Ипотека в Латвии. Как иностранцу получить кредит на недвижимость

Кредиты на недвижимость в Латвии

Ставки по новым займам на жильё для жителей Латвии снизились с 7% в 2008 году до 2,3% в 2020 году (в 2019-м – 2,77%, в 2018-м – 2,82%). Заявители – граждане Латвии – могут рассчитывать на ссуду до 70% от стоимости недвижимости в случае стандартного ипотечного кредита и до 90% – если гражданин имеет право на участие в программе государственной поддержки.

Все, кто претендует на кредит, проходят тщательную проверку на платёжеспособность – в пандемию она стала более жёсткой. Процесс может растянуться на два-три месяца. Однако, несмотря на влияние кризиса на экономику страны в целом, ипотечный рынок пережил 2020 год успешно: €575 млн жилищных кредитов только в течение десяти месяцев 2020 года.

Плохая кредитная история, недостаточный уровень сбережений и низкие доходы – это основные причины, по которым банки могут отказать в выдаче ипотечного займа. Без абсолютно прозрачного и подтверждённого документально дохода ссуду от банка получить невозможно.

Историческая застройка центра Риги

Более половины латвийских заёмщиков пользуются программами жилищных гарантий для поддержки семей с детьми и молодых специалистов Altum, которая позволяет клиентам этой категории приобретать жильё в кредит со сниженным первым взносом – 5% от суммы сделки и более. Оставшуюся часть первого взноса заёмщику предоставляет банк под гарантию Altum. Вот здесь можно почитать про программу Altum.

Роман Голубев

главный редактор журнала «Квадратный метр» и портала Varianti.lv

Наименование компании

В Латвии ипотека очень популярна. В Риге практически 60% сделок проходят с привлечением ипотечного займа, в Юрмале – около 40%. Во многом спрос стимулируют государственные программы поддержки молодых семей с детьми и молодых специалистов. Такие заёмщики могут рассчитывать на кредит, имея сравнительно небольшие собственные накопления. Случается, что для вхождения в сделку покупки им хватает своего первоначального взноса в размере всего 5–10% от стоимости объекта.

Ипотека для иностранцев 

Последние годы в Латвии ужесточили контроль за банковскими операциями в рамках борьбы с легализацией доходов, полученных преступным путём. Произошло это после грандиозного скандала: в 2018 году финансовые власти США обвинили один из крупнейших банков страны с латвийским капиталом – ABLV Bank – в отмывании денег, в результате чего Европейский центральный банк сначала ограничил операции финансовой организации, а потом и вовсе принял решение о её ликвидации.

В систематическом отмывании денег обвиняли прибалтийские филиалы Danske Bank и Swedbank. После этого филиал Danske Bank в Латвии был ликвидирован, а Swedbank после штрафа и обещания больше не работать с клиентами-нерезидентами «высокого риска» закрыл приблизительно 500 счетов. Опасаясь за репутацию банковского сектора страны, финансовые и надзорные органы Латвии задались целью почти полностью избавиться от нерезидентов в местных банках. Была поставлена задача уменьшить долю обслуживаемых международных клиентов в восемь раз (с 40 до 5%).

Результат: в последние пару лет латвийские банки стали очень придирчиво относиться к нерезидентам. Детально проверяют не только доходы заёмщика, но и ликвидность самого объекта, изучают семейный бюджет претендентов на ипотеку, любые иные объекты недвижимости по всему миру, а также другие кредитные обязательства. Словом, стараются минимизировать риски и отсеять ненадёжных клиентов. Это, кстати, относится не только к иностранцам, но и к местным жителям. Проблема в том, что первых проверить сложнее.

Роман Голубев

главный редактор журнала «Квадратный метр» и портала Varianti.lv

Наименование компании

В 2018 году Комитет экспертов совета Европы по оценке мер противодействия отмыванию денег (Moneyval) критически оценил способность латвийских банков бороться с этим видом преступлений. Правительство начало проводить капитальные реформы финансового сектора Латвии – стало закручивать гайки. У некоторых банков даже отозвали лицензии, на другие наложили крупные штрафы. Сегодня работающие в Латвии банки элементарно перестраховываются и просто боятся выдавать ипотечные кредиты людям, чей источник доходов для них непрозрачен и непонятен. Рассматривая заявки потенциальных заёмщиков, они настаивают на том, чтобы у тех была прочная связь с Латвией – либо бизнес, либо получаемая здесь зарплата. Только в редких случаях, если источник доходов нерезидентов прозрачен и понятен, некоторые латвийские банки могут одобрить им кредит на покупку латвийской недвижимости.

Актуальное об инвестициях, иммиграции и недвижимости за рубежом Подписаться

Требования банков к заёмщикам

Полное открытие источников выплат будущего клиента по предстоящему кредиту – основное требование банков. Объективно оценить платёжеспособность заёмщика финансовое учреждение может только на основании фактов, подтверждённых документально.

Банк, разумеется, сопоставит финансовую нагрузку, которая ляжет на клиента с его возможностями. Сбалансированной считается схема, когда ежемесячные выплаты по кредиту не превышают 30–40% от дохода семьи за месяц. Кредитору также важно показать ответственное отношение к своим обязательным текущим платежам. На момент подачи заявки не стоит оставлять неоплаченных счетов или штрафов, а также просроченных обязательств по другим кредитам.

Узнайте также как иностранцу получить кредит на покупку недвижимости в Испании и Германии 

Требования банков к недвижимости

Банки выдают кредиты исключительно на ликвидные объекты, которые они смогут быстро продать в том случае, если клиент окажется неплатёжеспособным. По этой причине легче будет получить кредит на квартиру комфорт-класса в ближнем центре Риги в новом или реновированном доме. Сейчас на рынке доступны льготные предложения и акции по займам на новостройки. К примеру, банки готовы отменить комиссию за оформление кредита и даже предоставить страхование недвижимости бесплатно.

Также охотно могут предоставить кредит на приобретение домика в популярной курортной Юрмале. А вот на жильё в доме типовой застройки эпохи СССР согласие банка, скорее всего, получить не удастся. 

Варианты недвижимости в Латвии, которые можно купить прямо сейчас

3 500 000 €

Дом в Риге, Латвия

588 м² 10

ВНЖ при покупке

Предлагаем приобрести эксклюзивную недвижимость в Риге, в Старом Городе на улице Глезнотаю. Историческая часть города, в которой сосредоточены главные достопримечательности, а так же лучшие магазины и рестораны. Реконструкция 5 этажей этого дома были закончены во второй половине 2013 года. Общая площадь дома 588,5м2. На первом этаже дома...

Mercury Group

1 330 000 €

Офис в Риге, Латвия

930 м²

На продажу предлогаются офисные помещение на улице Иерику 15.Здание находится неподалёку от Земитанского моста, торгового центра “Domina” и станции “Zemitani”, хорошее транспортное сообщение;Здание сдано в эксплуатацию в 2005. году. Имеется лифт.Помещения занимают 5-ый, 6-ой и 7-ой этаж. Помещения полностью сданы в аренду компании IT.Просторные...

Mercury Group

124 500 €

Апартаменты в Риге, Латвия

103 м² 5 3 2

Продается эксклюзивная квартира в Зиепниекални. В новом проекте. Удобная и современная планировка. Квартира на двух этажах, с деревянной лестницей, на каждой ступеньке которой установлены противоскользящие композиты. 5 комнат, 3 из них спальни. Кухня-студия, которую с одной стороны отделяет лестница, а с другой – полстена с обеденным столом....

Habita International Estates Ltd

196 000 €

Дом в Латвии

266 м² 6 3 1

Свяжитесь с представителем Habita для получения более подробной информации об этом объекте.

Habita International Estates Ltd

1 500 000 €

Дом в Риге, Латвия

267 м² 5

ВНЖ при покупке

Предлагаем на продажу частный дом в центре города.5 комнат, холл, гараж, терасса, погреб. Все городские коммуникации.Общая прощадь земли 477 м2 (в собственности 278м2 + идеальные доли 199м2 на Э.Мелнгайля 8). Тихий центр - престижное и изысканное место в Риге. Здесь находятся большие зелёные и ухоженные парки, роскошные дома Югендстиля,...

Mercury Group

930 000 €

Офис в Риге, Латвия

2104 м²

Свяжитесь с представителем Habita для получения более подробной информации об этом объекте.

Habita International Estates Ltd

43 000 €

Апартаменты в Латвии

40 м² 2 1 1

Теплая 2-комнатная квартира, расположенная в доме, отремонтированном в 2019 году. Дом утеплен, заменены стояки и крыша, также сделан косметический ремонт лестничного пролета. Установлены радиаторы со счетчиками тепла.

Habita International Estates Ltd

670 000 €

Дом в Риге, Латвия

399 м² 7

ВНЖ при покупке

Продаем, великолепный дом, с необычным проектом, в одном из дорогих районов г. Риги, с идеально развитой инфраструктурой. Первый этаж: кухня Итальянского производителя NARDI, прихожая с встроенным шкафом, гостевой туалет и холл 56 м (потолок 2, 7 и 6 м, лепнина), просторная гостиная. Кухня оборудованна всей необходимой техникой (посудомоечная...

Mercury Group

600 000 €

Дом в Дзинтари, Латвия

385 м² 7

ВНЖ при покупке

Hовостройка 2013 года, дом площадью 385 м2. Отдельная территория 1000 м2. Удобная планировка: на 1 этаже : каминный зал-75 м2 , кухня, холл, баня -сауна и санузел. Гараж на две машины, котельная. На 2 этаже - два санузла, три изолированные спальни, проходная гостиная с дополнительным спальным местом, есть возможность сделать еще одну...

Mercury Group

245 000 €

Квартира в Марупе, Латвия

147 м² 4 3 3

Замечательный, ухоженный, теплый дом.Солнечные комнаты. Интерьер разработан дизайнерами.Полы из натурального дерева, мраморные подоконники, качественная сантехника и кухонная техника по всему дому. Установлена ​​дополнительная система фильтрации питьевой воды.Есть возможность установить еще одну спальню на мансардном этаже.Отопление современным...

Habita International Estates Ltd

820 000 €

Офис в Риге, Латвия

274 м²

Предлагаем на продажу просторные коммерческие помещения в историческом центре Старого города. Прекрасное месторасположение: помещения находятся в сердце Старого города, недалеко от Национальной Оперы, Рижского Русского театра, в шаговой доступности от самых популярных туристических мест Риги. Большая проходимость людей. Помещения подходят под...

Mercury Group

2 638 220 €

Инвестиционный проект в Рижском крае, Латвия

35000 м²

Предлагаем приобрести крупный индустриальный объект недалеко от центра Риги (р-он Румбула). Площадь участка: 101 470 м2,На территорию заходят 4 железнодорожные ветки,Неподалеку - расположена Рижская вторая товарная станция. Отличная инфраструктура, отремонтированы подъездные пути, курсирует общественный транспорт, хорошие развязки дорог. Объект...

Mercury Group

1 350 000 €

Дом в Риге, Латвия

657 м² 8

ВНЖ при покупке

Продаётся просторный дом в самом элитном районе Риги - Межапарке. Расположен в частном секторе. Качественный дом с дорогой отделкой имеет 3 уровня и может быть использован для проживания как одной, так и двух семей.1-й уровень (цокольный этаж): гараж на 4 авто, баня, бассейн, банкетный зал, хоз. помещения;2-й уровень: гостиная, кухня-столовая, 3...

Mercury Group

550 000 €

Дом в Рижском крае, Латвия

186 м²

ВНЖ при покупке

Компактный дом 186 кв.м.в Балтезерсе на первой линии.1 этаж-просторная гостинная со столовой, каминной, кухонной зонами и выходом на терассу,сан.узел с душем,гараж на 2 авто.2 этаж-две спальни,просторная ванная комната,хозяйственная комната,балкон.Своя береговая линия.Готов проект на благоустройство берега и установку причала.Земельный участок...

Mercury Group

312 120 €

Квартира в Булдури, Латвия

87 м² 3 2 2

ВНЖ при покупке

Подходит для получения вида на жительство в Латвии! Эргономическая 3-комнатная квартира с окнами к берегу моря, в жилом комплексе «Элегия»: окна в гостиной и одна спальня в сторону моря; гостиная с отдельной кухонной зоной; доступен подземный паркинг — 12 000 евро; всего в 200 метрах от моря; квартира имеет статус –...

ART Balt's Estate

750 000 €

Дом в Рижском крае, Латвия

750 м² 10

ВНЖ при покупке

Предлагаем на продажу очень красивый светлый дом в 15-ти километрах от Риги. Тихое, уютное место, на территории свой сад, пруд, рядом находится река Югла. Рядом магазины, детский сад, поликлиника, до Риги можно доехать так же на общественном транспорте. Дом полостью меблирован и оснащен необходимой техникой.Планировка дома:1-ый этаж – гараж на 2...

Mercury Group

730 000 €

Квартира в Риге, Латвия

143 м² 4

ВНЖ при покупке

Предлагаем на продажу новую элегантную 4-х комнтаную квартиру в реновированном здании в самом центре Риги. Проект Elizabetes Rezidence – является одной из самых ярких жемчужин архитектурного наследия Риги. Здание построено в конце прошлого века и полностью реновированно в 2017 году. В ходе реновации была проделана очень объемная и качественная...

Mercury Group

890 000 €

Дом в Булдури, Латвия

250 м²

ВНЖ при покупке

Предлагаем на продажу частный дом в Юрмале. До моря 300 метров, не подалеку распложены кафе, рестораны и большой продуктовый магазин на расстоянии 4 минут на машине. На первом этаже прихожая, гостиная, кухня со столовой, кабинет, санузел, гардероб-прачечная, подсобное помещение, а так же второй выход во двор. На втором этаже расположены 3...

Mercury Group

980 000 €

Дом в Булдури, Латвия

500 м² 4

ВНЖ при покупке

Замечательный дом в самом центре Булдури на продажу! Дом в очень хорошем состоянии. 3 спальни. детская со своим санузлом с душевойкабинкой,взрослая спальня с двумягардеробными и своим санузлом скруглой ванной,кабинет, холл со встроенными шкафами, впотолке стеклянный конус,гостинная с выходом на патио,столовая- кухня (разделены аквариумом),зимний...

Mercury Group

696 000 €

Дом в Риге, Латвия

339 м² 5 3 3

ВНЖ при покупке

Предлагаем приобрести элегантную и современную Виллу (близнец) в одном из самых престижных районов Риги- Межапарке!Уникальная концепция Резиденция Межапарка охватывает территорию в 31 гектар престижного и живописного района Риги - Межапарка, сохраняя природную среду и рельеф, и является гармоничным продолжением старого Межапарка с современным...

Mercury Group

Посмотреть ещё 628 похожих объектов

Список стандартных документов для подачи заявки на ипотеку в Латвии

• Резюме о деятельности покупателя, его доходах и семейном положении
• Загранпаспорт и внутренний паспорт заёмщика, а также их копии
• Заявление на предоставление кредита
• Заявление об открытии счёта
• Любые документы, подтверждающие положительную кредитную историю клиента
• Документы о доходах за последние два года (справки 2-НДФЛ и выписки с зарплатного счёта)
• Справка с места работы о занимаемой должности, размере заработной платы 
• Копии налоговых деклараций за последние два года
• Документы о выплате дивидендов (только в том случае, если дивиденды выплачивались не менее последних трёх лет)
• Выписка из банка о движениях денежных средств за последний год
• Заключение лицензированного оценщика о приобретаемом объекте недвижимости
• Проект договора о намерениях или проект договора покупки имущества
   

Иностранцы обычно могут рассчитывать на сумму, составляющую не больше половины стоимости объекта. Самый распространённый срок кредитов – десять лет. Легче всего получить одобрение банка будет молодому человеку с высокой зарплатой, который хочет приобрести квартиру в новостройке или новый дом.

Жилой комплекс в Юрмале на берегу моря

Типичные условия по ипотеке для нерезидентов 

• Валюта кредита: евро
• Сумма займа: до 40–50%
• Кредитная ставка: 4,5–6,0%
• Срок кредита: от 5 до 20 лет
• Возможность погасить кредит досрочно: обычно есть; требуется обсудить данную опцию с банком

Роман Голубев

главный редактор журнала «Квадратный метр» и портала varianti.lv

Наименование компании

Многие клиенты-нерезиденты считают, что для успешного получения ипотеки займа достаточно иметь около 30% собственных средств для уплаты первоначального взноса - и это чуть ли не главное условие. Но, во-первых, ещё придётся очень постараться, чтобы получить в Латвии заём. А во-вторых, в действительности банки чаще стараются договориться с иностранцами о кредите в размере 40–50% от стоимости объекта. Важный момент, способный повлиять на положительное решение: наличие у клиента счета в какой-нибудь из стран Западной Европы - это всегда плюс

 Дополнительные расходы

• Комиссия банка за выдачу и оформление кредита – до 2% от суммы кредита
• Комиссия за открытие счёта в банке – €100–200
• Заключение об оценке кредитуемого объекта – €100–200
• Пошлина за регистрацию кредита в Земельной книге – 0,1% от суммы займа
• Страхование недвижимого имущества – около €100 в год

Резюме

• Ипотека в Латвии нерезидентам интересна. Возможностью кредитоваться интересуются около половины покупателей.
• На практике более половины заявок от клиентов-нерезидентов получают отказы из-за невозможности подтвердить легальность всех источников своих доходов.
• Работа с иностранными заемщиками – сложная задача для латвийских банков после проведенных после 2018 года реформ финансового сектора. Каждая заявка рассматривается индивидуально, каждому клиенту предлагаются свои условия по срокам и процентным ставкам.
• Сумма кредита главным образом зависит от стоимости самого объекта и размера сбережений клиента на оплату первоначального взноса. Необходимо иметь около 30–40% собственных средств. (Так, на объект стоимостью около €300 тыс. могут предложить кредит на €180 тыс. сроком на 10 лет под 6% годовых).
• Проверки банков на предмет финансовой благонадёжности клиентов очень строгие и обращаться в банк за кредитом не следует, если вы не намерены открывать все источники своих доходов.

Фото: Unsplash, pixabay, база prian.ru 

Условия цитирования материалов Prian.ru