Центральный банк Чехии ещё больше ужесточает правила ипотечного кредитования

Что случилось? Чешский национальный банк вновь введёт ограничения на ипотечное кредитование, используя новые законодательные полномочия. А также повысит ставку антициклического буфера капитала (CCB) для банков, чтобы противостоять смягчённым условиям на фоне бума цен на недвижимость.

Согласно анализу банка, цены на квартиры в стране завышены на 25%.

Подробности

Центральный банк заявил, что ипотечные кредиторы столкнутся с ограничениями на соотношение долга к доходу (DTI) и обслуживания долга к доходу (DSTI) для заявителей с апреля 2022 года.
Задолженность заявителя по кредиту по отношению к годовому доходу не должна превышать 8,5 раз, а ежемесячные выплаты должны быть не более 45% в соотношении с доходом.
Банки также не смогут предоставлять кредиты, суммы которых превышают 80% стоимости имущества. Для заёмщиков в возрасте до 36 этот лимит чуть выше – 90%.
Правление центрального банка также проголосовало за повышение ставки CCB для банков на 50 базисных пунктов, до 2,00%. Новое значение вступит в силу в январе 2023 года. Буфер используется для защиты банков во время финансового цикла, особенно в условиях больших изменений в кредитовании.

Рынок. Чешский рынок недвижимости переживает бум, как и везде в Европе, когда молодые люди с низким доходом все чаще уезжают из Праги в поисках более доступного жилья. Бум вызван нехваткой новых квартир и большим количеством людей, ищущих вторичную недвижимость в качестве инвестиций.

Средняя цена новой квартиры в Праге выросла на 15% в годовом исчислении в третьем квартале до $5 572 за квадратный метр, согласно отчёту застройщиков Trigema, Skanska и Central Group. А в некоторых случаях стоимость «квадрата» превысила €6 000.

Средняя ставка по ипотечным кредитам достигла 2,54% в октябре, согласно данным Fincentrum. С июня центральный банк постоянно повышал ключевую ставку, чтобы справиться с резким ростом инфляции.

Источник: Reuters

Фото: Maksim Shutov/Unsplash