Низкие процентные ставки по кредитам и растущий спрос на недвижимость стимулируют интерес к ипотеке в Италии. Однако в последние годы местные банки ужесточили требования. Читайте о том, каким критериям нужно соответствовать, чтобы иметь шанс на одобрение заявки.
Кредиты на недвижимость в Италии
Жильё в Италии традиционно пользовалось спросом как у местных, так и у иностранцев. В отличие от жителей Германии или Швейцарии, итальянцы предпочитают покупку дома аренде.
В 2021 году количество местных покупателей увеличилось. Люди стремились не только улучшить жилищные условия, но и сохранить накопления, ведь банковские депозиты перестали быть прибыльными.
За время пандемии приоритеты покупателей изменились. До кризиса спрос концентрировался на крупных городах (Милане, Флоренции, Риме). Сегодня востребованы сельская местность и побережье. Все ликвидные объекты в этих местностях раскупают как горячие пирожки, можно даже говорить об образовавшемся дефиците на рынке.
По данным портала Statista1, в 2020 году каждое пятое итальянское домохозяйство имело непогашенный ипотечный кредит, а каждая вторая покупка дома была совершена с привлечением финансирования.
Количество выданных займов на приобретение жилья в Италии выросло с 2013 года более чем в два раза, достигнув в 2020 году общей суммы €36 млрд.
Цены на недвижимость во время пандемии не снижались. Спрос оставался стабильным, ведь его стимулировали рекордно низкие ставки по ипотечным займам.
Изменение процентных ставок по ипотечным кредитам в Италии. Источник: The Global Economy, Bank of Italy (2)
Среди наиболее популярных банков, выдающих ипотеку в Италии, можно назвать:
Формально никаких препятствий для оформления ипотечного кредита у иностранца в Италии нет. Однако в 95% случаев банки отклоняют заявки на кредиты от заявителей без постоянного вида на жительство.
Таких клиентов относят к высокой степени риска, ведь проверить их финансовую состоятельность и происхождение средств гораздо сложнее. Намного проще оформить кредит в том случае, если заявитель имеет местный ПМЖ и подтверждённый доход на территории Италии.
Претендовать на ипотечный кредит сегодня может гражданин или постоянный резидент страны. Клиентам с временным видом на жительство в Италии, скорее всего, откажут в выдаче ссуды, как и соискателям с паспортами и видами на жительство других стран Европы. В 2016 году банки ужесточили критерии рассмотрения заявок в связи с директивой ЕС о борьбе с легализацией преступных доходов. Финансовые организации стали всё чаще отказывать иностранцам в предоставлении кредитов, ведь клиенты без тесных связей со страной и прозрачных источников дохода несут определённую долю риска.
Об инвестициях, иммиграции и недвижимости на канале Prian в TelegramПодписаться
Требования банков к заёмщикам
При оценке заявки на получение ипотечного займа местные кредиторы проверяют финансовую благонадёжность. Одно из главных условий – наличие постоянного дохода на территории страны.
Если у клиента есть официальные доходы в Италии, то шанс на одобрение заявки высокий. А вот активы соискателя на территории других государств банки не учитывают в качестве обеспечения займа.
Важно!Банку нужно иметь достаточные гарантии, что клиент имеет возможность выплачивать ипотечный кредит и никуда не уедет. Лучшая гарантия – наличие стабильного дохода (зарплата, дивиденды и т. д.) и ПМЖ.
Соискателю на кредит важно продемонстрировать банку готовность осуществлять платежи по займу в долгосрочной перспективе.
Помимо прочего, потенциальному заёмщику важно иметь благоприятную кредитную историю. Документы, подтверждающие своевременную уплату налогов, а также информация по выплатам за другие кредиты могут служить необходимой гарантией.
Ежемесячные расходы и выплаты на обслуживание займа не должны превышать одной трети от общего ежемесячного дохода заёмщика или совокупного семейного дохода.
Одним из ключевых критериев при оценке заёмщика является наличие постоянного источника доходов на территории Италии. Больше всего шансов на одобрение заявки о выдаче кредита у тех клиентов, чей ежемесячный бюджет в четыре-пять раз превышает затраты на обслуживание кредита. Банк обязательно примет во внимание наличие детей, а также факт аренды жилья, ведь это тоже финансовая нагрузка для потенциального заёмщика. Наличие собственной недвижимости на территории Италии также повысит вероятность положительного решения, ведь это дополнительная гарантия для банка.
Исходя из практики нашей компании, чаще всего отказы в выдаче кредитов получают клиенты, чьи документы о финансовом положении не устраивают финансовые учреждения.
Требования банков к недвижимости
Банки кредитуют объекты как на первичном, так и на вторичном рынке.
Если жильё приобретается на вторичном рынке, заёмщик обязан представить в банк предварительный договор о покупке недвижимости (или как минимум согласие продавца на продажу своего жилья).
Банки Италии очень щепетильно относятся к проверке кредитуемого объекта и в обязательном порядке назначают инспекцию, которая производит экспертную оценку объекта. Исходя из результата, кредитор рассчитывает максимально возможную сумму и процентную ставку. Работу оценщика оплачивает покупатель.
Главное требование к объекту – он должен быть ликвидным. Если клиент не сможет выполнять обязательства, банку придётся перепродавать имущество. Экспертная оценка даёт кредитору гарантию, что он сможет выгодно реализовать недвижимость.
Список документов
При подаче заявки на получение ипотечного кредита каждый банк требует представить свой список документов, однако стандартный пакет таков.
Личные документы
Копия загранпаспорта
Codice fiscale – итальянский налоговый код, аналог ИНН
Личное презентационное письмо
Копия свидетельства о браке (недвижимость в Италии всегда оформляется в совместное владение обоих супругов)
В предварительном договоре купли-продажи очень важно указывать, что в случае отказа банка в выдаче кредита залог будет возвращён. В противном случае клиент рискует потерять эту сумму.
Также финансовые учреждения могут запросить рекомендательные письма, подтверждения об отсутствии прочих задолженностей и другие документы.
Ответ от банка обычно поступает в течение 30 дней. Процедура по получению ипотеки в Италии занимает один-два месяца.
Важно!Все бумаги должны быть представлены в банк на итальянском или английском языке. Переведённый документ нужно заверить у нотариуса.
Типичные условия ипотечного кредитования в Италии для резидентов страны
Валюта кредита
Евро
Сумма займа
До 80% от оценочной стоимости объекта
Возраст заёмщика
До 75 лет
Ставка по кредиту для нерезидентов
От 1,8%
Срок кредита
От 5 до 25–30 лет
Возможность досрочного погашения кредита
Да, но возможны штрафные санкции
Обычно ипотека в банках Италии выдаётся на срок от 5 до 25 лет с возрастным максимумом 75 лет. Резидент страны с ПМЖ может рассчитывать на максимальную сумму кредита в 80% от стоимости объекта.
Если по счастливому стечению обстоятельств нерезиденту Италии одобрят заявку, то предоставят не более 60% (а скорее менее) от стоимости недвижимости.
Процентные ставки по кредитам в Италии бывают
Фиксированные. Ежемесячные взносы одинаковы на весь срок кредитования.
Плавающие. Такая ставка периодически меняется, так как она привязана к индексу Euribor (усреднённая ставка, по которой банки одалживают деньги друг другу).
Смешанные. В начале кредитного плана ставка будет фиксированной, а затем поменяется на плавающую.
Вот что можно купить в Италии сегодня
25 000 €
Квартира в Скалее, Италия
60 м2321
Удалённая сделка
Scalea, регион Калабрия (Италия) - один из самых популярных курортов на Тирренском побережье.
Вы до сих пор считаете, что жилье у моря вам не по карману? Ошибаетесь! Покупка недвижимости в Италии недорого гораздо реальней, чем вы могли себе представить. Спешите купить! Очень выгодное предложение и отличный вариант для отдыха всем, кто ищет...
К счастью, сегодня недвижимость в Скалее на берегу прекрасного Тирренского моря вполне доступна многим семьям. Приезжать к себе домой в Италию-это клево. Не в чужие гостиничные номера на 2 недели, а к себе домой на 6 месяцев в году.
Продается небольшая, уютная квартира на первом этаже пятиэтажного дома. Via Piano Lettieri. Лесопарковая зона с...
Продаются 4 туанхауса в популярном курортном городе Скалея.
Каждый из таунхаусов стостоит из 1 или 2-х спален, зала с кухней, санузла и терассы. Есть парковка. Магазин, фермерский аутлет и спорт-зал в 1-3х минутах ходьбы. Пляж 900 метров.
Таунхаус с 1 спальней 38 к.в. (+ два балкона и садик) 9,500 евро (остался 1)
Таунхаус с 2-ми спальнями...
Worldwide Property Holdings Ltd
1 990 000 €
Вилла в Черветери, Италия
765 м255
Откройте для себя эксклюзивную виллу в живописном Черветери, расположенную всего в 40 км от Рима. Эта роскошная недвижимость с потрясающим видом на Тирренское море — идеальное место для тех, кто ценит комфорт и близость к культурным достопримечательностям Италии.
Основные характеристики виллы в Черветери:
Просторный участок 10 000 кв.м:...
NF Group
3 900 000 €
Вилла в Больяско, Италия
365 м244
Лигурия , в 5 км от Генуи продается уникальный дом, построенный на утесе на первой линии моря.
Дом, плошадью 365 кв.м. расположен на 4 этажах и окружен свои участком 310 кв.м. На первом этаже находится гостиная с камином и 6 двойными французскими дверями, которые выходят на террасу, обращенную к морю. На этом этаже есть камин, а также...
ITALCASA
1 800 000 €
Квартира в Рапалло, Италия
220 м233
РАПАЛЛО: Погрузившись в уникальную атмосферу виллы Феррандо, архитектурного шедевра в неоготическом стиле, построенного в конце 1800-х годов маркизами Кунео, в великолепном месте восточного побережья Рапалло продается двухуровневая квартира с видом на море, площадью 220 кв.м.
Квартира расположилась на главном ( втором этаже) виллы и...
ITALCASA
500 000 €
Коттедж в Роккастраде, Италия
120 м232
В тосканской глуши провинции Гроссето, в 4 км от поселка Роккастрада продается новый каменный дом с бассейном.
Дом , площадью 120 кв.м. расположен на равнинной местности и предлагает гостиную, кухню, 3 спальни и 2 санузла.
Земельный участок 2 га с оливковыми деревьями и бассейном. Великолепный открытый вид.
Энергетический класс С
Цена...
ITALCASA
1 400 000 €
Вилла в Кастелламмаре-дель-Гольфо, Италия
500 м255
Продаётся роскошная вилла в Кастелламмаре на Сицилии общей площадью 500 кв.м. Участок при этом имеет площадь в 1 га. Вилла состоит из двух зданий: современной виллы и реставрированного фермерского дома. Недалеко от особняка расположены пляжи залива Кастелламмаре и природный заповедник Зингаро. В стенах двухэтажной виллы находится современная...
Lionard Luxury Estate
189 000 €
Апартаменты в Фолиньо, Италия
118 м2922
Историческая квартира в самом сердце старого города Фолиньо, Умбрия
Этот элегантный объект недвижимости, расположенный в центре исторической части Фолиньо, гармонично сочетает архитектурное наследие и удобства городской жизни. Квартира занимает два уровня, имеет коммерческую площадь около 118 м² и общую площадь 170 м², что делает её...
Great Estate
650 000 €
Дом в Монтепульчано, Италия
339 м2731
Интересная недвижимость в панорамном месте с виноградником Нобиле в Монтепульчано
Комплекс недвижимости состоит из двух жилых зданий: одно построено в середине 1970-х годов и имеет площадь около 310 кв.м, другое — это старинная ферма площадью около 200 кв.м, подлежащая капитальной реставрации.
Недвижимость дополняется сельскохозяйственными...
Great Estate
1 900 000 €
Дом в Четоне, Италия
335 м21556
"Tuscan Paradise" — это идеальное сочетание элегантности и очаровательной сельской атмосферы, в которой утопает эта уникальная недвижимость. Комплекс состоит из: очаровательного каменного дома площадью около 300 м², аккуратно отреставрированного пристроя площадью около 25 м² и ухоженного парка площадью около 1,2 гектара, украшенного панорамным...
Great Estate
700 000 €
Дом в Италии
240 м21334
Этот дом на двух уровнях площадью около 230 кв.м расположен в Седжано, в тосканской сельской местности и с видом на Сант-Анджело-ин-Колле.
На первом этаже находится портик, идеально подходящий для летних обедов и ужинов, а также вся гостиная зона, включающая большую гостиную, кухню, столовую, ванную комнату и три небольшие комнаты: прачечную,...
Great Estate
750 000 €
Дом в Италии
188 м21033
Продается в Арчидоссо очаровательный двухэтажный фермерский дом площадью 188 кв. м, построенный в аутентичном тосканском деревенском стиле. Первоначальное здание было руинами, было полностью снесено и отстроено с нуля, работы были завершены в 2018 году.
На первом этаже находится большая гостиная с камином, столовая, кухня, спальня и ванная...
Great Estate
430 000 €
Дом в Орвието, Италия
424 м21664
На холме среди оливковых рощ и лесов, в зеленом сердце Умбрии, на продажу Podere Casalta с каменными фасадами и большим портиком для приятного времяпровождения в любое время суток. Подъезд к собственности по красивой аллее в окружении высоких кипарисов среди полей и оливковых рощ. Отремонтированный в 1980-х годах, этот дом на трех уровнях с...
Great Estate
125 000 €
Апартаменты в Фабро, Италия
215 м2931
В Умбрии на границе с Тосканой в муниципалитете Фабро-Скало, пров. Терни, продается комфортабельный объект недвижимости с 2 квартирами с гаражом и садом. Недалеко от выезда на автомагистраль A1 - в 1 км и железнодорожной станции сообщением Рим-Флоренция. Недвижимость расположена в центральном районе, рядом со всеми услугами, банками,...
Great Estate
150 000 €
Апартаменты в Фабро, Италия
136 м2832
На небольшой площади в очаровательном историческом центре Карнайолы -небольшого поселения между Умбрией и Тосканой, с видом на долину реки Кьяни - на продажу хорошо отремонтированная квартира площадью 140 кв. м с типичным балконом, с каменными элементами, кирпичными сводчатыми потолками и штукатуркой... сразу готовая для проживания.
Часть...
Great Estate
1 550 000 €
Дом в Италии
169 м2844
3D-тур
Вилла Rosa Bianca - это очаровательное поместье с парком площадью 5000 квадратных метров, где есть джакузи.
Дом, который дополняет прекрасная терраса площадью около 20 кв.м с уникальным видом на 360° на холмы Валь- д'Орча, окружен большим портиком и восхитительным деревянным патио. В парке также есть оборудованная парковка под большим деревянным...
Great Estate
4 250 000 €
Вилла в Форте деи Марми, Италия
414 м256
В одном из самых престижных уголков тосканского побережья, в элитной зоне Форте-дей-Марми, выставлена на продажу эта изысканная дизайнерская вилла площадью 414 кв.м, расположенная на трёх уровнях и окружённая пышным озеленённым садом площадью 1.119 кв.м. На продажу предлагаются участок, строительный объём и утверждённый проект. Вилла включает...
Lionard Luxury Estate
2 600 000 €
Вилла в Форте деи Марми, Италия
400 м256
Dreamer Real Estate
430 000 €
Дом в Амелии, Италия
408 м21443
Фермерский дом в нескольких шагах от центра Амелии, в окружении природы, с возможностями для индивидуальной отделки.
Погруженный в тишину умбрийской сельской местности, но находящийся на небольшом расстоянии от исторического центра Амелии, этот фермерский дом представляет собой уникальную возможность для тех, кто хочет создать свой идеальный...
При обращении за ипотечным займом важно помнить о дополнительных затратах.
Комиссия банка за предоставление кредита – 0,5–1% от суммы займа.
Комиссия банка за рассмотрение заявки – около €100–160.
Обязательное страхование приобретаемого имущества – €150–600 в год.
Услуги нотариуса – 1-1,5% от суммы кредита.
Регистрация ипотечного договора – 0,25% от суммы кредита для резидентов за первую недвижимость и 2% при покупке последующей недвижимости. Нерезиденты при каждой покупке платят налог 2% от суммы кредита.
Оценка приобретаемого объекта недвижимости – €300–800.
Страхование объекта недвижимости является обязательным условием при выдаче кредита. А вот страхование жизни и здоровья клиента – добровольная опция, человек имеет право отказаться, ведь стоимость подобного полиса около €450 в год.
.png)
.png)
.png)
.png)
