Низкие процентные ставки по кредитам и растущий спрос на недвижимость стимулируют интерес к ипотеке в Италии. Однако в последние годы местные банки ужесточили требования. Читайте о том, каким критериям нужно соответствовать, чтобы иметь шанс на одобрение заявки.
Кредиты на недвижимость в Италии
Жильё в Италии традиционно пользовалось спросом как у местных, так и у иностранцев. В отличие от жителей Германии или Швейцарии, итальянцы предпочитают покупку дома аренде.
В 2021 году количество местных покупателей увеличилось. Люди стремились не только улучшить жилищные условия, но и сохранить накопления, ведь банковские депозиты перестали быть прибыльными.
За время пандемии приоритеты покупателей изменились. До кризиса спрос концентрировался на крупных городах (Милане, Флоренции, Риме). Сегодня востребованы сельская местность и побережье. Все ликвидные объекты в этих местностях раскупают как горячие пирожки, можно даже говорить об образовавшемся дефиците на рынке.
По данным портала Statista1, в 2020 году каждое пятое итальянское домохозяйство имело непогашенный ипотечный кредит, а каждая вторая покупка дома была совершена с привлечением финансирования.
Количество выданных займов на приобретение жилья в Италии выросло с 2013 года более чем в два раза, достигнув в 2020 году общей суммы €36 млрд.
Цены на недвижимость во время пандемии не снижались. Спрос оставался стабильным, ведь его стимулировали рекордно низкие ставки по ипотечным займам.
Изменение процентных ставок по ипотечным кредитам в Италии. Источник: The Global Economy, Bank of Italy (2)
Среди наиболее популярных банков, выдающих ипотеку в Италии, можно назвать:
Формально никаких препятствий для оформления ипотечного кредита у иностранца в Италии нет. Однако в 95% случаев банки отклоняют заявки на кредиты от заявителей без постоянного вида на жительство.
Таких клиентов относят к высокой степени риска, ведь проверить их финансовую состоятельность и происхождение средств гораздо сложнее. Намного проще оформить кредит в том случае, если заявитель имеет местный ПМЖ и подтверждённый доход на территории Италии.
Претендовать на ипотечный кредит сегодня может гражданин или постоянный резидент страны. Клиентам с временным видом на жительство в Италии, скорее всего, откажут в выдаче ссуды, как и соискателям с паспортами и видами на жительство других стран Европы. В 2016 году банки ужесточили критерии рассмотрения заявок в связи с директивой ЕС о борьбе с легализацией преступных доходов. Финансовые организации стали всё чаще отказывать иностранцам в предоставлении кредитов, ведь клиенты без тесных связей со страной и прозрачных источников дохода несут определённую долю риска.
Актуальные новости рынка зарубежной недвижимости в телеграм-каналеПодписаться
Требования банков к заёмщикам
При оценке заявки на получение ипотечного займа местные кредиторы проверяют финансовую благонадёжность. Одно из главных условий – наличие постоянного дохода на территории страны.
Если у клиента есть официальные доходы в Италии, то шанс на одобрение заявки высокий. А вот активы соискателя на территории других государств банки не учитывают в качестве обеспечения займа.
Важно!Банку нужно иметь достаточные гарантии, что клиент имеет возможность выплачивать ипотечный кредит и никуда не уедет. Лучшая гарантия – наличие стабильного дохода (зарплата, дивиденды и т. д.) и ПМЖ.
Соискателю на кредит важно продемонстрировать банку готовность осуществлять платежи по займу в долгосрочной перспективе.
Помимо прочего, потенциальному заёмщику важно иметь благоприятную кредитную историю. Документы, подтверждающие своевременную уплату налогов, а также информация по выплатам за другие кредиты могут служить необходимой гарантией.
Ежемесячные расходы и выплаты на обслуживание займа не должны превышать одной трети от общего ежемесячного дохода заёмщика или совокупного семейного дохода.
Одним из ключевых критериев при оценке заёмщика является наличие постоянного источника доходов на территории Италии. Больше всего шансов на одобрение заявки о выдаче кредита у тех клиентов, чей ежемесячный бюджет в четыре-пять раз превышает затраты на обслуживание кредита. Банк обязательно примет во внимание наличие детей, а также факт аренды жилья, ведь это тоже финансовая нагрузка для потенциального заёмщика. Наличие собственной недвижимости на территории Италии также повысит вероятность положительного решения, ведь это дополнительная гарантия для банка.
Исходя из практики нашей компании, чаще всего отказы в выдаче кредитов получают клиенты, чьи документы о финансовом положении не устраивают финансовые учреждения.
Требования банков к недвижимости
Банки кредитуют объекты как на первичном, так и на вторичном рынке.
Если жильё приобретается на вторичном рынке, заёмщик обязан представить в банк предварительный договор о покупке недвижимости (или как минимум согласие продавца на продажу своего жилья).
Банки Италии очень щепетильно относятся к проверке кредитуемого объекта и в обязательном порядке назначают инспекцию, которая производит экспертную оценку объекта. Исходя из результата, кредитор рассчитывает максимально возможную сумму и процентную ставку. Работу оценщика оплачивает покупатель.
Главное требование к объекту – он должен быть ликвидным. Если клиент не сможет выполнять обязательства, банку придётся перепродавать имущество. Экспертная оценка даёт кредитору гарантию, что он сможет выгодно реализовать недвижимость.
Список документов
При подаче заявки на получение ипотечного кредита каждый банк требует представить свой список документов, однако стандартный пакет таков.
Личные документы
Копия загранпаспорта
Codice fiscale – итальянский налоговый код, аналог ИНН
Личное презентационное письмо
Копия свидетельства о браке (недвижимость в Италии всегда оформляется в совместное владение обоих супругов)
В предварительном договоре купли-продажи очень важно указывать, что в случае отказа банка в выдаче кредита залог будет возвращён. В противном случае клиент рискует потерять эту сумму.
Также финансовые учреждения могут запросить рекомендательные письма, подтверждения об отсутствии прочих задолженностей и другие документы.
Ответ от банка обычно поступает в течение 30 дней. Процедура по получению ипотеки в Италии занимает один-два месяца.
Важно!Все бумаги должны быть представлены в банк на итальянском или английском языке. Переведённый документ нужно заверить у нотариуса.
Типичные условия ипотечного кредитования в Италии для резидентов страны
Валюта кредита
Евро
Сумма займа
До 80% от оценочной стоимости объекта
Возраст заёмщика
До 75 лет
Ставка по кредиту для нерезидентов
От 1,8%
Срок кредита
От 5 до 25–30 лет
Возможность досрочного погашения кредита
Да, но возможны штрафные санкции
Обычно ипотека в банках Италии выдаётся на срок от 5 до 25 лет с возрастным максимумом 75 лет. Резидент страны с ПМЖ может рассчитывать на максимальную сумму кредита в 80% от стоимости объекта.
Если по счастливому стечению обстоятельств нерезиденту Италии одобрят заявку, то предоставят не более 60% (а скорее менее) от стоимости недвижимости.
Процентные ставки по кредитам в Италии бывают
Фиксированные. Ежемесячные взносы одинаковы на весь срок кредитования.
Плавающие. Такая ставка периодически меняется, так как она привязана к индексу Euribor (усреднённая ставка, по которой банки одалживают деньги друг другу).
Смешанные. В начале кредитного плана ставка будет фиксированной, а затем поменяется на плавающую.
Вот что можно купить в Италии сегодня
25 000 €
Квартира в Скалее, Италия
45 м2211
Удалённая сделка
Скалея, регион Калабрия (Италия) - один из самых популярных курортов на Тирренском побережье.
Каждое утро вас будит ласковое солнце, проникающее сквозь окна вашей светлой и уютной квартиры. А за окном – бескрайнее море, которое манит своей синевой и обещает новые приключения.
Представляем вашему вниманию уютную, и светлую квартиру с...
К счастью, сегодня недвижимость в Скалее на берегу прекрасного Тирренского моря вполне доступна многим семьям. Приезжать к себе домой в Италию-это клево. Не в чужие гостиничные номера на 2 недели, а к себе домой на 6 месяцев в году.
Продается небольшая, уютная квартира на первом этаже пятиэтажного дома. Via Piano Lettieri. Лесопарковая зона с...
Дом расположен в доминирующем и панорамном месте в самом сердце Умбрии, между Перуджей и Губбио, и доступен по частной проселочной дороге протяжённостью всего 800 м, что гарантирует уединение и тишину. Исторический сельский дом (casale), датируемый XVIII веком, открывается на необыкновенный панорамный вид на 360 градусов, охватывающий холмы,...
Great Estate
620 000 €
Дом в Перудже, Италия
857 м2221211
Леса, зелёные долины, оливковые рощи, ручьи, нетронутые панорамы и древние средневековые постройки, подлежащие восстановлению…
Поместье Antica Guinzana представляет собой уникальную возможность создать по своему вкусу эксклюзивную собственность, погружённую в природу, в привилегированном и уединённом месте, всего в нескольких минутах езды от...
Great Estate
595 000 €
Апартаменты в Пьенце, Италия
315 м21142
В нескольких шагах от исторического центра Пьенцы мы предлагаем на продажу элегантную квартиру площадью около 250 кв. м, расположенную в вилле 60-х годов, состоящей всего из двух жилых единиц. Недвижимость имеет два входа: общий и отдельный, что гарантирует максимальную конфиденциальность.
Вход ведет в просторную и функциональную гостиную,...
Great Estate
330 000 €
Апартаменты в Линьяно-Саббьядоро, Италия
140 м2532
Эксклюзивные апартаменты на продажу в самом сердце Априлья-Мариттима
Откройте для себя идеальное сочетание роскоши и природы в этих просторных апартаментах площадью 140 м², расположенных на двух этажах в эксклюзивном жилом комплексе «Villaggio Airone». Это потрясающее жилье предлагает спокойное убежище с доступом к широкому...
Частное лицо
6 000 000 €
Дом в Орбетелло, Италия
492 м22587
Прекрасная вилла на берегу моря продается в Орбетелло, в одном из самых эксклюзивных мест на побережье Тосканы. Недвижимость площадью около 500 кв.м расположена на трех уровнях и имеет прямой выход на пляж, откуда открывается захватывающий панорамный вид на море.
Вилла отличается просторными помещениями, большой освещенностью и идеальным...
Great Estate
430 000 €
Дом в Орвието, Италия
385 м21084
Красивая резиденция с атмосферой старины, с "ароматом и вкусом" масла и молотой пшеницы, в окружении леса и всего в нескольких километрах от старинного Орвието.
Красивое и удобное местоположение и комфорт. Чудесный зал/таверна старинной мельницы для трапез и кулинарных занятий с большой этрусской/римской аркой и историческими элементами...
Great Estate
99 000 €
Квартира в Гориции, Италия
102 м2321
В живописном городе Гориция, в непосредственной близости от центра, но при этом в спокойной и престижной локации предлагается квартира площадью 102 кв.м. Этот очаровательный объект на последнем этаже оснащён лифтом, что делает его ещё более привлекательным для будущих владельцев.
Зона дня представлена удобной планировкой: вход снабжен...
MIRAG INVEST DOO
750 000 €
Дом в Италии
420 м22522
Недвижимость расположена в коммуне Сан-Кашано-Валь-ди-Пеза, в живописном месте с видом на долину Кьянти. Постройка XV века сохранило весь шарм старинной тосканской сельской архитектуры и состоит из двух объектов недвижимости, требующих реконструкции.
Основной корпус занимает два этажа общей площадью около 280 кв. м, есть также просторный подвал...
Great Estate
2 400 000 €
Отель, гостиница в Равенне, Италия
800 м218% в год
Онлайн-показОплата в рубляхОплата криптовалютой
Выставлен на продажу отель в историческом центре небольшого городка Комаккьо, на 16 номеров, с красивым садом, между каналов (город называют маленькой Венецией). Отель располагается в вилле полностью отреставрированной в 2023 году.
Частное лицо
189 000 €
Квартира в Гориции, Италия
102 м2532
Предлагается к продаже квартира в историческом городе Гориция, всего в нескольких шагах от границы со Словенией и вблизи площади Виктории. Этот уютный объект расположен на первом и последнем этаже, предоставляя высокий уровень комфорта и готовность к проживанию.
Квартира общей площадью 102 м² отличается функциональной планировкой: вход с...
MIRAG INVEST DOO
195 000 €
Квартира в Гориции, Италия
233 м2573
Предлагается к продаже уникальная возможность приобрести собственность в центральной части Горизии. Это многоквартирное здание на три уровня, в котором всего восемь жилых единиц. В продажу входят четыре квартиры, расположенные на первом и втором этажах.
Первая квартира на первом этаже состоит из коридора, комнаты, кухни, ванной и двух...
MIRAG INVEST DOO
79 000 €
Квартира в Гориции, Италия
103 м2531
Предлагается просторная квартира площадью 103 м² в районе Страчис, расположенная на первом этаже небольшого здания. Этот объект недвижимости без лифта станет отличной находкой благодаря выгодной цене и удачной планировке. На трех сторонах, каждый просторный и светлый.
Квартира включает в себя удобную зону гостиной, соединенную с практичной...
MIRAG INVEST DOO
70 000 €
Квартира в Гориции, Италия
195 м251
Элегантный апартамент в самом сердце исторического центра Горизии, представляет собой недвижимость класса люкс, расположенную в изящном здании начала XX века. Апартамент площадью 195 м² требует полной реновации, что позволяет воплотить в жизнь любые дизайнерские замыслы новым владельцам.
Квартира включает в себя:
Просторный вход
Отдельную...
MIRAG INVEST DOO
95 000 €
Квартира в Гориции, Италия
70 м2211
Предлагается к продаже двухкомнатная квартира в историческом здании на проспекте Италии, одном из самых красивых и величественных сооружений Горизии. Этот почти столетний дом, по мнению историка Серджио Тавано, является ярким примером горизийской архитектуры периода ар-нуво, с уникальными цветовыми решениями на фасаде, которые придают зданию...
MIRAG INVEST DOO
90 000 €
Квартира в Гориции, Италия
82 м2212
Представляем вашему вниманию квартиру на продажу в самом сердце исторического центра города Гориция, неподалеку от словенской границы. Эта недвижимость площадью 82 м² обладает огромным потенциалом для создания уютного и функционального пространства.
Квартира расположена на первом этаже и приветствует вас просторной гостиной площадью 21 м² и...
MIRAG INVEST DOO
85 000 €
Квартира в Гориции, Италия
92 м2211
Предлагается к продаже квартира площадью 92 кв.м, расположенная на первом этаже в историческом центре города Гориция. Эта квартира идеальна для тех, кто ценит удобство и легкость доступа в повседневной жизни, а также подходит для реализации инвестиционных целей.
Квартира находится в спокойном доме, состоящем всего из шести жилых единиц,...
MIRAG INVEST DOO
69 000 €
Квартира в Гориции, Италия
63 м2211
Продается очаровательная двухкомнатная мансарда в историческом центре Горизии. Квартира расположена на втором и последнем этаже элегантного старинного дома. Площадь составляет 63 м², которые грамотно распределены для максимального комфорта и функциональности. Уникальный дизайн квартиры подчеркивается великолепными деревянными балками, создающими...
MIRAG INVEST DOO
65 000 €
Квартира в Гориции, Италия
41 м2411
Продается квартира в городе Гориция, в востребованном районе Стракис. Квартира площадью 41 м² представляет собой удачную инвестицию для тех, кто ищет надежное вложение.
В квартире предусмотрена удобная планировка, включающая:
входную зону,
гостиную,
отдельную кухонную зону,
коридор,
кладовую,
ванную комнату,
спальню с выходом на...
При обращении за ипотечным займом важно помнить о дополнительных затратах.
Комиссия банка за предоставление кредита – 0,5–1% от суммы займа.
Комиссия банка за рассмотрение заявки – около €100–160.
Обязательное страхование приобретаемого имущества – €150–600 в год.
Услуги нотариуса – 1-1,5% от суммы кредита.
Регистрация ипотечного договора – 0,25% от суммы кредита для резидентов за первую недвижимость и 2% при покупке последующей недвижимости. Нерезиденты при каждой покупке платят налог 2% от суммы кредита.
Оценка приобретаемого объекта недвижимости – €300–800.
Страхование объекта недвижимости является обязательным условием при выдаче кредита. А вот страхование жизни и здоровья клиента – добровольная опция, человек имеет право отказаться, ведь стоимость подобного полиса около €450 в год.
.png)
.png)
.png)
.png)
