Ипотека в Латвии. Как иностранцу получить кредит на недвижимость

Кредиты на недвижимость в Латвии

Ставки по новым займам на жильё для жителей Латвии снизились с 7% в 2008 году до 2,3% в 2020 году (в 2019-м – 2,77%, в 2018-м – 2,82%). Заявители – граждане Латвии – могут рассчитывать на ссуду до 70% от стоимости недвижимости в случае стандартного ипотечного кредита и до 90% – если гражданин имеет право на участие в программе государственной поддержки.

Все, кто претендует на кредит, проходят тщательную проверку на платёжеспособность – в пандемию она стала более жёсткой. Процесс может растянуться на два-три месяца. Однако, несмотря на влияние кризиса на экономику страны в целом, ипотечный рынок пережил 2020 год успешно: €575 млн жилищных кредитов только в течение десяти месяцев 2020 года.

Плохая кредитная история, недостаточный уровень сбережений и низкие доходы – это основные причины, по которым банки могут отказать в выдаче ипотечного займа. Без абсолютно прозрачного и подтверждённого документально дохода ссуду от банка получить невозможно.

Историческая застройка центра Риги

Более половины латвийских заёмщиков пользуются программами жилищных гарантий для поддержки семей с детьми и молодых специалистов Altum, которая позволяет клиентам этой категории приобретать жильё в кредит со сниженным первым взносом – 5% от суммы сделки и более. Оставшуюся часть первого взноса заёмщику предоставляет банк под гарантию Altum. Вот здесь можно почитать про программу Altum.

Роман Голубев

главный редактор журнала «Квадратный метр» и портала Varianti.lv

Наименование компании

В Латвии ипотека очень популярна. В Риге практически 60% сделок проходят с привлечением ипотечного займа, в Юрмале – около 40%. Во многом спрос стимулируют государственные программы поддержки молодых семей с детьми и молодых специалистов. Такие заёмщики могут рассчитывать на кредит, имея сравнительно небольшие собственные накопления. Случается, что для вхождения в сделку покупки им хватает своего первоначального взноса в размере всего 5–10% от стоимости объекта.

Ипотека для иностранцев 

Последние годы в Латвии ужесточили контроль за банковскими операциями в рамках борьбы с легализацией доходов, полученных преступным путём. Произошло это после грандиозного скандала: в 2018 году финансовые власти США обвинили один из крупнейших банков страны с латвийским капиталом – ABLV Bank – в отмывании денег, в результате чего Европейский центральный банк сначала ограничил операции финансовой организации, а потом и вовсе принял решение о её ликвидации.

В систематическом отмывании денег обвиняли прибалтийские филиалы Danske Bank и Swedbank. После этого филиал Danske Bank в Латвии был ликвидирован, а Swedbank после штрафа и обещания больше не работать с клиентами-нерезидентами «высокого риска» закрыл приблизительно 500 счетов. Опасаясь за репутацию банковского сектора страны, финансовые и надзорные органы Латвии задались целью почти полностью избавиться от нерезидентов в местных банках. Была поставлена задача уменьшить долю обслуживаемых международных клиентов в восемь раз (с 40 до 5%).

Результат: в последние пару лет латвийские банки стали очень придирчиво относиться к нерезидентам. Детально проверяют не только доходы заёмщика, но и ликвидность самого объекта, изучают семейный бюджет претендентов на ипотеку, любые иные объекты недвижимости по всему миру, а также другие кредитные обязательства. Словом, стараются минимизировать риски и отсеять ненадёжных клиентов. Это, кстати, относится не только к иностранцам, но и к местным жителям. Проблема в том, что первых проверить сложнее.

Роман Голубев

главный редактор журнала «Квадратный метр» и портала Varianti.lv

Наименование компании

В 2018 году Комитет экспертов совета Европы по оценке мер противодействия отмыванию денег (Moneyval) критически оценил способность латвийских банков бороться с этим видом преступлений. Правительство начало проводить капитальные реформы финансового сектора Латвии – стало закручивать гайки. У некоторых банков даже отозвали лицензии, на другие наложили крупные штрафы. Сегодня работающие в Латвии банки элементарно перестраховываются и просто боятся выдавать ипотечные кредиты людям, чей источник доходов для них непрозрачен и непонятен. Рассматривая заявки потенциальных заёмщиков, они настаивают на том, чтобы у тех была прочная связь с Латвией – либо бизнес, либо получаемая здесь зарплата. Только в редких случаях, если источник доходов нерезидентов прозрачен и понятен, некоторые латвийские банки могут одобрить им кредит на покупку латвийской недвижимости.

Актуальное об инвестициях, иммиграции и недвижимости за рубежом Подписаться

Требования банков к заёмщикам

Полное открытие источников выплат будущего клиента по предстоящему кредиту – основное требование банков. Объективно оценить платёжеспособность заёмщика финансовое учреждение может только на основании фактов, подтверждённых документально.

Банк, разумеется, сопоставит финансовую нагрузку, которая ляжет на клиента с его возможностями. Сбалансированной считается схема, когда ежемесячные выплаты по кредиту не превышают 30–40% от дохода семьи за месяц. Кредитору также важно показать ответственное отношение к своим обязательным текущим платежам. На момент подачи заявки не стоит оставлять неоплаченных счетов или штрафов, а также просроченных обязательств по другим кредитам.

Узнайте также как иностранцу получить кредит на покупку недвижимости в Испании и Германии 

Требования банков к недвижимости

Банки выдают кредиты исключительно на ликвидные объекты, которые они смогут быстро продать в том случае, если клиент окажется неплатёжеспособным. По этой причине легче будет получить кредит на квартиру комфорт-класса в ближнем центре Риги в новом или реновированном доме. Сейчас на рынке доступны льготные предложения и акции по займам на новостройки. К примеру, банки готовы отменить комиссию за оформление кредита и даже предоставить страхование недвижимости бесплатно.

Также охотно могут предоставить кредит на приобретение домика в популярной курортной Юрмале. А вот на жильё в доме типовой застройки эпохи СССР согласие банка, скорее всего, получить не удастся. 

Варианты недвижимости в Латвии, которые можно купить прямо сейчас

950 000 €

Земля в Кекавском крае, Латвия

38043 сот.

Предлагаем приобрести земельный участок, площадью 3.8043 га, расположенный на шоссе Е67(Рига-Бауска), ближе к шоссе А5(Саласпилс-Бабите). Участок оживленный и может быть отличным местом для Вашего бизнеса. На территории возможно строить заправочную станцию, дома отдыха (на участке есть пруд), мотель, автостоянку, склады,производственные...

Mercury Group

730 000 €

Коммерческая недвижимость в Риге, Латвия

Объект расположен на 1-ом этаже здания и предназначен для коммерческого использования. Большие витринные окна и 2 входа( фасадный и со стороны двора) делают этот объект очень привлекательным и подходящим практически для любой коммерческой деятельности. Эксклюзивным этот объект делает именно его расположение- на одной из самых престижных улиц...

Mercury Group

4 500 000 €

Коммерческая недвижимость в Риге, Латвия

Предлагаем на продажу доходную недвижимость, которая находится в спальном активном районе города Риги, на улице Гунара Астрас. Бизнес центр находится в Пурвциемсе, на одной из главных улиц района, по которой можно легко и быстро добраться до центра Риги, а также за ее пределы. Рядом расположены выезды на стратегические трассы на: Эстонию, Литву,...

Mercury Group

885 000 €

Квартира в Риге, Латвия

5

ВНЖ при покупке

Продажа квартир в новом элитном проекте в эксклюзивном месте - Вецрига (Старая Рига) квартал Citadele, напротив банка Citadele, и на расстоянии всего 200м от дворца Президента. Всего в 5-10мин пешком до центральной части Старого города (Дома лаукумс), но тем не менее проект расположен на расстоянии от мест сосредоточения активной туристической...

Mercury Group

400 000 €

Дом в Рижском крае, Латвия

7

ВНЖ при покупке

Предлагаем великолепный частный дом. Находится в тихом месте, и в то же время недалеко от центра Саулкрасты.1ый этаж - большой зал с камином, баня с зоной для отдыха, гараж на одну машину, кательная комната.2ой этаж - светлая просторная гостиная с камином, объединенная с кухней и столовой зоной, большая спальная комната, кабинет, 2 санузла,...

Mercury Group

2 000 000 €

Инвестиционный проект в Риге, Латвия

Предлагаем приобрести офисное здание (3 этажа + мансарда) около Замка Света на ул. Валгума. Площадь 2000 кв.м. В здании 12 офисов 100-400 кв.м. Чиповая система доступа. Здание сдано и приносит регулярный доход. Возможно достроить еще 1000 кв.м. Приносит около 13 500 евро + НДС + коммун. в месяц . Налог на собственность составляет около 10 000...

Mercury Group

300 000 €

Таунхаус в Рижском крае, Латвия

4

ВНЖ при покупке

Предлагаем новый рядный дом в Калнгале. В доме 3 этажа общей площадью 220 м², также 842 м² земли. Просторная гостиная с камином, кухня, 3 санузла, 2 спальни, гараж, просторная мансардная комната. Есть все коммуникации - газ, электричество, вода, канализация, подключение к телефону. Беспроводной интернет, НТВ пакет телевидение.Продается секция...

Mercury Group

350 000 €

Квартира в Риге, Латвия

5

ВНЖ при покупке

Продаем 5-комнатную квартиру на 4-м этаже (лифта нет), 177 кв.м. на ул. Калниня (рядом дом Москвы, Верманский парк, Origo). Гостинная объединенная с кухней, 5 изолированных комнат, 2 сан.узла, 2 входа. Дубовый паркет и двери, встроенная кухня, высота потолка 3.8 м., автономное газовое отопление, кондиционер.План квартиры в приложении.

Mercury Group

353 441 €

Квартира в Риге, Латвия

3

ВНЖ при покупке

Предлагаем приобрести шикарную квартиру в уникальном проекте HOFT (House Of the Flying Trees) – дом парящих деревьев. Это проект, в котором благоустройство не дополняет архитектуру, а вдохновляет, переплетается с формами, создает новые объемы, становиться единым целым с фасадами. Над бережно сохраненным и восстановленным историческим фасадом...

Mercury Group

650 000 €

Доходный дом в Юрмале, Латвия

Предлагаем приобрести замечательный обьект, расположеный в самом центре города Юрмала, ул.Театра. Прогулка до концертного зала Дзинтари занимает всего-лишь пару минут. Рядом находится река Лиелупе с причалами, яхт клубом, речным вокзалом. Поблизости в 7 минутах ходьбы расположены: ледовый холл, парк Дзинтари, Дом Культуры, Юрмальская музыкальная...

Mercury Group

3 900 000 €

Земля в Риге, Латвия

29169 сот.

Продается недвижимое имущество площадью 29 169 м2в Риге на ул. Бривибас гатве в районе VEF.Земля предназначена под смешанную застройку, в томчисле жилищную. Максимальная интенсивность застройки – 220%. Территория имеет стратегически выгодное расположение рядом с универмагом Elkor Plaza, гостиницей, офисами различных компаний и вплотнуюприлегает...

Mercury Group

3 000 000 €

Офис в Риге, Латвия

Инвестиционный объект с потенциальным денежным потоком. Здание, расположенное на территории современного комплекса офисных и торговых зданий. Объект находиться в стратегически хорошем месте, на выезде из Риги, его хорошо видно с трассы. Комплекс расположен между Ригой и Юрмалой и хорошо виден с Юрмальского шоссе.Престижное, перспективное...

Mercury Group

7 500 000 €

Вилла в Юрмале, Латвия

2340 м² 20 9 8

ВНЖ при покупке

В продаже изысканная вилла на первой линии Юрмалы, до моря 50 метров. Самое элитное место в Юрмале. Рядом сосновый бор, ландыши и черника, тихое ухоженное место . Огороженная территория, участок ( 3207 м.кв. ), заезд в подвальный паркинг, беседка, автономный домик для охраны, дорожки из немецкой брусчатки , плодовые деревья, туи и другие...

Angel Properties

935 000 €

Доходный дом в Риге, Латвия

4707 м²

Латвия г.Рига Комплекс зданий под реконструкцию Месторасположение: микрорайон Московский, 2 км от центра Риги, рядом с т/ц "Mols", 650м от Латвийской Академии Культуры, 800м от Балтийской международной академии, 800м от Латвийского Университета (факультет социальных наук). Площадь земельного участка: 4078м2 В комплексе 4 здания, общая...

ИНДОМ

280 000 €

Квартира в Латвии

1980 м² 12 10 2

ВНЖ при покупке

Уникальное свойство превращаться в жемчужину - особняк, привлекающий внимание своей простой элегантностью. Возможности бизнеса под пансионат или как объект инвестирования. Очаровательная терраса с большими окнами, залитыми солнцем, с видом на парк. Историческое здание. Подвал с арками. Площадь парка 1 га, площадь застройки 1980 м2. Самые старые...

Habita International Estates Ltd

1 240 000 €

Квартира в Риге, Латвия

305 м² 4 3 3

В квартире есть терраса с фантастическим видом, гардеробная, отдельные гардеробы и ванные комнаты в спальнях, захватывающий вид на Старый город, Даугаву и окружающие зеленые зоны. В пентхаусе есть 3 ванные комнаты, одна с террасой и окнами от пола до потолка, и 3 спальни. Внутренняя отделка выбирается от лучших европейских производителей с...

SIA INVESTATE

310 000 €

Квартира в Риге, Латвия

4

ВНЖ при покупке

Продаётся большая 4- комнатная квартира в самом центре старой Риги. Три изолированные спальни, просторная гостиная объединённая с кухней, два санузла и гостевой туалет, мини гардеробная или кладовка. Кухня оборудованна необходимой бытовой техникой. В квартире два отдельных входа, один через парадную лестницу, второй выхододит во двор. Окна одной...

Mercury Group

250 000 €

Квартира в Юрмале, Латвия

75 м² 3 2

Предлагаем апартаменты в новом проекте в Дубулты, на ул. Пилс 5, в 200 метрах от моря. Полностью оборудование апартаменты, общей площадью 75,3кв.м. В апартаментах выполнен качественный ремонт, пол из дубовой доски. Просторная гостиная, объединённая с кухней, коридор, ванная комната и 2 изолированные спальни. Одна спальня имеет свой отдельный...

VIP Real

595 000 €

Дом в Юрмале, Латвия

300 м² 5 3

ВНЖ при покупке

VIP Real

530 000 €

Квартира в Юрмале, Латвия

134 м² 5 2

ВНЖ при покупке

Продаётся квартира в новом проекте "Burtnieku Rezidence" в тихом районе Юрмалы, в Лиелупе, на ул.Буртниеку 14. Площадь жилых помещений 134 м2 и участок 400 м2. Просторная гостиная, объединённая с кухней, 4 изолированные спальни и 2 санузла. Квартира предлагается с полной, качественной отделкой, а так же встроенной кухней и шкафами....

VIP Real

Посмотреть ещё 1694 похожих объекта

Список стандартных документов для подачи заявки на ипотеку в Латвии

• Резюме о деятельности покупателя, его доходах и семейном положении
• Загранпаспорт и внутренний паспорт заёмщика, а также их копии
• Заявление на предоставление кредита
• Заявление об открытии счёта
• Любые документы, подтверждающие положительную кредитную историю клиента
• Документы о доходах за последние два года (справки 2-НДФЛ и выписки с зарплатного счёта)
• Справка с места работы о занимаемой должности, размере заработной платы 
• Копии налоговых деклараций за последние два года
• Документы о выплате дивидендов (только в том случае, если дивиденды выплачивались не менее последних трёх лет)
• Выписка из банка о движениях денежных средств за последний год
• Заключение лицензированного оценщика о приобретаемом объекте недвижимости
• Проект договора о намерениях или проект договора покупки имущества
   

Иностранцы обычно могут рассчитывать на сумму, составляющую не больше половины стоимости объекта. Самый распространённый срок кредитов – десять лет. Легче всего получить одобрение банка будет молодому человеку с высокой зарплатой, который хочет приобрести квартиру в новостройке или новый дом.

Жилой комплекс в Юрмале на берегу моря

Типичные условия по ипотеке для нерезидентов 

• Валюта кредита: евро
• Сумма займа: до 40–50%
• Кредитная ставка: 4,5–6,0%
• Срок кредита: от 5 до 20 лет
• Возможность погасить кредит досрочно: обычно есть; требуется обсудить данную опцию с банком

Роман Голубев

главный редактор журнала «Квадратный метр» и портала varianti.lv

Наименование компании

Многие клиенты-нерезиденты считают, что для успешного получения ипотеки займа достаточно иметь около 30% собственных средств для уплаты первоначального взноса - и это чуть ли не главное условие. Но, во-первых, ещё придётся очень постараться, чтобы получить в Латвии заём. А во-вторых, в действительности банки чаще стараются договориться с иностранцами о кредите в размере 40–50% от стоимости объекта. Важный момент, способный повлиять на положительное решение: наличие у клиента счета в какой-нибудь из стран Западной Европы - это всегда плюс

 Дополнительные расходы

• Комиссия банка за выдачу и оформление кредита – до 2% от суммы кредита
• Комиссия за открытие счёта в банке – €100–200
• Заключение об оценке кредитуемого объекта – €100–200
• Пошлина за регистрацию кредита в Земельной книге – 0,1% от суммы займа
• Страхование недвижимого имущества – около €100 в год

Резюме

• Ипотека в Латвии нерезидентам интересна. Возможностью кредитоваться интересуются около половины покупателей.
• На практике более половины заявок от клиентов-нерезидентов получают отказы из-за невозможности подтвердить легальность всех источников своих доходов.
• Работа с иностранными заемщиками – сложная задача для латвийских банков после проведенных после 2018 года реформ финансового сектора. Каждая заявка рассматривается индивидуально, каждому клиенту предлагаются свои условия по срокам и процентным ставкам.
• Сумма кредита главным образом зависит от стоимости самого объекта и размера сбережений клиента на оплату первоначального взноса. Необходимо иметь около 30–40% собственных средств. (Так, на объект стоимостью около €300 тыс. могут предложить кредит на €180 тыс. сроком на 10 лет под 6% годовых).
• Проверки банков на предмет финансовой благонадёжности клиентов очень строгие и обращаться в банк за кредитом не следует, если вы не намерены открывать все источники своих доходов.

Фото: Unsplash, pixabay, база prian.ru 

Условия цитирования материалов Prian.ru