Ипотека в Италии. Как иностранцу приобрести недвижимость в кредит

Кредиты на недвижимость в Италии

Жильё в Италии традиционно пользовалось спросом как у местных, так и у иностранцев. В отличие от жителей Германии или Швейцарии, итальянцы предпочитают покупку дома аренде. 

В 2021 году количество местных покупателей увеличилось. Люди стремились не только улучшить жилищные условия, но и сохранить накопления, ведь банковские депозиты перестали быть прибыльными.

За время пандемии приоритеты покупателей изменились. До кризиса спрос концентрировался на крупных городах (Милане, Флоренции, Риме). Сегодня востребованы сельская местность и побережье. Все ликвидные объекты в этих местностях раскупают как горячие пирожки, можно даже говорить об образовавшемся дефиците на рынке.

По данным портала Statista¹, в 2020 году каждое пятое итальянское домохозяйство имело непогашенный ипотечный кредит, а каждая вторая покупка дома была совершена с привлечением финансирования.

Количество выданных займов на приобретение жилья в Италии выросло с 2013 года более чем в два раза, достигнув в 2020 году общей суммы €36 млрд.

Цены на недвижимость во время пандемии не снижались. Спрос оставался стабильным, ведь его стимулировали рекордно низкие ставки по ипотечным займам.

Изменение процентных ставок по ипотечным кредитам в Италии. Источник: The Global Economy, Bank of Italy (2)

Среди наиболее популярных банков, выдающих ипотеку в Италии, можно назвать:

•    Intesa Sanpaolo
•    UniCredit Banca
•    Banca Carige
•    Banco BPM

Ипотека для иностранцев

Формально никаких препятствий для оформления ипотечного кредита у иностранца в Италии нет. Однако в 95% случаев банки отклоняют заявки на кредиты от заявителей без постоянного вида на жительство.

Таких клиентов относят к высокой степени риска, ведь проверить их финансовую состоятельность и происхождение средств гораздо сложнее. Намного проще оформить кредит в том случае, если заявитель имеет местный ПМЖ и подтверждённый доход на территории Италии.

Алексей Азаров

AzarovS

Претендовать на ипотечный кредит сегодня может гражданин или постоянный резидент страны. Клиентам с временным видом на жительство в Италии, скорее всего, откажут в выдаче ссуды, как и соискателям с паспортами и видами на жительство других стран Европы. В 2016 году банки ужесточили критерии рассмотрения заявок в связи с директивой ЕС о борьбе с легализацией преступных доходов. Финансовые организации стали всё чаще отказывать иностранцам в предоставлении кредитов, ведь клиенты без тесных связей со страной и прозрачных источников дохода несут определённую долю риска.

Актуальное об инвестициях, иммиграции и недвижимости за рубежом Подписаться

Требования банков к заёмщикам

При оценке заявки на получение ипотечного займа местные кредиторы проверяют финансовую благонадёжность. Одно из главных условий – наличие постоянного дохода на территории страны.

Если у клиента есть официальные доходы в Италии, то шанс на одобрение заявки высокий. А вот активы соискателя на территории других государств банки не учитывают в качестве обеспечения займа.

Важно! Банку нужно иметь достаточные гарантии, что клиент имеет возможность выплачивать ипотечный кредит и никуда не уедет. Лучшая гарантия – наличие стабильного дохода (зарплата, дивиденды и т. д.) и ПМЖ.

Соискателю на кредит важно продемонстрировать банку готовность осуществлять платежи по займу в долгосрочной перспективе.

Помимо прочего, потенциальному заёмщику важно иметь благоприятную кредитную историю. Документы, подтверждающие своевременную уплату налогов, а также информация по выплатам за другие кредиты могут служить необходимой гарантией.

Ежемесячные расходы и выплаты на обслуживание займа не должны превышать одной трети от общего ежемесячного дохода заёмщика или совокупного семейного дохода.

Алексей Азаров

AzarovS

Одним из ключевых критериев при оценке заёмщика является наличие постоянного источника доходов на территории Италии. Больше всего шансов на одобрение заявки о выдаче кредита у тех клиентов, чей ежемесячный бюджет в четыре-пять раз превышает затраты на обслуживание кредита. Банк обязательно примет во внимание наличие детей, а также факт аренды жилья, ведь это тоже финансовая нагрузка для потенциального заёмщика. Наличие собственной недвижимости на территории Италии также повысит вероятность положительного решения, ведь это дополнительная гарантия для банка.
Исходя из практики нашей компании, чаще всего отказы в выдаче кредитов получают клиенты, чьи документы о финансовом положении не устраивают финансовые учреждения.

Требования банков к недвижимости

Банки кредитуют объекты как на первичном, так и на вторичном рынке.

Если жильё приобретается на вторичном рынке, заёмщик обязан представить в банк предварительный договор о покупке недвижимости (или как минимум согласие продавца на продажу своего жилья).

Банки Италии очень щепетильно относятся к проверке кредитуемого объекта и в обязательном порядке назначают инспекцию, которая производит экспертную оценку объекта. Исходя из результата, кредитор рассчитывает максимально возможную сумму и процентную ставку. Работу оценщика оплачивает покупатель.

Алексей Азаров

AzarovS

Главное требование к объекту – он должен быть ликвидным. Если клиент не сможет выполнять обязательства, банку придётся перепродавать имущество. Экспертная оценка даёт кредитору гарантию, что он сможет выгодно реализовать недвижимость.

Список документов

При подаче заявки на получение ипотечного кредита каждый банк требует представить свой список документов, однако стандартный пакет таков.

Личные документы

• Копия загранпаспорта
• Codice fiscale – итальянский налоговый код, аналог ИНН
• Личное презентационное письмо
• Копия свидетельства о браке (недвижимость в Италии всегда оформляется в совместное владение обоих супругов)

Документы, подтверждающие финансовую состоятельность

• Документы о регистрации собственного бизнеса, если таковой имеется
• Справка с места работы (если работаете по найму)
• Платёжная ведомость
• Декларация о доходах
• Справка об уплате налогов
• Сведения об имеющихся банковских счетах
• Движения средств на банковских счетах (выписка со счёта)

Документы на приобретаемый объект

• Предварительный договор или соглашение о продаже
• Подтверждение прав собственности для продавца (кадастровая выписка)
• Предыдущий нотариальный акт продажи
• Если покупается строящееся здание – разрешение на строительство
• Технический паспорт объекта

Алексей Азаров

AzarovS

В предварительном договоре купли-продажи очень важно указывать, что в случае отказа банка в выдаче кредита залог будет возвращён. В противном случае клиент рискует потерять эту сумму.

Также финансовые учреждения могут запросить рекомендательные письма, подтверждения об отсутствии прочих задолженностей и другие документы.

Ответ от банка обычно поступает в течение 30 дней. Процедура по получению ипотеки в Италии занимает один-два месяца.

Важно! Все бумаги должны быть представлены в банк на итальянском или английском языке. Переведённый документ нужно заверить у нотариуса.

Типичные условия ипотечного кредитования в Италии для резидентов страны

Обычно ипотека в банках Италии выдаётся на срок от 5 до 25 лет с возрастным максимумом 75 лет. Резидент страны с ПМЖ может рассчитывать на максимальную сумму кредита в 80% от стоимости объекта.

Если по счастливому стечению обстоятельств нерезиденту Италии одобрят заявку, то предоставят не более 60% (а скорее менее) от стоимости недвижимости.

Процентные ставки по кредитам в Италии бывают

1. Фиксированные. Ежемесячные взносы одинаковы на весь срок кредитования.
2. Плавающие. Такая ставка периодически меняется, так как она привязана к индексу Euribor (усреднённая ставка, по которой банки одалживают деньги друг другу).
3. Смешанные. В начале кредитного плана ставка будет фиксированной, а затем поменяется на плавающую.

Вот что можно купить в Италии сегодня

25 000 €

Квартира в Скалее, Италия

45 м² 2 1 1

Удалённая сделка

Скалея, регион Калабрия (Италия) - один из самых популярных курортов на Тирренском побережье. Каждое утро вас будит ласковое солнце, проникающее сквозь окна вашей светлой и уютной квартиры. А за окном – бескрайнее море, которое манит своей синевой и обещает новые приключения. Представляем вашему вниманию уютную, и светлую квартиру с...

Gabetti

27 000 €

Квартира в Скалее, Италия

36 м² 2 1 1

Онлайн-показ Удалённая сделка

К счастью, сегодня недвижимость в Скалее на берегу прекрасного Тирренского моря вполне доступна многим семьям. Приезжать к себе домой в Италию-это клево. Не в чужие гостиничные номера на 2 недели, а к себе домой на 6 месяцев в году. Продается небольшая, уютная квартира на первом этаже пятиэтажного дома. Via Piano Lettieri. Лесопарковая зона с...

Scalea Realty

395 000 €

Вилла в Грандола-эд-Унити, Италия

130 м² 5 3 1

Онлайн-показ

Rif.1012 Grandola ed Uniti Отдельный дом площадью 110 м² 600 м² частного сада с подъездной дорогой Таверна площадью 25 м² и 28 м² гаража на цокольном этаже Домашняя автоматизация Система кондиционирования воздуха Чердачное помещение для хранения вещей Откройте для себя этот удобный отдельно стоящий дом...

Il Globo Real Estate Lake Como

52 000 €

Квартира в Скалее, Италия

70 м² 4 3 1

Удалённая сделка

Всем тем, кто хочет жить у моря, гулять по бесконечным пляжам, наслаждаться живописными рассветами и закатами, дышать чистым морским воздухом, кушать фрукты и овощи, произрастающие в регионе круглый год. Представляем вашему вниманию очаровательную квартиру жилой площадью 70 кв.м., расположенную в небольшом, красивом городке Acquappesa...

Gabetti

2 400 000 €

Дом в Италии

1061 м² 40 12 12

Уютно расположившийся на мягких тосканских холмах, недалеко от очаровательного Ангьяри, продаётся древний жилой комплекс - борго с богатой историей. В состав собственности входят вилла, каменный фермерский дом, отдельный гостевой дом и старинное здание, требующее реставрации. Вилла площадью около 370 кв.м на трех уровнях возведена на месте...

Great Estate

200 000 €

Вилла в Италии

302 м² 18 3 3

В Арчидоссо, в характерной зоне Капенти на продажу независимая вилла на природе, в тишине и спокойствии. Въезд через частные ворота, за которыми дорожка ведет к парковочной зоне, расположенной у нижнего уровня дома. Кроме того, у главного входа находятся ещё два парковочных места, позволяющие попасть непосредственно на верхний этаж. Верхний этаж...

Great Estate

65 000 €

Апартаменты в Козенце, Италия

100 м² 4 3 1

Онлайн-показ Удалённая сделка Оплата в рублях

Продаются 4-х комнатные апартаменты в закрытом жилом комплексе с бассейном. Комплекс «Борго Эмеральд» состоит из 8 блоков и находится в Мандаториччо - уютного города на берегу Ионического моря, с кристально чистыми водами, песчаными пляжами, изумительными морскими панорамами и благоприятной окружающей средой на Юге Италии....

Arcasa-Group

480 000 €

Дом в Италии

152 м² 10 3 3

Из этого восхитительного, полностью отреставрированного дома, сочетающего в себе практичность, энергоэффективность и аутентичность, открывается великолепный вид на природный заповедник озера Альвиано. Прекрасный вид и оптимальная экспозиция делают этот дом мечтой для тех, кто хочет погрузиться в очаровательный пейзаж Умбрии. Сзади открывается...

Great Estate

949 000 €

Дом в Террануова-Браччолини, Италия

428 м² 15 3 5

На продажу в Террануова-Браччолини недвижимость, состоящая из четырёх самостоятельных зданий и виллы на две семьи, созданная по индивидуальному проекту с использованием тщательно подобранных материалов, продуманных деталей и пространств, созданных для максимального комфорта. Два отдельных входа обеспечивают независимость, что делает комплекс...

Great Estate

777 000 €

Дом в Роккастраде, Италия

250 м² 6 4 3

Онлайн-показ Удалённая сделка

Всего в нескольких километрах от средневекового городка Роккастрада расположен этот великолепный недавно отреставрированный жилой дом с бассейном. Недвижимость погружена в охраняемую природную зону и впечатляет панорамным видом, который простирается до холмов Валь д'Орча. Жилой дом площадью 250 кв. м был тщательно реставрирован в 2000 г....

Arcasa-Group

600 000 €

Вилла в Карлаццо, Италия

200 м² 6 3 3

Онлайн-показ

Carlazzo Отдельностоящая вилла площадью 200 м² Частично отремонтирована и меблирована Крытая веранда у входа 12 м² Крытый портик/веранда площадью 50 м² на нулевом этаже Гараж площадью 20 м² Погреб площадью 3 м² Частный ровный сад площадью 2400 м² Прекрасный вид на озеро Спокойное место с удобнейшим...

Il Globo Real Estate Lake Como

3 900 000 €

Вилла во Флоренции, Италия

1350 м² 10 8

Предлагаемая вилла класса люкс находится всего в нескольких километрах от исторического центра прекрасной Флоренции, среди классических тосканских холмов, в жилом районе, который может похвастаться атмосферой спокойствия и уединения. Вокруг резиденции разбит ухоженный зеленый сад площадью три с половиной гектара, три из которых отведены под...

Lionard Luxury Estate

10 500 000 €

Вилла в Форте деи Марми, Италия

650 м² 6 6

На панорамном склоне Капо д'Орсо в Палау, в нескольких километрах от живописного центра города, продается современная вилла класса люкс с бассейном и видом на архипелаг Маддалена. Одноэтажная вилла площадью 200 кв.м. расположена в элитном жилом комплексе, состоящем из частных вилл, окруженных зеленым парком площадью 1500 кв. м. На территории...

Lionard Luxury Estate

2 900 000 €

Доходный дом в Фояно-делла-Кьяне, Италия

1432 м²

омплекс площадью 1 432 м² расположен на приватных 3 га земли и включает основную виллу с 10 спальнями, полностью восстановленную колонику с 8 спальнями, частную часовню и независимые апартаменты в бывшем амбаре. На территории — два бассейна, ухоженный парк, внутренний двор, зоны отдыха, барбекю и небольшой виноградник. Благодаря...

ITALCASA

2 988 000 €

Дом в Сан-Венанцо, Италия

1303 м² 19 13 18

Продаётся поместье с земельными участками, каменными домами, открытым бассейном и крытым подогреваемым бассейном со SPA. Находится в местечке Сан-Венанцо, в «зелёном сердце» Умбрии. Собственность представляет собой небольшой боргетто, состоящий из Главного Касале с комнатами, Античного Касале с апартаментами и подсобными помещениями, а также...

Great Estate

975 000 €

Дом в Витербо, Италия

437 м² 22 6 6

3D-тур

Уютно расположенная среди холмов Альто-Лацио, с открытым видом на исторический городок Монтефьясконе и его культовый купол — третий по величине в Италии — эта великолепная усадьба приглашает замедлить ритм жизни, погрузившись в красоту и тишину итальянской сельской местности, не отказываясь при этом от комфорта и близости к инфраструктуре. До...

Great Estate

725 000 €

Дом в Читта-делла-Пьеве, Италия

483 м² 10 7 7

На продажу очаровательный деревенский дом XIX века с общей жилой площадью около 470 кв.м на двух уровнях. На первом этаже, помимо входа и веранды, находятся кухня, кладовая, ванная комната, просторная тройная гостиная, спальня с ванной комнатой, кабинет и техническое помещение. Внутренняя лестница, а также вторая внешняя ведут на второй этаж,...

Great Estate

1 990 000 €

Вилла в Алессандрии, Италия

600 м² 6 6

Эта роскошная вилла, расположенная в Монферрато, предлагает уникальную возможность жить в окружении красивых холмов, виноградников и оливковых рощ, а также наслаждаться видами на этот чудесный ландшафт. Вилла находится в небольшой деревушке и является идеальным местом для тех, кто ценит природную красоту и спокойствие. Само поместье имеет общую...

Lionard Luxury Estate

1 000 000 €

Вилла в Мальнате, Италия

1200 м² 9 4 4

Объект под сдачу

Недвижимость занимает более 1 200 кв. м общей площади, включая основную виллу и депенданс, и расположена в вековом парке площадью около 11 000 кв. м. Территория полностью огорожена и включает новый крытый бассейн, внутренний лифт, зоны отдыха и велнесс-пространства с сауной, турецкой баней и тренажёрным залом, гараж на восемь автомобилей в...

Palazzo Estate

2 100 000 €

Апартаменты в Милане, Италия

263 м² 5 3

В районе Сан-Сиро в Милане продается квартира площадью 263 кв. м, расположенная на восьмом этаже современного здания, с панорамными террасами около 60 кв. м и видом на Альпы. Интерьер включает в себя гостиную около 90 кв. м., столовую и кухню, а также две крытые террасы. В комплекс входят пять просторных спален с гардеробными и ванными, из...

Lionard Luxury Estate

Посмотреть ещё 2976 похожих объектов

Дополнительные расходы

При обращении за ипотечным займом важно помнить о дополнительных затратах.

• Комиссия банка за предоставление кредита – 0,5–1% от суммы займа.
• Комиссия банка за рассмотрение заявки – около €100–160.
• Обязательное страхование приобретаемого имущества – €150–600 в год.
• Услуги нотариуса – 1-1,5% от суммы кредита.
• Регистрация ипотечного договора – 0,25% от суммы кредита для резидентов за первую недвижимость и 2% при покупке последующей недвижимости. Нерезиденты при каждой покупке платят налог 2% от суммы кредита.
• Оценка приобретаемого объекта недвижимости – €300–800.

Алексей Азаров

AzarovS

Страхование объекта недвижимости является обязательным условием при выдаче кредита. А вот страхование жизни и здоровья клиента – добровольная опция, человек имеет право отказаться, ведь стоимость подобного полиса около €450 в год.

Также может быть интересно: Как взять итальянскую квартиру в кредит без участия банка

Источники: 1) Statista, 2) The Global Economy

Фото: wikipedia

Условия цитирования материалов Prian.ru