Низкие процентные ставки по кредитам и растущий спрос на недвижимость стимулируют интерес к ипотеке в Италии. Однако в последние годы местные банки ужесточили требования. Читайте о том, каким критериям нужно соответствовать, чтобы иметь шанс на одобрение заявки.
Кредиты на недвижимость в Италии
Жильё в Италии традиционно пользовалось спросом как у местных, так и у иностранцев. В отличие от жителей Германии или Швейцарии, итальянцы предпочитают покупку дома аренде.
В 2021 году количество местных покупателей увеличилось. Люди стремились не только улучшить жилищные условия, но и сохранить накопления, ведь банковские депозиты перестали быть прибыльными.
За время пандемии приоритеты покупателей изменились. До кризиса спрос концентрировался на крупных городах (Милане, Флоренции, Риме). Сегодня востребованы сельская местность и побережье. Все ликвидные объекты в этих местностях раскупают как горячие пирожки, можно даже говорить об образовавшемся дефиците на рынке.
По данным портала Statista1, в 2020 году каждое пятое итальянское домохозяйство имело непогашенный ипотечный кредит, а каждая вторая покупка дома была совершена с привлечением финансирования.
Количество выданных займов на приобретение жилья в Италии выросло с 2013 года более чем в два раза, достигнув в 2020 году общей суммы €36 млрд.
Цены на недвижимость во время пандемии не снижались. Спрос оставался стабильным, ведь его стимулировали рекордно низкие ставки по ипотечным займам.
Изменение процентных ставок по ипотечным кредитам в Италии. Источник: The Global Economy, Bank of Italy (2)
Среди наиболее популярных банков, выдающих ипотеку в Италии, можно назвать:
Формально никаких препятствий для оформления ипотечного кредита у иностранца в Италии нет. Однако в 95% случаев банки отклоняют заявки на кредиты от заявителей без постоянного вида на жительство.
Таких клиентов относят к высокой степени риска, ведь проверить их финансовую состоятельность и происхождение средств гораздо сложнее. Намного проще оформить кредит в том случае, если заявитель имеет местный ПМЖ и подтверждённый доход на территории Италии.
Претендовать на ипотечный кредит сегодня может гражданин или постоянный резидент страны. Клиентам с временным видом на жительство в Италии, скорее всего, откажут в выдаче ссуды, как и соискателям с паспортами и видами на жительство других стран Европы. В 2016 году банки ужесточили критерии рассмотрения заявок в связи с директивой ЕС о борьбе с легализацией преступных доходов. Финансовые организации стали всё чаще отказывать иностранцам в предоставлении кредитов, ведь клиенты без тесных связей со страной и прозрачных источников дохода несут определённую долю риска.
Актуальное об инвестициях, иммиграции и недвижимости за рубежомПодписаться
Требования банков к заёмщикам
При оценке заявки на получение ипотечного займа местные кредиторы проверяют финансовую благонадёжность. Одно из главных условий – наличие постоянного дохода на территории страны.
Если у клиента есть официальные доходы в Италии, то шанс на одобрение заявки высокий. А вот активы соискателя на территории других государств банки не учитывают в качестве обеспечения займа.
Важно!Банку нужно иметь достаточные гарантии, что клиент имеет возможность выплачивать ипотечный кредит и никуда не уедет. Лучшая гарантия – наличие стабильного дохода (зарплата, дивиденды и т. д.) и ПМЖ.
Соискателю на кредит важно продемонстрировать банку готовность осуществлять платежи по займу в долгосрочной перспективе.
Помимо прочего, потенциальному заёмщику важно иметь благоприятную кредитную историю. Документы, подтверждающие своевременную уплату налогов, а также информация по выплатам за другие кредиты могут служить необходимой гарантией.
Ежемесячные расходы и выплаты на обслуживание займа не должны превышать одной трети от общего ежемесячного дохода заёмщика или совокупного семейного дохода.
Одним из ключевых критериев при оценке заёмщика является наличие постоянного источника доходов на территории Италии. Больше всего шансов на одобрение заявки о выдаче кредита у тех клиентов, чей ежемесячный бюджет в четыре-пять раз превышает затраты на обслуживание кредита. Банк обязательно примет во внимание наличие детей, а также факт аренды жилья, ведь это тоже финансовая нагрузка для потенциального заёмщика. Наличие собственной недвижимости на территории Италии также повысит вероятность положительного решения, ведь это дополнительная гарантия для банка.
Исходя из практики нашей компании, чаще всего отказы в выдаче кредитов получают клиенты, чьи документы о финансовом положении не устраивают финансовые учреждения.
Требования банков к недвижимости
Банки кредитуют объекты как на первичном, так и на вторичном рынке.
Если жильё приобретается на вторичном рынке, заёмщик обязан представить в банк предварительный договор о покупке недвижимости (или как минимум согласие продавца на продажу своего жилья).
Банки Италии очень щепетильно относятся к проверке кредитуемого объекта и в обязательном порядке назначают инспекцию, которая производит экспертную оценку объекта. Исходя из результата, кредитор рассчитывает максимально возможную сумму и процентную ставку. Работу оценщика оплачивает покупатель.
Главное требование к объекту – он должен быть ликвидным. Если клиент не сможет выполнять обязательства, банку придётся перепродавать имущество. Экспертная оценка даёт кредитору гарантию, что он сможет выгодно реализовать недвижимость.
Список документов
При подаче заявки на получение ипотечного кредита каждый банк требует представить свой список документов, однако стандартный пакет таков.
Личные документы
Копия загранпаспорта
Codice fiscale – итальянский налоговый код, аналог ИНН
Личное презентационное письмо
Копия свидетельства о браке (недвижимость в Италии всегда оформляется в совместное владение обоих супругов)
В предварительном договоре купли-продажи очень важно указывать, что в случае отказа банка в выдаче кредита залог будет возвращён. В противном случае клиент рискует потерять эту сумму.
Также финансовые учреждения могут запросить рекомендательные письма, подтверждения об отсутствии прочих задолженностей и другие документы.
Ответ от банка обычно поступает в течение 30 дней. Процедура по получению ипотеки в Италии занимает один-два месяца.
Важно!Все бумаги должны быть представлены в банк на итальянском или английском языке. Переведённый документ нужно заверить у нотариуса.
Типичные условия ипотечного кредитования в Италии для резидентов страны
Валюта кредита
Евро
Сумма займа
До 80% от оценочной стоимости объекта
Возраст заёмщика
До 75 лет
Ставка по кредиту для нерезидентов
От 1,8%
Срок кредита
От 5 до 25–30 лет
Возможность досрочного погашения кредита
Да, но возможны штрафные санкции
Обычно ипотека в банках Италии выдаётся на срок от 5 до 25 лет с возрастным максимумом 75 лет. Резидент страны с ПМЖ может рассчитывать на максимальную сумму кредита в 80% от стоимости объекта.
Если по счастливому стечению обстоятельств нерезиденту Италии одобрят заявку, то предоставят не более 60% (а скорее менее) от стоимости недвижимости.
Процентные ставки по кредитам в Италии бывают
Фиксированные. Ежемесячные взносы одинаковы на весь срок кредитования.
Плавающие. Такая ставка периодически меняется, так как она привязана к индексу Euribor (усреднённая ставка, по которой банки одалживают деньги друг другу).
Смешанные. В начале кредитного плана ставка будет фиксированной, а затем поменяется на плавающую.
Вот что можно купить в Италии сегодня
159 000 €
Дом в Сан-Никола-Арчелла, Италия
198 м²632
Удалённая сделка
Сан-Никола-Арчелла, регион Калабрия (Италия) - один из самых популярных курортов на Тирренском побережье.
Если вы привыкли брать от жизни все самое лучшее, по доступной цене - тогда это предложение именно для вас! Мы рады предложить вам великолепный готовый вариант отдельно стоящего дома для отдыха и проживания по выгодной цене!
Если вы...
К счастью, сегодня недвижимость в Скалее на берегу прекрасного Тирренского моря вполне доступна многим семьям. Приезжать к себе домой в Италию-это клево. Не в чужие гостиничные номера на 2 недели, а к себе домой на 6 месяцев в году.
Продается небольшая, уютная квартира на первом этаже пятиэтажного дома. Via Piano Lettieri. Лесопарковая зона с...
Квартира с 3 спальнями в живописном городке. Сад, виды на море и горы, кантина и гараж. В двух шагах от центра города и в 10 минутах езды от моря.
Продается квартира, расположенная на втором этаже дома без лифта, состоящего всего из трёх квартир. Дом находится в панорамном месте в нескольких шагах от главной улицы исторического центра Читта...
AB PROPERTY
209 000 €
Апартаменты в Сан-Ремо, Италия
40 м²211
Онлайн-показ
Квартира у моря в Санремо — 200 метров до пляжа RENT TO BUY
В одном из самых удобных и востребованных районов Санремо — San Martino — продаётся светлая двухкомнатная квартира площадью 40 м².
Всего 200 метров до моря и пляжей.
Квартира расположена на 2 этаже ухоженного дома с лифтом и идеально подойдёт как для...
VRC Idrisova
950 000 €
Дом в Читта-делла-Пьеве, Италия
359 м²20
Покой, уединение и ощущение гармонии определяют La Dea Moderna — исторический сельский дом, расположенный среди холмов Умбрии, на территории Читта-делла-Пьеве, всего в нескольких километрах от средневековых городков, культурных центров и основных сервисов. Холмистое расположение открывает широкий, великолепный панорамный вид, с благоприятной...
Great Estate
1 680 000 €
Апартаменты во Флоренции, Италия
140 м²22
В историческом центре Флоренции, на престижной улице в квартале Сан-Лоренцо, продается апартамент площадью 140 кв. м на бельэтаже отреставрированного палаццо эпохи Возрождения. Высокие окна гостиной и балкон с видом на исторические крыши создают атмосферу подлинной флорентийской резиденции. Просторная прихожая ведёт в двойную гостиную с...
Lionard Luxury Estate
225 000 €
Апартаменты в Сан-Ремо, Италия
78 м²321
Онлайн-показ
Продаётся светлая и тихая квартира в Сан-Ремо — 300 м до моря
В продаже уютная квартира на улице Via Norero, рядом с красивым парком Villa Ormond — одним из самых зелёных и спокойных мест города.
Площадь: 78 м²
Планировка:
— просторная гостиная (зал)
— отдельная кухня
— две спальни
—...
VRC Idrisova
70 000 €
Квартира в Читта-Сант-Анджело, Италия
78 м²321
Онлайн-показУдалённая сделка
3-комнатная квартира с террасой и панорамными видами на море и горы в старинном городке в 10 минутах езды от моря.
Продаётся просторная квартира (площадь по кадастру 78 кв.м.) на 3 этаже трехэтажного дома без лифта. Дом состоит всего из 3 квартир и расположен в панорамном месте, в нескольких шагах от главной улицы исторического центра Читта...
AB PROPERTY
1 590 000 €
Вилла в Марина ди Пьетрасанта, Италия
160 м²744
Отдельная вилла 160 м² с частным садом по периметру в престижном районе Тонфано, всего 500 метров от моря. Угловой участок, отличная солнечная экспозиция и приватность.
Дом состоит из 7 комнат, включая 4 спальни и 4 ванные комнаты. Просторная гостиная с обеденной зоной, кухня с выходом в уединённую внешнюю зону, крытая терраса с перголой,...
ITALCASA
52 000 €
Квартира в Скалее, Италия
53 м²321
Удалённая сделка
Скалея, регион Калабрия (Италия) - один из самых популярных курортов на Тирренском побережье.
Ваша мечта о квартире у моря становится реальностью!
Утро здесь начинается с пения птиц, а за окном – живописный вид на величественные горы. Вы находитесь в уютной квартире, где каждая деталь продумана для вашего комфорта. И все это –...
Gabetti
57 000 €
Квартира в Сан-Никола-Арчелла, Италия
46 м²431
Удалённая сделка
Сан-Никола-Арчелла, регион Калабрия (Италия) - один из самых популярных курортов на Тирренском побережье.
Ваша Идеальная Гавань: Уютная Квартира в Сердце Истории и Природы!
Представьте себе: вы просыпаетесь под пение птиц, вдыхаете свежий горный воздух и наслаждаетесь видом на величественные вершины прямо из окон своей квартиры. Именно это...
Gabetti
74 000 €
Квартира в Скалее, Италия
100 м²431
Удалённая сделка
Скалея, регион Калабрия (Италия) - один из самых популярных курортов на Тирренском побережье.
Представляем вашему вниманию отличный вариант квартиры в самом сердце города! Расположенная на четвертом этаже жилого дома по улице Repubblica, эта квартира предлагает комфорт и удобство городской жизни.
Что вас ждет:
Центральное расположение: Вся...
Gabetti
219 000 €
Дом в Скалее, Италия
250 м²104
Удалённая сделка
Скалея, регион Калабрия (Италия) - один из самых популярных курортов на Тирренском побережье.
Ищете что-то особенное? Представляем вашему вниманию уникальную двухуровневую виллу, идеально подходящую для тех, кто ценит простор, комфорт и возможность воплотить свои дизайнерские мечты. Эта вилла, расположенная на тихой улице Caselli, предлагает...
Gabetti
35 000 €
Квартира в Скалее, Италия
40 м²211
Удалённая сделка
Скалея, регион Калабрия (Италия) - один из самых популярных курортов на Тирренском побережье.
Мечтаете о собственном уголке у моря? Ваше желание исполнится!
Представляем вашему вниманию уютную квартиру на первом этаже, расположенную всего в километре от ласковых волн! Забудьте о городской суете – здесь вас ждет тихий район, где можно...
Gabetti
179 000 €
Дом в Сан-Никола-Арчелла, Италия
120 м²52
Удалённая сделка
Сан-Никола-Арчелла, регион Калабрия (Италия) - один из самых популярных курортов на Тирренском побережье.
Представьте себе: ваш собственный уголок рая расположенный в районе Vannifora, где время замедляет свой бег, а каждый день наполнен гармонией и умиротворением. Мы предлагаем вам не просто дом, а настоящую усадьбу, воплощение мечты о жизни...
Gabetti
48 000 €
Квартира в Скалее, Италия
90 м²321
Скалея, регион Калабрия (Италия) - один из самых популярных курортов на Тирренском побережье.
Представляем вашему вниманию уникальное предложение – уютную квартиру с собственным зеленым оазисом, расположенную по адресу G. Pezzotti, в престижном кондоминиуме Acapulco. Это не просто жилье, а возможность обрести свой уголок спокойствия и...
Gabetti
84 000 €
Вилла в Скалее, Италия
80 м²52
Удалённая сделка
Скалея, регион Калабрия (Италия) - один из самых популярных курортов на Тирренском побережье.
Представляем вашему вниманию двух уровневый таунхаус, расположенный в живописном и востребованном районе Байя-дель-Карпино. Этот уютный таунхаус, жилой площадью 80 кв. м., предлагает идеальное сочетание комфорта, приватности и близости к морю....
Gabetti
690 000 €
Апартаменты в Торрита-ди-Сьене, Италия
320 м²831
В самом сердце исторического центра Монтефоллонико - очаровательной тосканской деревушки, расположенной среди холмов долин Валь-д'Орча и Вальдикьяна, на продажу великолепную квартиру, расположенную в здании XIV века, полном исторического очарования.
Недвижимость расположена на нескольких уровнях. На первом этаже и в подвале находится...
Great Estate
88 000 €
Апартаменты в Мессине, Италия
52 м²321
На острове Липари (провинция Мессины), в поселке Аквакальда, в нескольких шагах от моря, продается квартира площадью около 50 кв.м на 2м этаже. Имеет кухню (с панорамным окном, из которого можно любоваться зрелищными закатами), ванную комнату гостиную и спальню. Частично крытая большая терраса с видом на море, близлежащий остров Салина а на...
Great Estate
2 990 000 €
Вилла в Кампионе-д'Италия, Италия
250 м²533
Онлайн-показ
Новая вилла рядом с Лугано (Швейцария) – 250 м², панорамный вид, террасы и отдельная гостевая зона
Ref. 1038 – Campione d’Italia
Современная полностью реновированная вилла рядом с Lugano
Цена: 2 990 000 CHF
Площадь около 250 м² | 2–3 спальни | 3 ванные | террасы и балконы ~40 м² | частный сад
В...
При обращении за ипотечным займом важно помнить о дополнительных затратах.
Комиссия банка за предоставление кредита – 0,5–1% от суммы займа.
Комиссия банка за рассмотрение заявки – около €100–160.
Обязательное страхование приобретаемого имущества – €150–600 в год.
Услуги нотариуса – 1-1,5% от суммы кредита.
Регистрация ипотечного договора – 0,25% от суммы кредита для резидентов за первую недвижимость и 2% при покупке последующей недвижимости. Нерезиденты при каждой покупке платят налог 2% от суммы кредита.
Оценка приобретаемого объекта недвижимости – €300–800.
Страхование объекта недвижимости является обязательным условием при выдаче кредита. А вот страхование жизни и здоровья клиента – добровольная опция, человек имеет право отказаться, ведь стоимость подобного полиса около €450 в год.
.png)
.png)
.png)
.png)
