a
Версия
для печати

Ипотека в Латвии. Как иностранцу получить кредит на недвижимость

Кредиты иностранцам местные банки выдают неохотно, хотя многие потенциальные покупатели этой возможностью интересуются. Впрочем, если заёмщик подтвердит платёжеспособность и абсолютную легальность доходов, то шанс на положительное решение есть.

Кредиты на недвижимость в Латвии

Ставки по новым займам на жильё для жителей Латвии снизились с 7% в 2008 году до 2,3% в 2020 году (в 2019-м – 2,77%, в 2018-м – 2,82%). Заявители – граждане Латвии – могут рассчитывать на ссуду до 70% от стоимости недвижимости в случае стандартного ипотечного кредита и до 90% – если гражданин имеет право на участие в программе государственной поддержки.

Все, кто претендует на кредит, проходят тщательную проверку на платёжеспособность – в пандемию она стала более жёсткой. Процесс может растянуться на два-три месяца. Однако, несмотря на влияние кризиса на экономику страны в целом, ипотечный рынок пережил 2020 год успешно: €575 млн жилищных кредитов только в течение десяти месяцев 2020 года.

Плохая кредитная история, недостаточный уровень сбережений и низкие доходы – это основные причины, по которым банки могут отказать в выдаче ипотечного займа. Без абсолютно прозрачного и подтверждённого документально дохода ссуду от банка получить невозможно.

Рига
Историческая застройка центра Риги

Более половины латвийских заёмщиков пользуются программами жилищных гарантий для поддержки семей с детьми и молодых специалистов Altum, которая позволяет клиентам этой категории приобретать жильё в кредит со сниженным первым взносом – 5% от суммы сделки и более. Оставшуюся часть первого взноса заёмщику предоставляет банк под гарантию Altum. Вот здесь можно почитать про программу Altum.

Роман Голубев
главный редактор журнала «Квадратный метр» и портала Varianti.lv
Наименование компании

В Латвии ипотека очень популярна. В Риге практически 60% сделок проходят с привлечением ипотечного займа, в Юрмале – около 40%. Во многом спрос стимулируют государственные программы поддержки молодых семей с детьми и молодых специалистов. Такие заёмщики могут рассчитывать на кредит, имея сравнительно небольшие собственные накопления. Случается, что для вхождения в сделку покупки им хватает своего первоначального взноса в размере всего 5–10% от стоимости объекта.

Читайте также: «Берите деньги, скоро покупать будет некому». Ожидания и реальность на рынке недвижимости Латвии

Ипотека для иностранцев 

Последние годы в Латвии ужесточили контроль за банковскими операциями в рамках борьбы с легализацией доходов, полученных преступным путём. Произошло это после грандиозного скандала: в 2018 году финансовые власти США обвинили один из крупнейших банков страны с латвийским капиталом – ABLV Bank – в отмывании денег, в результате чего Европейский центральный банк сначала ограничил операции финансовой организации, а потом и вовсе принял решение о её ликвидации.

В систематическом отмывании денег обвиняли прибалтийские филиалы Danske Bank и Swedbank. После этого филиал Danske Bank в Латвии был ликвидирован, а Swedbank после штрафа и обещания больше не работать с клиентами-нерезидентами «высокого риска» закрыл приблизительно 500 счетов. Опасаясь за репутацию банковского сектора страны, финансовые и надзорные органы Латвии задались целью почти полностью избавиться от нерезидентов в местных банках. Была поставлена задача уменьшить долю обслуживаемых международных клиентов в восемь раз (с 40 до 5%).

Результат: в последние пару лет латвийские банки стали очень придирчиво относиться к нерезидентам. Детально проверяют не только доходы заёмщика, но и ликвидность самого объекта, изучают семейный бюджет претендентов на ипотеку, любые иные объекты недвижимости по всему миру, а также другие кредитные обязательства. Словом, стараются минимизировать риски и отсеять ненадёжных клиентов. Это, кстати, относится не только к иностранцам, но и к местным жителям. Проблема в том, что первых проверить сложнее.

Роман Голубев
главный редактор журнала «Квадратный метр» и портала Varianti.lv
Наименование компании

В 2018 году Комитет экспертов совета Европы по оценке мер противодействия отмыванию денег (Moneyval) критически оценил способность латвийских банков бороться с этим видом преступлений. Правительство начало проводить капитальные реформы финансового сектора Латвии – стало закручивать гайки. У некоторых банков даже отозвали лицензии, на другие наложили крупные штрафы. Сегодня работающие в Латвии банки элементарно перестраховываются и просто боятся выдавать ипотечные кредиты людям, чей источник доходов для них непрозрачен и непонятен. Рассматривая заявки потенциальных заёмщиков, они настаивают на том, чтобы у тех была прочная связь с Латвией – либо бизнес, либо получаемая здесь зарплата. Только в редких случаях, если источник доходов нерезидентов прозрачен и понятен, некоторые латвийские банки могут одобрить им кредит на покупку латвийской недвижимости.

Требования банков к заёмщикам

Полное открытие источников выплат будущего клиента по предстоящему кредиту – основное требование банков. Объективно оценить платёжеспособность заёмщика финансовое учреждение может только на основании фактов, подтверждённых документально.

Банк, разумеется, сопоставит финансовую нагрузку, которая ляжет на клиента с его возможностями. Сбалансированной считается схема, когда ежемесячные выплаты по кредиту не превышают 30–40% от дохода семьи за месяц. Кредитору также важно показать ответственное отношение к своим обязательным текущим платежам. На момент подачи заявки не стоит оставлять неоплаченных счетов или штрафов, а также просроченных обязательств по другим кредитам.

Узнайте также как иностранцу получить кредит на покупку недвижимости в Испании и Германии 

Требования банков к недвижимости

Банки выдают кредиты исключительно на ликвидные объекты, которые они смогут быстро продать в том случае, если клиент окажется неплатёжеспособным. По этой причине легче будет получить кредит на квартиру комфорт-класса в ближнем центре Риги в новом или реновированном доме. Сейчас на рынке доступны льготные предложения и акции по займам на новостройки. К примеру, банки готовы отменить комиссию за оформление кредита и даже предоставить страхование недвижимости бесплатно.

Также охотно могут предоставить кредит на приобретение домика в популярной курортной Юрмале. А вот на жильё в доме типовой застройки эпохи СССР согласие банка, скорее всего, получить не удастся. 

Варианты недвижимости в Латвии, которые можно купить прямо сейчас
Земля за 950 000 евро в Кекавском крае, Латвия
950 000 €
Земля в Кекавском крае, Латвия
38043 сот.
Предлагаем приобрести земельный участок, площадью 3.8043 га, расположенный на шоссе Е67(Рига-Бауска), ближе к шоссе А5(Саласпилс-Бабите). Участок оживленный и может быть отличным местом для Вашего бизнеса. На территории возможно строить заправочную станцию, дома отдыха (на участке есть пруд), мотель, автостоянку, склады,производственные...
Mercury Group
Коммерческая недвижимость за 730 000 евро в Риге, Латвия
730 000 €
Коммерческая недвижимость в Риге, Латвия
Объект расположен на 1-ом этаже здания и предназначен для коммерческого использования. Большие витринные окна и 2 входа( фасадный и со стороны двора) делают этот объект очень привлекательным и подходящим практически для любой коммерческой деятельности. Эксклюзивным этот объект делает именно его расположение- на одной из самых престижных улиц...
Mercury Group
Коммерческая недвижимость за 4 500 000 евро в Риге, Латвия
4 500 000 €
Коммерческая недвижимость в Риге, Латвия
Предлагаем на продажу доходную недвижимость, которая находится в спальном активном районе города Риги, на улице Гунара Астрас. Бизнес центр находится в Пурвциемсе, на одной из главных улиц района, по которой можно легко и быстро добраться до центра Риги, а также за ее пределы. Рядом расположены выезды на стратегические трассы на: Эстонию, Литву,...
Mercury Group
Квартира за 885 000 евро в Риге, Латвия
885 000 €
Квартира в Риге, Латвия
5
ВНЖ при покупке
Продажа квартир в новом элитном проекте в эксклюзивном месте - Вецрига (Старая Рига) квартал Citadele, напротив банка Citadele, и на расстоянии всего 200м от дворца Президента. Всего в 5-10мин пешком до центральной части Старого города (Дома лаукумс), но тем не менее проект расположен на расстоянии от мест сосредоточения активной туристической...
Mercury Group
Дом за 400 000 евро в Рижском крае, Латвия
400 000 €
Дом в Рижском крае, Латвия
7
ВНЖ при покупке
Предлагаем великолепный частный дом. Находится в тихом месте, и в то же время недалеко от центра Саулкрасты.1ый этаж - большой зал с камином, баня с зоной для отдыха, гараж на одну машину, кательная комната.2ой этаж - светлая просторная гостиная с камином, объединенная с кухней и столовой зоной, большая спальная комната, кабинет, 2 санузла,...
Mercury Group
Инвестиционный проект за 2 000 000 евро в Риге, Латвия
2 000 000 €
Инвестиционный проект в Риге, Латвия
Предлагаем приобрести офисное здание (3 этажа + мансарда) около Замка Света на ул. Валгума. Площадь 2000 кв.м. В здании 12 офисов 100-400 кв.м. Чиповая система доступа. Здание сдано и приносит регулярный доход. Возможно достроить еще 1000 кв.м. Приносит около 13 500 евро + НДС + коммун. в месяц . Налог на собственность составляет около 10 000...
Mercury Group
Таунхаус за 300 000 евро в Рижском крае, Латвия
300 000 €
Таунхаус в Рижском крае, Латвия
4
ВНЖ при покупке
Предлагаем новый рядный дом в Калнгале. В доме 3 этажа общей площадью 220 м², также 842 м² земли. Просторная гостиная с камином, кухня, 3 санузла, 2 спальни, гараж, просторная мансардная комната. Есть все коммуникации - газ, электричество, вода, канализация, подключение к телефону. Беспроводной интернет, НТВ пакет телевидение.Продается секция...
Mercury Group
Квартира за 350 000 евро в Риге, Латвия
350 000 €
Квартира в Риге, Латвия
5
ВНЖ при покупке
Продаем 5-комнатную квартиру на 4-м этаже (лифта нет), 177 кв.м. на ул. Калниня (рядом дом Москвы, Верманский парк, Origo). Гостинная объединенная с кухней, 5 изолированных комнат, 2 сан.узла, 2 входа. Дубовый паркет и двери, встроенная кухня, высота потолка 3.8 м., автономное газовое отопление, кондиционер.План квартиры в приложении.
Mercury Group
Квартира за 353 441 евро в Риге, Латвия
353 441 €
Квартира в Риге, Латвия
3
ВНЖ при покупке
Предлагаем приобрести шикарную квартиру в уникальном проекте HOFT (House Of the Flying Trees) – дом парящих деревьев. Это проект, в котором благоустройство не дополняет архитектуру, а вдохновляет, переплетается с формами, создает новые объемы, становиться единым целым с фасадами. Над бережно сохраненным и восстановленным историческим фасадом...
Mercury Group
Доходный дом за 650 000 евро в Юрмале, Латвия
650 000 €
Доходный дом в Юрмале, Латвия
Предлагаем приобрести замечательный обьект, расположеный в самом центре города Юрмала, ул.Театра. Прогулка до концертного зала Дзинтари занимает всего-лишь пару минут. Рядом находится река Лиелупе с причалами, яхт клубом, речным вокзалом. Поблизости в 7 минутах ходьбы расположены: ледовый холл, парк Дзинтари, Дом Культуры, Юрмальская музыкальная...
Mercury Group
Земля за 3 900 000 евро в Риге, Латвия
3 900 000 €
Земля в Риге, Латвия
29169 сот.
Продается недвижимое имущество площадью 29 169 м2в Риге на ул. Бривибас гатве в районе VEF.Земля предназначена под смешанную застройку, в томчисле жилищную. Максимальная интенсивность застройки – 220%. Территория имеет стратегически выгодное расположение рядом с универмагом Elkor Plaza, гостиницей, офисами различных компаний и вплотнуюприлегает...
Mercury Group
Офис за 3 000 000 евро в Риге, Латвия
3 000 000 €
Офис в Риге, Латвия
Инвестиционный объект с потенциальным денежным потоком. Здание, расположенное на территории современного комплекса офисных и торговых зданий. Объект находиться в стратегически хорошем месте, на выезде из Риги, его хорошо видно с трассы. Комплекс расположен между Ригой и Юрмалой и хорошо виден с Юрмальского шоссе.Престижное, перспективное...
Mercury Group
Вилла за 7 500 000 евро в Юрмале, Латвия
7 500 000 €
Вилла в Юрмале, Латвия
2340 м2 20 9 8
ВНЖ при покупке
В продаже изысканная вилла на первой линии Юрмалы, до моря 50 метров. Самое элитное место в Юрмале. Рядом сосновый бор, ландыши и черника, тихое ухоженное место . Огороженная территория, участок ( 3207 м.кв. ), заезд в подвальный паркинг, беседка, автономный домик для охраны, дорожки из немецкой брусчатки , плодовые деревья, туи и другие...
Angel Properties
Доходный дом за 935 000 евро в Риге, Латвия
935 000 €
Доходный дом в Риге, Латвия
4707 м2
Латвия г.Рига Комплекс зданий под реконструкцию Месторасположение: микрорайон Московский, 2 км от центра Риги, рядом с т/ц "Mols", 650м от Латвийской Академии Культуры, 800м от Балтийской международной академии, 800м от Латвийского Университета (факультет социальных наук). Площадь земельного участка: 4078м2 В комплексе 4 здания, общая...
ИНДОМ
Квартира за 280 000 евро в Латвии
280 000 €
Квартира в Латвии
1980 м2 12 10 2
ВНЖ при покупке
Уникальное свойство превращаться в жемчужину - особняк, привлекающий внимание своей простой элегантностью. Возможности бизнеса под пансионат или как объект инвестирования. Очаровательная терраса с большими окнами, залитыми солнцем, с видом на парк. Историческое здание. Подвал с арками. Площадь парка 1 га, площадь застройки 1980 м2. Самые старые...
Habita International Estates Ltd
Квартира за 1 240 000 евро в Риге, Латвия
1 240 000 €
Квартира в Риге, Латвия
305 м2 4 3 3
В квартире есть терраса с фантастическим видом, гардеробная, отдельные гардеробы и ванные комнаты в спальнях, захватывающий вид на Старый город, Даугаву и окружающие зеленые зоны. В пентхаусе есть 3 ванные комнаты, одна с террасой и окнами от пола до потолка, и 3 спальни. Внутренняя отделка выбирается от лучших европейских производителей с...
SIA INVESTATE
Квартира за 310 000 евро в Риге, Латвия
310 000 €
Квартира в Риге, Латвия
4
ВНЖ при покупке
Продаётся большая 4- комнатная квартира в самом центре старой Риги. Три изолированные спальни, просторная гостиная объединённая с кухней, два санузла и гостевой туалет, мини гардеробная или кладовка. Кухня оборудованна необходимой бытовой техникой. В квартире два отдельных входа, один через парадную лестницу, второй выхододит во двор. Окна одной...
Mercury Group
Квартира за 250 000 евро в Юрмале, Латвия
250 000 €
Квартира в Юрмале, Латвия
75 м2 3 2
Предлагаем апартаменты в новом проекте в Дубулты, на ул. Пилс 5, в 200 метрах от моря. Полностью оборудование апартаменты, общей площадью 75,3кв.м. В апартаментах выполнен качественный ремонт, пол из дубовой доски. Просторная гостиная, объединённая с кухней, коридор, ванная комната и 2 изолированные спальни. Одна спальня имеет свой отдельный...
VIP Real
Дом за 595 000 евро в Юрмале, Латвия
595 000 €
Дом в Юрмале, Латвия
300 м2 5 3
ВНЖ при покупке
VIP Real
Квартира за 530 000 евро в Юрмале, Латвия
530 000 €
Квартира в Юрмале, Латвия
134 м2 5 2
ВНЖ при покупке
Продаётся квартира в новом проекте "Burtnieku Rezidence" в тихом районе Юрмалы, в Лиелупе, на ул.Буртниеку 14. Площадь жилых помещений 134 м2 и участок 400 м2. Просторная гостиная, объединённая с кухней, 4 изолированные спальни и 2 санузла. Квартира предлагается с полной, качественной отделкой, а так же встроенной кухней и шкафами....
VIP Real

Список стандартных документов для подачи заявки на ипотеку в Латвии

  • Резюме о деятельности покупателя, его доходах и семейном положении
  • Загранпаспорт и внутренний паспорт заёмщика, а также их копии
  • Заявление на предоставление кредита
  • Заявление об открытии счёта
  • Любые документы, подтверждающие положительную кредитную историю клиента
  • Документы о доходах за последние два года (справки 2-НДФЛ и выписки с зарплатного счёта)
  • Справка с места работы о занимаемой должности, размере заработной платы 
  • Копии налоговых деклараций за последние два года
  • Документы о выплате дивидендов (только в том случае, если дивиденды выплачивались не менее последних трёх лет)
  • Выписка из банка о движениях денежных средств за последний год
  • Заключение лицензированного оценщика о приобретаемом объекте недвижимости
  • Проект договора о намерениях или проект договора покупки имущества
     

Важно!

Не все банки Латвии имеют свой список оценщиков, чью оценку они принимают. Некоторые банки устраивает заключение любого лицензированного специалиста.

Каждый претендент на кредит оплачивает эту услугу самостоятельно.

Иностранцы обычно могут рассчитывать на сумму, составляющую не больше половины стоимости объекта. Самый распространённый срок кредитов – десять лет. Легче всего получить одобрение банка будет молодому человеку с высокой зарплатой, который хочет приобрести квартиру в новостройке или новый дом.

Юрмала
Жилой комплекс в Юрмале на берегу моря

Справка Prian.ru

Средние ставки по ипотечным кредитам для иностранцев – 4,5–6,0%. Главным образом они зависят от суммы, которую готов внести клиент в качестве первоначального взноса, и срока самого кредитного договора.

Заёмщик должен быть совершеннолетним, а к моменту окончания кредитных обязательств ему должно быть не больше 70 лет.

Типичные условия по ипотеке для нерезидентов 

  • Валюта кредита: евро
  • Сумма займа: до 40–50%
  • Кредитная ставка: 4,5–6,0%
  • Срок кредита: от 5 до 20 лет
  • Возможность погасить кредит досрочно: обычно есть; требуется обсудить данную опцию с банком
Роман Голубев
главный редактор журнала «Квадратный метр» и портала varianti.lv
Наименование компании

Многие клиенты-нерезиденты считают, что для успешного получения ипотеки займа достаточно иметь около 30% собственных средств для уплаты первоначального взноса - и это чуть ли не главное условие. Но, во-первых, ещё придётся очень постараться, чтобы получить в Латвии заём. А во-вторых, в действительности банки чаще стараются договориться с иностранцами о кредите в размере 40–50% от стоимости объекта. Важный момент, способный повлиять на положительное решение: наличие у клиента счета в какой-нибудь из стран Западной Европы - это всегда плюс

 Дополнительные расходы

  • Комиссия банка за выдачу и оформление кредита – до 2% от суммы кредита
  • Комиссия за открытие счёта в банке – €100–200
  • Заключение об оценке кредитуемого объекта – €100–200
  • Пошлина за регистрацию кредита в Земельной книге – 0,1% от суммы займа
  • Страхование недвижимого имущества – около €100 в год
Читайте также: Алгоритм проведения типичной сделки с недвижимостью в Латвии

Резюме

  • Ипотека в Латвии нерезидентам интересна. Возможностью кредитоваться интересуются около половины покупателей.
  • На практике более половины заявок от клиентов-нерезидентов получают отказы из-за невозможности подтвердить легальность всех источников своих доходов.
  • Работа с иностранными заемщиками – сложная задача для латвийских банков после проведенных после 2018 года реформ финансового сектора. Каждая заявка рассматривается индивидуально, каждому клиенту предлагаются свои условия по срокам и процентным ставкам.
  • Сумма кредита главным образом зависит от стоимости самого объекта и размера сбережений клиента на оплату первоначального взноса. Необходимо иметь около 30–40% собственных средств. (Так, на объект стоимостью около €300 тыс. могут предложить кредит на €180 тыс. сроком на 10 лет под 6% годовых).
  • Проверки банков на предмет финансовой благонадёжности клиентов очень строгие и обращаться в банк за кредитом не следует, если вы не намерены открывать все источники своих доходов.

Фото: Unsplash, pixabay, база prian.ru 

Условия цитирования материалов Prian.ru

Поделиться материалом:
Напечатать
Теги: Латвия, Инвестиции, Кредиты, Недвижимость, Анализ рынков

Читайте также

Доходная «пятилетка». В какое жильё инвесторы планируют вкладывать деньги
Выводы из нынешнего кризиса сделаны
Выбираем в Европе: в чём преимущества и недостатки иммиграционных программ Старого света – мнение риелтора
Востребованные схемы... и не очень
Недвижимость Латвии: всё растёт, но замедление вероятно…
Новостройки дорожают, а от старого фонда собственники избавляются
Что россиянам делать с недвижимостью в Латвии: как продать или сдать в аренду
Когда в страну не пускают
Гражданство, вид на жительство, переезд – 2021. Последние новости об иммиграционных программах, действующих прямо сейчас
Мы представляем краткий отчёт о мероприятии, важнейшие комментарии специалистов, а также...
За год жильё подорожало на 116%. И другие факты о недвижимости Турции
Здесь ажиотаж…

Предложения недвижимости на портале Prian.ru

Элитная недвижимость в Латвии Апартаменты (квартиры) в Латвии Дома (виллы) в Латвии Недорогая недвижимость в Латвии

Новости и статьи по теме «Латвия»:

Что россиянам делать с недвижимостью в Латвии: как продать или сдать в аренду
  • 285
Когда в страну не пускают
Недвижимость Латвии: всё растёт, но замедление вероятно…
  • 429
Новостройки дорожают, а от старого фонда собственники избавляются