Кирилл Долгинский: Новые инструменты и возможности финансирования приобретения недвижимости за рубежом (расшифровка доклада)

13 октября 2009 года

Во время мирового финансового кризиса получить кредит на покупку зарубежной недвижимости стало очень трудно, но не абсолютно невозможно. Подробнее о технологиях получения такого финансирования в своем докладе на Конгрессе INFOREAL рассказал Кирилл Долгинский, управляющий партнер компании Lowell Finance.

СКАЧАТЬ ПРЕЗЕНТАЦИЮ

Приобретение недвижимости за рубежом становится все более популярной тенденцией в России. При этом не менее 25% покупателей пользуются внешним финансированием для приобретения недвижимости за границей. Причины могут быть разные. Для кого-то это необходимость, кто-то рассчитывает на инвестиционную привлекательность, также причиной может являться отсутствие свободных денежных средств и экономия на налогах.

Во многих европейских странах сейчас условия кредитования схожи – при снижении кредитных ставок идет увеличение требований к заемщикам. Банки не перестали выдавать кредиты – они просто стали более разборчивы в объектах кредитования. При этом при уменьшении спроса со стороны местных жителей увеличивается интерес со стороны платежеспособных иностранных покупателей.

Посмотрим на ситуацию с ипотекой в Испании. Банки охотно кредитуют, в том числе и российских покупателей, но требования изменились. Текущая ситуация характеризуется требованием увеличения собственных средств при приобретении недвижимости в кредит с 20% до 40%. Хотя получить кредит с небольшим собственным взносом все еще можно. Минимальный размер ипотеки €100 тыс. Размер ипотеки ограничен лишь тем, что его сумма не может превышать 80% от оценочной стоимости недвижимости. В 2009 году банки охотно соглашаются кредитовать 60% от оценочной стоимости недвижимости. Срок кредита составляет от 5 до 35 лет, возрастной максимум 70 лет. Процентные ставки: фиксированный кредит в евро – ставка 2,5–4% годовых, плавающая ставка – Euribor плюс 1,25–2,25% годовых. Расходы, связанные с оформлением ипотеки: сборы порядка 1% от суммы ипотечного кредита, оценка около €500, гербовый сбор около 1,8% от суммы ипотеки, нотариальные и регистрационные сборы около 0,5% от суммы кредита.

Во Франции повысилось требование к размеру собственных средств при приобретении недвижимости в кредит – с 20% до 30–40% в среднем. Хотя получить кредит с небольшим собственным взносом все еще можно. Минимальный размер ипотеки €150 тыс. Размер ипотеки ограничен лишь тем, что его сумма не может превышать 80% от оценочной стоимости недвижимости. В 2009 году банки охотно соглашаются кредитовать 60–70% от оценочной стоимости недвижимости. Срок кредита составляет от 5 до 25 лет, возрастной максимум 70 лет. Процентные ставки: фиксированный кредит в евро – ставка 3,25–5% годовых, плавающая ставка Base Rate плюс 1,8–2.5%. Расходы, связанные с оформлением: сборы примерно 1–2% от суммы ипотечного кредита, оценка €400. Часто стоимость оценки недвижимости включена в стоимость.

На Кипре также увеличились требования к размерам собственных средств: необходимо иметь уже не 30%, а 40%. Есть возможность приобретения недвижимости с 20% взносом, но предложение распространяется на ограниченный круг объектов финансируемых банком. Минимальный размер ипотеки €100 тыс. Сумма кредита не может превышать 80% (обычно 60–70%) от оценочной стоимости недвижимости. В 2009 года банки охотно соглашаются кредитовать 60% от оценочной стоимости недвижимости. Срок кредита от 5 до 40 лет, возрастной максимум 70 лет. Процентные ставки: фиксированный кредит в евро – ставка 5,5–7,5% годовых, плавающая ставка – Euribor плюс 3–4%. Расходы, связанные с оформлением: сборы банков Кипра несколько варьируются, но, как правило, составляют 1% от суммы ипотечного кредита. Расходы, связанные с оценкой собственности, составят от €85 до €350. Нотариальные и регистрационные сборы, а также гербовый сбор составят от 0,65% до 1,8% от суммы кредита в зависимости от банка. Также потребуется выплатить стоимость рассмотрения заявления в зависимости от банка от €30 до €200.

В Германии при приобретении недвижимости с использованием ипотеки требуется 40–50% собственных средств. Хотя получить кредит с небольшим собственным взносом все еще можно. Сумма кредита не может превышать 80% от оценочной стоимости недвижимости. В 2009 года банки кредитуют 50% от оценочной стоимости недвижимости. Существует возможность получения ипотеки в банках сторонней юрисдикции, на отличных условиях. Срок кредита от 10 до 25 лет. Фиксированный кредит в Евро: ставка 3–4,75% годовых. Расходы, связанные с оформлением ипотеки, – сборы за выдачу, оформление ипотеки, а также дополнительные расходы составят около 4,5% от суммы ипотечного кредита. Распространенное требование – наличие рабочего контракта, а для некоторых банков – вид на жительство. Существует возможность получения ипотеки в банках сторонней юрисдикции (в Швейцарии, Люксембурге), на отличных от банков Германии условиях.

Болгария – приоритетное направление у покупателей из России. В 2008 году активно кредитовали покупателей из России семь болгарских банков, сейчас таких только два. В 2009 году основное предложение этих банков направлено на проекты, строительство которых финансируют они сами. В 2008 году получить кредит можно было на срок до 20 лет. Ставка – от 6,5% до 14% годовых в евро (в среднем 9,9%). Размер кредита составлял 60–70% от оценочной стоимости в зависимости от стадии проекта. Ситуация с ипотекой в Болгарии для покупателей из России ухудшилась, фактически сейчас рынка нет, ипотека доступна для местных граждан и компаний. Девелоперы активно предлагают альтернативы в виде рассрочки, чем и пользуются покупатели. По нашим прогнозам ситуация изменится в лучшую сторону не раньше чем в середине 2010 года.

Черногория пользуется большим интересом у покупателей из России. Тем не менее рынок ипотечного кредитования находится лишь на начальном этапе становления. Законодательная база только формируется. В середине 2010 года крупнейший черногорский банк, открывший представительство в Москве, планирует предложить услуги в области кредитования юридических лиц из России, но планов по предоставлению ипотечных займов для физических лиц в ближайшей перспективе нет (2010 год). Девелоперы и застройщики активно предлагают альтернативные варианты в виде рассрочки, чем и пользуются покупатели.

В некоторых российских банках предлагаются услуги по ипотечный кредитованию недвижимости за рубежом под залог имеющейся в собственности недвижимости.
•    Максимальный размер ипотеки предоставляется в размере до 70% от рыночной стоимости имущества.
•    Срок кредита может составлять от 1 года до 25 лет для кредитов в долларах США и евро; от 1 года до 10 лет в рублях РФ.
•    Расходы связанные с выдачей кредита составят 1% от суммы кредитования.
•    Получения ипотеки для приобретения недвижимости за рубежом, под залог имеющейся собственности возможно в следующих странах: Испании, Швеции, Финляндии, Латвии, Литве, Эстонии

Оффшорное финансирование через представительства крупных европейских банков в оффшорных зонах возможно в следующих странах: Франции, Великобритании, Швейцарии, Монако, Люксембурге, Германии, Австрии, Италии, Испании, Португалии, США и Сингапуре.

Условия цитирования материалов Prian.ru

Статьи
Что изменилось в иммиграционном законодательстве за 2017 год

У желающих получить вид на жительство в 2017 году появились новые возможности. Главные привилегии получили инвесторы. Но повезло и тем, кто получает обычное разрешение на проживание. Представляем дайджест самых знаковых событий года в иммиграционной сфере. Читать

Бахрейн становится лучшей страной для экспатов, Латвия страдает от дефицита заявок на ВНЖ, а Каталония – от недостатка туристов…

...а еще – Ванкувер может ограничить право собственности иностранцев, а швейцарская деревня подняла шум в соцсетях. Все, что вы могли пропустить на минувшей неделе – с 27 ноября по 3 декабря – и все, что пропускать не следовало, – в обзоре Prian.ru. Читать

Законы-2017: что поменялось на мировом рынке недвижимости за год

Городские власти продолжили бороться с нелегальными арендодателями. В некоторых странах ввели ограничения на покупку недвижимости иностранцами. А кое-где любой объект теперь можно купить через интернет. В этом материале собраны самые важные нововведения 2017 года. Обязательно к прочтению! Читать

Россияне возвращаются в Таиланд: какую недвижимость они покупают?

Риэлторы Королевства радуются возвращению покупателей из России, которые раньше заключали львиную долю сделок. Посмотрим, как изменился спрос за последние 10 лет, какие регионы сейчас самые популярные и сколько денег наши соотечественники оставляют в Таиланде. Читать

Процедура приобретения недвижимости во Вьетнаме

Какую недвижимость во Вьетнаме разрешают покупать иностранцам. Как проверить честность продавца. Сколько налогов надо заплатить. И что получает на руки новоиспеченный собственник. Подробная процедура проведения сделок с квартирами и домами – в материале Prian.ru. Читать