Низкие процентные ставки по кредитам и растущий спрос на недвижимость стимулируют интерес к ипотеке в Италии. Однако в последние годы местные банки ужесточили требования. Читайте о том, каким критериям нужно соответствовать, чтобы иметь шанс на одобрение заявки.
Кредиты на недвижимость в Италии
Жильё в Италии традиционно пользовалось спросом как у местных, так и у иностранцев. В отличие от жителей Германии или Швейцарии, итальянцы предпочитают покупку дома аренде.
В 2021 году количество местных покупателей увеличилось. Люди стремились не только улучшить жилищные условия, но и сохранить накопления, ведь банковские депозиты перестали быть прибыльными.
За время пандемии приоритеты покупателей изменились. До кризиса спрос концентрировался на крупных городах (Милане, Флоренции, Риме). Сегодня востребованы сельская местность и побережье. Все ликвидные объекты в этих местностях раскупают как горячие пирожки, можно даже говорить об образовавшемся дефиците на рынке.
По данным портала Statista1, в 2020 году каждое пятое итальянское домохозяйство имело непогашенный ипотечный кредит, а каждая вторая покупка дома была совершена с привлечением финансирования.
Количество выданных займов на приобретение жилья в Италии выросло с 2013 года более чем в два раза, достигнув в 2020 году общей суммы €36 млрд.
Цены на недвижимость во время пандемии не снижались. Спрос оставался стабильным, ведь его стимулировали рекордно низкие ставки по ипотечным займам.
Изменение процентных ставок по ипотечным кредитам в Италии. Источник: The Global Economy, Bank of Italy (2)
Среди наиболее популярных банков, выдающих ипотеку в Италии, можно назвать:
Формально никаких препятствий для оформления ипотечного кредита у иностранца в Италии нет. Однако в 95% случаев банки отклоняют заявки на кредиты от заявителей без постоянного вида на жительство.
Таких клиентов относят к высокой степени риска, ведь проверить их финансовую состоятельность и происхождение средств гораздо сложнее. Намного проще оформить кредит в том случае, если заявитель имеет местный ПМЖ и подтверждённый доход на территории Италии.
Претендовать на ипотечный кредит сегодня может гражданин или постоянный резидент страны. Клиентам с временным видом на жительство в Италии, скорее всего, откажут в выдаче ссуды, как и соискателям с паспортами и видами на жительство других стран Европы. В 2016 году банки ужесточили критерии рассмотрения заявок в связи с директивой ЕС о борьбе с легализацией преступных доходов. Финансовые организации стали всё чаще отказывать иностранцам в предоставлении кредитов, ведь клиенты без тесных связей со страной и прозрачных источников дохода несут определённую долю риска.
Эксклюзивно о недвижимости, иммиграции и инвестициях в телеграм-каналеПодписаться
Требования банков к заёмщикам
При оценке заявки на получение ипотечного займа местные кредиторы проверяют финансовую благонадёжность. Одно из главных условий – наличие постоянного дохода на территории страны.
Если у клиента есть официальные доходы в Италии, то шанс на одобрение заявки высокий. А вот активы соискателя на территории других государств банки не учитывают в качестве обеспечения займа.
Важно!Банку нужно иметь достаточные гарантии, что клиент имеет возможность выплачивать ипотечный кредит и никуда не уедет. Лучшая гарантия – наличие стабильного дохода (зарплата, дивиденды и т. д.) и ПМЖ.
Соискателю на кредит важно продемонстрировать банку готовность осуществлять платежи по займу в долгосрочной перспективе.
Помимо прочего, потенциальному заёмщику важно иметь благоприятную кредитную историю. Документы, подтверждающие своевременную уплату налогов, а также информация по выплатам за другие кредиты могут служить необходимой гарантией.
Ежемесячные расходы и выплаты на обслуживание займа не должны превышать одной трети от общего ежемесячного дохода заёмщика или совокупного семейного дохода.
Одним из ключевых критериев при оценке заёмщика является наличие постоянного источника доходов на территории Италии. Больше всего шансов на одобрение заявки о выдаче кредита у тех клиентов, чей ежемесячный бюджет в четыре-пять раз превышает затраты на обслуживание кредита. Банк обязательно примет во внимание наличие детей, а также факт аренды жилья, ведь это тоже финансовая нагрузка для потенциального заёмщика. Наличие собственной недвижимости на территории Италии также повысит вероятность положительного решения, ведь это дополнительная гарантия для банка.
Исходя из практики нашей компании, чаще всего отказы в выдаче кредитов получают клиенты, чьи документы о финансовом положении не устраивают финансовые учреждения.
Требования банков к недвижимости
Банки кредитуют объекты как на первичном, так и на вторичном рынке.
Если жильё приобретается на вторичном рынке, заёмщик обязан представить в банк предварительный договор о покупке недвижимости (или как минимум согласие продавца на продажу своего жилья).
Банки Италии очень щепетильно относятся к проверке кредитуемого объекта и в обязательном порядке назначают инспекцию, которая производит экспертную оценку объекта. Исходя из результата, кредитор рассчитывает максимально возможную сумму и процентную ставку. Работу оценщика оплачивает покупатель.
Главное требование к объекту – он должен быть ликвидным. Если клиент не сможет выполнять обязательства, банку придётся перепродавать имущество. Экспертная оценка даёт кредитору гарантию, что он сможет выгодно реализовать недвижимость.
Список документов
При подаче заявки на получение ипотечного кредита каждый банк требует представить свой список документов, однако стандартный пакет таков.
Личные документы
Копия загранпаспорта
Codice fiscale – итальянский налоговый код, аналог ИНН
Личное презентационное письмо
Копия свидетельства о браке (недвижимость в Италии всегда оформляется в совместное владение обоих супругов)
В предварительном договоре купли-продажи очень важно указывать, что в случае отказа банка в выдаче кредита залог будет возвращён. В противном случае клиент рискует потерять эту сумму.
Также финансовые учреждения могут запросить рекомендательные письма, подтверждения об отсутствии прочих задолженностей и другие документы.
Ответ от банка обычно поступает в течение 30 дней. Процедура по получению ипотеки в Италии занимает один-два месяца.
Важно!Все бумаги должны быть представлены в банк на итальянском или английском языке. Переведённый документ нужно заверить у нотариуса.
Типичные условия ипотечного кредитования в Италии для резидентов страны
Валюта кредита
Евро
Сумма займа
До 80% от оценочной стоимости объекта
Возраст заёмщика
До 75 лет
Ставка по кредиту для нерезидентов
От 1,8%
Срок кредита
От 5 до 25–30 лет
Возможность досрочного погашения кредита
Да, но возможны штрафные санкции
Обычно ипотека в банках Италии выдаётся на срок от 5 до 25 лет с возрастным максимумом 75 лет. Резидент страны с ПМЖ может рассчитывать на максимальную сумму кредита в 80% от стоимости объекта.
Если по счастливому стечению обстоятельств нерезиденту Италии одобрят заявку, то предоставят не более 60% (а скорее менее) от стоимости недвижимости.
Процентные ставки по кредитам в Италии бывают
Фиксированные. Ежемесячные взносы одинаковы на весь срок кредитования.
Плавающие. Такая ставка периодически меняется, так как она привязана к индексу Euribor (усреднённая ставка, по которой банки одалживают деньги друг другу).
Смешанные. В начале кредитного плана ставка будет фиксированной, а затем поменяется на плавающую.
Вот что можно купить в Италии сегодня
18 000 €
Квартира в Скалее, Италия
41 м2211
Удалённая сделка
Скалея, регион Калабрия (Италия) - один из самых популярных курортов на Тирренском побережье.
Вы до сих пор считаете, что жилье у моря вам не по карману? Ошибаетесь! Покупка недвижимости в Италии недорого гораздо реальней, чем вы могли себе представить. Спешите купить! Очень выгодное предложение и отличный вариант для отдыха всем, кто ищет...
К счастью, сегодня недвижимость в Скалее на берегу прекрасного Тирренского моря вполне доступна многим семьям. Приезжать к себе домой в Италию-это клево. Не в чужие гостиничные номера на 2 недели, а к себе домой на 6 месяцев в году.
Продается небольшая, уютная квартира на первом этаже пятиэтажного дома. Via Piano Lettieri. Лесопарковая зона с...
Откройте для себя эксклюзивную виллу в живописном Черветери, расположенную всего в 40 км от Рима. Эта роскошная недвижимость с потрясающим видом на Тирренское море — идеальное место для тех, кто ценит комфорт и близость к культурным достопримечательностям Италии. Основные характеристики виллы в Черветери: Просторный участок 10 000 кв.м:...
NF Group
42 000 €
Таунхаус в Туфилло, Италия
163 м262
Онлайн-показУдалённая сделкаОбъект под сдачу
В самом сердце очаровательного Туфилло, на главной улице городка, стоит этот просторный исторический дом, наполненный атмосферой старой Италии. Здесь время словно замедляется, позволяя наслаждаться красотой окружающей природы, уединением и неспешным ритмом жизни.
Что делает этот дом особенным?
6 помещений с высокими потолками и...
AB PROPERTY
50 000 €
Магазин в Турине, Италия
38 м2
Онлайн-показУдалённая сделка
В оживленном районе продаётся коммерческая недвижимость, которую можно использовать под любой магазин, парикмахерскую и т.п.
Кондоминиальные расходы 35 евро в месяц
Дополнительные расходы при покупке: 6000 евро комиссия агентства + услуги нотариуса и регистрация + 9% регистрационный налог
P.S. сумму налога можно уменьшить, если часть...
MG Group
630 000 €
Квартира в Сан-Ремо, Италия
152 м2522
В самом центре города Санремо продается элегантная полностью отремонтированная квартира. Апартамент находится на проспекте Гарибальди вблизи от всей инфраструктуры и пляжей, но при этом в полной тишине. Квартира, площадью 146 м2, расположена на четвертом этаже шестиэтажного дома с лифтом и консьержем. Апартамент был капитально отремонтирован в...
Immobiliare Europa Sanremo Srl
810 000 €
Дом в Италии
730 м218610
Свяжитесь с представителем Habita для получения более подробной информации об этом объекте.
Habita International Estates Ltd
3 200 000 €
Вилла в Форте деи Марми, Италия
175 м244
Доля в двухквартирной вилле на побережье Версилии. Квартира отличается современным архитектурным стилем и высококачественными деталями, такими как лестница со стеклянным поручнем, дизайнерское освещение, просторные ванные комнаты с отдельными санузлами. Светлый паркет, использованный для отделки пола, добавляет теплоту и гармонию. На первом...
Lionard Luxury Real Estate
Цена по запросу
Вилла в Стрезе, Италия
1700 м21012
На продажу выставлена старинная вилла в стиле неоклассицизма, расположенная на озере Маджоре, в Бельгирате. Уникальная вилла 19 века с частным пляжем и причалом, некогда принадлежавшая семье Наполеона III, может похвастаться эксклюзивным расположением прямо на берегу озера. Общая площадь виллы, включающая в себя хозяйственные постройки,...
Lionard Luxury Real Estate
Цена по запросу
Апартаменты в Венеции, Италия
250 м243
Этот эксклюзивный палаццетто с частным садом 500 кв. м расположен в престижном районе Салюте, в шаге от музея Пегги Гуггенхайм и базилики Санта-Мария делла Салюте. Двухуровневая вилла (250 кв. м) с лифтом предлагает 4 спальни, 3 ванные, просторные гостиные и стильные интерьеры. Сад с автоматическим поливом – редкость для Венеции, создавая...
Lionard Luxury Real Estate
3 100 000 €
Апартаменты на Капри, Италия
230 м222
Этот уникальный особняк на Капри предлагает редкую возможность приобрести главный этаж знаменитой виллы Кватро Венти. С общей площадью 230 кв. м внутренних помещений и 250 кв. м внешних, включая панорамную террасу и сад с возможностью установки бассейна, эта резиденция сочетает историческое наследие и современный комфорт. Вдохновленный восточным...
Lionard Luxury Real Estate
7 600 000 €
Апартаменты в Милане, Италия
393 м264
В самом центре исторического Милана, в одном из самых привлекательных районов города, который хранит атмосферу старого Милана, продается эксклюзивная мансарда с балконом и просторной террасой с верандой. Она расположена на верхних двух этажах недавно отреставрированного здания начала 20 века. Площадь недвижимости составляет 465 кв. м, включая...
Lionard Luxury Real Estate
689 000 €
Вилла в Тренто, Италия
192 м2543
Онлайн-показУдалённая сделка
Современный дуплекс с садом и комфортной планировкой
Представляем вам великолепный таунхаус в новом жилом комплексе — идеальный выбор для комфортной и современной семейной жизни.
Дом, окружённый просторным зелёным садом, состоит из трёх уровней: три наземных этажа и функциональный цокольный этаж. Каждый уголок продуман до мелочей,...
GH Estate
368 000 €
Апартаменты в Тренто, Италия
130 м2432
Онлайн-показУдалённая сделка
Апартаменты на втором этаже с двойной ориентацией — идеальное сочетание комфорта и стиля.
Светлая четырёхкомнатная квартира на втором этаже отличается удачной двойной ориентацией, что обеспечивает обилие естественного света и отличную вентиляцию.
Эргономичная планировка позволяет максимально эффективно использовать пространство,...
GH Estate
410 000 €
Апартаменты в Тренто, Италия
125 м2432
Онлайн-показУдалённая сделка
Просторная современная квартира в новом доме в Романьяно
Погрузитесь в атмосферу эксклюзивности и экологичности, выбирая этот совершенно новый изысканный четырёхкомнатный апартамент.
Расположенный в современном доме всего на 6 квартир, он соответствует самым высоким стандартам качества и инноваций. Комплекс запланирован к сдаче в 2025 году и...
GH Estate
799 000 €
Отель, гостиница у озера Гарда, Италия
186 м2
Онлайн-показУдалённая сделка
Изысканный отель B&B при въезде в исторический центр городка Арко
В самом сердце исторического центра Арко, недалеко от Парка Arciducale, мы предлагаем вашему вниманию уникальную возможность — великолепный таунхаус, оборудованный под Bed & Breakfast.
Эта недвижимость расположена на трёх уровнях и привлекает своей продуманной...
GH Estate
Цена по запросу
Апартаменты у озера Гарда, Италия
175 м2733
Онлайн-показУдалённая сделка
Три апартамента с садом и балконами в "Casa Beust".
В самом сердце Торболе, всего в нескольких шагах от живописных берегов озера Гарда, открывается уникальная возможность стать владельцем превосходной недвижимости.
"Casa Beust" Этот эксклюзивный объект включает десять элегантных апартаментов и ресторан на первом этаже....
GH Estate
890 000 €
Дом в Тоди, Италия
248 м21045
На холмах Умбрии, в нескольких километрах от очаровательного средневекового города Тоди, на продажу отреставрированный дом, воплощающий тепло и красоту сельской местности Умбрии. В окружении редкой красоты пейзажа, эта вилла располагает большим садом площадью 6 480 кв.м, где бассейн 12×6 м располагает к отдыху и созерцанию. Ко входу на виллу...
Great Estate
6 000 000 €
Дом в Четоне, Италия
900 м269
Элегантная гостиничная структура в центре одного из самых красивых борго Италии, расположенная между Валь-ди-Кьяна и Валь-д'Орча, на стыке Умбрии и Тосканы. Историческая резиденция площадью около 900 кв.м., включающая 8 номеров, ресторан и бар, идеально сохранилась и недавно была отреставрирована. Дворец располагается в сердце средневекового...
Lionard Luxury Real Estate
Цена по запросу
Вилла в Милане, Италия
500 м254
В районе Dateo в Милане, рядом с Корсо XXII Марцо, продается элегантная вилла в стиле Деко 1920-х годов (500 кв.м.) с террасой и просторным гаражом. Недавно отреставрированная, она сочетает исторический шарм с современными удобствами, включая систему домашней автоматизации. Первый этаж включает гостиную, столовую, кухню, спальню и кабинет. На...
При обращении за ипотечным займом важно помнить о дополнительных затратах.
Комиссия банка за предоставление кредита – 0,5–1% от суммы займа.
Комиссия банка за рассмотрение заявки – около €100–160.
Обязательное страхование приобретаемого имущества – €150–600 в год.
Услуги нотариуса – 1-1,5% от суммы кредита.
Регистрация ипотечного договора – 0,25% от суммы кредита для резидентов за первую недвижимость и 2% при покупке последующей недвижимости. Нерезиденты при каждой покупке платят налог 2% от суммы кредита.
Оценка приобретаемого объекта недвижимости – €300–800.
Страхование объекта недвижимости является обязательным условием при выдаче кредита. А вот страхование жизни и здоровья клиента – добровольная опция, человек имеет право отказаться, ведь стоимость подобного полиса около €450 в год.
.png)
.png)
.png)
.png)
