a
Версия
для печати

Ипотека в Италии. Как иностранцу приобрести недвижимость в кредит

Низкие процентные ставки по кредитам и растущий спрос на недвижимость стимулируют интерес к ипотеке в Италии. Однако в последние годы местные банки ужесточили требования. Читайте о том, каким критериям нужно соответствовать, чтобы иметь шанс на одобрение заявки.

Кредиты на недвижимость в Италии

Жильё в Италии традиционно пользовалось спросом как у местных, так и у иностранцев. В отличие от жителей Германии или Швейцарии, итальянцы предпочитают покупку дома аренде

В 2021 году количество местных покупателей увеличилось. Люди стремились не только улучшить жилищные условия, но и сохранить накопления, ведь банковские депозиты перестали быть прибыльными.

За время пандемии приоритеты покупателей изменились. До кризиса спрос концентрировался на крупных городах (Милане, Флоренции, Риме). Сегодня востребованы сельская местность и побережье. Все ликвидные объекты в этих местностях раскупают как горячие пирожки, можно даже говорить об образовавшемся дефиците на рынке.

По данным портала Statista1, в 2020 году каждое пятое итальянское домохозяйство имело непогашенный ипотечный кредит, а каждая вторая покупка дома была совершена с привлечением финансирования.

Количество выданных займов на приобретение жилья в Италии выросло с 2013 года более чем в два раза, достигнув в 2020 году общей суммы €36 млрд.

Цены на недвижимость во время пандемии не снижались. Спрос оставался стабильным, ведь его стимулировали рекордно низкие ставки по ипотечным займам.

Изменение процентных ставок по ипотечным кредитам в Италии
Изменение процентных ставок по ипотечным кредитам в Италии. Источник: The Global Economy, Bank of Italy (2)

Среди наиболее популярных банков, выдающих ипотеку в Италии, можно назвать:

•    Intesa Sanpaolo
•    UniCredit Banca
•    Banca Carige
•    Banco BPM

Читайте также: В Италии всё чаще берут ипотеку

Ипотека для иностранцев

Формально никаких препятствий для оформления ипотечного кредита у иностранца в Италии нет. Однако в 95% случаев банки отклоняют заявки на кредиты от заявителей без постоянного вида на жительство.

Таких клиентов относят к высокой степени риска, ведь проверить их финансовую состоятельность и происхождение средств гораздо сложнее. Намного проще оформить кредит в том случае, если заявитель имеет местный ПМЖ и подтверждённый доход на территории Италии.

Алексей Азаров

Претендовать на ипотечный кредит сегодня может гражданин или постоянный резидент страны. Клиентам с временным видом на жительство в Италии, скорее всего, откажут в выдаче ссуды, как и соискателям с паспортами и видами на жительство других стран Европы. В 2016 году банки ужесточили критерии рассмотрения заявок в связи с директивой ЕС о борьбе с легализацией преступных доходов. Финансовые организации стали всё чаще отказывать иностранцам в предоставлении кредитов, ведь клиенты без тесных связей со страной и прозрачных источников дохода несут определённую долю риска.

Требования банков к заёмщикам

При оценке заявки на получение ипотечного займа местные кредиторы проверяют финансовую благонадёжность. Одно из главных условий – наличие постоянного дохода на территории страны.

Если у клиента есть официальные доходы в Италии, то шанс на одобрение заявки высокий. А вот активы соискателя на территории других государств банки не учитывают в качестве обеспечения займа.

Важно! Банку нужно иметь достаточные гарантии, что клиент имеет возможность выплачивать ипотечный кредит и никуда не уедет. Лучшая гарантия – наличие стабильного дохода (зарплата, дивиденды и т. д.) и ПМЖ.

Соискателю на кредит важно продемонстрировать банку готовность осуществлять платежи по займу в долгосрочной перспективе.

Помимо прочего, потенциальному заёмщику важно иметь благоприятную кредитную историю. Документы, подтверждающие своевременную уплату налогов, а также информация по выплатам за другие кредиты могут служить необходимой гарантией.

Ежемесячные расходы и выплаты на обслуживание займа не должны превышать одной трети от общего ежемесячного дохода заёмщика или совокупного семейного дохода.

Алексей Азаров

Одним из ключевых критериев при оценке заёмщика является наличие постоянного источника доходов на территории Италии. Больше всего шансов на одобрение заявки о выдаче кредита у тех клиентов, чей ежемесячный бюджет в четыре-пять раз превышает затраты на обслуживание кредита. Банк обязательно примет во внимание наличие детей, а также факт аренды жилья, ведь это тоже финансовая нагрузка для потенциального заёмщика. Наличие собственной недвижимости на территории Италии также повысит вероятность положительного решения, ведь это дополнительная гарантия для банка.
Исходя из практики нашей компании, чаще всего отказы в выдаче кредитов получают клиенты, чьи документы о финансовом положении не устраивают финансовые учреждения.

Требования банков к недвижимости

Банки кредитуют объекты как на первичном, так и на вторичном рынке.

Если жильё приобретается на вторичном рынке, заёмщик обязан представить в банк предварительный договор о покупке недвижимости (или как минимум согласие продавца на продажу своего жилья).

Банки Италии очень щепетильно относятся к проверке кредитуемого объекта и в обязательном порядке назначают инспекцию, которая производит экспертную оценку объекта. Исходя из результата, кредитор рассчитывает максимально возможную сумму и процентную ставку. Работу оценщика оплачивает покупатель.

Алексей Азаров

Главное требование к объекту – он должен быть ликвидным. Если клиент не сможет выполнять обязательства, банку придётся перепродавать имущество. Экспертная оценка даёт кредитору гарантию, что он сможет выгодно реализовать недвижимость.

Список документов

При подаче заявки на получение ипотечного кредита каждый банк требует представить свой список документов, однако стандартный пакет таков.

Личные документы

  • Копия загранпаспорта
  • Codice fiscale – итальянский налоговый код, аналог ИНН
  • Личное презентационное письмо
  • Копия свидетельства о браке (недвижимость в Италии всегда оформляется в совместное владение обоих супругов)

Документы, подтверждающие финансовую состоятельность

  • Документы о регистрации собственного бизнеса, если таковой имеется
  • Справка с места работы (если работаете по найму)
  • Платёжная ведомость
  • Декларация о доходах
  • Справка об уплате налогов
  • Сведения об имеющихся банковских счетах
  • Движения средств на банковских счетах (выписка со счёта)

Документы на приобретаемый объект

  • Предварительный договор или соглашение о продаже
  • Подтверждение прав собственности для продавца (кадастровая выписка)
  • Предыдущий нотариальный акт продажи
  • Если покупается строящееся здание – разрешение на строительство
  • Технический паспорт объекта
Алексей Азаров

В предварительном договоре купли-продажи очень важно указывать, что в случае отказа банка в выдаче кредита залог будет возвращён. В противном случае клиент рискует потерять эту сумму.

Также финансовые учреждения могут запросить рекомендательные письма, подтверждения об отсутствии прочих задолженностей и другие документы.

Ответ от банка обычно поступает в течение 30 дней. Процедура по получению ипотеки в Италии занимает один-два месяца.

Важно! Все бумаги должны быть представлены в банк на итальянском или английском языке. Переведённый документ нужно заверить у нотариуса.

Типичные условия ипотечного кредитования в Италии для резидентов страны

Валюта кредита

Евро

Сумма займа

До 80% от оценочной стоимости объекта

Возраст заёмщика

До 75 лет

Ставка по кредиту для нерезидентов

От 1,8%

Срок кредита

От 5 до 25–30 лет

Возможность досрочного погашения кредита

Да, но возможны штрафные санкции

Обычно ипотека в банках Италии выдаётся на срок от 5 до 25 лет с возрастным максимумом 75 лет. Резидент страны с ПМЖ может рассчитывать на максимальную сумму кредита в 80% от стоимости объекта.

Если по счастливому стечению обстоятельств нерезиденту Италии одобрят заявку, то предоставят не более 60% (а скорее менее) от стоимости недвижимости.

Процентные ставки по кредитам в Италии бывают

  1. Фиксированные. Ежемесячные взносы одинаковы на весь срок кредитования.
  2. Плавающие. Такая ставка периодически меняется, так как она привязана к индексу Euribor (усреднённая ставка, по которой банки одалживают деньги друг другу).
  3. Смешанные. В начале кредитного плана ставка будет фиксированной, а затем поменяется на плавающую.

Вот что можно купить в Италии сегодня
Квартира за 48 000 евро в Скалее, Италия
48 000 €
Квартира в Скалее, Италия
80 м2 3 2 1
Онлайн-показ Удалённая сделка
Скалея, регион Калабрия (Италия) - один из самых популярных курортов на Тирренском побережье. Вы до сих пор считаете, что жилье у моря вам не по карману? Ошибаетесь! Покупка недвижимости в Италии недорого гораздо реальней, чем вы могли себе представить. Спешите купить! Очень выгодное предложение и отличный вариант для отдыха всем, кто ищет...
Квартира за 31 000 евро в Скалее, Италия
31 000 €
Квартира в Скалее, Италия
42 м2 2 1 1
Онлайн-показ Удалённая сделка
Южная Италия, регион Калабрия, город Скалея. Предлагаем уютную квартиру в центре города по улице Fiume Lao, мансардный этаж. Один из лучших жилых комплексов Скалеи"Мередиан". Своя закрытая территория, место для парковки авто. Общая площадь 42кв. метров, терраса около 12 кв.метров. Рядом с домом парк, прекрасное место для отдыха и пеших...
Дом за 39 000 евро в Туфилло, Италия
39 000 €
Дом в Туфилло, Италия
212 м2 7 3 1
Онлайн-показ Удалённая сделка Объект под сдачу
Продается большой каменный дом, свободный с трех сторон от соседей, в центре городка Туфилло. Фасад дома и крыша были недавно отремонтированы, внутри требуется провести модернизацию, но ванная комната была отремонтирована и в доме вполне можно жить. Дом очень атмосферный, с такими традиционными для Италии элементами архитектуры, как открытая...
AB PROPERTY
Вилла за 270 000 евро в Пескаре, Италия
270 000 €
Вилла в Пескаре, Италия
180 м2 6 3 3
Онлайн-показ Удалённая сделка
Новая вилла в панорамном месте среди живописных холмов в получасе езды от побережья. Продается вилла недавней постройки, расположенная на территории национального природного заповедника, менее чем в 2 километрах от деревни Монтебелло ди Бертона. Дом построен в 2017 году и в нем никогда не жили. В некоторых помещениях нужно закончить чистовую...
AB PROPERTY
Таунхаус за 39 000 евро в Сан-Буоно, Италия
39 000 €
Таунхаус в Сан-Буоно, Италия
164 м2 7 5 3
Онлайн-показ Удалённая сделка
Смежный каменный дом в самом центре милой деревушки в получасе езды от побережья. Красивые виды из окон. Возможность разделить на 3 апартамента. Городской дом (таунхаус) расположен в самом центре живописной старинной деревушки, из тех, что расположены на вершинах холмов, окружены виноградниками и оливковыми рощами, и как будто сошли со...
AB PROPERTY
Апартаменты за 1 400 000 евро в Гротталье, Италия
1 400 000 €
Апартаменты в Гротталье, Италия
685 м2 15 6 5
Alba Luxury - Prestige Properties
Инвестиционный проект у озера Гарда, Италия (цена по запросу)
Цена по запросу
Инвестиционный проект у озера Гарда, Италия
2362 м2
Онлайн-показ Удалённая сделка
Расположенный в Тосколано-Мадерно, на берегу живописного озера Гарда, проект предлагает исключительную инвестиционную возможность превратить историческую недвижимость в эксклюзивный туристический объект. Площадь участка под застройку составляет 2 445 м², а остальной участок площадью 13 841 м² предоставляет достаточно места для...
GH Estate
Вилла за 1 300 000 евро в Риети, Италия
1 300 000 €
Вилла в Риети, Италия
300 м2 7 4
На продажу выставлен традиционный фермерский дом с бассейном, расположенный на пышных холмах Лацио, в живописном Риети. Усадьба состоит из двух зданий общей площадью 300 кв. м и окружена большим земельным участком, включающим 1 га сада с бассейном и более 4 га леса, где произрастают 130 оливковых деревьев. На первом этаже находится спальня,...
Lionard Luxury Real Estate
Вилла за 3 500 000 евро в Италии
3 500 000 €
Вилла в Италии
700 м2 20 13 15
Alba Luxury - Prestige Properties
Вилла за 3 000 000 евро в Камайоре, Италия
3 000 000 €
Вилла в Камайоре, Италия
500 м2 10 7
Alba Luxury - Prestige Properties
Вилла за 2 300 000 евро у озера Комо, Италия
2 300 000 €
Вилла у озера Комо, Италия
420 м2 8 3 6
Alba Luxury - Prestige Properties
Вилла за 3 000 000 евро в Менаджо, Италия
3 000 000 €
Вилла в Менаджо, Италия
420 м2 8 3 3
Alba Luxury - Prestige Properties
Вилла за 4 200 000 евро в Тремеццине, Италия
4 200 000 €
Вилла в Тремеццине, Италия
370 м2 12 5 6
Alba Luxury - Prestige Properties
Вилла за 1 700 000 евро в Ареццо, Италия
1 700 000 €
Вилла в Ареццо, Италия
650 м2 15
Alba Luxury - Prestige Properties
Вилла в Монте-Арджентарио, Италия (цена по запросу)
Цена по запросу
Вилла в Монте-Арджентарио, Италия
177 м2 12 5 4
В уединенном месте, в окружении пышной зелени и в нескольких шагах от моря на продажу отдельно стоящая вилла с прекрасным видом на море и на островок Арджентарола. Идеально ухоженная и пригодная для проживания недвижимость с частным парковочным местом в саду. Дополнительная информация и фотоматериалы предоставляются агентством по запросу.
Great Estate
Апартаменты за 100 000 евро в Четоне, Италия
100 000 €
Апартаменты в Четоне, Италия
65 м2 4
Замечательная квартира в муниципалитете Четоны, в небольшой деревушке Пьяцце. Квартира на втором этаже состоит из гостиной с кухней, спальни и ванной комнаты.
Great Estate
Вилла за 2 950 000 евро в Синалунге, Италия
2 950 000 €
Вилла в Синалунге, Италия
751 м2 22
Престижная вилла с историей, уходящей корнями к XIV веку, отреставрированная в 2000 г., расположена в самом сердце долины Вальдикьяна в Тоскане. Это здание в красивом природном контексте имеет площадь около 800 кв.м, в окружении большого участка около 6 гектаров, который включает в себя пахотные земли, оливковые рощи и смешанный лес....
Great Estate
Дом за 790 000 евро в Кастильоне-дель-Лаго, Италия
790 000 €
Дом в Кастильоне-дель-Лаго, Италия
346 м2 5
Il Granaio - это типичное здание квадратной формы, построенное в начале XX века. Первый этаж встретит вас просторной гостиной с большим центральным камином, обеденной зоной, кухней, кабинетом, подсобным помещением и ванной комнатой. Большая веранда площадью 50 кв.м, непосредственно сообщаемая с гостиной и кухней, идеально подойдет для...
Great Estate
Вилла за 1 950 000 евро у озера Гарда, Италия
1 950 000 €
Вилла у озера Гарда, Италия
710 м2 24 6 5
Онлайн-показ Удалённая сделка
В курорном городке Тосколано Мадерно, в очаровательном панорамном месте, мы предлагаем к продаже великолепную большую виллу, окруженную пышным садом площадью около 3 000 квадратных метров. Разделенная на две просторные квартиры и флигель, эта вилла идеально подходит для тех, кто ищет комфорт и уединение. Вилла расположена в тихом районе...
GH Estate
Бунгало за 20 000 евро в Порлецце, Италия
20 000 €
Бунгало в Порлецце, Италия
30 м2 2 1 1
Rif.МП Порлецца Мобильный дом 30 м2 Полностью отремонтирован в 2024 году Аккуратная веранда 10 м2 Рядом с озером и пляжем Продаем передвижной дом площадью 30 м 2 . Внутреннее расположение: гостиная с кухней и столовой с диваном-кроватью, спальня с двуспальной двухъярусной кроватью, ванная комната с душевой кабиной. Все новое и...
Il Globo Real Estate Lake Como

Дополнительные расходы

При обращении за ипотечным займом важно помнить о дополнительных затратах.

  • Комиссия банка за предоставление кредита – 0,5–1% от суммы займа.
  • Комиссия банка за рассмотрение заявки – около €100–160.
  • Обязательное страхование приобретаемого имущества – €150–600 в год.
  • Услуги нотариуса – 1-1,5% от суммы кредита.
  • Регистрация ипотечного договора – 0,25% от суммы кредита для резидентов за первую недвижимость и 2% при покупке последующей недвижимости. Нерезиденты при каждой покупке платят налог 2% от суммы кредита.
  • Оценка приобретаемого объекта недвижимости – €300–800.
Алексей Азаров

Страхование объекта недвижимости является обязательным условием при выдаче кредита. А вот страхование жизни и здоровья клиента – добровольная опция, человек имеет право отказаться, ведь стоимость подобного полиса около €450 в год.

Также может быть интересно: Как взять итальянскую квартиру в кредит без участия банка

Источники: 1) Statista, 2) The Global Economy

Фото: wikipedia

Условия цитирования материалов Prian.ru

Поделиться материалом:
Напечатать
Теги: Италия, Кредиты, Недвижимость

Читайте также

Налоги в Италии: сколько платят иностранцы, владеющие недвижимостью, в 2024 году
Обзор итальянских законов
Страны, где есть специальный налоговый режим для иностранцев: Великобритания и альтернативы
Британский non-dom отменяют
Недвижимость Испании, Италии, Черногории и Кипра – самых популярных стран Южной Европы. Тренды-2023, прогнозы-2024
Инсайды от профессионалов рынка
Как изменились цены на недвижимость в мире – итоги 2023
Дайджест новостей зарубежной недвижимости и иммиграции
Италия радуется, Германия грустит, а в Грузии 30% «плюс»
Дайджест новостей зарубежной недвижимости и иммиграции
Парадоксы европейской статистики и сербские фантомы
Дайджест новостей зарубежной недвижимости и иммиграции

Предложения недвижимости на портале Prian.ru

Коммерческая недвижимость в Италии Земельные участки в Италии Недорогая недвижимость в Италии Апартаменты (квартиры) в Италии

Интересно почитать

Новости и статьи по теме «Италия»

Захотели €1 – получили €20 млн

Дайджест новостей зарубежной недвижимости и иммиграции

  • 08.11.2024
  • 298
  • 16.09.2024
  • 7292