Ипотека в Латвии. Как иностранцу получить кредит на недвижимость

Кредиты на недвижимость в Латвии

Ставки по новым займам на жильё для жителей Латвии снизились с 7% в 2008 году до 2,3% в 2020 году (в 2019-м – 2,77%, в 2018-м – 2,82%). Заявители – граждане Латвии – могут рассчитывать на ссуду до 70% от стоимости недвижимости в случае стандартного ипотечного кредита и до 90% – если гражданин имеет право на участие в программе государственной поддержки.

Все, кто претендует на кредит, проходят тщательную проверку на платёжеспособность – в пандемию она стала более жёсткой. Процесс может растянуться на два-три месяца. Однако, несмотря на влияние кризиса на экономику страны в целом, ипотечный рынок пережил 2020 год успешно: €575 млн жилищных кредитов только в течение десяти месяцев 2020 года.

Плохая кредитная история, недостаточный уровень сбережений и низкие доходы – это основные причины, по которым банки могут отказать в выдаче ипотечного займа. Без абсолютно прозрачного и подтверждённого документально дохода ссуду от банка получить невозможно.

Историческая застройка центра Риги

Более половины латвийских заёмщиков пользуются программами жилищных гарантий для поддержки семей с детьми и молодых специалистов Altum, которая позволяет клиентам этой категории приобретать жильё в кредит со сниженным первым взносом – 5% от суммы сделки и более. Оставшуюся часть первого взноса заёмщику предоставляет банк под гарантию Altum. Вот здесь можно почитать про программу Altum.

Роман Голубев

главный редактор журнала «Квадратный метр» и портала Varianti.lv

Наименование компании

В Латвии ипотека очень популярна. В Риге практически 60% сделок проходят с привлечением ипотечного займа, в Юрмале – около 40%. Во многом спрос стимулируют государственные программы поддержки молодых семей с детьми и молодых специалистов. Такие заёмщики могут рассчитывать на кредит, имея сравнительно небольшие собственные накопления. Случается, что для вхождения в сделку покупки им хватает своего первоначального взноса в размере всего 5–10% от стоимости объекта.

Ипотека для иностранцев 

Последние годы в Латвии ужесточили контроль за банковскими операциями в рамках борьбы с легализацией доходов, полученных преступным путём. Произошло это после грандиозного скандала: в 2018 году финансовые власти США обвинили один из крупнейших банков страны с латвийским капиталом – ABLV Bank – в отмывании денег, в результате чего Европейский центральный банк сначала ограничил операции финансовой организации, а потом и вовсе принял решение о её ликвидации.

В систематическом отмывании денег обвиняли прибалтийские филиалы Danske Bank и Swedbank. После этого филиал Danske Bank в Латвии был ликвидирован, а Swedbank после штрафа и обещания больше не работать с клиентами-нерезидентами «высокого риска» закрыл приблизительно 500 счетов. Опасаясь за репутацию банковского сектора страны, финансовые и надзорные органы Латвии задались целью почти полностью избавиться от нерезидентов в местных банках. Была поставлена задача уменьшить долю обслуживаемых международных клиентов в восемь раз (с 40 до 5%).

Результат: в последние пару лет латвийские банки стали очень придирчиво относиться к нерезидентам. Детально проверяют не только доходы заёмщика, но и ликвидность самого объекта, изучают семейный бюджет претендентов на ипотеку, любые иные объекты недвижимости по всему миру, а также другие кредитные обязательства. Словом, стараются минимизировать риски и отсеять ненадёжных клиентов. Это, кстати, относится не только к иностранцам, но и к местным жителям. Проблема в том, что первых проверить сложнее.

Роман Голубев

главный редактор журнала «Квадратный метр» и портала Varianti.lv

Наименование компании

В 2018 году Комитет экспертов совета Европы по оценке мер противодействия отмыванию денег (Moneyval) критически оценил способность латвийских банков бороться с этим видом преступлений. Правительство начало проводить капитальные реформы финансового сектора Латвии – стало закручивать гайки. У некоторых банков даже отозвали лицензии, на другие наложили крупные штрафы. Сегодня работающие в Латвии банки элементарно перестраховываются и просто боятся выдавать ипотечные кредиты людям, чей источник доходов для них непрозрачен и непонятен. Рассматривая заявки потенциальных заёмщиков, они настаивают на том, чтобы у тех была прочная связь с Латвией – либо бизнес, либо получаемая здесь зарплата. Только в редких случаях, если источник доходов нерезидентов прозрачен и понятен, некоторые латвийские банки могут одобрить им кредит на покупку латвийской недвижимости.

Эксклюзивно о недвижимости, иммиграции и инвестициях в телеграм-канале Подписаться

Требования банков к заёмщикам

Полное открытие источников выплат будущего клиента по предстоящему кредиту – основное требование банков. Объективно оценить платёжеспособность заёмщика финансовое учреждение может только на основании фактов, подтверждённых документально.

Банк, разумеется, сопоставит финансовую нагрузку, которая ляжет на клиента с его возможностями. Сбалансированной считается схема, когда ежемесячные выплаты по кредиту не превышают 30–40% от дохода семьи за месяц. Кредитору также важно показать ответственное отношение к своим обязательным текущим платежам. На момент подачи заявки не стоит оставлять неоплаченных счетов или штрафов, а также просроченных обязательств по другим кредитам.

Узнайте также как иностранцу получить кредит на покупку недвижимости в Испании и Германии 

Требования банков к недвижимости

Банки выдают кредиты исключительно на ликвидные объекты, которые они смогут быстро продать в том случае, если клиент окажется неплатёжеспособным. По этой причине легче будет получить кредит на квартиру комфорт-класса в ближнем центре Риги в новом или реновированном доме. Сейчас на рынке доступны льготные предложения и акции по займам на новостройки. К примеру, банки готовы отменить комиссию за оформление кредита и даже предоставить страхование недвижимости бесплатно.

Также охотно могут предоставить кредит на приобретение домика в популярной курортной Юрмале. А вот на жильё в доме типовой застройки эпохи СССР согласие банка, скорее всего, получить не удастся. 

Варианты недвижимости в Латвии, которые можно купить прямо сейчас

279 000 €

Дом в Звейниекциемсе, Латвия

288 м² 5 3

ВНЖ при покупке

Хороший зимний дом в Саулкрасты, всего в 400м от моря. Дом очень теплый и экономичный. Построен из газобетона, облицован кирпичом, утеплен. На первом этаже кухня, кабинет, санузел, просторная гостиная с камином. На втором этаже 3 спальни, холл, санузел и балкон. По вашему желанию можно построить мансардный этаж. В подвале - техническое...

Habita International Estates Ltd

520 000 €

Дом в Меллужи, Латвия

240 м² 5

ВНЖ при покупке

Предлагаем на продажу двухэтажный дом в Меллужи. Дом построенн в 2013 году, расположен в тихом месте, в 1, 5 км от моря и 500 метров до реки Лиелупе. Просторный, светлый, уютный дом расположен на закрытой, благоустроенной территории, есть гараж и дополнительное место для автомашины. На первом этаже гостиная, кабинет, отдельная кухня,...

Mercury Group

386 000 €

Кафе, ресторан в Вентспилсе, Латвия

3292 м²

Свяжитесь с представителем Habita для получения более подробной информации об этом объекте.

Habita International Estates Ltd

260 000 €

Квартира в Юрмале, Латвия

81 м² 3 2 2

ВНЖ при покупке

Жизнь в центре города-курорта, в современном доме, но в то же время в сосновом окружении вдали от шума. Это действительно то, что Вы ищите! Квартира, которая удовлетворит все Ваши потребности в площади, комфорте и статусе за разумные деньги. Большая 3-х комнатная квартира, выходящая на 2 тороны дома, с двумя террасами, выходом на газон,...

ART Balt's Estate

42 000 €

Земля в Риге, Латвия

1143 м²

Продается дворовое здание площадью 100м2 в тихом месте в центре Риги. При сносе здания допускается строительство 2-х этажного жилого дома + мансардный этаж.Рядом 5-этажные дома. Земля общая 1143м2. Есть все городские коммуникации.

Habita International Estates Ltd

186 000 €

Дом в Латвии

523 м² 10 4 3

Недвижимость расположена на живописном берегу реки Огре, на холме с красивыми видами и без близлежащих соседей. Этот неоготический кирпичный особняк, предлагает два этажа, подвал и мансардное чердачное помещение с возможностью расширения на 180 м². В дополнительных зданиях находятся амбар 180 м² и башня. Идиллическое местоположение предоставляет...

Habita International Estates Ltd

103 000 €

Апартаменты в Юрмале, Латвия

50 м² 2 1 1

Квартира:- сделан капитальный ремонт- 1 изолированная комната.- Большая лоджия.- Вся проводка и трубы новые.- Бойлер.- Электрические счётчики.- Тёплые полы практически по всей квартире.- Стены и потолки утеплённые.- Вся мебель и техника остаётся.Местоположение:- 10 Минут езды до Rimi и Maxima.- В пешей доступности Madam Brioš.- В квартире с...

Habita International Estates Ltd

1 320 200 €

Коммерческая недвижимость в Риге, Латвия

377 м²

Просторное коммерческое помещение современной планировки, с панорамными витринами, расположено на одной из самых респектабельных улиц Старой Риги, рядом с Пороховой башней. По соседству расположены эксклюзивные бутики мировых брендов одежды и ювелирных изделий. Здание является новостройкой среди старинных домов Старого города - оно построено в...

Mercury Group

780 000 €

Дом в Рижском крае, Латвия

399 м² 8

ВНЖ при покупке

На продажу: Дом для семьи, на берегу Балтэзерса, Гаркалнский район.Большой семейный дом с соломенной крышей, деревянными деталями, панорамное остекление и прямой доступ Балтэзерсу, недалеко от отеля "Baltvilla", десять минут на автомобиле от Риги.Первый этаж: гостиная с красивым видом на озеро соединяется с кухней, с камином, с бассейном с...

Mercury Group

750 000 €

Дом в Рижском крае, Латвия

838 м² 10

ВНЖ при покупке

Продается дом с причалом в элитном поселке закрытого типа на побережье Балтэзерса, одного из красивейших и чистейших озер Латвии.До Юрмалы на катере всего 30 мин.Дом меблированный, площадью 838 кв. Вокруг дома ровно один гектар соснового леса.4 этажа (с учетом двух полуэтажей), не считая цокольного, где находятся каминный зал в охотничьем стиле,...

Mercury Group

500 000 €

Дом в Рижском крае, Латвия

231 м² 7

ВНЖ при покупке

Предлагаем к приобретению дом в Балтэзерсе. Площадь земли – 1246 кв. мПлощадь дома – 231, 6 кв. мПлощадь бани – 31, 3 кв. м Оснащение дома:Отопление – газовый котёл; вода – спица с высокотехнологичными фильтрами и смягчителем воды; канализация – биорезервуар; подогрев полов; встроенный кухонный гарнитур с полным комплектом немецкой бытовой...

Mercury Group

4 500 000 €

Коммерческая недвижимость в Риге, Латвия

7400 м²

Латвия г.Рига Торговый центр (8% годовых) Большой, известный торговый центр вгусто населённомжилом районеРиги, в 20 мин от центра города. Более 50 арендаторов Площадь земельного участка: 7000м2 Площадь здания: 7400м2 Все помещения сданы в аренду. Договоры аренды с крупными компаниями заключены на срок 5 лет с...

ИНДОМ

335 000 €

Дом в Латвии

128 м² 4 3 2

ВНЖ при покупке

Дом с классом энергоэффективности А. Новый дом. Год постройки 2021. Сдан в эксплуатацию. 3 спальни, гостиная, кухня, 1 прачечная, 1 встроенный шкаф размером с комнату, 2 санузла, 1 кладовая, навес на две машины. Мощеная площадка для пикника рядом с террасой на заднем дворе дома. Лучшая деревня с качественными финскими деревянными домами, поселок...

Habita International Estates Ltd

420 000 €

Дом в Вентспилсе, Латвия

145 м² 3 2 2

ВНЖ при покупке

Свяжитесь с представителем Habita для получения более подробной информации об этом объекте.

Habita International Estates Ltd

365 000 €

Дом в Латвии

319 м² 6 5 3

ВНЖ при покупке

Исключительно красивая недвижимость в одном из самых живописных регионов Латвии - Кулдигском районе, всего в 10 км от центра Кулдиги.В месте с великолепным ландшафтом найден уникальный баланс между окружающей средой и развитой инфраструктурой, воплощающий человеческую мечту жить в ухоженном, благоустроенном и окруженном природой доме у воды.Дом...

Habita International Estates Ltd

1 380 000 €

Квартира в Дзинтари, Латвия

178 м² 5 4

ВНЖ при покупке

Villa Al Mare — новый жилой комплекс класса ";люкс"; на территории престижного района города Юрмала - в Дзинтари, первая линия от моря. Часть Юрмалы, где расположен жилой комплекс Villa Al Mare, пожалуй, лучшее место для комфортной жизни. Сочетание прекрасной инфраструктуры, красивой природы и достойного окружения делает его престижнейшим...

Mercury Group

500 000 €

Квартира в Риге, Латвия

76 м² 2

ВНЖ при покупке

Предлагаем на продажу двухкомнатную квартиру в новом жилом комплексе в Тихом центре Риги. Проект расположен вблизи респектабельного района посольств, рядом большой и красивый парк Виестура, тенисные корты, большой продуктовый магазин, множество ресторанов. Тихий центр славится своим изобилием зданий Югендстиля, где расположены представительства...

Mercury Group

4 000 000 €

Дом в Меллужи, Латвия

450 м² 8

ВНЖ при покупке

Предлагаем к продаже эксклюзивный современный дом, расположенный в дюнной зоне города Юрмала. Вы сможете насладиться уединением, близостью природы уникального побережья Юрмалы. При этом, дом расположен в районе респектабельных вилл и частных домов, в природной зоне дюн. Развитая инфраструктура, удобное транспортное сообщение с центром Юрмалы, до...

Mercury Group

364 000 €

Дом в Риге, Латвия

311 м² 4 3 3

ВНЖ при покупке

Свяжитесь с представителем Habita для получения более подробной информации об этом объекте.

Habita International Estates Ltd

550 000 €

Дом в Рижском крае, Латвия

591 м² 17

ВНЖ при покупке

Продается новый, просторный, светлый, с хорошо продуманной планировкой для комфортной жизни, современный, качественный частный дом в пригороде Риги - Марупэ, рядом с престижным районом Марасциемс. Тихий, зеленый район. Близко садик и школа. Участок земли площадью 1197м2. Дом сдан в эксплуатацию, внутренняя и внешняя отделка высококачественными...

Mercury Group

Посмотреть ещё 629 похожих объектов

Список стандартных документов для подачи заявки на ипотеку в Латвии

• Резюме о деятельности покупателя, его доходах и семейном положении
• Загранпаспорт и внутренний паспорт заёмщика, а также их копии
• Заявление на предоставление кредита
• Заявление об открытии счёта
• Любые документы, подтверждающие положительную кредитную историю клиента
• Документы о доходах за последние два года (справки 2-НДФЛ и выписки с зарплатного счёта)
• Справка с места работы о занимаемой должности, размере заработной платы 
• Копии налоговых деклараций за последние два года
• Документы о выплате дивидендов (только в том случае, если дивиденды выплачивались не менее последних трёх лет)
• Выписка из банка о движениях денежных средств за последний год
• Заключение лицензированного оценщика о приобретаемом объекте недвижимости
• Проект договора о намерениях или проект договора покупки имущества
   

Иностранцы обычно могут рассчитывать на сумму, составляющую не больше половины стоимости объекта. Самый распространённый срок кредитов – десять лет. Легче всего получить одобрение банка будет молодому человеку с высокой зарплатой, который хочет приобрести квартиру в новостройке или новый дом.

Жилой комплекс в Юрмале на берегу моря

Типичные условия по ипотеке для нерезидентов 

• Валюта кредита: евро
• Сумма займа: до 40–50%
• Кредитная ставка: 4,5–6,0%
• Срок кредита: от 5 до 20 лет
• Возможность погасить кредит досрочно: обычно есть; требуется обсудить данную опцию с банком

Роман Голубев

главный редактор журнала «Квадратный метр» и портала varianti.lv

Наименование компании

Многие клиенты-нерезиденты считают, что для успешного получения ипотеки займа достаточно иметь около 30% собственных средств для уплаты первоначального взноса - и это чуть ли не главное условие. Но, во-первых, ещё придётся очень постараться, чтобы получить в Латвии заём. А во-вторых, в действительности банки чаще стараются договориться с иностранцами о кредите в размере 40–50% от стоимости объекта. Важный момент, способный повлиять на положительное решение: наличие у клиента счета в какой-нибудь из стран Западной Европы - это всегда плюс

 Дополнительные расходы

• Комиссия банка за выдачу и оформление кредита – до 2% от суммы кредита
• Комиссия за открытие счёта в банке – €100–200
• Заключение об оценке кредитуемого объекта – €100–200
• Пошлина за регистрацию кредита в Земельной книге – 0,1% от суммы займа
• Страхование недвижимого имущества – около €100 в год

Резюме

• Ипотека в Латвии нерезидентам интересна. Возможностью кредитоваться интересуются около половины покупателей.
• На практике более половины заявок от клиентов-нерезидентов получают отказы из-за невозможности подтвердить легальность всех источников своих доходов.
• Работа с иностранными заемщиками – сложная задача для латвийских банков после проведенных после 2018 года реформ финансового сектора. Каждая заявка рассматривается индивидуально, каждому клиенту предлагаются свои условия по срокам и процентным ставкам.
• Сумма кредита главным образом зависит от стоимости самого объекта и размера сбережений клиента на оплату первоначального взноса. Необходимо иметь около 30–40% собственных средств. (Так, на объект стоимостью около €300 тыс. могут предложить кредит на €180 тыс. сроком на 10 лет под 6% годовых).
• Проверки банков на предмет финансовой благонадёжности клиентов очень строгие и обращаться в банк за кредитом не следует, если вы не намерены открывать все источники своих доходов.

Фото: Unsplash, pixabay, база prian.ru 

Условия цитирования материалов Prian.ru