a
Версия
для печати

Ипотека на Кипре. Как иностранцу получить кредит на недвижимость

Статус клиента – «резидент» или «нерезидент» – главный критерий для банков Кипра при рассмотрении заявки. Резиденты – это киприоты, граждане ЕС и лица с гражданством третьих стран, которые платят на Кипре налоги. Всех остальных банки будут рассматривать с особым пристрастием и предлагать индивидуальные условия в каждом конкретном случае.

Кредиты на недвижимость на Кипре

Пандемия Covid-19 повлияла на рынок ипотечного кредитования Кипра. В течение первого полугодия 2020 года количество займов сократилось на рекордные 17% в годовом исчислении.

Во второй половине года, несмотря на более строгие критерии кредитования, вызванные коронавирусными рисками, объём услуг увеличился. Одна из причин – государственная схема субсидирования процентов по жилищным кредитам, введённая в мае 2020-го. Субсидия выдаётся на четыре года и покрывает до 1,5% ставки по ипотечным займам до €300 тыс. Ещё одна причина – реализовался отложенный спрос от заёмщиков, которые откладывали решение до окончания локдауна.

Государственная схема поддержки распространялась на кредиты, взятые с 1 марта по 31 декабря 2020 года. Из-за популярности у местного населения правительство решило продлить действие программы до конца 2021 года и увеличило порог финансирования до €400 тыс.

Подробнее ознакомиться с деталями получения государственной субсидии на ипотеку можно на сайтах банков:

Объём ипотечных кредитов в 2020 году составил €941 млн, что по сравнению с 2019 годом (€972 млн) соответствует сокращению всего на 3%.

Объем ипотечных кредитов
Изменение объёма ипотечных кредитов на Кипре по данным Bank of Cyprus

Согласно данным The Global Economy, ставки по ипотеке на Кипре снизились со своей максимальной отметки 6,65% в 2013 году до 1,65% в апреле 2021 года.

Ставки по ипотечным кредитам
Изменение ставок по ипотечным займам. Источник: Центральный банк Кипра
Сергей Смоленский
 Empire Property Cyprus

Ипотекой на Кипре пользуются в основном местные жители – киприоты. И если ещё лет 10–15 назад граждане других государств, в том числе россияне, украинцы и белорусы, часто прибегали к услугам банков, то сегодня наши граждане редко берут ипотеку. Процент одобрения заявок от иностранцев высокий, при условии что потенциальный покупатель может представить необходимые банку документы в полном объёме. Главное – доказать платёжеспособность и возможность своевременно погасить кредит.

Ипотека для иностранцев

На Кипре есть три востребованных у иностранцев банка: Bank of Cyprus, Hellenic Bank и Alpha Bank.

Для любого банкира иностранец-заёмщик – риск. Оценить благонадёжность нерезидента и его последующие финансовые возможности сложно. Поэтому банки более благосклонны к иностранцам, которые постоянно проживают в стране или получают здесь доход от трудовой деятельности.

Условия для зарубежных клиентов гораздо строже: если резиденту страны необходимо для уплаты первоначального взноса иметь 20% от стоимости жилья, то нерезиденту – 40% собственных средств.

Процентная ставка по кредиту тоже будет отличаться: для граждан или постоянных резидентов Кипра она почти всегда ниже – около 2,0–2,5% годовых, в то время как нерезиденту скорее предложат ставку 4,0–4,5%.

Марина Поповиду
Antaria Homes Real Estate Ltd

Банки тщательно проверяют клиентов и пытаются максимально обезопасить себя от неплатёжеспособных заёмщиков. Доход имеет основное влияние на успех в получении положительного решения о предоставлении ипотечного кредита. Если заявитель состоит в браке, то супруга нужно будет указать в качестве поручителя и подтвердить его платёжеспособность. Это ещё одна мера предосторожности банков.

Читайте также: Ипотека за рубежом для иностранцев: обзор условий и возможностей

Требования банков к заёмщикам-иностранцам 

Банки рассматривают заявки клиентов, достигших 18 лет. Максимальный возраст заёмщика при наступлении срока погашения кредита составляет 65 лет. Претендент на ипотеку обязан застраховать жизнь (на сумму и срок кредита).

Оценивается и финансовая нагрузка, которая ляжет на плечи клиента. Здесь важно соотношение доходов и расходов, связанных с кредитом. Максимальная доля ежемесячного платежа не должна превышать 33% от общего дохода семьи в месяц. Банк нужно убедить в том, что плата по кредиту не оставит клиента без средств к нормальному существованию, иначе он может оказаться неплатёжеспособным.

Марина Поповиду
Antaria Homes Real Estate Ltd

Первое, на что обращает внимание банк при рассмотрении заявки, – это источник дохода клиента. Если он только в рублях и это его основная зарплата, то риск отказа достаточно высок. Если у заёмщика есть доход в евро или фунтах стерлингов, то это значительно повысит шансы получить одобрение. Происхождение денежных средств должно быть понятным и легальным – нужно будет представить выписки о движениях по счетам и отчитаться об источниках. Если доход клиента €2,5–3,0 тыс. в месяц и он хочет получить кредит на объект стоимостью €150 тыс., то ему нужно иметь как минимум 50% собственных средств на первоначальный взнос.

Сергей Смоленский
Empire Property Cyprus

Ежемесячный доход заявителя должен в два раза превосходить сумму платежа. При этом кредит можно оформить на двух членов семьи (например, мужа и жену). В этом случае доход обоих супругов суммируется. Также необходимо отчитаться о благосостоянии семьи. Заявитель обязательно должен владеть недвижимым имуществом и желательно автомобилем. И очень хорошо, если он имеет дополнительную недвижимость, которая сдаётся в аренду. Шансы на получение кредита увеличиваются для лиц, которые запрашивают сумму менее 50% стоимости объекта, имеют высокое благосостояние, высокую заработную плату или хороший доход от предпринимательской деятельности. Например, у заявителя есть 100% средств на покупку недвижимости, но ему выгоднее заплатить часть стоимости объекта, взять кредит, а остальную сумму использовать в бизнес-целях.

Требования банков к недвижимости

Банк проводит обязательную оценку каждого объекта недвижимости для определения суммы, которую он готов предоставить в конкретном случае. Также специалисты анализируют ликвидность недвижимости.

Ссуды предоставляют на приобретение жилья как на первичном рынке, так и на вторичном. Но объекты от застройщика кредитуют охотнее.

Размер ипотечного займа на приобретение недвижимости на вторичном рынке определяется исходя из оценочной стоимости и редко превышает 50%. Также покупатели вторички должны убедиться, что у продавца оформлен титул на недвижимость – без этого документа кредит не дадут.

Примеры жилой недвижимости на Кипре
Апартаменты за 103 950 евро в Айя-Напе, Кипр
103 950 €
Апартаменты в Айя-Напе, Кипр
52 м2 2 1 1
Кредит
Napa Blue Apartments, расположенный на невероятно популярном курорте Айя Напа, - это замечательный комплекс, предлагающий на ваш выбор просторные квартиры-студио, а также 2-х, 3-х и 4-хкомнатные апартаменты с общим бассейном и потрясающим садом на крыше. Расположенный в непосредственной близости от знаменитых песчаных пляжей Айя Напа, Napa Blue...
EMPIRE Property Cyprus
Апартаменты за 98 500 евро в Айя-Напе, Кипр
98 500 €
Апартаменты в Айя-Напе, Кипр
59 м2 3
Кредит
Компания-застройщик, бережно храня верность широко распространившейся репутации создателя роскошной, самобытной и современной жилой недвижимости, с гордостью предлагает клиентам свою новинку – жилой комплекс Great Kings («Великие короли»). В последние годы протяжённое восточное морское побережье в районе городка Протарас...
EMPIRE Property Cyprus
Апартаменты за 90 000 евро в Айя-Напе, Кипр
90 000 €
Апартаменты в Айя-Напе, Кипр
30 м2 1
Апартаменты-студия расположены в тихом районе в небольшом комплексе, всего в нескольких минутах езды от центра Айя-Напы! Апартаменты расположены рядом с отелем, что позволяет жителям апартаментов использовать большой плавательный бассейн, ресторан и бар отеля. Квартира расположена на первом этаже с просторным садом снаружи, продается полностью...
PURPLE INTERNATIONAL
Вилла в Айя-Напе, Кипр (цена по запросу)
Цена по запросу
Вилла в Айя-Напе, Кипр
471 м2
ВНЖ при покупке
ID: 11376 Цена: от 4 800 000 +НДС, площадь: 471- 805 кв.м., спальни -3-5 , санузлы - 3-6 Айа-Напа Марина – закрытый интегрированный комплекс на Восточном побережье Кипра. Закрытый яхт-курорт с собственной яхт-мариной, развитой инфраструктурой и жилой недвижимостью. Для резидентов проекта предусмотрена яхт-марина на 600 мест, способная принять...
Russia Sotheby’s International Realty
Вилла за 550 000 евро в Айя-Напе, Кипр
550 000 €
Вилла в Айя-Напе, Кипр
176 м2 3 3
ВНЖ при покупке
Просторная отдельная вилла с тремя спальнями, расположенная в районе пляжа Нисси, Айя-Напа!   Эта отдельно стоящая вилла расположена в 5 минутах ходьбы от пляжной зоны Нисси.   Вилла состоит из кухни / столовой и гостиной открытого плана, а также гостевого туалета под лестницей на первом этаже. На первом этаже три просторные спальни с большой...
PURPLE INTERNATIONAL
Вилла за 295 000 евро в Айя-Напе, Кипр
295 000 €
Вилла в Айя-Напе, Кипр
131 м2 4 3 2
Уникальная коллекция роскошных домов с двумя и тремя спальнями в новом районе Протараса, которая расположена в живописном месте с низкой плотностью застройки и предназначена исключительно для частных резиденций и зеленых зон. Данный проект включает в себя жилые дома, которые соответствуют высоким стандартам и индивидуальным требованиям...
Foutina
Вилла за 480 000 евро в Айя-Напе, Кипр
480 000 €
Вилла в Айя-Напе, Кипр
155 м2 3 3
ВНЖ при покупке
Фантастическая недвижимость, расположенная в популярном районе Айя-Напы.   Эта красивая отдельная вилла с 3 спальнями находится всего в 5 минутах ходьбы от проспекта Нисси и сказочных песчаных пляжей.   Расположенная на большом участке с частным бассейном, эта превосходная недвижимость имеет много жилого пространства и достаточно места на...
PURPLE INTERNATIONAL
Апартаменты за 1 350 000 евро в Айя-Напе, Кипр
1 350 000 €
Апартаменты в Айя-Напе, Кипр
98 м2 2 3
ВНЖ при покупке
PURPLE INTERNATIONAL
Вилла за 2 500 000 евро в Айя-Напе, Кипр
2 500 000 €
Вилла в Айя-Напе, Кипр
5 5 6
ВНЖ при покупке
Эта современная вилла предлагает уединение и комфорт домашнего уюта и в то же время чем-то напоминает роскошный курорт. Она расположена на огромном ухоженном участке с ландшафтным дизайном площадью 2000 квадратных метров в Протарасе, между знаменитым заливом Коннос и Айя-Напой. Трехэтажная супер-вилла с центральным отоплением (подогрев полов)...
Cyprus Sotheby's International Realty
Вилла за 3 350 000 евро в Айя-Напе, Кипр
3 350 000 €
Вилла в Айя-Напе, Кипр
505 м2 6 6 8
ВНЖ при покупке
Расположенный напротив Парка скульптур в знаменитом курортном городке Айя-Напа, этот ультрасовременный бутик-проект из 3 действительно роскошных вилл обещает стать эталоном элитной жизни на берегу моря. Виллы были идеально спроектированы так, чтобы дарить свои жильцам панорамные виды на бескрайнюю синеву Средиземного моря. Внутри вас ждут все...
Cyprus Sotheby's International Realty
Вилла за 5 350 000 евро в Айя-Напе, Кипр
5 350 000 €
Вилла в Айя-Напе, Кипр
388 м2 3 3 5
ВНЖ при покупке
Виллы, расположенные на искусственном острове, выходят прямо на пристань для яхт и имеют выход в безопасные доки. Жители этих 12 эксклюзивных вилл имеют выбор из 3, 4 или 5 спален с отдельными причалами, роскошными гостиными зонами открытой планировки и пейзажными бассейнами. Архитектура вилл представляет собой сочетание современности и...
Cyprus Sotheby's International Realty
Вилла за 6 750 000 евро в Айя-Напе, Кипр
6 750 000 €
Вилла в Айя-Напе, Кипр
523 м2 5 5 7
ВНЖ при покупке
Виллы располагаются вокруг прекрасного пляжа с мелкозернистым песком. Эти 11 эксклюзивных вилл отделаны лучшими материалами, фурнитурой и сантехникой. Элегантные дома с окнами от пола до потолка с естественным освещением легко сочетают комфортную жизнь в помещении и на свежем воздухе. Архитектура вилл представляет собой сочетание современности и...
Cyprus Sotheby's International Realty
Вилла за 470 000 евро в Айя-Напе, Кипр
470 000 €
Вилла в Айя-Напе, Кипр
180 м2 5 3 2
ВНЖ при покупке
Вилла в Айя - Напе 7 грандиозных вилл, расположеных в эксклюзивной частной зоне всего в 200 метрах от пляжа Нисси. Проект предлагает 4 различных типа дизайна, все на одном уровне творчества и модернизма, с общим размером участка от 315 до 473 квадратных метров. Каждая вилла состоит из двух уровней и кухни-столовой открытой планировки, гостиной и...
Аталанта
Апартаменты за 1 440 000 евро в Айя-Напе, Кипр
1 440 000 €
Апартаменты в Айя-Напе, Кипр
157 м2 2 2 3
ВНЖ при покупке
Башня East Tower расположена в коммерческом центре проекта, где царит живая и шумная атмосфера. Здание имеет Т-образную планировку. Каждый этаж поворачивается примерно на 1,6 градусов с запада на восток, чтобы в полной мере воспользоваться захватывающими панорамными видами на Средиземное море, пристань для яхт и одни из самых впечатляющих пляжей...
Cyprus Sotheby's International Realty
Вилла за 3 500 000 евро в Айя-Напе, Кипр
3 500 000 €
Вилла в Айя-Напе, Кипр
179 м2 4 4 3
Эта уникальная эксклюзивная вилла с 4 спальнями расположена в Айя-Напе, на первой линии у моря, прямо напротив уединенного песчаного пляжа. Искусно оформленная профессиональным дизайнером, вилла отличается стилем и элегантностью. Она также имеет превосходные технические характеристики, такие как натуральные материалы - мрамор и деревянный...
Cyprus Sotheby's International Realty
Бунгало за 345 000 евро в Айя-Напе, Кипр
345 000 €
Бунгало в Айя-Напе, Кипр
175 м2 3 3
ВНЖ при покупке
Отдельностоящее бунгало, построенное по индивидуальному заказу, расположенное в центре Айя-Напы!!! Дом находится в очень популярном месте, всего в нескольких минутах ходьбы от проспекта Нисси и золотых песчаных пляжей. Вход в собственность представляет собой очень просторную открытую гостиную и столовую с каменным камином и полностью...
PURPLE INTERNATIONAL
Дом за 715 000 евро в Айя-Напе, Кипр
715 000 €
Дом в Айя-Напе, Кипр
135 м2 1 3 3
ВНЖ при покупке
REInvest Real Estate
Дом за 510 000 евро в Айя-Напе, Кипр
510 000 €
Дом в Айя-Напе, Кипр
145 м2 1 3 3
ВНЖ при покупке
REInvest Real Estate
Бунгало за 495 000 евро в Айя-Напе, Кипр
495 000 €
Бунгало в Айя-Напе, Кипр
162 м2 4 2
ВНЖ при покупке
Красивое отдельно стоящее бунгало с 4-мя спальнями находится в районе пляжа Нисси в Айя-Напе - одном из самых популярных мест в Фамагусте. Интерьер включает в себя отдельную кухню, просторную гостиную и обеденную зону с дровяным камином для уютных зимних вечеров, 4 спальни большого размера, главная спальня имеет ванную комнату. План завершается...
PURPLE INTERNATIONAL
Апартаменты за 125 000 евро в Айя-Напе, Кипр
125 000 €
Апартаменты в Айя-Напе, Кипр
78 м2 2 1
Квартира с двумя спальнями в центре Айя-Напы!!! Эта квартира находится в нескольких минутах ходьбы от баров/ресторанов и знаменитого проспекта Нисси, песчаных пляжей и всех удобств фантастического туристического курорта. При входе в квартиру вас встречает просторная кухня/гостиная/столовая открытой планировки с раздвижными дверями, ведущими на...
PURPLE INTERNATIONAL

Читайте также: Процедура приобретения недвижимости на Кипре

Список документов для получения ипотеки 

Банки обычно запрашивают у заёмщика следующие документы.

  • Загранпаспорт и его копия
  • Заявление на выдачу кредита
  • Заполненная анкета
  • Справка с места работы с указанием должности и размера зарплаты
  • Справка о доходах с места работы
  • Справка об отсутствии судимости
  • Банковская справка о движениях по счёту за последние два-три года
  • Договор купли-продажи
  • Копии платежей, уже выполненных в отношении собственности
  • Страховка (при наличии)
  • Титул собственника (для вторичного жилья)
  • Разрешение от местных властей на покупку недвижимости на Кипре
  • Подтверждение уплаты гербового сбора
  • Рекомендательное письмо из банка, в котором обслуживается заявитель в стране проживания
  • Налоговые декларации за последние три года
  • Если заявитель владеет компанией, то копии учредительных документов
  • Копии документов о собственности на любое иное недвижимое имущество
  • Заключение лицензированного оценщика о приобретаемом объекте недвижимости
  • Любые другие документы, доказывающие финансовую благонадёжность клиента

Все документы должны быть переведены на английский или греческий язык и нотариально заверены.

Важно! Обычно банки Кипра имеют свой список оценщиков, чьи отчёты они принимают. Перед подачей заявки стоит уточнить этот момент и получить соответствующие инструкции.

В среднем рассмотрение заявки занимает две – четыре недели. Если покупатель подтвердит хороший уровень доходов и их легальность, то у него есть шанс получить положительное решение о выдаче ипотечного займа.

Сергей Смоленский
Empire Property Cyprus

В первую очередь необходимо открыть расчётный счёт в том банке, где вы планируете взять кредит. Далее перечислить на него сумму не менее 30% от стоимости недвижимости. После чего подаётся заявка в кредитный отдел и прилагаются необходимые документы.
Срок рассмотрения заявки на практике доходит до месяца. Банк может индивидуально запросить некоторые дополнительные документы и пояснения. После одобрения кредита банк производит оценку недвижимости и называет процентную ставку, которая зависит от суммы займа, срока кредитования, частоты погашения (ежемесячно, ежеквартально, раз в год), возраста заёмщика, гражданства и многих других факторов.

 Типичные условия по ипотеке для иностранцев

Валюта кредита

Евро

Сумма займа

До 60% от цены объекта (точная сумма определяется внутренней политикой банка индивидуально в отношении каждого заёмщика)

Возрастные ограничения

От 18 до 65 лет

Срок кредита

Максимальный срок зависит от возраста заёмщика

Ставка по кредиту

Ставки обычно плавающие, колеблются в пределах 3,5–4,5%. В одних схемах ставка пересчитывается каждые полгода, в других она фиксируется на первые несколько лет. Для постоянных резидентов страны ставки ниже в два раза

Возможность погасить кредит досрочно

Есть, причём иногда без штрафа – если сумма кредита была небольшой, а ставка плавающей

Дополнительные расходы 

  • Заключение об оценке кредитуемого объекта – €250–550.
  • Страхование недвижимого имущества – около €350–1200 в год.
  • Страхование жизни заёмщика – €150–600 в год.

Также может быть интересно: Инвестиции в недвижимость Кипра: риски и возможности в 2021 году 

Фото: Unsplash (Hert Niks)

Источники информации: www.pwc.com.cyCyprus Propety Newstheglobaleconomy.com, Bank of Cyprus

Условия цитирования материалов Prian.ru

Поделиться материалом:
Напечатать
Теги: Кипр, Недвижимость, Кредиты

Читайте также

Недвижимость Кипра: продажи растут, новые проекты запускают, платежи проходят, ПМЖ выдают. Итоги стрима в telegram-канале Prian
Факты от CEO Cyprus Sotheby's International Realty Анастасии Янни
Декабрь-2021. Специальные предложения от First Class Homes на Кипре
…и специальная скидка на всё
Лицензия на посуточную аренду на Кипре – кому нужна и как получить
Объясняем, как действует новый закон
Недвижимость Северного Кипра: россияне, украинцы и другие европейцы расхватывают всё
Ситуация примерно как в Турции
Оказывается, они есть! Три популярные страны, где в 2021 году жильё... дешевело
Неожиданный результат из сердца Европы
18 вопросов и ответов о Северном Кипре. Особенности сделок с недвижимостью и оформление ВНЖ
Внутри есть ещё и видео с онлайн-встречи с экспертом

Предложения недвижимости на портале Prian.ru

Элитная недвижимость на Кипре Земельные участки на Кипре Апартаменты (квартиры) на Кипре Аренда недвижимости на Кипре

Новости и статьи по теме «Кипр»:

Как иностранцу открыть счёт в банке Северного Кипра: особенности процедуры
  • 400
Ещё одна юрисдикция, банки которой сотрудничают с иностранцами без ВНЖ
Визовый режим и вид на жительство на Кипре
  • 74523
Обновили полезный материал