Статус клиента – «резидент» или «нерезидент» – главный критерий для банков Кипра при рассмотрении заявки. Резиденты – это киприоты, граждане ЕС и лица с гражданством третьих стран, которые платят на Кипре налоги. Всех остальных банки будут рассматривать с особым пристрастием и предлагать индивидуальные условия в каждом конкретном случае.
Кредиты на недвижимость на Кипре
Пандемия Covid-19 повлияла на рынок ипотечного кредитования Кипра. В течение первого полугодия 2020 года количество займов сократилось на рекордные 17% в годовом исчислении.
Во второй половине года, несмотря на более строгие критерии кредитования, вызванные коронавирусными рисками, объём услуг увеличился. Одна из причин – государственная схема субсидирования процентов по жилищным кредитам, введённая в мае 2020-го. Субсидия выдаётся на четыре года и покрывает до 1,5% ставки по ипотечным займам до €300 тыс. Ещё одна причина – реализовался отложенный спрос от заёмщиков, которые откладывали решение до окончания локдауна.
Государственная схема поддержки распространялась на кредиты, взятые с 1 марта по 31 декабря 2020 года. Из-за популярности у местного населения правительство решило продлить действие программы до конца 2021 года и увеличило порог финансирования до €400 тыс.
Подробнее ознакомиться с деталями получения государственной субсидии на ипотеку можно на сайтах банков:
Объём ипотечных кредитов в 2020 году составил €941 млн, что по сравнению с 2019 годом (€972 млн) соответствует сокращению всего на 3%.
Изменение объёма ипотечных кредитов на Кипре по данным Bank of Cyprus
Согласно данным The Global Economy, ставки по ипотеке на Кипре снизились со своей максимальной отметки 6,65% в 2013 году до 1,65% в апреле 2021 года.
Изменение ставок по ипотечным займам. Источник: Центральный банк Кипра
Ипотека для иностранцев
На Кипре есть три востребованных у иностранцев банка: Bank of Cyprus, Hellenic Bank и Alpha Bank.
Для любого банкира иностранец-заёмщик – риск. Оценить благонадёжность нерезидента и его последующие финансовые возможности сложно. Поэтому банки более благосклонны к иностранцам, которые постоянно проживают в стране или получают здесь доход от трудовой деятельности.
Условия для зарубежных клиентов гораздо строже: если резиденту страны необходимо для уплаты первоначального взноса иметь 20% от стоимости жилья, то нерезиденту – 40% собственных средств.
Процентная ставка по кредиту тоже будет отличаться: для граждан или постоянных резидентов Кипра она почти всегда ниже – около 2,0–2,5% годовых, в то время как нерезиденту скорее предложат ставку 4,0–4,5%.
Марина Поповиду
Antaria Homes Real Estate Ltd
Банки тщательно проверяют клиентов и пытаются максимально обезопасить себя от неплатёжеспособных заёмщиков. Доход имеет основное влияние на успех в получении положительного решения о предоставлении ипотечного кредита. Если заявитель состоит в браке, то супруга нужно будет указать в качестве поручителя и подтвердить его платёжеспособность. Это ещё одна мера предосторожности банков.
Актуальное об инвестициях, иммиграции и недвижимости за рубежомПодписаться
Требования банков к заёмщикам-иностранцам
Банки рассматривают заявки клиентов, достигших 18 лет. Максимальный возраст заёмщика при наступлении срока погашения кредита составляет 65 лет. Претендент на ипотеку обязан застраховать жизнь (на сумму и срок кредита).
Оценивается и финансовая нагрузка, которая ляжет на плечи клиента. Здесь важно соотношение доходов и расходов, связанных с кредитом. Максимальная доля ежемесячного платежа не должна превышать 33% от общего дохода семьи в месяц. Банк нужно убедить в том, что плата по кредиту не оставит клиента без средств к нормальному существованию, иначе он может оказаться неплатёжеспособным.
Марина Поповиду
Antaria Homes Real Estate Ltd
Первое, на что обращает внимание банк при рассмотрении заявки, – это источник дохода клиента. Если он только в рублях и это его основная зарплата, то риск отказа достаточно высок. Если у заёмщика есть доход в евро или фунтах стерлингов, то это значительно повысит шансы получить одобрение. Происхождение денежных средств должно быть понятным и легальным – нужно будет представить выписки о движениях по счетам и отчитаться об источниках. Если доход клиента €2,5–3,0 тыс. в месяц и он хочет получить кредит на объект стоимостью €150 тыс., то ему нужно иметь как минимум 50% собственных средств на первоначальный взнос.
Требования банков к недвижимости
Банк проводит обязательную оценку каждого объекта недвижимости для определения суммы, которую он готов предоставить в конкретном случае. Также специалисты анализируют ликвидность недвижимости.
Ссуды предоставляют на приобретение жилья как на первичном рынке, так и на вторичном. Но объекты от застройщика кредитуют охотнее.
Размер ипотечного займа на приобретение недвижимости на вторичном рынке определяется исходя из оценочной стоимости и редко превышает 50%. Также покупатели вторички должны убедиться, что у продавца оформлен титул на недвижимость – без этого документа кредит не дадут.
Примеры жилой недвижимости на Кипре
450 000 €
Вилла в Айя-Напе, Кипр
105 м2432
Теперь существует уникальная возможность приобрести выдающуюся прибрежную недвижимость, расположенную всего в двух шагах от красивой гавани Потамос и всего в 400 метрах от моря. Частный комплекс, состоящий как из вилл, так и из бунгало, из некоторых из которых открывается впечатляющий вид на море. На территории дома есть обширный сад и веранды,...
Foutina
550 000 €
Вилла в Айя-Напе, Кипр
131 м2432
ВНЖ при покупке
ВИЛЛА С ТРЕМЯ СПАЛЬНЯМИ В АЙЯ ТЕКЛА
3 спальни
2 Ванные
Бассейн
Полностью меблерирована
Сад
В 100 метрах от моря
Документы права собственности
SWM Consulting
1 800 000 €
Вилла в Айя-Напе, Кипр
125 м233
ВНЖ при покупке
Санрайз Вилла в районе Айя Текла в Айя Напе.
Вилла с тремя спальнями, тремя ванными комнатами,столовой, частным бассейном и садом, местом для барбекю, имеется Wi-Fi и частная парковка. Полностью оборудованная кухня и терраса с видом на море.
SWM Consulting
1 400 000 €
Апартаменты в Айя-Напе, Кипр
157 м222
Жилой комплекс из 220 роскошных апартаментов в двух извилистых башнях,
а также 35 роскошных вилл с видом на море, 11 из которых расположены на насыпном острове, доступ к которому будет только у собственников.
Из всех апартаментов открывается вид на Средиземное море, каждый юнит представлен с качественнной отделкой. Правительство Кипра...
Nevestate
5 100 000 €
Дом в Айя-Напе, Кипр
463 м245
Жилой комплекс из 220 роскошных апартаментов в двух извилистых башнях,
а также 35 роскошных вилл с видом на море, 11 из которых расположены на насыпном острове, доступ к которому будет только у собственников. Всего 50 метров до моря. Правительство Кипра выступает партнером в проекте, обеспечивая безопасность для инвесторов.
Среди доступных...
Nevestate
1 650 000 €
Квартира в Айя-Напе, Кипр
205 м2332
ВНЖ при покупке
Продаются апартаменты в Восточной Башне элитного комплекса Марины Айя-Напы. Квартира с тремя спальнями имеет общую площадь 157 м2. 3 Высокотехнологичных лифта. Ландшафтные сады. Фитнес и СПА. Крытая частная парковка для резидентов. Бассейн 2000 м2 на террасе с видом на гавань. Ресепшн. Круглосуточная охрана. Автоматизированная система...
DOM Real Estate
7 250 000 €
Дом в Айя-Напе, Кипр
716 м2555
ВНЖ при покупке
Вилла с 5 спальнями в комплексе, который может похвастаться 190 просторными и роскошными апартаментами в двух культовых извилистых башнях; 29 роскошных вилл; пристань для яхт и верфь с полным спектром услуг на 600 мест, а также набор элегантных магазинов, ресторанов на набережной и удобств премиум-класса для жителей и гостей. Это одна из 12...
DOM Real Estate
1 740 000 €
Квартира в Айя-Напе, Кипр
204 м2332
ВНЖ при покупке
Продаются апартаменты в Восточной Башне элитного комплекса Marina Ayia Napa. Квартира с двумя спальнями имеет общую площадь 157 м2. 3 Высокотехнологичных лифта. Ландшафтные сады. Фитнес и СПА. Крытая частная парковка для резидентов. Бассейн 2000 м2 на террасе с видом на гавань. Ресепшн. Круглосуточная охрана. Автоматизированная система...
DOM Real Estate
286 400 €
Квартира в Айя-Напе, Кипр
42 м2111
Продаётся студия в комплексе в модернизирующемся оживленном центре Айя-Напы. Проект представляет собой уже существующее двухэтажное здание, которое реставрируется по самым современным технологиям. Из окон всех квартир будет красивый вид на море.
Особенности проектаУхоженные сады
DOM Real Estate
400 000 €
Квартира в Айя-Напе, Кипр
50 м2111
ВНЖ при покупке
Продаётся студия в комплексе в модернизирующемся оживленном центре Айя-Напы. Проект представляет собой уже существующее двухэтажное здание, которое реставрируется по самым современным технологиям. Из окон всех квартир будет красивый вид на море.
Особенности проектаУхоженные сады
DOM Real Estate
2 100 000 €
Дом в Айя-Напе, Кипр
260 м2445
ВНЖ при покупке
Продаётся вилла с четырьмя спальнями в центре города Agia Napa в нескольких сотнях метрах от пляжа. Закрытый комплекс из 8 вилл. Рядом все удобства прибрежной зоны отдыха и преимущества центральной части города. На цокольном этаже виллы находится гостевая зона, а спальни располагаются на первом этаже. Во дворе - просторная веранда с зоной...
DOM Real Estate
245 000 €
Квартира в Айя-Напе, Кипр
136 м2332
Жилой проект, расположенный в деревне Sotira, предлагает беспрецедентное сочетание комфорта, стиля и удобства. Отличные виды на озеро, изобилующее грациозными фламинго. Благодаря тщательному вниманию к деталям и акценту на современную жизнь, проект предлагает отличные условия для проживания. Удобное расположение, жильцы будут иметь легкий доступ...
DOM Real Estate
598 000 €
Дом в Айя-Напе, Кипр
238 м2444
ВНЖ при покупке
Продаётся вилла в Agia Thekla, недалеко от марины Айя-Напы, Фамагуста. Проект состоит из 20 отдельностоящих домов с 4 спальнями с современным архитектурным дизайном и функциональными, удобными помещениями. Во всех домах есть частный бассейн, барбекю, душ на открытом воздухе, двойная крытая парковка, крытая терраса и туалет с душем на первом...
DOM Real Estate
1 590 000 €
Дом в Айя-Напе, Кипр
309 м2555
ВНЖ при покупке
Предлагается к продаже современная вилла на берегу моря в эксклюзивном новом комплексе в районе AyiaThekla. Проект состоит из 7 вилл, все с панорамным видом на море. Каждая резиденция состоит из трех этажей, включая нижний, цокольный и второй этажи. С просторных балконов открывается вид на пышную зелень и переливной бассейн в стиле хай-тек,...
DOM Real Estate
425 000 €
Дом в Айя-Напе, Кипр
105 м231
ВНЖ при покупке
Красивое бунгало с тремя спальнями в нескольких минутах ходьбы от пляжа. Расположенная в Айя-Текле, эта вилла предоставляет возможность насладиться расслабленным прибрежным образом жизни Кипра. Благодаря привлекательному дизайну, частному бассейну и продуманным удобствам эта недвижимость идеально подходит для тех, кто ищет комфортный отдых у моря.
Mercury Group
3 400 000 €
Дом в Айя-Напе, Кипр
530 м2555
ВНЖ при покупке
Расположенные на песчаных берегах восточной пристани Айя-Напы, эти виллы предлагают изысканное сочетание роскоши и комфорта. Каждая вилла имеет 5 спален и 5 ванных комнат, расположенных на обширных участках площадью от 562 кв. м до 1897 кв. м. Кроме того, насладитесь безмятежной атмосферой из частных садов на крыше, откуда открывается панорамный...
MySpace Real Estate
4 100 000 €
Дом в Айя-Напе, Кипр
712 м2555
ВНЖ при покупке
Расположенные на песчаных берегах восточной пристани Айя-Напы, эти виллы предлагают изысканное сочетание роскоши и комфорта. Каждая вилла имеет 5 спален и 5 ванных комнат, расположенных на обширных участках площадью от 562 кв. м до 1897 кв. м. Кроме того, насладитесь безмятежной атмосферой из частных садов на крыше, откуда открывается панорамный...
MySpace Real Estate
480 000 €
Дом в Айя-Напе, Кипр
333
ВНЖ при покупке
Расположенный в 500 метрах от залива Сэнди, предлагает кондиционированный дом с террасой. С видом на город, это жилье имеет балкон. Владелец может сидеть на улице и наслаждаться территорией собственности. В номерах есть сейф, стиральная машина и телевизор со спутниковыми каналами. Духовка, микроволновая печь и тостер также доступны на кухне, а...
MySpace Real Estate
480 000 €
Дом в Айя-Напе, Кипр
170 м2332
ВНЖ при покупке
Продается 3 спальный дом в Famagusta, Agia Napa, в пешей доступности от знаменитого пляжа Nissi Beach, что делает его идеальным объектом для инвестиций. Общая площадь дома — 170 м2, участок — 290 м2. Дом полностью меблирован и оборудован современной кухней. В каждой комнате установлены кондиционеры. На территории есть частный бассейн, сад,...
DOM Real Estate
129 000 €
Квартира в Айя-Напе, Кипр
55 м2111
Продается 1 спальная квартира в Agia Napa. Квартира была недавно полностью отремонтирована, полностью меблирована, оснащена бытовой техникой и кондиционерами. Расположена в спокойном районе Agia Napa. Титул есть.
Банки обычно запрашивают у заёмщика следующие документы.
Загранпаспорт и его копия
Заявление на выдачу кредита
Заполненная анкета
Справка с места работы с указанием должности и размера зарплаты
Справка о доходах с места работы
Справка об отсутствии судимости
Банковская справка о движениях по счёту за последние два-три года
Договор купли-продажи
Копии платежей, уже выполненных в отношении собственности
Страховка (при наличии)
Титул собственника (для вторичного жилья)
Разрешение от местных властей на покупку недвижимости на Кипре
Подтверждение уплаты гербового сбора
Рекомендательное письмо из банка, в котором обслуживается заявитель в стране проживания
Налоговые декларации за последние три года
Если заявитель владеет компанией, то копии учредительных документов
Копии документов о собственности на любое иное недвижимое имущество
Заключение лицензированного оценщика о приобретаемом объекте недвижимости
Любые другие документы, доказывающие финансовую благонадёжность клиента
Все документы должны быть переведены на английский или греческий язык и нотариально заверены.
Важно! Обычно банки Кипра имеют свой список оценщиков, чьи отчёты они принимают. Перед подачей заявки стоит уточнить этот момент и получить соответствующие инструкции.
В среднем рассмотрение заявки занимает две – четыре недели. Если покупатель подтвердит хороший уровень доходов и их легальность, то у него есть шанс получить положительное решение о выдаче ипотечного займа.
Типичные условия по ипотеке для иностранцев
Валюта кредита
Евро
Сумма займа
До 60% от цены объекта (точная сумма определяется внутренней политикой банка индивидуально в отношении каждого заёмщика)
Возрастные ограничения
От 18 до 65 лет
Срок кредита
Максимальный срок зависит от возраста заёмщика
Ставка по кредиту
Ставки обычно плавающие, колеблются в пределах 3,5–4,5%. В одних схемах ставка пересчитывается каждые полгода, в других она фиксируется на первые несколько лет. Для постоянных резидентов страны ставки ниже в два раза
Возможность погасить кредит досрочно
Есть, причём иногда без штрафа – если сумма кредита была небольшой, а ставка плавающей
Дополнительные расходы
Заключение об оценке кредитуемого объекта – €250–550.
Страхование недвижимого имущества – около €350–1200 в год.