a
Версия
для печати

Ипотека на Кипре. Как иностранцу получить кредит на недвижимость

Статус клиента – «резидент» или «нерезидент» – главный критерий для банков Кипра при рассмотрении заявки. Резиденты – это киприоты, граждане ЕС и лица с гражданством третьих стран, которые платят на Кипре налоги. Всех остальных банки будут рассматривать с особым пристрастием и предлагать индивидуальные условия в каждом конкретном случае.

Кредиты на недвижимость на Кипре

Пандемия Covid-19 повлияла на рынок ипотечного кредитования Кипра. В течение первого полугодия 2020 года количество займов сократилось на рекордные 17% в годовом исчислении.

Во второй половине года, несмотря на более строгие критерии кредитования, вызванные коронавирусными рисками, объём услуг увеличился. Одна из причин – государственная схема субсидирования процентов по жилищным кредитам, введённая в мае 2020-го. Субсидия выдаётся на четыре года и покрывает до 1,5% ставки по ипотечным займам до €300 тыс. Ещё одна причина – реализовался отложенный спрос от заёмщиков, которые откладывали решение до окончания локдауна.

Государственная схема поддержки распространялась на кредиты, взятые с 1 марта по 31 декабря 2020 года. Из-за популярности у местного населения правительство решило продлить действие программы до конца 2021 года и увеличило порог финансирования до €400 тыс.

Подробнее ознакомиться с деталями получения государственной субсидии на ипотеку можно на сайтах банков:

Объём ипотечных кредитов в 2020 году составил €941 млн, что по сравнению с 2019 годом (€972 млн) соответствует сокращению всего на 3%.

Объем ипотечных кредитов
Изменение объёма ипотечных кредитов на Кипре по данным Bank of Cyprus

Согласно данным The Global Economy, ставки по ипотеке на Кипре снизились со своей максимальной отметки 6,65% в 2013 году до 1,65% в апреле 2021 года.

Ставки по ипотечным кредитам
Изменение ставок по ипотечным займам. Источник: Центральный банк Кипра
Сергей Смоленский
 Empire Property Cyprus

Ипотекой на Кипре пользуются в основном местные жители – киприоты. И если ещё лет 10–15 назад граждане других государств, в том числе россияне, украинцы и белорусы, часто прибегали к услугам банков, то сегодня наши граждане редко берут ипотеку. Процент одобрения заявок от иностранцев высокий, при условии что потенциальный покупатель может представить необходимые банку документы в полном объёме. Главное – доказать платёжеспособность и возможность своевременно погасить кредит.

Ипотека для иностранцев

На Кипре есть три востребованных у иностранцев банка: Bank of Cyprus, Hellenic Bank и Alpha Bank.

Для любого банкира иностранец-заёмщик – риск. Оценить благонадёжность нерезидента и его последующие финансовые возможности сложно. Поэтому банки более благосклонны к иностранцам, которые постоянно проживают в стране или получают здесь доход от трудовой деятельности.

Условия для зарубежных клиентов гораздо строже: если резиденту страны необходимо для уплаты первоначального взноса иметь 20% от стоимости жилья, то нерезиденту – 40% собственных средств.

Процентная ставка по кредиту тоже будет отличаться: для граждан или постоянных резидентов Кипра она почти всегда ниже – около 2,0–2,5% годовых, в то время как нерезиденту скорее предложат ставку 4,0–4,5%.

Марина Поповиду
Antaria Homes Real Estate Ltd

Банки тщательно проверяют клиентов и пытаются максимально обезопасить себя от неплатёжеспособных заёмщиков. Доход имеет основное влияние на успех в получении положительного решения о предоставлении ипотечного кредита. Если заявитель состоит в браке, то супруга нужно будет указать в качестве поручителя и подтвердить его платёжеспособность. Это ещё одна мера предосторожности банков.

Читайте также: Ипотека за рубежом для иностранцев: обзор условий и возможностей

Требования банков к заёмщикам-иностранцам 

Банки рассматривают заявки клиентов, достигших 18 лет. Максимальный возраст заёмщика при наступлении срока погашения кредита составляет 65 лет. Претендент на ипотеку обязан застраховать жизнь (на сумму и срок кредита).

Оценивается и финансовая нагрузка, которая ляжет на плечи клиента. Здесь важно соотношение доходов и расходов, связанных с кредитом. Максимальная доля ежемесячного платежа не должна превышать 33% от общего дохода семьи в месяц. Банк нужно убедить в том, что плата по кредиту не оставит клиента без средств к нормальному существованию, иначе он может оказаться неплатёжеспособным.

Марина Поповиду
Antaria Homes Real Estate Ltd

Первое, на что обращает внимание банк при рассмотрении заявки, – это источник дохода клиента. Если он только в рублях и это его основная зарплата, то риск отказа достаточно высок. Если у заёмщика есть доход в евро или фунтах стерлингов, то это значительно повысит шансы получить одобрение. Происхождение денежных средств должно быть понятным и легальным – нужно будет представить выписки о движениях по счетам и отчитаться об источниках. Если доход клиента €2,5–3,0 тыс. в месяц и он хочет получить кредит на объект стоимостью €150 тыс., то ему нужно иметь как минимум 50% собственных средств на первоначальный взнос.

Сергей Смоленский
Empire Property Cyprus

Ежемесячный доход заявителя должен в два раза превосходить сумму платежа. При этом кредит можно оформить на двух членов семьи (например, мужа и жену). В этом случае доход обоих супругов суммируется. Также необходимо отчитаться о благосостоянии семьи. Заявитель обязательно должен владеть недвижимым имуществом и желательно автомобилем. И очень хорошо, если он имеет дополнительную недвижимость, которая сдаётся в аренду. Шансы на получение кредита увеличиваются для лиц, которые запрашивают сумму менее 50% стоимости объекта, имеют высокое благосостояние, высокую заработную плату или хороший доход от предпринимательской деятельности. Например, у заявителя есть 100% средств на покупку недвижимости, но ему выгоднее заплатить часть стоимости объекта, взять кредит, а остальную сумму использовать в бизнес-целях.

Требования банков к недвижимости

Банк проводит обязательную оценку каждого объекта недвижимости для определения суммы, которую он готов предоставить в конкретном случае. Также специалисты анализируют ликвидность недвижимости.

Ссуды предоставляют на приобретение жилья как на первичном рынке, так и на вторичном. Но объекты от застройщика кредитуют охотнее.

Размер ипотечного займа на приобретение недвижимости на вторичном рынке определяется исходя из оценочной стоимости и редко превышает 50%. Также покупатели вторички должны убедиться, что у продавца оформлен титул на недвижимость – без этого документа кредит не дадут.

Примеры жилой недвижимости на Кипре

Читайте также: Процедура приобретения недвижимости на Кипре

Список документов для получения ипотеки 

Банки обычно запрашивают у заёмщика следующие документы.

  • Загранпаспорт и его копия
  • Заявление на выдачу кредита
  • Заполненная анкета
  • Справка с места работы с указанием должности и размера зарплаты
  • Справка о доходах с места работы
  • Справка об отсутствии судимости
  • Банковская справка о движениях по счёту за последние два-три года
  • Договор купли-продажи
  • Копии платежей, уже выполненных в отношении собственности
  • Страховка (при наличии)
  • Титул собственника (для вторичного жилья)
  • Разрешение от местных властей на покупку недвижимости на Кипре
  • Подтверждение уплаты гербового сбора
  • Рекомендательное письмо из банка, в котором обслуживается заявитель в стране проживания
  • Налоговые декларации за последние три года
  • Если заявитель владеет компанией, то копии учредительных документов
  • Копии документов о собственности на любое иное недвижимое имущество
  • Заключение лицензированного оценщика о приобретаемом объекте недвижимости
  • Любые другие документы, доказывающие финансовую благонадёжность клиента

Все документы должны быть переведены на английский или греческий язык и нотариально заверены.

Важно! Обычно банки Кипра имеют свой список оценщиков, чьи отчёты они принимают. Перед подачей заявки стоит уточнить этот момент и получить соответствующие инструкции.

В среднем рассмотрение заявки занимает две – четыре недели. Если покупатель подтвердит хороший уровень доходов и их легальность, то у него есть шанс получить положительное решение о выдаче ипотечного займа.

Сергей Смоленский
Empire Property Cyprus

В первую очередь необходимо открыть расчётный счёт в том банке, где вы планируете взять кредит. Далее перечислить на него сумму не менее 30% от стоимости недвижимости. После чего подаётся заявка в кредитный отдел и прилагаются необходимые документы.
Срок рассмотрения заявки на практике доходит до месяца. Банк может индивидуально запросить некоторые дополнительные документы и пояснения. После одобрения кредита банк производит оценку недвижимости и называет процентную ставку, которая зависит от суммы займа, срока кредитования, частоты погашения (ежемесячно, ежеквартально, раз в год), возраста заёмщика, гражданства и многих других факторов.

 Типичные условия по ипотеке для иностранцев

Валюта кредита

Евро

Сумма займа

До 60% от цены объекта (точная сумма определяется внутренней политикой банка индивидуально в отношении каждого заёмщика)

Возрастные ограничения

От 18 до 65 лет

Срок кредита

Максимальный срок зависит от возраста заёмщика

Ставка по кредиту

Ставки обычно плавающие, колеблются в пределах 3,5–4,5%. В одних схемах ставка пересчитывается каждые полгода, в других она фиксируется на первые несколько лет. Для постоянных резидентов страны ставки ниже в два раза

Возможность погасить кредит досрочно

Есть, причём иногда без штрафа – если сумма кредита была небольшой, а ставка плавающей

Дополнительные расходы 

  • Заключение об оценке кредитуемого объекта – €250–550.
  • Страхование недвижимого имущества – около €350–1200 в год.
  • Страхование жизни заёмщика – €150–600 в год.

Также может быть интересно: Инвестиции в недвижимость Кипра: риски и возможности в 2021 году 

Фото: Unsplash (Hert Niks)

Источники информации: www.pwc.com.cyCyprus Propety Newstheglobaleconomy.com, Bank of Cyprus

Условия цитирования материалов Prian.ru

Поделиться материалом:
Напечатать
Теги: Кипр, Недвижимость, Кредиты

Читайте также

Инвестиции в недвижимость Кипра: риски и возможности в 2021 году
Владельцы недвижимости на Кипре зарабатывают не только на туристах
2020 год в цитатах риелторов. Мнения о рынках зарубежной недвижимости в 2020 году
Факты, озвученные на вебинаре Prian.ru
Недвижимость, которая делает деньги: три стратегии для иностранцев на Кипре
От классических защитных активов до проектов с ROI 35%
Как работают рынки недвижимости в январе – памятка покупателя
Европа в напряжении, Азия – нет
Мы нашли девять квартир, которые удивляют низкой ценой. Но быстро выясняется, что ничего странного нет
От Финляндии до Египта
Что происходит с недвижимостью Кипра после острой фазы кризиса – официально и неофициально
Застройщикам «переобуться» тяжело, но адаптировать проекты приходится

Предложения недвижимости на портале Prian.ru

Недорогая недвижимость на Кипре Земельные участки на Кипре Дома (виллы) на Кипре Коммерческая недвижимость на Кипре

Новости и статьи по теме «Кипр»:

Сколько времени занимает сегодня переезд на Кипр и как открыть там компанию за 7 дней – нам рассказали эксперты
  • 147
Для инвесторов по-прежнему действуют схемы получения статуса резидента
Недвижимость, которая делает деньги: три стратегии для иностранцев на Кипре
  • 222
От классических защитных активов до проектов с ROI 35%