Низкие процентные ставки по кредитам и растущий спрос на недвижимость стимулируют интерес к ипотеке в Италии. Однако в последние годы местные банки ужесточили требования. Читайте о том, каким критериям нужно соответствовать, чтобы иметь шанс на одобрение заявки.
Кредиты на недвижимость в Италии
Жильё в Италии традиционно пользовалось спросом как у местных, так и у иностранцев. В отличие от жителей Германии или Швейцарии, итальянцы предпочитают покупку дома аренде.
В 2021 году количество местных покупателей увеличилось. Люди стремились не только улучшить жилищные условия, но и сохранить накопления, ведь банковские депозиты перестали быть прибыльными.
За время пандемии приоритеты покупателей изменились. До кризиса спрос концентрировался на крупных городах (Милане, Флоренции, Риме). Сегодня востребованы сельская местность и побережье. Все ликвидные объекты в этих местностях раскупают как горячие пирожки, можно даже говорить об образовавшемся дефиците на рынке.
По данным портала Statista1, в 2020 году каждое пятое итальянское домохозяйство имело непогашенный ипотечный кредит, а каждая вторая покупка дома была совершена с привлечением финансирования.
Количество выданных займов на приобретение жилья в Италии выросло с 2013 года более чем в два раза, достигнув в 2020 году общей суммы €36 млрд.
Цены на недвижимость во время пандемии не снижались. Спрос оставался стабильным, ведь его стимулировали рекордно низкие ставки по ипотечным займам.
Изменение процентных ставок по ипотечным кредитам в Италии. Источник: The Global Economy, Bank of Italy (2)
Среди наиболее популярных банков, выдающих ипотеку в Италии, можно назвать:
Формально никаких препятствий для оформления ипотечного кредита у иностранца в Италии нет. Однако в 95% случаев банки отклоняют заявки на кредиты от заявителей без постоянного вида на жительство.
Таких клиентов относят к высокой степени риска, ведь проверить их финансовую состоятельность и происхождение средств гораздо сложнее. Намного проще оформить кредит в том случае, если заявитель имеет местный ПМЖ и подтверждённый доход на территории Италии.
Претендовать на ипотечный кредит сегодня может гражданин или постоянный резидент страны. Клиентам с временным видом на жительство в Италии, скорее всего, откажут в выдаче ссуды, как и соискателям с паспортами и видами на жительство других стран Европы. В 2016 году банки ужесточили критерии рассмотрения заявок в связи с директивой ЕС о борьбе с легализацией преступных доходов. Финансовые организации стали всё чаще отказывать иностранцам в предоставлении кредитов, ведь клиенты без тесных связей со страной и прозрачных источников дохода несут определённую долю риска.
Об инвестициях, иммиграции и недвижимости на канале Prian в TelegramПодписаться
Требования банков к заёмщикам
При оценке заявки на получение ипотечного займа местные кредиторы проверяют финансовую благонадёжность. Одно из главных условий – наличие постоянного дохода на территории страны.
Если у клиента есть официальные доходы в Италии, то шанс на одобрение заявки высокий. А вот активы соискателя на территории других государств банки не учитывают в качестве обеспечения займа.
Важно!Банку нужно иметь достаточные гарантии, что клиент имеет возможность выплачивать ипотечный кредит и никуда не уедет. Лучшая гарантия – наличие стабильного дохода (зарплата, дивиденды и т. д.) и ПМЖ.
Соискателю на кредит важно продемонстрировать банку готовность осуществлять платежи по займу в долгосрочной перспективе.
Помимо прочего, потенциальному заёмщику важно иметь благоприятную кредитную историю. Документы, подтверждающие своевременную уплату налогов, а также информация по выплатам за другие кредиты могут служить необходимой гарантией.
Ежемесячные расходы и выплаты на обслуживание займа не должны превышать одной трети от общего ежемесячного дохода заёмщика или совокупного семейного дохода.
Одним из ключевых критериев при оценке заёмщика является наличие постоянного источника доходов на территории Италии. Больше всего шансов на одобрение заявки о выдаче кредита у тех клиентов, чей ежемесячный бюджет в четыре-пять раз превышает затраты на обслуживание кредита. Банк обязательно примет во внимание наличие детей, а также факт аренды жилья, ведь это тоже финансовая нагрузка для потенциального заёмщика. Наличие собственной недвижимости на территории Италии также повысит вероятность положительного решения, ведь это дополнительная гарантия для банка.
Исходя из практики нашей компании, чаще всего отказы в выдаче кредитов получают клиенты, чьи документы о финансовом положении не устраивают финансовые учреждения.
Требования банков к недвижимости
Банки кредитуют объекты как на первичном, так и на вторичном рынке.
Если жильё приобретается на вторичном рынке, заёмщик обязан представить в банк предварительный договор о покупке недвижимости (или как минимум согласие продавца на продажу своего жилья).
Банки Италии очень щепетильно относятся к проверке кредитуемого объекта и в обязательном порядке назначают инспекцию, которая производит экспертную оценку объекта. Исходя из результата, кредитор рассчитывает максимально возможную сумму и процентную ставку. Работу оценщика оплачивает покупатель.
Главное требование к объекту – он должен быть ликвидным. Если клиент не сможет выполнять обязательства, банку придётся перепродавать имущество. Экспертная оценка даёт кредитору гарантию, что он сможет выгодно реализовать недвижимость.
Список документов
При подаче заявки на получение ипотечного кредита каждый банк требует представить свой список документов, однако стандартный пакет таков.
Личные документы
Копия загранпаспорта
Codice fiscale – итальянский налоговый код, аналог ИНН
Личное презентационное письмо
Копия свидетельства о браке (недвижимость в Италии всегда оформляется в совместное владение обоих супругов)
В предварительном договоре купли-продажи очень важно указывать, что в случае отказа банка в выдаче кредита залог будет возвращён. В противном случае клиент рискует потерять эту сумму.
Также финансовые учреждения могут запросить рекомендательные письма, подтверждения об отсутствии прочих задолженностей и другие документы.
Ответ от банка обычно поступает в течение 30 дней. Процедура по получению ипотеки в Италии занимает один-два месяца.
Важно!Все бумаги должны быть представлены в банк на итальянском или английском языке. Переведённый документ нужно заверить у нотариуса.
Типичные условия ипотечного кредитования в Италии для резидентов страны
Валюта кредита
Евро
Сумма займа
До 80% от оценочной стоимости объекта
Возраст заёмщика
До 75 лет
Ставка по кредиту для нерезидентов
От 1,8%
Срок кредита
От 5 до 25–30 лет
Возможность досрочного погашения кредита
Да, но возможны штрафные санкции
Обычно ипотека в банках Италии выдаётся на срок от 5 до 25 лет с возрастным максимумом 75 лет. Резидент страны с ПМЖ может рассчитывать на максимальную сумму кредита в 80% от стоимости объекта.
Если по счастливому стечению обстоятельств нерезиденту Италии одобрят заявку, то предоставят не более 60% (а скорее менее) от стоимости недвижимости.
Процентные ставки по кредитам в Италии бывают
Фиксированные. Ежемесячные взносы одинаковы на весь срок кредитования.
Плавающие. Такая ставка периодически меняется, так как она привязана к индексу Euribor (усреднённая ставка, по которой банки одалживают деньги друг другу).
Смешанные. В начале кредитного плана ставка будет фиксированной, а затем поменяется на плавающую.
Вот что можно купить в Италии сегодня
27 000 €
Квартира в Скалее, Италия
36 м2211
Онлайн-показУдалённая сделка
К счастью, сегодня недвижимость в Скалее на берегу прекрасного Тирренского моря вполне доступна многим семьям. Приезжать к себе домой в Италию-это клево. Не в чужие гостиничные номера на 2 недели, а к себе домой на 6 месяцев в году.
Продается небольшая, уютная квартира на первом этаже пятиэтажного дома. Via Piano Lettieri. Лесопарковая зона с...
Откройте для себя эксклюзивную виллу в живописном Черветери, расположенную всего в 40 км от Рима. Эта роскошная недвижимость с потрясающим видом на Тирренское море — идеальное место для тех, кто ценит комфорт и близость к культурным достопримечательностям Италии.
Основные характеристики виллы в Черветери:
Просторный участок 10 000 кв.м:...
NF Group
1 300 000 €
Апартаменты в Милане, Италия
150 м212
В сердце Милана, на втором этаже элегантного палаццо, продается эта уникальная квартира площадью 150 м², представляющая собой идеальный синтез современного дизайна и отделки высочайшего уровня. Недвижимость отличается элегантным паркетом «елочкой», который проходит через все помещения, белыми мраморными полами, декорированными потолками и...
Lionard Luxury Estate
Цена по запросу
Апартаменты в Милане, Италия
260 м234
Рядом с Консерваторией Милана и исторической Базиликой Санта-Мария-делла-Пассионе, по престижному адресу всего в нескольких шагах от Пьяцца Сан-Бабила, предлагается эксклюзивная квартира на продажу, расположенная на 14-м этаже здания, возвышающегося над историческим центром Милана. Квартира полностью обновлена с использованием высококлассных...
Lionard Luxury Estate
90 000 €
Квартира в Монтесильвано, Италия
46 м2321
Квартира на 1й береговой линии, у сосновой рощи в городе с развитой инфраструктурой, машиноместо на огороженной территории, 10 минут езды до аэропорта Пескары.
Светлая и ухоженная квартира на 8 этаже обновлённого 12-этажного дома с лифтом — идеальный вариант для тех, кто мечтает жить у моря, но не хочет отказываться от городского...
AB PROPERTY
1 250 000 €
Дом в Кастеллина-ин-Кьянти, Италия
576 м21853
Расположенное в живописной деревне в нескольких километрах от Сиены, в коммуне Кастеллина-ин-Кьянти, это очаровательное имение с землей, погруженное в спокойный и аутентичный ландшафт тосканской сельской местности.
Собственность состоит из главного здания и нескольких хозяйственных построек, и располагается на привилегированном панорамном...
Great Estate
220 000 €
Апартаменты в Сполето, Италия
150 м2432
Двухуровневые апартаменты, состоящие из просторной гостиной с кухонным уголком, трех спален и двух ванных комнат. Центральное расположение рядом со всеми удобствами.
Great Estate
590 000 €
Дом в Синалунге, Италия
214 м21156
Таунхаус Ди Риго расположен в историческом центре очаровательной деревушки Ригоманьо, в коммуне Синалу́нга. Расположение идеально подходит для того, чтобы наслаждаться тосканской сельской местностью, находясь недалеко от инфрастктуры.
Объект занимает три уровня. На первом этаже находится прихожая, которая в настоящее время используется как...
Great Estate
3 500 000 €
Вилла в Пизе, Италия
2500 м21915
Объект под сдачу
Элегантная вилла XVII века площадью 2,500 м², расположенная недалеко от Пизы, окружена парком в 2 гектара с вековыми деревьями, бассейном и панорамными видами на тосканские холмы.
В доме — 19 спален, 15 ванных комнат, просторные гостиные, кабинет, столовые и кухня. Интерьеры с оригинальными элементами эпохи, мраморной лестницей и...
ITALCASA
285 000 €
Дом в Гризолии, Италия
470 м21263
Удалённая сделка
Гризолия, регион Калабрия (Италия) - один из самых популярных курортов на Тирренском побережье.
Идеальное Место для Семейной Жизни. Представьте себе место, где время течет иначе, где каждый уголок дышит историей и умиротворением. Место, которое станет не просто домом, а настоящим родовым поместьем, где будут расти, и развиваться поколения...
Gabetti
25 000 €
Квартира в Скалее, Италия
45 м2211
Удалённая сделка
Скалея, регион Калабрия (Италия) - один из самых популярных курортов на Тирренском побережье.
Каждое утро вас будит ласковое солнце, проникающее сквозь окна вашей светлой и уютной квартиры. А за окном – бескрайнее море, которое манит своей синевой и обещает новые приключения.
Представляем вашему вниманию уютную, и светлую квартиру с...
Gabetti
1 780 000 €
Дом в Читта-делла-Пьеве, Италия
478 м21555
Podere Salceto — это типичный каменный дом, полностью отреставрированный в начале 2000-х годов.
Его общая площадь составляет 510 кв. м, он расположен на двух уровнях и имеет следующую внутреннюю планировку: на первом этаже находится первая часть, используемая в качестве подсобных помещений, и вторая часть, где была оборудована ванная комната,...
Great Estate
1 190 000 €
Дом в Кьянти, Италия
616 м21966
В нескольких шагах от прекрасного замка Бролио продается очаровательная мельница XVII века, тщательно отреставрированная с полным соблюдением тосканских традиций.
Расположенная в стратегическом месте между Гайоле-ин-Кьянти и Сиеной, собственность состоит из трех основных корпусов: старинной мельницы, сегодня преобразованной в главную резиденцию;...
Great Estate
1 990 000 €
Вилла в Чизано-Бергамаско, Италия
700 м266
Престижная недвижимость находится в самом сердце старинной деревни в провинции Бергамо, стратегически удобно расположена на территории большого парка площадью 3 гектара с бассейном. Отсюда удобно добираться до городов Лекко и Милан. Дизайн великолепной виллы является результатом важного проекта 1950-х годов. Уникальное украшение - великолепная...
Lionard Luxury Estate
31 000 €
Квартира в Скалее, Италия
55 м2321
Онлайн-показ
Добро пожаловать в Скалею, на прекрасную Ривьеру деи Чедри!
В верхней части, в тихом районе муниципалитета Скалеи, на улице Виа Пиано Летьери, продается трехкомнатная квартира жилой площадью около 45 м2.метров, и два панорамных балкона.Расстояние 1,5 км от пляжа и центра Скалеи.Квартира расположена на 4 этаже четырехэтажного дома. В свое время...
Scalea Realty
38 000 €
Квартира в Скалее, Италия
45 м2321
Онлайн-показ
В жилом комплексе "Stella Marina" по Via Mancini, всего лишь 600 метрах от пляжа в городе Скалея предлагаем апартамент на 5 этаже пятиэтажного дома. Жилой площади 45 кв. метров и 10 кв.м террасс с хорошим видом. В доме нет лифта. Следующая планировка: просторная гостиная с кухней и выходом на террасу, туалет с окном, одна спальня.и...
Scalea Realty
1 400 000 €
Дом в Орвието, Италия
787 м2141111
Просторные внутренние помещения, прекрасный парк и много очарования для Tenuta Il Riccio, расположенной в непосредственной близости от Орвието.
Недвижимость состоит из трех уровней, общая площадь составляет около 775 кв.м.
На первом этаже расположены прихожая, кухня, кабинет, две гостиные, большая столовая, две кладовые, ванная комната,...
Great Estate
209 000 €
Вилла в Паникале, Италия
117 м2422
"Boutique Villas" со своими шестью отдельными жилыми единицами приятно удивит вас великолепным видом на озеро. В зависимости от ваших потребностей, вы сможете выбрать участок с садом различной площади — от 250 кв.м до 750 кв.м.
Каждая вилла имеет деревянный портик площадью 20 кв.м, который можно застеклить, превратив его в зимний сад и тем...
Great Estate
3 500 000 €
Дом в Италии
847 м2401210
Эта великолепная недвижимость общей площадью 1020 кв. м, расположенная в сельской местности Монтерони д'Арбия, состоит из каменного дома общей площадью 760 кв. м, построек площадью 260 кв. м и прекрасного парка с бассейном площадью 1,6 га.
Каменный дом имеет два этажа и разделен на 6 квартир, которые легко можно объединить в одно целое.
Одна...
Great Estate
1 550 000 €
Вилла в Спелло, Италия
497 м21654
Эта великолепная недвижимость занимает общую жилую площадь около 460 кв.м, распределенную на трех уровнях, и предлагает просторные, светлые и идеально спланированные помещения, обеспечивающие комфорт и функциональность.
На первом этаже двойной вход ведет в очаровательную гостиную в стиле рустико, идеально подходящую для дружеских встреч, рядом...
При обращении за ипотечным займом важно помнить о дополнительных затратах.
Комиссия банка за предоставление кредита – 0,5–1% от суммы займа.
Комиссия банка за рассмотрение заявки – около €100–160.
Обязательное страхование приобретаемого имущества – €150–600 в год.
Услуги нотариуса – 1-1,5% от суммы кредита.
Регистрация ипотечного договора – 0,25% от суммы кредита для резидентов за первую недвижимость и 2% при покупке последующей недвижимости. Нерезиденты при каждой покупке платят налог 2% от суммы кредита.
Оценка приобретаемого объекта недвижимости – €300–800.
Страхование объекта недвижимости является обязательным условием при выдаче кредита. А вот страхование жизни и здоровья клиента – добровольная опция, человек имеет право отказаться, ведь стоимость подобного полиса около €450 в год.
.png)
.png)
.png)
.png)
