a
Версия
для печати

Процедура приобретения недвижимости в Канаде

Канада поражает разнообразием и климатических, и экономических условий. В стране есть густонаселённые мегаполисы и сельские районы, богатые провинции, где средняя стоимость жилья превышает полмиллиона долларов, и недорогие локации. Поэтому потенциальному покупателю в Канаде нужно в первую очередь определиться с расположением объекта. В разных провинциях отличается законодательство, представлены разные типы жилья и, разумеется, варьируются цены. Однако в целом процедура покупки недвижимости общая. Обо всех нюансах сделки – в нашей статье.

Содержание статьи:

Права и обязанности иностранных покупателей

Иностранцы могут приобретать недвижимость в Канаде. Если вы планируете купить жильё для себя, то это можно сделать свободно, однако при покупке в инвестиционных целях нужно внимательно изучать законодательство конкретной провинции, так как в некоторых из них действуют ограничения для нерезидентов (тех, у кого нет гражданства или ПМЖ).

Так, ряд провинций запрещает им покупку сельскохозяйственных или рекреационных земель или ограничивает максимальную площадь приобретаемых участков. Например:

  • Альберта ограничивает нерезидентов двумя участками сельскохозяйственных или рекреационных земель, которые в общей сложности не должны превышать 20 акров (8 га).
  • Саскачеван ограничивает продажу сельскохозяйственных земель иностранцам 10 акрами (4 га).
  • Манитоба запрещает нерезидентам владеть более чем 40 акрами (16 га) сельскохозяйственных земель и требует, чтобы они переехали в провинцию в течение двух лет после покупки земли.
  • Квебек вообще не разрешает нерезидентам покупать сельхозугодья без разрешения Комиссии по защите сельскохозяйственных территорий Квебека. При этом нерезидентом считается любое лицо, прожившее в провинции менее 366 дней в течение 24 месяцев, предшествующих сделке с недвижимостью.

В то же время многие канадские банки не выдают иностранцу ипотеку более чем на пять объектов недвижимости. Также некоторые провинции вводят ограничительные налоги для покупателей-нерезидентов.

Квебек, Канада
Квебек, Канада

Так, в провинции Онтарио иностранный покупатель жилья в регионе Большого Торонто должен будет заплатить с суммы сделки отдельный «налог на спекуляцию» (NRST) в размере 15%. Однако если впоследствии он станет резидентом Канады, то сможет запросить возврат уплаченного налога. Аналогичные меры существуют в Британской Колумбии: там нерезиденты платят 20% от суммы сделки в качестве специального налога. Это правило распространяется на сделки в Большом Ванкувере, столичном округе и ещё нескольких частях провинции. О введении подобных налогов задумываются и в других провинциях, например в Квебеке, однако там пока законы не приняты.

Права иностранных собственников недвижимости

Покупка недвижимости не даёт права на ВНЖ или ПМЖ, само по себе наличие жилья не станет основанием для получения визы. Тем не менее для соискателей ПМЖ на основании бизнеса наличие жилья в Канаде, особенно в той же провинции, где будет размещаться компания, может считаться преимуществом.

Подробнее о переезде в Канаду

Обязанности

Иностранный владелец собственности в Канаде обязан платить налог на недвижимость, налог на чистую прибыль – если он сдаёт жильё в аренду, а также ряд других сборов.

Обратите внимание! Налоговые резиденты Российской Федерации должны уведомлять российскую налоговую службу об открытии счетов в иностранных банках и о движении по ним значительных средств.

Поиск недвижимости в стране

Перед началом поисков необходимо определиться с тем, где будет находиться ваша будущая недвижимость. Природные и экономические условия Канады очень разнообразны, поэтому стоит учесть климат, перспективы работы, изучить окрестные школы – если вы переселяетесь с детьми.

Следующий вопрос – каким вы видите своё идеальное жильё. Опять же, это во многом зависит от местности. Вариантов много: квартира в городе, таунхаус, отдельный дом… Составьте подробный чек-лист того, что там должно быть, и того, что вы не хотите видеть.

Калгари, провинция Альберта
Калгари, провинция Альберта

Третий принципиальный вопрос – сколько вы готовы за него заплатить, поэтому ещё до начала поисков полезно уточнить условия ипотеки, на которую вы можете рассчитывать, и строить дальнейшую стратегию уже исходя из доступной суммы.

Ипотека в Канаде

Иностранцы в Канаде могут получить ипотеку, но процесс этот не слишком простой, так как для банка одним из важнейших показателей является кредитная история, а у новичка в стране её нет. Поэтому кроме документов, показывающих ваши доходы и происхождение средств для первого взноса, может понадобиться ещё и письмо от банка, услугами которого вы пользовались у себя на родине. Для клиентов международных банков, у которых есть филиалы в Канаде, обычно всё проходит существенно легче.

В целом, как показывает практика, банки при одобрении суммы ипотеки руководствуются следующим правилом. Ежемесячные расходы на жильё, включая выплаты по ипотеке, коммунальные услуги и т. д., не должны превышать 30% валового ежемесячного дохода, а вся ежемесячная долговая нагрузка (выплаты по ипотеке плюс выплаты по остальным кредитам) не должна быть больше 40% вашего ежемесячного валового дохода.

Резиденты могут отдать в качестве первого взноса всего 5% суммы (для недвижимости стоимостью до 500 тыс. CAD, или $400 тыс.), а 95% получить в кредит. При доле своих денег менее 20% нужно будет застраховать кредит через CMHC (Canadian Mortgage and Housing Corporation) или частного страховщика.

Для нерезидентов картина иная: не менее 35% нужно будет заплатить из своих денег, и только 65% можно получить взаймы. Для этого нужно будет открыть счёт в канадском банке. Процент по ипотеке для нерезидентов формально такой же, как для жителей страны, но если у вас нет кредитной истории, банк вполне может подстраховаться и завысить ставки.

Чтобы взять ипотеку, нужно будет воспользоваться услугами канадского ипотечного брокера: напрямую иностранцу кредит на жильё, скорее всего, не дадут. Брокер изучит вашу ситуацию, составит заявление и обратится с ним в несколько банков. Его задача – получить для вас лучшие условия.

Для открытия счёта и получения ипотеки в канадском банке вам потребуются следующие документы.

  • Удостоверение личности с фотографией (заграничный, а также внутренний паспорт, вместо которого можно использовать водительские права или другие документы).
  • Подтверждение вашей занятости и размера дохода (квитанции о заработной плате, налоговые декларации, банковские выписки и т. д.).
  • Подтверждение авансового платежа и его источник (например, сберегательный счёт, продажа другой собственности, получение дара или наследства). Если в ваш первоначальный взнос вносит свой вклад кто-то из родственников, вам также понадобится подписанное им письмо, подтверждающее цель подарка и то, что это именно подарок, а не ссуда.
  • Рекомендательное письмо из банка в вашей стране.
  • Выписки с банковского счёта за три месяца.
  • Проверка кредитоспособности в Канаде.
  • Информация о любых других ваших активах.
  • Сведения о ваших долгах (например, остатки по кредитным картам, автокредиты, кредитные линии, студенческие ссуды) или финансовых обязательствах (алименты и т. п.).

Не забудьте перевести все иноязычные документы и заверить переводы у нотариуса.

Если банк одобрил вам ипотеку, зафиксируйте это в предварительном договоре. В нём указывается максимальная сумма кредита, на которую вы можете рассчитывать, предстоящие выплаты, а также фиксируется процентная ставка – на срок от 60 до 120 дней. Это значит, что, даже если за время заключения основного договора у банка вырастет ставка по ипотеке, ваш кредит будет действовать на тех условиях, о которых вы договорились. А если ставка упадёт, то вы, разумеется, заключите договор по новой, более выгодной ставке. Этот документ не обязывает вас брать кредит именно в этом банке, так что вы ничем не рискуете.

Для некоторых агентов по недвижимости предварительное одобрение – один из ключевых документов, без которых они не готовы работать.

Определившись с характеристиками жилья и доступной суммой, уже можно приступать непосредственно к выбору.

Читайте также: Работа в Канаде: как найти, кем устроиться и сколько можно заработать?

Поиск жилья

Начать поиски проще всего со специализированных сайтов.

Крупнейшие канадские сайты по продаже недвижимости:

Также имеет смысл напрямую обращаться к агентам по недвижимости: у них могут быть предложения, которые отсутствуют в открытом доступе, или важные дополнительные сведения. Профессиональный агент обязательно должен иметь лицензию Канадской ассоциации по торговле недвижимостью (Canadian Real Estate Association) или аналогичной организации в масштабах провинции или города.

Вы также можете оставить заявку на подбор недвижимости в Канаде на портале Prian.ru – риелторы пришлют вам варианты, подходящие под ваши требования.

Для начала посмотрите несколько предложений, чтобы сориентироваться по ценам и понять, что представляет собой типичный канадский дом в том регионе, который вас интересует. Полезно также почитать статьи о недвижимости и иммиграции в Канаду, чтобы лучше понимать, как устроен рынок недвижимости и жизнь в этой стране.

Примеры недвижимости в Канаде

Риелторы и юристы в Канаде

Торонто, Канада
Торонто, Канада

Риелтор в Канаде не является обязательным участником сделки, однако провести её самостоятельно иностранцу, который не слишком хорошо знаком с особенностями местного рынка, будет весьма затруднительно. Кроме того:

  • Если продавец пользуется услугами риелтора, он заплатит и за работу вашего агента. Если нет – то необязательно. Так что услуги риелтора, скорее всего, будут для вас бесплатны, однако это необходимо оговорить заранее.
  • Агент по недвижимости юридически обязан защищать интересы покупателя и соблюдать этический кодекс.

 Как выбрать риелтора? Обращайтесь к тому, кто работает именно в интересующем вас регионе и знает окрестности; работает на полную ставку и занимается этим уже много лет; хорошо знаком с юридической стороной дела, в том числе – с продажами иностранцам. Не забывайте про рекомендации – спросите своих знакомых, которые покупали недвижимость в Канаде, и почитайте отзывы в интернете.

Однако ответственность за сделку несёт не риелтор, а юрист – адвокат или нотариус. Нанять такого специалиста должны будут и продавец, и покупатель. Работа юриста – проверка чистоты сделки, составление документов, регистрация сделки, контроль за переводом средств. Юрист, разбирающийся в тонкостях процесса, поможет вам сэкономить время и деньги, а также снизить риски при заключении сделки. Порекомендовать юриста могут риелтор или знакомые. Также можно его найти через юридические сообщества.

Пошаговая процедура сделки с недвижимостью

Регина, Саскачеван
Регина, Саскачеван

Этап 1. Резервация объекта

После того как вы выбрали подходящий объект, необходимо договориться о сделке с его продавцом. С этой целью вы направляете ему предложение о покупке (offer to purchase).

В предложении о покупке обычно указывается:

  • цена, которую вы готовы заплатить;
  • предметы обстановки, которые вы хотели бы включить в сделку, например техника или мебель;
  • сумма задатка;
  • финансовые параметры ипотеки, которую вы берёте;
  • дата, в которую вы хотите вступить во владение (день заключения сделки), – на вторичном рынке обычно указывается дата через 30–60 дней после подписания предложения;
  • срок, в течение которого действует предложение;
  • другие существенные условия – например, вы можете настоять на устранении утечки, замене двери или ремонте забора.

Если это привлекательный объект, вы, вероятно, окажетесь не единственным заинтересованным покупателем. В целом на канадском рынке недвижимости условия диктует продавец, так что будьте готовы пойти на уступки, чтобы жильё досталось именно вам. Приняв ваше предложение, продавец его подписывает, и вы вносите задаток.

Стандартный размер задатка – 5–10% от стоимости недвижимости. Он выплачивается в течение 24 часов с того момента, как ваше предложение принято. Задаток возвращается в случае отказа от сделки, однако если покупатель «передумал» без уважительной причины, он может потерять свои деньги. Сделанный взнос (deposit) хранится обычно на доверительном счёте у агента или нотариуса.

Этап 2. Проверка состояния дома

Следующим этапом может быть проверка технического состояния дома (home inspection). Эта процедура не является обязательной и проводится, как правило, при покупке дома, а не квартиры. Осмотр проводят специалисты, деятельность которых в некоторых провинциях регулируется, а в других – нет, поэтому перед выбором полезно уточнить детали на сайте Канадской ассоциации домашних инспекторов и инспекторов недвижимости cahpi.ca.

Инспекторы изучат состояние здания и зафиксируют обнаруженные дефекты (поломки, трещины и т. д.), проверят состояние сантехники, коммуникаций и электропроводки. В случае обнаружения существенных дефектов ваш агент должен настоять на снижении суммы сделки на цену необходимых переделок

Этап 3. Заключение договора

После внесения задатка между покупателем и продавцом заключается договор купли-продажи (purchase and sale agreement). Адвокат покупателя проверяет, имеет ли продавец право осуществлять сделку, нет ли за объектом просроченных долгов, в том числе по ипотеке, или других обязательств (эта проверка называется title search). По результатам работы юрист составляет акт корректировки (statement of adjustment), в котором указывает финальную цену и сумму, которую должен уплатить покупатель, с учётом задатка и возможных изменений в связи с задолженностями покупателя, дефектами дома и другими обстоятельствами. Также производится страхование титула – права собственности покупателя на недвижимость (title insurance). Подписание договора происходит в офисе юриста покупателя.

Документы

  • Паспорта продавца и покупателя.
  • Подтверждение прав продавца на объект (выписка из земельного регистра).
  • Результат технической экспертизы – при покупке индивидуального дома.
  • Сертификат об эстоппеле – при покупке квартиры в кондоминиуме или кооперативе. Этот документ выдаёт совет кондоминиума. В нём указывается наличие задолженностей, штрафов или иных обременений, которые могут числиться за квартирой или домом в целом, а также суммы регулярных сборов, которые начисляются на продаваемую квартиру. В Квебеке этот документ не требуется.
  • Квитанции об уплате пошлин, прежде всего – налога на передачу собственности.

Этап 4. Оплата сделки

Если недвижимость покупается без ипотеки, покупатель переводит сумму покупки напрямую на счёт своего юриста. Если с ипотекой – оплата идёт через банк. В начале процесса резервируется задаток, после заключения сделки полная сумма перечисляется на доверительный счёт юриста. Также покупатель переводит на счёт юриста его гонорар и прочие «закрывающие расходы».

Этап 5. Регистрация права собственности

Юрист регистрирует сделку в земельном кадастре, после чего перечисляет деньги продавцу, а покупателю выдаёт свидетельство о праве собственности и ключи от его нового дома.

От момента выбора недвижимости вся процедура может занять две-три недели. Если при покупке используется ипотека, смело прибавляйте ещё столько же времени.

Удалённая сделка

Провести сделку удалённо возможно, а вот взять ипотеку без личного посещения канадского банка – очень затруднительно. Исключение сделают только в том случае, если вы клиент крупного международного банка, имеющего представительство в Канаде.

Закрыть сделку можно у нотариуса в своей стране – подписанные документы вы отсканируете и отправите канадскому юристу по электронной почте. Также можно дать доверенность юристу в Канаде.

С 2015 года в Онтарио признаются электронные подписи документов о передаче недвижимости, поэтому доступно и дистанционное подписание договора.

Дополнительные расходы

Виннипег, Манитоба
Виннипег, Манитоба

Гонорары

  • Комиссию риелтору обычно платит продавец. Её размер – 3–7% от суммы сделки. Формально сделку можно провести без риелтора, но обычно, особенно иностранцу, без него не обойтись.
  • Юрист– адвокат или нотариус – является обязательным участником сделки. Его минимальное вознаграждение составляет 500 CAD ($400) + налог, обычная сумма оплаты его услуг – около 2 тыс. CAD ($1,6 тыс.). Каждая из сторон платит юристу, который представляет её интересы.
  • Техническая инспекция жилья – 400–700 CAD ($300–500).

Налоги

  • Налог на передачу права собственности (land transfer tax) – от 0,5 до 2,0%, в зависимости от стоимости недвижимости и провинции. В Онтарио носит название «налог на переход прав собственности на землю». В Альберте, Новой Шотландии и сельских районах Саскачевана не применяется.
  • Новостройки и дома после реконструкции дополнительно облагаются налогом на товары и услуги – GST и налогом с продаж – HST. Суммарная ставка обоих налогов составляет от 5 до 15%. Их сумма может быть включена в итоговую цену, что необходимо уточнить у продавца.
  • NRST – налог с иностранцев при покупке недвижимости в Торонто или его окрестностях – 15% от стоимости недвижимости. В Британской Колумбии (Ванкувер) аналогичный налог составляет 20%.

Прочие расходы

  • Оценка объекта недвижимости – $400–500, часто оплачивается банком.
  • Страхование кредита (взимается при первоначальном взносе менее 20%) – обычно 0,6% от суммы займа.
  • Страхование титула (иногда включается в ваши юридические издержки) – $250–400.
  • Сертификат эстоппеля – $75–250. Некоторые небольшие кондоминиумы выдают его бесплатно.
  • Гарантия Tarion на новостройки в Онтарио – $750–1 500.
  • Перевод и заверение документов – от $10 за страницу.
  • Местные сборы, установленные провинцией или городом.

Пример расчёта дополнительных расходов

При покупке дома за 500 тыс. CAD в Торонто дополнительные расходы составят 90–100 тыс. CAD ($70–80 тыс.).

Основные статьи:

  • NRST – 75 000 CAD ($60 000)
  • Налог на передачу земли – 12 950 CAD ($10 000)
  • Гонорар адвоката – 1 000 CAD ($800)
  • Страхование титула – 500 CAD ($400)
  • Осмотр дома – 500 CAD ($400)

 Налоги на недвижимость, которые вам придётся платить после покупки

  • Ежегодный налог на недвижимость (property tax) – около 1%.
  • Если жильё сдаётся в аренду, то вы платите налог на чистую прибыль (базой для него будет разница между доходом от аренды и понесёнными расходами, считая ипотеку). Ставка налога для нерезидентов составляет 25%.
  • Если за время владения недвижимость подорожала, при её продаже владелец платит налог на прирост в цене (capital gain). Схема расчёта такая: берётся разница между ценой продажи и ценой покупки, из неё вычитаются затраты на продажу. От полученной суммы берут 50% и добавляют к ежегодному доходу. Затем на базе этой общей полученной суммы рассчитывается подоходный налог.
  • В регионах с нехваткой жилья вводятся налоги на пустующие жилые помещения. Такой сбор уже действует в Ванкувере. Аналогичное правило собираются ввести в Торонто.
Читайте также: Цены в стране: сколько стоит жить в Канаде?

 Аренда недвижимости в Канаде

Жильё в Канаде можно не покупать, а снять в долгосрочную аренду. Общая юридическая практика зафиксирована в Законе о найме жилья (Residential Tenancies Act), однако в каждой провинции, как водится, действуют свои правила.

Для поиска объекта тоже можно просматривать специализированные сайты, а также просто сайты объявлений, обратиться к друзьям и знакомым или воспользоваться услугами риелтора.

Аренда квартиры или дома, как и покупка, не самый простой процесс. Владелец жилья будет рассматривать целый пакет ваших документов, включающий справки о зарплате, выписку со счёта в банке, кредитный рейтинг и т. д. И опять же, при наличии нескольких желающих владелец выберет того, кто предложит самые приятные для него условия – по сумме и срокам выплат. Новичку без кредитной истории могут просто отказать или предложить заплатить за год вперёд. Хороший вариант – если за вас поручатся знакомые.

Когда вы достигли согласия с арендатором, обе стороны подписывают договор. В нём указывается сумма выплат, срок аренды (обычно год и более – найти жильё на полгода уже бывает непросто), определяется, кто вносит коммунальные платежи, а также оговариваются возможные штрафы.

Вселяться в жильё принято в первый день месяца, и если вы въезжаете/выезжаете в середине, от вас могут потребовать оплату за целый месяц.

Кроме того, обычная практика – при заселении оплатить аренду в двойном размере (за первый и последний месяцы проживания). Если планируете съехать, вы должны предварительно уведомить хозяина жилья, иначе внесённые авансом деньги пропадут. При этом за срок аренды, обозначенный в договоре, придётся заплатить в любом случае.

Уведомление о повышении арендных ставок должно быть вам прислано не менее чем за 90 дней (в Новой Шотландии – за четыре месяца, в Квебеке оговариваемо). А уведомление о досрочном выселении арендодатель обязан прислать минимум за месяц до этого момента. Основными причинами выселения являются неуплата или систематические задержки арендной платы, повреждение жилья, противозаконные действия и нарушение спокойствия окружающих.

Читайте также: Где в Канаде жить хорошо? Топ-10 мест для переезда

Основные типы жилья в Канаде

Кондоминиум

Большинство канадских квартир – помещения в кондоминиумах. Такое жильё наиболее доступно по цене и требуемому обслуживанию. Кондоминиум – это дом, каждая квартира в котором находится в собственности своего хозяина, а общее имущество управляется избираемым советом. Совет отвечает за содержание здания и общих помещений, уплату общих налогов. Каждый собственник ежемесячно вносит установленную долю общих расходов. В кондоминиумах часто действуют строгие правила в отношении допустимого шума, использования общих помещений или ремонта квартир. С ними нужно будет ознакомиться до покупки.

Кооператив

Кооперативы похожи на кондоминиумы, однако в них собственники владеют не квартирами, а долями во всем здании. Совладельцы здесь тоже оплачивают содержание и ремонт здания и выполняют общие правила и положения совета кооператива. Имейте в виду: если вы решите продать своё жильё или сдать его в аренду, совет кооператива имеет право отклонить кандидатуру потенциального покупателя или арендатора. Поэтому, прежде чем заключать сделку, нужно внимательно изучить правила кооператива.

Индивидуальный дом

Это независимое жилище. Собственник владеет зданием и землёй под ним и несёт все расходы, связанные с этим пространством.

Таунхаус

Дом, примыкающий к ряду других домов. Каждый блок имеет отдельный внешний вход и собственный участок, но общую стену с соседями.

Дуплекс или триплекс

Жильё, состоящее из нескольких независимых единиц (квартир), которые обычно расположены друг над другом. Если в доме два этажа, это дуплекс, если три – триплекс. Такие помещения хорошо покупать с прицелом на сдачу в аренду.

Резюме

  • Заявленная цена продажи недвижимости уже включает вознаграждение риелтору. Покупатель, как правило, не платит комиссионные, однако нужно следить, чтобы это было отражено в договоре.
  • Обязательным участником процесса покупки является юрист, который проверяет чистоту сделки. Юриста нанимает покупатель, его услуги стоят от 500 CAD ($400). Кроме того, при покупке дома настоятельно рекомендуется провести техническую инспекцию, которая обойдётся покупателю в 400–700 CAD ($300–500).
  • Среди прочих расходов – оценка объекта недвижимости, страхование кредита, страхование титула. Общая сумма порядка $2–3 тыс.
  • Основной налог – на передачу права собственности, его ставка от 0,5 до 2,0% от цены. Однако наиболее весомым может стать налог на продажу недвижимости иностранцам. Он существует в таких провинциях, как Онтарио и Британская Колумбия, и его ставка – 15–20% от суммы сделки.
  • Удалённая покупка возможна и практикуется, в том числе – с использованием электронной подписи.

Условия цитирования материалов Prian.ru

Поделиться материалом:
Напечатать
Теги: Канада, Недвижимость, Процедура покупки, Налоги и сборы, Кредиты

Читайте также

Содержание недвижимости в Канаде
Налоги и другие ежегодные расходы
Сюда текут деньги мира. Топ-25 городов для инвестиций
Куда и почему лучше вкладывать сбережения
Новый год риелторов: посмотрите, как встречают 2021-й в разных частях мира
Яркое путешествие в одном клике от вас
Побег из мегаполиса… Куда? Ищем дом мечты за рубежом
Какое жильё за городом вы можете себе позволить?
«Берите деньги, скоро покупать будет некому». Ожидания и реальность на рынке недвижимости Латвии
2020-й – он очень неплох
Рынки зарубежной недвижимости в апреле 2020. Будет что вспомнить
В одном клике уйма ссылок и информации

Предложения недвижимости на портале Prian.ru

Дома (виллы) в Канаде Недорогая недвижимость в Канаде Апартаменты (квартиры) в Канаде Элитная недвижимость в Канаде

Новости и статьи по теме «Канада»:

Сюда текут деньги мира. Топ-25 городов для инвестиций
  • 2678
Куда и почему лучше вкладывать сбережения
Содержание недвижимости в Канаде
  • 9983
Налоги и другие ежегодные расходы