Германия просит банки создать резервы на фоне перегрева рынка жилья

Что случилось? Германия попросила свои банки выделить около €22 миллиардов дополнительного капитала к следующему году. Экономика в значительной степени оправилась от пандемии, а растущий пузырь на рынке недвижимости угрожает стабильности финансового сектора.

Контекст. Регуляторные органы сократили дополнительные буферные требования (процентные надбавки, покрывающие экономические риски) до 0% в начале кризиса, но цены на недвижимость взлетели на фоне рекордно низких ставок. Сейчас рынок переоценён на 10-30%, что делает кредиторов особенно уязвимыми для коррекции цен, заявил ранее Бундесбанк.

В ответ на эти предупреждения Федеральное управление финансового надзора (BaFin) заявило, что повысит контрциклический буфер до 0,75% к 1 февраля 2023 года с 0%, в то время как дополнительный буфер в размере 2% введут для ипотечных кредитов.

Это решение потребует от банков создания около €17 миллиардов в контрциклическом буфере и ещё €5 миллиардов в отраслевом буфере системных рисков, добавило BaFin.

Что ещё? В дополнение к новым мерам BaFin призвало банки проявлять повышенную осторожность при выдаче новых кредитов, особенно в свете динамики цен на недвижимость.

Надзорный орган требует консервативной оценки имущества, осторожности при выдаче крупных кредитов по сравнению со стоимостью имущества и тщательного анализа способности заемщиков производить платежи даже при повышении процентных ставок.

Надзорные органы давно предупреждали, что банки переоценивают сумму залога по кредиту и недостаточно подготовлены к возможному повышению процентных ставок, поскольку большая часть долгосрочных кредитов предоставляется под фиксированный процент.

Источник: Reuters

Фото: Marius Serban/Unsplash