Взять ипотеку в Испании: особенности оформления, процентные ставки

Ипотека в Испании для иностранцев

Абсолютно все банки, которые выдают ипотеку в Испании, готовы рассматривать заявления от зарубежных заемщиков. Это и самый известный в стране банк La Caixa – аналог российского Сбербанка, и крупные банки Popular, BBVA, Santander, Bankinter, Sabadell, Bankia. 

Чтобы взять ипотеку в Испании, гражданин России может обратиться в любой банк.  

С 2017 года банки Испании активно увеличивают тело кредита для граждан России, чего не было на протяжении 7 лет. Раньше от заемщика требовали внести минимум 40-50% от цены объекта. Сейчас банк Sabadell дает возможность получить до 80% от стоимости недвижимости. 

Как правило, ипотечные кредиты в Испании запрашиваются на 20-30 лет. Банкам интересно работать на длинные сроки, для заемщиков в этом тоже плюс – чем длиннее срок, тем меньше ежемесячный взнос. Для примера: при покупке квартиры в Испании в ипотеку на 20 лет, если цена объекта составляет €100 000, то регулярный взнос будет €270-300. 

Покупатель может сам выбирать, что ему важнее – быстрее расплатиться с банком или меньше вносить каждый месяц. В договоре обязательно прописывается возможность досрочного погашения. У каждого банка свои условия, но обычно штрафы – от 0,01% до 2%. Некоторые банки запрещают погашать досрочно в течение первых пяти лет. 

Ипотека в Испании для россиян – типичные условия

Как взять ипотеку в Испании россиянину? Есть какие-то особенности?

Ольга Ульянова, управляющий директор компании «Дом в Европе»: Есть определенные нюансы с перечислением денег на счет. Если вы собираете купить дом в Испании в ипотеку, обязательно надо переводить деньги с того счета, движение средств по которому мы показываем в документах. Мы не можем в рамках договора ипотеки делать переводы с разных счетов – это вызовет ряд проблем, вплоть до блокировки данных платежей. 

Регулярные выплаты по кредиту происходят с личного счета, открытого в том же банке, к которому привязывается ипотека, коммунальные счета и налоги. В Испании есть практика безакцептного списания со счета всех платежей. Нет необходимости отслеживать нужную дату и делать платеж вручную, это происходит автоматически. Единственное, за чем надо следить, – чтобы на счету сохранялось положительное сальдо. 

Процентные ставки при покупке недвижимости в Испании в кредит

Ограничений по цене нет. Можно недвижимость в Испании купить недорого в ипотеку. Например, на Коста-Бланке все еще много дешевых объектов – квартир до €50 000. Их банки тоже охотно кредитуют. Главное, чтобы заемщик хотел взять на себя обязательства и мог подтвердить платежеспособность. 

При покупке коммерческой недвижимости стоимостью до €500 000, условия такие же, как и у жилой. Если объект дороже – допустим, торговый центр или отель – банк будет рассматривать такой случай индивидуально. Проведет детальную оценку сделки и в зависимости от степени риска предложит условия. 

Особенность ипотеки в Испании – плавающие процентные ставки. Их размер привязан к значению Euribor (усредненная ставка, по которой банки одалживают деньги друг другу), плюс комиссия банка. А Euribor, в свою очередь, в последние годы снижается. В 2017 году этот показатель и вовсе отрицательный. Результат: снижение ставок для конечных заемщиков. 

Иностранцам предлагают кредиты под 1,7-2,9% годовых.

«Самые выгодные условия для покупки недвижимости в Испании в кредит предлагает Bankia. У них ставки – от 1,7% годовых, – рассказывает Ольга Ульянова. – А в Sabadell – лучший сервис, обращаясь туда, мы знаем, что максимум через два-три дня получим расчет ипотеки для клиента, и что само решение банка не будет затянутым – до трех недель. Для сравнения: другие испанские банки рассматривают ипотечные кредиты до 1,5 месяцев, а если требуются дополнительные документы, то еще дольше». 

Документы для получения ипотеки в Испании

Большинство банков потребует от иностранного заемщика предоставить следующие документы: 

• Справка 2-НДФЛ или налоговая декларация. Это главные документы, подтверждающие происхождение средств. 
• Справка с работы. В ней указывается занимаемая должность, размер заработной платы и стаж. 
• Выписка из банковского счета. Очень важно, чтобы движение средств было показано в согласовании со справкой 2-НДФЛ, т.е. чтобы зарплата поступала на этот счет и был виден регулярный приход средств. 
• Кредитная история в родной стране. В России, например, подобную справку можно получить в Национальном бюро кредитных историй. Если покупатель недвижимости уже брал кредит в Испании, то вся информация о нем уже будет в базе банка, и кредитная история не потребуется. 
• Свидетельство о собственности на другую недвижимость. Еще одно важное подтверждение платежеспособности заемщика – наличие любой другой собственности. Причем для испанских банков не важно, где находится ваша недвижимость – в стране Евросоюза или в любом городе России. 

Чтобы банк разрешил вам купить недвижимость в Испании в ипотеку, ежемесячные расходы на кредит не должны превышать 30-40% от доходов семьи.

В каких случаях квартиру в кредит в Испании не купишь? Кому и почему отказывают?

Ольга Ульянова: Мы давно работаем с банками, хорошо знаем их требования, и понимаем, как взять ипотеку в Испании гражданину России. Просим клиентов еще до поездки готовить документы, просматриваем их, находим «узкие места», если нужно, консультируемся с банками. В результате: покупатель приезжает с полным и правильно составленным пакетом бумаг. А в этом случае процент отказов в выдаче ипотеки крайне мал – менее 5%. 

Сложные случаи бывают. Например, недавно мы вели клиента, который работает в одной из структур Лукойла. Официальная зарплата, которую он получал, и которая фигурировала во всех документах, была очень нестабильной. Один месяц ему платили 80 000 рублей, другой – 300 000 рублей. Это связано с особенностями начисления зарплаты в их организации – премиями, бонусами и т.д. Банк ему отказал, потому что посчитал его финансовый рейтинг надежности крайне низким. В конечном счете мы получили кредит под этого клиента. Но пришлось повозиться – запросили справку у его бухгалтерии, перевели ее на испанский, заверили нотариально. После подробных объяснений ипотеку дали. 

По моему опыту, решить можно фактически любой вопрос. Главное, внимательно отнестись к формированию пакета документов. 

Если вы хотите купить квартиру в Испании в ипотеку, оставьте заявку на Prian.ru. Наши испанские партнеры подберут недвижимость по вашим требованиям и проконсультируют по вопросам получения кредита. 

Текст - Анастасия Фалей
Фото - unsplash.com

Условия цитирования материалов Prian.ru