a
Версия
для печати

Ипотека в Италии. Как иностранцу приобрести недвижимость в кредит

Низкие процентные ставки по кредитам и растущий спрос на недвижимость стимулируют интерес к ипотеке в Италии. Однако в последние годы местные банки ужесточили требования. Читайте о том, каким критериям нужно соответствовать, чтобы иметь шанс на одобрение заявки.

Кредиты на недвижимость в Италии

Жильё в Италии традиционно пользовалось спросом как у местных, так и у иностранцев. В отличие от жителей Германии или Швейцарии, итальянцы предпочитают покупку дома аренде

В 2021 году количество местных покупателей увеличилось. Люди стремились не только улучшить жилищные условия, но и сохранить накопления, ведь банковские депозиты перестали быть прибыльными.

За время пандемии приоритеты покупателей изменились. До кризиса спрос концентрировался на крупных городах (Милане, Флоренции, Риме). Сегодня востребованы сельская местность и побережье. Все ликвидные объекты в этих местностях раскупают как горячие пирожки, можно даже говорить об образовавшемся дефиците на рынке.

По данным портала Statista1, в 2020 году каждое пятое итальянское домохозяйство имело непогашенный ипотечный кредит, а каждая вторая покупка дома была совершена с привлечением финансирования.

Количество выданных займов на приобретение жилья в Италии выросло с 2013 года более чем в два раза, достигнув в 2020 году общей суммы €36 млрд.

Цены на недвижимость во время пандемии не снижались. Спрос оставался стабильным, ведь его стимулировали рекордно низкие ставки по ипотечным займам.

Изменение процентных ставок по ипотечным кредитам в Италии
Изменение процентных ставок по ипотечным кредитам в Италии. Источник: The Global Economy, Bank of Italy (2)

Среди наиболее популярных банков, выдающих ипотеку в Италии, можно назвать:

•    Intesa Sanpaolo
•    UniCredit Banca
•    Banca Carige
•    Banco BPM

Читайте также: В Италии всё чаще берут ипотеку

Ипотека для иностранцев

Формально никаких препятствий для оформления ипотечного кредита у иностранца в Италии нет. Однако в 95% случаев банки отклоняют заявки на кредиты от заявителей без постоянного вида на жительство.

Таких клиентов относят к высокой степени риска, ведь проверить их финансовую состоятельность и происхождение средств гораздо сложнее. Намного проще оформить кредит в том случае, если заявитель имеет местный ПМЖ и подтверждённый доход на территории Италии.

Алексей Азаров

Претендовать на ипотечный кредит сегодня может гражданин или постоянный резидент страны. Клиентам с временным видом на жительство в Италии, скорее всего, откажут в выдаче ссуды, как и соискателям с паспортами и видами на жительство других стран Европы. В 2016 году банки ужесточили критерии рассмотрения заявок в связи с директивой ЕС о борьбе с легализацией преступных доходов. Финансовые организации стали всё чаще отказывать иностранцам в предоставлении кредитов, ведь клиенты без тесных связей со страной и прозрачных источников дохода несут определённую долю риска.

Требования банков к заёмщикам

При оценке заявки на получение ипотечного займа местные кредиторы проверяют финансовую благонадёжность. Одно из главных условий – наличие постоянного дохода на территории страны.

Если у клиента есть официальные доходы в Италии, то шанс на одобрение заявки высокий. А вот активы соискателя на территории других государств банки не учитывают в качестве обеспечения займа.

Важно! Банку нужно иметь достаточные гарантии, что клиент имеет возможность выплачивать ипотечный кредит и никуда не уедет. Лучшая гарантия – наличие стабильного дохода (зарплата, дивиденды и т. д.) и ПМЖ.

Соискателю на кредит важно продемонстрировать банку готовность осуществлять платежи по займу в долгосрочной перспективе.

Помимо прочего, потенциальному заёмщику важно иметь благоприятную кредитную историю. Документы, подтверждающие своевременную уплату налогов, а также информация по выплатам за другие кредиты могут служить необходимой гарантией.

Ежемесячные расходы и выплаты на обслуживание займа не должны превышать одной трети от общего ежемесячного дохода заёмщика или совокупного семейного дохода.

Алексей Азаров

Одним из ключевых критериев при оценке заёмщика является наличие постоянного источника доходов на территории Италии. Больше всего шансов на одобрение заявки о выдаче кредита у тех клиентов, чей ежемесячный бюджет в четыре-пять раз превышает затраты на обслуживание кредита. Банк обязательно примет во внимание наличие детей, а также факт аренды жилья, ведь это тоже финансовая нагрузка для потенциального заёмщика. Наличие собственной недвижимости на территории Италии также повысит вероятность положительного решения, ведь это дополнительная гарантия для банка.
Исходя из практики нашей компании, чаще всего отказы в выдаче кредитов получают клиенты, чьи документы о финансовом положении не устраивают финансовые учреждения.

Требования банков к недвижимости

Банки кредитуют объекты как на первичном, так и на вторичном рынке.

Если жильё приобретается на вторичном рынке, заёмщик обязан представить в банк предварительный договор о покупке недвижимости (или как минимум согласие продавца на продажу своего жилья).

Банки Италии очень щепетильно относятся к проверке кредитуемого объекта и в обязательном порядке назначают инспекцию, которая производит экспертную оценку объекта. Исходя из результата, кредитор рассчитывает максимально возможную сумму и процентную ставку. Работу оценщика оплачивает покупатель.

Алексей Азаров

Главное требование к объекту – он должен быть ликвидным. Если клиент не сможет выполнять обязательства, банку придётся перепродавать имущество. Экспертная оценка даёт кредитору гарантию, что он сможет выгодно реализовать недвижимость.

Список документов

При подаче заявки на получение ипотечного кредита каждый банк требует представить свой список документов, однако стандартный пакет таков.

Личные документы

  • Копия загранпаспорта
  • Codice fiscale – итальянский налоговый код, аналог ИНН
  • Личное презентационное письмо
  • Копия свидетельства о браке (недвижимость в Италии всегда оформляется в совместное владение обоих супругов)

Документы, подтверждающие финансовую состоятельность

  • Документы о регистрации собственного бизнеса, если таковой имеется
  • Справка с места работы (если работаете по найму)
  • Платёжная ведомость
  • Декларация о доходах
  • Справка об уплате налогов
  • Сведения об имеющихся банковских счетах
  • Движения средств на банковских счетах (выписка со счёта)

Документы на приобретаемый объект

  • Предварительный договор или соглашение о продаже
  • Подтверждение прав собственности для продавца (кадастровая выписка)
  • Предыдущий нотариальный акт продажи
  • Если покупается строящееся здание – разрешение на строительство
  • Технический паспорт объекта
Алексей Азаров

В предварительном договоре купли-продажи очень важно указывать, что в случае отказа банка в выдаче кредита залог будет возвращён. В противном случае клиент рискует потерять эту сумму.

Также финансовые учреждения могут запросить рекомендательные письма, подтверждения об отсутствии прочих задолженностей и другие документы.

Ответ от банка обычно поступает в течение 30 дней. Процедура по получению ипотеки в Италии занимает один-два месяца.

Важно! Все бумаги должны быть представлены в банк на итальянском или английском языке. Переведённый документ нужно заверить у нотариуса.

Типичные условия ипотечного кредитования в Италии для резидентов страны

Валюта кредита

Евро

Сумма займа

До 80% от оценочной стоимости объекта

Возраст заёмщика

До 75 лет

Ставка по кредиту для нерезидентов

От 1,8%

Срок кредита

От 5 до 25–30 лет

Возможность досрочного погашения кредита

Да, но возможны штрафные санкции

Обычно ипотека в банках Италии выдаётся на срок от 5 до 25 лет с возрастным максимумом 75 лет. Резидент страны с ПМЖ может рассчитывать на максимальную сумму кредита в 80% от стоимости объекта.

Если по счастливому стечению обстоятельств нерезиденту Италии одобрят заявку, то предоставят не более 60% (а скорее менее) от стоимости недвижимости.

Процентные ставки по кредитам в Италии бывают

  1. Фиксированные. Ежемесячные взносы одинаковы на весь срок кредитования.
  2. Плавающие. Такая ставка периодически меняется, так как она привязана к индексу Euribor (усреднённая ставка, по которой банки одалживают деньги друг другу).
  3. Смешанные. В начале кредитного плана ставка будет фиксированной, а затем поменяется на плавающую.

Вот что можно купить в Италии сегодня
Квартира за 38 000 евро в Скалее, Италия
38 000 €
Квартира в Скалее, Италия
47 м2 2 1 1
Удалённая сделка
Скалея, регион Калабрия (Италия) - один из самых популярных курортов на Тирренском побережье. Начинать утро с чашечки итальянского кофе на балконе собственной квартиры, с видом на море…Bellissimo! Чтобы встретить рассвет и проводить закат, вам не нужно делать над собой никаких усилий - рано встать, преодолеть какие-то препятствия на...
Квартира за 22 000 евро в Скалее, Италия
22 000 €
Квартира в Скалее, Италия
48 м2 3 2 1
Онлайн-показ Удалённая сделка
В самом популярном туристическом городе Италии, Скалея предлагаем к продаже апартамент в жилом комплексе"Centro Marina". Центр города, улица Lauro. Ухоженная , огороженная территория парка, свободные парковочные места, рядом большой супермаркет "Интерспар". Пятый этаж, дом без лифта. Следующая планировка: гостиная с кухней...
Дом за 450 000 евро в Монтекатини-Терме, Италия
450 000 €
Дом в Монтекатини-Терме, Италия
450 м2 10 6 4
ВНЖ при покупке
Италия. Тоскана Город Монтекатини, прямо в центре города, Престижная вилла в стиле Либерти. Вилла отличается большой высотой потолков Общая плодадь составляет около 450 м2. На первом этаже нас встречает лоджия, которая ведет к центральному входу, состоящей из шести комнат, лестница из травертина того времени, четыре спальни три ванные...
ООО "Санремо"
Дом за 850 000 евро в Монтекатини-Терме, Италия
850 000 €
Дом в Монтекатини-Терме, Италия
520 м2 10 8 4
ВНЖ при покупке
Италия
ООО "Санремо"
Квартира за 320 000 евро в Монтекатини-Терме, Италия
320 000 €
Квартира в Монтекатини-Терме, Италия
250 м2 6 6 3
ВНЖ при покупке
Италия
ООО "Санремо"
Дом за 1 800 000 евро в Монтекатини-Терме, Италия
1 800 000 €
Дом в Монтекатини-Терме, Италия
800 м2 12 5 4
ВНЖ при покупке
Италия. Тоскана Город Пеша, не подалеку от курортного горда Монтекатини Терме в 10 км. Успдьба обшей площадью 800 м.кв. Большая закрытая территория 7 Га с бассейном, на территории озеро, оливковые деревья и виноградники. закрытая территория. дом в отличном состоянии не требует ремонта. ️в 10 км от Монтекатини Терме ️55 км от...
ООО "Санремо"
Дом за 930 000 евро в Сан-Ремо, Италия
930 000 €
Дом в Сан-Ремо, Италия
190 м2
ВНЖ при покупке
Италия
ООО "Санремо"
Вилла за 1 000 000 евро в Бордигере, Италия
1 000 000 €
Вилла в Бордигере, Италия
320 м2 10 4 3
ВНЖ при покупке
Предлагается к продаже вилла на пригороде города Бордигера на Лигурийском побережье Италии на второй линии холмов в самой красивой долине побережья, утопающей в зелени оливковых рощь и мимозы ,4,5км от моря с красивейшим открытым видом на море и Княжество Монако,в 45км от аэропорта г Ниццы и 12км от границы с Лазурным берегом Франции. Большой...
ООО "Санремо"
Ферма в Монтепульчано, Италия (цена по запросу)
Цена по запросу
Ферма в Монтепульчано, Италия
590 м2 6 8
На продажу выставлен агротуристический комплекс в Монтепульчано, возникший в результате реконструкции старинного фермерского дома 1600-х годов. Площадь покоев занимает 800 кв. м. Комнаты фермы, элегантные и комфортабельные, расположены на первом этаже здания. Все они обставлены в стиле кантри-шик и отличаются видом на бассейн и частными...
Lionard Luxury Real Estate
Апартаменты за 480 000 евро в Джера-Ларио, Италия
480 000 €
Апартаменты в Джера-Ларио, Италия
111 м2 4 2 2
Ref.809 Жилой комплекс в двух шагах от озера 3 Квартиры комнаты: 3–6 площадь квартир: 72–189 м² спальни: 2–5 всего 16 квартир Общий бассейн Красивый вид на озеро Лифты Гараж Класс А Климат-контроль Механическая вентиляция для воздухообмена Подогрев пола 1. Квартира на первом этаже: 480 000...
Il Globo Real Estate Lake Como
Квартира за 24 000 евро в Скалее, Италия
24 000 €
Квартира в Скалее, Италия
40 м2 2 1 1
Онлайн-показ Удалённая сделка
В самом популярном туристическом городе Италии, Скалея на берегу Тирренского моря предлагаем апартамент на втором этаже. Второй этаж-очень удобный. Следующая планировка: просторная гостиная с кухней выходом на террасу, очень большая спальня и санузел около 5 кв.метров. Жилая площадь квартиры около 40 кв.метров. С балкона открывается приятный...
Scalea Realty
Таунхаус за 39 000 евро в Сан-Буоно, Италия
39 000 €
Таунхаус в Сан-Буоно, Италия
164 м2 7 5 3
Онлайн-показ Удалённая сделка
Смежный каменный дом в самом центре милой деревушки в получасе езды от побережья. Красивые виды из окон. Возможность разделить на 3 апартамента. Городской дом (таунхаус) расположен в самом центре живописной старинной деревушки, из тех, что расположены на вершинах холмов, окружены виноградниками и оливковыми рощами, и как будто сошли со...
AB PROPERTY
Вилла за 155 000 евро в Скалее, Италия
155 000 €
Вилла в Скалее, Италия
197 м2 5 2 2
Удалённая сделка
Скалея, регион Калабрия (Италия) - один из самых популярных курортов на Тирренском побережье. Решив купить эту виллу, которую вы назовете домом своей мечты, вы получите возможность создать индивидуальный дом в соответствии с вашим стилем жизни, который будет вас защищать и поддерживать, давать вам силу и энергию. Дом, в котором вам очень приятно...
Gabetti
Квартира за 55 000 евро в Скалее, Италия
55 000 €
Квартира в Скалее, Италия
86 м2 4 3 1
Удалённая сделка
Скалея, регион Калабрия (Италия) - один из самых популярных курортов на Тирренском побережье. Наслаждайтесь свежестью морского бриза и великолепием южной природы каждый день! Квартира в Италии станет предметом вашей гордости, мудрым деловым решением, а благодаря идеальному климату, отличным условием жизни. Если вы решите стать полноправным...
Gabetti
Квартира за 39 000 евро в Скалее, Италия
39 000 €
Квартира в Скалее, Италия
55 м2 3 2 1
Удалённая сделка
Скалея, регион Калабрия (Италия) - один из самых популярных курортов на Тирренском побережье. Город Скалея - картинка, которую вы видели в старых итальянских фильмах. Это, то место, где отдыхает душа. Уютный маленький город с хорошими пляжами, красивой средневековой частью, богатой историей и вкусными, недорогими кафе и ресторанами у моря....
Gabetti
Замок в Сиене, Италия (цена по запросу)
Цена по запросу
Замок в Сиене, Италия
10200 м2 30 2
В Тоскане, в окрестностях Сиены, выставлено на продажу элитное имение, занимающее несколько провинций и состоящее из старинного замка, двух вилл, агротуризма, виноградников, лесов и охотничьих угодий. Обе виллы недавно были отреставрированы и полностью пригодны для комфортного современного проживания. К каждой прилегает сад. В зоне агротуризма...
Lionard Luxury Real Estate
Дом за 660 000 евро в Кьюси, Италия
660 000 €
Дом в Кьюси, Италия
324 м2 13 3 3
Вилла, построенная в 1830 году, имеет два этажа и спланирована следующим образом: на первом этаже находится тройная гостиная с большим камином и панорамными окнами с видом на зеленый парк, кухня с французскими дверями, большое подсобное помещение, кабинет, который в прошлом использовался как тренажерный зал, и ванная комната. На втором этаже,...
Great Estate
Дом за 3 200 000 евро в Пьенце, Италия
3 200 000 €
Дом в Пьенце, Италия
768 м2 23 8 8
Эта очаровательная усадьба в красивом пейзажном контексте долины Валь-д'Орча состоит из главного фермерского дома е двух построек, сообщающихся между собой. Главный дом, фасад которого украшают вьющиеся растения, на трех уровнях: на первом этаже расположена большая гостиная с типичным камином. Далее находятся кухня, большая семейная спальня с...
Great Estate
Квартира за 89 000 евро в Турине, Италия
89 000 €
Квартира в Турине, Италия
55 м2 2 1 1
Вы ищете ДВУХКОМНАТНУЮ КВАРТИРУ в районе с хорошей инфраструктурой? Мы предлагаем на продажу большую двухкомнатную квартиру на Виа Фринко, в двух шагах от Корсо Орбассано и всех коммерческих услуг и общественного транспорта в этом районе. Квартира расположена на втором этаже в красивом здании без лифта и состоит из: прихожей, столовой с...
Invest Cafe
Апартаменты за 195 000 евро в Орвието, Италия
195 000 €
Апартаменты в Орвието, Италия
65 м2 4 1 1
Квартира расположена на втором этаже палаццо в самом "сердце" исторического центра Орвието. Уютная гостиная с камином имеет выход на красивую террасу площадью 35 кв.м - элемент, достаточно уникальный для исторического центра - здесь достаточно места, чтобы перекусить или отдохнуть за чтением книги в тишине и спокойствии. Рядом с гостиной...
Great Estate

Дополнительные расходы

При обращении за ипотечным займом важно помнить о дополнительных затратах.

  • Комиссия банка за предоставление кредита – 0,5–1% от суммы займа.
  • Комиссия банка за рассмотрение заявки – около €100–160.
  • Обязательное страхование приобретаемого имущества – €150–600 в год.
  • Услуги нотариуса – 1-1,5% от суммы кредита.
  • Регистрация ипотечного договора – 0,25% от суммы кредита для резидентов за первую недвижимость и 2% при покупке последующей недвижимости. Нерезиденты при каждой покупке платят налог 2% от суммы кредита.
  • Оценка приобретаемого объекта недвижимости – €300–800.
Алексей Азаров

Страхование объекта недвижимости является обязательным условием при выдаче кредита. А вот страхование жизни и здоровья клиента – добровольная опция, человек имеет право отказаться, ведь стоимость подобного полиса около €450 в год.

Также может быть интересно: Как взять итальянскую квартиру в кредит без участия банка

Источники: 1) Statista, 2) The Global Economy

Фото: wikipedia

Условия цитирования материалов Prian.ru

Поделиться материалом:
Напечатать
Теги: Италия, Кредиты, Недвижимость

Читайте также

Италия радуется, Германия грустит, а в Грузии 30% «плюс»
Дайджест новостей зарубежной недвижимости и иммиграции
Как изменились цены на недвижимость в мире – итоги 2023
Дайджест новостей зарубежной недвижимости и иммиграции
Процедура приобретения недвижимости в Италии
Для россиян стало намного сложнее...
Программа «Дом за один евро» в Италии: как работает схема и стоит ли игра свеч
Иностранцы тоже могут участвовать
Турция дорожает, Ближний Восток приближается
Дайджест новостей зарубежной недвижимости и иммиграции
Недвижимость Испании, Италии, Черногории и Кипра – самых популярных стран Южной Европы. Тренды-2023, прогнозы-2024
Инсайды от профессионалов рынка

Предложения недвижимости на портале Prian.ru

Аренда недвижимости в Италии Недорогая недвижимость в Италии Дома (виллы) в Италии Элитная недвижимость в Италии

Интересно почитать

Новости и статьи по теме «Италия»