Как в Германии c кредитами на жилье? Выдают…

Факты о ситуации на рынке кредитования, отношения к иностранным заемщикам и возможностях партнера – с комментариями генерального директора компании WIP Immobilien Регины Боргер.

Факты-2018

Да, в Германии выдают кредиты на покупку жилья. Причем все активнее. Ежегодный рост уровня ипотечного кредитования в стране составляет около 4%. В 2016 году объем выданных ипотечных кредитов в Германии составил €231,6 млрд. Это на четверть больше, чем в 2009 году. Германия – самый крупный ипотечный рынок в Евросоюзе после Великобритании; когда завершится Brexit, станет самым крупным.

Ипотечные кредиты в Германии выдаются обычно под фиксированный процент, который закрепляется на 5-10, а в редких случаях на 15 лет. В стране не популярны кредиты с плавающей процентной ставкой: их в общем объеме 1% (в Великобритании 72%, в Испании – 75%, говорит отчет Research Gate).

Сейчас это хорошо. Почему? Плавающая процентная ставка выгодна заемщику, когда она начинает снижаться – чем дольше, тем лучше. В Германии изменение плавающей ставки осуществляется на основании колебаний Европейской межбанковской ставки предложения (EURIBOR). Но в данный момент она на очень низком уровне, и плавающей ставке особо некуда падать – только расти. И она, очевидно, начнет расти, вопрос – когда именно. 

С 2009 по 2018 год процентные ставки по ипотеке в Германии упали на 40%. Сейчас средняя ставка – около 1,65%, но на эту цифру лучше ориентироваться самим немцам. Иностранцы получают кредит на менее выгодных условиях. «Например, в этом году для наших клиентов мы получали кредиты под 1,83–2,06%», – говорит Регина Боргер.  

Регина Боргер, WIP Immobilien​: 

«Низкие ипотечные ставки приводят к парадоксам. В Германии одним из важных игроков на ипотечном рынке является Landesbank, который за счет помощи государства традиционно предоставляет более выгодные условия малоимущим немцам, матерям и отцам – одиночкам. Так вот, в последние годы число людей, обратившихся в эту организацию за ипотечным кредитом, сократилось – условия в обычных банках стали более привлекательными, чем льготные у них. И выделенные средства стали невостребованы, что привело к перенасыщению фондов. Сейчас они начали выдавать кредиты под 0,5–0,8%».

В Германии соотношение кредита к стоимости жилья (LTV) низкое, как нигде в Европе. По этому показателю более жесткие правила только в Южной Корее, где максимальная стоимость кредита равна 75%. В Германии она может составлять составляет 80%, но только для резидентов. Если вы не работаете в стране, то максимум, на что вы можете рассчитывать, – 60% от стоимости недвижимости, а реально – половина.

Вопрос, брать или не брать ипотеку, отчасти эмоциональный (если вы в принципе не любите жить в кредит – вас ничто не убедит), но в основном всё-таки экономический и математический.Говоря простым языком, вкладывая €100 тысяч, ты можешь сделать 200-тысячную инвестицию. А низкая процентная ставка позволяет переплачивать меньше.

Условно: взяв кредит на €250 тыс. под 7-8% годовых (такие ставки были 10 лет назад), вы будете ежегодно отдавать около €17 тыс. (без учета тела кредита). Получив ипотеку под 2% – лишь €5 тыс. Подсчет грубый, даже очень, но в данном случае важно понимать порядок.  

Общение с банком

Процентная ставка и размер кредита зависят от двух факторов. Первый – ваша платежеспособность, которая будет оценена по представленным документам. Вторая – состояние объекта. Минимальная сумма, которую можно получить, зависит от конкретного банка и места, где находится жилье.

Регина Боргер, WIP Immobilien​:

«Вариант в Мюнхене и окрестностях, где купить "не то" в принципе очень сложно, будет рассмотрен с большей охотой. С другой стороны, в Баварии вряд ли есть смысл запрашивать ипотеку меньше чем на €100 тыс. Большинство банков не связываются и с такими цифрами, а вообще выдают кредиты только от €250 тыс. Но – повторюсь – это мюнхенская история. На севере Германии ситуация другая».

Нет никаких официальных подтверждений, что россиянам или гражданам других стран в последнее время стали отказывать в ипотеке при покупке жилья. Единичные примеры и ажиотаж вокруг них лишь подтверждают, что массовых отказов нет. Они были и раньше, они есть и сейчас. Что точно изменилось – банки стали более придирчивы, чаще запрашивают дополнительные документы.

Обращаться стоит в несколько банков, тем более что набор документов у них примерно один и тот же. Начальный комплект: справка 2-НДФЛ, переведенная на немецкий язык, паспорт и документы на приобретаемую недвижимость. Конечно, хорошо, если у вас есть положительная кредитная история. Также вам придется заполнить анкету, чтобы показать, как вы будете погашать кредит при текущем доходе. Банк начнет рассмотрение запроса и почти наверняка потребует от вас дополнительные документы. И не стоит обольщаться до тех пор, пока договор не подписан.

«Мой совет: предоставлять ровно столько бумаг, сколько запрашивает банк, не больше и не меньше. Первоначальное общение с кредитной организацией вы будете вести заочно – обычно по электронной почте. Только при подписании договора о финансировании – обязателен визит в банк с паспортом», – рассказывает специалист. 

Обработка запроса у банка обычно занимает от четырех до шести недель, но никаких гарантий по срокам не дается. В случае отказа банк сообщит о нем по телефону. Даже если пришлет письменный ответ, то ни при каких обстоятельствах не укажет причину.

Смотрите видео о том, как получить кредит в Германии

Эксклюзивно о недвижимости, иммиграции и инвестициях в телеграм-канале Подписаться

Нужен ли партнер

Почему для получения кредита обычно обращаются к партнеру и какова его миссия? Основная проблема при первом обращении – банк не знает вас. А значит, отказ в кредите более чем вероятен. Обращение через помощника призвано «растопить лед».

Регина Боргер, WIP Immobilien​:

«Банки знают нас, и не только как покупателей недвижимости, но и как управляющую компанию. Мы развиваемся, в прошлом году получили в управление еще четыре дома. У двух из них счета были открыты в банках, с которыми мы до этого не работали. Соответственно, теперь еще две организации знают нас с лучшей стороны. И когда запрос от клиента поступает через нас, а банк понимает, что ипотечные платежи тоже будем контролировать мы, – появляется некая уверенность. 

Мы не можем дать гарантию, что после обращения через нас банк даст кредит. Но наша функция вообще не в этом: важно, чтобы с клиентом просто начали разговаривать».

Примеры объектов от WIP Immobilien, под которые можно взять кредит

3 990 000 €

Вилла в Валлорисе, Франция

250 м² 6 4 3

Кредит 0.85-1.85%

Эта великолепная современная вилла, окруженная пышной зеленью, предлагает панорамный вид на море вплоть до мыса Антиб. Построенная из высококачественных материалов и с исключительной отделкой, вилла очаровывает своим изысканным декором в современном и изысканном стиле. Вилла состоит из прихожей, просторной гостиной с кухней открытой...

RFC ESTATE

980 361 €

Коттедж в Майами, США

200 м² 4 3 2

Онлайн-показ Кредит

Здравствуйте! Если у Вас есть вопросы по поводу данного объекта или о рынке недвижимости в целом, обращайтесь! Буду рад помочь с приобретением жилой или коммерческой недвижимости в Майами. Дмитрий Баранов Брокер по недвижимости в Майами +1-305-302-9776 (все мессенджеры)

Square Estates LLC

779 000 €

Дом в Любляне, Словения

169 м² 4 3 1

В престижном районе Штепанско Населье в Любляне предлагается к продаже просторный одноэтажный дом площадью 169 м². Построенный в 1965 году и обновлённый в 2018 году, дом располагается на участке 361 м² и представляет собой сочетание жилого и бизнес-пространства. Дом расположен в спокойном месте, недалеко от общественного транспорта и множества...

MIRAG INVEST DOO

638 333 €

Квартира в Стамбуле, Турция

ВНЖ при покупке

Проект был разработан, чтобы позволить вам использовать все средства и возможности города и сделать вашу жизнь проще. В центре внимания Проект - современная роскошь и городской образ жизни. С одной стороны, он создает для вас уникальный мир, а с другой приносит городскую жизнь прямо у вас на пороге. Проект состоит из 2 жилых блоков и 1...

Mercury Group

835 000 €

Квартира в Лимасоле, Кипр

151 м² 3 3 3

ВНЖ при покупке

Высоко над городом, в окружении зелени и чистого воздуха, этот жилой комплекс предлагает просторные современные резиденции с потрясающими видами на Лимассол и побережье, воплощая искусство современной жизни в гармонии с природой. Здесь каждая деталь продумана так, чтобы создать атмосферу комфорта, уединения и вдохновения. Современная архитектура...

Cyprus Sotheby's International Realty

1 800 000 €

Вилла в Лукке, Италия

662 м² 5 5

Резиденция класса люкс, утопающая в зелени среди изумительных тосканских пейзажей, в нескольких километрах от города Лукки, выставлена на продажу. Эта местность известна своими гастрономическими традициями. Вилла окружена садом площадью около 2400 кв.м. с бассейном и оборудованной зоной для загара, что идеально подходит для охлаждения в жаркие...

Lionard Luxury Estate

20 816 222 €

Квартира в Дубае, ОАЭ

1081 м² 6 5 6

ВНЖ при покупке Онлайн-показ Удалённая сделка Оплата в рублях

Апартаменты в жилом комплексе Jumeirah Asora Bay на побережье в районе La Mer, Dubai! Красивые виды! Технология "умный дом"! Частный доступ к пляжу! Отделка Luxe! Просторные планировки! Подберем жилье с выгодной ставкой по ипотеке или рассрочке в ОАЭ! Удобства: оздоровительный спа-центр, панорамный бассейн, современный фитнес-центр, студия...

DDA Real Estate

3 501 000 €

Квартира в Любляне, Словения

272 м² 5 4 3

Просторная и элегантная квартира площадью 272 м² расположена в сердце Любляны, в престижном проекте Пале Шелленбург. Это единственное оставшееся предложение подобного типа в данном комплексе. Седьмой этаж семиэтажного здания обеспечивает захватывающий вид на город и близлежащий парк Тиволи. Квартира отличается продуманной планировкой и высоким...

MIRAG INVEST DOO

520 000 €

Мезонет в Афинах, Греция

181 м² 5 4 2

ВНЖ при покупке

Продается таунхаус площадью 181 кв.м в Афинах. Таyнхаус расположен на 2 уровнях. Девятый этаж состоит из одной спальной комнаты, гостиной с кухней, одной ванной комнаты. Мансардный этаж состоит из 3 спальных комнат, одной душевой комнаты, одного санузла. Из окон открывается великолепный вид на горы. У объекта есть камин, кондиционер, тенты,...

GREKODOM DEVELOPMENT A.E

1 049 886 €

Апартаменты в Дубае, ОАЭ

165 м² 2 2 3

Metropolitan Premium Properties

748 281 €

Квартира в Стамбуле, Турция

153 м² 2 1

ВНЖ при покупке

Новый жилой комплекс в одном из самых престижных районов Стамбула — Нишанташи. Комплексная застройка представляет из себя территорию с единством планировки жилых зданий и благоустройством окружающей среды. На территории площадью в 97000 квадратных метров есть всё, что нужно для комфортной городской жизни. В этот комплекс входят 62 квартиры, 99...

Mercury Group

700 000 €

Вилла в Пафосе, Кипр

330 м² 5 3

ВНЖ при покупке

Вилла Isla — фантастическое жилье на 14 человек, расположенное в самом сердце Coral Bay, всего в нескольких минутах ходьбы от прекрасного песчаного пляжа Coral Bay и оживлённой улицы с ресторанами, барами с живой музыкой и магазинами. Рядом также небольшой парк развлечений с отличным мини-гольфом. На западе находится район St. George и...

BLUE SKY HOUSES

555 000 €

Пентхаус в Пхукете, Таиланд

140 м² 2 2

Роскошные апартаменты с двумя спальнями в элитном комплексе станут прекрасным местом для семейного отдыха или короткого отпуска. Малоэтажный комплекс состоит из трех трехэтажных зданий, включает в себя просторный общий бассейн, парковку и красиво благоустроенные зоны для вашего отдыха. Апартаменты также оснащены системой управления освещением...

Mercury Group

2 600 000 €

Вилла в Бенисе, Испания

560 м² 5 4 4

ВНЖ при покупке Онлайн-показ Удалённая сделка Оплата в рублях

Роскошная отдельная вилла с 4 спальнями в Бениссе, Коста-Бланка Эта элегантная вилла расположена в Бениссе — живописном городе на восточном побережье Испании, в провинции Аликанте. Город сочетает в себе богатую историю, культурное наследие и природную красоту. Исторический центр Бениссы сохранился в превосходном состоянии: узкие мощеные улочки,...

TEKCE

1 113 074 €

Лофт в Майами, США

170 м² 3 2 3

Кредит

Здравствуйте! Если у Вас есть вопросы по поводу данного объекта или о рынке недвижимости в целом, обращайтесь! Буду рад помочь с приобретением жилой или коммерческой недвижимости в солнечном Майами. Работаю как с первичкой, так и вторичкой. Дмитрий Баранов Брокер по недвижимости +1.305.302.9776

Square Estates LLC

1 207 500 €

Квартира в Кашкайше, Португалия

139 м² 4 3

ВНЖ при покупке

3-комнатная квартира расположена в Сан-Жуан-ду-Эшторил, всего в 300 метрах от пляжа.Строящаяся застройка всего с 6 квартирами и качественной отделкой.Он имеет балконы, парковку и кладовую.!

Mercury Group

1 850 000 €

Особняк в Бодруме, Турция

250 м² 5 5

ВНЖ при покупке

Комплекс вилл на берегу моря в Ялыкаваке, Бодрум. Характеристика: 5 спален, 4 ванные комнаты, 1 гостиная и кухня, услуги 5-звездочного отеля класса люкс, частный причал и деревянные террасы для загара, панорамный вид на море, гардеробные, встроенная кухонная техника, большие террасы и балконы, трансфер на багги в комплексе, лифт до пляжа, общий...

NF Group

618 000 €

Дом в Шушани, Черногория

553 м² 12

ВНЖ при покупке

Дом в Баре, район Шушань Продается просторный дом в живописном районе Шушань, город Бар. Общая площадь дома составляет 553 м², и он разделен по вертикали на два отдельных блока, что обеспечивает удобство и приватность. Участок земли, на котором расположен дом, имеет площадь 463 м². Первый этаж: Квартира 1 - 100 м² Квартира 2 - 79 м² Второй...

Mercury Group

950 000 €

Дом в Рижском крае, Латвия

730 м² 6

ВНЖ при покупке

Предлагаем приобрести особняк, который расположился в живописном месте на берегу озера «SUNIŠI». У дома есть непосредственный доступ к озеру. Здесь тихо и спокойно, обустроенные дороги, озеленённые и освещенные территории, озеро, пляж, чистейший воздух, красота природы. До моря (Saulkrasti) - 20 мин., до аэропорта ";Riga"; - 45 мин., до центрa...

Mercury Group

650 000 €

Вилла в Сиде, Турция

308 м² 5 4 3

ВНЖ при покупке Онлайн-показ Удалённая сделка

Если размер для Вас имеет значение... Расположение объекта –Соргун. Это самый престижный район на побережье, вокруг только частные виллы. Размер участка под домом- 830 м2, что является площадью в два раза больше стандартной, отводимой под дом/виллу в этом районе. В доме 4 спальни, 3 просторных ванных комнаты + в рамках дома есть...

VIEW HOMES SIDE REALTY

Посмотреть ещё 29031 похожий объект

Условия цитирования материалов Prian.ru