Низкие процентные ставки по кредитам и растущий спрос на недвижимость стимулируют интерес к ипотеке в Италии. Однако в последние годы местные банки ужесточили требования. Читайте о том, каким критериям нужно соответствовать, чтобы иметь шанс на одобрение заявки.
Кредиты на недвижимость в Италии
Жильё в Италии традиционно пользовалось спросом как у местных, так и у иностранцев. В отличие от жителей Германии или Швейцарии, итальянцы предпочитают покупку дома аренде.
В 2021 году количество местных покупателей увеличилось. Люди стремились не только улучшить жилищные условия, но и сохранить накопления, ведь банковские депозиты перестали быть прибыльными.
За время пандемии приоритеты покупателей изменились. До кризиса спрос концентрировался на крупных городах (Милане, Флоренции, Риме). Сегодня востребованы сельская местность и побережье. Все ликвидные объекты в этих местностях раскупают как горячие пирожки, можно даже говорить об образовавшемся дефиците на рынке.
По данным портала Statista1, в 2020 году каждое пятое итальянское домохозяйство имело непогашенный ипотечный кредит, а каждая вторая покупка дома была совершена с привлечением финансирования.
Количество выданных займов на приобретение жилья в Италии выросло с 2013 года более чем в два раза, достигнув в 2020 году общей суммы €36 млрд.
Цены на недвижимость во время пандемии не снижались. Спрос оставался стабильным, ведь его стимулировали рекордно низкие ставки по ипотечным займам.
Изменение процентных ставок по ипотечным кредитам в Италии. Источник: The Global Economy, Bank of Italy (2)
Среди наиболее популярных банков, выдающих ипотеку в Италии, можно назвать:
Формально никаких препятствий для оформления ипотечного кредита у иностранца в Италии нет. Однако в 95% случаев банки отклоняют заявки на кредиты от заявителей без постоянного вида на жительство.
Таких клиентов относят к высокой степени риска, ведь проверить их финансовую состоятельность и происхождение средств гораздо сложнее. Намного проще оформить кредит в том случае, если заявитель имеет местный ПМЖ и подтверждённый доход на территории Италии.
Претендовать на ипотечный кредит сегодня может гражданин или постоянный резидент страны. Клиентам с временным видом на жительство в Италии, скорее всего, откажут в выдаче ссуды, как и соискателям с паспортами и видами на жительство других стран Европы. В 2016 году банки ужесточили критерии рассмотрения заявок в связи с директивой ЕС о борьбе с легализацией преступных доходов. Финансовые организации стали всё чаще отказывать иностранцам в предоставлении кредитов, ведь клиенты без тесных связей со страной и прозрачных источников дохода несут определённую долю риска.
Актуальные новости рынка зарубежной недвижимости в телеграм-каналеПодписаться
Требования банков к заёмщикам
При оценке заявки на получение ипотечного займа местные кредиторы проверяют финансовую благонадёжность. Одно из главных условий – наличие постоянного дохода на территории страны.
Если у клиента есть официальные доходы в Италии, то шанс на одобрение заявки высокий. А вот активы соискателя на территории других государств банки не учитывают в качестве обеспечения займа.
Важно!Банку нужно иметь достаточные гарантии, что клиент имеет возможность выплачивать ипотечный кредит и никуда не уедет. Лучшая гарантия – наличие стабильного дохода (зарплата, дивиденды и т. д.) и ПМЖ.
Соискателю на кредит важно продемонстрировать банку готовность осуществлять платежи по займу в долгосрочной перспективе.
Помимо прочего, потенциальному заёмщику важно иметь благоприятную кредитную историю. Документы, подтверждающие своевременную уплату налогов, а также информация по выплатам за другие кредиты могут служить необходимой гарантией.
Ежемесячные расходы и выплаты на обслуживание займа не должны превышать одной трети от общего ежемесячного дохода заёмщика или совокупного семейного дохода.
Одним из ключевых критериев при оценке заёмщика является наличие постоянного источника доходов на территории Италии. Больше всего шансов на одобрение заявки о выдаче кредита у тех клиентов, чей ежемесячный бюджет в четыре-пять раз превышает затраты на обслуживание кредита. Банк обязательно примет во внимание наличие детей, а также факт аренды жилья, ведь это тоже финансовая нагрузка для потенциального заёмщика. Наличие собственной недвижимости на территории Италии также повысит вероятность положительного решения, ведь это дополнительная гарантия для банка.
Исходя из практики нашей компании, чаще всего отказы в выдаче кредитов получают клиенты, чьи документы о финансовом положении не устраивают финансовые учреждения.
Требования банков к недвижимости
Банки кредитуют объекты как на первичном, так и на вторичном рынке.
Если жильё приобретается на вторичном рынке, заёмщик обязан представить в банк предварительный договор о покупке недвижимости (или как минимум согласие продавца на продажу своего жилья).
Банки Италии очень щепетильно относятся к проверке кредитуемого объекта и в обязательном порядке назначают инспекцию, которая производит экспертную оценку объекта. Исходя из результата, кредитор рассчитывает максимально возможную сумму и процентную ставку. Работу оценщика оплачивает покупатель.
Главное требование к объекту – он должен быть ликвидным. Если клиент не сможет выполнять обязательства, банку придётся перепродавать имущество. Экспертная оценка даёт кредитору гарантию, что он сможет выгодно реализовать недвижимость.
Список документов
При подаче заявки на получение ипотечного кредита каждый банк требует представить свой список документов, однако стандартный пакет таков.
Личные документы
Копия загранпаспорта
Codice fiscale – итальянский налоговый код, аналог ИНН
Личное презентационное письмо
Копия свидетельства о браке (недвижимость в Италии всегда оформляется в совместное владение обоих супругов)
В предварительном договоре купли-продажи очень важно указывать, что в случае отказа банка в выдаче кредита залог будет возвращён. В противном случае клиент рискует потерять эту сумму.
Также финансовые учреждения могут запросить рекомендательные письма, подтверждения об отсутствии прочих задолженностей и другие документы.
Ответ от банка обычно поступает в течение 30 дней. Процедура по получению ипотеки в Италии занимает один-два месяца.
Важно!Все бумаги должны быть представлены в банк на итальянском или английском языке. Переведённый документ нужно заверить у нотариуса.
Типичные условия ипотечного кредитования в Италии для резидентов страны
Валюта кредита
Евро
Сумма займа
До 80% от оценочной стоимости объекта
Возраст заёмщика
До 75 лет
Ставка по кредиту для нерезидентов
От 1,8%
Срок кредита
От 5 до 25–30 лет
Возможность досрочного погашения кредита
Да, но возможны штрафные санкции
Обычно ипотека в банках Италии выдаётся на срок от 5 до 25 лет с возрастным максимумом 75 лет. Резидент страны с ПМЖ может рассчитывать на максимальную сумму кредита в 80% от стоимости объекта.
Если по счастливому стечению обстоятельств нерезиденту Италии одобрят заявку, то предоставят не более 60% (а скорее менее) от стоимости недвижимости.
Процентные ставки по кредитам в Италии бывают
Фиксированные. Ежемесячные взносы одинаковы на весь срок кредитования.
Плавающие. Такая ставка периодически меняется, так как она привязана к индексу Euribor (усреднённая ставка, по которой банки одалживают деньги друг другу).
Смешанные. В начале кредитного плана ставка будет фиксированной, а затем поменяется на плавающую.
Вот что можно купить в Италии сегодня
25 000 €
Квартира в Скалее, Италия
36 м²211
Удалённая сделка
Скалея, регион Калабрия (Италия) - один из самых популярных курортов на Тирренском побережье.
Представляем вашему вниманию квартиру, расположенную в престижном кондоминиуме «La Collinetta» на улице Piano Lettieri. Этот уютный уголок площадью 30 кв. м. находится на втором этаже и предлагает идеальное сочетание комфорта и...
К счастью, сегодня недвижимость в Скалее на берегу прекрасного Тирренского моря вполне доступна многим семьям. Приезжать к себе домой в Италию-это клево. Не в чужие гостиничные номера на 2 недели, а к себе домой на 6 месяцев в году.
Продается небольшая, уютная квартира на первом этаже пятиэтажного дома. Via Piano Lettieri. Лесопарковая зона с...
Вилла с панорамными видами находится в престижной и зелёной части Монтесильвано Колле, всего в 5 минутах езды от моря. Тихий жилой район с удобным расположением и близостью к городской инфраструктуре.
Объект представляет собой ½ часть виллы на две семьи
Недвижимость расположена на трёх уровнях, соединённых внутренней лестницей и...
AB PROPERTY
98 000 €
Дом в Пескаре, Италия
116 м²432
Онлайн-показУдалённая сделка
Дом для тех, кто ищет тишину, природу и уют. Отреставрирован, с огороженным участком, среди зелёных холмов национального парка, в получасе от моря и аэропорта.
Если вы ищете место, где каждый день начинается с чистого воздуха, тишины и зелёных пейзажей — этот дом в Vestea (коммуна Чивителла Казанова) может стать именно тем самым местом....
AB PROPERTY
125 000 €
Квартира в Монтесильвано, Италия
61 м²211
Онлайн-показУдалённая сделкаОплата в рублях
2-комнатная квартира с дизайнерским ремонтом в современном жилом комплексе с зелёной территорией. Полностью обставлена. В стоимость входят парковка и кладовая. Недалеко от моря.
Продаётся стильная квартира в Монтесильвано, расположенная в тихом зелёном районе рядом с via Vestina и недалеко от моря. Здесь удобно жить: рядом магазины, рестораны,...
AB PROPERTY
1 350 000 €
Вилла в Сиене, Италия
433 м²2054
Immersed in tranquility and characterized by excellent privacy, this splendid property is arranged over three levels and offers spacious, bright, and well-distributed interiors.
On the ground floor, the entrance opens into an elegant living area comprising a refined living room and dining room; on the opposite side, there is a functional...
Great Estate
550 000 €
Апартаменты в Монтелеоне-д’Орвьето, Италия
863 м²22
Great Estate
625 000 €
Апартаменты в Сиене, Италия
140 м²632
Located on the top floor, served by an elevator, of one of the most ancient palaces in Siena, this charming apartment is arranged over two levels.
On the fourth floor is the main residence, composed of a spacious and bright living room, from which there is access to two double bedrooms and two bathrooms, one of which has a window. Completing...
Great Estate
200 000 €
Дом в Монтелеоне-д’Орвьето, Италия
775 м²5
Great Estate
2 450 000 €
Вилла в Италии
746 м²
Описание объекта
Расположенная среди живописных холмистых ландшафтов Фаганья, в престижной жилой зоне «Villa Verde», эта исключительная вилла предлагает уединённую атмосферу в гармонии с природой. Объект сочетает в себе просторные жилые площади, высокое качество строительства и эксклюзивное окружение — напротив гольф-поля и в непосредственной...
Immotrading GmbH
380 000 €
Апартаменты в Вальсольде, Италия
110 м²422
Онлайн-показ
Ref. 667-2 | Вальсольда (озеро Лугано, рядом со Швейцарией)
Цена: €380.000 | Площадь: 110 м²
Спальни: 2 | Ванные: 2
Вид на озеро | Балкон | Пергола и небольшой сад
Гараж включён
2 отдельных входа | Возможность разделения на 2 квартиры
Продаётся квартира в Вальсольде (нижняя часть), всего в нескольких минутах от границы со...
Il Globo Real Estate Lake Como
370 000 €
Апартаменты в Варенне, Италия
114 м²22
В романтичном местечке Перледо (Варенна) на южном берегу озера Комо, всего в нескольких поворотах от Варенны, ее железнодорожного вокзала и всех городских служб;
уникальное панорамное место, откуда открывается живописный вид на озеро, обращенный к Белладжо; полностью окруженное зеленью в 5 минутах езды от Варенны, это место окутывает вас,...
Real Casa Italy
425 000 €
Доходный дом в Витербо, Италия
171 м²
Живописное местечко Mazzano Romano, в 40 минутах от Рима
171 кв м + сад 2.000 кв м
В тихом и уединенном месте на склоне холма, в долине Трейя, рядом с водопадами Монте-Джелато, мы предлагаем к продаже двухуровневую виллу.
Вилла включает в себя различные хорошо организованные внутренние и внешние пространства, полностью все отреставрировано...
Real Casa Italy
640 000 €
Дом в Италии
215 м²833
Интерьеры виллы были спроектированы с целью обеспечить светлые, просторные и функциональные помещения, распределённые на двух основных уровнях, соединённых внутренней и внешней лестницами, что гарантирует максимальную универсальность и приватность.
На первом этаже расположена просторная столовая с кухонной зоной, украшенная элегантным камином,...
Great Estate
7 500 000 €
Дом в Италии
1400 м²401112
In the most authentic heart of Tuscany, just a short distance from Monteroni d'Arbia, a rare investment opportunity is presented, immersed in the silence and timeless beauty of the Crete Senesi. The property for sale includes two buildings in a ruinous state and an architectural renovation project, offering the possibility to create a...
Great Estate
4 500 000 €
Вилла в Риме, Италия
1000 м²54
В Кастель-Гандольфо продаётся величественная вилла площадью около 1000 кв. м в центре ровного огороженного парка площадью 3,5 гектара. Архитектура сдержанна и гармонирует с зеленью, вечерняя подсветка подчёркивает дорожки и фонтаны. Первый этаж отдан парадным помещениям: два больших зала с терракотовыми полами и окнами в парк, легко...
Lionard Luxury Estate
Цена по запросу
Апартаменты в Милане, Италия
87 м²11
В историческом центре Милана, между Брерой и Квадрилатеро-делла-Мода, продаётся апартамент площадью 85 кв. м в парадном палаццо. Резиденция расположена на первом этаже с лифтом, окна выходят и на главную улицу, и во внутренний двор. Пространство включает прихожую, объединённую гостиную с открытой кухней, просторную спальню с местом для отдыха и...
Lionard Luxury Estate
3 900 000 €
Вилла в Порто Черво, Италия
230 м²43
В эксклюзивном районе Певеро на Коста-Смеральда продаётся вилла с подогреваемым бассейном бесконечности, гидромассажем и кислородной обработкой. Резиденция расположена в доминирующем, тихом месте с панорамными видами. Частный сад площадью 1200 кв. м с средиземноморскими растениями окружает дом. Интерьеры полностью меблированы: главная гостиная...
Lionard Luxury Estate
Цена по запросу
Вилла в Риме, Италия
600 м²86
В Северном Риме, среди холмов района Ольджата-Кассия, продаётся вилла в стиле саленто площадью 600 кв. м с частным парком более 1,2 гектара. Первый этаж с панорамным остеклением объединяет гостиную с двусторонним термокамином, кухню с техникой высшего класса, столовую и выход на террасу с летней кухней и дровяной печью. Верхний этаж: хозяйская...
Lionard Luxury Estate
260 000 €
Апартаменты в Пьегаро, Италия
132 м²522
APARTMENT IN A HAMLET WITH COMMUNAL SWIMMING POOL - This property is located within a residence nestled in the countryside, set in a truly enchanting natural environment. The apartment, situated on the first floor of the main farmhouse, offers a surface area of approximately 100 sqm, renovated with character and authentic charm.
Inside, there...
При обращении за ипотечным займом важно помнить о дополнительных затратах.
Комиссия банка за предоставление кредита – 0,5–1% от суммы займа.
Комиссия банка за рассмотрение заявки – около €100–160.
Обязательное страхование приобретаемого имущества – €150–600 в год.
Услуги нотариуса – 1-1,5% от суммы кредита.
Регистрация ипотечного договора – 0,25% от суммы кредита для резидентов за первую недвижимость и 2% при покупке последующей недвижимости. Нерезиденты при каждой покупке платят налог 2% от суммы кредита.
Оценка приобретаемого объекта недвижимости – €300–800.
Страхование объекта недвижимости является обязательным условием при выдаче кредита. А вот страхование жизни и здоровья клиента – добровольная опция, человек имеет право отказаться, ведь стоимость подобного полиса около €450 в год.
.png)
.png)
.png)
.png)
