Благоприятная деловая среда, налоговые стимулы и введение привлекательных схем получения ВНЖ для инвесторов подогревают интерес к ОАЭ. Государство старается стимулировать рынок ипотечного кредитования. Многие банки уже открыты к сотрудничеству с клиентами-нерезидентами. Правда, условия кредитования для иностранцев здесь намного строже, чем для местных.
С 2012 по 2014 год, после глобального финансового кризиса, в Эмиратах недвижимость дорожала, затем тренд изменился – а сейчас здесь бум спроса и рекордный рост цен. К концу лета-2025 цены на квартиры в Дубае уже на 75% выше постпандемийного уровня.
Во время пандемии Центральный банк ОАЭ старался поддержать рынок. Например, сумма первоначального ипотечного взноса была уменьшена на 5%, что сделало ипотеку доступнее: резиденты теперь могут занимать до 80% от стоимости жилья, а граждане ОАЭ – до 85%.
Во время пандемии банки снижали ставки по ипотечным кредитам и до сих пор удерживают их в диапазоне 3,8–5%.
В ОАЭ работают как местные, так и европейские кредиторы:
HSBC – интернациональный банк
Mashreq – местный банк
The Commercial Bank of Dubai (CBD) – местный банк
Emirates Islamic – местный банк
Средняя стоимость аренды жилья в Эмиратах составляет 6–10% от рыночной стоимости объекта. При этом средние ставки по ипотеке для экспатов ниже этих показателей, что позволяет получать доход от недвижимости даже при условии уплаты процентов по кредиту.
Ипотека для иностранцев
Граждане ОАЭ получают ипотеку на особых условиях. Размер кредита может достигать 85% от стоимости недвижимости.
Дарья Сидорова
специалист
по ипотечному кредитованию
Metropolitan Premium Properties
Размер первоначального взноса для граждан государства обычно ниже – достаточно 15% от суммы кредита. Для экспатов, которые работают в ОАЭ, – 20%, для нерезидентов – 40%.
Евгений Рацкевич
СEO Metropolitan Capital Real Estate
Кредиты иностранцам можно разделить на два типа: кредиты для иностранцев – резидентов ОАЭ и кредиты для нерезидентов страны.
Резиденты часто пользуются банковскими услугами финансирования при покупке недвижимости. Процент одобрений для этой категории клиентов – высокий.
Иностранцам рекомендуется обращаться к ипотечным брокерам, чтобы увеличить шанс на получение интересного предложения из банка. Во-первых, это поможет избежать языкового барьера. Во-вторых, упростит работу с документами.
Актуальное об инвестициях, иммиграции и недвижимости за рубежомПодписаться
Требования банков к заемщикам
На момент подписания контракта о взаимодействии заемщику должен исполниться 21 год.
Также, согласно требованиям Центрального банка ОАЭ, ипотечные займы предоставляются только заявителям, не достигшим пенсионного возраста (65 лет). Чем ближе претендент к границе пенсионного возраста, тем короче будет срок кредитования и выше размер ежемесячного платежа.
Дарья Сидорова
специалист
по ипотечному кредитованию
Metropolitan Premium Properties
65 лет – возрастная граница для тех, кто трудоустроен и получает зарплату. Для самозанятых, допустим, возраст до 70 лет.
Одним из главных критериев при рассмотрении заявки является процентное соотношение доходов соискателя и общих финансовых обязательств (debt-to burden-ratio, DBR).
Евгений Рацкевич
СEO Metropolitan Capital Real Estate
В случае с частными заемщиками при расчете DBR ежемесячный доход заявителя сопоставляется с его совокупными личными тратами и ежемесячными выплатами по другим кредитам – если они имеются. При оценке платежеспособности компании базой выступает отношение текущих расходов и задолженностей к доходу.
Коэффициент DBR дает возможность определить, сможет ли заявитель с его текущим уровнем доходов позволить себе взять еще одно обязательство в виде выплат по ипотеке.
Внимание! Согласно требованиям Центрального банка ОАЭ, общая доля кредитных обязательств (как новых, так и уже имеющихся) не должна превышать 50% ежемесячного дохода заемщика. После погашения долговых обязательств на каждого члена семьи должно остаться не менее 3,5 тыс. AED ($950) в месяц.
Евгений Рацкевич
СEO Metropolitan Capital Real Estate
Банки ОАЭ не предъявляют «особых» требований к иностранцам. Но, как и в других странах, кредиторам важно тщательно проверить заемщика. Самое главное – это подтвердить происхождение средств для уплаты первоначального взноса. Также важно продемонстрировать достаточный уровень доходов для исполнения обязанностей по выплате кредита. Помимо прочего, банк попросит подтвердить место постоянного пребывания клиента.
В некоторых банках действует требование о минимальном размере заработной платы клиента, которая должна превышать 10–15 тыс. AED ($2,7–4 тыс.) в месяц.
Требования банков к недвижимости
Иностранцы могут приобретать недвижимость в ОАЭ лишь в определенных зонах, называемых freehold areas.
Еще в 2006–2008 годах вышел ряд постановлений, благодаря которым был утвержден список свободных зон в Дубае, Умм-Аль-Кувейне, Рас-Эль-Хайме и Аджмане, а в 2019-м фрихолд для иностранцев стал доступен и в Абу-Даби. Каждое финансовое учреждение страны имеет свой список объектов, на которые разрешено оформлять ипотеку.
При оформлении кредитного договора понадобится экспертиза объекта недвижимости. Работа производится имеющими специальную лицензию оценочными компаниями.
Евгений Рацкевич
СEO Metropolitan Capital Real Estate
Оценка эксперта стоит до $850 и производится двумя методами: сравнительного анализа цен на рынке и физического осмотра недвижимости. После этого в течение нескольких рабочих дней оценщик выдает официальное заключение о стоимости конкретного объекта.
Виллы с видом на поле для гольфа в Дубае, Jumeirah Golf Estates, с рассрочкой платежа
Джумейра Гольф Эстейтс (Jumeirah Golf Estates) — один из самых престижных жилых гольф-комплексов Дубая, предлагающий роскошный образ жизни среди зелени и полей для гольфа мирового класса. Проект, расположенный на площади 11 км², включает знаменитые...
Современные апартаменты в новом проекте Samana Sky Views в районе Dubai Production City! Собственный бассейн на террасе! Высококлассная отделка! Полностью меблированная кухня с техникой! Отличное расположение! Подберем жилье с выгодной ставкой по ипотеке или рассрочке в ОАЭ!
Удобства: детская игровая площадка, детский бассейн, живописный парк,...
ВНЖ при покупкеОнлайн-показУдалённая сделкаОплата в рублях
Элитные апартаменты в новом жилом комплексе VELOS в центре района Motor City! Полностью меблированные апартаменты с техникой! Разнообразные удобства для комфортной жизни! Стратегически выгодное расположение! Подберем жилье с выгодной ставкой по ипотеке или рассрочке в ОАЭ!
Удобства: баскетбольная площадка, беговые дорожки, детская игровая...
Современные квартиры с гибкой рассрочкой платежа в Джумейра Вилладж Триангл
Джумейра Вилладж Триангл (Jumeirah Village Triangle – JVT) — это спокойный и семейный район Дубая, отличающийся продуманной планировкой, зелеными парками и современной инфраструктурой. Удобно расположенный между шоссе Al Khail и Sheikh Mohammed Bin Zayed,...
Апартаменты в жилом проекте Antalya by Karma в районе Dubai Sports City! Просторные планировки! Развитая инфраструктура! Для жизни и инвестиций! Подберем жилье с выгодной ставкой по ипотеке или рассрочке в ОАЭ!
Удобства: бассейны, кинотеатр под открытым небом, зона барбекю, детская площадка, парк для собак, мини-гольф, крытые и открытые...
Апартаменты в 110-этажной высотке DWTN Residences в Дубае, Бизнес-Бэй, с оплатой в рассрочку
Проект DWTN Residences расположен в самом сердце Дубая — в стратегическом «золотом треугольнике» между Sheikh Zayed Road, Downtown Dubai и Business Bay. Этот впечатляющий проект открывает панорамные виды на Бурдж-Халифа, центр города...
Продажа по первоначальной цене I Twin- вилла I Открытый вид на парк
Элегантная twin-вилла с пятью спальнями в масштабном сообществе DAMAC Hills 2! Панорамный вид на парк! В нескольких метрах от лагуны! Полностью оборудованная кухня!
Этажность: 3
На первом этаже разместятся столовые, хозяйственные помещения и одна спальня. На втором —...
ВНЖ при покупкеОнлайн-показУдалённая сделкаОплата в рублях
Готовые апартаменты в новом жилом комплексе Binghatti Nova! Популярное месторасположение - JVC! Полностью меблированы и оснащены бытовой техникой! Отличный вариант для проживания и инвестиций!
Инфраструктура: многоуровневый паркинг, круглосуточный консьерж-сервис, бассейн, фитнес-центр и детская площадка. Вы можете питаться и делать покупки,...
Полностью меблированные квартиры с частными бассейнами в Дубае, Джумейра Лейк Тауэрс
Джумейра Лейк Тауэрс (Jumeirah Lake Towers, JLT) – это оживленный и востребованный район в Дубае, известный своими потрясающими видами на набережную, знаковыми небоскребами и динамичным образом жизни. Выгодно расположенный рядом с шоссе Sheikh Zayed...
Апартаменты с видом на казино Wynn в Рас-эль-Хайме в рассрочку после сдачи
RAK Central в Рас-эль-Хайме — это современный и динамичный комплекс, расположенный в самом сердце города, который предлагает сочетание жилых, коммерческих и развлекательных помещений. Благодаря своему выгодному расположению RAK Central обеспечивает легкий доступ к...
ВНЖ при покупкеОнлайн-показУдалённая сделкаОплата в рубляхОплата криптовалютой
Vida Residence от Emaar — это элитный жилой комплекс, расположенный в центре Дубая, оазис природы, живописный парк, торговый центр, шаговая доступность до ТЦ Дубай Хиллс Молл, семейный спокойный район, который сочетает в себе очарование традиционного города и изысканность современной городской жизни. Эта роскошная резиденция предлагает...
ВНЖ при покупкеОнлайн-показУдалённая сделкаОплата криптовалютой
Откройте для себя исключительный стиль жизни в Marina Cove, престижном прибрежном комплексе, предлагающем роскошь, комфорт и непревзойденную красоту. Этот великолепный объект недвижимости с захватывающим видом на океан, спокойной атмосферой и прямым доступом к нетронутым пляжам идеально подходит для тех, кто ищет умиротворяющий отдых или...
ВНЖ при покупкеОнлайн-показУдалённая сделкаОплата криптовалютой
.
Представляем Cove от Imtiaz — престижный жилой комплекс, расположенный в динамично развивающемся районе Dubailand.
Этот впечатляющий 32-этажный небоскреб предлагает стильные современные апартаменты:
Студии
Квартиры с одной и двумя спальнями
Площади варьируются до 123 м², предоставляя выбор для самых взыскательных...
ВНЖ при покупкеОнлайн-показУдалённая сделкаОплата криптовалютой
Откройте для себя эксклюзивную жизнь на набережной с Rove Home Dubai Marina
Окунитесь в мир современной роскоши и непревзойденной элегантности в Rove Home Dubai Marina — престижном адресе, где стиль жизни сочетается с культовым очарованием набережной. Созданный для тех, кто ищет утонченность и удобство, это ваш путь к жизни на новом...
ВНЖ при покупкеОнлайн-показУдалённая сделкаОплата криптовалютой
Откройте для себя эксклюзивную жизнь на набережной с Rove Home Dubai Marina
Окунитесь в мир современной роскоши и непревзойденной элегантности в Rove Home Dubai Marina — престижном адресе, где стиль жизни сочетается с культовым очарованием набережной. Созданный для тех, кто ищет утонченность и удобство, это ваш путь к жизни на новом...
Переступая порог Masa Residence, вы попадаете в царство непревзойденной эксклюзивности и изысканности. Всемирно известный дизайнер Филипп Старк устанавливают новаторские стандарты. Каждая квартира и вилла будет спроектирован в соответствии с дальновидным дизайном YOO
by Starck, под творческим руководством самого Филиппа Старка.
Творческое...
ВНЖ при покупкеОнлайн-показУдалённая сделкаОплата в рублях
Riverton House — апартаменты с панорамными окнами, бассейном на крыше, дизайнерскими интерьерами!
Riverton House от застройщика Ellington — это сочетание элегантной архитектуры, уникальной атмосферы курорта и премиального уровня жизни в Дубае. Комплекс создаёт ощущение уюта и приватности, оставаясь в центре динамичной...
DLRC — ваш современный дом в Dubai Land!Стильные апартаменты с продуманными планировками и полностью оборудованной кухней. Идеальны для жизни и инвестиций. Возможна ипотека или рассрочка от застройщика!
Удобства: бассейн, фитнес-зал, детские площадки, зеленые зоны, зоны отдыха и Барбекю, парковка, круглосуточная охрана.
Расположение:...
ВНЖ при покупкеОнлайн-показУдалённая сделкаОплата в рублях
Роскошные апартаменты в новом проекте Playa Viva в районе Ras Al Khaimah! Проект на первой береговой линии одного из самых живописных эмиратов ОАЭ! Полностью меблированные апартаменты с видом на Персидский залив, качественная отделка в современном курортном стиле! Район активно развивается и привлекает инвесторов благодаря проекту Wynn Resort с...
ВНЖ при покупкеОнлайн-показУдалённая сделкаОплата в рублях
ГОТОВЫЕ АПАРТАМЕНТЫ | ПОЛНАЯ МЕБЛИРОВКА | ВЫСОКИЙ ЭТАЖ
Квартира в одной из четырех башен комплекса Damac Towers by Paramount! Захватывающий вид на горизонт Дубая и Бурдж-Халифа! В оживленном районе Business Bay! Полностью меблированы и оборудованы! Высокий этаж! Отличный вариант для жизни и инвестиций!
Инфраструктура: рестораны, лаунж-бары,...
В случае приобретения объекта на стадии строительства (off-plan) банк может финансировать до 50% от стоимости. Часто застройщики предлагают клиентам план, по которому выплата основной суммы (до 60%) приходится на период после передачи объекта в эксплуатацию. В этом случае можно взять кредит на погашение оставшейся задолженности для уже готового здания.
Список документов
Каждый банк требует представить свой перечень документов. Стандартный набор включает:
заявление о предоставлении ипотечного займа;
копию паспорта;
копию визы резидента (при наличии ВНЖ);
выписку из банка о состоянии текущего счета и движении средств за последние полгода;
справку с места работы с указанием должности и размера зарплаты;
документы регистрации организации: устав компании, результат аудиторской проверки юрлица (если заемщик работает сам на себя, ведет бизнес);
документы, подтверждающие иные источники доходов (дивиденды, прибыль от сдачи недвижимости в аренду).
Обратите внимание! Все документы должны быть переведены на английский или арабский язык!
Предварительная оценка соответствия заявителя минимальным требованиям банка длится около пяти дней.
После утверждения кандидатуры придет письмо с подробным описанием предложения банка. Далее покупателю дается два месяца на поиск объекта.
Типичные условия по ипотеке
Валюта кредита
Дирхам ОАЭ
Сумма займа
Резиденты ОАЭ – до 80% от оценочной стоимости объекта, нерезиденты – до 50%
Срок ипотеки
До 25 лет
Возраст заемщика
От 21 до 65 лет
Процентная ставка
3,5–4,5% для резидентов ОАЭ и 4,5–5,5% для нерезидентов
Возможность досрочного погашения кредита
Есть, но за это может налагаться штраф в размере 1–2% от оставшейся суммы долга
Ипотечные кредиты в ОАЭ предлагаются на разных условиях.
Ипотека с фиксированной ставкой
Процентная ставка определяется на базе общей суммы кредита и не изменяется на протяжении всего времени выплаты по договору. Это удобно тем, что сумма ежемесячного взноса также не меняется.
Дарья Сидорова
cпециалист
по ипотечному кредитованию
Metropolitan Premium Properties
Такие условия встречаются редко, и срок такой ипотеки не превышает десяти лет.
Ипотека с плавающей ставкой
Размер переменной ставки меняется раз в предусмотренный договором период (обычно раз в шесть месяцев). Величина переменной ставки рассчитывается на основании EIBOR – межбанковской кредитной ставки ЦБ ОАЭ. Такой вариант более выгоден при долгосрочных и среднесрочных кредитах, потому что ставки EIBOR могут понизиться, что сократит часть выплат.
В большинстве случаев банки используют смешанную схему начисления, по которой в течение первых трех лет проценты рассчитываются по фиксированной ставке, а начиная с четвертого года она переменная.
При выборе ипотечного плана стоит обратить внимание на способ начисления процентной ставки и выбрать более выгодный для вашего случая. Также важно учитывать возможность досрочного погашения без комиссии.
Максимальный срок кредита для иностранца обычно составляет 25 лет.
Существует опция совмещения рассрочки от застройщика и ипотеки. Она актуальна для покупателей off-plan. Например, если финальный платеж 40–50%, то его можно профинансировать ипотекой и выплачивать сумму в течение 15–25 лет.
Исламское кредитование
Евгений Рацкевич, СEO Metropolitan Capital Real Estate
– Согласно закону Шариата и положениям в Коране, правоверные мусульмане не имеют права выдавать деньги под проценты, как и брать подобные средства. Поэтому банки изобрели специальную форму ипотечного кредитования, при которой де-юре банк покупает объект недвижимости и сдает клиенту в аренду. Де-факто этими «арендными» платежами клиент выплачивает тело кредита и проценты в те же сроки и на таких же условиях, что и при стандартном ипотечном займе.
В этой схеме кредитования есть важное преимущество: заемщик обязан платить по кредиту только в случае физической возможности использования объекта.
Например, в 2008 году случился пожар в одном из домов Jumeirah Lakes Towers. Никто не пострадал, но здание утратило статус действующего. У многих собственников квартиры были приобретены с использованием кредитных средств. Те, кто имел исламское финансирование, прекратили внесение ежемесячных платежей, так как подобный сценарий был прописан в контрактах. А тем, у кого кредитование было традиционным, пришлось добиваться отмены платежей через суд или продолжать платить, не имея возможности пользоваться объектом.
Процедура оформления
Процедура оформления ипотечного кредита включает следующие этапы.
1. Поиск кредитора. Многие банки охотно сотрудничают с иностранцами. Часто у них предусмотрены специальные предложения для экспатов. Важно выбрать банк с лучшими условиями.
2. Предварительное одобрение. Заемщик собирает пакет документов и представляет в офис кредитора. На этом этапе проходит предварительная оценка соответствия заявителя минимальным требованиям банка. Процедура занимает три-четыре рабочих дня.
3. Одобрение ипотеки. После утверждения заявки на электронную почту придет письмо с предложением банка о сумме и сроке кредита.
4. Оформление займа. На этом этапе клиенту необходимо подтвердить факт целевого использования средств. Для этого можно представить документы, подтверждающие факт уплаты залогового депозита.
5. В день подписания сделки купли-продажи банк передает средства покупателю, и с этого момента вступает в силу ипотечный договор.
Дополнительные расходы
Оценка объекта недвижимости – около $800.
Страхование кредитуемого объекта и жизни заемщика – около 0,5% суммы кредита (в зависимости от того, в какой группе риска находится заёмщик).
Регистрация ипотечного кредита в земельном департаменте – 0,25% от суммы кредита.
Штраф за досрочное погашение кредита – 1% от оставшейся суммы долга.
Не забудьте про уплату комиссии агентства недвижимости и регистрационного сбора земельного департамента (помимо регистрации ипотечного кредита), а это еще 6% от стоимости объекта.
Если вы хотите купить недвижимость в ОАЭ в кредит, оставьте заявку на Prian.ru. Компании – партнеры нашего портала подберут объекты по вашим требованиям и проконсультируют по вопросам получения кредита.
.png)
.jpg)
.png)
.png)
.png)
.jpg)
