Низкие процентные ставки по кредитам и растущий спрос на недвижимость стимулируют интерес к ипотеке в Италии. Однако в последние годы местные банки ужесточили требования. Читайте о том, каким критериям нужно соответствовать, чтобы иметь шанс на одобрение заявки.
Кредиты на недвижимость в Италии
Жильё в Италии традиционно пользовалось спросом как у местных, так и у иностранцев. В отличие от жителей Германии или Швейцарии, итальянцы предпочитают покупку дома аренде.
В 2021 году количество местных покупателей увеличилось. Люди стремились не только улучшить жилищные условия, но и сохранить накопления, ведь банковские депозиты перестали быть прибыльными.
За время пандемии приоритеты покупателей изменились. До кризиса спрос концентрировался на крупных городах (Милане, Флоренции, Риме). Сегодня востребованы сельская местность и побережье. Все ликвидные объекты в этих местностях раскупают как горячие пирожки, можно даже говорить об образовавшемся дефиците на рынке.
По данным портала Statista1, в 2020 году каждое пятое итальянское домохозяйство имело непогашенный ипотечный кредит, а каждая вторая покупка дома была совершена с привлечением финансирования.
Количество выданных займов на приобретение жилья в Италии выросло с 2013 года более чем в два раза, достигнув в 2020 году общей суммы €36 млрд.
Цены на недвижимость во время пандемии не снижались. Спрос оставался стабильным, ведь его стимулировали рекордно низкие ставки по ипотечным займам.
Изменение процентных ставок по ипотечным кредитам в Италии. Источник: The Global Economy, Bank of Italy (2)
Среди наиболее популярных банков, выдающих ипотеку в Италии, можно назвать:
Формально никаких препятствий для оформления ипотечного кредита у иностранца в Италии нет. Однако в 95% случаев банки отклоняют заявки на кредиты от заявителей без постоянного вида на жительство.
Таких клиентов относят к высокой степени риска, ведь проверить их финансовую состоятельность и происхождение средств гораздо сложнее. Намного проще оформить кредит в том случае, если заявитель имеет местный ПМЖ и подтверждённый доход на территории Италии.
Претендовать на ипотечный кредит сегодня может гражданин или постоянный резидент страны. Клиентам с временным видом на жительство в Италии, скорее всего, откажут в выдаче ссуды, как и соискателям с паспортами и видами на жительство других стран Европы. В 2016 году банки ужесточили критерии рассмотрения заявок в связи с директивой ЕС о борьбе с легализацией преступных доходов. Финансовые организации стали всё чаще отказывать иностранцам в предоставлении кредитов, ведь клиенты без тесных связей со страной и прозрачных источников дохода несут определённую долю риска.
Инсайды и аналитика рынка зарубежной недвижимости от Prian.ruПодписаться
Требования банков к заёмщикам
При оценке заявки на получение ипотечного займа местные кредиторы проверяют финансовую благонадёжность. Одно из главных условий – наличие постоянного дохода на территории страны.
Если у клиента есть официальные доходы в Италии, то шанс на одобрение заявки высокий. А вот активы соискателя на территории других государств банки не учитывают в качестве обеспечения займа.
Важно!Банку нужно иметь достаточные гарантии, что клиент имеет возможность выплачивать ипотечный кредит и никуда не уедет. Лучшая гарантия – наличие стабильного дохода (зарплата, дивиденды и т. д.) и ПМЖ.
Соискателю на кредит важно продемонстрировать банку готовность осуществлять платежи по займу в долгосрочной перспективе.
Помимо прочего, потенциальному заёмщику важно иметь благоприятную кредитную историю. Документы, подтверждающие своевременную уплату налогов, а также информация по выплатам за другие кредиты могут служить необходимой гарантией.
Ежемесячные расходы и выплаты на обслуживание займа не должны превышать одной трети от общего ежемесячного дохода заёмщика или совокупного семейного дохода.
Одним из ключевых критериев при оценке заёмщика является наличие постоянного источника доходов на территории Италии. Больше всего шансов на одобрение заявки о выдаче кредита у тех клиентов, чей ежемесячный бюджет в четыре-пять раз превышает затраты на обслуживание кредита. Банк обязательно примет во внимание наличие детей, а также факт аренды жилья, ведь это тоже финансовая нагрузка для потенциального заёмщика. Наличие собственной недвижимости на территории Италии также повысит вероятность положительного решения, ведь это дополнительная гарантия для банка.
Исходя из практики нашей компании, чаще всего отказы в выдаче кредитов получают клиенты, чьи документы о финансовом положении не устраивают финансовые учреждения.
Требования банков к недвижимости
Банки кредитуют объекты как на первичном, так и на вторичном рынке.
Если жильё приобретается на вторичном рынке, заёмщик обязан представить в банк предварительный договор о покупке недвижимости (или как минимум согласие продавца на продажу своего жилья).
Банки Италии очень щепетильно относятся к проверке кредитуемого объекта и в обязательном порядке назначают инспекцию, которая производит экспертную оценку объекта. Исходя из результата, кредитор рассчитывает максимально возможную сумму и процентную ставку. Работу оценщика оплачивает покупатель.
Главное требование к объекту – он должен быть ликвидным. Если клиент не сможет выполнять обязательства, банку придётся перепродавать имущество. Экспертная оценка даёт кредитору гарантию, что он сможет выгодно реализовать недвижимость.
Список документов
При подаче заявки на получение ипотечного кредита каждый банк требует представить свой список документов, однако стандартный пакет таков.
Личные документы
Копия загранпаспорта
Codice fiscale – итальянский налоговый код, аналог ИНН
Личное презентационное письмо
Копия свидетельства о браке (недвижимость в Италии всегда оформляется в совместное владение обоих супругов)
В предварительном договоре купли-продажи очень важно указывать, что в случае отказа банка в выдаче кредита залог будет возвращён. В противном случае клиент рискует потерять эту сумму.
Также финансовые учреждения могут запросить рекомендательные письма, подтверждения об отсутствии прочих задолженностей и другие документы.
Ответ от банка обычно поступает в течение 30 дней. Процедура по получению ипотеки в Италии занимает один-два месяца.
Важно!Все бумаги должны быть представлены в банк на итальянском или английском языке. Переведённый документ нужно заверить у нотариуса.
Типичные условия ипотечного кредитования в Италии для резидентов страны
Валюта кредита
Евро
Сумма займа
До 80% от оценочной стоимости объекта
Возраст заёмщика
До 75 лет
Ставка по кредиту для нерезидентов
От 1,8%
Срок кредита
От 5 до 25–30 лет
Возможность досрочного погашения кредита
Да, но возможны штрафные санкции
Обычно ипотека в банках Италии выдаётся на срок от 5 до 25 лет с возрастным максимумом 75 лет. Резидент страны с ПМЖ может рассчитывать на максимальную сумму кредита в 80% от стоимости объекта.
Если по счастливому стечению обстоятельств нерезиденту Италии одобрят заявку, то предоставят не более 60% (а скорее менее) от стоимости недвижимости.
Процентные ставки по кредитам в Италии бывают
Фиксированные. Ежемесячные взносы одинаковы на весь срок кредитования.
Плавающие. Такая ставка периодически меняется, так как она привязана к индексу Euribor (усреднённая ставка, по которой банки одалживают деньги друг другу).
Смешанные. В начале кредитного плана ставка будет фиксированной, а затем поменяется на плавающую.
Вот что можно купить в Италии сегодня
25 000 €
Квартира в Скалее, Италия
60 м2321
Удалённая сделка
Scalea, регион Калабрия (Италия) - один из самых популярных курортов на Тирренском побережье.
Вы до сих пор считаете, что жилье у моря вам не по карману? Ошибаетесь! Покупка недвижимости в Италии недорого гораздо реальней, чем вы могли себе представить. Спешите купить! Очень выгодное предложение и отличный вариант для отдыха всем, кто ищет...
К счастью, сегодня недвижимость в Скалее на берегу прекрасного Тирренского моря вполне доступна многим семьям. Приезжать к себе домой в Италию-это клево. Не в чужие гостиничные номера на 2 недели, а к себе домой на 6 месяцев в году.
Продается небольшая, уютная квартира на первом этаже пятиэтажного дома. Via Piano Lettieri. Лесопарковая зона с...
Откройте для себя эксклюзивную виллу в живописном Черветери, расположенную всего в 40 км от Рима. Эта роскошная недвижимость с потрясающим видом на Тирренское море — идеальное место для тех, кто ценит комфорт и близость к культурным достопримечательностям Италии.
Основные характеристики виллы в Черветери:
Просторный участок 10 000 кв.м:...
NF Group
2 200 000 €
Вилла в Роккамаре, Италия
260 м256
Unica Prestige Villas
1 460 000 €
Дом в Кастильоне-дель-Лаго, Италия
499 м22898
Очаровательный, искусно отреставрированный двухэтажный дом в Кастильоне-дель-Лаго площадью 460 кв.м, с беседками и портиками для отдыха, в двух шагах от озера Тразимено.
В настоящее время дом разделен на 6 квартир, в которых в общей сложности 9 спален и 7 ванных комнат.
В каждой квартире есть гостиная и кухня.
3 квартиры находятся на первом...
Great Estate
1 780 000 €
Дом в Реджелло, Италия
719 м22966
Недвижимость с исторической частью XVII века занимает очень выгодное положение. С частной дороги, ведущей к дому, открывается 360-градусный вид на территорию и красивый парк, а также фантастическая панорама на природную зону Бальзе-дель-Вальдарно, Пратоманьо и Фореста дель Валломброза с аббатством монахов Валломброза. Поместье отличается...
Great Estate
1 200 000 €
Дом в Ассизи, Италия
477 м21244
Расположенный на холмах Умбрии, всего в нескольких километрах от культурно-исторического центра Ассизи, этот отреставрированный фермерский дом 70-х годов выходит на уникальную панораму, охватывающую долину и монументальную базилику Сан-Франческо. Дом на двух уровнях имеет просторную жилую площадь (12 помещений), включая светлую гостиную с...
Great Estate
2 500 000 €
Апартаменты в Милане, Италия
230 м233
В эксклюзивном районе Милана выставлены на продажу роскошные апартаменты, расположенные в элегантном отреставрированном здании, датируемом концом девятнадцатого века. В апартаменты входит большая гостиная, кухня-столовая, три ванные комнаты, а также три спальни с возможностью построения четвертой. Апартаменты выходят на внутренний двор. Плюсом...
Lionard Luxury Estate
625 000 €
Апартаменты во Флоренции, Италия
103 м222
Dreamer Real Estate
2 950 000 €
Вилла в Лукке, Италия
800 м21064
Alba Luxury - Prestige Properties
250 000 €
Апартаменты в Италии
42 м2411
Эта прекрасная квартира расположена на третьем этаже исторического здания, построенного в 1200 году, на главной улице исторического центра Сан-Квирико д'Орча.
Квартира расположена на одном уровне.
Вход ведет в гостиную/кухню открытой планировки с камином, спальню и ванную комнату.
Изюминкой квартиры является крытая лоджия, с которой открывается...
Great Estate
Цена по запросу
Апартаменты в Сполето, Италия
196 м2633
Квартира на втором этаже исторического палаццо в самом сердце исторического центра Сполето, в центральном месте, которое позволит вам ощутить красоту и уникальную атмосферу этого города искусства с тысячелетней историей. Чарующая обстановка, среди мощеных улочек и средневековых арок, с непосредственной близостью знаменитого собора и площадей,...
Great Estate
315 000 €
Вилла в Туоро-суль-Тразимено, Италия
138 м2822
На холмах озера Тразимен,о в районе, погруженном в зелень, но не изолированном и урбанизированным расположен очаровательный фермерский дом "La Torre" недавней постройки с отделкой интерьеров в традиционном стиле.
С первого этажа есть легкий доступ из гостиной и кухни в сад, где можно организовывать обеды/ужины на свежем воздухе, возможно - под...
Great Estate
195 000 €
Студия в Орвието, Италия
148 м22
Доступ в Orvieto Gallery в самом сердце исторического центра Орвието осуществляется с первого этажа. Отсюда, через короткую и удобную лестничную площадку, можно спуститься на цокольный этаж и погрузиться в иную реальность — пространство с многочисленными возможностями для души! Помещение занимает две взаимосвязанные галереи, вырезанные в туфе,...
Great Estate
Цена по запросу
Дом в Монтальчино, Италия
455 м22766
Фермерский дом из камня и кирпича занимает два надземных этажа общей площадью около 550 кв. м.
Внутри он разделен на несколько жилых единиц, включая две квартиры на первом этаже, две на цокольном этаже, одна из которых в настоящее время не завершена, и небольшой гостевой дом.
В настоящее время квартиры используются для туристической аренды и...
Great Estate
Цена по запросу
Замок в Деруте, Италия
2500 м21618
Недалеко от Рима выставлен на продажу старинный замок XII века, расположенный на холме. Строительство замка началось в средневековую эпоху, но сегодня сооружение имеет три структуры cсредневекового, возрожденческого и готического периодов. В недавнем времени комплекс был отреставрирован, сохранив при этом свою художественно-архитектурную...
Lionard Luxury Estate
3 600 000 €
Апартаменты во Флоренции, Италия
400 м235
Dreamer Real Estate
25 000 000 €
Вилла в Италии
18019 м21515
Dreamer Real Estate
4 500 000 €
Вилла в Форте деи Марми, Италия
300 м2845
На продажу в Форте дей Марми, в престижном городе Виттория Апуана, мы предлагаем эксклюзивную недавно построенную виллу, сдача которой запланирована на начало 2026 года, с частным бассейном площадью 90 кв. м и живописным входным мостом, ведущим прямо к вилле.
Недвижимость расположена на участке площадью более 2000 квадратных метров, в тихом и...
Habita International Estates Ltd
870 000 €
Дом в Кортоне, Италия
240 м2943
Фермерский дом площадью около 200 кв.м на двух уровнях, соединенных красивой внутренней лестницей.
На первом этаже находится гостиная зона, состоящая из уютного салона с камином, красивой кухни со столовой, двух ванных комнат и трех спален.
На втором этаже находится четвертая спальня с ванной комнатой.
Это единственный дом в комплексе,...
При обращении за ипотечным займом важно помнить о дополнительных затратах.
Комиссия банка за предоставление кредита – 0,5–1% от суммы займа.
Комиссия банка за рассмотрение заявки – около €100–160.
Обязательное страхование приобретаемого имущества – €150–600 в год.
Услуги нотариуса – 1-1,5% от суммы кредита.
Регистрация ипотечного договора – 0,25% от суммы кредита для резидентов за первую недвижимость и 2% при покупке последующей недвижимости. Нерезиденты при каждой покупке платят налог 2% от суммы кредита.
Оценка приобретаемого объекта недвижимости – €300–800.
Страхование объекта недвижимости является обязательным условием при выдаче кредита. А вот страхование жизни и здоровья клиента – добровольная опция, человек имеет право отказаться, ведь стоимость подобного полиса около €450 в год.
.png)
.png)
.png)
.png)
