Как иностранцу открыть счет в банке Турции: особенности процедуры

Над материалом работали:

Светлана Лукьянова Бизнес-аналитик

Сергей Волченков совладелец и директор по развитию Tolerance

Александра Кабакчи Директор компании Ataberk Estate

Этот текст был впервые опубликован в 2022 году. С тех пор некоторые условия открытия счетов в банках Турции изменились. Мы обновили материал.  

Банковская система Турции

В Турции функцию государственного регламентирующего органа денежно-кредитной политики выполняет Центральный банк (Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası).

Деятельность местных банков контролирует Агентство банковского регулирования и надзора (BDDK).

В стране действует более 50 коммерческих банков – государственных, частных, зарубежных, исламских. Полный перечень можно найти здесь.

• Банки с государственным капиталом: Ziraat Bankasi, Halkbank, Vakifbank.
• Банки с частным капиталом: Akbank T.A.S., Turkish Bank A.Ş, Fibabanka A.S.
• Зарубежные банки, работающие в Турции: Denizbank, Citibank, HSBC.
• Исламские банки: Kuveyt Türk Katılım Bankası, Türkiye Finans Katılım Bankası и пр. Эта категория банков работает по законам Шариата и правилам глобального исламского банкинга.

Открывать счета в банках Турции имеют право граждане страны, резиденты со статусом ВНЖ, а также иностранцы с действующими туристическими визами (или соответствующими отметками в паспорте о пересечении границы для граждан стран, с которыми у Турции безвизовый режим).

Внимание! Несмотря на то что местные банки готовы обслуживать иностранных клиентов, нерезидентам не разрешают открывать счета удалённо – придется посетить отделение лично.

Сергей Волченков

Tolerance

Любой иностранец может воспользоваться услугами турецких банков, в том числе и исламского банкинга. Но сейчас не все банки открывают счета гражданам России и Беларуси из-за опасения санкций.

Основные типы личных счетов в банках Турции

Текущий счёт (mevduat hesabı). Эти счета используются для осуществления безналичных платежей и повседневных транзакций – покупок, оплаты квитанций и пр.

Депозитный счёт (vadeli hesap). Это накопительный счет, на который начисляются проценты по депозитам в течение ограниченного периода времени. Получать регулярный доход от процентов можно до окончания срока (ежемесячно или ежеквартально).

Золотой счёт (altın hesabı). Это разновидность депозитного счета, который обеспечен физическим золотом. Он позволяет извлекать выгоду и увеличивать свои сбережения за счёт процентного дохода от инвестиций в драгоценные металлы.

Александра Кабакчи

 Ataberk Estate

Чаще всего банки сейчас открывают текущие счета. Их можно использовать для автоматической оплаты коммунальных услуг. Открыть депозитный счёт также возможно, но процент прибыли будет очень маленький, особенно в валюте и после вычета налога.

Нерезидентам банки Турции готовы открывать мультивалютные счета (средства можно будет хранить в турецких лирах, долларах, евро или иных валютах). Чтобы оплатить услуги и снять наличные не в лирах, нужно изменить валюту счёта «по умолчанию» (это делается в интернет-приложении), иначе средства спишутся в лирах по курсу банка, и можно потерять деньги на конвертации.

Актуальное об инвестициях, иммиграции и недвижимости за рубежом Подписаться

Требования банков к резидентам и нерезидентам

Граждане страны и постоянные резиденты имеют неограниченный доступ к банковским услугам.

Что касается нерезидентов, то из-за увеличившегося в последние годы потока иностранцев банки ужесточили процедуру проверки клиентов.

Случаи отказов в открытии счетов иностранцам участились. Каждый случай зачастую зависит от решения конкретного менеджера. Если клиенту отказали, то следует обратиться в другое отделение того же банка или выбрать другое финансовое учреждение.

Александра Кабакчи

Ataberk Estate

На сегодняшний день в Турции четыре банка готовы открывать счета иностранцам без ВНЖ – это Ziraat, VakifBank и Denizbank, Kuveyt Türk Bankasi.

Историческое здание Ziraat Bank в Анкаре

Сергей Волченков

 Tolerance

В Турции открыть счёт иностранцам без ВНЖ стало сложно: на это идут только некоторые банки, например Denizbank, VakifBank и Ziraat. При этом успех порой зависит не только от банка, но и от конкретного отделения, в которое обращается клиент.

Для рассмотрения заявки от иностранца банк обязательно попросит заполнить анкету в рамках программы KYC («знай своего клиента»), подтвердить легальный источник получения доходов, адрес проживания, а иногда и финансовую состоятельность (например, открыть депозит на сумму не менее 3 тыс. евро/долларов).

Банк может и закрыть счёт, если клиент им не пользуется.

Если же банк превысил квоту по открытию счетов для нерезидентов, то он может отказать или предложит внести  на депозитный счёт сумму около $10 тыс. Эти средства на некоторое время заморозят, и пользоваться ими будет нельзя.  

Сергей Волченков

Tolerance

Некоторые банки на несколько месяцев замораживают на депозитном счету сумму в размере $5–10 тыс.

Список документов для открытия счета

Список документов для иностранцев с ВНЖ

1. Индивидуальный налоговый номер. 
2. Загранпаспорт. 
3. Карта ВНЖ (ikamet).
4. Документы, подтверждающие ваше место проживания в Турции (тапу, договор аренды, счёт на оплату коммунальных услуг), или справка из nüfus müdürlüğü – аналога паспортного стола.
5. Три фото размером 3×4. 
6. Телефонный номер турецкого оператора для получения уведомлений банка. Иногда есть возможность оформить мобильный банк на номер зарубежного оператора связи.
7. Выписка со счёта в банке (если уже есть счёт в другом банке).

Список документов для нерезидентов страны

1. Турецкий ИНН. 
2. Загранпаспорт с отметками о пересечении границы или визой. 
3. Оригинал внутреннего паспорта вашей страны, где указана прописка, плюс заверенный у нотариуса перевод страниц с личными данными и пропиской. 
4. Квитанции за коммунальные услуги.
5. Три фото размером 3×4. 
6. SIM-карта местного оператора связи (не туристическая, которая не заблокируется через 90 дней) для получения уведомлений банка. Иногда есть возможность оформить мобильный банк на номер зарубежного оператора связи.

! Перевод страниц паспорта и квитанций должен быть официально заверен нотариусом.

Сергей Волченков

Tolerance

Минимальный набор документов включает турецкий ИНН и документы, подтверждающие адрес заявителя. Это может быть перевод прописки из внутреннего паспорта, а также счёт за воду или электричество. Что касается номера телефона, то некоторые банки примут иностранный, но чаще всего требуют турецкий. Этот момент важно учесть, поскольку номер нужен при использовании интернет-банкинга.

Здание Ziraat Bank в районе Бейоглу в Стамбуле

Александра Кабакчи

Ataberk Estate

Denizbank сейчас берет  минимум 2 тыс. турецких лир за страховку. Также клиенту могут  закрыть счёт по истечении 90 дней, если его активно не используют.

Пошаговая инструкция по открытию счёта для иностранца

1. Оформить турецкий ИНН. Для получения номера налогоплательщика необходимо явиться в ближайшее отделение налоговой инспекции (Vergi dairesi müdürlüğü). Можно сделать это онлайн на сайте налоговой службы.
2. Купить местную SIM-карту.
3. При необходимости – сделать заверенный перевод первых страниц национального паспорта с указанием адреса прописки.
4. Прийти в отделение банка. Во время собеседования с сотрудником нужно будет заполнить анкету, представить пакет документов и подписать договор на обслуживание.
5. Активировать дебетовую карту и подключить онлайн-приложение банка.

Открыть счёт в турецком банке можно всего за один день, а вот выпуск именной карты занимает несколько дней.

Банкоматы на улицах Стамбула

Александра Кабакчи

Ataberk Estate

Если предъявить полный пакет документов, то головной офис рассмотрит заявку в течение двух часов и даст ответ.

Дополнительные расходы на обслуживание счёта

Ориентировочные дополнительные расходы на примере Denizbank

• Комиссия банка за открытие счета – отсутствует.
• Годовое обслуживание счета – бесплатно.
• Ежегодный сбор за использование кредитной/дебетовой карты – зависит от типа карты (примерно 1 тыс. лир в первый год обслуживания, далее – дешевле).
• Комиссия за снятие наличных в отделении банка – 2% от суммы.
• Сбор за снятие наличных в банкоматах других банков – 1,5% от суммы.
• Комиссия за исходящие переводы между счетами – 0,5% от суммы.
• Комиссия за входящие переводы – 0,4% от суммы.

Внимание! Комиссии примерно одинаковы во всех банках, однако следует уточнить, не будут ли платежи в иностранной валюте конвертироваться в лиры.

Лимиты на операции

Большинство банков устанавливают ежедневные лимиты по картам на покупки и снятие наличных в банкоматах.  Лучше заранее уточнить этот момент у сотрудника при открытии счета и настроить комфортные для вас условия, ведь изменить лимиты чаще всего можно только в отделении банка, где открывали счет. Сделать это можно, к примеру, увеличив сумму на депозите.

Турецкие банки также не проводят транзакции по дебетовым картам на сумму свыше 1 тыс. лир (58$) на сервисах, на которых нет СМС-подтверждения об оплате и которые замораживают на некоторое время средства на счёте. Для доступа к оплате на подобных сервисах нужно дополнительно оформить кредитную карту.

Сергей Волченков

Tolerance

При открытии счёта вам дадут дебетовую карту, с которой вы сможете совершать покупки и снимать денежные средства. Карта будет привязана к счёту, клиент сможет тратить деньги в размере средств на балансе или установленных дневных лимитов. Иностранец также может заказать кредитную карту, но её дают не все банки. А те, что дают, поставят обязательное условие – заморозку средств на счёте согласно лимиту карты.

Фото: Wikimedia (Clemens Mosch), wikipedia (A. Savin, Mark Ahsmann, FaceMePLS) 

Условия цитирования материалов Prian.ru