Консультация по Испании. Процентные ставки банков

Специалист по испанской недвижимости Наталья Ржигова сообщает: Европейские банки осуществляют ипотечное кредитование по следующей схеме: Еврибор + интерес банка, который может быть до 1,5%. Процент от стоимости недвижимости зависит от ликвидности места и стоимости жилья. В крупных городах, например в Валенсии ипотека доходит до 70%. В небольших городах, где стоимость жилья порой завышена, ставка до 60%. Но, в настоящее время, для иностранцев, не имеющих кредитной истории, банки ограничиваются процентной ставкой до 60%. Процесс получения ипотеки простой: Ипотека перечисляется банком на счёт покупателя недвижимости в момент подписания контракта ипотеки и в момент подписания купчей на недвижимость. Вся сумма стоимости недвижимости состоящая из собственных средств покупателя и суммы ипотеки перечисляется на счет продавца недвижимости. Фактически в сделке купли-продажи недвижимости с ипотечным кредитом участвуют три стороны: продавец недвижимости, покупатель недвижимости, банк. Условия кредитования в Испанских банках достаточно демократичны. Так, например, клиент банка может в любой момент погасить кредит полностью или частично, при этом он несёт затраты эквивалентные 0,75-1% от преждевременно возвращаемой суммы. При частичном погашении может быть уменьшен срок амортизации кредита либо ежемесячная сумма выплат по кредиту. Например, изначально кредит составлял 170 000,00 Евро, был взят на 35 лет, под ставку 5,25% годовых, с ежемесячной суммой выплат составляла 885,26 Евро. При досрочном погашении части кредита размером 50000 Евро ( например: через год) необходимо заплатить 500 Евро и выбрать: либо сохранить срок кредита и платить по 621,73 Евро, либо сохранить размер ежемесячного взноса и сократить срок до 17 лет. Процентные ставки, в зависимости от автономии (Андалусия, Мурсия, Валенсия, Каталония), банка и типа недвижимости, на сегодняшний день колеблются от 5,25% до 5,75%. Сумма которую может получить покупатель недвижимости (резидент ЕС) может составить до 70% от оценочной стоимости недвижимости. Сроки, на которые выдаются кредиты, находятся в диапазоне от 1 до 35 лет. Для получения ипотеки необходимо предоставить уполномоченному работнику кредитного отдела банка: действующий загранпаспорт, идентификационный номер иностранца (NIE), справку о доходах с места работы, кроме того, для подтверждения своей состоятельности, в случае получения больших кредитов, желательно предъявить ксерокопии документов подтверждающих владение недвижимостью в своей стране, участие во владении предприятиями и свои доли в этих предприятиях. По законам Испании ежемесячная выплата по кредиту не может превышать 30% от суммы заявленного в справке месячного дохода. Поэтому, сумма, указанная в документах о доходах, должна быть соответствующей. Так, например, в случае с ипотекой на 170 000,00 Евро взятой на 35 лет под 5,25% годовых, ежемесячная сумма выплат составляет примерно 885,26 Евро/месяц, а значит месячный доход должен составлять ≈ 3000,00 Евро/ месяц. При получении ипотечного кредита страхование недвижимости от всех случаев обязательно. Страхованию подлежит сам объект недвижимости. Участок земли, на котором он расположен, остаётся вне договора страхования. По желанию, можно также застраховать жизнь и трудоспособность ответственного за кредит лица. Таким образом, при наступлении страхового случая недвижимость остаётся свободной от кредита. Процедура расчётов с банком по кредиту: Перед заключением сделки купли-продажи недвижимости покупатель открывает счёт на своё имя в соответствующем банке. С этого счёта в дальнейшем происходит расчёт по сделке купли-продажи недвижимости, на него поступают кредитные средства, выделенные банком. Ежемесячно банк списывает с указанного счёта одинаковую сумму. Данная сумма состоит из двух частей: возврат небольшой части кредитных денег — амортизация кредита и комиссии банка (процент, взятый на остаток непогашенной части кредита). Со временем регулярно выплачиваемая сумма остаётся неизменной, в то время как доля возвращаемой части кредита растёт, сумма комиссионных уменьшается (так называемая «французская система»). Помесячную раскладку выплат по кредиту покупатель недвижимости может получить при своём первом визите в банк или получать по почте на свой адрес. По значимости получение ипотеки можно сравнить со сделкой купли-продажи недвижимости. Как и в случае с куплей-продажей оформляется контракт, Escritura de prestamo hipotecario. Данный контракт также как и сделка купли-продажи регистрируется в регистре собственности и его подписание происходит в присутствии нотариуса в один момент с подписанием купчей. Затраты связанные с получением ипотечного кредита или проще — ипотеки не связаны со стоимостью покупаемого объекта недвижимости, а связаны только с размерами получаемой ипотеки и могут составлять 1% - 2%. День подписания купчей и контракта ипотеки, например 25 число, становится для покупателя недвижимости днём, в который банк начнёт, через месяц периодически списывать с его счёта одинаковую сумму в счёт погашения кредита. Зная о предстоящем списании со своего счёта, покупатель недвижимости должен своевременно заботиться о его пополнении. Таким образом, начинает формироваться клиентская кредитная история, которая может пригодиться впоследствии при общении с банком. Не своевременное пополнение счета приводит к применению к клиенту банка штрафных санкций из расчёта 25% годовых от задерживаемой суммы. С уважением, Администрация портала Prian.ru