Как иностранцу открыть счёт в банке Грузии: особенности процедуры

Банковская система Грузии

Грузия имеет двухуровневую банковскую систему.

На первом уровне находится Национальный банк, который осуществляет денежно-кредитную и валютную политику, а также исполняет функции банковского надзора.

На втором – коммерческие банки, которых чуть больше десяти. Кстати, в Грузии не осталось ни одного банка с государственным капиталом – все находятся в частной собственности.

Среди крупных коммерческих банков можно выделить Bank of Georgia, TBC, Liberty, Credo Bank.

Грузия гарантирует полную конфиденциальность владельцам банковских счетов. Она не присоединилась к международной автоматической системе обмена информацией в рамках стандарта Common Reporting Standard (CRS), не передаёт сведения о счетах нерезидентов в страну их гражданства. Но! Как сообщили в ОЭСР, Грузия обязалась внедрить единый международный стандарт автоматического обмена налоговой и финансовой информацией к 2023 году.

Кто имеет право открыть личный счёт в банке

Пользоваться грузинской банковской системой могут как местные граждане, так и иностранцы.

Однако в последние годы банки ужесточают требования для иностранных клиентов и более тщательно относятся к процедуре проверки на благонадёжность.

Георгий Цагурия

управляющий партнёр компании

LTA Georgia

Открыть счёт в банке Грузии для иностранца возможно. В последнее время гражданам России часто отказывают, а если и открывают, то  карточный счёт будет в лари. С гражданами Беларуси ситуация лучше: шанс открыть счёт выше, причём в иностранной валюте, но отказы тоже встречаются. Наличие ВНЖ существенно повышает доверие банка. При первом же отказе разочаровываться не стоит. Нужно обойти несколько учреждений и даже филиалов, которые с очень высокой вероятностью счёт всё же откроют.

Об инвестициях, иммиграции и недвижимости на канале Prian в Telegram Подписаться

Типы личных счетов в банках Грузии

Расчётный счет – позволяет совершать неограниченные переводы по всему миру, производить обмен валюты, оплачивать счета. Он обычно состоит из трёх – в GEL, USD и EUR. Вносить средства и совершать транзакции можно в любой из этих валют.

Депозитный счёт – это разновидность накопительного счёта, позволяющая получать прибыль от суммы на балансе. Проценты можно снимать ежемесячно или в конце срока.

Требования банков для открытия счёта резидентами и нерезидентами

Для резидента страны процедура открытия счёта предельно проста, и некоторые банки позволяют сделать это дистанционно.

Читайте о способах стать резидентом Грузии

Иностранцам необходимо посетить отделение банка лично.

Если прийти на рандеву в банк никак не получается, то можно оформить доверенность на представителя, который пройдёт процедуру от имени основного заявителя (ксерокопию паспорта и доверенность нужно заверить у нотариуса). Однако эту возможность предоставляют единичные банки.

Иностранцу нужно заранее приобрести местную сим-карту, так как банк требует указать местный номер телефона для связи с клиентом. Привязать свой номер для получения SMS можно будет позже через онлайн-приложение.

Георгий Цагурия

управляющий партнёр компании

LTA Georgia

Если вы провели в Грузии 183 дня, то становитесь налоговым резидентом, что также поднимает шансы на открытие счёта.

Важно! Во время подачи заявки желательно показать все документы, позволяющие узнать происхождение средств, а также обосновать необходимость открытия счёта в Грузии. Если у вас есть там недвижимость, это будет аргументом в вашу пользу.

Центральный офис Bank of Georgia в Тбилиси

Список документов

Заявители обязаны пройти процедуру KYC («знай своего клиента»).

Список документов для резидентов страны с ВНЖ

• Заграничный паспорт
• Карта ВНЖ (бинадроба)
• Справка из налоговой службы с подтверждением статуса налогового резидента Грузии

Нерезидентов могут попросить представить

• заграничный паспорт и его копию;
• грузинский номер телефона;
• заявление на открытие счета;
• подтверждение легальных источников дохода (трудовой договор, договор о сдаче недвижимости в аренду и пр.);
• документы о праве собственности на имущество и активы;
• выписку из банка за последние шесть месяцев;
• рекомендательное письмо от обслуживающего банка;
• подтверждение уплаты налогов;
• документы о семейном положении (свидетельство о браке/рождении и т. д.);
• подтверждение адреса заявителя (счёт за коммунальные услуги / договор аренды и пр.)
• информацию об учётной записи в налоговой службе IRS (для граждан США), чтобы соответствовать Закону о налогообложении иностранных счетов.

Внимание! Некоторые банки требуют перевод документов на английский язык, но заверять перевод не нужно.

Окончательный пакет документов индивидуален для каждого отдельного случая.

Георгий Цагурия

управляющий партнёр компании

LTA Georgia

В обязательный пакет документов входит выписка из текущего обслуживающего банка, а также договор, на основании которого человек получал и получает средства (сервисный/трудовой). Кроме того, иногда просят договор об аренде жилья в Грузии. Желательно представлять документы с переводом на английский язык, но это можно делать самостоятельно. А вот паспорт обязательно нужно перевести официально и представить нотариально заверенную копию. Что касается номера телефона, то желательно указывать местный, но можно и иностранный. В графе «адрес» можно указывать и зарубежные координаты, но также нужно указать и место проживания в Грузии, например адрес отеля.

Пошаговая инструкция по открытию счёта

1. Желательно заранее приобрести грузинскую сим-карту.
2. Запланировать личный визит в отделение банка: заполнить анкету KYC, уплатить комиссию за открытие счёта и представить сопутствующие документы.
3. Ждать, пока идёт проверка документов, – в среднем пять рабочих дней.
4. Получить уведомление из банка с приглашением открыть счёт.
5. Прийти в отделение банка повторно, чтобы завершить процесс открытия счёта, получить экземпляр договора и подключить интернет-банк (не забудьте попросить сотрудника настроить удобный для вас язык смс-оповещений).

При открытии счёта грузинские банки обычно предоставляют дебетовые платёжные карты и доступ к онлайн-банкингу.

Отделение TBC Bank на улице Чавчавазде, Тбилиси

Дополнительные расходы за открытие и обслуживание счёта

Рассмотрим возможные сопутствующие расходы на примере банка TBC.

• Сбор за рассмотрение заявки – 50 GEL.
• Ежегодное обслуживание счёта – 20–110 GEL.
• Снятие наличных с расчётного счёта в GEL – 0,2%.
• Снятие наличных с расчётного счёта в любой валюте (USD/EUR/GBP/CHF): менее $50 тыс. – 0,6%, более $50 тыс. – 0,5%.
• Снятие наличных в банкоматах других банков – 0,6%.
• Выпуск кредитной карты – 5–20 GEL (зависит от типа карты).
• Ежегодное обслуживание карты – 5–60 GEL (зависит от типа карты).
• Переводы между филиалами TBC и собственными счетами (в любой валюте) – бесплатно.
• Переводы в другие банки (GEL) – 0,07%, мин. 0,9 GEL.
• Переводы в любой другой банк в иностранной валюте – 0,2% (мин. €15, макс. €150).

Фото: Wikipedia (George Kvizhinadze, Håkan Henriksson, Kober, Andrew Milligan sumo)

Условия цитирования материалов Prian.ru