Ипотека в Латвии. Как иностранцу получить кредит на недвижимость

Кредиты на недвижимость в Латвии

Ставки по новым займам на жильё для жителей Латвии снизились с 7% в 2008 году до 2,3% в 2020 году (в 2019-м – 2,77%, в 2018-м – 2,82%). Заявители – граждане Латвии – могут рассчитывать на ссуду до 70% от стоимости недвижимости в случае стандартного ипотечного кредита и до 90% – если гражданин имеет право на участие в программе государственной поддержки.

Все, кто претендует на кредит, проходят тщательную проверку на платёжеспособность – в пандемию она стала более жёсткой. Процесс может растянуться на два-три месяца. Однако, несмотря на влияние кризиса на экономику страны в целом, ипотечный рынок пережил 2020 год успешно: €575 млн жилищных кредитов только в течение десяти месяцев 2020 года.

Плохая кредитная история, недостаточный уровень сбережений и низкие доходы – это основные причины, по которым банки могут отказать в выдаче ипотечного займа. Без абсолютно прозрачного и подтверждённого документально дохода ссуду от банка получить невозможно.

Историческая застройка центра Риги

Более половины латвийских заёмщиков пользуются программами жилищных гарантий для поддержки семей с детьми и молодых специалистов Altum, которая позволяет клиентам этой категории приобретать жильё в кредит со сниженным первым взносом – 5% от суммы сделки и более. Оставшуюся часть первого взноса заёмщику предоставляет банк под гарантию Altum. Вот здесь можно почитать про программу Altum.

Роман Голубев

главный редактор журнала «Квадратный метр» и портала Varianti.lv

Наименование компании

В Латвии ипотека очень популярна. В Риге практически 60% сделок проходят с привлечением ипотечного займа, в Юрмале – около 40%. Во многом спрос стимулируют государственные программы поддержки молодых семей с детьми и молодых специалистов. Такие заёмщики могут рассчитывать на кредит, имея сравнительно небольшие собственные накопления. Случается, что для вхождения в сделку покупки им хватает своего первоначального взноса в размере всего 5–10% от стоимости объекта.

Ипотека для иностранцев 

Последние годы в Латвии ужесточили контроль за банковскими операциями в рамках борьбы с легализацией доходов, полученных преступным путём. Произошло это после грандиозного скандала: в 2018 году финансовые власти США обвинили один из крупнейших банков страны с латвийским капиталом – ABLV Bank – в отмывании денег, в результате чего Европейский центральный банк сначала ограничил операции финансовой организации, а потом и вовсе принял решение о её ликвидации.

В систематическом отмывании денег обвиняли прибалтийские филиалы Danske Bank и Swedbank. После этого филиал Danske Bank в Латвии был ликвидирован, а Swedbank после штрафа и обещания больше не работать с клиентами-нерезидентами «высокого риска» закрыл приблизительно 500 счетов. Опасаясь за репутацию банковского сектора страны, финансовые и надзорные органы Латвии задались целью почти полностью избавиться от нерезидентов в местных банках. Была поставлена задача уменьшить долю обслуживаемых международных клиентов в восемь раз (с 40 до 5%).

Результат: в последние пару лет латвийские банки стали очень придирчиво относиться к нерезидентам. Детально проверяют не только доходы заёмщика, но и ликвидность самого объекта, изучают семейный бюджет претендентов на ипотеку, любые иные объекты недвижимости по всему миру, а также другие кредитные обязательства. Словом, стараются минимизировать риски и отсеять ненадёжных клиентов. Это, кстати, относится не только к иностранцам, но и к местным жителям. Проблема в том, что первых проверить сложнее.

Роман Голубев

главный редактор журнала «Квадратный метр» и портала Varianti.lv

Наименование компании

В 2018 году Комитет экспертов совета Европы по оценке мер противодействия отмыванию денег (Moneyval) критически оценил способность латвийских банков бороться с этим видом преступлений. Правительство начало проводить капитальные реформы финансового сектора Латвии – стало закручивать гайки. У некоторых банков даже отозвали лицензии, на другие наложили крупные штрафы. Сегодня работающие в Латвии банки элементарно перестраховываются и просто боятся выдавать ипотечные кредиты людям, чей источник доходов для них непрозрачен и непонятен. Рассматривая заявки потенциальных заёмщиков, они настаивают на том, чтобы у тех была прочная связь с Латвией – либо бизнес, либо получаемая здесь зарплата. Только в редких случаях, если источник доходов нерезидентов прозрачен и понятен, некоторые латвийские банки могут одобрить им кредит на покупку латвийской недвижимости.

Об инвестициях, иммиграции и недвижимости на канале Prian в Telegram Подписаться

Требования банков к заёмщикам

Полное открытие источников выплат будущего клиента по предстоящему кредиту – основное требование банков. Объективно оценить платёжеспособность заёмщика финансовое учреждение может только на основании фактов, подтверждённых документально.

Банк, разумеется, сопоставит финансовую нагрузку, которая ляжет на клиента с его возможностями. Сбалансированной считается схема, когда ежемесячные выплаты по кредиту не превышают 30–40% от дохода семьи за месяц. Кредитору также важно показать ответственное отношение к своим обязательным текущим платежам. На момент подачи заявки не стоит оставлять неоплаченных счетов или штрафов, а также просроченных обязательств по другим кредитам.

Узнайте также как иностранцу получить кредит на покупку недвижимости в Испании и Германии 

Требования банков к недвижимости

Банки выдают кредиты исключительно на ликвидные объекты, которые они смогут быстро продать в том случае, если клиент окажется неплатёжеспособным. По этой причине легче будет получить кредит на квартиру комфорт-класса в ближнем центре Риги в новом или реновированном доме. Сейчас на рынке доступны льготные предложения и акции по займам на новостройки. К примеру, банки готовы отменить комиссию за оформление кредита и даже предоставить страхование недвижимости бесплатно.

Также охотно могут предоставить кредит на приобретение домика в популярной курортной Юрмале. А вот на жильё в доме типовой застройки эпохи СССР согласие банка, скорее всего, получить не удастся. 

Варианты недвижимости в Латвии, которые можно купить прямо сейчас

3 655 000 €

Коммерческая недвижимость в Риге, Латвия

1957 м²

Свяжитесь с представителем Habita для получения более подробной информации об этом объекте.

Habita International Estates Ltd

2 490 000 €

Кафе, ресторан в Латвии

7600 м²

На территории находится комплекс зданий с пивоварней – одна из немногих пивоварен в Латвии, которая работает в исторических зданиях, построенных несколько веков назад. Общая территория состоит из более чем 10 зданий общей площадью 6426 м² и общей площадью около 7600 м². Расположен в Бауском природном парке, и его гордостью являются исторические...

Habita International Estates Ltd

850 000 €

Апартаменты в Юрмале, Латвия

330 м² 5 3 4

ВНЖ при покупке

Свяжитесь с представителем Habita для получения более подробной информации об этом объекте.

Habita International Estates Ltd

47 000 €

Земля в Риге, Латвия

3660 м²

На участке согласован проект 5-этажного жилого дома. Площадь участка 3660 кв/м. Рядом с участком расположены детский сад, школа и магазины. Земельный участок можно приобрести в рассрочку. +371 29203057 Uldis

SIA INVESTATE

940 000 €

Земля в Латвии

189000 м²

Экологически чистое место вдали от города, рядом с природным парком Зиемупе. В окрестностях три ручья, река с лечебной голубой глиной, река впадает в море. Сделаны эскизы застройки: вилла, 5-звездочный отель с рестораном с видом на море, теннисная площадка, 2 открытых бассейна, гостиничное поле для гольфа, кемпинговый комплекс. Участок также...

Habita International Estates Ltd

75 200 €

Апартаменты в Риге, Латвия

54 м² 2 1 1

Свяжитесь с представителем Habita для получения более подробной информации об этом объекте.

Habita International Estates Ltd

110 000 €

Апартаменты в Риге, Латвия

53 м² 2 1 1

Ezerjugla находится на улице Мурьяню 70, Рига. Это жилой комплекс из восьми четырехэтажных домов, расположенный на берегу озера Югра, в одном из самых зеленых районов Риги, где в конце напряженного дня можно ощутить тесный контакт с природой. Квартиры Ezerjuglas не меблированы, на фото показан дизайн интерьера, который может быть встроен в...

Habita International Estates Ltd

224 000 €

Дом в Латвии

90 м² 3 2 2

Продается дом в Баложи, Кекавская волость, общей площадью 90 м2 и земельным участком 550 м2, недалеко от озера Титурга. В 2007 году дом сдан в эксплуатацию. Дом разделен на зоны: Холл, гостиная совмещенная с кухней, спальня со встроенным шкафом, детская, два санузла (санузел совмещенный, душевая с туалетом), котельная, терраса. На участке...

Habita International Estates Ltd

1 600 000 €

Магазин в Рижском крае, Латвия

1676 м²

Площадь здания: 1676 м² (без террасы и летнего конференц-зала) Офисная площадь: 1170 м² Основой концепцией объекта является объединение важнейших аспектов современной недвижимости – функциональность, экологичность, а также удобство его месторасположения и развитая инфраструктура. В архитектуре здания преобладают современные решения и...

Mercury Group

750 000 €

Квартира в Дзинтари, Латвия

178 м² 4

ВНЖ при покупке

Продается эксклюзивная четырехкомнатная квартира в Дзинтари в тихом центре Юрмале, название проекта "Pine Residence", до парка "Дзинтару Межапаркс" 40 метров, до берега моря 300 метров, также до концертного зала "Дзинтари" 300м. В доме круглосуточная охрана и видео наблюдение. Квартира состоит из гостиной с камином и кухней, спальня хозяина с...

Mercury Group

409 000 €

Дом в Юрмале, Латвия

205 м² 4 4 3

ВНЖ при покупке

Здесь 4 отдельные комнаты, 3 из них с собственной ванной комнатой, просторная гостиная, совмещенная с кухонной зоной, отдельный гостевой санузел и котельная. На втором этаже находится главная спальня с выходом на террасу. Кухня оборудована кухонной мебелью и бытовой техникой. Дом оборудован сантехникой, встроенным шкафом в прихожей, есть...

Habita International Estates Ltd

500 000 €

Квартира в Риге, Латвия

100 м² 3

ВНЖ при покупке

Элегантная и просторная квартира в самом центре Риги, на берегу реки Даугава с прекрасным видом на Старый город и Президентский дворец .В квартире ветринные окна, евроремонт, оснащена всей необходимой современной мебелью и техникой, встроенной кухней и т. д. Просторные комнаты , спальня, 2 ванных комнаты (душ, ванна). Возможен вариант сдачи в...

Mercury Group

731 000 €

Квартира в Дзинтари, Латвия

253 м² 4 2

ВНЖ при покупке

Предлагаем на продажу красивую квартиру в жилом комплексе ";Amber Residence"; в центре Юрмалы. Многоквартирный жилой комплекс «Amber Residence» расположен в элитном районе Юрмалы, в Дзинтари, в тихом центре Юрмалы, недалеко от концертного зала Дзинтари, на расстоянии 150 метров от берега моря. Недалеко от набережной, пешеходная улица Йомас....

Mercury Group

650 000 €

Дом в Рижском крае, Латвия

223 м² 4 3

ВНЖ при покупке

Шикарный дом с 3 изолированными спальнями и кабинетом в новом посёлка закрытого типа в Пиньки! Посёлок расположен на границе Пиньки и посёлка Викули всего в 5 минутах езды от международных школ, кафе, ресторанов, ледового холла, гольф клуба и прочей инфраструктуры районов Пиньки и Салиена. На территории 10 частных домов ( 4-5 спален), каждый...

Mercury Group

620 507 €

Квартира в Риге, Латвия

146 м² 5 4 4

+ Площадь квартиры 146,20 м2, одна терраса - 20,00 м2, другая терраса - 11,60 м2, 15 этаж из 23. + Четыре спальни, гостиная совмещенная с кухней, четыре ванные комнаты, подсобное помещение. + Полное, качественное обновление и мебель. + Уникальные виды из панорамных окон, балконов и террас на Даугаву, Старую Ригу и зеленую Кипсалу. +...

SIA INVESTATE

259 000 €

Дом в Латвии

1667 м² 20 14 2

ВНЖ при покупке

Усадебный комплекс Лигути с большим парком на живописном берегу озера Дурбе. Усадебный комплекс в стиле позднего классицизма начала XIX века, в котором были проведены некоторые ремонтные работы, включает в себя: - большая усадьба - небольшая усадьба - пять разных зданий - 36 га земли: парковая зона. Идеально подходит для создания туристического...

Habita International Estates Ltd

132 000 €

Квартира в Рижском крае, Латвия

85 м² 4 3 1

Продается уютная 4-комнатная квартира в только что реновированном доме. В квартире удобная планировка, проведена согласованная перестройка, объединена кухня с жилой комнатой и расширен санузел. Дом в идеальной локации, расположен в 100 м от перекрестка улиц Валдемара и Сканстес, в связи с чем, не слышно в кбр Валдемара. Удобный и быстрый...

SIA INVESTATE

185 000 €

Земля в Яунмарупе, Латвия

Продается земельный участок 2,06 га под строительство частного дома в Марупском районе! Очень тихо и близко к природе, с гравийной дорогой.

Habita International Estates Ltd

2 100 000 €

Квартира в Риге, Латвия

5 3 3

ВНЖ при покупке

Продается уникальная пентхаус-квартира в престижном тихом центре Риги. Уникальный пентхаус, расположенный на верхнем этаже здания, с просторной террасой площадью 84,2 м² и прямым доступом к лифту. Этот современный апартамент предлагает интерьер, разработанный в соответствии с последними тенденциями, и находится в новом здании с подземной...

Mercury Group

54 000 €

Офис в Иецаве, Латвия

530 м²

Асфальтированная дорога до подъезда. Стратегическое расположение - небольшой городок в центре Иецавы между Ригой 45 км, Бауской 25 км и Елгавой 30 км. Нежилое помещение подходит для организации коммерческой деятельности, либо для строительства многоквартирного жилого дома, где к квартирам прилагается небольшой участок земли. Идеально подходит...

Habita International Estates Ltd

Посмотреть ещё 591 похожий объект

Список стандартных документов для подачи заявки на ипотеку в Латвии

• Резюме о деятельности покупателя, его доходах и семейном положении
• Загранпаспорт и внутренний паспорт заёмщика, а также их копии
• Заявление на предоставление кредита
• Заявление об открытии счёта
• Любые документы, подтверждающие положительную кредитную историю клиента
• Документы о доходах за последние два года (справки 2-НДФЛ и выписки с зарплатного счёта)
• Справка с места работы о занимаемой должности, размере заработной платы 
• Копии налоговых деклараций за последние два года
• Документы о выплате дивидендов (только в том случае, если дивиденды выплачивались не менее последних трёх лет)
• Выписка из банка о движениях денежных средств за последний год
• Заключение лицензированного оценщика о приобретаемом объекте недвижимости
• Проект договора о намерениях или проект договора покупки имущества
   

Иностранцы обычно могут рассчитывать на сумму, составляющую не больше половины стоимости объекта. Самый распространённый срок кредитов – десять лет. Легче всего получить одобрение банка будет молодому человеку с высокой зарплатой, который хочет приобрести квартиру в новостройке или новый дом.

Жилой комплекс в Юрмале на берегу моря

Типичные условия по ипотеке для нерезидентов 

• Валюта кредита: евро
• Сумма займа: до 40–50%
• Кредитная ставка: 4,5–6,0%
• Срок кредита: от 5 до 20 лет
• Возможность погасить кредит досрочно: обычно есть; требуется обсудить данную опцию с банком

Роман Голубев

главный редактор журнала «Квадратный метр» и портала varianti.lv

Наименование компании

Многие клиенты-нерезиденты считают, что для успешного получения ипотеки займа достаточно иметь около 30% собственных средств для уплаты первоначального взноса - и это чуть ли не главное условие. Но, во-первых, ещё придётся очень постараться, чтобы получить в Латвии заём. А во-вторых, в действительности банки чаще стараются договориться с иностранцами о кредите в размере 40–50% от стоимости объекта. Важный момент, способный повлиять на положительное решение: наличие у клиента счета в какой-нибудь из стран Западной Европы - это всегда плюс

 Дополнительные расходы

• Комиссия банка за выдачу и оформление кредита – до 2% от суммы кредита
• Комиссия за открытие счёта в банке – €100–200
• Заключение об оценке кредитуемого объекта – €100–200
• Пошлина за регистрацию кредита в Земельной книге – 0,1% от суммы займа
• Страхование недвижимого имущества – около €100 в год

Резюме

• Ипотека в Латвии нерезидентам интересна. Возможностью кредитоваться интересуются около половины покупателей.
• На практике более половины заявок от клиентов-нерезидентов получают отказы из-за невозможности подтвердить легальность всех источников своих доходов.
• Работа с иностранными заемщиками – сложная задача для латвийских банков после проведенных после 2018 года реформ финансового сектора. Каждая заявка рассматривается индивидуально, каждому клиенту предлагаются свои условия по срокам и процентным ставкам.
• Сумма кредита главным образом зависит от стоимости самого объекта и размера сбережений клиента на оплату первоначального взноса. Необходимо иметь около 30–40% собственных средств. (Так, на объект стоимостью около €300 тыс. могут предложить кредит на €180 тыс. сроком на 10 лет под 6% годовых).
• Проверки банков на предмет финансовой благонадёжности клиентов очень строгие и обращаться в банк за кредитом не следует, если вы не намерены открывать все источники своих доходов.

Фото: Unsplash, pixabay, база prian.ru 

Условия цитирования материалов Prian.ru