Низкие процентные ставки по кредитам и растущий спрос на недвижимость стимулируют интерес к ипотеке в Италии. Однако в последние годы местные банки ужесточили требования. Читайте о том, каким критериям нужно соответствовать, чтобы иметь шанс на одобрение заявки.
Кредиты на недвижимость в Италии
Жильё в Италии традиционно пользовалось спросом как у местных, так и у иностранцев. В отличие от жителей Германии или Швейцарии, итальянцы предпочитают покупку дома аренде.
В 2021 году количество местных покупателей увеличилось. Люди стремились не только улучшить жилищные условия, но и сохранить накопления, ведь банковские депозиты перестали быть прибыльными.
За время пандемии приоритеты покупателей изменились. До кризиса спрос концентрировался на крупных городах (Милане, Флоренции, Риме). Сегодня востребованы сельская местность и побережье. Все ликвидные объекты в этих местностях раскупают как горячие пирожки, можно даже говорить об образовавшемся дефиците на рынке.
По данным портала Statista1, в 2020 году каждое пятое итальянское домохозяйство имело непогашенный ипотечный кредит, а каждая вторая покупка дома была совершена с привлечением финансирования.
Количество выданных займов на приобретение жилья в Италии выросло с 2013 года более чем в два раза, достигнув в 2020 году общей суммы €36 млрд.
Цены на недвижимость во время пандемии не снижались. Спрос оставался стабильным, ведь его стимулировали рекордно низкие ставки по ипотечным займам.
Изменение процентных ставок по ипотечным кредитам в Италии. Источник: The Global Economy, Bank of Italy (2)
Среди наиболее популярных банков, выдающих ипотеку в Италии, можно назвать:
Формально никаких препятствий для оформления ипотечного кредита у иностранца в Италии нет. Однако в 95% случаев банки отклоняют заявки на кредиты от заявителей без постоянного вида на жительство.
Таких клиентов относят к высокой степени риска, ведь проверить их финансовую состоятельность и происхождение средств гораздо сложнее. Намного проще оформить кредит в том случае, если заявитель имеет местный ПМЖ и подтверждённый доход на территории Италии.
Претендовать на ипотечный кредит сегодня может гражданин или постоянный резидент страны. Клиентам с временным видом на жительство в Италии, скорее всего, откажут в выдаче ссуды, как и соискателям с паспортами и видами на жительство других стран Европы. В 2016 году банки ужесточили критерии рассмотрения заявок в связи с директивой ЕС о борьбе с легализацией преступных доходов. Финансовые организации стали всё чаще отказывать иностранцам в предоставлении кредитов, ведь клиенты без тесных связей со страной и прозрачных источников дохода несут определённую долю риска.
Актуальное об инвестициях, иммиграции и недвижимости за рубежомПодписаться
Требования банков к заёмщикам
При оценке заявки на получение ипотечного займа местные кредиторы проверяют финансовую благонадёжность. Одно из главных условий – наличие постоянного дохода на территории страны.
Если у клиента есть официальные доходы в Италии, то шанс на одобрение заявки высокий. А вот активы соискателя на территории других государств банки не учитывают в качестве обеспечения займа.
Важно!Банку нужно иметь достаточные гарантии, что клиент имеет возможность выплачивать ипотечный кредит и никуда не уедет. Лучшая гарантия – наличие стабильного дохода (зарплата, дивиденды и т. д.) и ПМЖ.
Соискателю на кредит важно продемонстрировать банку готовность осуществлять платежи по займу в долгосрочной перспективе.
Помимо прочего, потенциальному заёмщику важно иметь благоприятную кредитную историю. Документы, подтверждающие своевременную уплату налогов, а также информация по выплатам за другие кредиты могут служить необходимой гарантией.
Ежемесячные расходы и выплаты на обслуживание займа не должны превышать одной трети от общего ежемесячного дохода заёмщика или совокупного семейного дохода.
Одним из ключевых критериев при оценке заёмщика является наличие постоянного источника доходов на территории Италии. Больше всего шансов на одобрение заявки о выдаче кредита у тех клиентов, чей ежемесячный бюджет в четыре-пять раз превышает затраты на обслуживание кредита. Банк обязательно примет во внимание наличие детей, а также факт аренды жилья, ведь это тоже финансовая нагрузка для потенциального заёмщика. Наличие собственной недвижимости на территории Италии также повысит вероятность положительного решения, ведь это дополнительная гарантия для банка.
Исходя из практики нашей компании, чаще всего отказы в выдаче кредитов получают клиенты, чьи документы о финансовом положении не устраивают финансовые учреждения.
Требования банков к недвижимости
Банки кредитуют объекты как на первичном, так и на вторичном рынке.
Если жильё приобретается на вторичном рынке, заёмщик обязан представить в банк предварительный договор о покупке недвижимости (или как минимум согласие продавца на продажу своего жилья).
Банки Италии очень щепетильно относятся к проверке кредитуемого объекта и в обязательном порядке назначают инспекцию, которая производит экспертную оценку объекта. Исходя из результата, кредитор рассчитывает максимально возможную сумму и процентную ставку. Работу оценщика оплачивает покупатель.
Главное требование к объекту – он должен быть ликвидным. Если клиент не сможет выполнять обязательства, банку придётся перепродавать имущество. Экспертная оценка даёт кредитору гарантию, что он сможет выгодно реализовать недвижимость.
Список документов
При подаче заявки на получение ипотечного кредита каждый банк требует представить свой список документов, однако стандартный пакет таков.
Личные документы
Копия загранпаспорта
Codice fiscale – итальянский налоговый код, аналог ИНН
Личное презентационное письмо
Копия свидетельства о браке (недвижимость в Италии всегда оформляется в совместное владение обоих супругов)
В предварительном договоре купли-продажи очень важно указывать, что в случае отказа банка в выдаче кредита залог будет возвращён. В противном случае клиент рискует потерять эту сумму.
Также финансовые учреждения могут запросить рекомендательные письма, подтверждения об отсутствии прочих задолженностей и другие документы.
Ответ от банка обычно поступает в течение 30 дней. Процедура по получению ипотеки в Италии занимает один-два месяца.
Важно!Все бумаги должны быть представлены в банк на итальянском или английском языке. Переведённый документ нужно заверить у нотариуса.
Типичные условия ипотечного кредитования в Италии для резидентов страны
Валюта кредита
Евро
Сумма займа
До 80% от оценочной стоимости объекта
Возраст заёмщика
До 75 лет
Ставка по кредиту для нерезидентов
От 1,8%
Срок кредита
От 5 до 25–30 лет
Возможность досрочного погашения кредита
Да, но возможны штрафные санкции
Обычно ипотека в банках Италии выдаётся на срок от 5 до 25 лет с возрастным максимумом 75 лет. Резидент страны с ПМЖ может рассчитывать на максимальную сумму кредита в 80% от стоимости объекта.
Если по счастливому стечению обстоятельств нерезиденту Италии одобрят заявку, то предоставят не более 60% (а скорее менее) от стоимости недвижимости.
Процентные ставки по кредитам в Италии бывают
Фиксированные. Ежемесячные взносы одинаковы на весь срок кредитования.
Плавающие. Такая ставка периодически меняется, так как она привязана к индексу Euribor (усреднённая ставка, по которой банки одалживают деньги друг другу).
Смешанные. В начале кредитного плана ставка будет фиксированной, а затем поменяется на плавающую.
Вот что можно купить в Италии сегодня
25 000 €
Квартира в Скалее, Италия
45 м2211
Онлайн-показУдалённая сделка
Пора покупать дачу на Тиренском море в Скалее. Мы хотим предложить Вам необыкновенный вариант для отдыха - квартиру на 5 этаже в доме с лифтом. Дача находится в закрытом жилом комплексе "Мулино". Очень выгодная цена и месторасположение у жд вокзала. Выгодная цена за квартиру жилой площади 40 кв.метров. Расположена квартира по улице...
Скалея, регион Калабрия (Италия) - один из самых популярных курортов на Тирренском побережье. Город Скалея - картинка, которую вы видели в старых итальянских фильмах. Это, то место, где отдыхает душа. Уютный маленький город с хорошими пляжами, красивой средневековой частью, богатой историей и вкусными, недорогими кафе и ресторанами у моря....
Новая вилла в панорамном месте среди живописных холмов в получасе езды от побережья. Продается вилла недавней постройки, расположенная на территории национального природного заповедника, менее чем в 2 километрах от деревни Монтебелло ди Бертона. Дом построен в 2017 году и в нем никогда не жили. В некоторых помещениях нужно закончить чистовую...
AB PROPERTY
39 000 €
Таунхаус в Сан-Буоно, Италия
164 м2753
Онлайн-показУдалённая сделка
Смежный каменный дом в самом центре милой деревушки в получасе езды от побережья. Красивые виды из окон. Возможность разделить на 3 апартамента.
Городской дом (таунхаус) расположен в самом центре живописной старинной деревушки, из тех, что расположены на вершинах холмов, окружены виноградниками и оливковыми рощами, и как будто сошли со...
AB PROPERTY
Цена по запросу
Дом в Сан-Венанцо, Италия
798 м2251110
3D-тур
Недвижимость находится на холме (480 метров над уровнем моря) с видом на красивую "нетронутую" умбрийскую долину с лесными массивами и пологими холмами. Позиционированная вблизи древней дороги, созданной античными этрусками для сообщения городов Орвьето, Перуджа с тосканской территорией, эта частная собственность была отреставрирована сохраняя...
Great Estate
330 000 €
Апартаменты в Орвието, Италия
170 м2621
В историческом центре Орвието на продажу характерная квартира "Angel House" с оригинальной отделкой, высокими потолками с открытыми балками и старинными полами, которая расположена на втором этаже старинного палаццо XVII века, в нескольких метрах от собора Дуомо, в самом центре города.
Квартира площадью около 155 кв.м состоит из семейной...
Great Estate
2 000 000 €
Дом в Палае, Италия
438 м22077
На продажу великолепная вилла (7 спален и 7 ванных комнат), утопающая в зелени тосканских холмов, с гостевым домом, бассейном и складом в муниципалитете Палая, провинция Пизы. Эта замечательная собственность с панорамным видом на холмы Пизы состоит из двух зданий, главного корпуса и гостевого дома. Главная вилла площадью 302 кв.м на двух уровнях...
Great Estate
155 000 €
Вилла в Диаманте, Италия
50 м2321
Удалённая сделка
ДИАМАНТЕ - город настенной живописи на юге Италии, Калабрия. Жемчужина Тирренского моря, город-сказка, очарователен и гостеприимен!
Кристально чистое лазурное море, свой собственный сад - эта завораживающая сердце красота природы будет радовать вас каждый день. Если Вы когда-нибудь мечтали иметь свой дом на берегу ласкового моря вдали от...
Gabetti
45 000 €
Таунхаус в Гульонези, Италия
200 м2822
Онлайн-показУдалённая сделка
Дом с террасой и гаражом в самом центре живого старинного городка в 20 минутах от побережья.
Продается двухэтажный дом на главной площади городка Гульонези. Выглянув из окна или с террасы дома, вы окажитесь среди декораций романтичного средневековья с видами на стены древнего замка, черепичные крыши, мощеные камнем улицы и площадь, окруженную...
AB PROPERTY
50 000 €
Квартира в Реджо-ди-Калабрии, Италия
103 м2521
Удалённая сделка
Продаю дом 130 кв.м в Реджо-Калабрии рядом с морем.
5 комнат: гостиная, кухня,2 спальни,ванная с душем. Кладовая.
2 балкона.
Требует косметического ремонта.
Квартира находится в долгосрочной аренде до 2027 г.
Готовое инвестиционное предложение.
VRC_MGN
43 000 €
Апартаменты в Скалее, Италия
47 м2331
Онлайн-показУдалённая сделка
Удобная трехкомнатная квартира в Центральном и хорошо обслуживаемом районе города
Scalea, Via Pitagora, parco "Edil blu " в отличном туристическом контексте-жилом районе, в Центральном и хорошо обслуживаемом районе, мы предлагаем на продажу удобную трехкомнатную квартиру площадью 47 кв. м, на втором этаже, состоящую из: гостиной с...
L'ARCO IMMOBILIARE
74 000 €
Квартира в Турине, Италия
70 м2321
Онлайн-показУдалённая сделка
Горячее предложение!
Продаю 3-комнатную квартиру в отличном состоянии
70 кв.м под ключ в Турине.
2 балкона. Кухня,2 спальни, ванная.
Идеальна при сдаче в аренду( 8% в год).
VRC_MGN
3 500 000 €
Дом в Арма ди Таджа, Италия
1000 м22097
В самом сердце Арма-ди-Таджа, недалеко от Сан-Ремо, расположена вилла 1800-х годов, окруженная парком площадью 5000 кв.м. с вековыми деревьями и элегантными аллеями.
Вилла имеет 3 этажа, на первом этаже находится жилая зона с салонами, украшенными фресками на потолках, историческими каминами и оригинальными мраморными полами. Спальная зона...
Mercury Group
8 900 000 €
Поместье в Импрунете, Италия
2500 м22426
Монастырь бывших сестер Санта-Катерина-да-Сиена, построенный в 1400-х годах и теперь превращенный в роскошную виллу, имеет площадь около 2500 кв.м.
Недвижимость на данный момент разделена на 12 квартир.
Общие зоны для владельцев апартаментов включают тренажерный зал Technogym, финскую сауну и банкетный зал с дровяным камином.
Сад в...
Mercury Group
1 800 000 €
Вилла в Лукке, Италия
282 м245
В Форте-дей-Марми продается роскошная вилла в элегантном районе, в нескольких минутах от достопримечательностей. Недавно отремонтированная вилла площадью 282 кв. м окружена садом 500 кв. м с бассейном-джакузи и парковкой для двух автомобилей. Вилла имеет энергетический класс A4 с фотоэлектрической системой мощностью 10 кВт. Первый этаж включает...
Lionard Luxury Real Estate
Цена по запросу
Вилла в Кастильоне-делла-Пеская, Италия
242 м244
Особняк площадью 240 кв.м. в ста метрах от моря, расположенный в сосновом лесу Роккамаре на тосканском побережье Мареммы. Вилла, окруженная прохладным садом площадью 2500 кв. м, позволяет наслаждаться роскошью безмятежной жизни в обстановке максимальной приватности. Роккамаре - известный курорт в провинции Гроссето с уникальным сосновым лесом и...
Lionard Luxury Real Estate
1 500 000 €
Ферма в Фояно-делла-Кьяне, Италия
400 м255
Расположенный в Валь-ди-Кьяна, провинция Ареццо, этот каменный особняк с пристройкой предлагает уникальную возможность насладиться тосканской сельской местностью. Основной дом и гостевая пристройка занимают 400 кв. м и окружены парком площадью 2000 кв. м с бассейном с панорамным видом. Особняк удобно расположен недалеко от Ареццо, Монтепульчано,...
Lionard Luxury Real Estate
Цена по запросу
Вилла в Ольбии, Италия
200 м255
На зелёных холмах Галлуры, около Сардинского моря, стоит роскошная вилла, окружённая природой. Состоит она из основного дома и пристройки, всего 200 кв. м. На участке более 1 гектара растут фруктовые и оливковые деревья. Перед виллой - бассейн с зоной солярия, идеальные места для охлаждения и релакса. Расположена в нескольких минутах от Ольбии,...
Lionard Luxury Real Estate
8 700 000 €
Отель, гостиница в Сан-Джиминьяно, Италия
3400 м2
Продается восхитительный загородный отель недалеко от Сан-Джиминьяно, объекта Всемирного наследия ЮНЕСКО. Отель, реконструированный из тосканского фермерского дома с древней сторожевой башней, занимает 3400 кв. м и сочетает сельскую архитектуру с современными удобствами. Он окружен садом площадью 2,3 гектара с бассейном, оливковыми рощами и...
Lionard Luxury Real Estate
7 000 000 €
Дом в Риме, Италия
850 м245
Эта вилла конца XIX века, между парками Вилла Торлония и Вилла Боргезе в Риме, после реставрации предлагает роскошь и современные удобства. Площадь 850 кв. м, сад 400 кв. м, гараж. В престижном районе Номентано, рядом с посольствами и культурными достопримечательностями. Вилла на четырех этажах: гостиная, кабинет, спальни, кинозал, фитнес-зал,...
При обращении за ипотечным займом важно помнить о дополнительных затратах.
Комиссия банка за предоставление кредита – 0,5–1% от суммы займа.
Комиссия банка за рассмотрение заявки – около €100–160.
Обязательное страхование приобретаемого имущества – €150–600 в год.
Услуги нотариуса – 1-1,5% от суммы кредита.
Регистрация ипотечного договора – 0,25% от суммы кредита для резидентов за первую недвижимость и 2% при покупке последующей недвижимости. Нерезиденты при каждой покупке платят налог 2% от суммы кредита.
Оценка приобретаемого объекта недвижимости – €300–800.
Страхование объекта недвижимости является обязательным условием при выдаче кредита. А вот страхование жизни и здоровья клиента – добровольная опция, человек имеет право отказаться, ведь стоимость подобного полиса около €450 в год.
.png)
.png)
.png)
.png)
