a
Версия
для печати

Ипотека на Кипре. Как иностранцу получить кредит на недвижимость

Статус клиента – «резидент» или «нерезидент» – главный критерий для банков Кипра при рассмотрении заявки. Резиденты – это киприоты, граждане ЕС и лица с гражданством третьих стран, которые платят на Кипре налоги. Всех остальных банки будут рассматривать с особым пристрастием и предлагать индивидуальные условия в каждом конкретном случае.

Кредиты на недвижимость на Кипре

Пандемия Covid-19 повлияла на рынок ипотечного кредитования Кипра. В течение первого полугодия 2020 года количество займов сократилось на рекордные 17% в годовом исчислении.

Во второй половине года, несмотря на более строгие критерии кредитования, вызванные коронавирусными рисками, объём услуг увеличился. Одна из причин – государственная схема субсидирования процентов по жилищным кредитам, введённая в мае 2020-го. Субсидия выдаётся на четыре года и покрывает до 1,5% ставки по ипотечным займам до €300 тыс. Ещё одна причина – реализовался отложенный спрос от заёмщиков, которые откладывали решение до окончания локдауна.

Государственная схема поддержки распространялась на кредиты, взятые с 1 марта по 31 декабря 2020 года. Из-за популярности у местного населения правительство решило продлить действие программы до конца 2021 года и увеличило порог финансирования до €400 тыс.

Подробнее ознакомиться с деталями получения государственной субсидии на ипотеку можно на сайтах банков:

Объём ипотечных кредитов в 2020 году составил €941 млн, что по сравнению с 2019 годом (€972 млн) соответствует сокращению всего на 3%.

Объем ипотечных кредитов
Изменение объёма ипотечных кредитов на Кипре по данным Bank of Cyprus

Согласно данным The Global Economy, ставки по ипотеке на Кипре снизились со своей максимальной отметки 6,65% в 2013 году до 1,65% в апреле 2021 года.

Ставки по ипотечным кредитам
Изменение ставок по ипотечным займам. Источник: Центральный банк Кипра

Ипотека для иностранцев

На Кипре есть три востребованных у иностранцев банка: Bank of Cyprus, Hellenic Bank и Alpha Bank.

Для любого банкира иностранец-заёмщик – риск. Оценить благонадёжность нерезидента и его последующие финансовые возможности сложно. Поэтому банки более благосклонны к иностранцам, которые постоянно проживают в стране или получают здесь доход от трудовой деятельности.

Условия для зарубежных клиентов гораздо строже: если резиденту страны необходимо для уплаты первоначального взноса иметь 20% от стоимости жилья, то нерезиденту – 40% собственных средств.

Процентная ставка по кредиту тоже будет отличаться: для граждан или постоянных резидентов Кипра она почти всегда ниже – около 2,0–2,5% годовых, в то время как нерезиденту скорее предложат ставку 4,0–4,5%.

Марина Поповиду
Antaria Homes Real Estate Ltd

Банки тщательно проверяют клиентов и пытаются максимально обезопасить себя от неплатёжеспособных заёмщиков. Доход имеет основное влияние на успех в получении положительного решения о предоставлении ипотечного кредита. Если заявитель состоит в браке, то супруга нужно будет указать в качестве поручителя и подтвердить его платёжеспособность. Это ещё одна мера предосторожности банков.

Читайте также: Ипотека за рубежом для иностранцев: обзор условий и возможностей

Требования банков к заёмщикам-иностранцам 

Банки рассматривают заявки клиентов, достигших 18 лет. Максимальный возраст заёмщика при наступлении срока погашения кредита составляет 65 лет. Претендент на ипотеку обязан застраховать жизнь (на сумму и срок кредита).

Оценивается и финансовая нагрузка, которая ляжет на плечи клиента. Здесь важно соотношение доходов и расходов, связанных с кредитом. Максимальная доля ежемесячного платежа не должна превышать 33% от общего дохода семьи в месяц. Банк нужно убедить в том, что плата по кредиту не оставит клиента без средств к нормальному существованию, иначе он может оказаться неплатёжеспособным.

Марина Поповиду
Antaria Homes Real Estate Ltd

Первое, на что обращает внимание банк при рассмотрении заявки, – это источник дохода клиента. Если он только в рублях и это его основная зарплата, то риск отказа достаточно высок. Если у заёмщика есть доход в евро или фунтах стерлингов, то это значительно повысит шансы получить одобрение. Происхождение денежных средств должно быть понятным и легальным – нужно будет представить выписки о движениях по счетам и отчитаться об источниках. Если доход клиента €2,5–3,0 тыс. в месяц и он хочет получить кредит на объект стоимостью €150 тыс., то ему нужно иметь как минимум 50% собственных средств на первоначальный взнос.

Требования банков к недвижимости

Банк проводит обязательную оценку каждого объекта недвижимости для определения суммы, которую он готов предоставить в конкретном случае. Также специалисты анализируют ликвидность недвижимости.

Ссуды предоставляют на приобретение жилья как на первичном рынке, так и на вторичном. Но объекты от застройщика кредитуют охотнее.

Размер ипотечного займа на приобретение недвижимости на вторичном рынке определяется исходя из оценочной стоимости и редко превышает 50%. Также покупатели вторички должны убедиться, что у продавца оформлен титул на недвижимость – без этого документа кредит не дадут.

Примеры жилой недвижимости на Кипре
Вилла за 450 000 евро в Айя-Напе, Кипр
450 000 €
Вилла в Айя-Напе, Кипр
150 м2 5 3 3
Данные виллы это шанс для уникального образа жизни в спокойствии и отдыхе. Комплекс расположен на высоте 104 м над уровнем моря на холмах с видом на Айя-Напу, состоит из 43 роскошных вилл с частными бассейнами, построенных по самым высоким стандартам. Каждая вилла предлагает просторные современные кухни, гостиную и столовую, имеющие легкий...
Foutina
Апартаменты за 1 115 000 евро в Айя-Напе, Кипр
1 115 000 €
Апартаменты в Айя-Напе, Кипр
157 м2
ВНЖ при покупке
ID: 11375 Айа-Напа Марина – закрытый интегрированный комплекс на Восточном побережье Кипра. Закрытый яхт-курорт с собственной яхт-мариной, развитой инфраструктурой и жилой недвижимостью. Для резидентов проекта предусмотрена яхт-марина на 600 мест, способная принять яхты до 8 м, рестораны и кафе магазины и бутики, фитнес-центр и спа-салон,...
Russia Sotheby’s International Realty
Вилла в Айя-Напе, Кипр (цена по запросу)
Цена по запросу
Вилла в Айя-Напе, Кипр
471 м2
ВНЖ при покупке
ID: 11376 Цена: от 4 800 000 +НДС, площадь: 471- 805 кв.м., спальни -3-5 , санузлы - 3-6 Айа-Напа Марина – закрытый интегрированный комплекс на Восточном побережье Кипра. Закрытый яхт-курорт с собственной яхт-мариной, развитой инфраструктурой и жилой недвижимостью. Для резидентов проекта предусмотрена яхт-марина на 600 мест, способная принять...
Russia Sotheby’s International Realty
Апартаменты за 735 000 евро в Айя-Напе, Кипр
735 000 €
Апартаменты в Айя-Напе, Кипр
68 м2
ВНЖ при покупке
ID 14712 Закрытый яхт-курорт с собственной яхт-мариной, развитой инфраструктурой и жилой недвижимостью расположился на Восточном побережье Кипра. Для резидентов проекта предусмотрена яхт-марина на 600 мест, способная принять яхты до 8 м, рестораны и кафе магазины и бутики, фитнес-центр и спа-салон, частная парковка на 800 мест, два песчаных...
Russia Sotheby’s International Realty
Квартира за 269 000 евро в Айя-Напе, Кипр
269 000 €
Квартира в Айя-Напе, Кипр
84 м2 3 2 2
Удалённая сделка
Этот проект, расположенный на набирающем популярность прибрежном курорте Каппарис, отражает качество и уникальность самого района. Независимо от того, хотите ли вы провести увлекательный отпуск с множеством развлечений или просто хотите расслабиться и отдохнуть, наслаждаясь кристально чистым морем и прекрасными песчаными пляжами, этот район...
Foutina
Квартира за 213 000 евро в Айя-Напе, Кипр
213 000 €
Квартира в Айя-Напе, Кипр
99 м2 3 2
Удалённая сделка
Здесь царит релаксация и солнечный свет. Вы когда-нибудь задумывались, как это выглядит? Уже нет. Этот последний проект воплощает в себе уникальность, стиль, конфиденциальность и современный дизайн. Местоположение является одним из главных преимуществ, которые делают его привлекательным выбором. Город Паралимни на восточном побережье в...
Foutina
Вилла за 450 000 евро в Айя-Напе, Кипр
450 000 €
Вилла в Айя-Напе, Кипр
105 м2 4 3 2
Теперь существует уникальная возможность приобрести выдающуюся прибрежную недвижимость, расположенную всего в двух шагах от красивой гавани Потамос и всего в 400 метрах от моря. Частный комплекс, состоящий как из вилл, так и из бунгало, из некоторых из которых открывается впечатляющий вид на море. На территории дома есть обширный сад и веранды,...
Foutina
Вилла за 550 000 евро в Айя-Напе, Кипр
550 000 €
Вилла в Айя-Напе, Кипр
131 м2 4 3 2
ВНЖ при покупке
ВИЛЛА С ТРЕМЯ СПАЛЬНЯМИ В АЙЯ ТЕКЛА 3 спальни 2 Ванные Бассейн Полностью меблерирована Сад В 100 метрах от моря Документы права собственности
SWM Consulting
Вилла за 1 800 000 евро в Айя-Напе, Кипр
1 800 000 €
Вилла в Айя-Напе, Кипр
125 м2 3 3
ВНЖ при покупке
Санрайз Вилла в районе Айя Текла в Айя Напе. Вилла с тремя спальнями, тремя ванными комнатами,столовой, частным бассейном и садом, местом для барбекю, имеется Wi-Fi и частная парковка. Полностью оборудованная кухня и терраса с видом на море.
SWM Consulting
Апартаменты за 1 400 000 евро в Айя-Напе, Кипр
1 400 000 €
Апартаменты в Айя-Напе, Кипр
157 м2 2 2
Жилой комплекс из 220 роскошных апартаментов в двух извилистых башнях, а также 35 роскошных вилл с видом на море, 11 из которых расположены на насыпном острове, доступ к которому будет только у собственников. Из всех апартаментов открывается вид на Средиземное море, каждый юнит представлен с качественнной отделкой. Правительство Кипра...
Nevestate
Дом за 5 100 000 евро в Айя-Напе, Кипр
5 100 000 €
Дом в Айя-Напе, Кипр
463 м2 4 5
Жилой комплекс из 220 роскошных апартаментов в двух извилистых башнях, а также 35 роскошных вилл с видом на море, 11 из которых расположены на насыпном острове, доступ к которому будет только у собственников. Всего 50 метров до моря. Правительство Кипра выступает партнером в проекте, обеспечивая безопасность для инвесторов. Среди доступных...
Nevestate

Читайте также: Процедура приобретения недвижимости на Кипре

Список документов для получения ипотеки 

Банки обычно запрашивают у заёмщика следующие документы.

  • Загранпаспорт и его копия
  • Заявление на выдачу кредита
  • Заполненная анкета
  • Справка с места работы с указанием должности и размера зарплаты
  • Справка о доходах с места работы
  • Справка об отсутствии судимости
  • Банковская справка о движениях по счёту за последние два-три года
  • Договор купли-продажи
  • Копии платежей, уже выполненных в отношении собственности
  • Страховка (при наличии)
  • Титул собственника (для вторичного жилья)
  • Разрешение от местных властей на покупку недвижимости на Кипре
  • Подтверждение уплаты гербового сбора
  • Рекомендательное письмо из банка, в котором обслуживается заявитель в стране проживания
  • Налоговые декларации за последние три года
  • Если заявитель владеет компанией, то копии учредительных документов
  • Копии документов о собственности на любое иное недвижимое имущество
  • Заключение лицензированного оценщика о приобретаемом объекте недвижимости
  • Любые другие документы, доказывающие финансовую благонадёжность клиента

Все документы должны быть переведены на английский или греческий язык и нотариально заверены.

Важно! Обычно банки Кипра имеют свой список оценщиков, чьи отчёты они принимают. Перед подачей заявки стоит уточнить этот момент и получить соответствующие инструкции.

В среднем рассмотрение заявки занимает две – четыре недели. Если покупатель подтвердит хороший уровень доходов и их легальность, то у него есть шанс получить положительное решение о выдаче ипотечного займа.

Типичные условия по ипотеке для иностранцев

Валюта кредита

Евро

Сумма займа

До 60% от цены объекта (точная сумма определяется внутренней политикой банка индивидуально в отношении каждого заёмщика)

Возрастные ограничения

От 18 до 65 лет

Срок кредита

Максимальный срок зависит от возраста заёмщика

Ставка по кредиту

Ставки обычно плавающие, колеблются в пределах 3,5–4,5%. В одних схемах ставка пересчитывается каждые полгода, в других она фиксируется на первые несколько лет. Для постоянных резидентов страны ставки ниже в два раза

Возможность погасить кредит досрочно

Есть, причём иногда без штрафа – если сумма кредита была небольшой, а ставка плавающей

Дополнительные расходы 

  • Заключение об оценке кредитуемого объекта – €250–550.
  • Страхование недвижимого имущества – около €350–1200 в год.
  • Страхование жизни заёмщика – €150–600 в год.

Также может быть интересно: Инвестиции в недвижимость Кипра: риски и возможности в 2021 году 

Фото: Unsplash (Hert Niks)

Источники информации: www.pwc.com.cyCyprus Propety Newstheglobaleconomy.com, Bank of Cyprus

Условия цитирования материалов Prian.ru

Поделиться материалом:
Напечатать
Теги: Кипр, Недвижимость, Кредиты

Читайте также

На Кипре поменяли правила применения НДС при покупке новостроек. И что теперь будет?
Власти острова стараются не пугать покупателей
Лучшие паспорта и первые результаты
Дайджест новостей зарубежной недвижимости и иммиграции
Сколько стоят квартиры и виллы в Северном Кипре – статистика за 2023 год
Жильё дорожает
Северный Кипр – 2023. Часть 2. Как происходит покупка недвижимости – главные вопросы
И нюансы, которые важно понимать перед сделкой
22 вопроса и ответа о Северном Кипре и его недвижимости. Инвестиции, ВНЖ и особенности оформления сделок
Факты от эксперта рынка
Северный Кипр: где покупать недвижимость? Обзор районов
Популярные и перспективные локации

Предложения недвижимости на портале Prian.ru

Коммерческая недвижимость на Кипре Дома (виллы) на Кипре Аренда недвижимости на Кипре Апартаменты (квартиры) на Кипре

Интересно почитать

Новости и статьи по теме «Кипр»

Португальцы и турки…хотят как лучше. Получается?

Дайджест новостей зарубежной недвижимости и иммиграции

  • 23.02.2024
  • 144
  • 20.02.2024
  • 309