Низкие процентные ставки по кредитам и растущий спрос на недвижимость стимулируют интерес к ипотеке в Италии. Однако в последние годы местные банки ужесточили требования. Читайте о том, каким критериям нужно соответствовать, чтобы иметь шанс на одобрение заявки.
Кредиты на недвижимость в Италии
Жильё в Италии традиционно пользовалось спросом как у местных, так и у иностранцев. В отличие от жителей Германии или Швейцарии, итальянцы предпочитают покупку дома аренде.
В 2021 году количество местных покупателей увеличилось. Люди стремились не только улучшить жилищные условия, но и сохранить накопления, ведь банковские депозиты перестали быть прибыльными.
За время пандемии приоритеты покупателей изменились. До кризиса спрос концентрировался на крупных городах (Милане, Флоренции, Риме). Сегодня востребованы сельская местность и побережье. Все ликвидные объекты в этих местностях раскупают как горячие пирожки, можно даже говорить об образовавшемся дефиците на рынке.
По данным портала Statista1, в 2020 году каждое пятое итальянское домохозяйство имело непогашенный ипотечный кредит, а каждая вторая покупка дома была совершена с привлечением финансирования.
Количество выданных займов на приобретение жилья в Италии выросло с 2013 года более чем в два раза, достигнув в 2020 году общей суммы €36 млрд.
Цены на недвижимость во время пандемии не снижались. Спрос оставался стабильным, ведь его стимулировали рекордно низкие ставки по ипотечным займам.
Изменение процентных ставок по ипотечным кредитам в Италии. Источник: The Global Economy, Bank of Italy (2)
Среди наиболее популярных банков, выдающих ипотеку в Италии, можно назвать:
Формально никаких препятствий для оформления ипотечного кредита у иностранца в Италии нет. Однако в 95% случаев банки отклоняют заявки на кредиты от заявителей без постоянного вида на жительство.
Таких клиентов относят к высокой степени риска, ведь проверить их финансовую состоятельность и происхождение средств гораздо сложнее. Намного проще оформить кредит в том случае, если заявитель имеет местный ПМЖ и подтверждённый доход на территории Италии.
Претендовать на ипотечный кредит сегодня может гражданин или постоянный резидент страны. Клиентам с временным видом на жительство в Италии, скорее всего, откажут в выдаче ссуды, как и соискателям с паспортами и видами на жительство других стран Европы. В 2016 году банки ужесточили критерии рассмотрения заявок в связи с директивой ЕС о борьбе с легализацией преступных доходов. Финансовые организации стали всё чаще отказывать иностранцам в предоставлении кредитов, ведь клиенты без тесных связей со страной и прозрачных источников дохода несут определённую долю риска.
Эксклюзивно о недвижимости, иммиграции и инвестициях в телеграм-каналеПодписаться
Требования банков к заёмщикам
При оценке заявки на получение ипотечного займа местные кредиторы проверяют финансовую благонадёжность. Одно из главных условий – наличие постоянного дохода на территории страны.
Если у клиента есть официальные доходы в Италии, то шанс на одобрение заявки высокий. А вот активы соискателя на территории других государств банки не учитывают в качестве обеспечения займа.
Важно!Банку нужно иметь достаточные гарантии, что клиент имеет возможность выплачивать ипотечный кредит и никуда не уедет. Лучшая гарантия – наличие стабильного дохода (зарплата, дивиденды и т. д.) и ПМЖ.
Соискателю на кредит важно продемонстрировать банку готовность осуществлять платежи по займу в долгосрочной перспективе.
Помимо прочего, потенциальному заёмщику важно иметь благоприятную кредитную историю. Документы, подтверждающие своевременную уплату налогов, а также информация по выплатам за другие кредиты могут служить необходимой гарантией.
Ежемесячные расходы и выплаты на обслуживание займа не должны превышать одной трети от общего ежемесячного дохода заёмщика или совокупного семейного дохода.
Одним из ключевых критериев при оценке заёмщика является наличие постоянного источника доходов на территории Италии. Больше всего шансов на одобрение заявки о выдаче кредита у тех клиентов, чей ежемесячный бюджет в четыре-пять раз превышает затраты на обслуживание кредита. Банк обязательно примет во внимание наличие детей, а также факт аренды жилья, ведь это тоже финансовая нагрузка для потенциального заёмщика. Наличие собственной недвижимости на территории Италии также повысит вероятность положительного решения, ведь это дополнительная гарантия для банка.
Исходя из практики нашей компании, чаще всего отказы в выдаче кредитов получают клиенты, чьи документы о финансовом положении не устраивают финансовые учреждения.
Требования банков к недвижимости
Банки кредитуют объекты как на первичном, так и на вторичном рынке.
Если жильё приобретается на вторичном рынке, заёмщик обязан представить в банк предварительный договор о покупке недвижимости (или как минимум согласие продавца на продажу своего жилья).
Банки Италии очень щепетильно относятся к проверке кредитуемого объекта и в обязательном порядке назначают инспекцию, которая производит экспертную оценку объекта. Исходя из результата, кредитор рассчитывает максимально возможную сумму и процентную ставку. Работу оценщика оплачивает покупатель.
Главное требование к объекту – он должен быть ликвидным. Если клиент не сможет выполнять обязательства, банку придётся перепродавать имущество. Экспертная оценка даёт кредитору гарантию, что он сможет выгодно реализовать недвижимость.
Список документов
При подаче заявки на получение ипотечного кредита каждый банк требует представить свой список документов, однако стандартный пакет таков.
Личные документы
Копия загранпаспорта
Codice fiscale – итальянский налоговый код, аналог ИНН
Личное презентационное письмо
Копия свидетельства о браке (недвижимость в Италии всегда оформляется в совместное владение обоих супругов)
В предварительном договоре купли-продажи очень важно указывать, что в случае отказа банка в выдаче кредита залог будет возвращён. В противном случае клиент рискует потерять эту сумму.
Также финансовые учреждения могут запросить рекомендательные письма, подтверждения об отсутствии прочих задолженностей и другие документы.
Ответ от банка обычно поступает в течение 30 дней. Процедура по получению ипотеки в Италии занимает один-два месяца.
Важно!Все бумаги должны быть представлены в банк на итальянском или английском языке. Переведённый документ нужно заверить у нотариуса.
Типичные условия ипотечного кредитования в Италии для резидентов страны
Валюта кредита
Евро
Сумма займа
До 80% от оценочной стоимости объекта
Возраст заёмщика
До 75 лет
Ставка по кредиту для нерезидентов
От 1,8%
Срок кредита
От 5 до 25–30 лет
Возможность досрочного погашения кредита
Да, но возможны штрафные санкции
Обычно ипотека в банках Италии выдаётся на срок от 5 до 25 лет с возрастным максимумом 75 лет. Резидент страны с ПМЖ может рассчитывать на максимальную сумму кредита в 80% от стоимости объекта.
Если по счастливому стечению обстоятельств нерезиденту Италии одобрят заявку, то предоставят не более 60% (а скорее менее) от стоимости недвижимости.
Процентные ставки по кредитам в Италии бывают
Фиксированные. Ежемесячные взносы одинаковы на весь срок кредитования.
Плавающие. Такая ставка периодически меняется, так как она привязана к индексу Euribor (усреднённая ставка, по которой банки одалживают деньги друг другу).
Смешанные. В начале кредитного плана ставка будет фиксированной, а затем поменяется на плавающую.
Вот что можно купить в Италии сегодня
18 000 €
Квартира в Скалее, Италия
41 м2211
Удалённая сделка
Скалея, регион Калабрия (Италия) - один из самых популярных курортов на Тирренском побережье.
Вы до сих пор считаете, что жилье у моря вам не по карману? Ошибаетесь! Покупка недвижимости в Италии недорого гораздо реальней, чем вы могли себе представить. Спешите купить! Очень выгодное предложение и отличный вариант для отдыха всем, кто ищет...
Южная Италия, регион Калабрия, город Скалея. Предлагаем уютную квартиру в центре города по улице Fiume Lao, мансардный этаж. Один из лучших жилых комплексов Скалеи"Мередиан". Своя закрытая территория, место для парковки авто. Общая площадь 42кв. метров, терраса около 12 кв.метров. Рядом с домом парк, прекрасное место для отдыха и пеших...
Продается большой каменный дом, свободный с трех сторон от соседей, в центре городка Туфилло. Фасад дома и крыша были недавно отремонтированы, внутри требуется провести модернизацию, но ванная комната была отремонтирована и в доме вполне можно жить.
Дом очень атмосферный, с такими традиционными для Италии элементами архитектуры, как открытая...
AB PROPERTY
270 000 €
Вилла в Пескаре, Италия
180 м2633
Онлайн-показУдалённая сделка
Новая вилла в панорамном месте среди живописных холмов в получасе езды от побережья. Продается вилла недавней постройки, расположенная на территории национального природного заповедника, менее чем в 2 километрах от деревни Монтебелло ди Бертона. Дом построен в 2017 году и в нем никогда не жили. В некоторых помещениях нужно закончить чистовую...
AB PROPERTY
39 000 €
Таунхаус в Сан-Буоно, Италия
164 м2753
Онлайн-показУдалённая сделка
Смежный каменный дом в самом центре милой деревушки в получасе езды от побережья. Красивые виды из окон. Возможность разделить на 3 апартамента.
Городской дом (таунхаус) расположен в самом центре живописной старинной деревушки, из тех, что расположены на вершинах холмов, окружены виноградниками и оливковыми рощами, и как будто сошли со...
AB PROPERTY
42 000 €
Таунхаус в Туфилло, Италия
163 м262
Онлайн-показУдалённая сделкаОбъект под сдачу
В самом сердце очаровательного Туфилло, на главной улице городка, стоит этот просторный исторический дом, наполненный атмосферой старой Италии. Здесь время словно замедляется, позволяя наслаждаться красотой окружающей природы, уединением и неспешным ритмом жизни.
Что делает этот дом особенным?
6 помещений с высокими потолками и...
AB PROPERTY
199 000 €
Квартира в Чирелле, Италия
980 м2521
Удалённая сделка
Всем тем, кто хочет жить у моря, гулять по бесконечным пляжам, наслаждаться живописными рассветами и закатами, дышать чистым морским воздухом, кушать фрукты и овощи, произрастающие в регионе круглый год.
Для вас - новый формат квартиры, у которой есть отдельный вход, веранда, крыльцо, свой дворик с садом. Квартира расположена на первом этаже в...
Gabetti
37 000 €
Квартира в Скалее, Италия
51 м2321
Удалённая сделка
Скалея, регион Калабрия (Италия) - один из самых популярных курортов на Тирренском побережье.
Вы до сих пор считаете, что жилье у моря вам не по карману? Ошибаетесь! Покупка недвижимости в Италии недорого гораздо реальней, чем вы могли себе представить. Спешите купить! Очень выгодное предложение и отличный вариант для отдыха всем, кто ищет...
Gabetti
149 000 €
Квартира в Скалее, Италия
135 м2521
Удалённая сделка
Скалея, регион Калабрия (Италия) - один из самых популярных курортов на Тирренском побережье.
Просторная квартира жилой площадью 85 кв.м. с двумя балконами площадью 50 кв.м., для людей ценящих пространство и комфорт. Квартиpа расположeна в центральном гopoдa по Fiume Lao, в шагoвой доступнoсти нaxoдятcя аптеки, мaгазины, кафе и рестораны, а...
Gabetti
Цена по запросу
Дом в Риме, Италия
450 м254
В одном из самых востребованных и эксклюзивных районов Рима продается этот суперпентхаус редкой красоты: элегантная резиденция, сочетающая роскошь, комфорт и уникальную панораму. С общей площадью около 500 м², расположенной на нескольких уровнях, с частным лифтом и внешними пространствами площадью более 1100 м², эта недвижимость представляет...
Lionard Luxury Real Estate
850 000 €
Апартаменты в Сан-Ремо, Италия
132 м2432
В самом центре города Санремо, в непосредственной близости от пляжей, велосипедной дорожки и магазинов, продается просторный апартамент. Квартира, площадью 132 м2, расположена на первом этаже шестиэтажного дома. Апартамент состоит из большого коридора, откуда можно попасть во все комнаты; просторной гостиной; большой комнаты, используемой как...
Immobiliare Europa Sanremo Srl
400 000 €
Пентхаус в Сан-Ремо, Италия
149 м2322
В хорошем районе города Санремо продается пентхаус расположенный на пятом этаже пятиэтажного дома с лифтом. Апартамент, площадью 149 м2, имеет просторную и удобную террасу. Квартира разделяется на дневную и ночную зону. Дневная зона состоит из просторной гостиной с большим диваном и телевизором, открытой студии, обеденной зоны и кухни,...
Immobiliare Europa Sanremo Srl
25 000 €
Квартира в Скалее, Италия
85 м2321
Онлайн-показУдалённая сделка
Предлагаем Вашему вниманию трехкомнатную квартиру жилой площади 45 кв.метров с соляриумом 40 кв.метов, расположенной в доме на 4 этаже по улице Campo Volo в парке «Pantano». Своя закрытая, ухоженная территория. Имеется парковочная зона для машин открытого типа. Следующая планировка: гостиная с кухней и выходом на первый балкон с...
Scalea Realty
1 380 000 €
Апартаменты в Сан-Ремо, Италия
172 м2654
В тихом и престижном районе города Санремо продается просторная квартира с собственным садом, площадью 850 м2. Апартаменты, площадью 172 м2 расположены на первом этаже трехэтажного дома. Квартира состоит из пяти спален, четырех ванных комнат, просторной светлой гостиной с большим обеденным столом и полностью оснащенной кухни. Капитальный ремонт...
Immobiliare Europa Sanremo Srl
950 000 €
Дом в Трекуанде, Италия
460 м21343
На первом этаже имеется доступ к двум гостевым квартирам со входами извне, отремонтированным в 1980-х годах, с одинаковой планировкой - гостиная с кухней и внутренняя лестница, ведущая на мансардный этаж, где расположены спальня и ванная комната.
Из внутреннего двора можно пройти с дом (несколько входов) в большие гостиные с камином,...
Great Estate
345 000 €
Апартаменты в Трекуанде, Италия
264 м21543
На продажу историческое здание с большим архитектурным очарованием, расположенное в самом центре муниципалитета Треканда, в тишине и спокойствии долины Валь-д'Орча. Дом имеет два отдельных входа: главный - из исторического центра на первый этаж, и второй - с переулка, на цокольный этаж. Здание на трех уровнях, все с панорамным видом, общей...
Great Estate
3 300 000 €
Коммерческая недвижимость в Катандзаро, Италия
9574 м2
СРОЧНАЯ ПРОДАЖА!
ТУРИСТИЧЕСКАЯ СТРУКТУРА ВМЕСТИМОСТЬЮ В 1.000 ЧЕЛОВЕК
Продается полноценный туристический комплекс на Ионическом побережье Италии.
ПОЛОЖЕНИЕ: регион Калабрия, на территории площадью около 20 гектаров с видом на море,примерно в 20 км к югу от Изола-Капо-Риццуто.
в 50 и 30 минутах от международных аэропортов Ламеция-Терме и...
Real Casa Italy
4 500 000 €
Коммерческая недвижимость в Риме, Италия
400 м2
В самом центре Рима, продается коммерческая недвжимость, сданная в долгострочную аренду компании с мировым именем.
Арендная плата по контракту 400.000 евро в год
Дополнительная информация будет предоставлена напрямую заинтересованному лицу,
ждем вас в нашем Римском офисе.
с уважением,
София
Real Casa Italy
680 000 €
Офис в Риме, Италия
600 м210% в год
РЕДКАЯ ВОЗМОЖНОСТЬ инвестирования в центре Рима,
просторный офис с РАЗЛИЧНЫМИ ВОЗМОЖНОСТЯМИ ИСПОЛЬЗОВАНИЯ,
полностью качествыенно ОТРЕМОНТИРОВАН с использованием ОТЛИЧНЫХ МАТЕРИАЛОВ и дизайна,
3 ОКНА на улицу, БОЛЬШИЕ ВНУТРЕННИЕ КОМНАТЫ С ОКНАМИ, звукоизолированные комнаты,
всего 8 комнат, 5 ванных комнат.
Сдается с уже действующими...
Real Casa Italy
650 000 €
Квартира в Сан-Ремо, Италия
193 м2532
В городе Санремо продается большая квартира в исторической лигурийской вилле, которая была построена в 1850 году и впоследствии была реконструирована. Квартира, общей площадью 173 м, расположена на трех этажах. Вход в квартиру осуществляется через лестницу, ведущую на просторную террасу с беседкой и потрясающим видом на море и на город. Также с...
При обращении за ипотечным займом важно помнить о дополнительных затратах.
Комиссия банка за предоставление кредита – 0,5–1% от суммы займа.
Комиссия банка за рассмотрение заявки – около €100–160.
Обязательное страхование приобретаемого имущества – €150–600 в год.
Услуги нотариуса – 1-1,5% от суммы кредита.
Регистрация ипотечного договора – 0,25% от суммы кредита для резидентов за первую недвижимость и 2% при покупке последующей недвижимости. Нерезиденты при каждой покупке платят налог 2% от суммы кредита.
Оценка приобретаемого объекта недвижимости – €300–800.
Страхование объекта недвижимости является обязательным условием при выдаче кредита. А вот страхование жизни и здоровья клиента – добровольная опция, человек имеет право отказаться, ведь стоимость подобного полиса около €450 в год.
.png)
.png)
.png)
.png)
