Низкие процентные ставки по кредитам и растущий спрос на недвижимость стимулируют интерес к ипотеке в Италии. Однако в последние годы местные банки ужесточили требования. Читайте о том, каким критериям нужно соответствовать, чтобы иметь шанс на одобрение заявки.
Кредиты на недвижимость в Италии
Жильё в Италии традиционно пользовалось спросом как у местных, так и у иностранцев. В отличие от жителей Германии или Швейцарии, итальянцы предпочитают покупку дома аренде.
В 2021 году количество местных покупателей увеличилось. Люди стремились не только улучшить жилищные условия, но и сохранить накопления, ведь банковские депозиты перестали быть прибыльными.
За время пандемии приоритеты покупателей изменились. До кризиса спрос концентрировался на крупных городах (Милане, Флоренции, Риме). Сегодня востребованы сельская местность и побережье. Все ликвидные объекты в этих местностях раскупают как горячие пирожки, можно даже говорить об образовавшемся дефиците на рынке.
По данным портала Statista1, в 2020 году каждое пятое итальянское домохозяйство имело непогашенный ипотечный кредит, а каждая вторая покупка дома была совершена с привлечением финансирования.
Количество выданных займов на приобретение жилья в Италии выросло с 2013 года более чем в два раза, достигнув в 2020 году общей суммы €36 млрд.
Цены на недвижимость во время пандемии не снижались. Спрос оставался стабильным, ведь его стимулировали рекордно низкие ставки по ипотечным займам.
Изменение процентных ставок по ипотечным кредитам в Италии. Источник: The Global Economy, Bank of Italy (2)
Среди наиболее популярных банков, выдающих ипотеку в Италии, можно назвать:
Формально никаких препятствий для оформления ипотечного кредита у иностранца в Италии нет. Однако в 95% случаев банки отклоняют заявки на кредиты от заявителей без постоянного вида на жительство.
Таких клиентов относят к высокой степени риска, ведь проверить их финансовую состоятельность и происхождение средств гораздо сложнее. Намного проще оформить кредит в том случае, если заявитель имеет местный ПМЖ и подтверждённый доход на территории Италии.
Претендовать на ипотечный кредит сегодня может гражданин или постоянный резидент страны. Клиентам с временным видом на жительство в Италии, скорее всего, откажут в выдаче ссуды, как и соискателям с паспортами и видами на жительство других стран Европы. В 2016 году банки ужесточили критерии рассмотрения заявок в связи с директивой ЕС о борьбе с легализацией преступных доходов. Финансовые организации стали всё чаще отказывать иностранцам в предоставлении кредитов, ведь клиенты без тесных связей со страной и прозрачных источников дохода несут определённую долю риска.
Актуальное об инвестициях, иммиграции и недвижимости за рубежомПодписаться
Требования банков к заёмщикам
При оценке заявки на получение ипотечного займа местные кредиторы проверяют финансовую благонадёжность. Одно из главных условий – наличие постоянного дохода на территории страны.
Если у клиента есть официальные доходы в Италии, то шанс на одобрение заявки высокий. А вот активы соискателя на территории других государств банки не учитывают в качестве обеспечения займа.
Важно!Банку нужно иметь достаточные гарантии, что клиент имеет возможность выплачивать ипотечный кредит и никуда не уедет. Лучшая гарантия – наличие стабильного дохода (зарплата, дивиденды и т. д.) и ПМЖ.
Соискателю на кредит важно продемонстрировать банку готовность осуществлять платежи по займу в долгосрочной перспективе.
Помимо прочего, потенциальному заёмщику важно иметь благоприятную кредитную историю. Документы, подтверждающие своевременную уплату налогов, а также информация по выплатам за другие кредиты могут служить необходимой гарантией.
Ежемесячные расходы и выплаты на обслуживание займа не должны превышать одной трети от общего ежемесячного дохода заёмщика или совокупного семейного дохода.
Одним из ключевых критериев при оценке заёмщика является наличие постоянного источника доходов на территории Италии. Больше всего шансов на одобрение заявки о выдаче кредита у тех клиентов, чей ежемесячный бюджет в четыре-пять раз превышает затраты на обслуживание кредита. Банк обязательно примет во внимание наличие детей, а также факт аренды жилья, ведь это тоже финансовая нагрузка для потенциального заёмщика. Наличие собственной недвижимости на территории Италии также повысит вероятность положительного решения, ведь это дополнительная гарантия для банка.
Исходя из практики нашей компании, чаще всего отказы в выдаче кредитов получают клиенты, чьи документы о финансовом положении не устраивают финансовые учреждения.
Требования банков к недвижимости
Банки кредитуют объекты как на первичном, так и на вторичном рынке.
Если жильё приобретается на вторичном рынке, заёмщик обязан представить в банк предварительный договор о покупке недвижимости (или как минимум согласие продавца на продажу своего жилья).
Банки Италии очень щепетильно относятся к проверке кредитуемого объекта и в обязательном порядке назначают инспекцию, которая производит экспертную оценку объекта. Исходя из результата, кредитор рассчитывает максимально возможную сумму и процентную ставку. Работу оценщика оплачивает покупатель.
Главное требование к объекту – он должен быть ликвидным. Если клиент не сможет выполнять обязательства, банку придётся перепродавать имущество. Экспертная оценка даёт кредитору гарантию, что он сможет выгодно реализовать недвижимость.
Список документов
При подаче заявки на получение ипотечного кредита каждый банк требует представить свой список документов, однако стандартный пакет таков.
Личные документы
Копия загранпаспорта
Codice fiscale – итальянский налоговый код, аналог ИНН
Личное презентационное письмо
Копия свидетельства о браке (недвижимость в Италии всегда оформляется в совместное владение обоих супругов)
В предварительном договоре купли-продажи очень важно указывать, что в случае отказа банка в выдаче кредита залог будет возвращён. В противном случае клиент рискует потерять эту сумму.
Также финансовые учреждения могут запросить рекомендательные письма, подтверждения об отсутствии прочих задолженностей и другие документы.
Ответ от банка обычно поступает в течение 30 дней. Процедура по получению ипотеки в Италии занимает один-два месяца.
Важно!Все бумаги должны быть представлены в банк на итальянском или английском языке. Переведённый документ нужно заверить у нотариуса.
Типичные условия ипотечного кредитования в Италии для резидентов страны
Валюта кредита
Евро
Сумма займа
До 80% от оценочной стоимости объекта
Возраст заёмщика
До 75 лет
Ставка по кредиту для нерезидентов
От 1,8%
Срок кредита
От 5 до 25–30 лет
Возможность досрочного погашения кредита
Да, но возможны штрафные санкции
Обычно ипотека в банках Италии выдаётся на срок от 5 до 25 лет с возрастным максимумом 75 лет. Резидент страны с ПМЖ может рассчитывать на максимальную сумму кредита в 80% от стоимости объекта.
Если по счастливому стечению обстоятельств нерезиденту Италии одобрят заявку, то предоставят не более 60% (а скорее менее) от стоимости недвижимости.
Процентные ставки по кредитам в Италии бывают
Фиксированные. Ежемесячные взносы одинаковы на весь срок кредитования.
Плавающие. Такая ставка периодически меняется, так как она привязана к индексу Euribor (усреднённая ставка, по которой банки одалживают деньги друг другу).
Смешанные. В начале кредитного плана ставка будет фиксированной, а затем поменяется на плавающую.
Вот что можно купить в Италии сегодня
159 000 €
Дом в Сан-Никола-Арчелла, Италия
198 м²632
Удалённая сделка
Сан-Никола-Арчелла, регион Калабрия (Италия) - один из самых популярных курортов на Тирренском побережье.
Если вы привыкли брать от жизни все самое лучшее, по доступной цене - тогда это предложение именно для вас! Мы рады предложить вам великолепный готовый вариант отдельно стоящего дома для отдыха и проживания по выгодной цене!
Если вы...
К счастью, сегодня недвижимость в Скалее на берегу прекрасного Тирренского моря вполне доступна многим семьям. Приезжать к себе домой в Италию-это клево. Не в чужие гостиничные номера на 2 недели, а к себе домой на 6 месяцев в году.
Продается небольшая, уютная квартира на первом этаже пятиэтажного дома. Via Piano Lettieri. Лесопарковая зона с...
Скалея, регион Калабрия (Италия) - один из самых популярных курортов на Тирренском побережье.
Мечтаете жить на берегу моря, просыпаться и видеть морской пейзаж из окон? Выйти на террасу и вдохнуть ароматный соленый воздух? Пока варится кофе, наблюдать за плывущими облаками, поднимающимся из воды оранжевым солнцем? Сесть в удобное кресло и со...
Gabetti
87 000 €
Квартира в Скалее, Италия
75 м²321
Удалённая сделка
Скалея, регион Калабрия (Италия) - один из самых популярных курортов на Тирренском побережье.
Мечтаете о квартире с видом на море? У нас есть идеальное предложение для вас!
Представляем вашему вниманию уютную квартиру, расположенную на втором этаже дома по улице Pezzotti, Monticello 5. Это не просто жилье, это ваш личный уголок рая с...
Gabetti
64 000 €
Квартира в Скалее, Италия
60 м²321
Удалённая сделка
Скалея, регион Калабрия (Италия) - один из самых популярных курортов на Тирренском побережье.
Ваш идеальный уголок на побережье Калабрии ждет вас!
Представляем вашему вниманию жемчужину на побережье Тирренского моря – уютную квартиру в жилом парке Edil Blue, расположенном на улице Pitagora. Эта очаровательная квартира жилой площадью 50...
Gabetti
59 000 €
Квартира в Скалее, Италия
65 м²321
Удалённая сделкаОплата криптовалютой
Скалея, регион Калабрия (Италия) - один из самых популярных курортов на Тирренском побережье.
Представляем вашему вниманию просторную и светлую трехкомнатную квартиру, расположенную на втором этаже современного дома с лифтом. Жилая площадь квартиры 55 кв.м., площадь балкона 10 кв.м. Это идеальное решение для тех, кто ценит комфорт и удобство....
Gabetti
2 000 000 €
Вилла в Форте деи Марми, Италия
190 м²744
Объект под сдачу
Современная вилла, площадью 190 кв.м после полной реновации 2025 года, расположенная всего в 710 метрах от моря в спокойной престижной зоне Форте-дей-Марми. Светлые интерьеры, продуманная планировка, большая крытая терраса и ухоженный частный сад создают идеальное пространство для отдыха и круглогодичного проживания.
Вилла включает три спальни...
ITALCASA
2 350 000 €
Коттедж в Марина ди Пьетрасанта, Италия
187 м²634
Объект под сдачу
Эксклюзивная современная вилла после полной реконструкции расположена в престижном районе Marina di Pietrasanta, всего в 700 метрах от моря и центра города и в нескольких минутах от Forte dei Marmi.
Дом площадью 187 м² расположен на одном уровне и включает просторную гостиную с камином, отдельную кухню, три спальни с ванными комнатами и...
ITALCASA
450 000 €
Апартаменты в Бордигере, Италия
61 м²211
Онлайн-показУдалённая сделка
На границе со знаменитым Бордигерой мы предлагаем к продаже эксклюзивную квартиру. Расположена в трехэтажном здании на видном месте. Квартира полностью отремонтирована с использованием высококачественных материалов премиум-класса. Описание объекта ниже:
Квартира на первом этаже с коммерческой площадью 61 кв.м, а также газоном/садом площадью...
VRC Idrisova
1 350 000 €
Таунхаус в Сполето, Италия
670 м²2187
В самом сердце аутентичной Умбрии, среди тишины, уединения и исторического очарования, расположен этот палаццо XVIII века, находящийся на главной площади Черато-ди-Сполето — средневекового городка в долине Вальнерины, недалеко от Сполето, Норчи и основных художественных городов Умбрии.
Расположение центральное: все основные услуги, школы и...
Great Estate
1 600 000 €
Дом в Кьянни, Италия
415 м²1866
В уединённом и панорамном месте, с великолепным видом на долину, предлагается к продаже очаровательное поместье в Кьянни, в живописной зоне Кьянти (Пизы).
Главный дом площадью около 400 кв. м располагается на двух уровнях. На первом этаже находятся две кухни, две уютные гостиные с каминами, три спальни, из которых две с ванными комнатами, ещё...
Great Estate
145 000 €
Апартаменты в Четоне, Италия
117 м²122
Casa Quieto Vivere — это часть дома с отдельным входом, расположенная на двух уровнях, с жилой площадью 106 кв. м.
Доступ к недвижимости осуществляется на втором этаже через независимый вход общей площадью 13 кв. м, который включает небольшой частный дворик и входную зону. На этом же уровне находится жилое пространство площадью около 70 кв. м,...
Great Estate
430 000 €
Дом в Фабро, Италия
453 м²1374
В Умбрии, на границе с Тосканой, в удобной и ровной местности, где есть бары, пиццерии, а также удобный доступ к автомагистрали и железнодорожной линии Рим–Флоренция, продаётся каменный сельский дом, пригодный для проживания, в винтажном стиле, с дополнительной постройкой и участком около 1 гектара.
Дом площадью около 350 м², расположенный на...
Great Estate
390 000 €
Апартаменты в Монтепульчано, Италия
122 м²612
Квартира расположена полностью на одном уровне и встречает гостей входом, который из общей лестничной клетки ведёт прямо в великолепную просторную гостиную, состоящую из двух зон. Это большое и очень светлое пространство приобретает особый шарм благодаря старинным открытым деревянным балкам, которые создают динамику интерьера и придают...
Great Estate
2 850 000 €
Вилла в Риме, Италия
850 м²63
Предлагаемая элитная вилла находится в жилом районе Ольгиата, недалеко от исторического центра Рима, в престижном комплексе напротив гольф клуба, к услугам которого особняк имеет свой частный доступ. Внутренняя площадь помещений составляет 800 кв. м. Первый этаж открывается салоном с огромными окнами и с выходом на веранду, далее следует...
Lionard Luxury Estate
90 000 €
Квартира в Читта-Сант-Анджело, Италия
98 м²321
Онлайн-показУдалённая сделка
Квартира с 3 спальнями в живописном городке. Сад, виды на море и горы, кантина и гараж. В двух шагах от центра города и в 10 минутах езды от моря.
Продается квартира, расположенная на втором этаже дома без лифта, состоящего всего из трёх квартир. Дом находится в панорамном месте в нескольких шагах от главной улицы исторического центра Читта...
AB PROPERTY
209 000 €
Апартаменты в Сан-Ремо, Италия
40 м²211
Онлайн-показ
Квартира у моря в Санремо — 200 метров до пляжа RENT TO BUY
В одном из самых удобных и востребованных районов Санремо — San Martino — продаётся светлая двухкомнатная квартира площадью 40 м².
Всего 200 метров до моря и пляжей.
Квартира расположена на 2 этаже ухоженного дома с лифтом и идеально подойдёт как для...
VRC Idrisova
950 000 €
Дом в Читта-делла-Пьеве, Италия
359 м²2054
Покой, уединение и ощущение гармонии определяют La Dea Moderna — исторический сельский дом, расположенный среди холмов Умбрии, на территории Читта-делла-Пьеве, всего в нескольких километрах от средневековых городков, культурных центров и основных сервисов. Холмистое расположение открывает широкий, великолепный панорамный вид, с благоприятной...
Great Estate
1 680 000 €
Апартаменты во Флоренции, Италия
140 м²22
В историческом центре Флоренции, на престижной улице в квартале Сан-Лоренцо, продается апартамент площадью 140 кв. м на бельэтаже отреставрированного палаццо эпохи Возрождения. Высокие окна гостиной и балкон с видом на исторические крыши создают атмосферу подлинной флорентийской резиденции. Просторная прихожая ведёт в двойную гостиную с...
Lionard Luxury Estate
225 000 €
Апартаменты в Сан-Ремо, Италия
78 м²321
Онлайн-показ
Продаётся светлая и тихая квартира в Сан-Ремо — 300 м до моря
В продаже уютная квартира на улице Via Norero, рядом с красивым парком Villa Ormond — одним из самых зелёных и спокойных мест города.
Площадь: 78 м²
Планировка:
— просторная гостиная (зал)
— отдельная кухня
— две спальни
—...
При обращении за ипотечным займом важно помнить о дополнительных затратах.
Комиссия банка за предоставление кредита – 0,5–1% от суммы займа.
Комиссия банка за рассмотрение заявки – около €100–160.
Обязательное страхование приобретаемого имущества – €150–600 в год.
Услуги нотариуса – 1-1,5% от суммы кредита.
Регистрация ипотечного договора – 0,25% от суммы кредита для резидентов за первую недвижимость и 2% при покупке последующей недвижимости. Нерезиденты при каждой покупке платят налог 2% от суммы кредита.
Оценка приобретаемого объекта недвижимости – €300–800.
Страхование объекта недвижимости является обязательным условием при выдаче кредита. А вот страхование жизни и здоровья клиента – добровольная опция, человек имеет право отказаться, ведь стоимость подобного полиса около €450 в год.
.png)
.png)
.png)
.png)
