a
Версия
для печати

Ипотека в Латвии. Как иностранцу получить кредит на недвижимость

Кредиты иностранцам местные банки выдают неохотно, хотя многие потенциальные покупатели этой возможностью интересуются. Впрочем, если заёмщик подтвердит платёжеспособность и абсолютную легальность доходов, то шанс на положительное решение есть.

Кредиты на недвижимость в Латвии

Ставки по новым займам на жильё для жителей Латвии снизились с 7% в 2008 году до 2,3% в 2020 году (в 2019-м – 2,77%, в 2018-м – 2,82%). Заявители – граждане Латвии – могут рассчитывать на ссуду до 70% от стоимости недвижимости в случае стандартного ипотечного кредита и до 90% – если гражданин имеет право на участие в программе государственной поддержки.

Все, кто претендует на кредит, проходят тщательную проверку на платёжеспособность – в пандемию она стала более жёсткой. Процесс может растянуться на два-три месяца. Однако, несмотря на влияние кризиса на экономику страны в целом, ипотечный рынок пережил 2020 год успешно: €575 млн жилищных кредитов только в течение десяти месяцев 2020 года.

Плохая кредитная история, недостаточный уровень сбережений и низкие доходы – это основные причины, по которым банки могут отказать в выдаче ипотечного займа. Без абсолютно прозрачного и подтверждённого документально дохода ссуду от банка получить невозможно.

Рига
Историческая застройка центра Риги

Более половины латвийских заёмщиков пользуются программами жилищных гарантий для поддержки семей с детьми и молодых специалистов Altum, которая позволяет клиентам этой категории приобретать жильё в кредит со сниженным первым взносом – 5% от суммы сделки и более. Оставшуюся часть первого взноса заёмщику предоставляет банк под гарантию Altum. Вот здесь можно почитать про программу Altum.

Роман Голубев
главный редактор журнала «Квадратный метр» и портала Varianti.lv
Наименование компании

В Латвии ипотека очень популярна. В Риге практически 60% сделок проходят с привлечением ипотечного займа, в Юрмале – около 40%. Во многом спрос стимулируют государственные программы поддержки молодых семей с детьми и молодых специалистов. Такие заёмщики могут рассчитывать на кредит, имея сравнительно небольшие собственные накопления. Случается, что для вхождения в сделку покупки им хватает своего первоначального взноса в размере всего 5–10% от стоимости объекта.

Читайте также: «Берите деньги, скоро покупать будет некому». Ожидания и реальность на рынке недвижимости Латвии

Ипотека для иностранцев 

Последние годы в Латвии ужесточили контроль за банковскими операциями в рамках борьбы с легализацией доходов, полученных преступным путём. Произошло это после грандиозного скандала: в 2018 году финансовые власти США обвинили один из крупнейших банков страны с латвийским капиталом – ABLV Bank – в отмывании денег, в результате чего Европейский центральный банк сначала ограничил операции финансовой организации, а потом и вовсе принял решение о её ликвидации.

В систематическом отмывании денег обвиняли прибалтийские филиалы Danske Bank и Swedbank. После этого филиал Danske Bank в Латвии был ликвидирован, а Swedbank после штрафа и обещания больше не работать с клиентами-нерезидентами «высокого риска» закрыл приблизительно 500 счетов. Опасаясь за репутацию банковского сектора страны, финансовые и надзорные органы Латвии задались целью почти полностью избавиться от нерезидентов в местных банках. Была поставлена задача уменьшить долю обслуживаемых международных клиентов в восемь раз (с 40 до 5%).

Результат: в последние пару лет латвийские банки стали очень придирчиво относиться к нерезидентам. Детально проверяют не только доходы заёмщика, но и ликвидность самого объекта, изучают семейный бюджет претендентов на ипотеку, любые иные объекты недвижимости по всему миру, а также другие кредитные обязательства. Словом, стараются минимизировать риски и отсеять ненадёжных клиентов. Это, кстати, относится не только к иностранцам, но и к местным жителям. Проблема в том, что первых проверить сложнее.

Роман Голубев
главный редактор журнала «Квадратный метр» и портала Varianti.lv
Наименование компании

В 2018 году Комитет экспертов совета Европы по оценке мер противодействия отмыванию денег (Moneyval) критически оценил способность латвийских банков бороться с этим видом преступлений. Правительство начало проводить капитальные реформы финансового сектора Латвии – стало закручивать гайки. У некоторых банков даже отозвали лицензии, на другие наложили крупные штрафы. Сегодня работающие в Латвии банки элементарно перестраховываются и просто боятся выдавать ипотечные кредиты людям, чей источник доходов для них непрозрачен и непонятен. Рассматривая заявки потенциальных заёмщиков, они настаивают на том, чтобы у тех была прочная связь с Латвией – либо бизнес, либо получаемая здесь зарплата. Только в редких случаях, если источник доходов нерезидентов прозрачен и понятен, некоторые латвийские банки могут одобрить им кредит на покупку латвийской недвижимости.

Требования банков к заёмщикам

Полное открытие источников выплат будущего клиента по предстоящему кредиту – основное требование банков. Объективно оценить платёжеспособность заёмщика финансовое учреждение может только на основании фактов, подтверждённых документально.

Банк, разумеется, сопоставит финансовую нагрузку, которая ляжет на клиента с его возможностями. Сбалансированной считается схема, когда ежемесячные выплаты по кредиту не превышают 30–40% от дохода семьи за месяц. Кредитору также важно показать ответственное отношение к своим обязательным текущим платежам. На момент подачи заявки не стоит оставлять неоплаченных счетов или штрафов, а также просроченных обязательств по другим кредитам.

Узнайте также как иностранцу получить кредит на покупку недвижимости в Испании и Германии 

Требования банков к недвижимости

Банки выдают кредиты исключительно на ликвидные объекты, которые они смогут быстро продать в том случае, если клиент окажется неплатёжеспособным. По этой причине легче будет получить кредит на квартиру комфорт-класса в ближнем центре Риги в новом или реновированном доме. Сейчас на рынке доступны льготные предложения и акции по займам на новостройки. К примеру, банки готовы отменить комиссию за оформление кредита и даже предоставить страхование недвижимости бесплатно.

Также охотно могут предоставить кредит на приобретение домика в популярной курортной Юрмале. А вот на жильё в доме типовой застройки эпохи СССР согласие банка, скорее всего, получить не удастся. 

Варианты недвижимости в Латвии, которые можно купить прямо сейчас
Квартира за 410 000 евро в Юрмале, Латвия
410 000 €
Квартира в Юрмале, Латвия
182 м2 4
ВНЖ при покупке
Трёхэтажные апартаменты распололожены в дюнной прибрежной зоне Балтийского залива, в знаменитом курортном городе Юрмала. Комплекс расположен в дюнной зоне, на благоустроенной территории с идеальными долями земли под домом в собственности владельцев апартаментов.Каждая квартира имеет свой газовый котёл и возможность регулировать температуру...
Mercury Group
Коммерческая недвижимость за 650 000 евро в Юрмале, Латвия
650 000 €
Коммерческая недвижимость в Юрмале, Латвия
309 м2
Латвия г.Юрмала Ресторан на пешеходной улице Ресторан на центральной торговой пешеходной улице в Юрмале Площадь земельного участка: 757м2 Площадь ресторана: 309м2 Здание готово к работе. Цена: 650 000€
ИНДОМ
Дом за 5 500 000 евро в Юрмале, Латвия
5 500 000 €
Дом в Юрмале, Латвия
829 м2 6 10
ВНЖ при покупке
Продаётся совершенно новый, эксклюзивный особняк в Юрмале, в самом престижном районе города, в Лиелупе. Дом предлагается с полной отделкой и частичной меблировкой. В доме 7 спален со своими санузлами, просторный кабинет, мастерская художника (может использоваться как ещё одна дополнительная спальня), кинозал, кухня-столовая с выходом на террасу,...
VIP Real
Вилла за 157 000 евро в Латвии
157 000 €
Вилла в Латвии
1250 м2 6 4 2
Свяжитесь с представителем Habita для получения более подробной информации об этом объекте.
Habita International Estates Ltd
Квартира за 625 000 евро в Риге, Латвия
625 000 €
Квартира в Риге, Латвия
118 м2 4
ВНЖ при покупке
Предлагаем приобрести шикарную квартиру в уникальном проекте HOFT (House Of the Flying Trees) – дом парящих деревьев. Это проект, в котором благоустройство не дополняет архитектуру, а вдохновляет, переплетается с формами, создает новые объемы, становиться единым целым с фасадами. Над бережно сохраненным и восстановленным историческим фасадом...
Mercury Group
Квартира за 145 614 евро в Риге, Латвия
145 614 €
Квартира в Риге, Латвия
52 м2 1 1
Новый жилой проект в центре Риги расположен на благоустроенной территории площадью 3955 кв. м и представляет собой новое 7-этажное жилое здание, соединенное стеклянно галереей с 4-этажным историческим зданием, являющимся памятником архитектуры под охраной ЮНЕСКО. Жилое здание включает апартаменты с 1-4 спальнями площадью 52-163 кв. м с высокими...
NF Group
Квартира за 1 120 000 евро в Риге, Латвия
1 120 000 €
Квартира в Риге, Латвия
157 м2 4
ВНЖ при покупке
Предлагаем приобрести элегантную 4-комнатную трёхуровневую квартиру. Квартира предлагается с полной отделкой и дизайнерской мебелью. Апартаменты площадью 157,8 м2 Vilhelma nami или дома Вильгелма - это эксклюзивный многоквартирный комплекс в Старом городе. Здание построенное в 17./18. веке является частью культурного наследия и памятником...
Mercury Group
Квартира за 255 850 евро в Юрмале, Латвия
255 850 €
Квартира в Юрмале, Латвия
73 м2 3 2
ВНЖ при покупке
Предлагаем к приобретению квартиры в Юрмале, в Дзинтари, в проекте Дзинтару Перле, находящаяся по адресу ул. Ригас 47. Планировка данной квартиры состоит из гостиной, объединённой с кухней, 2 изолированных спален, 2 санузлов и коридора. Общая площадь 76.9кв.м, состоящая из жилого помещения 73.1кв.м и балкона 3.8кв.м.Одно надземное парковочное...
VIP Real
Апартаменты за 558 000 евро в Риге, Латвия
558 000 €
Апартаменты в Риге, Латвия
116 м2 4 3 1
ВНЖ при покупке
Резиденция River Breeze на Кливерсале – поистине единственная в своем роде достопримечательность силуэта города,расположен на берегу Даугавы. Квартиры премиум-класса с видом на панораму СтарогоРига и ее башня. Расположен в самом центре Риги, но в то же время заставляет вас чувствовать себя как в тихом месте.и зеленый город-сад.
Habita International Estates Ltd
Квартира за 625 000 евро в Риге, Латвия
625 000 €
Квартира в Риге, Латвия
123 м2 4 3 2
4-х комнатная квартира c отделкой в уникальном проекте HOFT. При проектировании HOFT закладывались параметры, превышающие определенные строительными нормативами Европейского Союза и отвечающие повышенным требованиям надежности и комфорта, что позволяет отнести проект к проектам класса «Премиум». Квартира: - Полная отделка -...
Metropolis Riga
Земля за 1 100 000 евро в Рижском крае, Латвия
1 100 000 €
Земля в Рижском крае, Латвия
100000 сот.
Предлагаем участок коммерческой земли 10 га. Земельный участок находится в Марупском округе. Основное использование области: - Строительство предприятий легкой промышленности -Строительство сельскохозяйственных производственных предприятий - Строительство складов -Транспортная сервисная инфраструктура -. Линейная транспортная инфраструктура...
Mercury Group
Квартира за 425 000 евро в Юрмале, Латвия
425 000 €
Квартира в Юрмале, Латвия
115 м2 3 2
ВНЖ при покупке
Предлагается на продажу квартира в комплексе «Мариенбад» в центре Юрмалы-Майори. Квартира состоит из коридора, просторного зала, который объединён с кухней, 2 спален, гардеробной, санузла и ванной комнаты. Квартира полностью меблирована и оборудована всей необходимой бытовой техникой. Также установлена система кондиционирования и...
VIP Real
Земля за 590 000 евро в Юрмале, Латвия
590 000 €
Земля в Юрмале, Латвия
1000 сот.
Продаем уникальный дом в ста метрах от моря в самом центре Юрмалы. Великолепное месторасположение проекта: улица Юрас является одним из главных променадов и находится между берегом моря и знаменитой улицей Йомас, рядом находится комплекс Baltic Spa Beach Hotel, а так же Jurmala Spa. Прогулка до концертного зала Дзинтари занимает всего лишь пять...
Mercury Group
Земля за 840 000 евро в Юрмале, Латвия
840 000 €
Земля в Юрмале, Латвия
2845 сот.
Предлогаем на продажу уникальный земельный участок в Lielupe - в одном из самых элитных районов курортного города Юрмала. Земельный участок расположен в уникальном месте - на самом берегу реки, а море (пляж Lielupe) на расстоянии 15 минут спокойной прогулки через сосновый парк. Расположение участков позволяет как жить в прекрасном месте, так и...
Mercury Group
Доходный дом за 3 200 000 евро в Риге, Латвия
3 200 000 €
Доходный дом в Риге, Латвия
1421 м2 6% в год
ВНЖ при покупке Онлайн-показ Удалённая сделка Готовый бизнес
На продажу - Многоквартирный дом A класса, с высокой энергоэффективностью. Введенный в эксплуатацию летом 2023 жилой дом. Доступен для покупки целиком. Потенциал: - Сдавать в аренду квартиры и сделать арендный дом на 17 квартир + 2 коммерческих на 1м этаже, - Продавать по отдельности каждую квартиру и коммерческие помещения. Год...
Metropolis Riga
Квартира за 360 000 евро в Риге, Латвия
360 000 €
Квартира в Риге, Латвия
94 м2 3 2 2
Kern Residence - 3х комнатная квартира в новом проекте в Тихом центре. Свежий ремонт, полностью меблирована. Большие окна в пол, много света. - Гостиная с кухней на южной стороне; - Терраса в гостиной / кухне - можно поставить мебель и пить кофе на террасе; - 2 изолированные спальни - встроенные шкафы; - 2 санузла - ванна и душ; -...
Metropolis Riga
Дом за 350 000 евро в Юрмале, Латвия
350 000 €
Дом в Юрмале, Латвия
344 м2 5 3 3
ВНЖ при покупке Онлайн-показ Удалённая сделка Оплата в рублях
В тихом центре Каугури продаётся 2х этажный многофункциональный дом. Описание: - Дом был построен в 2015г. - Общая площадь дома - 343м². Жилая - 140м² - Земля (812м²) с ухоженной территорией. Персиковые деревья, цветы, рододендроны, виноград, беседка. Каркас - керамзитобетонные блоки и монолитный железобетон. Крыша -...
Metropolis Riga
Дом за 990 000 евро в Юрмале, Латвия
990 000 €
Дом в Юрмале, Латвия
385 м2 5
ВНЖ при покупке
Предлагаем вам два дома в тихой части Юрмалы, Яундубулты, в окружении соснового леса, в 7 минутах ходьбы от моря. Дом 1- площадь 385 м2. 1-ый этаж: холл, кухня, гостиная с камином, кабинет, санузел, котельная, терраса; 2-ой этаж: холл, 3 спальни, 2 ванные комнаты с подогревом пола, финская баня, паровая баня, гардеробная, терраса. Дом...
Mercury Group
Квартира за 590 000 евро в Риге, Латвия
590 000 €
Квартира в Риге, Латвия
128 м2 4 2 4
ВНЖ при покупке
Résidence Lumière это архитектурный памятник, построенный в стиле Art Nouveau и внесенный в список Всемирного культурного наследия ЮНЕСКО. Здание располагается на улице Рупниецибас 11 в Тихом центре, который является одним из самых престижных районов Риги. Светлая и роскошная Résidence Lumière была построена в 1910 году по проекту знаменитого...
Mercury Group
Квартира за 790 000 евро в Юрмале, Латвия
790 000 €
Квартира в Юрмале, Латвия
77 м2 5
Квартира с видом на реку в высококачественном жилом комплексе RIVERA. Дом расположен в живописном месте - на берегу устья реки Лиелупе. Это уникальное место в Юрмале, где рядом находится и море, и река. Интеллигентно-сдержанная архитектура зданий сочетается с самым высоким качеством строительства и уровнем комфорта - круглосуточная охрана,...
Mercury Group

Список стандартных документов для подачи заявки на ипотеку в Латвии

  • Резюме о деятельности покупателя, его доходах и семейном положении
  • Загранпаспорт и внутренний паспорт заёмщика, а также их копии
  • Заявление на предоставление кредита
  • Заявление об открытии счёта
  • Любые документы, подтверждающие положительную кредитную историю клиента
  • Документы о доходах за последние два года (справки 2-НДФЛ и выписки с зарплатного счёта)
  • Справка с места работы о занимаемой должности, размере заработной платы 
  • Копии налоговых деклараций за последние два года
  • Документы о выплате дивидендов (только в том случае, если дивиденды выплачивались не менее последних трёх лет)
  • Выписка из банка о движениях денежных средств за последний год
  • Заключение лицензированного оценщика о приобретаемом объекте недвижимости
  • Проект договора о намерениях или проект договора покупки имущества
     

Важно!

Не все банки Латвии имеют свой список оценщиков, чью оценку они принимают. Некоторые банки устраивает заключение любого лицензированного специалиста.

Каждый претендент на кредит оплачивает эту услугу самостоятельно.

Иностранцы обычно могут рассчитывать на сумму, составляющую не больше половины стоимости объекта. Самый распространённый срок кредитов – десять лет. Легче всего получить одобрение банка будет молодому человеку с высокой зарплатой, который хочет приобрести квартиру в новостройке или новый дом.

Юрмала
Жилой комплекс в Юрмале на берегу моря

Справка Prian.ru

Средние ставки по ипотечным кредитам для иностранцев – 4,5–6,0%. Главным образом они зависят от суммы, которую готов внести клиент в качестве первоначального взноса, и срока самого кредитного договора.

Заёмщик должен быть совершеннолетним, а к моменту окончания кредитных обязательств ему должно быть не больше 70 лет.

Типичные условия по ипотеке для нерезидентов 

  • Валюта кредита: евро
  • Сумма займа: до 40–50%
  • Кредитная ставка: 4,5–6,0%
  • Срок кредита: от 5 до 20 лет
  • Возможность погасить кредит досрочно: обычно есть; требуется обсудить данную опцию с банком
Роман Голубев
главный редактор журнала «Квадратный метр» и портала varianti.lv
Наименование компании

Многие клиенты-нерезиденты считают, что для успешного получения ипотеки займа достаточно иметь около 30% собственных средств для уплаты первоначального взноса - и это чуть ли не главное условие. Но, во-первых, ещё придётся очень постараться, чтобы получить в Латвии заём. А во-вторых, в действительности банки чаще стараются договориться с иностранцами о кредите в размере 40–50% от стоимости объекта. Важный момент, способный повлиять на положительное решение: наличие у клиента счета в какой-нибудь из стран Западной Европы - это всегда плюс

 Дополнительные расходы

  • Комиссия банка за выдачу и оформление кредита – до 2% от суммы кредита
  • Комиссия за открытие счёта в банке – €100–200
  • Заключение об оценке кредитуемого объекта – €100–200
  • Пошлина за регистрацию кредита в Земельной книге – 0,1% от суммы займа
  • Страхование недвижимого имущества – около €100 в год
Читайте также: Алгоритм проведения типичной сделки с недвижимостью в Латвии

Резюме

  • Ипотека в Латвии нерезидентам интересна. Возможностью кредитоваться интересуются около половины покупателей.
  • На практике более половины заявок от клиентов-нерезидентов получают отказы из-за невозможности подтвердить легальность всех источников своих доходов.
  • Работа с иностранными заемщиками – сложная задача для латвийских банков после проведенных после 2018 года реформ финансового сектора. Каждая заявка рассматривается индивидуально, каждому клиенту предлагаются свои условия по срокам и процентным ставкам.
  • Сумма кредита главным образом зависит от стоимости самого объекта и размера сбережений клиента на оплату первоначального взноса. Необходимо иметь около 30–40% собственных средств. (Так, на объект стоимостью около €300 тыс. могут предложить кредит на €180 тыс. сроком на 10 лет под 6% годовых).
  • Проверки банков на предмет финансовой благонадёжности клиентов очень строгие и обращаться в банк за кредитом не следует, если вы не намерены открывать все источники своих доходов.

Фото: Unsplash, pixabay, база prian.ru 

Условия цитирования материалов Prian.ru

Поделиться материалом:
Напечатать
Теги: Латвия, Инвестиции, Кредиты, Недвижимость, Анализ рынков

Читайте также

Что делать с недвижимостью в Латвии собственнику из России – несколько коротких вопросов
Практические советы от Александра Свиридова, Corvin Real Estate
Говорят, в Европе сильно дешевеет недвижимость, – так ли это? Тренды полугодия
Много интересных графиков
Португальцы и турки…хотят как лучше. Получается?
Дайджест новостей зарубежной недвижимости и иммиграции
Хотите продать свою квартиру в Болгарии? Как это сделать в 2024 году – даже без приезда в страну. Разбираем нюансы
Можно даже не переоформлять собственность на себя...
Рынок зарубежной недвижимости и санкции: главные новости
МИД Чехии хочет бессрочно запретить ВНЖ для россиян и белорусов
Семь графиков, которые помогут понять рынок недвижимости Монако
Год был необычайно успешный

Предложения недвижимости на портале Prian.ru

Коммерческая недвижимость в Латвии Недорогая недвижимость в Латвии Дома (виллы) в Латвии Апартаменты (квартиры) в Латвии

Интересно почитать

Новости и статьи по теме «Латвия»

  • 11.07.2023
  • 10457
  • 02.03.2023
  • 1417
  • Партнерский материал