Как европейские банки относятся к клиентам из России

Новые правила европейских банков в отношении россиян

Европейские банки теперь руководствуются «Регламентом Совета Европейского Союза № 2022/328 от 25 февраля 2022 года» (ссылка на документ, переведённый на русский язык).

Регламент, в частности, запрещает принимать депозиты на сумму от €100 тыс. от граждан России, физических лиц, проживающих в РФ, и компаний, зарегистрированных на российской территории.

Возможны исключения из этого правила, если будет доказано, что средства нужны для удовлетворения основных потребностей. Например, для оплаты продуктов питания, аренды или ипотеки, лекарств и медицинских услуг, лечения, налогов, страховых взносов, коммунальных платежей.

После появления регламента Совета ЕС комплаенс-отделы европейских банков начали разрабатывать инструкции по работе с россиянами. Одна из них имеется в редакции Prian.ru. Благодарим за предоставление документа и перевод компанию RFC Estate.

Как европейский комплаенс рассматривает россиян

Банки разделили всех клиентов на шесть категорий – в зависимости от наличия ВНЖ или гражданства других стран.

Гражданин и резидент России без ВНЖ ЕС или гражданства ЕС.
Гражданин России – нерезидент России без ВНЖ ЕС или гражданства ЕС.
Резидент России с ВНЖ ЕС или гражданством ЕС (включая Монако и Швейцарию).
Гражданин России – нерезидент России со вторым гражданством ЕС или правом на проживание в ЕС (включая Монако и Швейцарию).
Резидент России с ВНЖ или гражданством Великобритании.
Гражданин России – нерезидент России с ВНЖ или гражданством Великобритании.

Наиболее благоприятный режим – у категорий 3 и 4 (обладатели ВНЖ или гражданства ЕС). В худшем положении находятся граждане РФ, постоянно проживающие в России и не имеющие ВНЖ или гражданства в странах ЕС.

Тип операции	Категория 1	Категория 2	Категория 3	Категория 4	Категория 5	Категория 6
Блокировка учётной записи	Да, на 02.03.2022	Да, на 02.03.2022	Нет	Нет	Да, на 02.03.2022	Да, на 02.03.2022
Клиент – политически значимое лицо или с допуском комитета по групповым рискам (CRG)	Предварительный запрос CRG для любой исходящей операции от €100 тыс.	Предварительный запрос CRG для любой исходящей операции от €100 тыс.	Предварительный запрос CRG для любой входящей операции от €50 тыс. и исходящей от €100 тыс.	Предварительный запрос CRG для любой входящей операции от €50 тыс. и исходящей от €100 тыс.	Предварительный запрос CRG для любой входящей операции от €50 тыс. и исходящей от €100 тыс.	Предварительный запрос CRG для любой входящей операции от €50 тыс. и исходящей от €100 тыс.
Поступление средств, включая переводы ценных бумаг, специальные депозиты, переводы чеков	Запрещено (регламент ЕС 2022-328), если общая сумма больше €100 тыс.	Запрещено (регламент ЕС 2022-328), если общая сумма больше €100 тыс.	Разрешено (освобождение от правил ЕС 2022-328)	Разрешено (освобождение от правил ЕС 2022-328)	Запрещено (правила ЕС 2022-328), если общая сумма больше €100 тыс. В ожидании разъяснения, соответствует ли государство исключению для стран – членов ЕС. Каждый случай подлежит предварительному рассмотрению	Запрещено (правила ЕС 2022-328), если общая сумма больше €100 тыс. В ожидании разъяснения, соответствует ли государство исключению для стран – членов ЕС. Каждый случай подлежит предварительному рассмотрению
Вывод средств (включая переводы ценных бумаг)	Разрешено, но с усиленными требованиями к операциям	Разрешено, но с усиленными требованиями к операциям	Разрешено, но с усиленными требованиями к операциям	Разрешено, но с усиленными требованиями к операциям	Разрешено, но с усиленными требованиями к операциям	Разрешено, но с усиленными требованиями к операциям
Переводы любой валюты в Россию / из России	Не допускаются	Не допускаются	Не допускаются	Не допускаются	Не допускаются	Не допускаются
Внутренние счета	Согласие только в случае соответствия предварительным требованиям (решение comex от 03.02.2022)	Согласие только в случае соответствия предварительным требованиям (решение comex от 03.02.2022)	Разрешено, но с усиленными требованиями к операциям	Разрешено, но с усиленными требованиями к операциям	Разрешено, но с усиленными требованиями к операциям	разрешает, но усиленные требования к операциям
Снятие наличных	Не разрешено (правила ЕС 2022-345)	Разрешено, но с усиленными требованиями к операциям	Не разрешено (правила ЕС 2022-345)	Разрешено, но с усиленными требованиями к операциям	Не разрешено (правила ЕС 2022-345)	Разрешено, но с усиленными требованиями к операциям
Операции с физическим золотом	Не допускаются	Не допускаются	Не допускаются	Не допускаются	Не допускаются	Не допускаются
Покупка/продажа ценных бумаг	Допускается, если ценные бумаги не подпадают под санкции и не подлежат возврату в соответствии с любыми нетипичными видами инвестиций	Допускается, если ценные бумаги не подпадают под санкции и не подлежат возврату в соответствии с любыми нетипичными видами инвестиций	Допускается, если ценные бумаги не подпадают под санкции и не подлежат возврату в соответствии с любыми нетипичными видами инвестиций	Допускается, если ценные бумаги не подпадают под санкции и не подлежат возврату в соответствии с любыми нетипичными видами инвестиций	Допускается, если ценные бумаги не подпадают под санкции и не подлежат возврату в соответствии с любыми нетипичными видами инвестиций	Допускается, если ценные бумаги не подпадают под санкции и не подлежат возврату в соответствии с любыми нетипичными видами инвестиций
Операции в рублях	Не допускаются	Не допускаются	Не допускаются	Не допускаются	Не допускаются	Не допускаются
Кредитные карты	Не выпускаются новые карты или увеличение лимита	Не выпускаются новые карты или увеличение лимита	Не выпускаются новые карты или увеличение лимита	Не выпускаются новые карты или увеличение лимита	Не выпускаются новые карты или увеличение лимита	Не выпускаются новые карты или увеличение лимита
Чековая книжка	Новые не предоставляются, продление разрешается	Новые не предоставляются, продление разрешается	Новые не предоставляются, продление разрешается	Новые не предоставляются, продление разрешается	Новые не предоставляются, продление разрешается	Новые не предоставляются, продление разрешается
Новая кредитная заявка	Не допускается	Не допускается	Не допускается	Не допускается	Не допускается	Не допускается
Продление кредита	Разрешено с предварительным согласием комплаенса	Разрешено с предварительным согласием комплаенса	Разрешено с предварительным согласием комплаенса	Разрешено с предварительным согласием комплаенса	Разрешено с предварительным согласием комплаенса	Разрешено с предварительным согласием комплаенса
Увеличение кредита	Не допускается	Не допускается	Разрешено с предварительным согласием комплаенса	Разрешено с предварительным согласием комплаенса	Разрешено с предварительным согласием комплаенса	Разрешено с предварительным согласием комплаенса
Возврат кредита	Не допускается, если средства вне банка (за исключением случаев, когда орган по ипотечным кредитам разрешает использовать такие средства в наших книгах, даже если они не разрешены)	Не допускается, если средства вне банка (за исключением случаев, когда орган по ипотечным кредитам разрешает использовать такие средства в наших книгах, даже если они не разрешены)	Разрешено с предварительным согласием комплаенса	Разрешено с предварительным согласием комплаенса	Разрешено с предварительным согласием комплаенса	Разрешено с предварительным согласием комплаенса
Открытие счёта	Не допускается	Не допускается	Не допускается	Не допускается	Не допускается	Не допускается
Изменение деталей счёта	Не допускается изменение налогового резиденства бенефициара и смена у бенифициара счёта компании или подписанта	Не допускается изменение налогового резиденства бенефициара и смена у бенифициара счёта компании или подписанта	Не допускается изменение налогового резиденства бенефициара и смена у бенифициара счёта компании или подписанта	Не допускается изменение налогового резиденства бенефициара и смена у бенифициара счёта компании или подписанта	Не допускаются изменение налогового резиденства бенефициара и смена у бенифициара счёта компании или подписанта	Не допускаются изменение налогового резиденства бенефициара и смена у бенифициара счёта компании или подписанта

Актуальное об инвестициях, иммиграции и недвижимости за рубежом Подписаться

Какие ввели ограничения

Для всех категорий недоступны:

открытие счёта или смена данных бенефициара (изменение налогового резиденства или счёта компании либо подписанта);
переводы любой валюты в Россию и из неё;
операции в рублях;
операции с физическим золотом;
выпуск новых кредитных карт, увеличение лимита по карте;
новые заявки на кредит.

Кроме того, у клиентов всех категорий, кроме 3 и 4, со 2 марта заблокированы учётные записи. Исключение сделано только для тех, кто является политически значимым лицом. Для таких клиентов без ВНЖ или гражданства ЕС или Великобритании необходимо согласование исходящих платежей на сумму выше €100 тыс.

Для россиян с ВНЖ или гражданством ЕС или Великобритании необходимо предварительное согласование на поступление платежей свыше €50 тыс. и на выплату сумм свыше €100 тыс.

Снятие наличных разрешается только тем, кто не является резидентом России.

По большинству разрешённых операций усилены меры контроля.

Как пояснили в компании RFC Estate, даже с заблокированных учётных записей в банках ЕС должно осуществляться автоматическое списание для проведения обязательных платежей – таких как уплата налогов или оплата коммунальных услуг за зарубежную недвижимость. При продаже недвижимости, если национальное законодательство предусматривает перевод суммы через нотариуса (как во Франции), деньги поступят на его счёт, дальше вопрос их вывода будет решаться индивидуально.

***

Пока непонятно, насколько едины будут европейские банки. С одной стороны, они обязаны руководствоваться решениями Совета ЕС. С другой, в каждом банке разработана своя система внутреннего контроля. Вероятно, среди них будут более и менее лояльные к россиянам структуры. Часть британских банкиров уже заявили, что план запретить всем россиянам держать на счетах более 50 тыс. фунтов стерлингов практически невозможно реализовать.

На сегодняшний день из Европы приходят разные сообщения. Часть клиентов местных банков, в том числе россияне, давно проживающие за рубежом, рассказывают о блокировках своих счетов. Другие никаких проблем не испытывают. Многое зависит от позиции конкретного банка и личности его клиента.

Фото: Pixabay (JamesQube)

Условия цитирования материалов Prian.ru