Низкие процентные ставки по кредитам и растущий спрос на недвижимость стимулируют интерес к ипотеке в Италии. Однако в последние годы местные банки ужесточили требования. Читайте о том, каким критериям нужно соответствовать, чтобы иметь шанс на одобрение заявки.
Кредиты на недвижимость в Италии
Жильё в Италии традиционно пользовалось спросом как у местных, так и у иностранцев. В отличие от жителей Германии или Швейцарии, итальянцы предпочитают покупку дома аренде.
В 2021 году количество местных покупателей увеличилось. Люди стремились не только улучшить жилищные условия, но и сохранить накопления, ведь банковские депозиты перестали быть прибыльными.
За время пандемии приоритеты покупателей изменились. До кризиса спрос концентрировался на крупных городах (Милане, Флоренции, Риме). Сегодня востребованы сельская местность и побережье. Все ликвидные объекты в этих местностях раскупают как горячие пирожки, можно даже говорить об образовавшемся дефиците на рынке.
По данным портала Statista1, в 2020 году каждое пятое итальянское домохозяйство имело непогашенный ипотечный кредит, а каждая вторая покупка дома была совершена с привлечением финансирования.
Количество выданных займов на приобретение жилья в Италии выросло с 2013 года более чем в два раза, достигнув в 2020 году общей суммы €36 млрд.
Цены на недвижимость во время пандемии не снижались. Спрос оставался стабильным, ведь его стимулировали рекордно низкие ставки по ипотечным займам.
Изменение процентных ставок по ипотечным кредитам в Италии. Источник: The Global Economy, Bank of Italy (2)
Среди наиболее популярных банков, выдающих ипотеку в Италии, можно назвать:
Формально никаких препятствий для оформления ипотечного кредита у иностранца в Италии нет. Однако в 95% случаев банки отклоняют заявки на кредиты от заявителей без постоянного вида на жительство.
Таких клиентов относят к высокой степени риска, ведь проверить их финансовую состоятельность и происхождение средств гораздо сложнее. Намного проще оформить кредит в том случае, если заявитель имеет местный ПМЖ и подтверждённый доход на территории Италии.
Претендовать на ипотечный кредит сегодня может гражданин или постоянный резидент страны. Клиентам с временным видом на жительство в Италии, скорее всего, откажут в выдаче ссуды, как и соискателям с паспортами и видами на жительство других стран Европы. В 2016 году банки ужесточили критерии рассмотрения заявок в связи с директивой ЕС о борьбе с легализацией преступных доходов. Финансовые организации стали всё чаще отказывать иностранцам в предоставлении кредитов, ведь клиенты без тесных связей со страной и прозрачных источников дохода несут определённую долю риска.
Инсайды и аналитика рынка зарубежной недвижимости от Prian.ruПодписаться
Требования банков к заёмщикам
При оценке заявки на получение ипотечного займа местные кредиторы проверяют финансовую благонадёжность. Одно из главных условий – наличие постоянного дохода на территории страны.
Если у клиента есть официальные доходы в Италии, то шанс на одобрение заявки высокий. А вот активы соискателя на территории других государств банки не учитывают в качестве обеспечения займа.
Важно!Банку нужно иметь достаточные гарантии, что клиент имеет возможность выплачивать ипотечный кредит и никуда не уедет. Лучшая гарантия – наличие стабильного дохода (зарплата, дивиденды и т. д.) и ПМЖ.
Соискателю на кредит важно продемонстрировать банку готовность осуществлять платежи по займу в долгосрочной перспективе.
Помимо прочего, потенциальному заёмщику важно иметь благоприятную кредитную историю. Документы, подтверждающие своевременную уплату налогов, а также информация по выплатам за другие кредиты могут служить необходимой гарантией.
Ежемесячные расходы и выплаты на обслуживание займа не должны превышать одной трети от общего ежемесячного дохода заёмщика или совокупного семейного дохода.
Одним из ключевых критериев при оценке заёмщика является наличие постоянного источника доходов на территории Италии. Больше всего шансов на одобрение заявки о выдаче кредита у тех клиентов, чей ежемесячный бюджет в четыре-пять раз превышает затраты на обслуживание кредита. Банк обязательно примет во внимание наличие детей, а также факт аренды жилья, ведь это тоже финансовая нагрузка для потенциального заёмщика. Наличие собственной недвижимости на территории Италии также повысит вероятность положительного решения, ведь это дополнительная гарантия для банка.
Исходя из практики нашей компании, чаще всего отказы в выдаче кредитов получают клиенты, чьи документы о финансовом положении не устраивают финансовые учреждения.
Требования банков к недвижимости
Банки кредитуют объекты как на первичном, так и на вторичном рынке.
Если жильё приобретается на вторичном рынке, заёмщик обязан представить в банк предварительный договор о покупке недвижимости (или как минимум согласие продавца на продажу своего жилья).
Банки Италии очень щепетильно относятся к проверке кредитуемого объекта и в обязательном порядке назначают инспекцию, которая производит экспертную оценку объекта. Исходя из результата, кредитор рассчитывает максимально возможную сумму и процентную ставку. Работу оценщика оплачивает покупатель.
Главное требование к объекту – он должен быть ликвидным. Если клиент не сможет выполнять обязательства, банку придётся перепродавать имущество. Экспертная оценка даёт кредитору гарантию, что он сможет выгодно реализовать недвижимость.
Список документов
При подаче заявки на получение ипотечного кредита каждый банк требует представить свой список документов, однако стандартный пакет таков.
Личные документы
Копия загранпаспорта
Codice fiscale – итальянский налоговый код, аналог ИНН
Личное презентационное письмо
Копия свидетельства о браке (недвижимость в Италии всегда оформляется в совместное владение обоих супругов)
В предварительном договоре купли-продажи очень важно указывать, что в случае отказа банка в выдаче кредита залог будет возвращён. В противном случае клиент рискует потерять эту сумму.
Также финансовые учреждения могут запросить рекомендательные письма, подтверждения об отсутствии прочих задолженностей и другие документы.
Ответ от банка обычно поступает в течение 30 дней. Процедура по получению ипотеки в Италии занимает один-два месяца.
Важно!Все бумаги должны быть представлены в банк на итальянском или английском языке. Переведённый документ нужно заверить у нотариуса.
Типичные условия ипотечного кредитования в Италии для резидентов страны
Валюта кредита
Евро
Сумма займа
До 80% от оценочной стоимости объекта
Возраст заёмщика
До 75 лет
Ставка по кредиту для нерезидентов
От 1,8%
Срок кредита
От 5 до 25–30 лет
Возможность досрочного погашения кредита
Да, но возможны штрафные санкции
Обычно ипотека в банках Италии выдаётся на срок от 5 до 25 лет с возрастным максимумом 75 лет. Резидент страны с ПМЖ может рассчитывать на максимальную сумму кредита в 80% от стоимости объекта.
Если по счастливому стечению обстоятельств нерезиденту Италии одобрят заявку, то предоставят не более 60% (а скорее менее) от стоимости недвижимости.
Процентные ставки по кредитам в Италии бывают
Фиксированные. Ежемесячные взносы одинаковы на весь срок кредитования.
Плавающие. Такая ставка периодически меняется, так как она привязана к индексу Euribor (усреднённая ставка, по которой банки одалживают деньги друг другу).
Смешанные. В начале кредитного плана ставка будет фиксированной, а затем поменяется на плавающую.
Вот что можно купить в Италии сегодня
159 000 €
Дом в Сан-Никола-Арчелла, Италия
198 м2632
Удалённая сделка
Сан-Никола-Арчелла, регион Калабрия (Италия) - один из самых популярных курортов на Тирренском побережье.
Если вы привыкли брать от жизни все самое лучшее, по доступной цене - тогда это предложение именно для вас! Мы рады предложить вам великолепный готовый вариант отдельно стоящего дома для отдыха и проживания по выгодной цене!
Если вы...
К счастью, сегодня недвижимость в Скалее на берегу прекрасного Тирренского моря вполне доступна многим семьям. Приезжать к себе домой в Италию-это клево. Не в чужие гостиничные номера на 2 недели, а к себе домой на 6 месяцев в году.
Продается небольшая, уютная квартира на первом этаже пятиэтажного дома. Via Piano Lettieri. Лесопарковая зона с...
Скалея, регион Калабрия (Италия) - один из самых популярных курортов на Тирренском побережье.
Ваша мечта о собственном доме без соседей становится реальностью!
Представляем вашему вниманию эксклюзивное предложение – отдельно стоящую виллу на улице Santa Barbara. Это идеальное решение для тех, кто ценит приватность, простор и комфорт....
Gabetti
1 200 000 €
Вилла в Лезе, Италия
516 м21065
Историческая вилла XVIII века, перестроенная в конце XIX века и тщательно восстановленная в 2017 году, включая ремонт крыши и обновление инженерных систем, предлагается к продаже в Солцио ди Леза. Недвижимость включает три независимые жилые единицы и расположена в частной, но удобно доступной зоне, рядом с местными услугами и всего в нескольких...
Palazzo Estate
2 490 000 €
Вилла в Борго-Тичино, Италия
698 м21065
Роскошная усадьба с теннисным кортом в самом сердце Борго-Тичино, идеально расположенная между озером Маджоре и основными маршрутами в Милан и аэропорт Мальпенса. Эта выдающаяся недвижимость, известная как «La Mantegna», предлагает уникальное сочетание роскоши, приватности и жизни на свежем воздухе.
Вилла была построена в 1979 году...
Palazzo Estate
3 000 000 €
Вилла в Леджуно, Италия
370 м2764
Прямой вид на воды озера Маджоре, в Рено ди Леджуньо: предлагается эксклюзивная вилла выдающегося качества с частным пляжем, причалом и прямым доступом к озеру, расположенная в уединённой, но хорошо связанной зоне рядом с местной инфраструктурой. Редкая резиденция, созданная для тех, кто хочет полностью ощутить прелести жизни на берегу озера, не...
Palazzo Estate
2 450 000 €
Вилла в Анджере, Италия
300 м2533
Современная вилла, полностью отреставрированная, с жилой площадью около 300 кв. м, расположенная на ровном частном участке площадью примерно 15 000 кв. м, с бассейном с солёной водой, недавно построенным независимым гостевым домом, передовыми технологическими системами и максимальной энергоэффективностью — эксклюзивная недвижимость,...
Palazzo Estate
259 000 €
Квартира в Скалее, Италия
291 м272
Удалённая сделка
Скалея, регион Калабрия (Италия) - один из самых популярных курортов на Тирренском побережье.
Представляем вашему вниманию исключительную возможность приобрести просторную квартиру, расположенную на улице A. De Gasperi, в одном из самых престижных парков Primavera. Эта квартира, находящаяся на четвертом этаже в доме оборудованным лифтом,...
Gabetti
35 000 €
Квартира в Бельведере-Мариттимо, Италия
62 м2321
Удалённая сделка
Бельведер-Мариттимо, регион Калабрия (Италия) - один из самых популярных исторических городов на Тирренском побережье.
Представляем вашему вниманию уникальную возможность приобрести уютную квартиру, расположенную на первом этаже на улице Flavio Cassiodoro. Квартира с собственным приватным входом идеально подойдет для тех, кто ценит спокойствие...
Gabetti
35 000 €
Квартира в Скалее, Италия
35000 м211
Онлайн-показУдалённая сделка
Рады предложить вам великолепный вариант для ПМЖ, отдыха и проживания круглый год в городе Скалея. Квартира жилой площади около 37 кв.метров с балконом, расположенная по улице Пифагора, 25. Эта квартира для небольшой семьи из 2 человек. Отличный, комфортный вариант в современном стиле, как гостинечный номер с кухней. Сделан полный ремонт, новая...
Scalea Realty
33 000 €
Квартира в Скалее, Италия
40 м2211
Онлайн-показУдалённая сделка
Дачу в Италии иметь может каждый и даже купить неприезжая. Скалея-самый известный город в Италии по причине чистого моря и низких цен. Мы предлагаем Вам дачу на море в Италии по интересной цене. Уже 40 лет с момента постройки покупают итальянцы и наши соотечественники. Кто не открыл для себя Скалею-спешите купить.
Предлагаем к продаже...
Scalea Realty
28 000 €
Таунхаус в Скалее, Италия
32 м2211
Онлайн-показ
Далеко от городского шума в Parco Oliva-2, Локалитà Петроза, предлагаем квартиру на первом этаже. Состоящую из: при входе попадаете в кухню, отдельная просторная гостиная, спальня с 2 окнами, новый санузел с окном . На территории парка есть закрепленное парковочное место. Недвижимость продается меблированной, с новыми окнами и...
Scalea Realty
200 000 €
Квартира в Диаманте, Италия
140 м272
Удалённая сделка
Диаманте, регион Калабрия (Италия) - один из самых популярных курортов на Тирренском побережье.
Представляем вашему вниманию эксклюзивное предложение – просторную двухуровневую квартиру, расположенную на живописной улице Arco del Vaglio. Жилая площадь квартиры составляет внушительные 140 кв.м., что создает идеальные условия для...
Gabetti
25 000 €
Студия в Скалее, Италия
35 м211
Онлайн-показ
В самом популярном туристическом городе Италии, Скалея предлагаем к продаже апартамент - студия с садом. В жилом одностоящем доме "Акапулька". Улица Пеззотти. Цокольный этаж и на первом этаже садик. Идеально подойдет паре с животными. Следующая планировка: есть коридорчик при входе, кухонный угол и длинная комната с выходом в садик....
Scalea Realty
1 800 000 €
Дом в Четоне, Италия
483 м21445
В коммуне Четона мы представляем эту элегантную отреставрированную виллу площадью около 360 кв. м, окруженную частным садом площадью около 2800 кв. м. Недвижимость отличается просторными и светлыми помещениями.
На первом этаже находятся две просторные и светлые гостиные, кабинет, большая кухня и спальня с ванной комнатой.
На верхнем этаже,...
Great Estate
2 900 000 €
Дом в Италии
1300 м2301515
В самом сердце тосканской сельской местности, всего в 40 км от Флоренции и Ареццо, расположено поместье CUORE VERDE — очаровательная собственность, утопающая в природном окружении необыкновенной красоты. Комплекс занимает площадь около 1 300 кв. м и состоит из двух основных зданий и пяти хозяйственных построек, предлагая просторные и хорошо...
Great Estate
3 890 000 €
Ферма в Ареццо, Италия
1186 м21616
Продается агротуризм, расположенный на холмах к северу от Ареццо. Это уникальное предложение сочетает в себе три отреставрированных исторических фермерских дома, в каждом из которых расположены апартаменты и ресторан. На территории более 5 га находятся сады, панорамный бассейн, детский бассейн, игровая площадка и открытая кухня с печью и...
Lionard Luxury Estate
120 000 €
Квартира в Гориции, Италия
115 м2432
Предлагается к продаже комфортная и функциональная квартира в центральной части города Гориция. Расположенная на 4 этаже, она занимает площадь 115 м² и имеет коммерческую площадь 124,6 м². Подходит для тех, кто желает жить в центре, наслаждаясь всеми удобствами городской жизни.
К преимуществам квартиры следует отнести просторную планировку,...
MIRAG INVEST DOO
2 500 000 €
Вилла в Варесе, Италия
1200 м2912
В самом сердце Даверио, недалеко от Варезе и автомагистрали A8 Milano–Laghi, эта историческая вилла расположена на мягком солнечном холме, окружённом вековым парком, обеспечивающим спокойствие, приватность и живописные виды на окружающую зелень. Расположение, одновременно стратегическое и тихое, сочетает в себе элегантность деревни вилл с...
Palazzo Estate
2 350 000 €
Вилла в Варесе, Италия
620 м21136
Вилла, изначально построенная в 1940-х годах и полностью отреставрированная в 2016 году, расположена на нескольких уровнях и окружена частным парком площадью около 18 000 кв. м, оснащена внутренним лифтом и автоматизированным гаражом. Недвижимость предлагается к продаже в Казцaго-Браббия, прямо на берегу озера Варезе.
Вилла расположена в...
При обращении за ипотечным займом важно помнить о дополнительных затратах.
Комиссия банка за предоставление кредита – 0,5–1% от суммы займа.
Комиссия банка за рассмотрение заявки – около €100–160.
Обязательное страхование приобретаемого имущества – €150–600 в год.
Услуги нотариуса – 1-1,5% от суммы кредита.
Регистрация ипотечного договора – 0,25% от суммы кредита для резидентов за первую недвижимость и 2% при покупке последующей недвижимости. Нерезиденты при каждой покупке платят налог 2% от суммы кредита.
Оценка приобретаемого объекта недвижимости – €300–800.
Страхование объекта недвижимости является обязательным условием при выдаче кредита. А вот страхование жизни и здоровья клиента – добровольная опция, человек имеет право отказаться, ведь стоимость подобного полиса около €450 в год.
.png)
.png)
.png)
.png)
