Низкие процентные ставки по кредитам и растущий спрос на недвижимость стимулируют интерес к ипотеке в Италии. Однако в последние годы местные банки ужесточили требования. Читайте о том, каким критериям нужно соответствовать, чтобы иметь шанс на одобрение заявки.
Кредиты на недвижимость в Италии
Жильё в Италии традиционно пользовалось спросом как у местных, так и у иностранцев. В отличие от жителей Германии или Швейцарии, итальянцы предпочитают покупку дома аренде.
В 2021 году количество местных покупателей увеличилось. Люди стремились не только улучшить жилищные условия, но и сохранить накопления, ведь банковские депозиты перестали быть прибыльными.
За время пандемии приоритеты покупателей изменились. До кризиса спрос концентрировался на крупных городах (Милане, Флоренции, Риме). Сегодня востребованы сельская местность и побережье. Все ликвидные объекты в этих местностях раскупают как горячие пирожки, можно даже говорить об образовавшемся дефиците на рынке.
По данным портала Statista1, в 2020 году каждое пятое итальянское домохозяйство имело непогашенный ипотечный кредит, а каждая вторая покупка дома была совершена с привлечением финансирования.
Количество выданных займов на приобретение жилья в Италии выросло с 2013 года более чем в два раза, достигнув в 2020 году общей суммы €36 млрд.
Цены на недвижимость во время пандемии не снижались. Спрос оставался стабильным, ведь его стимулировали рекордно низкие ставки по ипотечным займам.
Изменение процентных ставок по ипотечным кредитам в Италии. Источник: The Global Economy, Bank of Italy (2)
Среди наиболее популярных банков, выдающих ипотеку в Италии, можно назвать:
Формально никаких препятствий для оформления ипотечного кредита у иностранца в Италии нет. Однако в 95% случаев банки отклоняют заявки на кредиты от заявителей без постоянного вида на жительство.
Таких клиентов относят к высокой степени риска, ведь проверить их финансовую состоятельность и происхождение средств гораздо сложнее. Намного проще оформить кредит в том случае, если заявитель имеет местный ПМЖ и подтверждённый доход на территории Италии.
Претендовать на ипотечный кредит сегодня может гражданин или постоянный резидент страны. Клиентам с временным видом на жительство в Италии, скорее всего, откажут в выдаче ссуды, как и соискателям с паспортами и видами на жительство других стран Европы. В 2016 году банки ужесточили критерии рассмотрения заявок в связи с директивой ЕС о борьбе с легализацией преступных доходов. Финансовые организации стали всё чаще отказывать иностранцам в предоставлении кредитов, ведь клиенты без тесных связей со страной и прозрачных источников дохода несут определённую долю риска.
Инсайды и аналитика рынка зарубежной недвижимости от Prian.ruПодписаться
Требования банков к заёмщикам
При оценке заявки на получение ипотечного займа местные кредиторы проверяют финансовую благонадёжность. Одно из главных условий – наличие постоянного дохода на территории страны.
Если у клиента есть официальные доходы в Италии, то шанс на одобрение заявки высокий. А вот активы соискателя на территории других государств банки не учитывают в качестве обеспечения займа.
Важно!Банку нужно иметь достаточные гарантии, что клиент имеет возможность выплачивать ипотечный кредит и никуда не уедет. Лучшая гарантия – наличие стабильного дохода (зарплата, дивиденды и т. д.) и ПМЖ.
Соискателю на кредит важно продемонстрировать банку готовность осуществлять платежи по займу в долгосрочной перспективе.
Помимо прочего, потенциальному заёмщику важно иметь благоприятную кредитную историю. Документы, подтверждающие своевременную уплату налогов, а также информация по выплатам за другие кредиты могут служить необходимой гарантией.
Ежемесячные расходы и выплаты на обслуживание займа не должны превышать одной трети от общего ежемесячного дохода заёмщика или совокупного семейного дохода.
Одним из ключевых критериев при оценке заёмщика является наличие постоянного источника доходов на территории Италии. Больше всего шансов на одобрение заявки о выдаче кредита у тех клиентов, чей ежемесячный бюджет в четыре-пять раз превышает затраты на обслуживание кредита. Банк обязательно примет во внимание наличие детей, а также факт аренды жилья, ведь это тоже финансовая нагрузка для потенциального заёмщика. Наличие собственной недвижимости на территории Италии также повысит вероятность положительного решения, ведь это дополнительная гарантия для банка.
Исходя из практики нашей компании, чаще всего отказы в выдаче кредитов получают клиенты, чьи документы о финансовом положении не устраивают финансовые учреждения.
Требования банков к недвижимости
Банки кредитуют объекты как на первичном, так и на вторичном рынке.
Если жильё приобретается на вторичном рынке, заёмщик обязан представить в банк предварительный договор о покупке недвижимости (или как минимум согласие продавца на продажу своего жилья).
Банки Италии очень щепетильно относятся к проверке кредитуемого объекта и в обязательном порядке назначают инспекцию, которая производит экспертную оценку объекта. Исходя из результата, кредитор рассчитывает максимально возможную сумму и процентную ставку. Работу оценщика оплачивает покупатель.
Главное требование к объекту – он должен быть ликвидным. Если клиент не сможет выполнять обязательства, банку придётся перепродавать имущество. Экспертная оценка даёт кредитору гарантию, что он сможет выгодно реализовать недвижимость.
Список документов
При подаче заявки на получение ипотечного кредита каждый банк требует представить свой список документов, однако стандартный пакет таков.
Личные документы
Копия загранпаспорта
Codice fiscale – итальянский налоговый код, аналог ИНН
Личное презентационное письмо
Копия свидетельства о браке (недвижимость в Италии всегда оформляется в совместное владение обоих супругов)
В предварительном договоре купли-продажи очень важно указывать, что в случае отказа банка в выдаче кредита залог будет возвращён. В противном случае клиент рискует потерять эту сумму.
Также финансовые учреждения могут запросить рекомендательные письма, подтверждения об отсутствии прочих задолженностей и другие документы.
Ответ от банка обычно поступает в течение 30 дней. Процедура по получению ипотеки в Италии занимает один-два месяца.
Важно!Все бумаги должны быть представлены в банк на итальянском или английском языке. Переведённый документ нужно заверить у нотариуса.
Типичные условия ипотечного кредитования в Италии для резидентов страны
Валюта кредита
Евро
Сумма займа
До 80% от оценочной стоимости объекта
Возраст заёмщика
До 75 лет
Ставка по кредиту для нерезидентов
От 1,8%
Срок кредита
От 5 до 25–30 лет
Возможность досрочного погашения кредита
Да, но возможны штрафные санкции
Обычно ипотека в банках Италии выдаётся на срок от 5 до 25 лет с возрастным максимумом 75 лет. Резидент страны с ПМЖ может рассчитывать на максимальную сумму кредита в 80% от стоимости объекта.
Если по счастливому стечению обстоятельств нерезиденту Италии одобрят заявку, то предоставят не более 60% (а скорее менее) от стоимости недвижимости.
Процентные ставки по кредитам в Италии бывают
Фиксированные. Ежемесячные взносы одинаковы на весь срок кредитования.
Плавающие. Такая ставка периодически меняется, так как она привязана к индексу Euribor (усреднённая ставка, по которой банки одалживают деньги друг другу).
Смешанные. В начале кредитного плана ставка будет фиксированной, а затем поменяется на плавающую.
Вот что можно купить в Италии сегодня
39 000 €
Квартира в Скалее, Италия
55 м2321
Удалённая сделка
Скалея, регион Калабрия (Италия) - один из самых популярных курортов на Тирренском побережье. Город Скалея - картинка, которую вы видели в старых итальянских фильмах. Это, то место, где отдыхает душа. Уютный маленький город с хорошими пляжами, красивой средневековой частью, богатой историей и вкусными, недорогими кафе и ресторанами у моря....
В самом популярном туристическом городе Италии, Скалея предлагаем к продаже апартамент в жилом комплексе"Centro Marina". Центр города, улица Lauro. Ухоженная , огороженная территория парка, свободные парковочные места, рядом большой супермаркет "Интерспар". Пятый этаж, дом без лифта. Следующая планировка: гостиная с кухней...
Новая вилла в панорамном месте среди живописных холмов в получасе езды от побережья. Продается вилла недавней постройки, расположенная на территории национального природного заповедника, менее чем в 2 километрах от деревни Монтебелло ди Бертона. Дом построен в 2017 году и в нем никогда не жили. В некоторых помещениях нужно закончить чистовую...
AB PROPERTY
445 000 €
Апартаменты в Санта-Маргерита-Лигуре, Италия
85 м2431
Просторная светлая 3х комнатная квартира 85 кв.м. в трех минутах пешком от моря. Расположена в престижном районе Санта Маргарита Лигуре, рядом со знаменитым Портофино. Две спальни, гостиная и кухня, одна ванная комната, три балкона с двойной экспозицией (восток\запад). Индивидуальное отопление и система кондиционирования. Все необходимое в пешей...
Частное лицо
39 000 €
Таунхаус в Сан-Буоно, Италия
164 м2753
Онлайн-показУдалённая сделка
Смежный каменный дом в самом центре милой деревушки в получасе езды от побережья. Красивые виды из окон. Возможность разделить на 3 апартамента.
Городской дом (таунхаус) расположен в самом центре живописной старинной деревушки, из тех, что расположены на вершинах холмов, окружены виноградниками и оливковыми рощами, и как будто сошли со...
AB PROPERTY
80 000 €
Квартира в Монтесильвано, Италия
56 м2211
Онлайн-показУдалённая сделка
2-комнатная квартира c лоджией в зелёном жилом квартале с хорошей инфраструктурой и транспортной доступностью недалеко от моря. Продаётся квартира на третьем этаже 4-этажного дома с лифтом. Дом современной постройки, расположен в жилом квартале города Монтесильвано, в тихом месте, но в двух шагах от крупной автомагистрали и примерно в 1 км от...
AB PROPERTY
32 000 €
Квартира в Санта-Мария дель Чедро, Италия
45 м2211
Удалённая сделка
Курортный город - Санта Мария дель Чедро, Калабрия, Италия. Это единственное место в Европе, где растет редкий вид цитрусовых – цитроны. Это в честь них названа Калабрийская Ривьера.
Вы до сих пор считаете, что жилье у моря вам не по карману? Ошибаетесь! Покупка недвижимости в Италии недорого гораздо реальней, чем вы могли себе...
Gabetti
160 000 €
Кафе, ресторан в Форте деи Марми, Италия
640 м2130% в год
ВНЖ при покупкеОнлайн-показУдалённая сделкаОплата в рубляхКредит 1-10%Готовый бизнес
Предлагается к продаже шикарный исторический ресторан с отдельным аппартотелем, вместе или отдельно,+ВНЖ при желании, в идеальном стратегическом расположении- со стороны моря находятся пляжи знаменитога Фопте дей Марми, где бооее 35 % недвижимости принадлежит обеспеченным русскоязычным семьям со всего мира, и огромный поток богатейшего туризма,...
Частное лицо
73 000 €
Квартира в Скалее, Италия
75 м2321
Удалённая сделка
Скалея, регион Калабрия (Италия)- один из самых популярных курортов на Тирренском побережье.
Купив квартиру в Италии – посовременному взглянуть на жизнь. У вас есть возможность стать владельцем квартиры в Скалее и каждый день совершать пешие прогулки по побережью, а воздух здесь чистый и свежий, также это и возможность экономить, проводя...
Gabetti
108 000 €
Квартира в Прая-а-Маре, Италия
80 м2431
Удалённая сделка
Прая-а-Маре, регион Калабрия - один из самых популярных курортов на Тирренском побережье.
Уютный маленький город с хорошими пляжами, красивой средневековой частью, богатой историей, недорогими кафе и ресторанами у моря, где можно вкусно поесть. Мечтаете забыть о суете и оказаться на берегу Тирренского моря, вслушиваясь в его шум и расслабляясь...
Gabetti
275 000 €
Вилла в Сан-Никола-Арчелла, Италия
245 м2642
Удалённая сделка
Сан-Никола-Арчелла, регион Калабрия - один из самых популярных курортов на Тирренском побережье с прекрасными и разнообразными пляжами.
Мечтаете жить на берегу моря, просыпаться и видеть морской пейзаж из окон? Выйти на террасу и вдохнуть ароматный соленый воздух? Пока варится кофе, наблюдать за плывущими облаками, поднимающимся из воды...
Gabetti
1 500 000 €
Пентхаус в Форте деи Марми, Италия
120 м212
Новый пентхаус площадью 120 кв. м в центре Форте-дей-Марми с видом на Фортино и террасой на крыше, свободной со всех сторон, с видом на море. Частный лифт.
Имеется спальня с двуспальной кроватью с возможностью обустройства дополнительной спальни, 2 ванные комнаты.
Оснащение: эффектное светодиодное освещение, проектор, 2 телевизора, винный...
Rentsale
2 700 000 €
Вилла в Камайоре, Италия
350 м255
Роскошная вилла, расположенная в живописной и насыщенной красками местности Версилии. Территория недвижимости полностью огорожена, что вместе с большим парком площадью около 1 га, гарантирует ощущение уединенности и полного спокойствия. Для комфортного отдыха на участке имеется бассейн и навес с летней кухней, диванчиками и санузлом.
Вилла...
Rentsale
48 000 €
Квартира в Скалее, Италия
80 м2321
Удалённая сделкаОплата криптовалютой
Скалея, регион Калабрия (Италия) - один из самых популярных курортов на Тирренском побережье.
Мы не продаем Мечту, но мы предлагаем Вам место, где Ваша Мечта воплотится в реальность! Своя квартира на море, что может быть лучше? Очень выгодное предложение и отличный вариант для отдыха всем, кто ищет свою собственную квартиру у моря и по вполне...
Gabetti
75 000 €
Квартира в Орсомарсо, Италия
111 м2522
Удалённая сделка
Орсомарсо- средневековый городок, расположенный на высоте 120 метров над уровнем моря в Национальном парке Поллино, среди чистейшей природы и мест, остановленных во времени.
Прекрасный вариант для тех, кто рассчитывает на особый комфорт и уединение. Спокойный отдых и жизнь на лоне природы с возможностью избежать толп других отдыхающих....
Gabetti
170 000 €
Дом в Сан-Никола-Арчелла, Италия
165 м2522
Удалённая сделка
Сан-Никола-Арчелла регион Калабрия (Италия) - один из самых популярных курортов на Тирренском побережье.
Картина восхода солнца над городом способна поднять настроение с утра, а заката вечером умиротворить! Какая красота открывается взору, замечательная панорама с видом на город и море!
У вас есть отличная возможность жить в самом сердце...
Gabetti
Цена по запросу
Вилла в Генуе, Италия
4200 м23010
Продаётся средневековое цистерцианское аббатство в идиллическом месте Лигурийских Апеннин, недалеко от Генуи. С общей площадью внутренних помещений более 4200 кв. м и 78 гектарами земли, включая сады, поля и леса, это исторически и культурно ценное предложение. В аббатстве сохранилась архитектурная красота и атмосфера средневековой эпохи, а...
Lionard Luxury Real Estate
340 000 €
Апартаменты в Кастильон-Фиорентино, Италия
122 м2422
Элегантная квартира в историческом центре Кастильон-Фьорентино, включающая великолепный обеденный зал с теплой гостеприимной атмосферой для интимных ужинов или праздников с друзьями, Здесь есть две изысканные спальни с мебелью, подобранной со вкусом для максимального комфорта, роскошная ванная комната с изысканной отделкой и современным...
Great Estate
3 000 000 €
Вилла в Пьетрасанте, Италия
470 м269
Очаровательный дом в привилегированном положении на первом холме Пьетрасанты, окруженный парком площадью 12.000 кв.м. с прудом и ключевой водой.
Недвижимость представляет собой бывшую мельницу XVIII века площадью 470 кв.м. с сохранившимся и действующим колесом. Мельница была тщательно отреставрирована с учетом современной действительности, с...
Rentsale
3 500 000 €
Отель, гостиница в Монтепульчано, Италия
785 м2
Данный агротуристический комплекс расположен в районе Монтепульчано, в местечке под названием Cervognano, что к югу от Сиены. Это самое сердце одного из самых древних и ценных винодельческих районов Тосканы. Недвижимость занимает панорамное местоположение в окружении виноградников, оливковых и фруктовых деревьев. В этом уголке Тосканы всё еще...
При обращении за ипотечным займом важно помнить о дополнительных затратах.
Комиссия банка за предоставление кредита – 0,5–1% от суммы займа.
Комиссия банка за рассмотрение заявки – около €100–160.
Обязательное страхование приобретаемого имущества – €150–600 в год.
Услуги нотариуса – 1-1,5% от суммы кредита.
Регистрация ипотечного договора – 0,25% от суммы кредита для резидентов за первую недвижимость и 2% при покупке последующей недвижимости. Нерезиденты при каждой покупке платят налог 2% от суммы кредита.
Оценка приобретаемого объекта недвижимости – €300–800.
Страхование объекта недвижимости является обязательным условием при выдаче кредита. А вот страхование жизни и здоровья клиента – добровольная опция, человек имеет право отказаться, ведь стоимость подобного полиса около €450 в год.
.png)
.png)
.png)
.png)
