Ипотека в Латвии. Как иностранцу получить кредит на недвижимость

Кредиты на недвижимость в Латвии

Ставки по новым займам на жильё для жителей Латвии снизились с 7% в 2008 году до 2,3% в 2020 году (в 2019-м – 2,77%, в 2018-м – 2,82%). Заявители – граждане Латвии – могут рассчитывать на ссуду до 70% от стоимости недвижимости в случае стандартного ипотечного кредита и до 90% – если гражданин имеет право на участие в программе государственной поддержки.

Все, кто претендует на кредит, проходят тщательную проверку на платёжеспособность – в пандемию она стала более жёсткой. Процесс может растянуться на два-три месяца. Однако, несмотря на влияние кризиса на экономику страны в целом, ипотечный рынок пережил 2020 год успешно: €575 млн жилищных кредитов только в течение десяти месяцев 2020 года.

Плохая кредитная история, недостаточный уровень сбережений и низкие доходы – это основные причины, по которым банки могут отказать в выдаче ипотечного займа. Без абсолютно прозрачного и подтверждённого документально дохода ссуду от банка получить невозможно.

Историческая застройка центра Риги

Более половины латвийских заёмщиков пользуются программами жилищных гарантий для поддержки семей с детьми и молодых специалистов Altum, которая позволяет клиентам этой категории приобретать жильё в кредит со сниженным первым взносом – 5% от суммы сделки и более. Оставшуюся часть первого взноса заёмщику предоставляет банк под гарантию Altum. Вот здесь можно почитать про программу Altum.

Роман Голубев

главный редактор журнала «Квадратный метр» и портала Varianti.lv

Наименование компании

В Латвии ипотека очень популярна. В Риге практически 60% сделок проходят с привлечением ипотечного займа, в Юрмале – около 40%. Во многом спрос стимулируют государственные программы поддержки молодых семей с детьми и молодых специалистов. Такие заёмщики могут рассчитывать на кредит, имея сравнительно небольшие собственные накопления. Случается, что для вхождения в сделку покупки им хватает своего первоначального взноса в размере всего 5–10% от стоимости объекта.

Ипотека для иностранцев 

Последние годы в Латвии ужесточили контроль за банковскими операциями в рамках борьбы с легализацией доходов, полученных преступным путём. Произошло это после грандиозного скандала: в 2018 году финансовые власти США обвинили один из крупнейших банков страны с латвийским капиталом – ABLV Bank – в отмывании денег, в результате чего Европейский центральный банк сначала ограничил операции финансовой организации, а потом и вовсе принял решение о её ликвидации.

В систематическом отмывании денег обвиняли прибалтийские филиалы Danske Bank и Swedbank. После этого филиал Danske Bank в Латвии был ликвидирован, а Swedbank после штрафа и обещания больше не работать с клиентами-нерезидентами «высокого риска» закрыл приблизительно 500 счетов. Опасаясь за репутацию банковского сектора страны, финансовые и надзорные органы Латвии задались целью почти полностью избавиться от нерезидентов в местных банках. Была поставлена задача уменьшить долю обслуживаемых международных клиентов в восемь раз (с 40 до 5%).

Результат: в последние пару лет латвийские банки стали очень придирчиво относиться к нерезидентам. Детально проверяют не только доходы заёмщика, но и ликвидность самого объекта, изучают семейный бюджет претендентов на ипотеку, любые иные объекты недвижимости по всему миру, а также другие кредитные обязательства. Словом, стараются минимизировать риски и отсеять ненадёжных клиентов. Это, кстати, относится не только к иностранцам, но и к местным жителям. Проблема в том, что первых проверить сложнее.

Роман Голубев

главный редактор журнала «Квадратный метр» и портала Varianti.lv

Наименование компании

В 2018 году Комитет экспертов совета Европы по оценке мер противодействия отмыванию денег (Moneyval) критически оценил способность латвийских банков бороться с этим видом преступлений. Правительство начало проводить капитальные реформы финансового сектора Латвии – стало закручивать гайки. У некоторых банков даже отозвали лицензии, на другие наложили крупные штрафы. Сегодня работающие в Латвии банки элементарно перестраховываются и просто боятся выдавать ипотечные кредиты людям, чей источник доходов для них непрозрачен и непонятен. Рассматривая заявки потенциальных заёмщиков, они настаивают на том, чтобы у тех была прочная связь с Латвией – либо бизнес, либо получаемая здесь зарплата. Только в редких случаях, если источник доходов нерезидентов прозрачен и понятен, некоторые латвийские банки могут одобрить им кредит на покупку латвийской недвижимости.

Эксклюзивно о недвижимости, иммиграции и инвестициях в телеграм-канале Подписаться

Требования банков к заёмщикам

Полное открытие источников выплат будущего клиента по предстоящему кредиту – основное требование банков. Объективно оценить платёжеспособность заёмщика финансовое учреждение может только на основании фактов, подтверждённых документально.

Банк, разумеется, сопоставит финансовую нагрузку, которая ляжет на клиента с его возможностями. Сбалансированной считается схема, когда ежемесячные выплаты по кредиту не превышают 30–40% от дохода семьи за месяц. Кредитору также важно показать ответственное отношение к своим обязательным текущим платежам. На момент подачи заявки не стоит оставлять неоплаченных счетов или штрафов, а также просроченных обязательств по другим кредитам.

Узнайте также как иностранцу получить кредит на покупку недвижимости в Испании и Германии 

Требования банков к недвижимости

Банки выдают кредиты исключительно на ликвидные объекты, которые они смогут быстро продать в том случае, если клиент окажется неплатёжеспособным. По этой причине легче будет получить кредит на квартиру комфорт-класса в ближнем центре Риги в новом или реновированном доме. Сейчас на рынке доступны льготные предложения и акции по займам на новостройки. К примеру, банки готовы отменить комиссию за оформление кредита и даже предоставить страхование недвижимости бесплатно.

Также охотно могут предоставить кредит на приобретение домика в популярной курортной Юрмале. А вот на жильё в доме типовой застройки эпохи СССР согласие банка, скорее всего, получить не удастся. 

Варианты недвижимости в Латвии, которые можно купить прямо сейчас

250 000 €

Апартаменты в Риге, Латвия

63 м² 2

Латвия г.Рига Квартира в историческом центре Хороший вариант для инвестиций и получения ВНЖ! Очень красивая квартира с видом на известный Дом Черноголовых в историческом центре Риги. Квартира в отличном состоянии, после качественного ремонта: окна из натурального дерева, дорогая сантехника. Центральное отопление. Дизайнерская мебель....

ИНДОМ

53 000 €

Квартира в Латвии

632 м² 10 8 1

Поместье Вонадзини находится в Стамериене, в районе Гулбене, который называют маленькой Швейцарией региона Гулбене, потому что он богат живописными природными видами, пятью озерами, красивой православной церковью Св. Невы Александра, отреставрированным замком Стамериена и, конечно же, узкоколейный поезд курсирует по маршруту Гулбене - Алуксне...

Habita International Estates Ltd

650 000 €

Дом в Юрмале, Латвия

380 м² 6 3

ВНЖ при покупке

На продажу предлагается двухэтажный домв тихой части Юрмалы, район Меллужи, в 100 метрах от берега реки Лиелупе.В доме расположены просторная гостиная комната с камином и выходом на террасу, кухня,5 спален, кабинет, 3 санузла, а также гараж на 2 машины. Просторная территория 3000 м2, на которой расположена беседка, отдельный домик 100 м2 с...

VIP Real

950 000 €

Офис в Риге, Латвия

400 м²

Красивое, современное офисно-торговое помещение, на одной из самых престижных улиц города Риги! Помещение: - Офисно-торговое помещение площадью 400, 2 кв. м. - Помещение сдано в долгосрочную аренду. Имеется постоянный арендатор. - Большие панорамные окна выходят на улицу P. Brieža 21. - Офисные помещения мебелированы и имеют...

Metropolis Riga

5 900 000 €

Дом под реконструкцию в Риге, Латвия

4695 м² 60

Для покупки доступен исторический Дом Беньяминов - недвижимость с видом на центральный парк города. - Общая площадь здания: 4695, 2 кв. м. ; - Площадь земельного участка: 2346 кв. м. ; - Недвижимость с видом на Верманский парк, несколько балконов и террас; - Имущество включает в себя 60 номеров, ресторан, банкетные залы. В подвале...

Metropolis Riga

179 000 €

Квартира в Юрмале, Латвия

73 м² 3 2

Предлагаем квартиры у реки в Дзинтари на улице Ошу 2.В проекте доступно 38 квартир (с 1-3 комнатами). На первом этаже квартиры с террасами и земельными участками. На втором этаже квартиры с балконами. Имеется наземная автостоянка.В квартирах сделана качественная отделка, панорамные окна.До улицы Йомас и концертного зала Дзинтари 20 минут пешком....

VIP Real

681 000 €

Квартира в Риге, Латвия

300 м² 4

ВНЖ при покупке

Продается квартира в особом индустриальном стиле «лофт» с тремя спальнями и двумя ванными комнатами в тихом центре Риги, расположенном между ул. Улицы Валдемара и Э. Мелнгайля, рядом с лучшими ресторанами Риги. Квартира солнечная и теплая, выполненная в особом индустриальном стиле «лофт», местами с голыми бетонными стенами. Высота потолков 3...

Mercury Group

450 000 €

Квартира в Риге, Латвия

108 м² 3 2 2

Квартира в новом проекте Art Luxury House - Strelnieku 7. Планировка: 2 спальни, 2 санузла, просторная гостиная объединена с кухней и обеденной зоной Описание: - Квартира предлагается с белой отделкой. Для удобств будущих владельцев разработаны проекты различных типов интерьеров и разработчик готов обеспечить их реализацию в жизнь, приняв...

Metropolis Riga

83 360 €

Апартаменты в Риге, Латвия

51 м² 2 2 1

Свяжитесь с представителем Habita для получения более подробной информации об этом объекте.

Habita International Estates Ltd

350 000 €

Квартира в Юрмале, Латвия

79 м² 3 2

ВНЖ при покупке

Квартира в современном жилом комплексе «Турайдас Кварталс» рядом с улицей Йомас.Квартира состоит из коридора, гостиной, совмещенной с кухней и выходом на террасу, двух спален, двух санузлов. Обе спальни имеют собственные балконы. Квартира полностью меблирована, имеется вся необходимая бытовая техника.На территории закрытого комплекса имеется...

VIP Real

460 000 €

Дом в Рижском крае, Латвия

423 м² 7

ВНЖ при покупке

Элегантный особняк в экологически чистом пригороде Риги, в новом поселке бизнес-класса ";Marsili";. Подключен ко всем городским коммуникациям: газ, канализация, вода, интернет и т. д. Здание общей площадью 423 кв. м. оформлено в классическом стиле, имеет продуманную планировку и удобно для проживания. На первом этаже находятся кухня-столовая с...

Mercury Group

320 000 €

Таунхаус в Рижском крае, Латвия

163 м² 4

ВНЖ при покупке

Предлагаем на продажу дом, расположенный в пригороде Риги - поселке с преимущественно частной застройкой, Марупе. На расстоянии всего 10-15 минут на автомашине - центр Риги, курортный город Юрмала и Аэропорт Рига, а на расстоянии нескольких минут - 2 больших супермаркета, RIMI и Maxima. Также в Марупе есть школы, детские садики, рестораны. Дом...

Mercury Group

302 000 €

Квартира в Риге, Латвия

86 м² 3

ВНЖ при покупке

Предлагаем в долгосрочную аренду просторную 3-х комнатную квартиру в престижном доме в самом сердце Старого Города.Квартира состоит из 2-х спальных комнат, гостиной объединенной с кухонной зоной, ванной комнаты.В квартира высококачественная отделка, панорамные окна, полная меблировка, бытовая техника.Здание расположено рядом с торговым центром -...

Mercury Group

388 000 €

Дом в Риге, Латвия

207 м² 4

ВНЖ при покупке

Предлагаем приобрести продуманную и уютную секцию рядного дома в одном из самых престижных районов Риги- Межапарке!Уникальная концепция Резиденция Межапарка охватывает территорию в 31 гектар престижного и живописного района Риги - Межапарка, сохраняя природную среду и рельеф, и является гармоничным продолжением старого Межапарка с современным...

Mercury Group

730 000 €

Коммерческая недвижимость в Риге, Латвия

170 м²

Объект расположен на 1-ом этаже здания и предназначен для коммерческого использования. Большие витринные окна и 2 входа( фасадный и со стороны двора) делают этот объект очень привлекательным и подходящим практически для любой коммерческой деятельности. Эксклюзивным этот объект делает именно его расположение- на одной из самых престижных улиц...

Mercury Group

300 000 €

Коммерческая недвижимость в Риге, Латвия

186 м²

Предлагаем на продажу эксклюзивные помещения в новом проекте в центре Риги. Помещения общей площадью 186,4 квадратных метра, прекрасно подойдут под офис, магазин или иную коммерческую деятельность. Высококачесвенная отделка, два входа, большие витрины. Улица Нитаурес находится в красивом живописном месте, неподалеку от активного бизнес-центра...

Mercury Group

900 000 €

Дом в Дзинтари, Латвия

500 м² 10

ВНЖ при покупке

Дом расположен в Дзинтари в тихом, чистом месте среди сосен! На благоустроенной территории 1600 кв.м расположено три строения - основной дом 440 кв.м., который разделён на две части с отдельным входом, гараж и баня. На первом этаже основной части дома 320 кв.м. расположен каминный зал, кухня-столовая, бильярдный зал, санузел, прачечная,...

Mercury Group

670 000 €

Дом в Риге, Латвия

399 м² 7

ВНЖ при покупке

Продаем, великолепный дом, с необычным проектом, в одном из дорогих районов г. Риги, с идеально развитой инфраструктурой. Первый этаж: кухня Итальянского производителя NARDI, прихожая с встроенным шкафом, гостевой туалет и холл 56 м (потолок 2, 7 и 6 м, лепнина), просторная гостиная. Кухня оборудованна всей необходимой техникой (посудомоечная...

Mercury Group

310 000 €

Таунхаус в Рижском крае, Латвия

178 м² 5

ВНЖ при покупке

Предлагаем светлый новый дом-таунхаус в самом популярном элитном посёлке Салиена, расположенном рядом с Ригой и Юрмалой! 2-х этажный дом серии CHARLIE (типа C) включает в себя гостиную и 3 спальни: - жилая площадь: 148 м2,- общая площадь: 178 м2,- площадь земли: 300-530 м2,- количество спален: 3- количество ванных/туалетов: 2/3. Полная...

Mercury Group

1 480 000 €

Земля в Юрмале, Латвия

4346 м²

Продается земельный участок в престижном районе. Площадь земли 4346 кв.м.Согласован план ....Участок предназначен для постройки собственного дома, площадь застройки 8%, 2,5 этажа, максимальная высота 12м. Все городские коммуникации - газ, электричество, вода, канализация. развитая инфраструктура, берег моря, рядом парк, рядом море.

VIP Real

Посмотреть ещё 1199 похожих объектов

Список стандартных документов для подачи заявки на ипотеку в Латвии

• Резюме о деятельности покупателя, его доходах и семейном положении
• Загранпаспорт и внутренний паспорт заёмщика, а также их копии
• Заявление на предоставление кредита
• Заявление об открытии счёта
• Любые документы, подтверждающие положительную кредитную историю клиента
• Документы о доходах за последние два года (справки 2-НДФЛ и выписки с зарплатного счёта)
• Справка с места работы о занимаемой должности, размере заработной платы 
• Копии налоговых деклараций за последние два года
• Документы о выплате дивидендов (только в том случае, если дивиденды выплачивались не менее последних трёх лет)
• Выписка из банка о движениях денежных средств за последний год
• Заключение лицензированного оценщика о приобретаемом объекте недвижимости
• Проект договора о намерениях или проект договора покупки имущества
   

Иностранцы обычно могут рассчитывать на сумму, составляющую не больше половины стоимости объекта. Самый распространённый срок кредитов – десять лет. Легче всего получить одобрение банка будет молодому человеку с высокой зарплатой, который хочет приобрести квартиру в новостройке или новый дом.

Жилой комплекс в Юрмале на берегу моря

Типичные условия по ипотеке для нерезидентов 

• Валюта кредита: евро
• Сумма займа: до 40–50%
• Кредитная ставка: 4,5–6,0%
• Срок кредита: от 5 до 20 лет
• Возможность погасить кредит досрочно: обычно есть; требуется обсудить данную опцию с банком

Роман Голубев

главный редактор журнала «Квадратный метр» и портала varianti.lv

Наименование компании

Многие клиенты-нерезиденты считают, что для успешного получения ипотеки займа достаточно иметь около 30% собственных средств для уплаты первоначального взноса - и это чуть ли не главное условие. Но, во-первых, ещё придётся очень постараться, чтобы получить в Латвии заём. А во-вторых, в действительности банки чаще стараются договориться с иностранцами о кредите в размере 40–50% от стоимости объекта. Важный момент, способный повлиять на положительное решение: наличие у клиента счета в какой-нибудь из стран Западной Европы - это всегда плюс

 Дополнительные расходы

• Комиссия банка за выдачу и оформление кредита – до 2% от суммы кредита
• Комиссия за открытие счёта в банке – €100–200
• Заключение об оценке кредитуемого объекта – €100–200
• Пошлина за регистрацию кредита в Земельной книге – 0,1% от суммы займа
• Страхование недвижимого имущества – около €100 в год

Резюме

• Ипотека в Латвии нерезидентам интересна. Возможностью кредитоваться интересуются около половины покупателей.
• На практике более половины заявок от клиентов-нерезидентов получают отказы из-за невозможности подтвердить легальность всех источников своих доходов.
• Работа с иностранными заемщиками – сложная задача для латвийских банков после проведенных после 2018 года реформ финансового сектора. Каждая заявка рассматривается индивидуально, каждому клиенту предлагаются свои условия по срокам и процентным ставкам.
• Сумма кредита главным образом зависит от стоимости самого объекта и размера сбережений клиента на оплату первоначального взноса. Необходимо иметь около 30–40% собственных средств. (Так, на объект стоимостью около €300 тыс. могут предложить кредит на €180 тыс. сроком на 10 лет под 6% годовых).
• Проверки банков на предмет финансовой благонадёжности клиентов очень строгие и обращаться в банк за кредитом не следует, если вы не намерены открывать все источники своих доходов.

Фото: Unsplash, pixabay, база prian.ru 

Условия цитирования материалов Prian.ru