположен в Шишли – одном из самых развитых районов на европейской стороне Стамбула. Шишли отличается высокой стоимостью земли и оживленной атмосферой, с большим потоком людей, который сохраняется в течение всего дня. Район удобен тем, что находится рядом с важнейшими...

TEKCE

1 230 000 €

Вилла в Анкаре, Турция

530 м² 8 7 4

ВНЖ при покупке Онлайн-показ Удалённая сделка Оплата в рублях

Новые отдельные виллы в Анкаре, Гёльбаши, в комплексе рядом с колледжем TED Анкара, столица Турции и второй по величине город страны, является политическим, административным и экономическим центром, привлекающим большое количество людей благодаря своей развитой инфраструктуре, современным городским проектам, престижным университетам и богатой...

TEKCE

630 000 €

Пентхаус в Лимасоле, Кипр

122 м² 2 2

ВНЖ при покупке

Элитная квартира с 3 спальнями расположена в престижном районе, предлагая идеальное сочетание уединения и удобства. Расположенная всего в нескольких минутах ходьбы от всех необходимых удобств, она идеально подходит для тех, кто любит роскошный и в то же время практичный образ жизни. Квартира является частью эксклюзивного небольшого здания,...

BLUE SKY HOUSES

525 000 €

Дом в Любляне, Словения

261 м² 10 5 3

Предлагаем вашему вниманию дом с террасой в районе Бежиград в Любляне, недалеко от стадиона Стожице и экономического и социологического факультетов. Дом, площадью 261 м², был построен в 1827 году и полностью обновлен в 2015 году. Он располагает тремя отдельными квартирами и мастерской/гаражом для сдачи в аренду, что делает его идеальным для...

MIRAG INVEST DOO

Посмотреть ещё 29379 похожих объектов

Условия цитирования материалов Prian.ru