Кредиты иностранцам местные банки выдают неохотно, хотя многие потенциальные покупатели этой возможностью интересуются. Впрочем, если заёмщик подтвердит платёжеспособность и абсолютную легальность доходов, то шанс на положительное решение есть.
Кредиты на недвижимость в Латвии
Ставки по новым займам на жильё для жителей Латвии снизились с 7% в 2008 году до 2,3% в 2020 году (в 2019-м – 2,77%, в 2018-м – 2,82%). Заявители – граждане Латвии – могут рассчитывать на ссуду до 70% от стоимости недвижимости в случае стандартного ипотечного кредита и до 90% – если гражданин имеет право на участие в программе государственной поддержки.
Все, кто претендует на кредит, проходят тщательную проверку на платёжеспособность – в пандемию она стала более жёсткой. Процесс может растянуться на два-три месяца. Однако, несмотря на влияние кризиса на экономику страны в целом, ипотечный рынок пережил 2020 год успешно: €575 млн жилищных кредитов только в течение десяти месяцев 2020 года.
Плохая кредитная история, недостаточный уровень сбережений и низкие доходы – это основные причины, по которым банки могут отказать в выдаче ипотечного займа. Без абсолютно прозрачного и подтверждённого документально дохода ссуду от банка получить невозможно.
Историческая застройка центра Риги
Более половины латвийских заёмщиков пользуются программами жилищных гарантий для поддержки семей с детьми и молодых специалистов Altum, которая позволяет клиентам этой категории приобретать жильё в кредит со сниженным первым взносом – 5% от суммы сделки и более. Оставшуюся часть первого взноса заёмщику предоставляет банк под гарантию Altum. Вот здесь можно почитать про программу Altum.
Роман Голубев
главный редактор журнала «Квадратный метр» и портала Varianti.lv
Наименование компании
В Латвии ипотека очень популярна. В Риге практически 60% сделок проходят с привлечением ипотечного займа, в Юрмале – около 40%. Во многом спрос стимулируют государственные программы поддержки молодых семей с детьми и молодых специалистов. Такие заёмщики могут рассчитывать на кредит, имея сравнительно небольшие собственные накопления. Случается, что для вхождения в сделку покупки им хватает своего первоначального взноса в размере всего 5–10% от стоимости объекта.
Последние годы в Латвии ужесточили контроль за банковскими операциями в рамках борьбы с легализацией доходов, полученных преступным путём. Произошло это после грандиозного скандала: в 2018 году финансовые власти США обвинили один из крупнейших банков страны с латвийским капиталом – ABLV Bank – в отмывании денег, в результате чего Европейский центральный банк сначала ограничил операции финансовой организации, а потом и вовсе принял решение о её ликвидации.
В систематическом отмывании денег обвиняли прибалтийские филиалы Danske Bank и Swedbank. После этого филиал Danske Bank в Латвии был ликвидирован, а Swedbank после штрафа и обещания больше не работать с клиентами-нерезидентами «высокого риска» закрыл приблизительно 500 счетов. Опасаясь за репутацию банковского сектора страны, финансовые и надзорные органы Латвии задались целью почти полностью избавиться от нерезидентов в местных банках. Была поставлена задача уменьшить долю обслуживаемых международных клиентов в восемь раз (с 40 до 5%).
Результат: в последние пару лет латвийские банки стали очень придирчиво относиться к нерезидентам. Детально проверяют не только доходы заёмщика, но и ликвидность самого объекта, изучают семейный бюджет претендентов на ипотеку, любые иные объекты недвижимости по всему миру, а также другие кредитные обязательства. Словом, стараются минимизировать риски и отсеять ненадёжных клиентов. Это, кстати, относится не только к иностранцам, но и к местным жителям. Проблема в том, что первых проверить сложнее.
Роман Голубев
главный редактор журнала «Квадратный метр» и портала Varianti.lv
Наименование компании
В 2018 году Комитет экспертов совета Европы по оценке мер противодействия отмыванию денег (Moneyval) критически оценил способность латвийских банков бороться с этим видом преступлений. Правительство начало проводить капитальные реформы финансового сектора Латвии – стало закручивать гайки. У некоторых банков даже отозвали лицензии, на другие наложили крупные штрафы. Сегодня работающие в Латвии банки элементарно перестраховываются и просто боятся выдавать ипотечные кредиты людям, чей источник доходов для них непрозрачен и непонятен. Рассматривая заявки потенциальных заёмщиков, они настаивают на том, чтобы у тех была прочная связь с Латвией – либо бизнес, либо получаемая здесь зарплата. Только в редких случаях, если источник доходов нерезидентов прозрачен и понятен, некоторые латвийские банки могут одобрить им кредит на покупку латвийской недвижимости.
Об инвестициях, иммиграции и недвижимости на канале Prian в TelegramПодписаться
Требования банков к заёмщикам
Полное открытие источников выплат будущего клиента по предстоящему кредиту – основное требование банков. Объективно оценить платёжеспособность заёмщика финансовое учреждение может только на основании фактов, подтверждённых документально.
Банк, разумеется, сопоставит финансовую нагрузку, которая ляжет на клиента с его возможностями. Сбалансированной считается схема, когда ежемесячные выплаты по кредиту не превышают 30–40% от дохода семьи за месяц. Кредитору также важно показать ответственное отношение к своим обязательным текущим платежам. На момент подачи заявки не стоит оставлять неоплаченных счетов или штрафов, а также просроченных обязательств по другим кредитам.
Узнайте также как иностранцу получить кредит на покупку недвижимости в Испании и Германии
Требования банков к недвижимости
Банки выдают кредиты исключительно на ликвидные объекты, которые они смогут быстро продать в том случае, если клиент окажется неплатёжеспособным. По этой причине легче будет получить кредит на квартиру комфорт-класса в ближнем центре Риги в новом или реновированном доме. Сейчас на рынке доступны льготные предложения и акции по займам на новостройки. К примеру, банки готовы отменить комиссию за оформление кредита и даже предоставить страхование недвижимости бесплатно.
Также охотно могут предоставить кредит на приобретение домика в популярной курортной Юрмале. А вот на жильё в доме типовой застройки эпохи СССР согласие банка, скорее всего, получить не удастся.
Варианты недвижимости в Латвии, которые можно купить прямо сейчас
650 000 €
Дом в Юрмале, Латвия
380 м2642
ВНЖ при покупкеКредит
Видо о доме можно посмотреть выше над фото, нажав - "ВИДЕО"
Современный особняк с гостевым домом и баней на 2-й линии от берега реки, который по праву можно назвать настоящей семейной резиденцией.
Строился хозяевами для себя, качественно и со вкусом.
На первом этаже - просторная прихожая с гардеробом, гараж на 2 авто, котельная,...
«Vilhelma Nami» на ул. Миесниеку 13, 15 и 17 – возможно, самые желанные адреса в Риге. Дыхание старины и спокойствие старого города превращают «Vilhelma Nami» в настоящий оазис для души. Здания являются частью ансамбля памятников культуры государственного значения. Они были построены в XVII- XVIII веках как склады,...
Angel Properties
1 500 000 €
Дом в Риге, Латвия
409 м266
ВНЖ при покупке
Предлагается к покупке шикарная, современная вилла на одной из самых престижных улиц Межапарка – проспекте Сигулдас.
Общая площадь виллы 409 кв.м., площадь участка земли 2500 кв.м.
Всего шесть комнат – каминный зал со столовой и кухонной зоной, четыре спальни, четыре санузла, сауна, бассейн с противотоком, подсобные помещения, гардеробные. Вилла...
VIP Real
306 950 €
Квартира в Дзинтари, Латвия
94 м23
ВНЖ при покупке
Продаем красивую квартиру в самом сердце Юрмалы в Дзинтари в доме клубного типа, который был сдан в эксплуатацию в июне 2022 года.
Удобная планировка предусматривает просторную гостиную, объединенную с зоной кухни и столовой, коридор, гостевой санузел с душем, две спальни (одна из которых хозяйская со своим санузлом) и уютный (6,30 м2) балкон....
Mercury Group
340 000 €
Квартира в Юрмале, Латвия
69 м231
ВНЖ при покупке
Предлагаем приобрести полностью меблированный апартамент в Юрмале, Яундубулты, проект PINE WOOD APARTMENTS на проспекте Стрелниеку 72/74. Общая площадь 170.1м2, жилая площадь 69,3м2 и участок 100.8 м2. Просторная гостиная, объединённая с кухней, 2 изолированные спальни и большой санузел. Каждое здание имеет собственный газовый котел,...
VIP Real
490 000 €
Земля в Юрмале, Латвия
1732 м2
под рядный, малоквартирный дом все городские коммуникации, сосновый участок
развитая инфраструктура, рядом море, рядом река.
VIP Real
558 000 €
Апартаменты в Риге, Латвия
116 м2431
ВНЖ при покупке
Резиденция River Breeze на Кливерсале – поистине единственная в своем роде достопримечательность силуэта города,расположен на берегу Даугавы. Квартиры премиум-класса с видом на панораму СтарогоРига и ее башня. Расположен в самом центре Риги, но в то же время заставляет вас чувствовать себя как в тихом месте.и зеленый город-сад.
Habita International Estates Ltd
1 200 000 €
Доходный дом в Юрмале, Латвия
597 м2
Продаем инвестиционный объект - 7 квартирный дом на стороне моря. Общая площадь дома 597 м2, полезная 479 м2. Объект представляет собой сданный в эксплуатацию в 2022 году трехэтажный дом, в котором расположены пять двухкомнатных и две трехкомнатных квартиры в едином стиле. Почти в каждой квартире есть терраса. Дом построен из монолитного бетона,...
Angel Properties
6 500 000 €
Дом в Юрмале, Латвия
1150 м210
Эксклюзивная просторная недвижимость в Вайвари, Юрмала, в 50 м от моря.
В доме 10 спален, а также бассейн (179 м2), сауна, галерея, веранда, большая терраса, гараж (108 м2), подвал, несколько подсобных помещений и комната для персонала.
Metropolis Riga
21 000 000 €
Кафе, ресторан в Риге, Латвия
21395 м2
Свяжитесь с представителем Habita для получения более подробной информации об этом объекте.
Habita International Estates Ltd
450 000 €
Квартира в Риге, Латвия
108 м232
ВНЖ при покупке
Квартира в новом проекте Art Luxury House - Strelnieku 7.
Планировка: 2 спальни, 2 санузла, просторная гостиная объединена с кухней и обеденной зоной
Описание:
- Квартира предлагается с белой отделкой. Для удобств будущих владельцев разработаны проекты различных типов интерьеров и разработчик готов обеспечить их реализацию в жизнь, приняв...
Metropolis Riga
700 000 €
Дом в Юрмале, Латвия
300 м256
ВНЖ при покупке
На продажу предлагается эксклюзивный дом "Villa Hemingway", на территории элитного квартирного проекта LEGEND. На первом этаже дома располагается просторная прихожая, гостиная , кухня и столовая зона, кабинет со своим санузлом, спальня со своей мини кухней и санузлом, а так-же с отдельным входом ( может использоваться, как комната для...
VIP Real
1 500 000 €
Дом в Риге, Латвия
1384 м267
ВНЖ при покупке
На продажу предлагается комфортабельный и изысканный частный дом в Дарзциемсе.На первом этаже дома находится просторная гостиная с панорамными окнами, зона отдыха с камином, бассейн, кабинет, отдельная кухня, столовая, кинозал, гостевой санузел, гардеробные, хозяйственные помещения. На втором этаже расположены 4 просторные спальни, каждая с...
VIP Real
900 000 €
Квартира в Риге, Латвия
197 м25
ВНЖ при покупке
Двухуровневая квартира с выходом на крышу дома. Квартира состоит из двух этажей. На первом этаже две изолированные комнаты. Просторная гостиная комната с камином и потрясающим видом на Старый Город. Вместительная кухня со всей необходимой встроенной бытовой техникой. Просторная прихожая со встроенным вместительным шкафом. Ванная комната и...
Mercury Group
986 535 €
Коммерческая недвижимость в Риге, Латвия
996 м2
Продажа новых отапливаемых складских помещений площадью 996.5 кв. метров возле станции Золитуде. Удобное расположение: 10 минут до центра, 10 минут до аэропорта, 20 минут до Юрмалы. Рядом железнодорожная станция, остановки общественного транспорта.Благоустроенная территория площадью 4400 метров (входит в стоимость) огорожена забором, въезд со...
Mercury Group
1 500 000 €
Земля в Рижском крае, Латвия
30900 сот.
Продается участок под застройку в Адажском краю у маленького Балтезерса. Недвижимость подходит для строительства деревни, спортивного или оздоровительного комплекса. Прилегающие земельные участки также доступны для покупки.
Mercury Group
6 020 000 €
Коммерческая недвижимость в Риге, Латвия
1886 м2
Предлагаем небольшой офисный центр, расположенный в историческом здании , в одном из самых востребованных районах Риги.
Престижное расположение позволяет использовать здание для любых целей- офис международных компаний, медицинский центр, магазины и т.д.
Объект расположен всего в 10 минут от Старого Города, в одном из самых красивых районах...
Mercury Group
388 000 €
Дом в Риге, Латвия
207 м24
ВНЖ при покупке
Предлагаем приобрести продуманную и уютную секцию рядного дома в одном из самых престижных районов Риги- Межапарке!Уникальная концепция Резиденция Межапарка охватывает территорию в 31 гектар престижного и живописного района Риги - Межапарка, сохраняя природную среду и рельеф, и является гармоничным продолжением старого Межапарка с современным...
Mercury Group
430 000 €
Офис в Риге, Латвия
396 м2
Предлагаем на продажу уникальный комплекс состоящий из ресторана с небольшим отелем( 6 номеров) и спа комплексом ( 394.3 м2) Идеальное предложение для семейног бизнеса. Ресторан и отель также можно приобрести отдельно. Объект расположен в курортном районе Риги - Вецаки, всего в нескольких метрах от моря и пользуется популярностью среди...
Mercury Group
390 000 €
Дом в Дзинтари, Латвия
140 м26
ВНЖ при покупке
Продаём дом - 140 m2, реновированный, газовое центральное отопление, все городские коммуникации, стильный интерьер, 5 комнат, холл, кухня, 2 туалета, ванная комната, гараж на одну машину.
Тихое место в самом центре, рядом ул. Йомас, концертный зал Дзинтари.
До моря 5 мин. ходьбы.
Реновированный дом в истинном Юрмальском стиле.
Список стандартных документов для подачи заявки на ипотеку в Латвии
Резюме о деятельности покупателя, его доходах и семейном положении
Загранпаспорт и внутренний паспорт заёмщика, а также их копии
Заявление на предоставление кредита
Заявление об открытии счёта
Любые документы, подтверждающие положительную кредитную историю клиента
Документы о доходах за последние два года (справки 2-НДФЛ и выписки с зарплатного счёта)
Справка с места работы о занимаемой должности, размере заработной платы
Копии налоговых деклараций за последние два года
Документы о выплате дивидендов (только в том случае, если дивиденды выплачивались не менее последних трёх лет)
Выписка из банка о движениях денежных средств за последний год
Заключение лицензированного оценщика о приобретаемом объекте недвижимости
Проект договора о намерениях или проект договора покупки имущества
Важно!
Не все банки Латвии имеют свой список оценщиков, чью оценку они принимают. Некоторые банки устраивает заключение любого лицензированного специалиста.
Каждый претендент на кредит оплачивает эту услугу самостоятельно.
Иностранцы обычно могут рассчитывать на сумму, составляющую не больше половины стоимости объекта. Самый распространённый срок кредитов – десять лет. Легче всего получить одобрение банка будет молодому человеку с высокой зарплатой, который хочет приобрести квартиру в новостройке или новый дом.
Жилой комплекс в Юрмале на берегу моря
Справка Prian.ru
Средние ставки по ипотечным кредитам для иностранцев – 4,5–6,0%. Главным образом они зависят от суммы, которую готов внести клиент в качестве первоначального взноса, и срока самого кредитного договора.
Заёмщик должен быть совершеннолетним, а к моменту окончания кредитных обязательств ему должно быть не больше 70 лет.
Типичные условия по ипотеке для нерезидентов
Валюта кредита: евро
Сумма займа: до 40–50%
Кредитная ставка: 4,5–6,0%
Срок кредита: от 5 до 20 лет
Возможность погасить кредит досрочно: обычно есть; требуется обсудить данную опцию с банком
Роман Голубев
главный редактор журнала «Квадратный метр» и портала varianti.lv
Наименование компании
Многие клиенты-нерезиденты считают, что для успешного получения ипотеки займа достаточно иметь около 30% собственных средств для уплаты первоначального взноса - и это чуть ли не главное условие. Но, во-первых, ещё придётся очень постараться, чтобы получить в Латвии заём. А во-вторых, в действительности банки чаще стараются договориться с иностранцами о кредите в размере 40–50% от стоимости объекта. Важный момент, способный повлиять на положительное решение: наличие у клиента счета в какой-нибудь из стран Западной Европы - это всегда плюс
Дополнительные расходы
Комиссия банка за выдачу и оформление кредита – до 2% от суммы кредита
Комиссия за открытие счёта в банке – €100–200
Заключение об оценке кредитуемого объекта – €100–200
Пошлина за регистрацию кредита в Земельной книге – 0,1% от суммы займа
Страхование недвижимого имущества – около €100 в год
Ипотека в Латвии нерезидентам интересна. Возможностью кредитоваться интересуются около половины покупателей.
На практике более половины заявок от клиентов-нерезидентов получают отказы из-за невозможности подтвердить легальность всех источников своих доходов.
Работа с иностранными заемщиками – сложная задача для латвийских банков после проведенных после 2018 года реформ финансового сектора. Каждая заявка рассматривается индивидуально, каждому клиенту предлагаются свои условия по срокам и процентным ставкам.
Сумма кредита главным образом зависит от стоимости самого объекта и размера сбережений клиента на оплату первоначального взноса. Необходимо иметь около 30–40% собственных средств. (Так, на объект стоимостью около €300 тыс. могут предложить кредит на €180 тыс. сроком на 10 лет под 6% годовых).
Проверки банков на предмет финансовой благонадёжности клиентов очень строгие и обращаться в банк за кредитом не следует, если вы не намерены открывать все источники своих доходов.