Ипотека в Латвии. Как иностранцу получить кредит на недвижимость

Кредиты на недвижимость в Латвии

Ставки по новым займам на жильё для жителей Латвии снизились с 7% в 2008 году до 2,3% в 2020 году (в 2019-м – 2,77%, в 2018-м – 2,82%). Заявители – граждане Латвии – могут рассчитывать на ссуду до 70% от стоимости недвижимости в случае стандартного ипотечного кредита и до 90% – если гражданин имеет право на участие в программе государственной поддержки.

Все, кто претендует на кредит, проходят тщательную проверку на платёжеспособность – в пандемию она стала более жёсткой. Процесс может растянуться на два-три месяца. Однако, несмотря на влияние кризиса на экономику страны в целом, ипотечный рынок пережил 2020 год успешно: €575 млн жилищных кредитов только в течение десяти месяцев 2020 года.

Плохая кредитная история, недостаточный уровень сбережений и низкие доходы – это основные причины, по которым банки могут отказать в выдаче ипотечного займа. Без абсолютно прозрачного и подтверждённого документально дохода ссуду от банка получить невозможно.

Историческая застройка центра Риги

Более половины латвийских заёмщиков пользуются программами жилищных гарантий для поддержки семей с детьми и молодых специалистов Altum, которая позволяет клиентам этой категории приобретать жильё в кредит со сниженным первым взносом – 5% от суммы сделки и более. Оставшуюся часть первого взноса заёмщику предоставляет банк под гарантию Altum. Вот здесь можно почитать про программу Altum.

Роман Голубев

главный редактор журнала «Квадратный метр» и портала Varianti.lv

Наименование компании

В Латвии ипотека очень популярна. В Риге практически 60% сделок проходят с привлечением ипотечного займа, в Юрмале – около 40%. Во многом спрос стимулируют государственные программы поддержки молодых семей с детьми и молодых специалистов. Такие заёмщики могут рассчитывать на кредит, имея сравнительно небольшие собственные накопления. Случается, что для вхождения в сделку покупки им хватает своего первоначального взноса в размере всего 5–10% от стоимости объекта.

Ипотека для иностранцев 

Последние годы в Латвии ужесточили контроль за банковскими операциями в рамках борьбы с легализацией доходов, полученных преступным путём. Произошло это после грандиозного скандала: в 2018 году финансовые власти США обвинили один из крупнейших банков страны с латвийским капиталом – ABLV Bank – в отмывании денег, в результате чего Европейский центральный банк сначала ограничил операции финансовой организации, а потом и вовсе принял решение о её ликвидации.

В систематическом отмывании денег обвиняли прибалтийские филиалы Danske Bank и Swedbank. После этого филиал Danske Bank в Латвии был ликвидирован, а Swedbank после штрафа и обещания больше не работать с клиентами-нерезидентами «высокого риска» закрыл приблизительно 500 счетов. Опасаясь за репутацию банковского сектора страны, финансовые и надзорные органы Латвии задались целью почти полностью избавиться от нерезидентов в местных банках. Была поставлена задача уменьшить долю обслуживаемых международных клиентов в восемь раз (с 40 до 5%).

Результат: в последние пару лет латвийские банки стали очень придирчиво относиться к нерезидентам. Детально проверяют не только доходы заёмщика, но и ликвидность самого объекта, изучают семейный бюджет претендентов на ипотеку, любые иные объекты недвижимости по всему миру, а также другие кредитные обязательства. Словом, стараются минимизировать риски и отсеять ненадёжных клиентов. Это, кстати, относится не только к иностранцам, но и к местным жителям. Проблема в том, что первых проверить сложнее.

Роман Голубев

главный редактор журнала «Квадратный метр» и портала Varianti.lv

Наименование компании

В 2018 году Комитет экспертов совета Европы по оценке мер противодействия отмыванию денег (Moneyval) критически оценил способность латвийских банков бороться с этим видом преступлений. Правительство начало проводить капитальные реформы финансового сектора Латвии – стало закручивать гайки. У некоторых банков даже отозвали лицензии, на другие наложили крупные штрафы. Сегодня работающие в Латвии банки элементарно перестраховываются и просто боятся выдавать ипотечные кредиты людям, чей источник доходов для них непрозрачен и непонятен. Рассматривая заявки потенциальных заёмщиков, они настаивают на том, чтобы у тех была прочная связь с Латвией – либо бизнес, либо получаемая здесь зарплата. Только в редких случаях, если источник доходов нерезидентов прозрачен и понятен, некоторые латвийские банки могут одобрить им кредит на покупку латвийской недвижимости.

Актуальное об инвестициях, иммиграции и недвижимости за рубежом Подписаться

Требования банков к заёмщикам

Полное открытие источников выплат будущего клиента по предстоящему кредиту – основное требование банков. Объективно оценить платёжеспособность заёмщика финансовое учреждение может только на основании фактов, подтверждённых документально.

Банк, разумеется, сопоставит финансовую нагрузку, которая ляжет на клиента с его возможностями. Сбалансированной считается схема, когда ежемесячные выплаты по кредиту не превышают 30–40% от дохода семьи за месяц. Кредитору также важно показать ответственное отношение к своим обязательным текущим платежам. На момент подачи заявки не стоит оставлять неоплаченных счетов или штрафов, а также просроченных обязательств по другим кредитам.

Узнайте также как иностранцу получить кредит на покупку недвижимости в Испании и Германии 

Требования банков к недвижимости

Банки выдают кредиты исключительно на ликвидные объекты, которые они смогут быстро продать в том случае, если клиент окажется неплатёжеспособным. По этой причине легче будет получить кредит на квартиру комфорт-класса в ближнем центре Риги в новом или реновированном доме. Сейчас на рынке доступны льготные предложения и акции по займам на новостройки. К примеру, банки готовы отменить комиссию за оформление кредита и даже предоставить страхование недвижимости бесплатно.

Также охотно могут предоставить кредит на приобретение домика в популярной курортной Юрмале. А вот на жильё в доме типовой застройки эпохи СССР согласие банка, скорее всего, получить не удастся. 

Варианты недвижимости в Латвии, которые можно купить прямо сейчас

249 000 €

Апартаменты в Юрмале, Латвия

45 м² 3 2 1

В самом сердце Юрмалы. Одно из лучших предложений недвижимости в среднем ценовом сегменте в Юрмале. Для покупателей, проживающих сезонно или в течение короткого периода года (например, в летние месяцы), в остальное время квартиры можно эффективно сдавать в аренду с прибылью. В рамках коммерческого управления вы получаете ежемесячный отчет о...

Habita International Estates Ltd

189 000 €

Квартира в Рижском крае, Латвия

61 м² 3 2 1

Продается уютная квартира в престижном месте - в проекте «дома Сканстес», прямо рядом с парком Сканстес. Дом находится в новой и ухоженной среде, развита инфраструктура. Квартира находится рядом с «Арена Рига» и «Олимпийским центром». В ближайшем окружении есть школы и детские сады, продуктовые...

SIA INVESTATE

525 000 €

Квартира в Риге, Латвия

210 м²

ВНЖ при покупке

Предлагаем приобрести просторную квартиру с террасой на последнем этаже в престижном районе города. Реновированный многоквартирный дом ";Резиденция Валдемара"; в Югендстиле, построенный в 1901 году, находится между улицами Элизабетес и Дзирнаву, рядом с парком Эспланаде. Реновировано в 2006 году. Удобное расположение во дворе позволяет...

Mercury Group

690 000 €

Коммерческая недвижимость в Риге, Латвия

990 м²

Новый склад, который в настоящее время находится на стадии строительства. Так же есть возможность купить отдельные сектора склада. Доступны сектора от 81 до 990 метров. Газовое отопление, городское водоснабжение + собственный резервный колодец. Есть видеонаблюдение, система безопасности, круглосуточная охрана. Подъемные ворота высотой 4 метра с...

Mercury Group

62 000 €

Апартаменты в Риге, Латвия

54 м² 2 1 1

Двухкомнатная квартира в Рижском микрорайоне. Хорошее сообщение с центром - автобусы, поезд. Вы также можете сесть на поезд до пляжа Вецаки всего за 15 минут или дальше до приморского города Саулкрасты всего за 30 минут.

Habita International Estates Ltd

700 000 €

Доходный дом в Риге, Латвия

664 м²

Продается дом в самом сердце Старой Риги, на ул. Пелду. Здание было построено в 1890 г. и использовалось как доходный дом. В настоящий момент здесь находится несколько офисов и квартир, некоторые из них отремонтированы. На первом этаже два коммерческих помещения, в которых располагается кафе. Имеются также подвальные помещения. Которые...

Mercury Group

2 500 000 €

Коммерческая недвижимость в Риге, Латвия

2469 м²

На 4-х этажах здания предусмотрены офисные помещения, конференц-залы, санузлы; на верхнем, мансардном этаже здания – планируется кафе. Полезная площадь предлагаемого здания составляет 1750 м2. Планируемая площадь офисных помещений: от 20 м2 до 83 м2. Есть возможность откорректировать площади под конкретные нужды и пожелания клиентов. Высота...

Mercury Group

970 000 €

Квартира в Риге, Латвия

146 м² 4

ВНЖ при покупке

Предлагаем приобрести элегантную 4-комнатную квартиру, расположенную на 2 этаже здания. Квартира предлагается с полной отделкой и дизайнерской мебелью. Апартаменты площадью 192м2 состоят из гостиной соединенной с кухонной зоной и 3 спален. Vilhelma nami или дома Вильгелма - это эксклюзивный многоквартирный комплекс в Старом городе.Здание...

Mercury Group

580 000 €

Квартира в Риге, Латвия

305 м² 4

ВНЖ при покупке

Представляем Вашему вниманию большую квартиру на высоком 15 этаже дома! Площадь квартиры – 305,6 м² ( жилая площадь– 251,6 м², террас – 52 м²). В квартире 3 спальни, гардеробная, 2 террасы, полностью оборудованная кухня, 3 ванные комнаты. В стоймость входит 3 парковочных места (1 подземная парковка + 2 места снаружи).Дом находится в...

Mercury Group

219 500 €

Апартаменты в Риге, Латвия

153 м² 6 5 2

Редкое предложение в центре. Просторная квартира для большой семьи с хорошей планировкой. 6 комнат, 5 из которых — изолированные спальни. Терраса площадью 25 м2, на которой можно наслаждаться теплыми летними вечерами, рядом с кладовой для джемов и мешков с картошкой. Кроме того, имеются вспомогательные помещения для хранения вещей. Лестница...

Habita International Estates Ltd

650 000 €

Дом в Риге, Латвия

260 м² 5

ВНЖ при покупке

Дом в Вецаки на берегу водоема в 200 м от моря (первая линия от моря).Площадь дома 260 кв.м.На первом этаже: просторная гостинная (двойной свет), объединенная с кухонной и столовой зонами, гостевой сан.узел, комната, хозяйственное помещение, котельная, терраса, навес для авто. На втором этаже: 3 спальни, 2 ванных, лоджия. Газовое отопление,...

Mercury Group

1 250 000 €

Дом в Рижском крае, Латвия

340 м² 5

ВНЖ при покупке

Дом в эксклюзивном закрытом посёлке “Таурини”, расположенном на берегу живописного озера. Здесь каждый день – это сочетание уюта, природной красоты и современных технологий. Первый этаж: Просторная гостиная с камином и выходом на террасу, откуда открывается захватывающий вид на озеро. Современная полностью оборудованная кухня. Уютная...

Mercury Group

248 000 €

Дом в Латвии

231 м² 5 4 2

Большой садовый домик с очень хорошим отоплением, поэтому подходит и для зимнего проживания.

Habita International Estates Ltd

583 000 €

Квартира в Риге, Латвия

138 м² 3 2

ВНЖ при покупке

Предлагаем приобрести шикарную квартиру в уникальном проекте HOFT (House Of the Flying Trees) – дом парящих деревьев. Это проект, в котором благоустройство не дополняет архитектуру, а вдохновляет, переплетается с формами, создает новые объемы, становиться единым целым с фасадами. Над бережно сохраненным и восстановленным историческим фасадом...

Mercury Group

224 000 €

Дом в Марупе, Латвия

140 м² 5 4 1

Свяжитесь с представителем Habita для получения более подробной информации об этом объекте.

Habita International Estates Ltd

1 800 000 €

Инвестиционный проект в Риге, Латвия

1200 м²

Предлагаем приобрести офисное здание (4 этажа) на ул. Лачплеша. Полезная площадь 1100 кв.метров, территория - 1520 кв. метров. В здании 4 больших офиса, 3 этажа занимают долгосрочные арендаторы.Средняя цена аренды от 6 - 6,50 EUR/м2. Обслуживание 0,50 EUR/м2.Здание сдано и приносит регулярный доход - около 6 600 евро + НДС + коммун. в месяц. Во...

Mercury Group

130 000 €

Земля в Риге, Латвия

1357 м²

Земельный участок с готовым проектом жилого дома. Разрешение на строительство имеется, строительство уже начато. Залитый фундамент (показан на фотографиях). К участку подведены коммуникации – электричество и канализация. Система отопления, запланированная в проекте дома, представляет собой тепловой насос воздух-вода. Удобное месторасположение с...

Habita International Estates Ltd

159 000 €

Квартира в Латвии

1980 м² 12 10 2

Уникальное свойство превращаться в жемчужину - особняк, привлекающий внимание своей простой элегантностью. Возможности бизнеса под пансионат или как объект инвестирования. Очаровательная терраса с большими окнами, залитыми солнцем, с видом на парк. Историческое здание. Подвал с арками. Площадь парка 1 га, площадь застройки 1980 м2. Самые старые...

Habita International Estates Ltd

555 000 €

Дом в Рижском крае, Латвия

535 м² 8

ВНЖ при покупке

Предлагаем на продажу шикарный особняк на самом берегу озера Суниши. 15 км от Риги. Здесь тихо и спокойно, обустроенные дороги, озеленённые и освещенные территории, озеро, пляж. чистейший воздух, красота природы и наличие городских коммуникаций ожидает Вас здесь. Великолепный участок с березовой рощей, свой выход к озеру, 35 м береговой линии. К...

Mercury Group

160 000 €

Дом в Латвии

750 м² 10 5

Очаровательный замок Лаздонской усадьбы имеет долгую историю и пережил свой расцвет уже давно. На протяжении десятилетий усадебный замок ждал своего преданного владельца, который сможет вернуть былое великолепие и возродить его сияние. Усадьба Лаздона расположена в деревне Лаздона, рядом с Лаздонским озером. В Мадонском районе, в 6 км от...

Habita International Estates Ltd

Посмотреть ещё 590 похожих объектов

Список стандартных документов для подачи заявки на ипотеку в Латвии

• Резюме о деятельности покупателя, его доходах и семейном положении
• Загранпаспорт и внутренний паспорт заёмщика, а также их копии
• Заявление на предоставление кредита
• Заявление об открытии счёта
• Любые документы, подтверждающие положительную кредитную историю клиента
• Документы о доходах за последние два года (справки 2-НДФЛ и выписки с зарплатного счёта)
• Справка с места работы о занимаемой должности, размере заработной платы 
• Копии налоговых деклараций за последние два года
• Документы о выплате дивидендов (только в том случае, если дивиденды выплачивались не менее последних трёх лет)
• Выписка из банка о движениях денежных средств за последний год
• Заключение лицензированного оценщика о приобретаемом объекте недвижимости
• Проект договора о намерениях или проект договора покупки имущества
   

Иностранцы обычно могут рассчитывать на сумму, составляющую не больше половины стоимости объекта. Самый распространённый срок кредитов – десять лет. Легче всего получить одобрение банка будет молодому человеку с высокой зарплатой, который хочет приобрести квартиру в новостройке или новый дом.

Жилой комплекс в Юрмале на берегу моря

Типичные условия по ипотеке для нерезидентов 

• Валюта кредита: евро
• Сумма займа: до 40–50%
• Кредитная ставка: 4,5–6,0%
• Срок кредита: от 5 до 20 лет
• Возможность погасить кредит досрочно: обычно есть; требуется обсудить данную опцию с банком

Роман Голубев

главный редактор журнала «Квадратный метр» и портала varianti.lv

Наименование компании

Многие клиенты-нерезиденты считают, что для успешного получения ипотеки займа достаточно иметь около 30% собственных средств для уплаты первоначального взноса - и это чуть ли не главное условие. Но, во-первых, ещё придётся очень постараться, чтобы получить в Латвии заём. А во-вторых, в действительности банки чаще стараются договориться с иностранцами о кредите в размере 40–50% от стоимости объекта. Важный момент, способный повлиять на положительное решение: наличие у клиента счета в какой-нибудь из стран Западной Европы - это всегда плюс

 Дополнительные расходы

• Комиссия банка за выдачу и оформление кредита – до 2% от суммы кредита
• Комиссия за открытие счёта в банке – €100–200
• Заключение об оценке кредитуемого объекта – €100–200
• Пошлина за регистрацию кредита в Земельной книге – 0,1% от суммы займа
• Страхование недвижимого имущества – около €100 в год

Резюме

• Ипотека в Латвии нерезидентам интересна. Возможностью кредитоваться интересуются около половины покупателей.
• На практике более половины заявок от клиентов-нерезидентов получают отказы из-за невозможности подтвердить легальность всех источников своих доходов.
• Работа с иностранными заемщиками – сложная задача для латвийских банков после проведенных после 2018 года реформ финансового сектора. Каждая заявка рассматривается индивидуально, каждому клиенту предлагаются свои условия по срокам и процентным ставкам.
• Сумма кредита главным образом зависит от стоимости самого объекта и размера сбережений клиента на оплату первоначального взноса. Необходимо иметь около 30–40% собственных средств. (Так, на объект стоимостью около €300 тыс. могут предложить кредит на €180 тыс. сроком на 10 лет под 6% годовых).
• Проверки банков на предмет финансовой благонадёжности клиентов очень строгие и обращаться в банк за кредитом не следует, если вы не намерены открывать все источники своих доходов.

Фото: Unsplash, pixabay, база prian.ru 

Условия цитирования материалов Prian.ru