Ипотека в Латвии. Как иностранцу получить кредит на недвижимость

Кредиты на недвижимость в Латвии

Ставки по новым займам на жильё для жителей Латвии снизились с 7% в 2008 году до 2,3% в 2020 году (в 2019-м – 2,77%, в 2018-м – 2,82%). Заявители – граждане Латвии – могут рассчитывать на ссуду до 70% от стоимости недвижимости в случае стандартного ипотечного кредита и до 90% – если гражданин имеет право на участие в программе государственной поддержки.

Все, кто претендует на кредит, проходят тщательную проверку на платёжеспособность – в пандемию она стала более жёсткой. Процесс может растянуться на два-три месяца. Однако, несмотря на влияние кризиса на экономику страны в целом, ипотечный рынок пережил 2020 год успешно: €575 млн жилищных кредитов только в течение десяти месяцев 2020 года.

Плохая кредитная история, недостаточный уровень сбережений и низкие доходы – это основные причины, по которым банки могут отказать в выдаче ипотечного займа. Без абсолютно прозрачного и подтверждённого документально дохода ссуду от банка получить невозможно.

Историческая застройка центра Риги

Более половины латвийских заёмщиков пользуются программами жилищных гарантий для поддержки семей с детьми и молодых специалистов Altum, которая позволяет клиентам этой категории приобретать жильё в кредит со сниженным первым взносом – 5% от суммы сделки и более. Оставшуюся часть первого взноса заёмщику предоставляет банк под гарантию Altum. Вот здесь можно почитать про программу Altum.

Роман Голубев

главный редактор журнала «Квадратный метр» и портала Varianti.lv

Наименование компании

В Латвии ипотека очень популярна. В Риге практически 60% сделок проходят с привлечением ипотечного займа, в Юрмале – около 40%. Во многом спрос стимулируют государственные программы поддержки молодых семей с детьми и молодых специалистов. Такие заёмщики могут рассчитывать на кредит, имея сравнительно небольшие собственные накопления. Случается, что для вхождения в сделку покупки им хватает своего первоначального взноса в размере всего 5–10% от стоимости объекта.

Ипотека для иностранцев 

Последние годы в Латвии ужесточили контроль за банковскими операциями в рамках борьбы с легализацией доходов, полученных преступным путём. Произошло это после грандиозного скандала: в 2018 году финансовые власти США обвинили один из крупнейших банков страны с латвийским капиталом – ABLV Bank – в отмывании денег, в результате чего Европейский центральный банк сначала ограничил операции финансовой организации, а потом и вовсе принял решение о её ликвидации.

В систематическом отмывании денег обвиняли прибалтийские филиалы Danske Bank и Swedbank. После этого филиал Danske Bank в Латвии был ликвидирован, а Swedbank после штрафа и обещания больше не работать с клиентами-нерезидентами «высокого риска» закрыл приблизительно 500 счетов. Опасаясь за репутацию банковского сектора страны, финансовые и надзорные органы Латвии задались целью почти полностью избавиться от нерезидентов в местных банках. Была поставлена задача уменьшить долю обслуживаемых международных клиентов в восемь раз (с 40 до 5%).

Результат: в последние пару лет латвийские банки стали очень придирчиво относиться к нерезидентам. Детально проверяют не только доходы заёмщика, но и ликвидность самого объекта, изучают семейный бюджет претендентов на ипотеку, любые иные объекты недвижимости по всему миру, а также другие кредитные обязательства. Словом, стараются минимизировать риски и отсеять ненадёжных клиентов. Это, кстати, относится не только к иностранцам, но и к местным жителям. Проблема в том, что первых проверить сложнее.

Роман Голубев

главный редактор журнала «Квадратный метр» и портала Varianti.lv

Наименование компании

В 2018 году Комитет экспертов совета Европы по оценке мер противодействия отмыванию денег (Moneyval) критически оценил способность латвийских банков бороться с этим видом преступлений. Правительство начало проводить капитальные реформы финансового сектора Латвии – стало закручивать гайки. У некоторых банков даже отозвали лицензии, на другие наложили крупные штрафы. Сегодня работающие в Латвии банки элементарно перестраховываются и просто боятся выдавать ипотечные кредиты людям, чей источник доходов для них непрозрачен и непонятен. Рассматривая заявки потенциальных заёмщиков, они настаивают на том, чтобы у тех была прочная связь с Латвией – либо бизнес, либо получаемая здесь зарплата. Только в редких случаях, если источник доходов нерезидентов прозрачен и понятен, некоторые латвийские банки могут одобрить им кредит на покупку латвийской недвижимости.

Эксклюзивно о недвижимости, иммиграции и инвестициях в телеграм-канале Подписаться

Требования банков к заёмщикам

Полное открытие источников выплат будущего клиента по предстоящему кредиту – основное требование банков. Объективно оценить платёжеспособность заёмщика финансовое учреждение может только на основании фактов, подтверждённых документально.

Банк, разумеется, сопоставит финансовую нагрузку, которая ляжет на клиента с его возможностями. Сбалансированной считается схема, когда ежемесячные выплаты по кредиту не превышают 30–40% от дохода семьи за месяц. Кредитору также важно показать ответственное отношение к своим обязательным текущим платежам. На момент подачи заявки не стоит оставлять неоплаченных счетов или штрафов, а также просроченных обязательств по другим кредитам.

Узнайте также как иностранцу получить кредит на покупку недвижимости в Испании и Германии 

Требования банков к недвижимости

Банки выдают кредиты исключительно на ликвидные объекты, которые они смогут быстро продать в том случае, если клиент окажется неплатёжеспособным. По этой причине легче будет получить кредит на квартиру комфорт-класса в ближнем центре Риги в новом или реновированном доме. Сейчас на рынке доступны льготные предложения и акции по займам на новостройки. К примеру, банки готовы отменить комиссию за оформление кредита и даже предоставить страхование недвижимости бесплатно.

Также охотно могут предоставить кредит на приобретение домика в популярной курортной Юрмале. А вот на жильё в доме типовой застройки эпохи СССР согласие банка, скорее всего, получить не удастся. 

Варианты недвижимости в Латвии, которые можно купить прямо сейчас

850 000 €

Квартира в Риге, Латвия

240 м² 5

ВНЖ при покупке

Продается просторная квартира 240 м2 на 4 этаже посольского дома . Окна выходят на историческую улицу Аусекла. Посольский район. Квартира в тихом центре, рядом два парка, круглосуточная охрана. Ресторан Портофино внизу. Высота потолков в квартире – 3.15 метра.

Mercury Group

1 309 500 €

Коммерческая недвижимость в Риге, Латвия

261 м²

Объект расположен на 1-ом этаже престижного здания и предназначены для коммерческого использования. Большие витринные окна и 2 входа( фасадный и со стороны двора) делают этот объект очень привлекательным и подходящим практически для любой коммерческой деятельности. Эксклюзивным этот объект делает именно его расположение- на одной из самых...

Mercury Group

690 000 €

Квартира в Булдури, Латвия

140 м² 4

ВНЖ при покупке

Продаётся просторная 4-х комнатная квартира в новом жилом комплексе CLUB 10 в престижном городе-курорте Юрмала, на пр. Межа. Жилая площадь квартиры 140.1 м2 (+ терраса - 49.9 м2), расположена на 3-м этаже. В этом проекте мы имеем доступ ко всем квартирам на продажу. Пожалуйста, свяжитесь с нами для получения дополнительной информации о проекте,...

Mercury Group

340 000 €

Коммерческая недвижимость в Риге, Латвия

2240 м²

Латвия г.Рига Автосервис в центре Риги Автосервис в центральной части Риги, в месте с большим потоком автомобилей. Площадь земельного участка: 2240м2 Двухэтажное здание 1720м2: 1 этаж 860м2 + 2 этаж 860м2 Здание оборудовано 5 воротами (высота 3,5м-4,4м) для въезда автомобилей, высота потолков 7м Здание в отличном...

ИНДОМ

260 000 €

Квартира в Юрмале, Латвия

115 м² 2 1

Онлайн-показ Оплата в рублях

Реальная первая линия от берега моря. С территории дома калитка открывается прямо в дюны. Удивительно светлая 3-комнатная квартира с панорамными окнами и балконом, откуда открывается живописный вид. - Квартира имеет статус – "Отдельная квартира". НЕ апартамент. - Земля в собственности. Оснащение квартиры : - настоящий...

ART Balt's Estate

1 050 000 €

Дом в Юрмале, Латвия

252 м² 4 2 2

ВНЖ при покупке

Дом в хорошем месте в Юрмале, престижный и качественный. Отдельный домик для барбекю и чаепития. В доме красивая комната с сауной и детской площадкой. Просторная гостиная с камином. На втором этаже гардеробная, устроенная как в выставочном зале. Чистый, качественный и стильный отель.Купи недвижимость в Латвии.

Habita International Estates Ltd

522 000 €

Квартира в Лиепае, Латвия

1062 м² 10 10 4

ВНЖ при покупке

Свяжитесь с представителем Habita для получения более подробной информации об этом объекте.

Habita International Estates Ltd

750 000 €

Дом в Рижском крае, Латвия

838 м² 10

ВНЖ при покупке

Продается дом с причалом в элитном поселке закрытого типа на побережье Балтэзерса, одного из красивейших и чистейших озер Латвии.До Юрмалы на катере всего 30 мин.Дом меблированный, площадью 838 кв. Вокруг дома ровно один гектар соснового леса.4 этажа (с учетом двух полуэтажей), не считая цокольного, где находятся каминный зал в охотничьем стиле,...

Mercury Group

585 000 €

Квартира в Риге, Латвия

153 м² 3

ВНЖ при покупке

Элегантность и простота, центр города и тишина - больше не антиподы, это реальность проживания в наших современных и престижных домах. Много солнечного света, уют, комфорт и безопасность стали здесь неотъемлемым стандартом качества. Новая, красивая и светлая квартира в новом эксклюзивном доме в центре Риги в престижном районе парков и...

Mercury Group

795 000 €

Дом в Риге, Латвия

422 м² 5 3 4

ВНЖ при покупке

Продаем шикарный дом в единственном поселке закрытого типа в Риге! Идеальное расположение для людей, любящих тихие и живопистные места со свежим воздухом. Дом расположен в красивом месте между рекой Даугава и озером Кишезерс. Всего 8 км до центра Риги и 7 км до песчаного пляжа Вецаки. Поселок граничит с лесопарком Межапарка, поблизости поле для...

Mercury Group

4 000 000 €

Земля в Риге, Латвия

121300 м²

Свяжитесь с представителем Habita для получения более подробной информации об этом объекте.

Habita International Estates Ltd

2 550 000 €

Доходный дом в Риге, Латвия

3150 м²

Латвия г.Рига Доходный дом в центре Риги Великолепное предложение для инвесторов: доходный жилой дом в самом центре Риги. Площадь здания 3150м2 Полная реконструкция была сделана в 2002 году Затраты владельца - налог на недвижимость: 14 500€/год Все квартиры сданы в аренду. Доход от сдачи в аренду в год:...

ИНДОМ

1 500 000 €

Инвестиционный проект в Слоке, Латвия

3000 м²

Предлагаем приобрести незавершенное здание в Юрмале, район Слока. Тихий, спальный район Юрмалы, вблизи реки Лиелупе. Центр Юрмалы находится на расстоянии около 15 км, в 30 км. расположен международный аэропорт. Пятиэтажное панельное здание с кирпичной кладкой (площадь около 3000 м2) на собственном участке около 2500 м2. Обьект идеально...

Mercury Group

273 000 €

Квартира в Юрмале, Латвия

110 м² 4 3 1

ВНЖ при покупке Онлайн-показ

Подходит для получения ВНЖ в Латвии! Эксклюзивная 4-х комнатная квартира с тремя просторными балконами и красивым видом из окон в жилом комплексе "Cristal Palace". В стоимость входит одно парковочное место в подземном паркинге. Планировка квартиры: гостиная, совмещённая с кухней и выходом на просторный балкон; балкон со...

ART Balt's Estate

950 000 €

Квартира в Риге, Латвия

252 м² 3

ВНЖ при покупке

Предлагаем приобрести эксклюзивный пентхаус в красивом, реновированном в 2019 году жилом доме! Здание располагается в районе Тихого центра, на исторической улице Аусекля в окружении неповторимой архитектуры югенд стиля. На расстоянии пешей прогулки от дома находится большинство различных посольств, административные здания крупных банков,...

Mercury Group

750 000 €

Дом в Рижском крае, Латвия

450 м² 6

ВНЖ при покупке

Предлагаем приобрести замечательный частный дом. На двух уровнях дома расположена просторная гостиная с камином, кухнья и обеденная зона, четыре спальни и две ванные комнаты. Для практичных нужд – хозяйственные помещения, котельная. Дом оборудован газовым отоплением, что значительно снижает расходы. Также имеется помещение для бассейна, чтобы их...

Mercury Group

569 000 €

Квартира в Дзинтари, Латвия

230 м² 4

ВНЖ при покупке

Уютный пентхаус расположенный в самом центре района Дзинтари станет не только замечательным домом для вас и вашей семьи , но и продуманной инвестицией. Квартира находится в современном доме, всего в 2 минутах от Балтийского пляжа, кафе, магазинов и ресторанов. Дом клубного типа, закрытая территория, лифт, подземный паркинг и газовое ,...

Mercury Group

650 000 €

Дом в Риге, Латвия

260 м² 5

ВНЖ при покупке

Дом в Вецаки на берегу водоема в 200 м от моря (первая линия от моря).Площадь дома 260 кв.м.На первом этаже: просторная гостинная (двойной свет), объединенная с кухонной и столовой зонами, гостевой сан.узел, комната, хозяйственное помещение, котельная, терраса, навес для авто. На втором этаже: 3 спальни, 2 ванных, лоджия. Газовое отопление,...

Mercury Group

280 000 €

Земля в Риге, Латвия

1762 м²

Земельный участок в Риге, расположенный в чистом, зеленом и красивом месте. Земельный участок площадью 1762 м2, с незавершенным строительством в собственности. Земельный участок под строительство частного дома.Развитая инфраструктура – ​​рядом парк, продовольственные супермаркеты, школы, детские сады, банки, остановки общественного транспорта....

Habita International Estates Ltd

1 400 000 €

Доходный дом в Риге, Латвия

2070 м²

Латвия г.Рига Коммерческое здание: хостел, офисы, кафе Отреставрированное и полностью реконструированное в 2005 году коммерческое здание в центре Риги, непосредственно рядом с вокзалом и овощным рынком. Все площади здания сданы в аренду под офисы, кафе и хостел. Общая площадь здания 2070м2, 4 этажа, лифт. 1 этаж,...

ИНДОМ

Посмотреть ещё 637 похожих объектов

Список стандартных документов для подачи заявки на ипотеку в Латвии

• Резюме о деятельности покупателя, его доходах и семейном положении
• Загранпаспорт и внутренний паспорт заёмщика, а также их копии
• Заявление на предоставление кредита
• Заявление об открытии счёта
• Любые документы, подтверждающие положительную кредитную историю клиента
• Документы о доходах за последние два года (справки 2-НДФЛ и выписки с зарплатного счёта)
• Справка с места работы о занимаемой должности, размере заработной платы 
• Копии налоговых деклараций за последние два года
• Документы о выплате дивидендов (только в том случае, если дивиденды выплачивались не менее последних трёх лет)
• Выписка из банка о движениях денежных средств за последний год
• Заключение лицензированного оценщика о приобретаемом объекте недвижимости
• Проект договора о намерениях или проект договора покупки имущества
   

Иностранцы обычно могут рассчитывать на сумму, составляющую не больше половины стоимости объекта. Самый распространённый срок кредитов – десять лет. Легче всего получить одобрение банка будет молодому человеку с высокой зарплатой, который хочет приобрести квартиру в новостройке или новый дом.

Жилой комплекс в Юрмале на берегу моря

Типичные условия по ипотеке для нерезидентов 

• Валюта кредита: евро
• Сумма займа: до 40–50%
• Кредитная ставка: 4,5–6,0%
• Срок кредита: от 5 до 20 лет
• Возможность погасить кредит досрочно: обычно есть; требуется обсудить данную опцию с банком

Роман Голубев

главный редактор журнала «Квадратный метр» и портала varianti.lv

Наименование компании

Многие клиенты-нерезиденты считают, что для успешного получения ипотеки займа достаточно иметь около 30% собственных средств для уплаты первоначального взноса - и это чуть ли не главное условие. Но, во-первых, ещё придётся очень постараться, чтобы получить в Латвии заём. А во-вторых, в действительности банки чаще стараются договориться с иностранцами о кредите в размере 40–50% от стоимости объекта. Важный момент, способный повлиять на положительное решение: наличие у клиента счета в какой-нибудь из стран Западной Европы - это всегда плюс

 Дополнительные расходы

• Комиссия банка за выдачу и оформление кредита – до 2% от суммы кредита
• Комиссия за открытие счёта в банке – €100–200
• Заключение об оценке кредитуемого объекта – €100–200
• Пошлина за регистрацию кредита в Земельной книге – 0,1% от суммы займа
• Страхование недвижимого имущества – около €100 в год

Резюме

• Ипотека в Латвии нерезидентам интересна. Возможностью кредитоваться интересуются около половины покупателей.
• На практике более половины заявок от клиентов-нерезидентов получают отказы из-за невозможности подтвердить легальность всех источников своих доходов.
• Работа с иностранными заемщиками – сложная задача для латвийских банков после проведенных после 2018 года реформ финансового сектора. Каждая заявка рассматривается индивидуально, каждому клиенту предлагаются свои условия по срокам и процентным ставкам.
• Сумма кредита главным образом зависит от стоимости самого объекта и размера сбережений клиента на оплату первоначального взноса. Необходимо иметь около 30–40% собственных средств. (Так, на объект стоимостью около €300 тыс. могут предложить кредит на €180 тыс. сроком на 10 лет под 6% годовых).
• Проверки банков на предмет финансовой благонадёжности клиентов очень строгие и обращаться в банк за кредитом не следует, если вы не намерены открывать все источники своих доходов.

Фото: Unsplash, pixabay, база prian.ru 

Условия цитирования материалов Prian.ru