Низкие процентные ставки по кредитам и растущий спрос на недвижимость стимулируют интерес к ипотеке в Италии. Однако в последние годы местные банки ужесточили требования. Читайте о том, каким критериям нужно соответствовать, чтобы иметь шанс на одобрение заявки.
Кредиты на недвижимость в Италии
Жильё в Италии традиционно пользовалось спросом как у местных, так и у иностранцев. В отличие от жителей Германии или Швейцарии, итальянцы предпочитают покупку дома аренде.
В 2021 году количество местных покупателей увеличилось. Люди стремились не только улучшить жилищные условия, но и сохранить накопления, ведь банковские депозиты перестали быть прибыльными.
За время пандемии приоритеты покупателей изменились. До кризиса спрос концентрировался на крупных городах (Милане, Флоренции, Риме). Сегодня востребованы сельская местность и побережье. Все ликвидные объекты в этих местностях раскупают как горячие пирожки, можно даже говорить об образовавшемся дефиците на рынке.
По данным портала Statista1, в 2020 году каждое пятое итальянское домохозяйство имело непогашенный ипотечный кредит, а каждая вторая покупка дома была совершена с привлечением финансирования.
Количество выданных займов на приобретение жилья в Италии выросло с 2013 года более чем в два раза, достигнув в 2020 году общей суммы €36 млрд.
Цены на недвижимость во время пандемии не снижались. Спрос оставался стабильным, ведь его стимулировали рекордно низкие ставки по ипотечным займам.
Изменение процентных ставок по ипотечным кредитам в Италии. Источник: The Global Economy, Bank of Italy (2)
Среди наиболее популярных банков, выдающих ипотеку в Италии, можно назвать:
Формально никаких препятствий для оформления ипотечного кредита у иностранца в Италии нет. Однако в 95% случаев банки отклоняют заявки на кредиты от заявителей без постоянного вида на жительство.
Таких клиентов относят к высокой степени риска, ведь проверить их финансовую состоятельность и происхождение средств гораздо сложнее. Намного проще оформить кредит в том случае, если заявитель имеет местный ПМЖ и подтверждённый доход на территории Италии.
Претендовать на ипотечный кредит сегодня может гражданин или постоянный резидент страны. Клиентам с временным видом на жительство в Италии, скорее всего, откажут в выдаче ссуды, как и соискателям с паспортами и видами на жительство других стран Европы. В 2016 году банки ужесточили критерии рассмотрения заявок в связи с директивой ЕС о борьбе с легализацией преступных доходов. Финансовые организации стали всё чаще отказывать иностранцам в предоставлении кредитов, ведь клиенты без тесных связей со страной и прозрачных источников дохода несут определённую долю риска.
Актуальные новости рынка зарубежной недвижимости в телеграм-каналеПодписаться
Требования банков к заёмщикам
При оценке заявки на получение ипотечного займа местные кредиторы проверяют финансовую благонадёжность. Одно из главных условий – наличие постоянного дохода на территории страны.
Если у клиента есть официальные доходы в Италии, то шанс на одобрение заявки высокий. А вот активы соискателя на территории других государств банки не учитывают в качестве обеспечения займа.
Важно!Банку нужно иметь достаточные гарантии, что клиент имеет возможность выплачивать ипотечный кредит и никуда не уедет. Лучшая гарантия – наличие стабильного дохода (зарплата, дивиденды и т. д.) и ПМЖ.
Соискателю на кредит важно продемонстрировать банку готовность осуществлять платежи по займу в долгосрочной перспективе.
Помимо прочего, потенциальному заёмщику важно иметь благоприятную кредитную историю. Документы, подтверждающие своевременную уплату налогов, а также информация по выплатам за другие кредиты могут служить необходимой гарантией.
Ежемесячные расходы и выплаты на обслуживание займа не должны превышать одной трети от общего ежемесячного дохода заёмщика или совокупного семейного дохода.
Одним из ключевых критериев при оценке заёмщика является наличие постоянного источника доходов на территории Италии. Больше всего шансов на одобрение заявки о выдаче кредита у тех клиентов, чей ежемесячный бюджет в четыре-пять раз превышает затраты на обслуживание кредита. Банк обязательно примет во внимание наличие детей, а также факт аренды жилья, ведь это тоже финансовая нагрузка для потенциального заёмщика. Наличие собственной недвижимости на территории Италии также повысит вероятность положительного решения, ведь это дополнительная гарантия для банка.
Исходя из практики нашей компании, чаще всего отказы в выдаче кредитов получают клиенты, чьи документы о финансовом положении не устраивают финансовые учреждения.
Требования банков к недвижимости
Банки кредитуют объекты как на первичном, так и на вторичном рынке.
Если жильё приобретается на вторичном рынке, заёмщик обязан представить в банк предварительный договор о покупке недвижимости (или как минимум согласие продавца на продажу своего жилья).
Банки Италии очень щепетильно относятся к проверке кредитуемого объекта и в обязательном порядке назначают инспекцию, которая производит экспертную оценку объекта. Исходя из результата, кредитор рассчитывает максимально возможную сумму и процентную ставку. Работу оценщика оплачивает покупатель.
Главное требование к объекту – он должен быть ликвидным. Если клиент не сможет выполнять обязательства, банку придётся перепродавать имущество. Экспертная оценка даёт кредитору гарантию, что он сможет выгодно реализовать недвижимость.
Список документов
При подаче заявки на получение ипотечного кредита каждый банк требует представить свой список документов, однако стандартный пакет таков.
Личные документы
Копия загранпаспорта
Codice fiscale – итальянский налоговый код, аналог ИНН
Личное презентационное письмо
Копия свидетельства о браке (недвижимость в Италии всегда оформляется в совместное владение обоих супругов)
В предварительном договоре купли-продажи очень важно указывать, что в случае отказа банка в выдаче кредита залог будет возвращён. В противном случае клиент рискует потерять эту сумму.
Также финансовые учреждения могут запросить рекомендательные письма, подтверждения об отсутствии прочих задолженностей и другие документы.
Ответ от банка обычно поступает в течение 30 дней. Процедура по получению ипотеки в Италии занимает один-два месяца.
Важно!Все бумаги должны быть представлены в банк на итальянском или английском языке. Переведённый документ нужно заверить у нотариуса.
Типичные условия ипотечного кредитования в Италии для резидентов страны
Валюта кредита
Евро
Сумма займа
До 80% от оценочной стоимости объекта
Возраст заёмщика
До 75 лет
Ставка по кредиту для нерезидентов
От 1,8%
Срок кредита
От 5 до 25–30 лет
Возможность досрочного погашения кредита
Да, но возможны штрафные санкции
Обычно ипотека в банках Италии выдаётся на срок от 5 до 25 лет с возрастным максимумом 75 лет. Резидент страны с ПМЖ может рассчитывать на максимальную сумму кредита в 80% от стоимости объекта.
Если по счастливому стечению обстоятельств нерезиденту Италии одобрят заявку, то предоставят не более 60% (а скорее менее) от стоимости недвижимости.
Процентные ставки по кредитам в Италии бывают
Фиксированные. Ежемесячные взносы одинаковы на весь срок кредитования.
Плавающие. Такая ставка периодически меняется, так как она привязана к индексу Euribor (усреднённая ставка, по которой банки одалживают деньги друг другу).
Смешанные. В начале кредитного плана ставка будет фиксированной, а затем поменяется на плавающую.
Вот что можно купить в Италии сегодня
45 000 €
Пентхаус в Скалее, Италия
140 м2532
Удалённая сделка
Скалея, регион Калабрия (Италия) - один из самых популярных курортов на Тирренском побережье.
Всем тем, кто хочет жить у моря, гулять по бесконечным пляжам, наслаждаться живописными рассветами и закатами, дышать чистым морским воздухом, кушать фрукты и овощи, произрастающие в регионе круглый год.
Вам предоставляется возможность приобрести...
К счастью, сегодня недвижимость в Скалее на берегу прекрасного Тирренского моря вполне доступна многим семьям. Приезжать к себе домой в Италию-это клево. Не в чужие гостиничные номера на 2 недели, а к себе домой на 6 месяцев в году.
Продается небольшая, уютная квартира на первом этаже пятиэтажного дома. Via Piano Lettieri. Лесопарковая зона с...
Откройте для себя эксклюзивную виллу в живописном Черветери, расположенную всего в 40 км от Рима. Эта роскошная недвижимость с потрясающим видом на Тирренское море — идеальное место для тех, кто ценит комфорт и близость к культурным достопримечательностям Италии.
Основные характеристики виллы в Черветери:
Просторный участок 10 000 кв.м:...
NF Group
42 000 €
Таунхаус в Туфилло, Италия
163 м262
Онлайн-показУдалённая сделкаОбъект под сдачу
В самом сердце очаровательного Туфилло, на главной улице городка, стоит этот просторный исторический дом, наполненный атмосферой старой Италии. Здесь время словно замедляется, позволяя наслаждаться красотой окружающей природы, уединением и неспешным ритмом жизни.
Что делает этот дом особенным?
6 помещений с высокими потолками и...
AB PROPERTY
990 000 €
Пентхаус в Рапалло, Италия
180 м2543
Лигурия Рапалло. Продается пентхаус, площадью 180 кв.м. с террасой 150 кв.м.
Пентхаус был полностью отремонтирован и предлагает , большой входной коридор, просторная гостиная с несколькими окнами и видом на залив , кухня, 3 спальни и 2 санузла. На уровне террасы еще одна комната , используемая как кабинет и санузел .
Большой гараж на две...
ITALCASA
690 000 €
Квартира в Оспедалетти, Италия
112 м2322
Предлагаем на продажу квартиру , площадью 112 кв.м. на исторической вилле в Оспедалетти. Вилла расположена в центре рядом с пляжем и всем необходимым для комфортной жизни и окружена кондоминиальным парком.
Квартира расположена на 4 последенем этаже с лифтом и предлагает : входная зона со встроенными шкафами, просторный и светлый зал, терраса ,...
ITALCASA
550 000 €
Квартира в Андоре, Италия
90 м2322
Андора Пинамаре, Лигурия - одно из самых зеленых и спокойных мест Лигурии, продаются новые квартиры в четырехквартирном доме всего в 500 метрах от пляжного клуба.
Квартира на первом этаже со своим садиком. Гостиная с кухней 2 спальни и 2 санузла – 550 000 евро
Квартира на втором этаже с балконами. Гостиная с кухней, 2 спальни и 2...
ITALCASA
41 000 €
Квартира в Скалее, Италия
46000 м2211
Онлайн-показУдалённая сделка
Пора покупать дом на Тиренском море в Скалее, Италия. Мы хотим предложить Вам выгодный вариант по цене и качеству. Дача находится в жилом комплексе "Sole Mare" по улице Fiume lao. Закрытая, ухоженная территория, свободные парковки. Чистый двор. Пятый этаж, есть лифт. Очень выгодная цена и месторасположение, вторая береговая линия...
Scalea Realty
25 000 €
Квартира в Скалее, Италия
60 м233
Онлайн-показУдалённая сделка
Скалея, регион Калабрия (Италия)- один из самых популярных курортов на Тирренском побережье.
В очаровательном историческом центре города Скалея мы предлагаем на продажу квартиру с тремя помещениями, требующую полного ремонта. Которая идеально подойдет тем, кто хочет персонализировать свой дом или инвестировать в туристический сектор....
Scalea Realty
35 000 €
Таунхаус в Скалее, Италия
55 м2211
Онлайн-показУдалённая сделка
Мы предлагаем на продажу в Скалее (CS), а именно в районе «Petrosa», «Il Faro», расположенную на первом этаже небольшого двухэтажного здания, таунхаус с отдельным входом. Свежий воздух, полная тишина, много зелени-это характеристика этого жилого комплекса.
Недвижимость с отдельным входом и площадью около 35 кв.м состоит...
Scalea Realty
550 000 €
Дом в Андоре, Италия
100 м2321
Лигурия Андора. Предлагаем таунхаус , площадью 100 кв.м. со своим садиком на первых холмах Ролло с открытам видом на море и город. Дом был полностью отремонтирован в 2020 году и предлагает:
Гостиную с кухней и большими панорамными окно-дверями с выходом на террасу, 2 спальни , 1 санузел . удобное крытое машиноместо .
Дом расположен в 2...
ITALCASA
2 500 000 €
Вилла в Мейне, Италия
470 м2666
Элегантная вилла с панорамным видом на озеро Маджоре в Мейне
На живописном берегу Пьемонта озера Маджоре, в самом сердце Мейны, расположена великолепная вилла, утопающая в частном парке площадью 4355 кв. м. Эта недвижимость предлагает захватывающий вид на озеро и окружающие горы, обеспечивая эксклюзивную и уединённую атмосферу всего в...
Palazzo Estate
3 900 000 €
Вилла в Стрезе, Италия
530 м21565
Прекрасная историческая вилла с архитектурой начала XX века на озере Маджоре
Прекрасная историческая вилла с архитектурой начала XX века на озере Маджоре. Расположенная на холмах, возвышающихся над Стрезой, эта историческая вилла, построенная в 1912-1914 годах, является шедевром архитектуры в стиле Либерти, полностью отреставрированным в 2020...
Palazzo Estate
Цена по запросу
Вилла в Вербании, Италия
725 м255
На берегу озера Маджоре в Пьемонте выставлена на продажу вилла, спроектированная и выполненная архитектором Альдо Росси. Вилла, расположенная в двух шагах от центра города, окружена садом в 2500 кв. м., засаженным пышной растительностью и высокими деревьями, создающими уединение. К саду также прилегает частный причал с площадкой для загорания,...
Lionard Luxury Real Estate
3 500 000 €
Вилла в Стрезе, Италия
500 м21556
Современная вилла с видом на озеро, парком и бассейном
Palazzo Estate предлагает эксклюзивную виллу в современном стиле с панорамным видом на озеро Маджоре и Альпы, а также на знаменитый город Стреза. Исторически территория Виллы La Quiete была резиденцией короля Витторию Эмануэле III. . На месте резиденции в 2003 г был построен архитектурный...
Palazzo Estate
4 495 000 €
Апартаменты в Милане, Италия
376 м244
Эта роскошная трехуровневая квартира площадью 370 кв. м на Корсо Гарибальди в Милане расположена рядом с богемным районом Брера и знаменитыми достопримечательностями города. После тщательной реставрации она сочетает стиль, высококачественные итальянские материалы и современные технологии, создавая уникальную атмосферу. На первом этаже просторная...
Lionard Luxury Real Estate
5 900 000 €
Отель, гостиница в Каннеро-Ривьере, Италия
1200 м2
Эта элегантная историческая вилла в стиле ар-нуво расположена в привилегированном месте на пьемонтском берегу озера Маджоре, в самом сердце Ривьеры Каннеро. Очаровательное месторасположение прямо напротив озера, историческая архитектура 19 века, превращают эту великолепную старинную резиденцию в настоящую жемчужиной. Вилла окружена зеленым...
Lionard Luxury Real Estate
1 600 000 €
Вилла у озера Гарда, Италия
160 м2642
Онлайн-показУдалённая сделка
Предлагаем вам элегантную виллу, разделённую на два просторных апартамента, с видом на один из самых живописных уголков Италии — озеро Гарда.
Она расположена в уникальном месте, среди обширного парка с вековыми оливковыми деревьями, создающими атмосферу спокойствия и естественной красоты.
Вилла разделена на два независимых апартамента,...
GH Estate
980 000 €
Дом у озера Гарда, Италия
191 м2833
Онлайн-показУдалённая сделка
Предлагаем вам восхитительный дом в стиле рустик, тщательно восстановленный с вниманием к каждому нюансу, расположенный в центре исторического района Форнико, всего в 2 км от Гарньяно, с завораживающим видом на озеро Гарда.
Этот элегантный таунхаус, спроектированный как двухквартирное жильё на трёх этажах, состоит из двух смежных трёхкомнатных...
GH Estate
635 000 €
Вилла у озера Гарда, Италия
160 м2543
Онлайн-показУдалённая сделка
В самом сердце исторического центра Мадерно, в живописном районе Тосколано-Мадерно, расположена элегантная двухквартирная вилла, воплощающая утончённый вкус и современный комфорт. Недавняя реконструкция придала дому изысканный вид, сохранив его историческое очарование и добавив актуальности стилю.
Цокольный этаж радует своей практичностью:...
При обращении за ипотечным займом важно помнить о дополнительных затратах.
Комиссия банка за предоставление кредита – 0,5–1% от суммы займа.
Комиссия банка за рассмотрение заявки – около €100–160.
Обязательное страхование приобретаемого имущества – €150–600 в год.
Услуги нотариуса – 1-1,5% от суммы кредита.
Регистрация ипотечного договора – 0,25% от суммы кредита для резидентов за первую недвижимость и 2% при покупке последующей недвижимости. Нерезиденты при каждой покупке платят налог 2% от суммы кредита.
Оценка приобретаемого объекта недвижимости – €300–800.
Страхование объекта недвижимости является обязательным условием при выдаче кредита. А вот страхование жизни и здоровья клиента – добровольная опция, человек имеет право отказаться, ведь стоимость подобного полиса около €450 в год.
.png)
.png)
.png)
.png)
