Статус клиента – «резидент» или «нерезидент» – главный критерий для банков Кипра при рассмотрении заявки. Резиденты – это киприоты, граждане ЕС и лица с гражданством третьих стран, которые платят на Кипре налоги. Всех остальных банки будут рассматривать с особым пристрастием и предлагать индивидуальные условия в каждом конкретном случае.
Кредиты на недвижимость на Кипре
Пандемия Covid-19 повлияла на рынок ипотечного кредитования Кипра. В течение первого полугодия 2020 года количество займов сократилось на рекордные 17% в годовом исчислении.
Во второй половине года, несмотря на более строгие критерии кредитования, вызванные коронавирусными рисками, объём услуг увеличился. Одна из причин – государственная схема субсидирования процентов по жилищным кредитам, введённая в мае 2020-го. Субсидия выдаётся на четыре года и покрывает до 1,5% ставки по ипотечным займам до €300 тыс. Ещё одна причина – реализовался отложенный спрос от заёмщиков, которые откладывали решение до окончания локдауна.
Государственная схема поддержки распространялась на кредиты, взятые с 1 марта по 31 декабря 2020 года. Из-за популярности у местного населения правительство решило продлить действие программы до конца 2021 года и увеличило порог финансирования до €400 тыс.
Подробнее ознакомиться с деталями получения государственной субсидии на ипотеку можно на сайтах банков:
Объём ипотечных кредитов в 2020 году составил €941 млн, что по сравнению с 2019 годом (€972 млн) соответствует сокращению всего на 3%.
Изменение объёма ипотечных кредитов на Кипре по данным Bank of Cyprus
Согласно данным The Global Economy, ставки по ипотеке на Кипре снизились со своей максимальной отметки 6,65% в 2013 году до 1,65% в апреле 2021 года.
Изменение ставок по ипотечным займам. Источник: Центральный банк Кипра
Ипотека для иностранцев
На Кипре есть три востребованных у иностранцев банка: Bank of Cyprus, Hellenic Bank и Alpha Bank.
Для любого банкира иностранец-заёмщик – риск. Оценить благонадёжность нерезидента и его последующие финансовые возможности сложно. Поэтому банки более благосклонны к иностранцам, которые постоянно проживают в стране или получают здесь доход от трудовой деятельности.
Условия для зарубежных клиентов гораздо строже: если резиденту страны необходимо для уплаты первоначального взноса иметь 20% от стоимости жилья, то нерезиденту – 40% собственных средств.
Процентная ставка по кредиту тоже будет отличаться: для граждан или постоянных резидентов Кипра она почти всегда ниже – около 2,0–2,5% годовых, в то время как нерезиденту скорее предложат ставку 4,0–4,5%.
Марина Поповиду
Antaria Homes Real Estate Ltd
Банки тщательно проверяют клиентов и пытаются максимально обезопасить себя от неплатёжеспособных заёмщиков. Доход имеет основное влияние на успех в получении положительного решения о предоставлении ипотечного кредита. Если заявитель состоит в браке, то супруга нужно будет указать в качестве поручителя и подтвердить его платёжеспособность. Это ещё одна мера предосторожности банков.
Эксклюзивно о недвижимости, иммиграции и инвестициях в телеграм-каналеПодписаться
Требования банков к заёмщикам-иностранцам
Банки рассматривают заявки клиентов, достигших 18 лет. Максимальный возраст заёмщика при наступлении срока погашения кредита составляет 65 лет. Претендент на ипотеку обязан застраховать жизнь (на сумму и срок кредита).
Оценивается и финансовая нагрузка, которая ляжет на плечи клиента. Здесь важно соотношение доходов и расходов, связанных с кредитом. Максимальная доля ежемесячного платежа не должна превышать 33% от общего дохода семьи в месяц. Банк нужно убедить в том, что плата по кредиту не оставит клиента без средств к нормальному существованию, иначе он может оказаться неплатёжеспособным.
Марина Поповиду
Antaria Homes Real Estate Ltd
Первое, на что обращает внимание банк при рассмотрении заявки, – это источник дохода клиента. Если он только в рублях и это его основная зарплата, то риск отказа достаточно высок. Если у заёмщика есть доход в евро или фунтах стерлингов, то это значительно повысит шансы получить одобрение. Происхождение денежных средств должно быть понятным и легальным – нужно будет представить выписки о движениях по счетам и отчитаться об источниках. Если доход клиента €2,5–3,0 тыс. в месяц и он хочет получить кредит на объект стоимостью €150 тыс., то ему нужно иметь как минимум 50% собственных средств на первоначальный взнос.
Требования банков к недвижимости
Банк проводит обязательную оценку каждого объекта недвижимости для определения суммы, которую он готов предоставить в конкретном случае. Также специалисты анализируют ликвидность недвижимости.
Ссуды предоставляют на приобретение жилья как на первичном рынке, так и на вторичном. Но объекты от застройщика кредитуют охотнее.
Размер ипотечного займа на приобретение недвижимости на вторичном рынке определяется исходя из оценочной стоимости и редко превышает 50%. Также покупатели вторички должны убедиться, что у продавца оформлен титул на недвижимость – без этого документа кредит не дадут.
Примеры жилой недвижимости на Кипре
580 000 €
Апартаменты в Айя-Напе, Кипр
88 м²21
FOX Smart Estate Agency - Limassol - Molos
213 000 €
Квартира в Айя-Напе, Кипр
99 м²32
Удалённая сделка
Здесь царит релаксация и солнечный свет.
Вы когда-нибудь задумывались, как это выглядит? Уже нет. Этот последний проект воплощает в себе уникальность, стиль, конфиденциальность и современный дизайн.
Местоположение является одним из главных преимуществ, которые делают его привлекательным выбором. Город Паралимни на восточном побережье в...
Foutina
1 450 000 €
Квартира в Айя-Напе, Кипр
123 м²22
ВНЖ при покупке
Bedrooms: 2, Bathrooms: 2, Internal Area: 123 sq.m., Covered Verandas: 34 sq.m.
✓ Умный дом
✓ Сигнализация
✓ Вид на город
✓ Тихий район
✓ Бассейн
✓ Береговая линия
✓ Непрерывный вид
Эти ультра-роскошные апартаменты с 2 спальнями удобно расположены в самом востребованном районе Кипра — Айя-Напе. Они окружены живописной природой,...
MIRAG INVEST DOO
370 000 €
Апартаменты в Айя-Напе, Кипр
51 м²11
FOX Smart Estate Agency - Limassol - Molos
380 000 €
Апартаменты в Айя-Напе, Кипр
52 м²11
FOX Smart Estate Agency - Limassol Griva Digeni
5 100 000 €
Квартира в Айя-Напе, Кипр
429 м²34
ВНЖ при покупке
Bedrooms: 3, Bathrooms: 4, Internal Area: 429 sq.m., Uncovered Verandas: 89 sq.m., Covered Verandas: 83 sq.m., Plot Size: 529 sq.m.
✓ Умный дом
✓ Охранная система
✓ Вид на город
✓ Тихий район
✓ Бассейн
✓ Сад на крыше
✓ Первая линия моря
✓ Безпрепятственный вид
Разработанный для создания изысканной и современной среды,...
MIRAG INVEST DOO
525 000 €
Апартаменты в Айя-Напе, Кипр
89 м²21
FOX Smart Estate Agency - Limassol - Molos
5 100 000 €
Дом в Айя-Напе, Кипр
463 м²45
Жилой комплекс из 220 роскошных апартаментов в двух извилистых башнях,
а также 35 роскошных вилл с видом на море, 11 из которых расположены на насыпном острове, доступ к которому будет только у собственников. Всего 50 метров до моря. Правительство Кипра выступает партнером в проекте, обеспечивая безопасность для инвесторов.
Среди доступных...
Nevestate
550 000 €
Апартаменты в Айя-Напе, Кипр
89 м²21
FOX Smart Estate Agency - Limassol - Molos
1 300 000 €
Квартира в Айя-Напе, Кипр
200 м²44
ВНЖ при покупке
Bedrooms: 4, Bathrooms: 4, Internal Area: 200 sq.m., Uncovered Verandas: 410 sq.m., Plot Size: 1,610 sq.m.
✓ Барбекю
✓ Бассейн
✓ Джакузи
✓ Полы с подогревом
✓ Сад
✓ Меблирован
✓ Панорамный вид
✓ Собственная парковка
Эта вилла на 4 спальни для отдыха предлагает огромные ландшафтные сады, приватный бассейн с переливом, джакузи,...
MIRAG INVEST DOO
475 469 €
Вилла в Айя-Напе, Кипр
162 м²431
Бутиковый комплекс из 11 современных вилл с частными бассейнами в тихом жилом районе Agia Triada в Протарасе, между районами Каппарис и Пернера.
Проект включает десять таунхаусов и одну отдельно стоящую виллу с тремя спальнями, каждая с собственным садом и частным бассейном, что гарантирует высокий уровень приватности и комфорта....
Intermark Global
550 000 €
Апартаменты в Айя-Напе, Кипр
89 м²21
FOX Smart Estate Agency - Limassol - Molos
3 350 000 €
Квартира в Айя-Напе, Кипр
284 м²45
ВНЖ при покупке
Bedrooms: 4, Bathrooms: 5, Internal Area: 284 sq.m., Covered Verandas: 69 sq.m., Plot Size: 1,324.84 sq.m.
✓ Система охранной сигнализации
✓ Вид на город
✓ Интернет
✓ Тихий район
✓ Зарядное устройство для электромобилей
✓ Тренажёрный зал
✓ Бассейн
✓ Джакузи
✓ Подогрев пола
✓ Сад
✓ Первая линия у моря
✓ Супермаркет
✓ Вид...
Банки обычно запрашивают у заёмщика следующие документы.
Загранпаспорт и его копия
Заявление на выдачу кредита
Заполненная анкета
Справка с места работы с указанием должности и размера зарплаты
Справка о доходах с места работы
Справка об отсутствии судимости
Банковская справка о движениях по счёту за последние два-три года
Договор купли-продажи
Копии платежей, уже выполненных в отношении собственности
Страховка (при наличии)
Титул собственника (для вторичного жилья)
Разрешение от местных властей на покупку недвижимости на Кипре
Подтверждение уплаты гербового сбора
Рекомендательное письмо из банка, в котором обслуживается заявитель в стране проживания
Налоговые декларации за последние три года
Если заявитель владеет компанией, то копии учредительных документов
Копии документов о собственности на любое иное недвижимое имущество
Заключение лицензированного оценщика о приобретаемом объекте недвижимости
Любые другие документы, доказывающие финансовую благонадёжность клиента
Все документы должны быть переведены на английский или греческий язык и нотариально заверены.
Важно! Обычно банки Кипра имеют свой список оценщиков, чьи отчёты они принимают. Перед подачей заявки стоит уточнить этот момент и получить соответствующие инструкции.
В среднем рассмотрение заявки занимает две – четыре недели. Если покупатель подтвердит хороший уровень доходов и их легальность, то у него есть шанс получить положительное решение о выдаче ипотечного займа.
Типичные условия по ипотеке для иностранцев
Валюта кредита
Евро
Сумма займа
До 60% от цены объекта (точная сумма определяется внутренней политикой банка индивидуально в отношении каждого заёмщика)
Возрастные ограничения
От 18 до 65 лет
Срок кредита
Максимальный срок зависит от возраста заёмщика
Ставка по кредиту
Ставки обычно плавающие, колеблются в пределах 3,5–4,5%. В одних схемах ставка пересчитывается каждые полгода, в других она фиксируется на первые несколько лет. Для постоянных резидентов страны ставки ниже в два раза
Возможность погасить кредит досрочно
Есть, причём иногда без штрафа – если сумма кредита была небольшой, а ставка плавающей
Дополнительные расходы
Заключение об оценке кредитуемого объекта – €250–550.
Страхование недвижимого имущества – около €350–1200 в год.
.jpg)
.jpg)
