Низкие процентные ставки по кредитам и растущий спрос на недвижимость стимулируют интерес к ипотеке в Италии. Однако в последние годы местные банки ужесточили требования. Читайте о том, каким критериям нужно соответствовать, чтобы иметь шанс на одобрение заявки.
Кредиты на недвижимость в Италии
Жильё в Италии традиционно пользовалось спросом как у местных, так и у иностранцев. В отличие от жителей Германии или Швейцарии, итальянцы предпочитают покупку дома аренде.
В 2021 году количество местных покупателей увеличилось. Люди стремились не только улучшить жилищные условия, но и сохранить накопления, ведь банковские депозиты перестали быть прибыльными.
За время пандемии приоритеты покупателей изменились. До кризиса спрос концентрировался на крупных городах (Милане, Флоренции, Риме). Сегодня востребованы сельская местность и побережье. Все ликвидные объекты в этих местностях раскупают как горячие пирожки, можно даже говорить об образовавшемся дефиците на рынке.
По данным портала Statista1, в 2020 году каждое пятое итальянское домохозяйство имело непогашенный ипотечный кредит, а каждая вторая покупка дома была совершена с привлечением финансирования.
Количество выданных займов на приобретение жилья в Италии выросло с 2013 года более чем в два раза, достигнув в 2020 году общей суммы €36 млрд.
Цены на недвижимость во время пандемии не снижались. Спрос оставался стабильным, ведь его стимулировали рекордно низкие ставки по ипотечным займам.
Изменение процентных ставок по ипотечным кредитам в Италии. Источник: The Global Economy, Bank of Italy (2)
Среди наиболее популярных банков, выдающих ипотеку в Италии, можно назвать:
Формально никаких препятствий для оформления ипотечного кредита у иностранца в Италии нет. Однако в 95% случаев банки отклоняют заявки на кредиты от заявителей без постоянного вида на жительство.
Таких клиентов относят к высокой степени риска, ведь проверить их финансовую состоятельность и происхождение средств гораздо сложнее. Намного проще оформить кредит в том случае, если заявитель имеет местный ПМЖ и подтверждённый доход на территории Италии.
Претендовать на ипотечный кредит сегодня может гражданин или постоянный резидент страны. Клиентам с временным видом на жительство в Италии, скорее всего, откажут в выдаче ссуды, как и соискателям с паспортами и видами на жительство других стран Европы. В 2016 году банки ужесточили критерии рассмотрения заявок в связи с директивой ЕС о борьбе с легализацией преступных доходов. Финансовые организации стали всё чаще отказывать иностранцам в предоставлении кредитов, ведь клиенты без тесных связей со страной и прозрачных источников дохода несут определённую долю риска.
Актуальные новости рынка зарубежной недвижимости в телеграм-каналеПодписаться
Требования банков к заёмщикам
При оценке заявки на получение ипотечного займа местные кредиторы проверяют финансовую благонадёжность. Одно из главных условий – наличие постоянного дохода на территории страны.
Если у клиента есть официальные доходы в Италии, то шанс на одобрение заявки высокий. А вот активы соискателя на территории других государств банки не учитывают в качестве обеспечения займа.
Важно!Банку нужно иметь достаточные гарантии, что клиент имеет возможность выплачивать ипотечный кредит и никуда не уедет. Лучшая гарантия – наличие стабильного дохода (зарплата, дивиденды и т. д.) и ПМЖ.
Соискателю на кредит важно продемонстрировать банку готовность осуществлять платежи по займу в долгосрочной перспективе.
Помимо прочего, потенциальному заёмщику важно иметь благоприятную кредитную историю. Документы, подтверждающие своевременную уплату налогов, а также информация по выплатам за другие кредиты могут служить необходимой гарантией.
Ежемесячные расходы и выплаты на обслуживание займа не должны превышать одной трети от общего ежемесячного дохода заёмщика или совокупного семейного дохода.
Одним из ключевых критериев при оценке заёмщика является наличие постоянного источника доходов на территории Италии. Больше всего шансов на одобрение заявки о выдаче кредита у тех клиентов, чей ежемесячный бюджет в четыре-пять раз превышает затраты на обслуживание кредита. Банк обязательно примет во внимание наличие детей, а также факт аренды жилья, ведь это тоже финансовая нагрузка для потенциального заёмщика. Наличие собственной недвижимости на территории Италии также повысит вероятность положительного решения, ведь это дополнительная гарантия для банка.
Исходя из практики нашей компании, чаще всего отказы в выдаче кредитов получают клиенты, чьи документы о финансовом положении не устраивают финансовые учреждения.
Требования банков к недвижимости
Банки кредитуют объекты как на первичном, так и на вторичном рынке.
Если жильё приобретается на вторичном рынке, заёмщик обязан представить в банк предварительный договор о покупке недвижимости (или как минимум согласие продавца на продажу своего жилья).
Банки Италии очень щепетильно относятся к проверке кредитуемого объекта и в обязательном порядке назначают инспекцию, которая производит экспертную оценку объекта. Исходя из результата, кредитор рассчитывает максимально возможную сумму и процентную ставку. Работу оценщика оплачивает покупатель.
Главное требование к объекту – он должен быть ликвидным. Если клиент не сможет выполнять обязательства, банку придётся перепродавать имущество. Экспертная оценка даёт кредитору гарантию, что он сможет выгодно реализовать недвижимость.
Список документов
При подаче заявки на получение ипотечного кредита каждый банк требует представить свой список документов, однако стандартный пакет таков.
Личные документы
Копия загранпаспорта
Codice fiscale – итальянский налоговый код, аналог ИНН
Личное презентационное письмо
Копия свидетельства о браке (недвижимость в Италии всегда оформляется в совместное владение обоих супругов)
В предварительном договоре купли-продажи очень важно указывать, что в случае отказа банка в выдаче кредита залог будет возвращён. В противном случае клиент рискует потерять эту сумму.
Также финансовые учреждения могут запросить рекомендательные письма, подтверждения об отсутствии прочих задолженностей и другие документы.
Ответ от банка обычно поступает в течение 30 дней. Процедура по получению ипотеки в Италии занимает один-два месяца.
Важно!Все бумаги должны быть представлены в банк на итальянском или английском языке. Переведённый документ нужно заверить у нотариуса.
Типичные условия ипотечного кредитования в Италии для резидентов страны
Валюта кредита
Евро
Сумма займа
До 80% от оценочной стоимости объекта
Возраст заёмщика
До 75 лет
Ставка по кредиту для нерезидентов
От 1,8%
Срок кредита
От 5 до 25–30 лет
Возможность досрочного погашения кредита
Да, но возможны штрафные санкции
Обычно ипотека в банках Италии выдаётся на срок от 5 до 25 лет с возрастным максимумом 75 лет. Резидент страны с ПМЖ может рассчитывать на максимальную сумму кредита в 80% от стоимости объекта.
Если по счастливому стечению обстоятельств нерезиденту Италии одобрят заявку, то предоставят не более 60% (а скорее менее) от стоимости недвижимости.
Процентные ставки по кредитам в Италии бывают
Фиксированные. Ежемесячные взносы одинаковы на весь срок кредитования.
Плавающие. Такая ставка периодически меняется, так как она привязана к индексу Euribor (усреднённая ставка, по которой банки одалживают деньги друг другу).
Смешанные. В начале кредитного плана ставка будет фиксированной, а затем поменяется на плавающую.
Вот что можно купить в Италии сегодня
48 000 €
Квартира в Скалее, Италия
80 м2321
Удалённая сделка
Скалея, регион Калабрия (Италия) - один из самых популярных курортов на Тирренском побережье.
Вы до сих пор считаете, что жилье у моря вам не по карману? Ошибаетесь! Покупка недвижимости в Италии недорого гораздо реальней, чем вы могли себе представить. Спешите купить! Очень выгодное предложение и отличный вариант для отдыха всем, кто ищет...
Южная Италия, регион Калабрия, город Скалея. Предлагаем уютную квартиру в центре города по улице Fiume Lao, мансардный этаж. Один из лучших жилых комплексов Скалеи"Мередиан". Своя закрытая территория, место для парковки авто. Общая площадь 42кв. метров, терраса около 12 кв.метров. Рядом с домом парк, прекрасное место для отдыха и пеших...
Продается большой каменный дом, свободный с трех сторон от соседей, в центре городка Туфилло. Фасад дома и крыша были недавно отремонтированы, внутри требуется провести модернизацию, но ванная комната была отремонтирована и в доме вполне можно жить.
Дом очень атмосферный, с такими традиционными для Италии элементами архитектуры, как открытая...
AB PROPERTY
130 000 €
Апартаменты в Рапалло, Италия
50 м2211
Продается перспективная квартира в Рапалло, Генуя, улица Энрико Тоти, район Сант-Анна,Италия.
Дом расположен в 900 метрах от моря и менее чем в 1 км от автострады, в доме 1968 года постройки, апартаменты состоящие с двух комнат с выходом на балкон.
Общая площадь квартиры 50 м.к.Расположена квартира на первом этаже, четырехэтажного дома с...
RE IDEAL HOME
270 000 €
Вилла в Пескаре, Италия
180 м2633
Онлайн-показУдалённая сделка
Новая вилла в панорамном месте среди живописных холмов в получасе езды от побережья. Продается вилла недавней постройки, расположенная на территории национального природного заповедника, менее чем в 2 километрах от деревни Монтебелло ди Бертона. Дом построен в 2017 году и в нем никогда не жили. В некоторых помещениях нужно закончить чистовую...
AB PROPERTY
39 000 €
Таунхаус в Сан-Буоно, Италия
164 м2753
Онлайн-показУдалённая сделка
Смежный каменный дом в самом центре милой деревушки в получасе езды от побережья. Красивые виды из окон. Возможность разделить на 3 апартамента.
Городской дом (таунхаус) расположен в самом центре живописной старинной деревушки, из тех, что расположены на вершинах холмов, окружены виноградниками и оливковыми рощами, и как будто сошли со...
AB PROPERTY
1 290 000 €
Дом в Сан-Венанцо, Италия
613 м21565
Большое поместье с фермерским домом, хозяйственными постройками, бассейном и угодьями площадью 121 га. Поместье "i Poggi del Tartufolo" - это большая усадьба в самом сердце Умбрии, в районе, граничащем с природным заповедником Монте Пелья (Unesco World Heritage Bio Sphere) в центральной Италии, в месте слияния рек Тибр и Палья.В настоящее время...
Great Estate
240 000 €
Апартаменты в Сполето, Италия
122 м2722
Квартира на втором этаже площадью 113 кв.м с террасами 30 кв.м состоит из просторной гостиной, двух спален, двух ванных комнат и 4 мансард с максимальной высотой 1,80 и минимальной 96 м. Класс энергопотребления А обеспечивает высокую энергоэффективность, что идеально для тех, кто ищет экологичное жильё.
Great Estate
720 000 €
Вилла в Читта-делла-Пьеве, Италия
413 м21354
Вилла Celeste, построенная в 2010 году, имеет три уровня.
Первый этаж (187 кв. м) состоит из большой светлой гостиной, разделенной большими арочными проемами на три взаимосвязанные зоны, удобной кухни с выходом в портик, двух спален, ванной комнаты и прачечной.
Второй этаж (120 кв. м) состоит из двух больших спален, ванной комнаты и третьей...
Great Estate
150 000 €
Дом в Диаманте, Италия
260 м2421
Удалённая сделка
ДИАМАНТЕ - город настенной живописи на юге Италии, Калабрия. Жемчужина Тирренского моря, город-сказка, очарователен и гостеприимен!
Кристально чистое лазурное море, свой собственный сад - эта завораживающая сердце красота природы будет радовать вас каждый день. Если Вы когда-нибудь мечтали иметь свой дом на берегу ласкового моря вдали от...
Gabetti
690 000 €
Доходный дом в Амелии, Италия
430 м2
ВЕЛИКОЛЕПНЫЙ ФЕРМЕРСКИЙ ДОМ, ПОЛНОСТЬЮ ПОСТРОЕННЫЙ ИЗ КАМНЯ, РАСПОЛОЖЕННЫЙ НА ХОЛМЕ
С новым бассейн.
главное ЖИЛОЕ ЗДАНИЕ, РАСПОЛОЖЕННОЕ НА ДВУХ/ТРЕХ УРОВНЯХ В ДОПОЛНЕНИЕ К 4-УРОВНЕВОЙ БАШНЕ.
при реконструкции здания были использованы исключительно материалы, типичные для умбрийских традиций, чтобы воссздать дух эпохи.
Все здания...
Real Casa Italy
1 000 000 €
Вилла в Витербо, Италия
850 м21112
SEA AND GOLF VILLA
солнце, море и ГОЛЬФ
Вилла Расположенный в идеальном месте как для тех, кто любит море и гольф.
этот фермерский дом, окруженный оливковыми деревьями и каменными дубами, находится вдали от шума большого города и гарантирует максимум релакса.
Он расположен всего в нескольких минутах от полей для гольфа Марина Велка,...
Real Casa Italy
3 500 000 €
Вилла в Кашана-Терме, Италия
1000 м2810
На пизанских холмах продается вилла 19 века. Собственность предлагает дом и различные хозяйственные постройки, бассейн, теннисный корт, площадка для игры в петанг , а также парк площадью 4 гектара с лесом, садами и парковкой на 20 автомобилей. Вилла полностью отремонтирована и оснащена современными удобствами.
Здания
Главная вилла (765 кв....
ITALCASA
990 000 €
Дом в Сполето, Италия
495 м21986
Престижная недвижимость в нескольких метрах от исторического центра Сполето, на холмистой местности. Вилла XIX века площадью 500 кв.м на двух уровнях плюс красивая мансарда. На первом этаже расположены различные гостиные зоны, две ванные комнаты, на втором этаже - две гостиные с камином, ведущие к пяти спальням и пяти ванным комнатам. Из главной...
Great Estate
499 000 €
Дом в Италии
268 м2933
Дом, для которого в 2017 году был проведен капитальный ремонт с обновлением инженерных установок, находится в хорошем состоянии. Здание окружает сад площадью около 5000 кв.м (частный колодец и система орошения) с газоном с различными ароматными эссенциями (лавры, олеандры, кипарисы, пробковые деревья, бугенвиллии, розы и т. д.). Крытая парковка...
Great Estate
Цена по запросу
Вилла в Гроссето, Италия
520 м21010
Эта роскошная вилла с бассейном продается на вершине холма в сердце Мареммы, между Фоллоникой и Пунта-Ала. С площадью 400 кв. м, она была недавно отремонтирована с использованием местных материалов, сохраняя типично тосканский характер. Окруженная гектаром парковой зоны с оливковыми деревьями и великолепным бассейном, вилла предлагает...
Lionard Luxury Real Estate
1 050 000 €
Квартира в Милане, Италия
124 м2322
Предлагаем в продажу трехкомнатную квартиру, в которой красота помещений сочетается с использованием отделки и материалов высокого уровня. Вход открывается в гостиную с открытой кухней, большую и светлую комнату, где застекленная лоджия позволяет наслаждаться гостиной как зимой, так и летом. Коридор ведет в спальную зону, где расположены...
ITALCASA
1 000 000 €
Доходный дом в Монтальто-ди-Кастро, Италия
850 м2
SEA AND GOLF VILLA
солнце, море и ГОЛЬФ
Вилла Расположенный в идеальном месте как для тех, кто любит море и гольф.
этот фермерский дом, окруженный оливковыми деревьями и каменными дубами, находится вдали от шума большого города и гарантирует максимум релакса.
Он расположен всего в нескольких минутах от полей для гольфа Марина Велка,...
Real Casa Italy
690 000 €
Вилла в Амелии, Италия
430 м286
Объект под сдачу
ВЕЛИКОЛЕПНЫЙ ФЕРМЕРСКИЙ ДОМ, ПОЛНОСТЬЮ ПОСТРОЕННЫЙ ИЗ КАМНЯ, РАСПОЛОЖЕННЫЙ НА ХОЛМЕ
С новым бассейн.
главное ЖИЛОЕ ЗДАНИЕ, РАСПОЛОЖЕННОЕ НА ДВУХ/ТРЕХ УРОВНЯХ В ДОПОЛНЕНИЕ К 4-УРОВНЕВОЙ БАШНЕ.
при реконструкции здания были использованы исключительно материалы, типичные для умбрийских традиций, чтобы воссздать дух эпохи.
Все здания...
Real Casa Italy
Цена по запросу
Замок в Деруте, Италия
2500 м21618
Недалеко от Рима выставлен на продажу старинный замок XII века, расположенный на холме. Строительство замка началось в средневековую эпоху, но сегодня сооружение имеет три структуры cсредневекового, возрожденческого и готического периодов. В недавнем времени комплекс был отреставрирован, сохранив при этом свою художественно-архитектурную...
При обращении за ипотечным займом важно помнить о дополнительных затратах.
Комиссия банка за предоставление кредита – 0,5–1% от суммы займа.
Комиссия банка за рассмотрение заявки – около €100–160.
Обязательное страхование приобретаемого имущества – €150–600 в год.
Услуги нотариуса – 1-1,5% от суммы кредита.
Регистрация ипотечного договора – 0,25% от суммы кредита для резидентов за первую недвижимость и 2% при покупке последующей недвижимости. Нерезиденты при каждой покупке платят налог 2% от суммы кредита.
Оценка приобретаемого объекта недвижимости – €300–800.
Страхование объекта недвижимости является обязательным условием при выдаче кредита. А вот страхование жизни и здоровья клиента – добровольная опция, человек имеет право отказаться, ведь стоимость подобного полиса около €450 в год.
.png)
.png)
.png)
.png)
