Ипотека за рубежом – условия, ограничения, популярность

Многие россияне знакомы с ипотекой. Российской ипотекой. Про кредитование недвижимости за рубежом знают единицы. Начиная цикл материалов об ипотеке за границей, Prian.ru составил десятку самых популярных у соотечественников стран и выяснил базовые условия иностранных банков - то, что предлагают россиянам.

Этим вводным материалом мы открываем серию статей, посвященных сегодняшнему состоянию ипотечного рынка в разных странах мира.

 

1.    Болгария

Как часто россияне берут ипотеку: Редко, чаще всего оказывается достаточно собственных средств.
Сложно ли получить кредит: На практике не сложнее, чем любому другому иностранцу в Болгарии.
Самые популярные места для покупки недвижимости:  Солнечный берег, Бургас, Несебр, Святой Влас, Поморие, Золотые пески.
Базовые условия: (эти параметры усредненные, более подробно о них мы расскажем в наших последующих статьях)

Собственный капитал (% от стоимости недвижимости)  30%
Процентные ставки От 7% годовых
Срок выдачи займа  До 30 лет
Возможность досрочного погашения  Есть

Россияне нечасто прибегают к кредитам на покупку недвижимости в Болгарии, чаще пользуются рассрочкой от застройщика (продавца), которую по договоренности они могут получить. Болгарские банки выдают кредиты далеко не под любоую недвижимость. Основной критерий – ликвидность покупаемого объекта. Банку важно знать, что делать с объектом, если заемщик прекратит платежи по кредиту, и сможет ли он быстро и по хорошей цене продать оставшуюся на его балансе недвижимость. Поэтому они не любят кредитовать нетиповые объекты, ликвидность и реальную рыночную стоимость которых трудно оценить. Вот почему проще взять кредит под квартиру, чем под дом в сельской местности.
 

2.    Испания

Как часто россияне берут ипотеку: По оценкам экспертов в 30-50% случаев.
Сложно ли получить кредит: Относительно несложно, поскольку они имеют репутацию надежных заемщиков по сравнению с испанцами. 
Самые популярные места для покупки недвижимости: курорты Коста-Дорада, Коста-Брава, Коста-дель-Соль, Коста-Бланка.
Базовые условия:

Собственный капитал (% от стоимости недвижимости)  40% (плюс оплата налогов 10-12% от стоимости).
Процентные ставки 4-6% годовых
Срок выдачи займа  До 20 лет
Возможность досрочного погашения  Есть, почти всегда без комиссии

Кредит в Испании можно получить только под жилую недвижимость. Коммерческое кредитование ведется с опаской. Для гарантированного оформления займа в Испании риэлторы советуют, чтобы доход был больше ежемесячного платежа не в три раза, а больше. Спустя три месяца после просрочки выплат по ипотеке на объект могут наложить арест. Банк, по большому счету, не заинтересован в судебной волоките, поэтому будет настаивать на срочной продаже объекта с погашением кредита.
 

3.    Германия

Как часто россияне берут ипотеку: Крайне редко
Сложно ли получить кредит: Относительно сложно.  
Самые популярные места для покупки недвижимости: Мюнхен, Берлин, Франкфурт, Гамбург.
Базовые условия:
 

Собственный капитал (% от стоимости недвижимости)  40-50%
Процентные ставки 2,5-4% годовых
Срок выдачи займа  До 35 лет
Возможность досрочного погашения  Есть, с выплатой штрафа

В Германии у вас не получится взять кредит на недорогую недвижимость. При оформлении ипотеки сумма заемных средств должна быть не менее €30 тыс. евро, то есть сам объект должен стоить примерно от €60 тыс. и выше. Один и тот же банк может выдавать кредиты под различный процент в зависимости от условий договора, а также "рейтинга" заявителя. Рейтинг клиента складывается из многих составляющих, в том числе его платежеспособности и  срока, на протяжении которого заявитель был клиентом данного банка.
 

4.    Италия

Как часто россияне берут ипотеку: Интересуются примерно в половине случаев, берут реже.
Сложно ли получить кредит: Сложно, зато на некоторые объекты есть возможность получить беспроцентную рассрочку сроком до пяти лет.  
Самые популярные места для покупки недвижимости: северные озера, крупные города (Рим, Милан), Тоскана, Лигурия, Калабрия.
Базовые условия:

Собственный капитал (% от стоимости недвижимости)  60-80%
Процентные ставки 5% годовых
Срок выдачи займа  До 40 лет
Возможность досрочного погашения  Есть

В Италии кредитуется только дорогая недвижимость. Минимальная сумма ипотечного кредита составляет в среднем €100 000. То есть сумма сделки должна составлять €150-170 тысяч. Зато займы выдаются на срок до 40 лет, что позволяет уменьшить ежемесячные взносы. Получение ипотеки риэлторы рекомендуют доверить профессиональному ипотечному брокеру. Как правило, он берёт комиссию 1% от суммы кредита, в случае положительного решения банка. Получение ипотеки в этом случае не гарантировано, но все же вероятность отказов в разы ниже, комиссию брокеру при этом вы платите только при положительном результате.


5.    Черногория

Как часто россияне берут ипотеку: Редко, предпочитают договариваться о рассрочке с застройщиком.
Сложно ли получить кредит: Сложно, поскольку кредиты выдает один банк, и финансирует он только аккредитованные у себя объекты.
Самые популярные места для покупки недвижимости: Будва, Херцег-Нови, Петровац, Бечичи, Бар.

Базовые условия:

Собственный капитал (% от стоимости недвижимости)  50%
Процентные ставки 7% годовых
Срок выдачи займа  До 25 лет
Возможность досрочного погашения  Есть

На сегодняшний день в Черногории только один банк предоставляет ипотечные кредиты нерезидентам, в том числе – россиянам. На вторичном рынке недвижимости Черногории оформить ипотеку практически невозможно. В случае получения кредита объект необходимо обязательно застраховать, а также зарегистрировать обременение на недвижимость в пользу банка в Министерстве юстиции Черногории. Причиной отказа в предоставлении займа может стать отсутствие аккредитации объекта, приобретаемого заемщиком, в банке, в котором запрашивается кредит. Поэтому при выборе недвижимости необходимо получить в банке перечень аккредитованных объектов. Если приобретаемый объект попадает в этот список - шансы существенно увеличиваются.  
 

6.    Турция

Как часто россияне берут ипотеку: Чаще пользуются возможностью рассрочки.
Сложно ли получить кредит: Несложно.
Самые популярные места для покупки недвижимости: Аланья, Анталья, Мерсин, Кемер, Белек.
Базовые условия:

Собственный капитал (% от стоимости недвижимости)  50%
Процентные ставки 7,5-9% годовых
Срок выдачи займа  До 10 лет
Возможность досрочного погашения  Есть, возможны штрафные санкции в 2% от остаточной стоимости кредита

Минимального ограничения в сумме кредита при предоставлении ипотеки в Турции нет, вы можете взять в банке даже небольшую сумму, например, €10 000. Турецкие финансовые учреждения кредитуют практически все объекты недвижимости, разница может быть только в количестве собственных средств, предоставления которых они требуют от покупателя.
 

7.    Чехия

Как часто россияне берут ипотеку: Часто
Сложно ли получить кредит: Относительно несложно.
Самые популярные места для покупки недвижимости: Прага, Карловы Вары.

Базовые условия:

Собственный капитал (% от стоимости недвижимости)  50-60%
Процентные ставки 4-6% годовых
Срок выдачи займа  До 30 лет
Возможность досрочного погашения  Есть, зависит от сроков фиксации

По оцнекам экспертов в Чехии до 80% россиян или только интересуются или используют возможность получения ипотеки. Местные банки выдают кредиты охотно и без особых дополнительных проблем. Практически любые объекты кредитуются, если не выдает ипотеку один банк, то с большой вероятностью предоставит другой. В Чехии большое значение при получении ипотечного кредита имеет возраст заемщика.


8.    Греция

Как часто россияне берут ипотеку: Не берут, потому что не имеют такой возможности.
Сложно ли получить кредит: На данный момент, кредиты иностранцам не выдают в связи с тяжелой экономической ситуацией.
Самые популярные места для покупки недвижимости: Родос, Корфу, Крит.

Сейчас ипотечные кредиты в Греции на покупку недвижимости не выдает ни один банк. Альтернативой является рассрочка. Застройщики часто могут предоставить беспроцентную рассрочку на срок до 6-8 месяцев. При рассрочке от 1 до 3 лет они берут 6% годовых. По вторичной недвижимости ситуация немного другая, здесь владельцы предпочитают дать скидку побольше, но продать объект сразу и не ждать выплат в течение долгого времени. Все является предметом переговоров.

9.    Латвия

Как часто россияне берут ипотеку: Крайне редко, не более 5% сделок проходят с ипотекой.
Сложно ли получить кредит: Несложно, в случае если объект находится в Риге или Юрмале.
Самые популярные места для покупки недвижимости: Рига и Юрмала.
Базовые условия:

Собственный капитал (% от стоимости недвижимости)  50-60%
Процентные ставки 5-7% годовых
Срок выдачи займа  До 10 лет – стандартные условия, но зависит от возраста заемщика
Возможность досрочного погашения  Есть, без штрафных санкций

Лишь каждый пятый россиянин интересуется возможностью взять кредит в Латвии, а на практике берут ипотеку гораздо реже, к заемным средствам прибегают всего 2% покупателей. Местные банки кредитуют в основном только недвижимость в Риге и Юрмале, все остальное – с трудом.

10.    Франция

Как часто россияне берут ипотеку: Регулярно.
Сложно ли получить кредит: Несложно, если у вас хорошая кредитная история и хорошая платежеспособность.
Самые популярные места для покупки недвижимости: Париж и Лазурный берег.
Базовые условия:

Собственный капитал (% от стоимости недвижимости)  30-50%
Процентные ставки 2,7-3,5% годовых
Срок выдачи займа  До 30 лет
Возможность досрочного погашения  Есть

По мнению некоторых экспертов, чуть ли не 80% россиян при покупке недвижимости во Франции пользуются ипотекой. Многих привлекают, во-первых, низкие процентные ставки. Во-вторых, возможность оптимизировать налогообложение, которая появляется благодаря кредиту. Чтобы выплатить полную сумму заемного капитала, заемщик должен откладывать средства на специально предусмотренный для этой цели сберегательный счет. На этот счет делаются ежемесячные взносы в течение всего срока ипотеки, так, как это происходит при погашении классического кредита.

 

Автор Ольга Давыдова

 

Выражаем благодарность в подготовке материала следующим экспертам: Ангел Радославов -  "Болгарстрой", Дмитрий Иванусь - "Dilani Business Group", Любовь Баумгертнер - "L&B Immobiliya", Катерина Данекина  -  "Love Calabria", Антон Шамарин - "Value One", Александра Кабакчи  - "RestProperty", Татьяна Асташина  - "Пражский лев", Юлия Смагина  - "Albatros Property", Андрей Козел  -  "Realia", Александр Мацулевич  - "Service Azur".

Фото Филипп Березин, Илья Огородников, Виталий Жуков, Анастасия Фалей, Дарья Грибунина, Наталья Шихалова, Ольга Давыдова

 

Уважаемые читатели! Этой статьей мы открываем серию материалов про получение ипотечного кредита в самых популярных у россиян странах мира. Если эта тема интересует Вас, задавайте свои вопросы в комментариях к этому материалу. Мы обязательно ответим на них в последующих статьях.

Условия цитирования материалов Prian.ru

Комментарии

Оставить комментарий

ОПРОС

Рассматриваете ли вы возможность покупки недвижимости на вторичном рынке?

Полезные статьи:

Статьи

Асари – ваша недорогая Юрмала

Юрмала – самый популярный латвийский курорт. В том числе у иностранцев. Дорогой ли он? Сразу и не скажешь. Помимо действительно роскошных новостроек с соответствующими ценами здесь есть и вполне доступные предложения. Какие они? Что делать, если хочется сэкономить? Руководитель компании Capital Property Максим Ситник предлагает свое решение. Читать

Property Show в Москве – успейте найти недвижимость этой весной

Традиционно завершающая весенний сезон на рынке зарубежной недвижимости Property Show пройдет на «Тишинке» 21 и 22 апреля 2017 года. В преддверии мероприятия Prian.ru собрал пять цитат Кима Ваддупа, руководителя aigroup – организаторов московской выставки. Читать

Десять вопросов об инвестициях в недвижимость и поиске партнера в Словении

Как проходит поиск и покупка коммерческого объекта в Словении? Как в этом могут помочь компании Future Real Estate и Century 21 Словения? Какой объект выбрать именно мне? Сколько можно заработать? Ответы – в заключительной части проекта «Доход в Словении». Читать

«Как инвестору заработать на коммерческой недвижимости Германии» – вебинар + видео

Какие задачи стоят сегодня перед инвесторами? Как можно решить их, приобретая коммерческие объекты в Германии? Что означает купить не «объект», а «доход»? Какая минимальная сумма необходима для инвестирования в действительно надежный объект? Ответы дали эксперты на вебинаре холдинга ST 77 и его российского представительства - компании BiG Property. Читать

Визы в Таиланд на срок от 5 до 20 лет: условия и преимущества программы

Власти страны перезапускают визовую программу под названием Thailand Elite. Сколько денег нужно вложить, чтобы оформить визу в Таиланд на 20 лет? Какие дополнительные преимущества получает инвестор? И как происходит процедура оформления документов? Об этом рассказывает портал Prian.ru. Читать