Кредиты иностранцам местные банки выдают неохотно, хотя многие потенциальные покупатели этой возможностью интересуются. Впрочем, если заёмщик подтвердит платёжеспособность и абсолютную легальность доходов, то шанс на положительное решение есть.
Кредиты на недвижимость в Латвии
Ставки по новым займам на жильё для жителей Латвии снизились с 7% в 2008 году до 2,3% в 2020 году (в 2019-м – 2,77%, в 2018-м – 2,82%). Заявители – граждане Латвии – могут рассчитывать на ссуду до 70% от стоимости недвижимости в случае стандартного ипотечного кредита и до 90% – если гражданин имеет право на участие в программе государственной поддержки.
Все, кто претендует на кредит, проходят тщательную проверку на платёжеспособность – в пандемию она стала более жёсткой. Процесс может растянуться на два-три месяца. Однако, несмотря на влияние кризиса на экономику страны в целом, ипотечный рынок пережил 2020 год успешно: €575 млн жилищных кредитов только в течение десяти месяцев 2020 года.
Плохая кредитная история, недостаточный уровень сбережений и низкие доходы – это основные причины, по которым банки могут отказать в выдаче ипотечного займа. Без абсолютно прозрачного и подтверждённого документально дохода ссуду от банка получить невозможно.
Историческая застройка центра Риги
Более половины латвийских заёмщиков пользуются программами жилищных гарантий для поддержки семей с детьми и молодых специалистов Altum, которая позволяет клиентам этой категории приобретать жильё в кредит со сниженным первым взносом – 5% от суммы сделки и более. Оставшуюся часть первого взноса заёмщику предоставляет банк под гарантию Altum. Вот здесь можно почитать про программу Altum.
Роман Голубев
главный редактор журнала «Квадратный метр» и портала Varianti.lv
Наименование компании
В Латвии ипотека очень популярна. В Риге практически 60% сделок проходят с привлечением ипотечного займа, в Юрмале – около 40%. Во многом спрос стимулируют государственные программы поддержки молодых семей с детьми и молодых специалистов. Такие заёмщики могут рассчитывать на кредит, имея сравнительно небольшие собственные накопления. Случается, что для вхождения в сделку покупки им хватает своего первоначального взноса в размере всего 5–10% от стоимости объекта.
Последние годы в Латвии ужесточили контроль за банковскими операциями в рамках борьбы с легализацией доходов, полученных преступным путём. Произошло это после грандиозного скандала: в 2018 году финансовые власти США обвинили один из крупнейших банков страны с латвийским капиталом – ABLV Bank – в отмывании денег, в результате чего Европейский центральный банк сначала ограничил операции финансовой организации, а потом и вовсе принял решение о её ликвидации.
В систематическом отмывании денег обвиняли прибалтийские филиалы Danske Bank и Swedbank. После этого филиал Danske Bank в Латвии был ликвидирован, а Swedbank после штрафа и обещания больше не работать с клиентами-нерезидентами «высокого риска» закрыл приблизительно 500 счетов. Опасаясь за репутацию банковского сектора страны, финансовые и надзорные органы Латвии задались целью почти полностью избавиться от нерезидентов в местных банках. Была поставлена задача уменьшить долю обслуживаемых международных клиентов в восемь раз (с 40 до 5%).
Результат: в последние пару лет латвийские банки стали очень придирчиво относиться к нерезидентам. Детально проверяют не только доходы заёмщика, но и ликвидность самого объекта, изучают семейный бюджет претендентов на ипотеку, любые иные объекты недвижимости по всему миру, а также другие кредитные обязательства. Словом, стараются минимизировать риски и отсеять ненадёжных клиентов. Это, кстати, относится не только к иностранцам, но и к местным жителям. Проблема в том, что первых проверить сложнее.
Роман Голубев
главный редактор журнала «Квадратный метр» и портала Varianti.lv
Наименование компании
В 2018 году Комитет экспертов совета Европы по оценке мер противодействия отмыванию денег (Moneyval) критически оценил способность латвийских банков бороться с этим видом преступлений. Правительство начало проводить капитальные реформы финансового сектора Латвии – стало закручивать гайки. У некоторых банков даже отозвали лицензии, на другие наложили крупные штрафы. Сегодня работающие в Латвии банки элементарно перестраховываются и просто боятся выдавать ипотечные кредиты людям, чей источник доходов для них непрозрачен и непонятен. Рассматривая заявки потенциальных заёмщиков, они настаивают на том, чтобы у тех была прочная связь с Латвией – либо бизнес, либо получаемая здесь зарплата. Только в редких случаях, если источник доходов нерезидентов прозрачен и понятен, некоторые латвийские банки могут одобрить им кредит на покупку латвийской недвижимости.
Об инвестициях, иммиграции и недвижимости на канале Prian в TelegramПодписаться
Требования банков к заёмщикам
Полное открытие источников выплат будущего клиента по предстоящему кредиту – основное требование банков. Объективно оценить платёжеспособность заёмщика финансовое учреждение может только на основании фактов, подтверждённых документально.
Банк, разумеется, сопоставит финансовую нагрузку, которая ляжет на клиента с его возможностями. Сбалансированной считается схема, когда ежемесячные выплаты по кредиту не превышают 30–40% от дохода семьи за месяц. Кредитору также важно показать ответственное отношение к своим обязательным текущим платежам. На момент подачи заявки не стоит оставлять неоплаченных счетов или штрафов, а также просроченных обязательств по другим кредитам.
Узнайте также как иностранцу получить кредит на покупку недвижимости в Испании и Германии
Требования банков к недвижимости
Банки выдают кредиты исключительно на ликвидные объекты, которые они смогут быстро продать в том случае, если клиент окажется неплатёжеспособным. По этой причине легче будет получить кредит на квартиру комфорт-класса в ближнем центре Риги в новом или реновированном доме. Сейчас на рынке доступны льготные предложения и акции по займам на новостройки. К примеру, банки готовы отменить комиссию за оформление кредита и даже предоставить страхование недвижимости бесплатно.
Также охотно могут предоставить кредит на приобретение домика в популярной курортной Юрмале. А вот на жильё в доме типовой застройки эпохи СССР согласие банка, скорее всего, получить не удастся.
Варианты недвижимости в Латвии, которые можно купить прямо сейчас
550 000 €
Квартира в Дзинтари, Латвия
123 м24
ВНЖ при покупке
Предлагаем на продажу квартиру в центре Юрмалы. Проект находится в Дзинтари, в непосредственной близости от моря, кз Дзинтари, улицы Йомас и лесного парка.
Современное 3-х этажное здание, состоящее из двух корпусов, спроектировано таким образом, чтобы максимальное количество солнечного света попадало на открытые террасы, детскую игровую...
Mercury Group
625 000 €
Квартира в Риге, Латвия
118 м242
ВНЖ при покупке
Предлагаем приобрести шикарную квартиру в уникальном проекте HOFT (House Of the Flying Trees) – дом парящих деревьев. Это проект, в котором благоустройство не дополняет архитектуру, а вдохновляет, переплетается с формами, создает новые объемы, становиться единым целым с фасадами.
Над бережно сохраненным и восстановленным историческим фасадом...
Mercury Group
350 000 €
Дом в Юрмале, Латвия
220 м2432
ВНЖ при покупке
На территории дома находится красивый сад, просторный двор с летней мебелью, уютная летняя беседка с печью и место для барбекю. На территории имеется место для парковки двух авто.Дом расположен всего в 3 минутах ходьбы от нового, благоустроенного речного пляжа с детской площадкой, в 5 минутах ходьбы от соснового леса, в 15 минутах ходьбы до...
Habita International Estates Ltd
1 040 537 €
Апартаменты в Юрмале, Латвия
160 м2322
Продаются 3х-комнатные апартаменты в этом доме. Общей площадью 160 м2 с видом на море. Возможен обмен на жилую или коммерческую недвижимость.
Частное лицо
839 300 €
Дом в Риге, Латвия
251 м2533
ВНЖ при покупке
Предлагаем приобрести элегантную и современную Виллу (близнец) в одном из самых престижных районов Риги- Межапарке!
Уникальная концепция Резиденция Межапарка охватывает территорию в 31 гектар престижного и живописного района Риги - Межапарка, сохраняя природную среду и рельеф, и является гармоничным продолжением старого Межапарка с современным...
Mercury Group
950 000 €
Дом в Дзинтари, Латвия
280 м28
ВНЖ при покупке
Замечательный дом в центре Юрмалы -Дзинтари. В доме 8 комнат.
На первом этаже находится кухня, гостиная, баня с джакузи, комната отдыха после бани.
На втором этаже находятся 3 спальни, каждая спальня с 2-х спальной кроватью, кабинет тоже с 2-х спальной кроватью.
Дом полностью оборудован бытовой техникой, обставлен высокачественной мебелью,...
Mercury Group
160 000 €
Земля в Латвии
38100 м²
Свяжитесь с представителем Habita для получения более подробной информации об этом объекте.
Habita International Estates Ltd
280 000 €
Дом в Латвии
231 м2533
ВНЖ при покупке
Просторный семейный дом. На первом этаже открытая планировка кухни и гостиной. Высокие потолки. Отдельный кабинет/спальня. Просторная ванная комната. Подсобное помещение с тепловым насосом. На втором этаже одна главная спальня с собственной ванной комнатой. Две спальни. Большая ванная комната. Широкий коридор-холл с большими окнами и выходом на...
Habita International Estates Ltd
335 000 €
Дом в Латвии
128 м2432
ВНЖ при покупке
Дом с классом энергоэффективности А. Новый дом. Год постройки 2021. Сдан в эксплуатацию. 3 спальни, гостиная, кухня, 1 прачечная, 1 встроенный шкаф размером с комнату, 2 санузла, 1 кладовая, навес на две машины. Мощеная площадка для пикника рядом с террасой на заднем дворе дома. Лучшая деревня с качественными финскими деревянными домами, поселок...
Habita International Estates Ltd
2 500 000 €
Коммерческая недвижимость в Рижском крае, Латвия
5633 м2
Предлагаем на продажу поселок закрытого типа, расположенный в уникальном природном заповеднике на полуострове Доле, на живописном берегу реки Даугавы. Данная местность славится прекрасной экологией и пейзажами. Инвестиции в комплекс подобного типа является дальновидным решением, ввиду высокой ликвидности.
Поселок закрытого типа является уютным...
Mercury Group
793 320 €
Квартира в Риге, Латвия
185 м24
ВНЖ при покупке
Предлагаем приобрести шикарную квартиру в уникальном проекте HOFT (House Of the Flying Trees) – дом парящих деревьев. Это проект, в котором благоустройство не дополняет архитектуру, а вдохновляет, переплетается с формами, создает новые объемы, становиться единым целым с фасадами.
Над бережно сохраненным и восстановленным историческим фасадом...
Mercury Group
161 000 €
Дом в Латвии
105 м2542
Фантастический семейный дом всего в 900 метрах от моря.Легкий доступ с шоссе.Качественный бревенчатый дом, баня, большой навес для машины с закрытым кладовым.Территория широкая, живописная, тихая. Рядом с Государственным лесом.Асфальтированные дорожки.Продуманный, ухоженный двор (есть флагшток, камин, яркие кусты).Терраса вокруг дома...
Habita International Estates Ltd
565 250 €
Квартира в Дзинтари, Латвия
116 м23
ВНЖ при покупке
Просторный пентхаус на продажу в элитном жилом комплексе в Юрмале KADO KARIM в доме MAISON de KARIM.
Жилая площадь апартаментов 117.10 м2, балкон - 7,10 м2. Квартира с полной отделкой.
Жилой комплекс расположен в самом центре Юрмалы - в Дзинтари, в трех минутах от моря, променада Йомас и концертного зала «Дзинтари».
Комплекс...
Mercury Group
132 000 €
Квартира в Рижском крае, Латвия
85 м2431
Продается уютная 4-комнатная квартира в только что реновированном доме. В квартире удобная планировка, проведена согласованная перестройка, объединена кухня с жилой комнатой и расширен санузел.
Дом в идеальной локации, расположен в 100 м от перекрестка улиц Валдемара и Сканстес, в связи с чем, не слышно в кбр Валдемара.
Удобный и быстрый...
SIA INVESTATE
1 170 000 €
Земля в Бабите, Латвия
265600 м²
Большой земельный участок для инвестиций и развития. Земельный участок на данный момент также доступен разделенным на более мелкие участки на 12 га и 14 га. Цена продажи 4,50 Евро за кв.м.Очень хорошее расположение для жилой и коммерческой застройки. Площадь быстро растет, и этот тип земельных участков трудно получить.
Habita International Estates Ltd
249 000 €
Квартира в Марупе, Латвия
143 м2433
Прекрасный, ухоженный, теплый дом посреди рядных домов.Солнечные комнаты. Дизайнерский интерьер.Полы из натурального дерева, мраморные подоконники, качественная сантехника и кухонная техника во всем доме. Установлена дополнительная система фильтрации питьевой воды.На мансардном этаже можно установить дополнительный офис или спальню площадью...
Habita International Estates Ltd
189 000 €
Квартира в Рижском крае, Латвия
61 м2321
Продается уютная квартира в престижном месте - в проекте дома Сканстес, прямо рядом с парком Сканстес. Дом находится в новой и ухоженной среде, развита инфраструктура.
Квартира находится рядом с Арена Рига и Олимпийским центром. В ближайшем окружении есть школы и детские сады, продуктовые магазины, кафе и рестораны, а также бизнес-центры....
SIA INVESTATE
1 250 000 €
Дом в Рижском крае, Латвия
340 м25
ВНЖ при покупке
Дом в эксклюзивном закрытом посёлке “Таурини”, расположенном на берегу живописного озера. Здесь каждый день – это сочетание уюта, природной красоты и современных технологий.
Первый этаж:
Просторная гостиная с камином и выходом на террасу, откуда открывается захватывающий вид на озеро.
Современная полностью оборудованная кухня.
Уютная...
Mercury Group
1 050 000 €
Дом в Юрмале, Латвия
252 м2422
ВНЖ при покупке
Дом в хорошем месте в Юрмале, престижный и качественный. Отдельный домик для барбекю и чаепития. В доме красивая комната с сауной и детской площадкой. Просторная гостиная с камином. На втором этаже гардеробная, устроенная как в выставочном зале. Чистый, качественный и стильный отель.Купи недвижимость в Латвии.
Habita International Estates Ltd
29 000 €
Земля в Латвии
5570 м²
Большой земельный участок для строительства летнего дома.Вдали от городского шума и суеты, где тишина природы сочетается со свежим морским воздухом. 10 минут ходьбы от маяка Рагациема.500 метров до автобусной остановки.К сожалению, строительство запрещено. Может быть, лет через 10 законы изменят, и тогда дом можно будет поставить на сваях.
Список стандартных документов для подачи заявки на ипотеку в Латвии
Резюме о деятельности покупателя, его доходах и семейном положении
Загранпаспорт и внутренний паспорт заёмщика, а также их копии
Заявление на предоставление кредита
Заявление об открытии счёта
Любые документы, подтверждающие положительную кредитную историю клиента
Документы о доходах за последние два года (справки 2-НДФЛ и выписки с зарплатного счёта)
Справка с места работы о занимаемой должности, размере заработной платы
Копии налоговых деклараций за последние два года
Документы о выплате дивидендов (только в том случае, если дивиденды выплачивались не менее последних трёх лет)
Выписка из банка о движениях денежных средств за последний год
Заключение лицензированного оценщика о приобретаемом объекте недвижимости
Проект договора о намерениях или проект договора покупки имущества
Важно!
Не все банки Латвии имеют свой список оценщиков, чью оценку они принимают. Некоторые банки устраивает заключение любого лицензированного специалиста.
Каждый претендент на кредит оплачивает эту услугу самостоятельно.
Иностранцы обычно могут рассчитывать на сумму, составляющую не больше половины стоимости объекта. Самый распространённый срок кредитов – десять лет. Легче всего получить одобрение банка будет молодому человеку с высокой зарплатой, который хочет приобрести квартиру в новостройке или новый дом.
Жилой комплекс в Юрмале на берегу моря
Справка Prian.ru
Средние ставки по ипотечным кредитам для иностранцев – 4,5–6,0%. Главным образом они зависят от суммы, которую готов внести клиент в качестве первоначального взноса, и срока самого кредитного договора.
Заёмщик должен быть совершеннолетним, а к моменту окончания кредитных обязательств ему должно быть не больше 70 лет.
Типичные условия по ипотеке для нерезидентов
Валюта кредита: евро
Сумма займа: до 40–50%
Кредитная ставка: 4,5–6,0%
Срок кредита: от 5 до 20 лет
Возможность погасить кредит досрочно: обычно есть; требуется обсудить данную опцию с банком
Роман Голубев
главный редактор журнала «Квадратный метр» и портала varianti.lv
Наименование компании
Многие клиенты-нерезиденты считают, что для успешного получения ипотеки займа достаточно иметь около 30% собственных средств для уплаты первоначального взноса - и это чуть ли не главное условие. Но, во-первых, ещё придётся очень постараться, чтобы получить в Латвии заём. А во-вторых, в действительности банки чаще стараются договориться с иностранцами о кредите в размере 40–50% от стоимости объекта. Важный момент, способный повлиять на положительное решение: наличие у клиента счета в какой-нибудь из стран Западной Европы - это всегда плюс
Дополнительные расходы
Комиссия банка за выдачу и оформление кредита – до 2% от суммы кредита
Комиссия за открытие счёта в банке – €100–200
Заключение об оценке кредитуемого объекта – €100–200
Пошлина за регистрацию кредита в Земельной книге – 0,1% от суммы займа
Страхование недвижимого имущества – около €100 в год
Ипотека в Латвии нерезидентам интересна. Возможностью кредитоваться интересуются около половины покупателей.
На практике более половины заявок от клиентов-нерезидентов получают отказы из-за невозможности подтвердить легальность всех источников своих доходов.
Работа с иностранными заемщиками – сложная задача для латвийских банков после проведенных после 2018 года реформ финансового сектора. Каждая заявка рассматривается индивидуально, каждому клиенту предлагаются свои условия по срокам и процентным ставкам.
Сумма кредита главным образом зависит от стоимости самого объекта и размера сбережений клиента на оплату первоначального взноса. Необходимо иметь около 30–40% собственных средств. (Так, на объект стоимостью около €300 тыс. могут предложить кредит на €180 тыс. сроком на 10 лет под 6% годовых).
Проверки банков на предмет финансовой благонадёжности клиентов очень строгие и обращаться в банк за кредитом не следует, если вы не намерены открывать все источники своих доходов.