a
Версия
для печати

Ипотека в Латвии. Как иностранцу получить кредит на недвижимость

Кредиты иностранцам местные банки выдают неохотно, хотя многие потенциальные покупатели этой возможностью интересуются. Впрочем, если заёмщик подтвердит платёжеспособность и абсолютную легальность доходов, то шанс на положительное решение есть.

Кредиты на недвижимость в Латвии

Ставки по новым займам на жильё для жителей Латвии снизились с 7% в 2008 году до 2,3% в 2020 году (в 2019-м – 2,77%, в 2018-м – 2,82%). Заявители – граждане Латвии – могут рассчитывать на ссуду до 70% от стоимости недвижимости в случае стандартного ипотечного кредита и до 90% – если гражданин имеет право на участие в программе государственной поддержки.

Все, кто претендует на кредит, проходят тщательную проверку на платёжеспособность – в пандемию она стала более жёсткой. Процесс может растянуться на два-три месяца. Однако, несмотря на влияние кризиса на экономику страны в целом, ипотечный рынок пережил 2020 год успешно: €575 млн жилищных кредитов только в течение десяти месяцев 2020 года.

Плохая кредитная история, недостаточный уровень сбережений и низкие доходы – это основные причины, по которым банки могут отказать в выдаче ипотечного займа. Без абсолютно прозрачного и подтверждённого документально дохода ссуду от банка получить невозможно.

Рига
Историческая застройка центра Риги

Более половины латвийских заёмщиков пользуются программами жилищных гарантий для поддержки семей с детьми и молодых специалистов Altum, которая позволяет клиентам этой категории приобретать жильё в кредит со сниженным первым взносом – 5% от суммы сделки и более. Оставшуюся часть первого взноса заёмщику предоставляет банк под гарантию Altum. Вот здесь можно почитать про программу Altum.

Роман Голубев
главный редактор журнала «Квадратный метр» и портала Varianti.lv
Наименование компании

В Латвии ипотека очень популярна. В Риге практически 60% сделок проходят с привлечением ипотечного займа, в Юрмале – около 40%. Во многом спрос стимулируют государственные программы поддержки молодых семей с детьми и молодых специалистов. Такие заёмщики могут рассчитывать на кредит, имея сравнительно небольшие собственные накопления. Случается, что для вхождения в сделку покупки им хватает своего первоначального взноса в размере всего 5–10% от стоимости объекта.

Читайте также: «Берите деньги, скоро покупать будет некому». Ожидания и реальность на рынке недвижимости Латвии

Ипотека для иностранцев 

Последние годы в Латвии ужесточили контроль за банковскими операциями в рамках борьбы с легализацией доходов, полученных преступным путём. Произошло это после грандиозного скандала: в 2018 году финансовые власти США обвинили один из крупнейших банков страны с латвийским капиталом – ABLV Bank – в отмывании денег, в результате чего Европейский центральный банк сначала ограничил операции финансовой организации, а потом и вовсе принял решение о её ликвидации.

В систематическом отмывании денег обвиняли прибалтийские филиалы Danske Bank и Swedbank. После этого филиал Danske Bank в Латвии был ликвидирован, а Swedbank после штрафа и обещания больше не работать с клиентами-нерезидентами «высокого риска» закрыл приблизительно 500 счетов. Опасаясь за репутацию банковского сектора страны, финансовые и надзорные органы Латвии задались целью почти полностью избавиться от нерезидентов в местных банках. Была поставлена задача уменьшить долю обслуживаемых международных клиентов в восемь раз (с 40 до 5%).

Результат: в последние пару лет латвийские банки стали очень придирчиво относиться к нерезидентам. Детально проверяют не только доходы заёмщика, но и ликвидность самого объекта, изучают семейный бюджет претендентов на ипотеку, любые иные объекты недвижимости по всему миру, а также другие кредитные обязательства. Словом, стараются минимизировать риски и отсеять ненадёжных клиентов. Это, кстати, относится не только к иностранцам, но и к местным жителям. Проблема в том, что первых проверить сложнее.

Роман Голубев
главный редактор журнала «Квадратный метр» и портала Varianti.lv
Наименование компании

В 2018 году Комитет экспертов совета Европы по оценке мер противодействия отмыванию денег (Moneyval) критически оценил способность латвийских банков бороться с этим видом преступлений. Правительство начало проводить капитальные реформы финансового сектора Латвии – стало закручивать гайки. У некоторых банков даже отозвали лицензии, на другие наложили крупные штрафы. Сегодня работающие в Латвии банки элементарно перестраховываются и просто боятся выдавать ипотечные кредиты людям, чей источник доходов для них непрозрачен и непонятен. Рассматривая заявки потенциальных заёмщиков, они настаивают на том, чтобы у тех была прочная связь с Латвией – либо бизнес, либо получаемая здесь зарплата. Только в редких случаях, если источник доходов нерезидентов прозрачен и понятен, некоторые латвийские банки могут одобрить им кредит на покупку латвийской недвижимости.

Требования банков к заёмщикам

Полное открытие источников выплат будущего клиента по предстоящему кредиту – основное требование банков. Объективно оценить платёжеспособность заёмщика финансовое учреждение может только на основании фактов, подтверждённых документально.

Банк, разумеется, сопоставит финансовую нагрузку, которая ляжет на клиента с его возможностями. Сбалансированной считается схема, когда ежемесячные выплаты по кредиту не превышают 30–40% от дохода семьи за месяц. Кредитору также важно показать ответственное отношение к своим обязательным текущим платежам. На момент подачи заявки не стоит оставлять неоплаченных счетов или штрафов, а также просроченных обязательств по другим кредитам.

Узнайте также как иностранцу получить кредит на покупку недвижимости в Испании и Германии 

Требования банков к недвижимости

Банки выдают кредиты исключительно на ликвидные объекты, которые они смогут быстро продать в том случае, если клиент окажется неплатёжеспособным. По этой причине легче будет получить кредит на квартиру комфорт-класса в ближнем центре Риги в новом или реновированном доме. Сейчас на рынке доступны льготные предложения и акции по займам на новостройки. К примеру, банки готовы отменить комиссию за оформление кредита и даже предоставить страхование недвижимости бесплатно.

Также охотно могут предоставить кредит на приобретение домика в популярной курортной Юрмале. А вот на жильё в доме типовой застройки эпохи СССР согласие банка, скорее всего, получить не удастся. 

Варианты недвижимости в Латвии, которые можно купить прямо сейчас
Земля за 12 000 евро в Латвии
12 000 €
Земля в Латвии
24000 м²
Продам два больших земельных участка вместе. Он расположен недалеко от центра Юмправы, где есть детский сад, начальная школа, магазины, отреставрированный культурный центр и сцена. Красивое, живописное место для реализации вашей мечты. Это прекрасное место не только для жизни, но и для ведения сельского хозяйства. 1 км до начальной школы. 1,6 км...
Habita International Estates Ltd
Квартира за 553 000 евро в Булдури, Латвия
553 000 €
Квартира в Булдури, Латвия
158 м2 3
ВНЖ при покупке
Продаётся просторная 3-х комнатная квартира в новом жилом комплексе FREGAT в Юрмале, на проспекте Межа. Общая площадь квартиры 158 м2 (с балконом), расположена на 2-м этаже. В квартире комфортабельная планировка: 2 спальни, 3 ванных комнаты/WC, гостиная открытого типа, объединена с кухней и столовой зоной, холл, балкон. Квартира предлагается с...
Mercury Group
Апартаменты за 72 369 евро в Риге, Латвия
72 369 €
Апартаменты в Риге, Латвия
73 м2 4 3 1
Отремонтированный кирпичный дом с кирпичными наружными стенами и железобетонными внутренними колоннами; Отремонтированный фасад, новая электропроводка, канализация, пластиковые окна; Здание полностью утеплено каменной ватой; Автономное отопление пеллетным котлом; В здании высокие потолки: 2,9 - 3,7 м; В доме также доступны другие квартиры...
Habita International Estates Ltd
Квартира за 500 000 евро в Риге, Латвия
500 000 €
Квартира в Риге, Латвия
250 м2 3
ВНЖ при покупке
Пентхаус в проекте "Solaris".Единственная квартира на этаже. Окна гостиной выходят на три стороны света.Жилая площадь – 150м2, остальная площадь - огромная терраса (100 m2), с которой открывается замечательный панорамный вид на Ригу и Юрмалу.Полностью оснащена качественной мебелью и бытовой техникой.2 спальни + просторная студия + 2 ванных...
Mercury Group
Квартира за 525 000 евро в Риге, Латвия
525 000 €
Квартира в Риге, Латвия
210 м2
ВНЖ при покупке
Предлагаем приобрести просторную квартиру с террасой на последнем этаже в престижном районе города. Реновированный многоквартирный дом ";Резиденция Валдемара"; в Югендстиле, построенный в 1901 году, находится между улицами Элизабетес и Дзирнаву, рядом с парком Эспланаде. Реновировано в 2006 году. Удобное расположение во дворе позволяет...
Mercury Group
Дом за 650 000 евро в Риге, Латвия
650 000 €
Дом в Риге, Латвия
260 м2 5
ВНЖ при покупке
Дом в Вецаки на берегу водоема в 200 м от моря (первая линия от моря).Площадь дома 260 кв.м.На первом этаже: просторная гостинная (двойной свет), объединенная с кухонной и столовой зонами, гостевой сан.узел, комната, хозяйственное помещение, котельная, терраса, навес для авто. На втором этаже: 3 спальни, 2 ванных, лоджия. Газовое отопление,...
Mercury Group
Квартира за 651 000 евро в Булдури, Латвия
651 000 €
Квартира в Булдури, Латвия
101 м2 3
ВНЖ при покупке
Продаем красивую квартиру в самом престижном проекте Юрмалы - LEGEND. Проект расположен в Булдури и образует квартал эксклюзивных вилл со своей инфраструктурой, и премиум-сервисом для его жителей, всего лишь в 100 м от пляжа. Квартира расположена в доме, который посвящен известной личности 20 века - Одри Хепберн. Квартира (101.6 м2, включая...
Mercury Group
Дом за 650 000 евро в Меллужи, Латвия
650 000 €
Дом в Меллужи, Латвия
340 м2 5
ВНЖ при покупке
Предлагается качественный, полностью меблированный дом-реконструированый памятник архитектуры – 340 кв. м. Прекрасные соседи, 2 минуты до моря, 5 минут до ж/д станции. Дом состоит из: 4 спален и 5 санузлов, полная внутренняя отделка, камин, терасса, комната отдыха, холл, подсобка и множество санузлов- ванна, душевая кабина, джакузи и русская...
Mercury Group
Дом за 950 000 евро в Булдури, Латвия
950 000 €
Дом в Булдури, Латвия
440 м2 8
ВНЖ при покупке
Арендовать данную недвижимость на длительный срок. Продаём просторный и шикарный дом в Юрмале, в Булдури в очень удобном месте. Пешком за 8 мин вы можете дойти до пляжа, пару минут на машине и вы уже делаете покупки в большом продуктовом магазине Рими или отдыхаете всей семьей в аквапарке. Путь до Риги составит около 25 мин на машине....
Mercury Group
Квартира за 1 900 000 евро в Булдури, Латвия
1 900 000 €
Квартира в Булдури, Латвия
225 м2 5 3
ВНЖ при покупке
Продаем просторную квартиру элитного класса в самом престижном проекте Юрмалы - LEGEND. Проект расположен в Булдури и образует квартал эксклюзивных вилл со своей инфраструктурой, и премиум-сервисом для его жителей, всего лишь в 100 м от пляжа. Квартира общей площадью 225,9 м2 состоит из гостиной открытого типа, 4-х спален, 3-х сан.узлов,...
Mercury Group
Дом за 490 000 евро в Адажском крае, Латвия
490 000 €
Дом в Адажском крае, Латвия
287 м2 6 3 3
ВНЖ при покупке
Собственник продаёт современный и ухоженный дом с баней в Калнгале До моря 1, 6 км, 10 минут пешком до станции "Калнгале". До центра Риги 25 минут на автомобиле. Жилой дом (2 этажа, 287 м²): Первый этаж: -Просторная гостиная с камином и выходом на террасу -Кухня, кабинет, гардероб, санузел, гараж, котельная Второй...
Частное лицо
Дом за 520 000 евро в Меллужи, Латвия
520 000 €
Дом в Меллужи, Латвия
240 м2 5
ВНЖ при покупке
Предлагаем на продажу двухэтажный дом в Меллужи. Дом построенн в 2013 году, расположен в тихом месте, в 1, 5 км от моря и 500 метров до реки Лиелупе. Просторный, светлый, уютный дом расположен на закрытой, благоустроенной территории, есть гараж и дополнительное место для автомашины. На первом этаже гостиная, кабинет, отдельная кухня,...
Mercury Group
Доходный дом за 1 300 000 евро в Риге, Латвия
1 300 000 €
Доходный дом в Риге, Латвия
610 м2
Домовладение в востребованном районе Тейка - идеальная локация как для местных арендаторв, так и для иностранцев. Домовладение включает в себя: - 21 квартиру ( отдельные земельные книги) - 1 офисное помещение - отдельную котельную За дополнительную плату можно купить парковочные места. Квартиры продаются с полной отделкой, мебелью и...
Mercury Group
Офис за 1 200 000 евро в Риге, Латвия
1 200 000 €
Офис в Риге, Латвия
200 м2
Свяжитесь с представителем Habita для получения более подробной информации об этом объекте.
Habita International Estates Ltd
Дом за 990 000 евро в Рижском крае, Латвия
990 000 €
Дом в Рижском крае, Латвия
1300 м2
ВНЖ при покупке
Предлагаем вашему вниманию уникальный проект на берегу озера Балтезерс, в Приедкалне, всего в 20 минутах от Риги. Идеальное место для отдыха и жизни, шикарные виды на озеро и окружающий лес. Балтезерс и Приедкалне это одни из самых престижных районов частных домов , расположенных недалеко от Риги - берег озера застроен эксклюзивными особняками...
Mercury Group
Доходный дом за 700 000 евро в Риге, Латвия
700 000 €
Доходный дом в Риге, Латвия
664 м2
Продается дом в самом сердце Старой Риги, на ул. Пелду. Здание было построено в 1890 г. и использовалось как доходный дом. В настоящий момент здесь находится несколько офисов и квартир, некоторые из них отремонтированы. На первом этаже два коммерческих помещения, в которых располагается кафе. Имеются также подвальные помещения. Которые...
Mercury Group
Земля за 1 100 000 евро в Риге, Латвия
1 100 000 €
Земля в Риге, Латвия
1758 м²
Свяжитесь с представителем Habita для получения более подробной информации об этом объекте.
Habita International Estates Ltd
Коммерческая недвижимость за 3 900 000 евро в Риге, Латвия
3 900 000 €
Коммерческая недвижимость в Риге, Латвия
1500 м2
Эксклюзивное коммерческое предложение в сердце Старой Риги — уникальный объект с безграничными возможностями! Престижный бизнес-объект в одном из самых желанных районов Европы — Старой Риги. Изначально спроектированное как гостиница, это здание идеально подходит для реализации различных бизнес-проектов: от офисного центра и торгового комплекса...
Mercury Group
Дом за 417 000 евро в Марупском крае, Латвия
417 000 €
Дом в Марупском крае, Латвия
290 м2 5 3 2
Энергоэффективный дом в элитном посёлке Dzilnuciems “Celmi”,Mārupes nov.,–идеальное место для жизни рядом с природой и рядом с Ригой и Юрмалой Dzilnuciems, Mārupes novads Площадь: 290,3 м² - Планировка: • 5 жилых комнат • 3 спальни в каждой гардеробная • большая гостиная • кухня с...
SIA "Estater Nekustamie Ipašumi"
Апартаменты за 160 000 евро в Риге, Латвия
160 000 €
Апартаменты в Риге, Латвия
102 м2 2 1 1
Просторная двухкомнатная квартира в Гризинькалнсе. Тихая улица и приятное расположение. В квартире есть большая терраса. Высокий первый этаж. В спальне установлена дополнительная гардеробная. Обе комнаты изолированы. Полностью оборудованная кухня, ванная комната с большой угловой ванной. В квартире тепло и приятно. Автономное газовое отопление....
Habita International Estates Ltd

Список стандартных документов для подачи заявки на ипотеку в Латвии

  • Резюме о деятельности покупателя, его доходах и семейном положении
  • Загранпаспорт и внутренний паспорт заёмщика, а также их копии
  • Заявление на предоставление кредита
  • Заявление об открытии счёта
  • Любые документы, подтверждающие положительную кредитную историю клиента
  • Документы о доходах за последние два года (справки 2-НДФЛ и выписки с зарплатного счёта)
  • Справка с места работы о занимаемой должности, размере заработной платы 
  • Копии налоговых деклараций за последние два года
  • Документы о выплате дивидендов (только в том случае, если дивиденды выплачивались не менее последних трёх лет)
  • Выписка из банка о движениях денежных средств за последний год
  • Заключение лицензированного оценщика о приобретаемом объекте недвижимости
  • Проект договора о намерениях или проект договора покупки имущества
     

Важно!

Не все банки Латвии имеют свой список оценщиков, чью оценку они принимают. Некоторые банки устраивает заключение любого лицензированного специалиста.

Каждый претендент на кредит оплачивает эту услугу самостоятельно.

Иностранцы обычно могут рассчитывать на сумму, составляющую не больше половины стоимости объекта. Самый распространённый срок кредитов – десять лет. Легче всего получить одобрение банка будет молодому человеку с высокой зарплатой, который хочет приобрести квартиру в новостройке или новый дом.

Юрмала
Жилой комплекс в Юрмале на берегу моря

Справка Prian.ru

Средние ставки по ипотечным кредитам для иностранцев – 4,5–6,0%. Главным образом они зависят от суммы, которую готов внести клиент в качестве первоначального взноса, и срока самого кредитного договора.

Заёмщик должен быть совершеннолетним, а к моменту окончания кредитных обязательств ему должно быть не больше 70 лет.

Типичные условия по ипотеке для нерезидентов 

  • Валюта кредита: евро
  • Сумма займа: до 40–50%
  • Кредитная ставка: 4,5–6,0%
  • Срок кредита: от 5 до 20 лет
  • Возможность погасить кредит досрочно: обычно есть; требуется обсудить данную опцию с банком
Роман Голубев
главный редактор журнала «Квадратный метр» и портала varianti.lv
Наименование компании

Многие клиенты-нерезиденты считают, что для успешного получения ипотеки займа достаточно иметь около 30% собственных средств для уплаты первоначального взноса - и это чуть ли не главное условие. Но, во-первых, ещё придётся очень постараться, чтобы получить в Латвии заём. А во-вторых, в действительности банки чаще стараются договориться с иностранцами о кредите в размере 40–50% от стоимости объекта. Важный момент, способный повлиять на положительное решение: наличие у клиента счета в какой-нибудь из стран Западной Европы - это всегда плюс

 Дополнительные расходы

  • Комиссия банка за выдачу и оформление кредита – до 2% от суммы кредита
  • Комиссия за открытие счёта в банке – €100–200
  • Заключение об оценке кредитуемого объекта – €100–200
  • Пошлина за регистрацию кредита в Земельной книге – 0,1% от суммы займа
  • Страхование недвижимого имущества – около €100 в год
Читайте также: Алгоритм проведения типичной сделки с недвижимостью в Латвии

Резюме

  • Ипотека в Латвии нерезидентам интересна. Возможностью кредитоваться интересуются около половины покупателей.
  • На практике более половины заявок от клиентов-нерезидентов получают отказы из-за невозможности подтвердить легальность всех источников своих доходов.
  • Работа с иностранными заемщиками – сложная задача для латвийских банков после проведенных после 2018 года реформ финансового сектора. Каждая заявка рассматривается индивидуально, каждому клиенту предлагаются свои условия по срокам и процентным ставкам.
  • Сумма кредита главным образом зависит от стоимости самого объекта и размера сбережений клиента на оплату первоначального взноса. Необходимо иметь около 30–40% собственных средств. (Так, на объект стоимостью около €300 тыс. могут предложить кредит на €180 тыс. сроком на 10 лет под 6% годовых).
  • Проверки банков на предмет финансовой благонадёжности клиентов очень строгие и обращаться в банк за кредитом не следует, если вы не намерены открывать все источники своих доходов.

Фото: Unsplash, pixabay, база prian.ru 

Условия цитирования материалов Prian.ru

Поделиться материалом:
Напечатать
Теги: Латвия, Инвестиции, Кредиты, Недвижимость, Анализ рынков

Читайте также

В Европейском суде рассматривают дело, которое коснётся многих российских собственников недвижимости
Неожиданные последствия санкций
Где купить недвижимость за границей: топ-30 популярных стран. Рейтинг Prian
Эксклюзивные данные
Европарламент хочет отменять безвиз, испанцы продолжают борьбу с арендой
Дайджест новостей зарубежной недвижимости и иммиграции
Актуальные новости мировой недвижимости. Февраль-март 2025
Говорим о самых горячих событиях последних недель
Как продать свою недвижимость в Латвии. И о чём надо задуматься перед продажей
Нюансы от Александра Свиридова, совладельца компании Corvin Real Estate
Латвия движется к запрету на покупку недвижимости россиянам и беларусам. Что теперь?
Спойлер: ничего страшного

Предложения недвижимости на портале Prian.ru

Коммерческая недвижимость в Латвии Элитная недвижимость в Латвии Дома (виллы) в Латвии Аренда недвижимости в Латвии

Интересно почитать

Новости и статьи по теме «Латвия»

Европарламент хочет отменять безвиз, испанцы продолжают борьбу с арендой

Дайджест новостей зарубежной недвижимости и иммиграции

  • 04.04.2025
  • 1149

Актуальные новости мировой недвижимости. Февраль-март 2025

Говорим о самых горячих событиях последних недель

  • 02.03.2025
  • 538