Кредиты иностранцам местные банки выдают неохотно, хотя многие потенциальные покупатели этой возможностью интересуются. Впрочем, если заёмщик подтвердит платёжеспособность и абсолютную легальность доходов, то шанс на положительное решение есть.
Кредиты на недвижимость в Латвии
Ставки по новым займам на жильё для жителей Латвии снизились с 7% в 2008 году до 2,3% в 2020 году (в 2019-м – 2,77%, в 2018-м – 2,82%). Заявители – граждане Латвии – могут рассчитывать на ссуду до 70% от стоимости недвижимости в случае стандартного ипотечного кредита и до 90% – если гражданин имеет право на участие в программе государственной поддержки.
Все, кто претендует на кредит, проходят тщательную проверку на платёжеспособность – в пандемию она стала более жёсткой. Процесс может растянуться на два-три месяца. Однако, несмотря на влияние кризиса на экономику страны в целом, ипотечный рынок пережил 2020 год успешно: €575 млн жилищных кредитов только в течение десяти месяцев 2020 года.
Плохая кредитная история, недостаточный уровень сбережений и низкие доходы – это основные причины, по которым банки могут отказать в выдаче ипотечного займа. Без абсолютно прозрачного и подтверждённого документально дохода ссуду от банка получить невозможно.
Историческая застройка центра Риги
Более половины латвийских заёмщиков пользуются программами жилищных гарантий для поддержки семей с детьми и молодых специалистов Altum, которая позволяет клиентам этой категории приобретать жильё в кредит со сниженным первым взносом – 5% от суммы сделки и более. Оставшуюся часть первого взноса заёмщику предоставляет банк под гарантию Altum. Вот здесь можно почитать про программу Altum.
Роман Голубев
главный редактор журнала «Квадратный метр» и портала Varianti.lv
Наименование компании
В Латвии ипотека очень популярна. В Риге практически 60% сделок проходят с привлечением ипотечного займа, в Юрмале – около 40%. Во многом спрос стимулируют государственные программы поддержки молодых семей с детьми и молодых специалистов. Такие заёмщики могут рассчитывать на кредит, имея сравнительно небольшие собственные накопления. Случается, что для вхождения в сделку покупки им хватает своего первоначального взноса в размере всего 5–10% от стоимости объекта.
Последние годы в Латвии ужесточили контроль за банковскими операциями в рамках борьбы с легализацией доходов, полученных преступным путём. Произошло это после грандиозного скандала: в 2018 году финансовые власти США обвинили один из крупнейших банков страны с латвийским капиталом – ABLV Bank – в отмывании денег, в результате чего Европейский центральный банк сначала ограничил операции финансовой организации, а потом и вовсе принял решение о её ликвидации.
В систематическом отмывании денег обвиняли прибалтийские филиалы Danske Bank и Swedbank. После этого филиал Danske Bank в Латвии был ликвидирован, а Swedbank после штрафа и обещания больше не работать с клиентами-нерезидентами «высокого риска» закрыл приблизительно 500 счетов. Опасаясь за репутацию банковского сектора страны, финансовые и надзорные органы Латвии задались целью почти полностью избавиться от нерезидентов в местных банках. Была поставлена задача уменьшить долю обслуживаемых международных клиентов в восемь раз (с 40 до 5%).
Результат: в последние пару лет латвийские банки стали очень придирчиво относиться к нерезидентам. Детально проверяют не только доходы заёмщика, но и ликвидность самого объекта, изучают семейный бюджет претендентов на ипотеку, любые иные объекты недвижимости по всему миру, а также другие кредитные обязательства. Словом, стараются минимизировать риски и отсеять ненадёжных клиентов. Это, кстати, относится не только к иностранцам, но и к местным жителям. Проблема в том, что первых проверить сложнее.
Роман Голубев
главный редактор журнала «Квадратный метр» и портала Varianti.lv
Наименование компании
В 2018 году Комитет экспертов совета Европы по оценке мер противодействия отмыванию денег (Moneyval) критически оценил способность латвийских банков бороться с этим видом преступлений. Правительство начало проводить капитальные реформы финансового сектора Латвии – стало закручивать гайки. У некоторых банков даже отозвали лицензии, на другие наложили крупные штрафы. Сегодня работающие в Латвии банки элементарно перестраховываются и просто боятся выдавать ипотечные кредиты людям, чей источник доходов для них непрозрачен и непонятен. Рассматривая заявки потенциальных заёмщиков, они настаивают на том, чтобы у тех была прочная связь с Латвией – либо бизнес, либо получаемая здесь зарплата. Только в редких случаях, если источник доходов нерезидентов прозрачен и понятен, некоторые латвийские банки могут одобрить им кредит на покупку латвийской недвижимости.
Об инвестициях, иммиграции и недвижимости на канале Prian в TelegramПодписаться
Требования банков к заёмщикам
Полное открытие источников выплат будущего клиента по предстоящему кредиту – основное требование банков. Объективно оценить платёжеспособность заёмщика финансовое учреждение может только на основании фактов, подтверждённых документально.
Банк, разумеется, сопоставит финансовую нагрузку, которая ляжет на клиента с его возможностями. Сбалансированной считается схема, когда ежемесячные выплаты по кредиту не превышают 30–40% от дохода семьи за месяц. Кредитору также важно показать ответственное отношение к своим обязательным текущим платежам. На момент подачи заявки не стоит оставлять неоплаченных счетов или штрафов, а также просроченных обязательств по другим кредитам.
Узнайте также как иностранцу получить кредит на покупку недвижимости в Испании и Германии
Требования банков к недвижимости
Банки выдают кредиты исключительно на ликвидные объекты, которые они смогут быстро продать в том случае, если клиент окажется неплатёжеспособным. По этой причине легче будет получить кредит на квартиру комфорт-класса в ближнем центре Риги в новом или реновированном доме. Сейчас на рынке доступны льготные предложения и акции по займам на новостройки. К примеру, банки готовы отменить комиссию за оформление кредита и даже предоставить страхование недвижимости бесплатно.
Также охотно могут предоставить кредит на приобретение домика в популярной курортной Юрмале. А вот на жильё в доме типовой застройки эпохи СССР согласие банка, скорее всего, получить не удастся.
Варианты недвижимости в Латвии, которые можно купить прямо сейчас
279 000 €
Квартира в Юрмале, Латвия
145 м2322
ВНЖ при покупкеКредит
2-х этажная квартира с ярко выраженной индивидуальностью. Статусная, но в то же время ненавязчивая и необыкновенно уютная, в жилом комплексе "Аквамарин" в 250-ти метрах от моря.
"Аквамарин" - приватный 9-ти квартирный комплекс, расположенный на зелёной закрытой территории, с подземной парковкой, детской игровой зоной и...
ART Balt's Estate
140 918 €
Квартира в Риге, Латвия
50 м221
Ваш новый дом, на берегу озера, в тихом и спокойном месте, прямо здесь, в Риге! Возле озера Югла. Предлагаем купить двухкомнатную квартиру с видом на озеро. Этаж 2/4. Площадь 50,3м2., Балкон 3,7м2. Это идеальное место рядом с живописным озером, удобной инфраструктурой и всего в получасе езды от центра города. Кроме того, для удобства жителей...
SIA INVESTATE
990 000 €
Апартаменты в Юрмале, Латвия
100 м2322
ВНЖ при покупке
Свяжитесь с представителем Habita для получения более подробной информации об этом объекте.
Habita International Estates Ltd
1 000 000 €
Доходный дом в Риге, Латвия
581 м2
Уникальное предложение - Домовладение в очень выгодном месте, почти на самом перекрётске улиц Пернавас и Александра Чака.
Домовладение включает в себя:
- 12 студио квартир
- 4 помещения на минус первом этаже, которые прекрано подойдут для небольшой частной клиники, салона красоты, солярия или парикмахерской - 110 кв.м,
- чердак - 150 кв.м,...
Mercury Group
345 275 €
Квартира в Риге, Латвия
99 м22
ВНЖ при покупке
Предлагаем на продажу уютную квартиру в эксклюзивном новом проекте в Тихом центре города Риги.
Проект расположен в районе посольств, в окружении жемчужин югенд-стиля, занесенных в культурный фонд UNESCO. Современная архитектура проекта с панорамными окнами позволяет жителям наслаждаться изумительными видами исторических зданий квартала. В...
Mercury Group
584 200 €
Квартира в Дзинтари, Латвия
142 м23
ВНЖ при покупке
Villa Al Mare — новый жилой комплекс класса ''''люкс'''' на территории престижного района города Юрмала - в Дзинтари, первая линия от моря. Часть Юрмалы, где расположен жилой комплекс Villa Al Mare, пожалуй, лучшее место для комфортной жизни. Сочетание прекрасной инфраструктуры, красивой природы и достойного окружения делает его престижнейшим...
Mercury Group
315 000 €
Квартира в Риге, Латвия
134 м23
ВНЖ при покупке
Предлагаем на продажу элегантную мансардную квартиру с полной отделкой в самом центре Риги в полностью реновированном доме на улице Кришьяна Барона.
Дом был построен в 1907 году по проекту архитектора Александра Ванага. В 2018 году здание было полностью реновировано, заменены все коммуникации, установлен лифт, востановлен исторический фасад....
Mercury Group
360 000 €
Квартира в Риге, Латвия
144 м23
ВНЖ при покупке
Уникальная возможность приобрести квартиру с шикарным прямым видом на реку Даугава и Старый город!
Проект расположен в районе Кливерсала, сразу за каменным мостом от Старого города (10-15 минут прогулки или несколько минут на общественном транспорте). Закрытый вход, лифт, парковка у дома в аренду. Рядом - красивый и ухоженый парк, отличное...
Mercury Group
1 500 000 €
Инвестиционный проект в Слоке, Латвия
3000 м2
Предлагаем приобрести незавершенное здание в Юрмале, район Слока. Тихий, спальный район Юрмалы, вблизи реки Лиелупе. Центр Юрмалы находится на расстоянии около 15 км, в 30 км. расположен международный аэропорт.
Пятиэтажное панельное здание с кирпичной кладкой (площадь около 3000 м2) на собственном участке около 2500 м2. Обьект идеально...
Mercury Group
450 000 €
Доходный дом в Риге, Латвия
867 м2
Предлагаем на продажу многоквартирный дом в центре Риги, на ул. Дзирнаву.
Здание продается с уже согласованным проектом для реконструкции, согласно которому общая площадь здания будет составлять 867, 65 м2. Здание можно будет использовать как многоквартирный жилой дом, так и под офисы.
Все готово к реконструкции - удалены перегородки и...
Mercury Group
395 000 €
Квартира в Риге, Латвия
130 м2322
ВНЖ при покупке
Предлагаем на продажу замечательную 3-х комнатную квартиру в посольском районе Риги. Квартира расположена на 2-м этаже в новостройке с видом на улицу Дзирнаву. Рядом расположены многочисленные рестораны, кафе, бары, магазины, гостиницы и т.д. Вход с улицы Дзирнаву, в квартире шума не слышно. В доме есть 2 лифта (лифт спускается на подземную...
Mercury Group
570 000 €
Дом в Рижском крае, Латвия
595 м28
ВНЖ при покупке
Продается дом для большой семьи с двумя отдельными входами в поселке Викули (около поселка Пиньки). Поселок новый. Дороги асфальт, фонари. В поселке детская площадка, рядом красивый бор, озеро. До Пинек 2 км. Рядом международные школы, ледовый холл. В Пиньках вся инфраструктура- садик, школа с бассейном, магазины, аптека, почта и прочееДо Юрмалы...
Mercury Group
555 000 €
Дом в Рижском крае, Латвия
499 м26
ВНЖ при покупке
Предлагаем 2 этажный дом в самом элитном посёлке закрытого типа на побережье Балтэзерса. Качественно построенный, с полной отделкой . Общая площадь 499.40 м2, земля 2095 м2. Удобная, просторная планировка, качественные строительные и отделочные материалы. В здании проведены все коммуникации, вставлены окна-стеклопакеты. Помещения расположены на...
Mercury Group
402 250 €
Квартира в Риге, Латвия
158 м25
ВНЖ при покупке
Продаётся новая 4-комнатная квартира (№ 6) в новом жилом комплексе PARK SIDE в центре Риги, на ул. Рупниецибас. Общая площадь квартиры 158 м2, расположена на 3-м этаже. Квартира продаётся с полной отделкой и мебелью.
В этом проекте мы имеем доступ ко всем квартирам на продажу. Пожалуйста, свяжитесь с нами для получения дополнительной информации...
Mercury Group
360 000 €
Квартира в Риге, Латвия
165 м25
ВНЖ при покупке
Предлагаем просторную квартиру, расположенную в элитном районе посольств рядом с парком Кронвальда. В квартире продуманная планировка, 5 изолированных комнат, окна выходят на фасад и во двор. Можно сделать ремонт по своему вкусу. Выгодное предложение с такой планировкой в элитном районе Риги
Просторная квартира в посольском районе Риги. Район, в...
Mercury Group
950 000 €
Дом в Булдури, Латвия
523 м28
ВНЖ при покупке
Новостройка. Тихое место. Земля 1887 м2, облагороженая территория, городские коммуникации, вода, канализация, телефон, газ, скор. интернет.Дом 523 м3, разделен на две части. Гостевая часть - отделка экологически чистые материалы - термообработаный ясень, лиственница, отдельный вход и въезд на территорию, отдельный вход в дом, своя кухня, 2...
Mercury Group
450 000 €
Квартира в Риге, Латвия
200 м24
ВНЖ при покупке
Предлагаем на продажу 3х уровневую квартиру-пентхаус в новом проекте Torena nami (Торнякалнс). Общая площадь квартиры состовляет 200м2.1 уровень - 67м(кухня+гостинная- студио, прихожая, санузел, балкон)2 уровень - 95м (спальня для гостей или детская, терраса, санузел, каминный зал с панорамным видом)3 уровень -32м (спальня+ванная комната,...
Mercury Group
330 000 €
Коммерческая недвижимость в Риге, Латвия
Предлагаем на продажу участок земли в историческом центре города на улице - Александра Чака. Участок земли имеет разрешения на строительство многоэтажной общественной или жилой застройки. К участку проведены все городские коммуникации. На данный момент на участке расположена автостоянка и офисное здание.
В ближайшем округе расположены жилые...
Mercury Group
649 000 €
Квартира в Риге, Латвия
190 м23
ВНЖ при покупке
Предлагаем приобрести шикарную квартиру в уникальном проекте HOFT (House Of the Flying Trees) – дом парящих деревьев. Это проект, в котором благоустройство не дополняет архитектуру, а вдохновляет, переплетается с формами, создает новые объемы, становиться единым целым с фасадами.
Над бережно сохраненным и восстановленным историческим фасадом...
Mercury Group
268 000 €
Дом в Латвии
484 м21166
ВНЖ при покупке
Свяжитесь с представителем Habita для получения более подробной информации об этом объекте.
Список стандартных документов для подачи заявки на ипотеку в Латвии
Резюме о деятельности покупателя, его доходах и семейном положении
Загранпаспорт и внутренний паспорт заёмщика, а также их копии
Заявление на предоставление кредита
Заявление об открытии счёта
Любые документы, подтверждающие положительную кредитную историю клиента
Документы о доходах за последние два года (справки 2-НДФЛ и выписки с зарплатного счёта)
Справка с места работы о занимаемой должности, размере заработной платы
Копии налоговых деклараций за последние два года
Документы о выплате дивидендов (только в том случае, если дивиденды выплачивались не менее последних трёх лет)
Выписка из банка о движениях денежных средств за последний год
Заключение лицензированного оценщика о приобретаемом объекте недвижимости
Проект договора о намерениях или проект договора покупки имущества
Важно!
Не все банки Латвии имеют свой список оценщиков, чью оценку они принимают. Некоторые банки устраивает заключение любого лицензированного специалиста.
Каждый претендент на кредит оплачивает эту услугу самостоятельно.
Иностранцы обычно могут рассчитывать на сумму, составляющую не больше половины стоимости объекта. Самый распространённый срок кредитов – десять лет. Легче всего получить одобрение банка будет молодому человеку с высокой зарплатой, который хочет приобрести квартиру в новостройке или новый дом.
Жилой комплекс в Юрмале на берегу моря
Справка Prian.ru
Средние ставки по ипотечным кредитам для иностранцев – 4,5–6,0%. Главным образом они зависят от суммы, которую готов внести клиент в качестве первоначального взноса, и срока самого кредитного договора.
Заёмщик должен быть совершеннолетним, а к моменту окончания кредитных обязательств ему должно быть не больше 70 лет.
Типичные условия по ипотеке для нерезидентов
Валюта кредита: евро
Сумма займа: до 40–50%
Кредитная ставка: 4,5–6,0%
Срок кредита: от 5 до 20 лет
Возможность погасить кредит досрочно: обычно есть; требуется обсудить данную опцию с банком
Роман Голубев
главный редактор журнала «Квадратный метр» и портала varianti.lv
Наименование компании
Многие клиенты-нерезиденты считают, что для успешного получения ипотеки займа достаточно иметь около 30% собственных средств для уплаты первоначального взноса - и это чуть ли не главное условие. Но, во-первых, ещё придётся очень постараться, чтобы получить в Латвии заём. А во-вторых, в действительности банки чаще стараются договориться с иностранцами о кредите в размере 40–50% от стоимости объекта. Важный момент, способный повлиять на положительное решение: наличие у клиента счета в какой-нибудь из стран Западной Европы - это всегда плюс
Дополнительные расходы
Комиссия банка за выдачу и оформление кредита – до 2% от суммы кредита
Комиссия за открытие счёта в банке – €100–200
Заключение об оценке кредитуемого объекта – €100–200
Пошлина за регистрацию кредита в Земельной книге – 0,1% от суммы займа
Страхование недвижимого имущества – около €100 в год
Ипотека в Латвии нерезидентам интересна. Возможностью кредитоваться интересуются около половины покупателей.
На практике более половины заявок от клиентов-нерезидентов получают отказы из-за невозможности подтвердить легальность всех источников своих доходов.
Работа с иностранными заемщиками – сложная задача для латвийских банков после проведенных после 2018 года реформ финансового сектора. Каждая заявка рассматривается индивидуально, каждому клиенту предлагаются свои условия по срокам и процентным ставкам.
Сумма кредита главным образом зависит от стоимости самого объекта и размера сбережений клиента на оплату первоначального взноса. Необходимо иметь около 30–40% собственных средств. (Так, на объект стоимостью около €300 тыс. могут предложить кредит на €180 тыс. сроком на 10 лет под 6% годовых).
Проверки банков на предмет финансовой благонадёжности клиентов очень строгие и обращаться в банк за кредитом не следует, если вы не намерены открывать все источники своих доходов.