Взять ипотеку в Испании: особенности оформления, процентные ставки

Теги: Испания

До кризиса 2008-го купить недвижимость в Испании в ипотеку было просто. Можно было получить кредит на 110% от цены объекта. Банки оплачивали не только саму квартиру, но и налоги на покупку. Когда сектор рухнул, условия выдачи займов ужесточились. Но времена меняются. А вместе с ними улучшаются условия оформления ипотеки в Испании.

Ипотека в Испании для иностранцев

Абсолютно все банки, которые выдают ипотеку в Испании, готовы рассматривать заявления от зарубежных заемщиков. Это и самый известный в стране банк La Caixa – аналог российского Сбербанка, и крупные банки Popular, BBVA, Santander, Bankinter, Sabadell, Bankia. 
 

Чтобы взять ипотеку в Испании, гражданин России может обратиться в любой банк.  

С 2017 года банки Испании активно увеличивают тело кредита для граждан России, чего не было на протяжении 7 лет. Раньше от заемщика требовали внести минимум 40-50% от цены объекта. Сейчас банк Sabadell дает возможность получить до 80% от стоимости недвижимости. 

Как правило, ипотечные кредиты в Испании запрашиваются на 20-30 лет. Банкам интересно работать на длинные сроки, для заемщиков в этом тоже плюс – чем длиннее срок, тем меньше ежемесячный взнос. Для примера: при покупке квартиры в Испании в ипотеку на 20 лет, если цена объекта составляет €100 000, то регулярный взнос будет €270-300. 

Покупатель может сам выбирать, что ему важнее – быстрее расплатиться с банком или меньше вносить каждый месяц. В договоре обязательно прописывается возможность досрочного погашения. У каждого банка свои условия, но обычно штрафы – от 0,01% до 2%. Некоторые банки запрещают погашать досрочно в течение первых пяти лет. 

 

Ипотека в Испании для россиян – типичные условия

Валюта кредита

Евро

Сумма займа

До 80% от оценочной стоимости

Срок выдачи ипотеки

20-30 лет

Возраст заемщика

18-70 лет

Погашение кредита

Ежемесячно, аннуитетными или дифференцированными платежами. Досрочное погашение возможно с небольшими штрафами.  


Как взять ипотеку в Испании россиянину? Есть какие-то особенности?

Ольга Ульянова, управляющий директор компании «Дом в Европе»: Есть определенные нюансы с перечислением денег на счет. Если вы собираете купить дом в Испании в ипотеку, обязательно надо переводить деньги с того счета, движение средств по которому мы показываем в документах. Мы не можем в рамках договора ипотеки делать переводы с разных счетов – это вызовет ряд проблем, вплоть до блокировки данных платежей. 

Регулярные выплаты по кредиту происходят с личного счета, открытого в том же банке, к которому привязывается ипотека, коммунальные счета и налоги. В Испании есть практика безакцептного списания со счета всех платежей. Нет необходимости отслеживать нужную дату и делать платеж вручную, это происходит автоматически. Единственное, за чем надо следить, – чтобы на счету сохранялось положительное сальдо. 


 

Процентные ставки при покупке недвижимости в Испании в кредит

Ограничений по цене нет. Можно недвижимость в Испании купить недорого в ипотеку. Например, на Коста-Бланке все еще много дешевых объектов – квартир до €50 000. Их банки тоже охотно кредитуют. Главное, чтобы заемщик хотел взять на себя обязательства и мог подтвердить платежеспособность. 

При покупке коммерческой недвижимости стоимостью до €500 000, условия такие же, как и у жилой. Если объект дороже – допустим, торговый центр или отель – банк будет рассматривать такой случай индивидуально. Проведет детальную оценку сделки и в зависимости от степени риска предложит условия. 

Особенность ипотеки в Испании – плавающие процентные ставки. Их размер привязан к значению Euribor (усредненная ставка, по которой банки одалживают деньги друг другу), плюс комиссия банка. А Euribor, в свою очередь, в последние годы снижается. В 2017 году этот показатель и вовсе отрицательный. Результат: снижение ставок для конечных заемщиков. 
 

Иностранцам предлагают кредиты под 1,7-2,9% годовых.

«Самые выгодные условия для покупки недвижимости в Испании в кредит предлагает Bankia. У них ставки – от 1,7% годовых, – рассказывает Ольга Ульянова. – А в Sabadell – лучший сервис, обращаясь туда, мы знаем, что максимум через два-три дня получим расчет ипотеки для клиента, и что само решение банка не будет затянутым – до трех недель. Для сравнения: другие испанские банки рассматривают ипотечные кредиты до 1,5 месяцев, а если требуются дополнительные документы, то еще дольше». 

Не забывайте, что, например, в России действует налог на материальную выгоду от экономии на процентах по кредиту в зарубежных банках. В Испании не будут проверять, оплатили вы его или нет, а в России – могут. Подробнее читайте здесь.

Документы для получения ипотеки в Испании

Большинство банков потребует от иностранного заемщика предоставить следующие документы: 

  • Справка 2-НДФЛ или налоговая декларация. Это главные документы, подтверждающие происхождение средств. 
  • Справка с работы. В ней указывается занимаемая должность, размер заработной платы и стаж. 
  • Выписка из банковского счета. Очень важно, чтобы движение средств было показано в согласовании со справкой 2-НДФЛ, т.е. чтобы зарплата поступала на этот счет и был виден регулярный приход средств. 
  • Кредитная история в родной стране. В России, например, подобную справку можно получить в Национальном бюро кредитных историй. Если покупатель недвижимости уже брал кредит в Испании, то вся информация о нем уже будет в базе банка, и кредитная история не потребуется. 
  • Свидетельство о собственности на другую недвижимость. Еще одно важное подтверждение платежеспособности заемщика – наличие любой другой собственности. Причем для испанских банков не важно, где находится ваша недвижимость – в стране Евросоюза или в любом городе России. 

Чтобы банк разрешил вам купить недвижимость в Испании в ипотеку, ежемесячные расходы на кредит не должны превышать 30-40% от доходов семьи.


В каких случаях квартиру в кредит в Испании не купишь? Кому и почему отказывают?

Ольга Ульянова: Мы давно работаем с банками, хорошо знаем их требования, и понимаем, как взять ипотеку в Испании гражданину России. Просим клиентов еще до поездки готовить документы, просматриваем их, находим «узкие места», если нужно, консультируемся с банками. В результате: покупатель приезжает с полным и правильно составленным пакетом бумаг. А в этом случае процент отказов в выдаче ипотеки крайне мал – менее 5%. 

Сложные случаи бывают. Например, недавно мы вели клиента, который работает в одной из структур Лукойла. Официальная зарплата, которую он получал, и которая фигурировала во всех документах, была очень нестабильной. Один месяц ему платили 80 000 рублей, другой – 300 000 рублей. Это связано с особенностями начисления зарплаты в их организации – премиями, бонусами и т.д. Банк ему отказал, потому что посчитал его финансовый рейтинг надежности крайне низким. В конечном счете мы получили кредит под этого клиента. Но пришлось повозиться – запросили справку у его бухгалтерии, перевели ее на испанский, заверили нотариально. После подробных объяснений ипотеку дали. 

По моему опыту, решить можно фактически любой вопрос. Главное, внимательно отнестись к формированию пакета документов. 


Если вы хотите купить квартиру в Испании в ипотеку, оставьте заявку на Prian.ru. Наши испанские партнеры подберут недвижимость по вашим требованиям и проконсультируют по вопросам получения кредита. 

 

Текст - Анастасия Фалей
Фото - unsplash.com

Условия цитирования материалов Prian.ru

Статьи
Путеводитель по ценам Коста-Бланки: сколько надо доплатить, чтобы получить больше – объясняет строитель

Дилемма, стоящая перед многими покупателями жилья – взять подешевле или получить нечто лучшее, слегка доплатив. Но сколько придется доплачивать и что вы получите взамен, расставшись ещё с десятью, пятьюдесятью, ста тысячами? Сергей Мартынов, коммерческий директор компании Euromarina, на конкретных примерах объясняет, на что может рассчитывать покупатель новостройки на испанском побережье Коста-Бланка. Читать

Первое место. Обзор рынка недвижимости Испании 2017-2018

Рост продолжается – и ещё есть куда расти. Политические катаклизмы смущают, но не отталкивают. Иностранцы по-прежнему активны на курортах, но местные жители покупают всё больше. Перед вами обзор рынка недвижимости Испании 2017-18 – самой популярной страны у тех иностранцев, кто хочет купить дом, квартиру, участок. Читать

ТЕСТ: Готовы ли вы к покупке недвижимости в Испании?

По статистике Prian.ru, Испания – самое популярное направление для покупки недвижимости за рубежом. Если вы подыскиваете апартаменты или виллу именно там, проверьте себя. Знаете ли вы, что вас ждет во время сделки? Прохождение теста займет пять минут. Удачи! Читать

Есть мнение: в Испании выгоднее всего инвестировать в курортную недвижимость

Еще свежи воспоминания о том, как цены на испанское жилье у моря стремительно падали, рынок был переполнен предложениями, а эксперты в один голос твердили, что если уж вкладывать, то только в недвижимость в крупных городах, на курортах прибыли не получишь. Сегодня же испанский рынок активно восстанавливается, а курортная недвижимость приносит неплохой доход. Как на ней можно заработать, рассказывает директор компании Espana Tour Александр Дашевский. Читать

Недвижимость на Тенерифе: обзор цен и урбанизаций

Для большинства из нас Тенерифе – знаменитый курорт, самый узнаваемый остров на Канарах, где здорово отдыхать и просто замечательно иметь собственную недвижимость. Были бы деньги. Но наличие финансов далеко не единственный определяющий фактор для совершения сделки. Ведь хочется найти самое лучшее и самое интересное. А Тенерифе хоть и остров, но довольно большой, и местный рынок недвижимости совсем не однороден... Читать