Благоприятная деловая среда, налоговые стимулы и введение привлекательных схем получения ВНЖ для инвесторов подогревают интерес к ОАЭ. Государство старается стимулировать рынок ипотечного кредитования. Многие банки уже открыты к сотрудничеству с клиентами-нерезидентами. Правда, условия кредитования для иностранцев здесь намного строже, чем для местных.
С 2012 по 2014 год, после глобального финансового кризиса, в Эмиратах недвижимость дорожала, затем тренд изменился – а сейчас здесь бум спроса и рекордный рост цен. К концу лета-2025 цены на квартиры в Дубае уже на 75% выше постпандемийного уровня.
Во время пандемии Центральный банк ОАЭ старался поддержать рынок. Например, сумма первоначального ипотечного взноса была уменьшена на 5%, что сделало ипотеку доступнее: резиденты теперь могут занимать до 80% от стоимости жилья, а граждане ОАЭ – до 85%.
Во время пандемии банки снижали ставки по ипотечным кредитам и до сих пор удерживают их в диапазоне 3,8–5%.
В ОАЭ работают как местные, так и европейские кредиторы:
HSBC – интернациональный банк
Mashreq – местный банк
The Commercial Bank of Dubai (CBD) – местный банк
Emirates Islamic – местный банк
Средняя стоимость аренды жилья в Эмиратах составляет 6–10% от рыночной стоимости объекта. При этом средние ставки по ипотеке для экспатов ниже этих показателей, что позволяет получать доход от недвижимости даже при условии уплаты процентов по кредиту.
Ипотека для иностранцев
Граждане ОАЭ получают ипотеку на особых условиях. Размер кредита может достигать 85% от стоимости недвижимости.
Дарья Сидорова
специалист
по ипотечному кредитованию
Metropolitan Premium Properties
Размер первоначального взноса для граждан государства обычно ниже – достаточно 15% от суммы кредита. Для экспатов, которые работают в ОАЭ, – 20%, для нерезидентов – 40%.
Евгений Рацкевич
СEO Metropolitan Capital Real Estate
Кредиты иностранцам можно разделить на два типа: кредиты для иностранцев – резидентов ОАЭ и кредиты для нерезидентов страны.
Резиденты часто пользуются банковскими услугами финансирования при покупке недвижимости. Процент одобрений для этой категории клиентов – высокий.
Иностранцам рекомендуется обращаться к ипотечным брокерам, чтобы увеличить шанс на получение интересного предложения из банка. Во-первых, это поможет избежать языкового барьера. Во-вторых, упростит работу с документами.
Актуальное об инвестициях, иммиграции и недвижимости за рубежомПодписаться
Требования банков к заемщикам
На момент подписания контракта о взаимодействии заемщику должен исполниться 21 год.
Также, согласно требованиям Центрального банка ОАЭ, ипотечные займы предоставляются только заявителям, не достигшим пенсионного возраста (65 лет). Чем ближе претендент к границе пенсионного возраста, тем короче будет срок кредитования и выше размер ежемесячного платежа.
Дарья Сидорова
специалист
по ипотечному кредитованию
Metropolitan Premium Properties
65 лет – возрастная граница для тех, кто трудоустроен и получает зарплату. Для самозанятых, допустим, возраст до 70 лет.
Одним из главных критериев при рассмотрении заявки является процентное соотношение доходов соискателя и общих финансовых обязательств (debt-to burden-ratio, DBR).
Евгений Рацкевич
СEO Metropolitan Capital Real Estate
В случае с частными заемщиками при расчете DBR ежемесячный доход заявителя сопоставляется с его совокупными личными тратами и ежемесячными выплатами по другим кредитам – если они имеются. При оценке платежеспособности компании базой выступает отношение текущих расходов и задолженностей к доходу.
Коэффициент DBR дает возможность определить, сможет ли заявитель с его текущим уровнем доходов позволить себе взять еще одно обязательство в виде выплат по ипотеке.
Внимание! Согласно требованиям Центрального банка ОАЭ, общая доля кредитных обязательств (как новых, так и уже имеющихся) не должна превышать 50% ежемесячного дохода заемщика. После погашения долговых обязательств на каждого члена семьи должно остаться не менее 3,5 тыс. AED ($950) в месяц.
Евгений Рацкевич
СEO Metropolitan Capital Real Estate
Банки ОАЭ не предъявляют «особых» требований к иностранцам. Но, как и в других странах, кредиторам важно тщательно проверить заемщика. Самое главное – это подтвердить происхождение средств для уплаты первоначального взноса. Также важно продемонстрировать достаточный уровень доходов для исполнения обязанностей по выплате кредита. Помимо прочего, банк попросит подтвердить место постоянного пребывания клиента.
В некоторых банках действует требование о минимальном размере заработной платы клиента, которая должна превышать 10–15 тыс. AED ($2,7–4 тыс.) в месяц.
Требования банков к недвижимости
Иностранцы могут приобретать недвижимость в ОАЭ лишь в определенных зонах, называемых freehold areas.
Еще в 2006–2008 годах вышел ряд постановлений, благодаря которым был утвержден список свободных зон в Дубае, Умм-Аль-Кувейне, Рас-Эль-Хайме и Аджмане, а в 2019-м фрихолд для иностранцев стал доступен и в Абу-Даби. Каждое финансовое учреждение страны имеет свой список объектов, на которые разрешено оформлять ипотеку.
При оформлении кредитного договора понадобится экспертиза объекта недвижимости. Работа производится имеющими специальную лицензию оценочными компаниями.
Евгений Рацкевич
СEO Metropolitan Capital Real Estate
Оценка эксперта стоит до $850 и производится двумя методами: сравнительного анализа цен на рынке и физического осмотра недвижимости. После этого в течение нескольких рабочих дней оценщик выдает официальное заключение о стоимости конкретного объекта.
ВНЖ при покупкеОнлайн-показУдалённая сделкаОплата в рублях
The Caden от Prescott Development — эксклюзивные резиденции с видом на лагуну в районе Meydan Horizon!
The Caden — премиальный жилой проект в районе Meydan Horizon, разработанный застройщиком Prescott Development. Он включает в себя 20-этажную башню с подиумом и расположен на берегу кристальной лагуны, что создаёт уникальную среду...
ВНЖ при покупкеОнлайн-показУдалённая сделкаОплата в рублях
DDA Real Estate рады представить самый большой выбор элитных резиденций в жилом комплексе Boutique 7.
Информация о недвижимости:
- 1 спальня
- 1 ванная комната
- Без кондиционера
- Полностью меблирована
- Открытая кухня со встроенной техникой
- Встроенные шкафы
- Скидки при покупке большого количества квартир
Удобства:
-...
Equiterra — элегантные таунхаусы 3-4 спальни с видом на поля и природу, проект от Emaar!
Equiterra от Emaar представляет собой уникальный жилой кластер в Grand Polo Club & Resort, где гармонично сочетаются архитектура, природа и премиум-образ жизни.
Equiterra предлагает просторные резиденции с умной планировкой:
- Таунхаусы с...
ВНЖ при покупкеОнлайн-показУдалённая сделкаОплата в рублях
Готовые к заселению стильные и современные апартаменты с 1 спальней в жилом комплексе Concept 7 Residences, расположенном в оживленном районе Jumeirah Village Circle (JVC). Эти элегантные апартаменты полностью меблированы, отличается изысканным интерьером и предлагает панорамные виды на окрестности, сочетая современный комфорт с городской...
MIRDAD — новый жилой проект от Union Properties с обещанием стиля, комфорта и инвестиционной привлекательности!
Union Properties готовит запуск проекта MIRDAD — жилого комплекса, который призван стать новым стандартом в их портфеле высокого класса. Проект ориентирован на сочетание дизайнерского подхода, удобной инфраструктуры и...
Апартаменты с видом на казино Wynn в Рас-эль-Хайме в рассрочку после сдачи
RAK Central в Рас-эль-Хайме — это современный и динамичный комплекс, расположенный в самом сердце города, который предлагает сочетание жилых, коммерческих и развлекательных помещений. Благодаря своему выгодному расположению RAK Central обеспечивает легкий доступ к...
Полностью меблированные квартиры с частными бассейнами в Дубае, Джумейра Лейк Тауэрс
Джумейра Лейк Тауэрс (Jumeirah Lake Towers, JLT) – это оживленный и востребованный район в Дубае, известный своими потрясающими видами на набережную, знаковыми небоскребами и динамичным образом жизни. Выгодно расположенный рядом с шоссе Sheikh Zayed...
Апартаменты в 110-этажной высотке DWTN Residences в Дубае, Бизнес-Бэй, с оплатой в рассрочку
Проект DWTN Residences расположен в самом сердце Дубая — в стратегическом «золотом треугольнике» между Sheikh Zayed Road, Downtown Dubai и Business Bay. Этот впечатляющий проект открывает панорамные виды на Бурдж-Халифа, центр города...
Современные квартиры с гибкой рассрочкой платежа в Джумейра Вилладж Триангл
Джумейра Вилладж Триангл (Jumeirah Village Triangle – JVT) — это спокойный и семейный район Дубая, отличающийся продуманной планировкой, зелеными парками и современной инфраструктурой. Удобно расположенный между шоссе Al Khail и Sheikh Mohammed Bin Zayed,...
Виллы с видом на поле для гольфа в Дубае, Jumeirah Golf Estates, с рассрочкой платежа
Джумейра Гольф Эстейтс (Jumeirah Golf Estates) — один из самых престижных жилых гольф-комплексов Дубая, предлагающий роскошный образ жизни среди зелени и полей для гольфа мирового класса. Проект, расположенный на площади 11 км², включает знаменитые...
Переступая порог Masa Residence, вы попадаете в царство непревзойденной эксклюзивности и изысканности. Всемирно известный дизайнер Филипп Старк устанавливают новаторские стандарты. Каждая квартира и вилла будет спроектирован в соответствии с дальновидным дизайном YOO
by Starck, под творческим руководством самого Филиппа Старка.
Творческое...
Студия 45,6 м² в Damac Maison Prive Towers, Business Bay — полностью меблированная квартира с видом на канал, рынок вторичной недвижимости.
Предлагается к продаже студия площадью 45,6 м² в престижном комплексе Damac Maison Prive Towers, расположенном в районе Business Bay. Квартира находится на вторичном рынке, полностью...
ВНЖ при покупкеОнлайн-показУдалённая сделкаОплата в рублях
The Edit at d3 — ультрасовременные апартаменты в креативной зоне Dubai Design District от Meraas: стиль, пространство и инвестиционные возможности!
The Edit at d3 — престижный жилой проект от застройщика Meraas, размещённый в самом центре Dubai Design District (d3). Этот район — эпицентр креатива, дизайна и стартапов, что...
Azure by Lapis — инновационный жилой проект в эмирате Ras Al Khaimah с акцентом на стиль, комфорт и инвестиции!
Проект Azure by Lapis от застройщика Lapis Properties расположен в районе Al Hamra Industrial / RAK Central (Эмират Ras Al Khaimah).
Удобства проекта включают: бассейн (или бассейны), фитнес-зал, зона для детей,...
ВНЖ при покупкеОнлайн-показУдалённая сделкаОплата в рублях
Derby Heights — стильные резиденции в центре Meydan, District 11, с выгодной локацией и высокой ликвидностью!
Derby Heights расположен в районе District 11, Meydan (Wadi Al Safa 3) и развивается застройщиком AMIS Real Estate Development, который известен своей приверженностью качеству дизайна и архитектуры.
Интерьеры и планировки...
ВНЖ при покупкеОнлайн-показУдалённая сделкаОплата в рублях
The Row Saadiyat Phase 1 — премиальное жилищное сообщество от Aldar Properties в культурном сердце Абу-Даби
The Row Saadiyat — это новый бутиковый квартал, расположенный на острове Saadiyat Island, в культурной и туристической зоне Абу-Даби. Проект создан ведущим застройщиком Aldar Properties, и предназначен для тех, кто ищет...
ВНЖ при покупкеОнлайн-показУдалённая сделкаОплата в рублях
Меблированные апартаменты с 1 спальней в комплексе Studio One, расположенном в престижном районе Дубай Марина. Расположенные на высоком этаже апартаменты предлагают потрясающий вид на море, балкон и современный интерьер, что делает их идеальным выбором для тех, кто ценит элегантный образ жизни на берегу моря.
1 спальня | 1 ванная комната |...
ВНЖ при покупкеОнлайн-показУдалённая сделкаОплата в рублях
Готовая к заселению просторная квартира-студия в THE VOGUE, престижном жилом комплексе в самом сердце Бизнес-Бэй! Эта уникальная квартира имеет большую террасу с прямым выходом, откуда открывается панорамный вид на благоустроенные террасы — идеальный вариант для тех, кто ищет готовое к заселению жильё с исключительным пространством на...
ВНЖ при покупкеОнлайн-показУдалённая сделкаОплата в рублях
The Collection at Taiyo — полностью меблированные резиденции в Wasl Gate с современным стилем и премиальными удобствами!
The Collection at Taiyo — престижный жилой комплекс от застройщика LMD, эксклюзивно представленный агентством Devmark.
Здание имеет три подземных уровня парковки, цокольный этаж, подиум и двенадцать жилых...
ВНЖ при покупкеОнлайн-показУдалённая сделкаОплата в рублях
Эксклюзивное предложение — роскошные апартаменты с 1 спальней в жилом комплексе The Crest Tower A в жилом комплексе Sobha Hartland, расположенном в самом центре города Mohammed Bin Rashid City (MBR City). Эти апартаменты премиум-класса полностью меблированы и располагают двумя ванными комнатами, современной встроенной кухонной техникой и...
В случае приобретения объекта на стадии строительства (off-plan) банк может финансировать до 50% от стоимости. Часто застройщики предлагают клиентам план, по которому выплата основной суммы (до 60%) приходится на период после передачи объекта в эксплуатацию. В этом случае можно взять кредит на погашение оставшейся задолженности для уже готового здания.
Список документов
Каждый банк требует представить свой перечень документов. Стандартный набор включает:
заявление о предоставлении ипотечного займа;
копию паспорта;
копию визы резидента (при наличии ВНЖ);
выписку из банка о состоянии текущего счета и движении средств за последние полгода;
справку с места работы с указанием должности и размера зарплаты;
документы регистрации организации: устав компании, результат аудиторской проверки юрлица (если заемщик работает сам на себя, ведет бизнес);
документы, подтверждающие иные источники доходов (дивиденды, прибыль от сдачи недвижимости в аренду).
Обратите внимание! Все документы должны быть переведены на английский или арабский язык!
Предварительная оценка соответствия заявителя минимальным требованиям банка длится около пяти дней.
После утверждения кандидатуры придет письмо с подробным описанием предложения банка. Далее покупателю дается два месяца на поиск объекта.
Типичные условия по ипотеке
Валюта кредита
Дирхам ОАЭ
Сумма займа
Резиденты ОАЭ – до 80% от оценочной стоимости объекта, нерезиденты – до 50%
Срок ипотеки
До 25 лет
Возраст заемщика
От 21 до 65 лет
Процентная ставка
3,5–4,5% для резидентов ОАЭ и 4,5–5,5% для нерезидентов
Возможность досрочного погашения кредита
Есть, но за это может налагаться штраф в размере 1–2% от оставшейся суммы долга
Ипотечные кредиты в ОАЭ предлагаются на разных условиях.
Ипотека с фиксированной ставкой
Процентная ставка определяется на базе общей суммы кредита и не изменяется на протяжении всего времени выплаты по договору. Это удобно тем, что сумма ежемесячного взноса также не меняется.
Дарья Сидорова
cпециалист
по ипотечному кредитованию
Metropolitan Premium Properties
Такие условия встречаются редко, и срок такой ипотеки не превышает десяти лет.
Ипотека с плавающей ставкой
Размер переменной ставки меняется раз в предусмотренный договором период (обычно раз в шесть месяцев). Величина переменной ставки рассчитывается на основании EIBOR – межбанковской кредитной ставки ЦБ ОАЭ. Такой вариант более выгоден при долгосрочных и среднесрочных кредитах, потому что ставки EIBOR могут понизиться, что сократит часть выплат.
В большинстве случаев банки используют смешанную схему начисления, по которой в течение первых трех лет проценты рассчитываются по фиксированной ставке, а начиная с четвертого года она переменная.
При выборе ипотечного плана стоит обратить внимание на способ начисления процентной ставки и выбрать более выгодный для вашего случая. Также важно учитывать возможность досрочного погашения без комиссии.
Максимальный срок кредита для иностранца обычно составляет 25 лет.
Существует опция совмещения рассрочки от застройщика и ипотеки. Она актуальна для покупателей off-plan. Например, если финальный платеж 40–50%, то его можно профинансировать ипотекой и выплачивать сумму в течение 15–25 лет.
Исламское кредитование
Евгений Рацкевич, СEO Metropolitan Capital Real Estate
– Согласно закону Шариата и положениям в Коране, правоверные мусульмане не имеют права выдавать деньги под проценты, как и брать подобные средства. Поэтому банки изобрели специальную форму ипотечного кредитования, при которой де-юре банк покупает объект недвижимости и сдает клиенту в аренду. Де-факто этими «арендными» платежами клиент выплачивает тело кредита и проценты в те же сроки и на таких же условиях, что и при стандартном ипотечном займе.
В этой схеме кредитования есть важное преимущество: заемщик обязан платить по кредиту только в случае физической возможности использования объекта.
Например, в 2008 году случился пожар в одном из домов Jumeirah Lakes Towers. Никто не пострадал, но здание утратило статус действующего. У многих собственников квартиры были приобретены с использованием кредитных средств. Те, кто имел исламское финансирование, прекратили внесение ежемесячных платежей, так как подобный сценарий был прописан в контрактах. А тем, у кого кредитование было традиционным, пришлось добиваться отмены платежей через суд или продолжать платить, не имея возможности пользоваться объектом.
Процедура оформления
Процедура оформления ипотечного кредита включает следующие этапы.
1. Поиск кредитора. Многие банки охотно сотрудничают с иностранцами. Часто у них предусмотрены специальные предложения для экспатов. Важно выбрать банк с лучшими условиями.
2. Предварительное одобрение. Заемщик собирает пакет документов и представляет в офис кредитора. На этом этапе проходит предварительная оценка соответствия заявителя минимальным требованиям банка. Процедура занимает три-четыре рабочих дня.
3. Одобрение ипотеки. После утверждения заявки на электронную почту придет письмо с предложением банка о сумме и сроке кредита.
4. Оформление займа. На этом этапе клиенту необходимо подтвердить факт целевого использования средств. Для этого можно представить документы, подтверждающие факт уплаты залогового депозита.
5. В день подписания сделки купли-продажи банк передает средства покупателю, и с этого момента вступает в силу ипотечный договор.
Дополнительные расходы
Оценка объекта недвижимости – около $800.
Страхование кредитуемого объекта и жизни заемщика – около 0,5% суммы кредита (в зависимости от того, в какой группе риска находится заёмщик).
Регистрация ипотечного кредита в земельном департаменте – 0,25% от суммы кредита.
Штраф за досрочное погашение кредита – 1% от оставшейся суммы долга.
Не забудьте про уплату комиссии агентства недвижимости и регистрационного сбора земельного департамента (помимо регистрации ипотечного кредита), а это еще 6% от стоимости объекта.
Если вы хотите купить недвижимость в ОАЭ в кредит, оставьте заявку на Prian.ru. Компании – партнеры нашего портала подберут объекты по вашим требованиям и проконсультируют по вопросам получения кредита.
.png)
.jpg)
.png)
.png)
.png)
.jpg)
