a
Версия
для печати

Ипотека в Латвии. Как иностранцу получить кредит на недвижимость

Кредиты иностранцам местные банки выдают неохотно, хотя многие потенциальные покупатели этой возможностью интересуются. Впрочем, если заёмщик подтвердит платёжеспособность и абсолютную легальность доходов, то шанс на положительное решение есть.

Кредиты на недвижимость в Латвии

Ставки по новым займам на жильё для жителей Латвии снизились с 7% в 2008 году до 2,3% в 2020 году (в 2019-м – 2,77%, в 2018-м – 2,82%). Заявители – граждане Латвии – могут рассчитывать на ссуду до 70% от стоимости недвижимости в случае стандартного ипотечного кредита и до 90% – если гражданин имеет право на участие в программе государственной поддержки.

Все, кто претендует на кредит, проходят тщательную проверку на платёжеспособность – в пандемию она стала более жёсткой. Процесс может растянуться на два-три месяца. Однако, несмотря на влияние кризиса на экономику страны в целом, ипотечный рынок пережил 2020 год успешно: €575 млн жилищных кредитов только в течение десяти месяцев 2020 года.

Плохая кредитная история, недостаточный уровень сбережений и низкие доходы – это основные причины, по которым банки могут отказать в выдаче ипотечного займа. Без абсолютно прозрачного и подтверждённого документально дохода ссуду от банка получить невозможно.

Рига
Историческая застройка центра Риги

Более половины латвийских заёмщиков пользуются программами жилищных гарантий для поддержки семей с детьми и молодых специалистов Altum, которая позволяет клиентам этой категории приобретать жильё в кредит со сниженным первым взносом – 5% от суммы сделки и более. Оставшуюся часть первого взноса заёмщику предоставляет банк под гарантию Altum. Вот здесь можно почитать про программу Altum.

Роман Голубев
главный редактор журнала «Квадратный метр» и портала Varianti.lv
Наименование компании

В Латвии ипотека очень популярна. В Риге практически 60% сделок проходят с привлечением ипотечного займа, в Юрмале – около 40%. Во многом спрос стимулируют государственные программы поддержки молодых семей с детьми и молодых специалистов. Такие заёмщики могут рассчитывать на кредит, имея сравнительно небольшие собственные накопления. Случается, что для вхождения в сделку покупки им хватает своего первоначального взноса в размере всего 5–10% от стоимости объекта.

Читайте также: «Берите деньги, скоро покупать будет некому». Ожидания и реальность на рынке недвижимости Латвии

Ипотека для иностранцев 

Последние годы в Латвии ужесточили контроль за банковскими операциями в рамках борьбы с легализацией доходов, полученных преступным путём. Произошло это после грандиозного скандала: в 2018 году финансовые власти США обвинили один из крупнейших банков страны с латвийским капиталом – ABLV Bank – в отмывании денег, в результате чего Европейский центральный банк сначала ограничил операции финансовой организации, а потом и вовсе принял решение о её ликвидации.

В систематическом отмывании денег обвиняли прибалтийские филиалы Danske Bank и Swedbank. После этого филиал Danske Bank в Латвии был ликвидирован, а Swedbank после штрафа и обещания больше не работать с клиентами-нерезидентами «высокого риска» закрыл приблизительно 500 счетов. Опасаясь за репутацию банковского сектора страны, финансовые и надзорные органы Латвии задались целью почти полностью избавиться от нерезидентов в местных банках. Была поставлена задача уменьшить долю обслуживаемых международных клиентов в восемь раз (с 40 до 5%).

Результат: в последние пару лет латвийские банки стали очень придирчиво относиться к нерезидентам. Детально проверяют не только доходы заёмщика, но и ликвидность самого объекта, изучают семейный бюджет претендентов на ипотеку, любые иные объекты недвижимости по всему миру, а также другие кредитные обязательства. Словом, стараются минимизировать риски и отсеять ненадёжных клиентов. Это, кстати, относится не только к иностранцам, но и к местным жителям. Проблема в том, что первых проверить сложнее.

Роман Голубев
главный редактор журнала «Квадратный метр» и портала Varianti.lv
Наименование компании

В 2018 году Комитет экспертов совета Европы по оценке мер противодействия отмыванию денег (Moneyval) критически оценил способность латвийских банков бороться с этим видом преступлений. Правительство начало проводить капитальные реформы финансового сектора Латвии – стало закручивать гайки. У некоторых банков даже отозвали лицензии, на другие наложили крупные штрафы. Сегодня работающие в Латвии банки элементарно перестраховываются и просто боятся выдавать ипотечные кредиты людям, чей источник доходов для них непрозрачен и непонятен. Рассматривая заявки потенциальных заёмщиков, они настаивают на том, чтобы у тех была прочная связь с Латвией – либо бизнес, либо получаемая здесь зарплата. Только в редких случаях, если источник доходов нерезидентов прозрачен и понятен, некоторые латвийские банки могут одобрить им кредит на покупку латвийской недвижимости.

Требования банков к заёмщикам

Полное открытие источников выплат будущего клиента по предстоящему кредиту – основное требование банков. Объективно оценить платёжеспособность заёмщика финансовое учреждение может только на основании фактов, подтверждённых документально.

Банк, разумеется, сопоставит финансовую нагрузку, которая ляжет на клиента с его возможностями. Сбалансированной считается схема, когда ежемесячные выплаты по кредиту не превышают 30–40% от дохода семьи за месяц. Кредитору также важно показать ответственное отношение к своим обязательным текущим платежам. На момент подачи заявки не стоит оставлять неоплаченных счетов или штрафов, а также просроченных обязательств по другим кредитам.

Узнайте также как иностранцу получить кредит на покупку недвижимости в Испании и Германии 

Требования банков к недвижимости

Банки выдают кредиты исключительно на ликвидные объекты, которые они смогут быстро продать в том случае, если клиент окажется неплатёжеспособным. По этой причине легче будет получить кредит на квартиру комфорт-класса в ближнем центре Риги в новом или реновированном доме. Сейчас на рынке доступны льготные предложения и акции по займам на новостройки. К примеру, банки готовы отменить комиссию за оформление кредита и даже предоставить страхование недвижимости бесплатно.

Также охотно могут предоставить кредит на приобретение домика в популярной курортной Юрмале. А вот на жильё в доме типовой застройки эпохи СССР согласие банка, скорее всего, получить не удастся. 

Варианты недвижимости в Латвии, которые можно купить прямо сейчас
Коммерческая недвижимость за 1 309 500 евро в Риге, Латвия
1 309 500 €
Коммерческая недвижимость в Риге, Латвия
261 м2
Объект расположен на 1-ом этаже престижного здания и предназначены для коммерческого использования. Большие витринные окна и 2 входа( фасадный и со стороны двора) делают этот объект очень привлекательным и подходящим практически для любой коммерческой деятельности. Эксклюзивным этот объект делает именно его расположение- на одной из самых...
Mercury Group
Дом за 950 000 евро в Дзинтари, Латвия
950 000 €
Дом в Дзинтари, Латвия
180 м2 8
ВНЖ при покупке
4 дома на участке в 1746м2, исторически это два участка, которые объединили.Справа(ближе к морю есть разрешение на снос и эскиз на ст-во. Слева 145 и 190м2-это деревянные зимние дома с газ.отоплением.(их сносить нельзя.)Все сдаются-зимние круглый год,остальные только летом.По условиям застройки плотность 30%, высотность 2.5 этажа.Рядом ул Юрас,...
Mercury Group
Квартира за 1 346 000 евро в Риге, Латвия
1 346 000 €
Квартира в Риге, Латвия
198 м2 4 3
ВНЖ при покупке
Предлагаем приобрести пентхаус в уникальном проекте HOFT (House Of the Flying Trees) – дом парящих деревьев. Проект HOFT на благоустроенной территории площадью 1212 квадратных метров включает два 7-этажных жилых дома с подземной парковкой на 46 мест. Предлагаемые квартиры имеют площадь от 76 до 232 м², оснащены балконами, панорамными окнами и...
Mercury Group
Дом за 600 000 евро в Риге, Латвия
600 000 €
Дом в Риге, Латвия
195 м2 4 1
ВНЖ при покупке
Предлагаем современный дом в одном из самых престижных и зеленных районов Риги - Межапарке. Дом построен из качественных материалов. Площадь дома составляет 195 м2 и включает в себя - 3 спальни, гостинную с кухней, сан. узел, гараж на две машины. Красивая , ухоженная территория площадью 1153 м2. Межапарк всегда был излюбленным местом отдыха...
Mercury Group
Производство за 700 000 евро в Риге, Латвия
700 000 €
Производство в Риге, Латвия
700 м2
Предлагаем новое производственно- складское помещение в Улброке.Удобное транспортное сообщение, до центра Риги всего 20 минут на машине.Общая площадь помещений 700 м2( и офисы и производство).Здание продаётся с полной отделкой и всеми коммуникациями.Своя закрытая территория и асфальтированное подъездной дорогой.Местное отопление( котёл),...
Mercury Group
Апартаменты за 231 000 евро в Риге, Латвия
231 000 €
Апартаменты в Риге, Латвия
132 м2 5 3 1
Очень хорошее расположение - в самом центре Риги, на улице Дзирнаву между улицами Бривибас и Тербатас. Дом во дворе, высокие потолки, толстые кирпичные стены, квартира светлая, тихая и теплая. Предполагаемые части земли находятся в собственности.
Habita International Estates Ltd
Дом за 1 500 000 евро в Риге, Латвия
1 500 000 €
Дом в Риге, Латвия
762 м2 5 5
ВНЖ при покупке
Откройте для себя уникальное и изысканное жилье, расположенное в тихом районе Межапаркс в Риге, окружённое живописными сосновыми лесами. Этот эксклюзивный дом предлагает 4 просторные спальни и 5 роскошных ванных комнат. Общая площадь дома составляет 762 м², расположенных на участке земли площадью 2582 м². Вилла построена из высококачественных...
Mercury Group
Дом за 900 000 евро в Меллужи, Латвия
900 000 €
Дом в Меллужи, Латвия
192 м2 5
ВНЖ при покупке
Сдаётся эксклюзивный дом в Юрмале всего в 150м от моря.На первом этаже – прихожая/гардеробная, гостевой санузел/прачечная, объединённые просторные кухонные и обеденные зоны, просторная гостиная с камином и выходом на террасу, гараж для авто. На втором этаже – три спальных комнаты, две ванных комнаты. Хозяйская спальня (master-bedroom) обладает...
Mercury Group
Апартаменты за 138 000 евро в Риге, Латвия
138 000 €
Апартаменты в Риге, Латвия
39 м2 1 1 1
Свяжитесь с представителем Habita для получения более подробной информации об этом объекте.
Habita International Estates Ltd
Земля за 375 000 евро в Талсинском крае, Латвия
375 000 €
Земля в Талсинском крае, Латвия
14000 м²
Оплата криптовалютой
Первая линия от моря с экологической оценкой и разрешением на строительство. Продается бывшее место дробления камня.
Частное лицо
Квартира за 650 000 евро в Рижском крае, Латвия
650 000 €
Квартира в Рижском крае, Латвия
146 м2 4
ВНЖ при покупке
Предлагаем приобрести эксклюзивную 4-комнатную квартиру, аналогов которой нет на латвийском рынке. Изысканные апартамены в жилом комплексе Жемчужина на берегу Белого Озера (Baltezers) площадью 146 м2 расположены на 2-м этаже дома: 3 спальни, гостиная открытого типа, 2 санузла и терраса с потрясающим видом на Белое озеро. Апартаменты сочетают в...
Mercury Group
Квартира за 615 000 евро в Риге, Латвия
615 000 €
Квартира в Риге, Латвия
143 м2 4
ВНЖ при покупке
Предлагаем на продажу эксклюзивную квартиру с тремя спальнями в новом проекте класса люкс в Риге с шикарным панорамным видом на залив Агенскалнса. Общая площадь апартаментов 143,10 кв. м., включая площадь террасы/патио - 27,80 кв.м. В квартире удобная планировка, гостиная, совмещенная с зоной кухни и прекрасным видом на Залив и Старый город ....
Mercury Group
Квартира за 580 000 евро в Риге, Латвия
580 000 €
Квартира в Риге, Латвия
122 м2 3 2
ВНЖ при покупке
Предлагаем Вашему вниманию уникальный проект на тихой улице в центре Старого города. Просторная 3-хкомнатная квартира с высококачественным ремонтом и эксклюзивной отделкой расположена на 3-м этаже шестиэтажного дома. Всего в доме 11 квартир. В отделке квартиры использованы материалы из дуба: двери, оконные рамы, паркет, присутствует...
Mercury Group
Дом за 800 000 евро в Риге, Латвия
800 000 €
Дом в Риге, Латвия
320 м2 5
ВНЖ при покупке
Продаем просторный дом в Вецаки. Первая линия от моря, дюнная зона в 200м от пляжа, в 15 мин. от центра г. Риги. В доме 5 комнат, 3 санузла, есть большая терасса. На первом этаже гостинная с камином, хозяйская спальня со своей ванной комнатой, кухня со встроенной техникой и мебелью, техническое помещение, гостевой санузел. На втором этаже - 3...
Mercury Group
Дом за 620 000 евро в Рижском крае, Латвия
620 000 €
Дом в Рижском крае, Латвия
360 м2 6
ВНЖ при покупке
Oсобенный закрытый поселок, скрытый от посторонних глаз, со своим уникальным круглосуточным консьерж сервисом, RELAX & SPA зоной, что придает ему большую эстетичность и функциональность. Приобретая дом в Green Village, Вы приобретаете удобства и комфорт, в административном корпусе, для удобства жителей Green Village: - Круглосуточный...
Mercury Group
Квартира за 645 000 евро в Риге, Латвия
645 000 €
Квартира в Риге, Латвия
180 м2 4
ВНЖ при покупке
Эксклюзивная квартира в новостройке в одной из самых престижных районов Риги- Межапарке. В квартире высококачественная отделка и мебель. Планировка квартиры - просторная жилая комната с выходом на террасу объединена с кухней, площадь террасы 214 кв. метра, детская комната с отдельной ванной комнатой, родительская спальня с двумя ванными и...
Mercury Group
Коммерческая недвижимость за 3 655 000 евро в Риге, Латвия
3 655 000 €
Коммерческая недвижимость в Риге, Латвия
1957 м2
Свяжитесь с представителем Habita для получения более подробной информации об этом объекте.
Habita International Estates Ltd
Вилла за 1 900 000 евро в Латвии
1 900 000 €
Вилла в Латвии
600 м2 10 6 6
ВНЖ при покупке
Просторный жилой и гостевой дом с отдельными сауной и домиками у бассейна ждет вас, чтобы обеспечить покой и комфорт прямо на берегу Балтийского моря с собственным пляжем. Вилла расположена всего в 10 км от города Лиепая на литовской стороне. Доступ к этому объекту возможен только по отдельной частной дороге, территория охраняется. Вы можете...
Habita International Estates Ltd
Дом за 186 000 евро в Латвии
186 000 €
Дом в Латвии
266 м2 6 3 1
Объект с фантастическим сельским туризмом и деловым потенциалом — для личности с искрометной энергией и идеями. Высота башни составляет 20 м. Две просторные гостиные на 1-м и 2-м этажах с обеденным столом оформлены в романтическом загородном стиле, зональная гостиная/столовая на 3-м этаже, оборудованная кухня и туалет на 4-м этаже, гостиная и...
Habita International Estates Ltd
Квартира за 555 000 евро в Риге, Латвия
555 000 €
Квартира в Риге, Латвия
122 м2 3 2
ВНЖ при покупке
Предлагаем на продажу эксклюзивную квартиру в новом проекте класса люкс в Риге с шикарным панорамным видом на Старый город. Квартал Кливерсала находится в самой живописной части центра Риги, в окружении Даугавы и Агенскалнского залива. Вдоль берега реки построен променад для неспешных прогулок. В пяти минутах ходьбы находится парк, где...
Mercury Group

Список стандартных документов для подачи заявки на ипотеку в Латвии

  • Резюме о деятельности покупателя, его доходах и семейном положении
  • Загранпаспорт и внутренний паспорт заёмщика, а также их копии
  • Заявление на предоставление кредита
  • Заявление об открытии счёта
  • Любые документы, подтверждающие положительную кредитную историю клиента
  • Документы о доходах за последние два года (справки 2-НДФЛ и выписки с зарплатного счёта)
  • Справка с места работы о занимаемой должности, размере заработной платы 
  • Копии налоговых деклараций за последние два года
  • Документы о выплате дивидендов (только в том случае, если дивиденды выплачивались не менее последних трёх лет)
  • Выписка из банка о движениях денежных средств за последний год
  • Заключение лицензированного оценщика о приобретаемом объекте недвижимости
  • Проект договора о намерениях или проект договора покупки имущества
     

Важно!

Не все банки Латвии имеют свой список оценщиков, чью оценку они принимают. Некоторые банки устраивает заключение любого лицензированного специалиста.

Каждый претендент на кредит оплачивает эту услугу самостоятельно.

Иностранцы обычно могут рассчитывать на сумму, составляющую не больше половины стоимости объекта. Самый распространённый срок кредитов – десять лет. Легче всего получить одобрение банка будет молодому человеку с высокой зарплатой, который хочет приобрести квартиру в новостройке или новый дом.

Юрмала
Жилой комплекс в Юрмале на берегу моря

Справка Prian.ru

Средние ставки по ипотечным кредитам для иностранцев – 4,5–6,0%. Главным образом они зависят от суммы, которую готов внести клиент в качестве первоначального взноса, и срока самого кредитного договора.

Заёмщик должен быть совершеннолетним, а к моменту окончания кредитных обязательств ему должно быть не больше 70 лет.

Типичные условия по ипотеке для нерезидентов 

  • Валюта кредита: евро
  • Сумма займа: до 40–50%
  • Кредитная ставка: 4,5–6,0%
  • Срок кредита: от 5 до 20 лет
  • Возможность погасить кредит досрочно: обычно есть; требуется обсудить данную опцию с банком
Роман Голубев
главный редактор журнала «Квадратный метр» и портала varianti.lv
Наименование компании

Многие клиенты-нерезиденты считают, что для успешного получения ипотеки займа достаточно иметь около 30% собственных средств для уплаты первоначального взноса - и это чуть ли не главное условие. Но, во-первых, ещё придётся очень постараться, чтобы получить в Латвии заём. А во-вторых, в действительности банки чаще стараются договориться с иностранцами о кредите в размере 40–50% от стоимости объекта. Важный момент, способный повлиять на положительное решение: наличие у клиента счета в какой-нибудь из стран Западной Европы - это всегда плюс

 Дополнительные расходы

  • Комиссия банка за выдачу и оформление кредита – до 2% от суммы кредита
  • Комиссия за открытие счёта в банке – €100–200
  • Заключение об оценке кредитуемого объекта – €100–200
  • Пошлина за регистрацию кредита в Земельной книге – 0,1% от суммы займа
  • Страхование недвижимого имущества – около €100 в год
Читайте также: Алгоритм проведения типичной сделки с недвижимостью в Латвии

Резюме

  • Ипотека в Латвии нерезидентам интересна. Возможностью кредитоваться интересуются около половины покупателей.
  • На практике более половины заявок от клиентов-нерезидентов получают отказы из-за невозможности подтвердить легальность всех источников своих доходов.
  • Работа с иностранными заемщиками – сложная задача для латвийских банков после проведенных после 2018 года реформ финансового сектора. Каждая заявка рассматривается индивидуально, каждому клиенту предлагаются свои условия по срокам и процентным ставкам.
  • Сумма кредита главным образом зависит от стоимости самого объекта и размера сбережений клиента на оплату первоначального взноса. Необходимо иметь около 30–40% собственных средств. (Так, на объект стоимостью около €300 тыс. могут предложить кредит на €180 тыс. сроком на 10 лет под 6% годовых).
  • Проверки банков на предмет финансовой благонадёжности клиентов очень строгие и обращаться в банк за кредитом не следует, если вы не намерены открывать все источники своих доходов.

Фото: Unsplash, pixabay, база prian.ru 

Условия цитирования материалов Prian.ru

Поделиться материалом:
Напечатать
Теги: Латвия, Инвестиции, Кредиты, Недвижимость, Анализ рынков

Читайте также

Европарламент хочет отменять безвиз, испанцы продолжают борьбу с арендой
Дайджест новостей зарубежной недвижимости и иммиграции
Актуальные новости мировой недвижимости. Февраль-март 2025
Говорим о самых горячих событиях последних недель
В Европейском суде рассматривают дело, которое коснётся многих российских собственников недвижимости
Неожиданные последствия санкций
Латвия движется к запрету на покупку недвижимости россиянам и беларусам. Что теперь?
Спойлер: ничего страшного
Где купить недвижимость за границей: топ-30 популярных стран. Рейтинг Prian
Эксклюзивные данные
Как продать свою недвижимость в Латвии. И о чём надо задуматься перед продажей
Нюансы от Александра Свиридова, совладельца компании Corvin Real Estate

Предложения недвижимости на портале Prian.ru

Аренда недвижимости в Латвии Коммерческая недвижимость в Латвии Элитная недвижимость в Латвии Земельные участки в Латвии

Интересно почитать

Новости и статьи по теме «Латвия»

Европарламент хочет отменять безвиз, испанцы продолжают борьбу с арендой

Дайджест новостей зарубежной недвижимости и иммиграции

  • 04.04.2025
  • 1399

Актуальные новости мировой недвижимости. Февраль-март 2025

Говорим о самых горячих событиях последних недель

  • 02.03.2025
  • 597