Низкие процентные ставки по кредитам и растущий спрос на недвижимость стимулируют интерес к ипотеке в Италии. Однако в последние годы местные банки ужесточили требования. Читайте о том, каким критериям нужно соответствовать, чтобы иметь шанс на одобрение заявки.
Кредиты на недвижимость в Италии
Жильё в Италии традиционно пользовалось спросом как у местных, так и у иностранцев. В отличие от жителей Германии или Швейцарии, итальянцы предпочитают покупку дома аренде.
В 2021 году количество местных покупателей увеличилось. Люди стремились не только улучшить жилищные условия, но и сохранить накопления, ведь банковские депозиты перестали быть прибыльными.
За время пандемии приоритеты покупателей изменились. До кризиса спрос концентрировался на крупных городах (Милане, Флоренции, Риме). Сегодня востребованы сельская местность и побережье. Все ликвидные объекты в этих местностях раскупают как горячие пирожки, можно даже говорить об образовавшемся дефиците на рынке.
По данным портала Statista1, в 2020 году каждое пятое итальянское домохозяйство имело непогашенный ипотечный кредит, а каждая вторая покупка дома была совершена с привлечением финансирования.
Количество выданных займов на приобретение жилья в Италии выросло с 2013 года более чем в два раза, достигнув в 2020 году общей суммы €36 млрд.
Цены на недвижимость во время пандемии не снижались. Спрос оставался стабильным, ведь его стимулировали рекордно низкие ставки по ипотечным займам.
Изменение процентных ставок по ипотечным кредитам в Италии. Источник: The Global Economy, Bank of Italy (2)
Среди наиболее популярных банков, выдающих ипотеку в Италии, можно назвать:
Формально никаких препятствий для оформления ипотечного кредита у иностранца в Италии нет. Однако в 95% случаев банки отклоняют заявки на кредиты от заявителей без постоянного вида на жительство.
Таких клиентов относят к высокой степени риска, ведь проверить их финансовую состоятельность и происхождение средств гораздо сложнее. Намного проще оформить кредит в том случае, если заявитель имеет местный ПМЖ и подтверждённый доход на территории Италии.
Претендовать на ипотечный кредит сегодня может гражданин или постоянный резидент страны. Клиентам с временным видом на жительство в Италии, скорее всего, откажут в выдаче ссуды, как и соискателям с паспортами и видами на жительство других стран Европы. В 2016 году банки ужесточили критерии рассмотрения заявок в связи с директивой ЕС о борьбе с легализацией преступных доходов. Финансовые организации стали всё чаще отказывать иностранцам в предоставлении кредитов, ведь клиенты без тесных связей со страной и прозрачных источников дохода несут определённую долю риска.
Актуальные новости рынка зарубежной недвижимости в телеграм-каналеПодписаться
Требования банков к заёмщикам
При оценке заявки на получение ипотечного займа местные кредиторы проверяют финансовую благонадёжность. Одно из главных условий – наличие постоянного дохода на территории страны.
Если у клиента есть официальные доходы в Италии, то шанс на одобрение заявки высокий. А вот активы соискателя на территории других государств банки не учитывают в качестве обеспечения займа.
Важно!Банку нужно иметь достаточные гарантии, что клиент имеет возможность выплачивать ипотечный кредит и никуда не уедет. Лучшая гарантия – наличие стабильного дохода (зарплата, дивиденды и т. д.) и ПМЖ.
Соискателю на кредит важно продемонстрировать банку готовность осуществлять платежи по займу в долгосрочной перспективе.
Помимо прочего, потенциальному заёмщику важно иметь благоприятную кредитную историю. Документы, подтверждающие своевременную уплату налогов, а также информация по выплатам за другие кредиты могут служить необходимой гарантией.
Ежемесячные расходы и выплаты на обслуживание займа не должны превышать одной трети от общего ежемесячного дохода заёмщика или совокупного семейного дохода.
Одним из ключевых критериев при оценке заёмщика является наличие постоянного источника доходов на территории Италии. Больше всего шансов на одобрение заявки о выдаче кредита у тех клиентов, чей ежемесячный бюджет в четыре-пять раз превышает затраты на обслуживание кредита. Банк обязательно примет во внимание наличие детей, а также факт аренды жилья, ведь это тоже финансовая нагрузка для потенциального заёмщика. Наличие собственной недвижимости на территории Италии также повысит вероятность положительного решения, ведь это дополнительная гарантия для банка.
Исходя из практики нашей компании, чаще всего отказы в выдаче кредитов получают клиенты, чьи документы о финансовом положении не устраивают финансовые учреждения.
Требования банков к недвижимости
Банки кредитуют объекты как на первичном, так и на вторичном рынке.
Если жильё приобретается на вторичном рынке, заёмщик обязан представить в банк предварительный договор о покупке недвижимости (или как минимум согласие продавца на продажу своего жилья).
Банки Италии очень щепетильно относятся к проверке кредитуемого объекта и в обязательном порядке назначают инспекцию, которая производит экспертную оценку объекта. Исходя из результата, кредитор рассчитывает максимально возможную сумму и процентную ставку. Работу оценщика оплачивает покупатель.
Главное требование к объекту – он должен быть ликвидным. Если клиент не сможет выполнять обязательства, банку придётся перепродавать имущество. Экспертная оценка даёт кредитору гарантию, что он сможет выгодно реализовать недвижимость.
Список документов
При подаче заявки на получение ипотечного кредита каждый банк требует представить свой список документов, однако стандартный пакет таков.
Личные документы
Копия загранпаспорта
Codice fiscale – итальянский налоговый код, аналог ИНН
Личное презентационное письмо
Копия свидетельства о браке (недвижимость в Италии всегда оформляется в совместное владение обоих супругов)
В предварительном договоре купли-продажи очень важно указывать, что в случае отказа банка в выдаче кредита залог будет возвращён. В противном случае клиент рискует потерять эту сумму.
Также финансовые учреждения могут запросить рекомендательные письма, подтверждения об отсутствии прочих задолженностей и другие документы.
Ответ от банка обычно поступает в течение 30 дней. Процедура по получению ипотеки в Италии занимает один-два месяца.
Важно!Все бумаги должны быть представлены в банк на итальянском или английском языке. Переведённый документ нужно заверить у нотариуса.
Типичные условия ипотечного кредитования в Италии для резидентов страны
Валюта кредита
Евро
Сумма займа
До 80% от оценочной стоимости объекта
Возраст заёмщика
До 75 лет
Ставка по кредиту для нерезидентов
От 1,8%
Срок кредита
От 5 до 25–30 лет
Возможность досрочного погашения кредита
Да, но возможны штрафные санкции
Обычно ипотека в банках Италии выдаётся на срок от 5 до 25 лет с возрастным максимумом 75 лет. Резидент страны с ПМЖ может рассчитывать на максимальную сумму кредита в 80% от стоимости объекта.
Если по счастливому стечению обстоятельств нерезиденту Италии одобрят заявку, то предоставят не более 60% (а скорее менее) от стоимости недвижимости.
Процентные ставки по кредитам в Италии бывают
Фиксированные. Ежемесячные взносы одинаковы на весь срок кредитования.
Плавающие. Такая ставка периодически меняется, так как она привязана к индексу Euribor (усреднённая ставка, по которой банки одалживают деньги друг другу).
Смешанные. В начале кредитного плана ставка будет фиксированной, а затем поменяется на плавающую.
Вот что можно купить в Италии сегодня
49 000 €
Квартира в Скалее, Италия
65 м²211
Удалённая сделка
Скалея, регион Калабрия (Италия) - один из самых популярных курортов на Тирренском побережье.
Ну, кто из нас не мечтал о том, что бы иметь свою собственную квартиру, особенно когда уже есть семья. А недвижимость на берегу моря, со свежим морским воздухом и теплым ветерком это просто мечта! Мечта, которая может стать реальностью. Легкий бриз,...
К счастью, сегодня недвижимость в Скалее на берегу прекрасного Тирренского моря вполне доступна многим семьям. Приезжать к себе домой в Италию-это клево. Не в чужие гостиничные номера на 2 недели, а к себе домой на 6 месяцев в году.
Продается небольшая, уютная квартира на первом этаже пятиэтажного дома. Via Piano Lettieri. Лесопарковая зона с...
Отдельный дом у моря с участком в жилом районе — редкое предложение на одном из самых живописных побережий Абруццо.
Продаётся дом в Абруццо у моря на одном из самых живописных побережий региона — Costa dei Trabocchi. Отдельный дом у моря в Абруццо с участком почти 1700 м², расположен всего в 650 метрах от побережья, в жилом...
AB PROPERTY
650 000 €
Дом в Монтесильвано, Италия
300 м²634
Онлайн-показУдалённая сделка
Вилла с панорамными видами находится в престижной и зелёной части Монтесильвано Колле, всего в 5 минутах езды от моря. Тихий жилой район с удобным расположением и близостью к городской инфраструктуре.
Объект представляет собой ½ часть виллы на две семьи
Недвижимость расположена на трёх уровнях, соединённых внутренней лестницей и...
AB PROPERTY
98 000 €
Дом в Пескаре, Италия
116 м²432
Онлайн-показУдалённая сделка
Дом для тех, кто ищет тишину, природу и уют. Отреставрирован, с огороженным участком, среди зелёных холмов национального парка, в получасе от моря и аэропорта.
Если вы ищете место, где каждый день начинается с чистого воздуха, тишины и зелёных пейзажей — этот дом в Vestea (коммуна Чивителла Казанова) может стать именно тем самым местом....
AB PROPERTY
73 000 €
Таунхаус в Фариндоле, Италия
176 м²644
Удалённая сделкаОбъект под сдачу
Традиционный каменный дом в горной деревушке — две независимые квартиры и уютное полуподвальное помещение, полностью пригодное для проживания. Жизнь среди природы, в окружении гор и чистейшего воздуха.
В самом центре живописной деревушки Фариндола, на территории Национального парка Гран-Сассо и Монти-делла-Лага, находится с любовью...
AB PROPERTY
1 100 000 €
Вилла в Менаджо, Италия
280 м²853
Онлайн-показУдалённая сделка
Панорамный вид на озеро Комо, бассейн, джакузи, сауна, гостевой дом и сад 700 м². Идеально для отдыха и аренды.
В коммуне Сан-Сиро, всего в нескольких минутах езды от Menaggio, предлагается уникальная недвижимость с великолепным панорамным видом на озеро Комо.
Комплекс состоит из двух отдельных зданий общей площадью около 280 м²:...
Il Globo Real Estate Lake Como
390 000 €
Вилла в Вальсольде, Италия
110 м²532
Онлайн-показУдалённая сделка
Отдельная вилла с видом на озеро, садом 500 м², 3 спальнями, дополнительной комнатой и парковкой.
Отдельная вилла
Около 110 м² жилой площади
Вид на озеро
Частный сад около 500 м²
3 спальни
Дополнительная комната для кабинета или хобби
Светлая гостиная
Отдельная кухня
Ванная комната с ванной
Два балкона...
Il Globo Real Estate Lake Como
625 000 €
Дом в Италии
210 м²1332
Located in Casole d'Elsa, in a panoramic position with open views over the Tuscan countryside, the farmhouse is reached via a private dirt road immersed in greenery. The final 900 meters ensure complete privacy and lead to the small hamlet where the property is set, shared with only three other homes.
The property, measuring approximately 200...
Great Estate
810 000 €
Вилла в Карлаццо, Италия
258 м²533
Онлайн-показУдалённая сделка
Современная вилла класса A, 3 спальни, сад, гараж, вид на озеро. Полностью меблирована, готова к проживанию.
Вилла площадью около 258 м² в тихом и удобном месте между озером Комо и озером Лугано.
Дом продаётся полностью меблированным и готов к немедленному заселению — без ремонта и дополнительных затрат.
Планировка включает три...
Il Globo Real Estate Lake Como
1 380 000 €
Дом в Кастеллина-ин-Кьянти, Италия
462 м²1676
A few kilometers from Castellina in Chianti, in one of the best-known areas of Tuscany, we offer for sale an independent portion of property with views over the surrounding hills.
The property is arranged over two levels for a total surface area of approximately 460 sqm and is surrounded by a well-kept private garden with a 10x5 meter swimming...
Great Estate
1 850 000 €
Ферма в Вольтерре, Италия
517 м²201310
The structure is spread over two levels for a total surface area of approximately 520 sqm, enhanced by porticos and terraces, and divided between the main residence and five independent apartments. The main home, located on the first floor, has an area of about 137 sqm and consists of a large and bright living room, kitchen, two bathrooms and...
Great Estate
600 000 €
Вилла в Вальсольде, Италия
220 м²643
Онлайн-показУдалённая сделка
Двухсемейная вилла с панорамным видом на озеро, садом 1000 м², террасой 50 м² и двумя гаражами рядом с Лугано.
Вальсольда, озеро Лугано
Отдельно стоящая вилла
Площадь около 220 м²
Частный сад около 1000 м²
Панорамный вид на озеро
4 спальни
3 ванные комнаты
2 кухни
2 гостиные
Терраса около 50 м²
2...
Il Globo Real Estate Lake Como
3 200 000 €
Дом в Италии
1064 м²191518
Реконструкция заняла почти четыре года, в течение которых было принято решение восстановить существующие постройки, максимально сохранив и подчеркнув их аутентичность. Были использованы натуральные материалы, такие как известь, дерево, железо, камень и терракота, а также элементы вторичного использования, чтобы сохранить изначальный характер...
Great Estate
550 000 €
Дом в Маджоне, Италия
359 м²1065
Этот красивый загородный дом возник на месте старинной сельской церкви, построенной в 1063 году. Здание на двух уровнях: на первом этаже находятся большая гостиная с внушительным камином, с прямым выходом в портик, вторая гостиная зона для приятных моментов отдыха и общения, служебная/гостевая ванная комната и большая, функциональная кухня,...
Great Estate
1 190 000 €
Вилла в Вальсольде, Италия
450 м²844
Онлайн-показУдалённая сделка
Местоположение: Вальсольда, озеро Лугано, Италия
Тип: Вилла Liberty 1930-х годов
Площадь виллы: около 450 м²
Участок: около 1 875 м²
Дополнительный участок у озера: около 300 м²
Собственный причал для лодки
Двойной гараж
До центра Лугано: около 10 минут
До аэропорта Милан Мальпенса: около 1 часа
Цена: €1 190...
Il Globo Real Estate Lake Como
4 400 000 €
Вилла в Тремеццине, Италия
400 м²864
Онлайн-показУдалённая сделка
Реф.404 | Тремеццина | Озеро Комо | €4 400 000
Современная вилла в одном из самых престижных районов озера Комо с панорамным видом на Белладжио и открытое озеро.
Площадь около 400 м², распределена на три уровня: основной этаж, антресоль и нижний уровень. Недвижимость продаётся полностью меблированной и готовой к проживанию.
На...
Il Globo Real Estate Lake Como
740 000 €
Дом в Монтепульчано, Италия
265 м²2232
This interesting property is located in the beautiful countryside of Montepulciano, just a short distance from all amenities.
The main building consists of a stone farmhouse to be renovated on two levels of approximately 100 sqm, along with a newer section on three levels, built in 2002, for a total of 310 sqm.
The newer section features, on the...
Great Estate
230 000 €
Дом в Италии
125 м²621
In the Tuscan countryside, near the medieval village of Casole d’Elsa, we offer a charming portion of a farmhouse with views over the rolling hills.
The property is arranged over 2 levels and has a surface area of approximately 113 sqm. Currently, on the ground floor there is a spacious living area, kitchen, storage room, and a bedroom with...
Great Estate
550 000 €
Дом в Монтепульчано, Италия
326 м²1153
Just a few steps from the historic center of Montepulciano and close to all amenities, this charming property of approximately 300 sqm is arranged over two levels, characterized by spacious and light-filled interiors. On the ground floor, a functional entrance welcomes you and opens directly onto a splendid open-plan living area; this unique and...
При обращении за ипотечным займом важно помнить о дополнительных затратах.
Комиссия банка за предоставление кредита – 0,5–1% от суммы займа.
Комиссия банка за рассмотрение заявки – около €100–160.
Обязательное страхование приобретаемого имущества – €150–600 в год.
Услуги нотариуса – 1-1,5% от суммы кредита.
Регистрация ипотечного договора – 0,25% от суммы кредита для резидентов за первую недвижимость и 2% при покупке последующей недвижимости. Нерезиденты при каждой покупке платят налог 2% от суммы кредита.
Оценка приобретаемого объекта недвижимости – €300–800.
Страхование объекта недвижимости является обязательным условием при выдаче кредита. А вот страхование жизни и здоровья клиента – добровольная опция, человек имеет право отказаться, ведь стоимость подобного полиса около €450 в год.
.png)
.png)
.png)
.png)
