Ипотека в Латвии. Как иностранцу получить кредит на недвижимость

Кредиты на недвижимость в Латвии

Ставки по новым займам на жильё для жителей Латвии снизились с 7% в 2008 году до 2,3% в 2020 году (в 2019-м – 2,77%, в 2018-м – 2,82%). Заявители – граждане Латвии – могут рассчитывать на ссуду до 70% от стоимости недвижимости в случае стандартного ипотечного кредита и до 90% – если гражданин имеет право на участие в программе государственной поддержки.

Все, кто претендует на кредит, проходят тщательную проверку на платёжеспособность – в пандемию она стала более жёсткой. Процесс может растянуться на два-три месяца. Однако, несмотря на влияние кризиса на экономику страны в целом, ипотечный рынок пережил 2020 год успешно: €575 млн жилищных кредитов только в течение десяти месяцев 2020 года.

Плохая кредитная история, недостаточный уровень сбережений и низкие доходы – это основные причины, по которым банки могут отказать в выдаче ипотечного займа. Без абсолютно прозрачного и подтверждённого документально дохода ссуду от банка получить невозможно.

Историческая застройка центра Риги

Более половины латвийских заёмщиков пользуются программами жилищных гарантий для поддержки семей с детьми и молодых специалистов Altum, которая позволяет клиентам этой категории приобретать жильё в кредит со сниженным первым взносом – 5% от суммы сделки и более. Оставшуюся часть первого взноса заёмщику предоставляет банк под гарантию Altum. Вот здесь можно почитать про программу Altum.

Роман Голубев

главный редактор журнала «Квадратный метр» и портала Varianti.lv

Наименование компании

В Латвии ипотека очень популярна. В Риге практически 60% сделок проходят с привлечением ипотечного займа, в Юрмале – около 40%. Во многом спрос стимулируют государственные программы поддержки молодых семей с детьми и молодых специалистов. Такие заёмщики могут рассчитывать на кредит, имея сравнительно небольшие собственные накопления. Случается, что для вхождения в сделку покупки им хватает своего первоначального взноса в размере всего 5–10% от стоимости объекта.

Ипотека для иностранцев 

Последние годы в Латвии ужесточили контроль за банковскими операциями в рамках борьбы с легализацией доходов, полученных преступным путём. Произошло это после грандиозного скандала: в 2018 году финансовые власти США обвинили один из крупнейших банков страны с латвийским капиталом – ABLV Bank – в отмывании денег, в результате чего Европейский центральный банк сначала ограничил операции финансовой организации, а потом и вовсе принял решение о её ликвидации.

В систематическом отмывании денег обвиняли прибалтийские филиалы Danske Bank и Swedbank. После этого филиал Danske Bank в Латвии был ликвидирован, а Swedbank после штрафа и обещания больше не работать с клиентами-нерезидентами «высокого риска» закрыл приблизительно 500 счетов. Опасаясь за репутацию банковского сектора страны, финансовые и надзорные органы Латвии задались целью почти полностью избавиться от нерезидентов в местных банках. Была поставлена задача уменьшить долю обслуживаемых международных клиентов в восемь раз (с 40 до 5%).

Результат: в последние пару лет латвийские банки стали очень придирчиво относиться к нерезидентам. Детально проверяют не только доходы заёмщика, но и ликвидность самого объекта, изучают семейный бюджет претендентов на ипотеку, любые иные объекты недвижимости по всему миру, а также другие кредитные обязательства. Словом, стараются минимизировать риски и отсеять ненадёжных клиентов. Это, кстати, относится не только к иностранцам, но и к местным жителям. Проблема в том, что первых проверить сложнее.

Роман Голубев

главный редактор журнала «Квадратный метр» и портала Varianti.lv

Наименование компании

В 2018 году Комитет экспертов совета Европы по оценке мер противодействия отмыванию денег (Moneyval) критически оценил способность латвийских банков бороться с этим видом преступлений. Правительство начало проводить капитальные реформы финансового сектора Латвии – стало закручивать гайки. У некоторых банков даже отозвали лицензии, на другие наложили крупные штрафы. Сегодня работающие в Латвии банки элементарно перестраховываются и просто боятся выдавать ипотечные кредиты людям, чей источник доходов для них непрозрачен и непонятен. Рассматривая заявки потенциальных заёмщиков, они настаивают на том, чтобы у тех была прочная связь с Латвией – либо бизнес, либо получаемая здесь зарплата. Только в редких случаях, если источник доходов нерезидентов прозрачен и понятен, некоторые латвийские банки могут одобрить им кредит на покупку латвийской недвижимости.

Об инвестициях, иммиграции и недвижимости на канале Prian в Telegram Подписаться

Требования банков к заёмщикам

Полное открытие источников выплат будущего клиента по предстоящему кредиту – основное требование банков. Объективно оценить платёжеспособность заёмщика финансовое учреждение может только на основании фактов, подтверждённых документально.

Банк, разумеется, сопоставит финансовую нагрузку, которая ляжет на клиента с его возможностями. Сбалансированной считается схема, когда ежемесячные выплаты по кредиту не превышают 30–40% от дохода семьи за месяц. Кредитору также важно показать ответственное отношение к своим обязательным текущим платежам. На момент подачи заявки не стоит оставлять неоплаченных счетов или штрафов, а также просроченных обязательств по другим кредитам.

Узнайте также как иностранцу получить кредит на покупку недвижимости в Испании и Германии 

Требования банков к недвижимости

Банки выдают кредиты исключительно на ликвидные объекты, которые они смогут быстро продать в том случае, если клиент окажется неплатёжеспособным. По этой причине легче будет получить кредит на квартиру комфорт-класса в ближнем центре Риги в новом или реновированном доме. Сейчас на рынке доступны льготные предложения и акции по займам на новостройки. К примеру, банки готовы отменить комиссию за оформление кредита и даже предоставить страхование недвижимости бесплатно.

Также охотно могут предоставить кредит на приобретение домика в популярной курортной Юрмале. А вот на жильё в доме типовой застройки эпохи СССР согласие банка, скорее всего, получить не удастся. 

Варианты недвижимости в Латвии, которые можно купить прямо сейчас

2 500 000 €

Офис в Риге, Латвия

4477 м²

Офисное здание с возможностью инвестирования в розничную торговлю и хранение.Офисное здание находится в хорошем состоянии и нуждается в небольшой реконструкции для сдачи в аренду. Офисное здание состоит из 55 комнат. Они могут быть перестроены по мере необходимости на двух уровнях. В настоящее время розничная торговля сдается в аренду со скидкой...

Habita International Estates Ltd

322 410 €

Квартира в Булдури, Латвия

118 м² 3 2 2

ВНЖ при покупке

Подходит для получения вида на жительство в Латвии! 3-комнатная квартира в ЖК «Элегия»: два приватных газона в цене; доступно парковочное место – 12 000 евро; всего в 200 метрах от моря; квартира имеет статус – «КВАРТИРА». НЕ гостевой номер; земля в собственности. Площадь квартиры –...

ART Balt's Estate

650 000 €

Дом в Рижском крае, Латвия

296 м² 6

ВНЖ при покупке

Предлагаем на продажу абсолютно новый дом с просторной и ухоженной территорией. Дом расположен в поселке закрытого типа Бабите–, на расстоянии 10 на машине от аэропорта, в 15 минутах езды от Юрмалы. Дом полностью оборудован мебелью и оснащен бытовой техникой. Открытая кухня, большая гостинная зона и большие окна выходящие на сад делает время...

Mercury Group

300 000 €

Квартира в Дзинтари, Латвия

77 м² 3

ВНЖ при покупке

Предлагаем на продажу квартиры в новом комплексе в центре Юрмалы. Проект находится в Дзинтари, в непосредственной близости от моря, к/з Дзинтари, улицы Йомас и лесного парка. Современное 3-х этажное здание, состоящее из двух корпусов. В двух зданиях находятся 20 апартаментов, жилая площадь от 55.7 м2 – 93.1 м2, общая площадь от 55.7м2 до...

Mercury Group

3 400 000 €

Доходный дом в Риге, Латвия

680 м²

Предлагаем на продажу помещения под ночной клуб/проведение мероприятий/концертов в самом центре Риги, в комплексе развлечений и отдыха . Это громкое название уже давно ассоциируется с современными ночными клубами, дорогими ресторанами и качественным спектром услуг в сфере индустрии отдыха и развлечений. Наиболее выгодное место для ресторанного...

Mercury Group

2 300 000 €

Земля в Латвии

9923100 м²

Направления деятельности – зерновое и молочное животноводство.Дополнительная информация по запросу.

Habita International Estates Ltd

324 900 €

Офис в Риге, Латвия

137 м²

Предлагаем на аренду полностью меблированный офис в отличном состоянии в посольском районе Риги. Офис с эксклюзивным дизайном интерьера и мебелью в классическом стиле. При отделке помещений использованы натуральные и качественные материалы. Покрытие пола - паркетная доска, эксклюзивные люстры, новая офисная техника.В офисе есть три отдельных...

Mercury Group

520 000 €

Квартира в Риге, Латвия

92 м² 3

ВНЖ при покупке

Предлагаем на продажу новую элегантную мансардную 3-х комнтаную квартиру в реновированном здании в самом центре Риги. Проект Elizabetes Rezidence – является одной из самых ярких жемчужин архитектурного наследия Риги. Здание построено в конце прошлого века и полностью реновированно в 2017 году. В ходе реновации была проделана очень объемная и...

Mercury Group

312 855 €

Квартира в Булдури, Латвия

81 м² 2

ВНЖ при покупке

Предлагаем 2х-комнатную квартиру в новом проекте в Булдури. Новый проект в Юрмале, на берегу реки Лиелупе — предлагает совершенно новую концепцию комфортной жизни. Уникальное месторасположение дома, развитая инфраструктура и оригинальные дизайнерские решения — выделяют комплекс из ряда юрмальских проектов. Визитной карточкой проекта...

Mercury Group

456 000 €

Квартира в Риге, Латвия

175 м² 5

ВНЖ при покупке

Квартира предлагается с белой отделкой, сделаны все выводы коммуникаций, установлены дубовые лестницы, деревянные стеклопакеты, разводка электричества по всей квартире. Все сдано в эксплуатацию и занесено в Земельную книгу отдельной квартирной собственностью. В квартире предусмотрены 3 санузла - по одному на каждом этаже. На первом этаже...

Mercury Group

420 000 €

Квартира в Риге, Латвия

200 м² 4

ВНЖ при покупке

Прекрасный вид на море открывается с терассы 20 этажа эксклюзивной квартиры в Иманте. Предлагаем дизайнерскую квартиру в одном из этих домов. Ее жилая площадь 200 квадратных метров. В квартире две спальни, две шикарные ванные комнаты с джакузи и душевой кабиной. Большая гостиная, совмещенная с кухонной зоной и столовой. Интерьер квартиры...

Mercury Group

640 000 €

Квартира в Риге, Латвия

160 м² 3

ВНЖ при покупке

Предлагаем приобрести красивую, светлую квартиру в центре Риги! В 160 метрах квартиры расположились 2 спальни, 2 ванные комнаты, просторная гостиная, кладовая, сауна, кухня отделена от гостиной раздвижными дверями, гардеробная комната. Паркетный пол, высокие потолки, большие окна, из всех окон открывается вид на башни церкви. В квартире сделан...

Mercury Group

465 000 €

Офис в Риге, Латвия

108 м²

Выгодное расположение- Старая Рига, а также все достопримечательности города находятся на расстоянии всего несколько метров от здания.Центральный - Рижский вокзал - 150 м.Расстояние до аэропорта составляет 8 км, пассажирский порт - 2 км, удобная инфраструктура позволяет быстро и комфортно добраться до любой части города. По улице Меркеля...

Mercury Group

350 000 €

Квартира в Риге, Латвия

177 м² 5

ВНЖ при покупке

Продаем 5-комнатную квартиру на 4-м этаже (лифта нет), 177 кв.м. на ул. Калниня (рядом дом Москвы, Верманский парк, Origo). Гостинная объединенная с кухней, 5 изолированных комнат, 2 сан.узла, 2 входа. Дубовый паркет и двери, встроенная кухня, высота потолка 3.8 м., автономное газовое отопление, кондиционер.План квартиры в приложении.

Mercury Group

490 000 €

Офис в Риге, Латвия

Exclusive Office Club House - это эксклюзивное, офисное здание A класса, которая создана предприятиям с изысканым вкусом и чувством стиля, с высокими требованиям интерьера и экстерьера. Для бизнесменом, которые желают особую рабочую среду и атмосферу. Офисы приспособлены удачной организации и управленем бизнеса - они репрезентабельны,...

Mercury Group

643 211 €

Таунхаус в Рижском крае, Латвия

359 м² 6

ВНЖ при покупке

Коттеджный поселок Green Village – ваша европейская резиденция!Жилой комплекс клубного типа Green Village – один из наиболее ярких архитектурных проектов последнего времени в Латвии. В нем нашли воплощение прибалтийская сдержанная стилистика и передовые нормы экологического строительства, высокие стандарты комфортного проживания и европейские...

Mercury Group

450 000 €

Дом в Дзинтари, Латвия

320 м²

ВНЖ при покупке

Дом на морской стороне, Булдури, между пр. Единбургас и пр. Межа, до пляжа 500 м, до концертного зала Дзинтари 800 м, в классическом Юрмальском стиле, под реконструкцию. Есть проект 2017 года , в котором сочетаются реконструкция лучшей исторической части дома с новым строительством современного 2-эт. дома общей площадью 320 м2. Участок земли...

Mercury Group

132 000 €

Квартира в Рижском крае, Латвия

85 м² 4 3 1

Продается уютная 4-комнатная квартира в только что реновированном доме. В квартире удобная планировка, проведена согласованная перестройка, объединена кухня с жилой комнатой и расширен санузел. Дом в идеальной локации, расположен в 100 м от перекрестка улиц Валдемара и Сканстес, в связи с чем, не слышно в кбр Валдемара. Удобный и быстрый...

SIA INVESTATE

1 250 000 €

Дом в Юрмале, Латвия

218 м² 9 4 4

ВНЖ при покупке

Свяжитесь с представителем Habita для получения более подробной информации об этом объекте.

Habita International Estates Ltd

490 000 €

Особняк в Риге, Латвия

260 м² 5 4 4

ВНЖ при покупке Удалённая сделка Оплата в рублях Оплата криптовалютой Объект под сдачу

Дом в Латвии, Рига В тихом месте возле леса. -все удобства -после качественного ремонта - 3 санузла + 1 санузел в бане - 4 спальни - закрытый двор - гранитная брусчатка -на территории баня и бассейн - вода скважина 80 м -3 вида отопления (гранулами, тепловой насос,Камин) - до старого города на машине 15 минут - хороший...

Частное лицо

Посмотреть ещё 906 похожих объектов

Список стандартных документов для подачи заявки на ипотеку в Латвии

• Резюме о деятельности покупателя, его доходах и семейном положении
• Загранпаспорт и внутренний паспорт заёмщика, а также их копии
• Заявление на предоставление кредита
• Заявление об открытии счёта
• Любые документы, подтверждающие положительную кредитную историю клиента
• Документы о доходах за последние два года (справки 2-НДФЛ и выписки с зарплатного счёта)
• Справка с места работы о занимаемой должности, размере заработной платы 
• Копии налоговых деклараций за последние два года
• Документы о выплате дивидендов (только в том случае, если дивиденды выплачивались не менее последних трёх лет)
• Выписка из банка о движениях денежных средств за последний год
• Заключение лицензированного оценщика о приобретаемом объекте недвижимости
• Проект договора о намерениях или проект договора покупки имущества
   

Иностранцы обычно могут рассчитывать на сумму, составляющую не больше половины стоимости объекта. Самый распространённый срок кредитов – десять лет. Легче всего получить одобрение банка будет молодому человеку с высокой зарплатой, который хочет приобрести квартиру в новостройке или новый дом.

Жилой комплекс в Юрмале на берегу моря

Типичные условия по ипотеке для нерезидентов 

• Валюта кредита: евро
• Сумма займа: до 40–50%
• Кредитная ставка: 4,5–6,0%
• Срок кредита: от 5 до 20 лет
• Возможность погасить кредит досрочно: обычно есть; требуется обсудить данную опцию с банком

Роман Голубев

главный редактор журнала «Квадратный метр» и портала varianti.lv

Наименование компании

Многие клиенты-нерезиденты считают, что для успешного получения ипотеки займа достаточно иметь около 30% собственных средств для уплаты первоначального взноса - и это чуть ли не главное условие. Но, во-первых, ещё придётся очень постараться, чтобы получить в Латвии заём. А во-вторых, в действительности банки чаще стараются договориться с иностранцами о кредите в размере 40–50% от стоимости объекта. Важный момент, способный повлиять на положительное решение: наличие у клиента счета в какой-нибудь из стран Западной Европы - это всегда плюс

 Дополнительные расходы

• Комиссия банка за выдачу и оформление кредита – до 2% от суммы кредита
• Комиссия за открытие счёта в банке – €100–200
• Заключение об оценке кредитуемого объекта – €100–200
• Пошлина за регистрацию кредита в Земельной книге – 0,1% от суммы займа
• Страхование недвижимого имущества – около €100 в год

Резюме

• Ипотека в Латвии нерезидентам интересна. Возможностью кредитоваться интересуются около половины покупателей.
• На практике более половины заявок от клиентов-нерезидентов получают отказы из-за невозможности подтвердить легальность всех источников своих доходов.
• Работа с иностранными заемщиками – сложная задача для латвийских банков после проведенных после 2018 года реформ финансового сектора. Каждая заявка рассматривается индивидуально, каждому клиенту предлагаются свои условия по срокам и процентным ставкам.
• Сумма кредита главным образом зависит от стоимости самого объекта и размера сбережений клиента на оплату первоначального взноса. Необходимо иметь около 30–40% собственных средств. (Так, на объект стоимостью около €300 тыс. могут предложить кредит на €180 тыс. сроком на 10 лет под 6% годовых).
• Проверки банков на предмет финансовой благонадёжности клиентов очень строгие и обращаться в банк за кредитом не следует, если вы не намерены открывать все источники своих доходов.

Фото: Unsplash, pixabay, база prian.ru 

Условия цитирования материалов Prian.ru