a
Версия
для печати

Ипотека в Италии. Как иностранцу приобрести недвижимость в кредит

Низкие процентные ставки по кредитам и растущий спрос на недвижимость стимулируют интерес к ипотеке в Италии. Однако в последние годы местные банки ужесточили требования. Читайте о том, каким критериям нужно соответствовать, чтобы иметь шанс на одобрение заявки.

Кредиты на недвижимость в Италии

Жильё в Италии традиционно пользовалось спросом как у местных, так и у иностранцев. В отличие от жителей Германии или Швейцарии, итальянцы предпочитают покупку дома аренде

В 2021 году количество местных покупателей увеличилось. Люди стремились не только улучшить жилищные условия, но и сохранить накопления, ведь банковские депозиты перестали быть прибыльными.

За время пандемии приоритеты покупателей изменились. До кризиса спрос концентрировался на крупных городах (Милане, Флоренции, Риме). Сегодня востребованы сельская местность и побережье. Все ликвидные объекты в этих местностях раскупают как горячие пирожки, можно даже говорить об образовавшемся дефиците на рынке.

По данным портала Statista1, в 2020 году каждое пятое итальянское домохозяйство имело непогашенный ипотечный кредит, а каждая вторая покупка дома была совершена с привлечением финансирования.

Количество выданных займов на приобретение жилья в Италии выросло с 2013 года более чем в два раза, достигнув в 2020 году общей суммы €36 млрд.

Цены на недвижимость во время пандемии не снижались. Спрос оставался стабильным, ведь его стимулировали рекордно низкие ставки по ипотечным займам.

Изменение процентных ставок по ипотечным кредитам в Италии
Изменение процентных ставок по ипотечным кредитам в Италии. Источник: The Global Economy, Bank of Italy (2)

Среди наиболее популярных банков, выдающих ипотеку в Италии, можно назвать:

•    Intesa Sanpaolo
•    UniCredit Banca
•    Banca Carige
•    Banco BPM

Читайте также: В Италии всё чаще берут ипотеку

Ипотека для иностранцев

Формально никаких препятствий для оформления ипотечного кредита у иностранца в Италии нет. Однако в 95% случаев банки отклоняют заявки на кредиты от заявителей без постоянного вида на жительство.

Таких клиентов относят к высокой степени риска, ведь проверить их финансовую состоятельность и происхождение средств гораздо сложнее. Намного проще оформить кредит в том случае, если заявитель имеет местный ПМЖ и подтверждённый доход на территории Италии.

Алексей Азаров

Претендовать на ипотечный кредит сегодня может гражданин или постоянный резидент страны. Клиентам с временным видом на жительство в Италии, скорее всего, откажут в выдаче ссуды, как и соискателям с паспортами и видами на жительство других стран Европы. В 2016 году банки ужесточили критерии рассмотрения заявок в связи с директивой ЕС о борьбе с легализацией преступных доходов. Финансовые организации стали всё чаще отказывать иностранцам в предоставлении кредитов, ведь клиенты без тесных связей со страной и прозрачных источников дохода несут определённую долю риска.

Требования банков к заёмщикам

При оценке заявки на получение ипотечного займа местные кредиторы проверяют финансовую благонадёжность. Одно из главных условий – наличие постоянного дохода на территории страны.

Если у клиента есть официальные доходы в Италии, то шанс на одобрение заявки высокий. А вот активы соискателя на территории других государств банки не учитывают в качестве обеспечения займа.

Важно! Банку нужно иметь достаточные гарантии, что клиент имеет возможность выплачивать ипотечный кредит и никуда не уедет. Лучшая гарантия – наличие стабильного дохода (зарплата, дивиденды и т. д.) и ПМЖ.

Соискателю на кредит важно продемонстрировать банку готовность осуществлять платежи по займу в долгосрочной перспективе.

Помимо прочего, потенциальному заёмщику важно иметь благоприятную кредитную историю. Документы, подтверждающие своевременную уплату налогов, а также информация по выплатам за другие кредиты могут служить необходимой гарантией.

Ежемесячные расходы и выплаты на обслуживание займа не должны превышать одной трети от общего ежемесячного дохода заёмщика или совокупного семейного дохода.

Алексей Азаров

Одним из ключевых критериев при оценке заёмщика является наличие постоянного источника доходов на территории Италии. Больше всего шансов на одобрение заявки о выдаче кредита у тех клиентов, чей ежемесячный бюджет в четыре-пять раз превышает затраты на обслуживание кредита. Банк обязательно примет во внимание наличие детей, а также факт аренды жилья, ведь это тоже финансовая нагрузка для потенциального заёмщика. Наличие собственной недвижимости на территории Италии также повысит вероятность положительного решения, ведь это дополнительная гарантия для банка.
Исходя из практики нашей компании, чаще всего отказы в выдаче кредитов получают клиенты, чьи документы о финансовом положении не устраивают финансовые учреждения.

Требования банков к недвижимости

Банки кредитуют объекты как на первичном, так и на вторичном рынке.

Если жильё приобретается на вторичном рынке, заёмщик обязан представить в банк предварительный договор о покупке недвижимости (или как минимум согласие продавца на продажу своего жилья).

Банки Италии очень щепетильно относятся к проверке кредитуемого объекта и в обязательном порядке назначают инспекцию, которая производит экспертную оценку объекта. Исходя из результата, кредитор рассчитывает максимально возможную сумму и процентную ставку. Работу оценщика оплачивает покупатель.

Алексей Азаров

Главное требование к объекту – он должен быть ликвидным. Если клиент не сможет выполнять обязательства, банку придётся перепродавать имущество. Экспертная оценка даёт кредитору гарантию, что он сможет выгодно реализовать недвижимость.

Список документов

При подаче заявки на получение ипотечного кредита каждый банк требует представить свой список документов, однако стандартный пакет таков.

Личные документы

  • Копия загранпаспорта
  • Codice fiscale – итальянский налоговый код, аналог ИНН
  • Личное презентационное письмо
  • Копия свидетельства о браке (недвижимость в Италии всегда оформляется в совместное владение обоих супругов)

Документы, подтверждающие финансовую состоятельность

  • Документы о регистрации собственного бизнеса, если таковой имеется
  • Справка с места работы (если работаете по найму)
  • Платёжная ведомость
  • Декларация о доходах
  • Справка об уплате налогов
  • Сведения об имеющихся банковских счетах
  • Движения средств на банковских счетах (выписка со счёта)

Документы на приобретаемый объект

  • Предварительный договор или соглашение о продаже
  • Подтверждение прав собственности для продавца (кадастровая выписка)
  • Предыдущий нотариальный акт продажи
  • Если покупается строящееся здание – разрешение на строительство
  • Технический паспорт объекта
Алексей Азаров

В предварительном договоре купли-продажи очень важно указывать, что в случае отказа банка в выдаче кредита залог будет возвращён. В противном случае клиент рискует потерять эту сумму.

Также финансовые учреждения могут запросить рекомендательные письма, подтверждения об отсутствии прочих задолженностей и другие документы.

Ответ от банка обычно поступает в течение 30 дней. Процедура по получению ипотеки в Италии занимает один-два месяца.

Важно! Все бумаги должны быть представлены в банк на итальянском или английском языке. Переведённый документ нужно заверить у нотариуса.

Типичные условия ипотечного кредитования в Италии для резидентов страны

Валюта кредита

Евро

Сумма займа

До 80% от оценочной стоимости объекта

Возраст заёмщика

До 75 лет

Ставка по кредиту для нерезидентов

От 1,8%

Срок кредита

От 5 до 25–30 лет

Возможность досрочного погашения кредита

Да, но возможны штрафные санкции

Обычно ипотека в банках Италии выдаётся на срок от 5 до 25 лет с возрастным максимумом 75 лет. Резидент страны с ПМЖ может рассчитывать на максимальную сумму кредита в 80% от стоимости объекта.

Если по счастливому стечению обстоятельств нерезиденту Италии одобрят заявку, то предоставят не более 60% (а скорее менее) от стоимости недвижимости.

Процентные ставки по кредитам в Италии бывают

  1. Фиксированные. Ежемесячные взносы одинаковы на весь срок кредитования.
  2. Плавающие. Такая ставка периодически меняется, так как она привязана к индексу Euribor (усреднённая ставка, по которой банки одалживают деньги друг другу).
  3. Смешанные. В начале кредитного плана ставка будет фиксированной, а затем поменяется на плавающую.

Вот что можно купить в Италии сегодня
Квартира за 48 000 евро в Скалее, Италия
48 000 €
Квартира в Скалее, Италия
80 м2 3 2 1
Онлайн-показ Удалённая сделка
Скалея, регион Калабрия (Италия) - один из самых популярных курортов на Тирренском побережье. Вы до сих пор считаете, что жилье у моря вам не по карману? Ошибаетесь! Покупка недвижимости в Италии недорого гораздо реальней, чем вы могли себе представить. Спешите купить! Очень выгодное предложение и отличный вариант для отдыха всем, кто ищет...
Квартира за 31 000 евро в Скалее, Италия
31 000 €
Квартира в Скалее, Италия
42 м2 2 1 1
Онлайн-показ Удалённая сделка
Южная Италия, регион Калабрия, город Скалея. Предлагаем уютную квартиру в центре города по улице Fiume Lao, мансардный этаж. Один из лучших жилых комплексов Скалеи"Мередиан". Своя закрытая территория, место для парковки авто. Общая площадь 42кв. метров, терраса около 12 кв.метров. Рядом с домом парк, прекрасное место для отдыха и пеших...
Дом за 39 000 евро в Туфилло, Италия
39 000 €
Дом в Туфилло, Италия
212 м2 7 3 1
Онлайн-показ Удалённая сделка Объект под сдачу
Продается большой каменный дом, свободный с трех сторон от соседей, в центре городка Туфилло. Фасад дома и крыша были недавно отремонтированы, внутри требуется провести модернизацию, но ванная комната была отремонтирована и в доме вполне можно жить. Дом очень атмосферный, с такими традиционными для Италии элементами архитектуры, как открытая...
AB PROPERTY
Вилла за 270 000 евро в Пескаре, Италия
270 000 €
Вилла в Пескаре, Италия
180 м2 6 3 3
Онлайн-показ Удалённая сделка
Новая вилла в панорамном месте среди живописных холмов в получасе езды от побережья. Продается вилла недавней постройки, расположенная на территории национального природного заповедника, менее чем в 2 километрах от деревни Монтебелло ди Бертона. Дом построен в 2017 году и в нем никогда не жили. В некоторых помещениях нужно закончить чистовую...
AB PROPERTY
Таунхаус за 39 000 евро в Сан-Буоно, Италия
39 000 €
Таунхаус в Сан-Буоно, Италия
164 м2 7 5 3
Онлайн-показ Удалённая сделка
Смежный каменный дом в самом центре милой деревушки в получасе езды от побережья. Красивые виды из окон. Возможность разделить на 3 апартамента. Городской дом (таунхаус) расположен в самом центре живописной старинной деревушки, из тех, что расположены на вершинах холмов, окружены виноградниками и оливковыми рощами, и как будто сошли со...
AB PROPERTY
Вилла за 1 150 000 евро в Сартеано, Италия
1 150 000 €
Вилла в Сартеано, Италия
400 м2 10 7 4
Alba Luxury - Prestige Properties
Вилла за 22 000 000 евро на Капри, Италия
22 000 000 €
Вилла на Капри, Италия
620 м2 20 11 11
Alba Luxury - Prestige Properties
Вилла за 2 950 000 евро в Италии
2 950 000 €
Вилла в Италии
480 м2 15 9 10
Alba Luxury - Prestige Properties
Вилла за 2 200 000 евро в Италии
2 200 000 €
Вилла в Италии
200 м2 10 7 7
Alba Luxury - Prestige Properties
Вилла за 3 700 000 евро в Торрита-ди-Сьене, Италия
3 700 000 €
Вилла в Торрита-ди-Сьене, Италия
800 м2 15 9 8
Alba Luxury - Prestige Properties
Апартаменты за 1 760 000 евро в Дезенцано-дель-Гарда, Италия
1 760 000 €
Апартаменты в Дезенцано-дель-Гарда, Италия
383 м2 4 3 2
Alba Luxury - Prestige Properties
Апартаменты за 320 000 евро в Перудже, Италия
320 000 €
Апартаменты в Перудже, Италия
147 м2 6 1 2
На продажу красивая квартира с фантастической панорамной террасой для приятного времяпровождения на свежем воздухе и отдыха в нескольких шагах от города. Общий вход, где с одной стороны находится прачечная, а далее - вход в квартиру, которая состоит из семейной спальни с ванной комнатой, кабинета/спальни, ванной комнаты, столовой/гостиной с...
Great Estate
Дом за 880 000 евро в Перудже, Италия
880 000 €
Дом в Перудже, Италия
374 м2 9 4 3
Этот красивый двухэтажный дом в пригороде Перуджи, окруженный красивым ухоженным садом площадью около 5 000 кв.м, разделен на две квартиры. На первом этаже расположена квартира с большой гостиной зоной открытой планировки с кухней, обеденной и гостиной зонами, далее находятся ванная комната и семейная спальня. Также на первом этаже имеется...
Great Estate
Вилла за 10 000 000 евро на Капри, Италия
10 000 000 €
Вилла на Капри, Италия
500 м2 20 11 11
Alba Luxury - Prestige Properties
Замок за 40 000 000 евро в Италии
40 000 000 €
Замок в Италии
4200 м2 40 28 44
Alba Luxury - Prestige Properties
Вилла за 30 000 000 евро в Торно, Италия
30 000 000 €
Вилла в Торно, Италия
1060 м2 15 8 10
Alba Luxury - Prestige Properties
Вилла за 3 500 000 евро в Италии
3 500 000 €
Вилла в Италии
1000 м2 18 10 13
Alba Luxury - Prestige Properties
Магазин за 220 000 евро во Флоренции, Италия
220 000 €
Магазин во Флоренции, Италия
170 м2 130% в год
ВНЖ при покупке Онлайн-показ Удалённая сделка Оплата в рублях Кредит 2-3% Готовый бизнес
Высокоприбыльный, специально согданный для продажи бутик с аутлетом и складом в самом центре золотого треугольника Флоренции, пик доходности в Италии.Ничего самим делать не нужно, доходность белая выще 250000 евро в год всегда.Добиться даже тендера на эти торговые места в Флоренции невозможно даже итальянцам, мы создаем такие магазины с 2008...
Частное лицо
Вилла за 2 900 000 евро в Италии
2 900 000 €
Вилла в Италии
900 м2 14 9 9
Alba Luxury - Prestige Properties
Апартаменты за 30 000 000 евро в Италии
30 000 000 €
Апартаменты в Италии
3000 м2 20 13 15
Alba Luxury - Prestige Properties

Дополнительные расходы

При обращении за ипотечным займом важно помнить о дополнительных затратах.

  • Комиссия банка за предоставление кредита – 0,5–1% от суммы займа.
  • Комиссия банка за рассмотрение заявки – около €100–160.
  • Обязательное страхование приобретаемого имущества – €150–600 в год.
  • Услуги нотариуса – 1-1,5% от суммы кредита.
  • Регистрация ипотечного договора – 0,25% от суммы кредита для резидентов за первую недвижимость и 2% при покупке последующей недвижимости. Нерезиденты при каждой покупке платят налог 2% от суммы кредита.
  • Оценка приобретаемого объекта недвижимости – €300–800.
Алексей Азаров

Страхование объекта недвижимости является обязательным условием при выдаче кредита. А вот страхование жизни и здоровья клиента – добровольная опция, человек имеет право отказаться, ведь стоимость подобного полиса около €450 в год.

Также может быть интересно: Как взять итальянскую квартиру в кредит без участия банка

Источники: 1) Statista, 2) The Global Economy

Фото: wikipedia

Условия цитирования материалов Prian.ru

Поделиться материалом:
Напечатать
Теги: Италия, Кредиты, Недвижимость

Читайте также

В Европейском суде рассматривают дело, которое коснётся многих российских собственников недвижимости
Неожиданные последствия санкций
Как изменились цены на недвижимость в мире – итоги 2023
Дайджест новостей зарубежной недвижимости и иммиграции
Недвижимость Испании, Италии, Черногории и Кипра – самых популярных стран Южной Европы. Тренды-2023, прогнозы-2024
Инсайды от профессионалов рынка
Содержание недвижимости в Италии
Обновили полезный материал
Парадоксы европейской статистики и сербские фантомы
Дайджест новостей зарубежной недвижимости и иммиграции
Добрая и злая Европа
Дайджест новостей зарубежной недвижимости и иммиграции

Предложения недвижимости на портале Prian.ru

Апартаменты (квартиры) в Италии Аренда недвижимости в Италии Коммерческая недвижимость в Италии Дома (виллы) в Италии

Интересно почитать

Новости и статьи по теме «Италия»

Добрая и злая Европа

Дайджест новостей зарубежной недвижимости и иммиграции

  • 20.12.2024
  • 85

Захотели €1 – получили €20 млн

Дайджест новостей зарубежной недвижимости и иммиграции

  • 08.11.2024
  • 323